整体财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为2360万美元，摊薄后每股收益2.19美元，2019年净收入为2370万美元，摊薄后每股收益2.14美元[140] - 2020年税前净收入增长2.7%，从3030万美元增至3110万美元[144] - 2020年有效税率升至24.0%，2019年为22.0%[144] - 2019年税等效净利息收入为5760万美元，较2018年的5380万美元增加380万美元[163] - 2019年公司净息差降至3.95%，较2018年的3.97%下降2个基点[163] - 2019年净利息利差为3.54%，较2018年的3.65%下降11个基点[163] - 2019年税等效利息收入为7570万美元，较2018年增加840万美元，增幅12.5%[165] - 2019年总利息支出为1810万美元，较2018年增加450万美元，增幅33.6%[167] - 2019年付息负债平均为11亿美元，较2018年增加7210万美元，增幅7.0%[168] - 2020 - 2019年，总利息收入因规模增加862.3万美元、利率变动减少536.6万美元，净增325.7万美元；总利息支出因规模增加117.9万美元、利率变动减少475.4万美元，净减357.5万美元[174] - 2019 - 2018年，总利息收入因规模增加518.8万美元、利率变动增加319.4万美元，净增838.2万美元；总利息支出因规模增加154.7万美元、利率变动增加299.2万美元，净增453.9万美元[174] - 2020年公司所得税费用为750万美元，有效税率为24.0%，2019年分别为670万美元和22.0%，2018年分别为540万美元和19.7%[191] - 截至2020年12月31日，总资产增加2.4亿美元或14.0%，达到20亿美元[196] - 2020年股东权益总额增加1320万美元，主要源于经营净收入减去普通股股息[198] - 2020年末总资产为19.58914亿美元，较2019年末的17.18942亿美元增长约13.96%[324] - 2020年总利息收入为7.8915亿美元，较2019年的7.5648亿美元增长约4.32%[325] - 2020年总利息支出为1.448亿美元，较2019年的1.8055亿美元下降约19.8%[325] - 2020年净利息收入为6.4435亿美元，较2019年的5.7593亿美元增长约11.88%[325] - 2020年非利息收入为1.2946亿美元，较2019年的0.9539亿美元增长约35.72%[325] - 2020年非利息支出为3.9262亿美元，较2019年的3.4717亿美元增长约13.09%[325] - 2020年税前收入为3.1119亿美元，较2019年的3.0315亿美元增长约2.65%[325] - 2020年净利润为2.3644亿美元，2019年为2.3653亿美元，基本持平[325] - 2020年基本每股净收益为2.21美元，较2019年的2.18美元增长约1.38%[325] - 2020年综合收益为2.2301亿美元，较2019年的2.3964亿美元下降约6.94%[326] - 2018 - 2020年净利润分别为2.1919亿、2.3653亿、2.3644亿美元[327][329][333] - 2018 - 2020年其他综合收益（损失）分别为 - 0.0328亿、0.0311亿、 - 0.1343亿美元[327][329] - 2018 - 2020年经营活动提供的净现金分别为3.859亿、3.3204亿、3.3745亿美元[333] - 2018 - 2020年投资活动使用的净现金分别为14.0653亿、13.3115亿、18.6784亿美元[333] - 2018 - 2020年融资活动提供的净现金分别为9.7324亿、11.2412亿、21.4334亿美元[333] - 2018 - 2020年现金及现金等价物期末余额分别为14.5515亿、15.8016亿、21.9311亿美元[333] - 2018 - 2020年支付的利息分别为1.3546亿、1.8006亿、1.4687亿美元[333] - 2018 - 2020年支付的所得税分别为0.5941亿、0.8222亿、1.1112亿美元[333] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2020年总贷款增长14.2%，其中SBA贷款增长79.7%，商业贷款增长9.8%，消费贷款增长6.8%[144] - 2020年贷款损失拨备为700万美元，2019年和2018年均为210万美元，2020年增加主要因新冠疫情致贷款违约风险上升[175] - 2020年与2019年相比，分行手续费收入减少45.6万美元至100万美元，主要因新冠疫情致透支手续费和交易减少[181] - 2020年与2019年相比，服务和贷款手续费收入减少22.3万美元，主要因新冠疫情期间为客户减免费用致贷款逾期费用降低[181] - 2020年与2019年相比，SBA贷款销售净收益增加73.3万美元，2020年出售1820万美元SBA贷款，上年为1490万美元[181] - 2020年与2019年相比，抵押贷款销售收益增加420万美元，2020年出售2.908亿美元住宅抵押贷款获利630万美元，上年出售1.202亿美元贷款获利210万美元[181] - 截至2020年12月31日，贷款总额增加2.023亿美元或14.2%，达到16亿美元[210] - 截至2020年12月31日，公司PPP贷款总额为1.183亿美元[210] - 2020年平均贷款较2019年增加1.972亿美元，增幅14.6%，从13亿美元增至15亿美元[213] - 2020年末SBA 7(a)贷款持有待售金额为930万美元，较2019年末减少420万美元；持有用于投资金额为3960万美元，较2019年末增加380万美元[215] - 2020年末商业贷款金额为8.398亿美元，较2019年末增加7480万美元，收益率从2019年的5.25%降至2020年的5.06%[220] - 2020年末住宅抵押贷款金额为4.676亿美元，较2019年末减少12万美元，2020年销售总额为2.908亿美元，收益率从2019年的5.01%降至2020年的4.81%[221] - 2020年末消费贷款金额为1.533亿美元，较2019年末增加970万美元，收益率从2019年的6.34%降至2020年的5.49%[222] - 2020年末约87%的公司贷款组合由房地产担保，2019年末为94%[225] - 2020年末有一笔总额为66.3万美元的贷款被归类为不良债务重组（TDR）并被视为减值，2019年末为一笔总额70.5万美元的贷款[230] - 2020年整体贷款组合收益率降至4.96%，较上一年下降41个基点[213] - 2020年SBA 7(a)贷款收益率为6.24%，2019年为7.76%[215] - 2020年末贷款总额为16.27817亿美元[212] - 2020年12月31日，不良贷款为1210万美元，较2019年末的560万美元增加650万美元，消费、SBA、住宅和商业领域的不良贷款均有增加[237] - 2020年12月31日，约37.1万美元的贷款由SBA担保，而2019年12月31日为5.9万美元；2020年逾期90天以上仍计利息的贷款为44.9万美元，2019年为93万美元[237][238] - 2020年12月31日，潜在问题贷款总计3670万美元，较2019年12月31日的740万美元增加2930万美元[240] - 2020年12月31日，贷款损失准备金总计2310万美元，2019年12月31日为1640万美元，准备金与总贷款比率分别为1.42%和1.15%；2020年净冲销额为29万美元，2019年为120万美元[245] - 2020 - 2019年，SBA投资贷款净冲销与平均贷款比率分别为 - 0.04%和1.05%，商业贷款分别为0.02%和0.07%，住宅抵押贷款分别为0.04%和0.05%，消费贷款分别为 - 0.01%和0.32%，总贷款分别为0.02%和0.09%[247] - 2020 - 2019年，准备金与总贷款比率分别为1.42%和1.15%，准备金与不良贷款比率分别为191.59%和290.23%[247] - 2020年12月31日，SBA投资贷款准备金为130.1万美元，占比9.7%；商业贷款为1499.2万美元，占比51.6%；住宅抵押贷款为531.8万美元，占比28.7%；消费贷款为149.4万美元，占比9.4%[248] - 2020年12月31日，未使用贷款承诺准备金在资产负债表上报告为28.8万美元，2019年12月31日为27.3万美元[250] - 不良贷款与总贷款比率2020年为0.74%，2019年为0.40%；不良资产与总贷款和OREO比率2020年为0.74%，2019年为0.52%；不良资产与总资产比率2020年为0.62%，2019年为0.43%[237] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2020年总存款增长24.6%，其中无息活期存款增长64.3%，有息活期存款增长28.3%[144] - 总存款增加3.078亿美元，主要是无息活期存款增加1.799亿美元、储蓄存款增加4850万美元、有息活期存款增加4510万美元和定期存款增加3440万美元[197] - 2020年末总存款达16亿美元，较2019年末的13亿美元增加3.078亿美元[254] - 2020年末存款构成：无息活期存款占29.5%、储蓄存款占29.2%、定期存款占28.2%、有息活期存款占13.1%[255] - 2020年与2019年相比，无息活期存款增加7.1%、有息活期存款增加0.4%，定期存款减少4.1%、储蓄存款减少3.4%[255] - 2019年末总存款达13亿美元，较2018年末的12亿美元增加4240万美元[256] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 2020年可供出售债务证券为4560万美元，较2019年的6430万美元减少1870万美元或29.0%[202] - 2020年权益证券为200万美元，较2019年的230万美元减少33.5万美元或14.6%[206] - 2020年应税证券平均余额为5270万美元，平均收益率降至3.22%；免税证券平均余额为310万美元，平均收益率降至2.42%[206] 各业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 2020年末与2019年末相比，借款资金和次级债券从2.933亿美元降至2.103亿美元，减少8300万美元[262] - 2020年末与2019年末相比，FHLB隔夜借款从1.93亿美元降至1.3亿美元，减少6300万美元；FHLB可调利率借款从5000万美元降至3000万美元，减少2000万美元[262] - 2020年末FHLB固定利率借款4000万美元，期限至2024年8月22日，利率1.810%[263] - 2020年末次级债券浮动利率为1.835%，2019年末为3.518%，通过掉期工具调整为3年固定利率3.435%[267] 风险相关 - 公司面临的两大风险为市场风险和信用风险，市场风险主要是利率风险，由风险管理委员会管理[269] - 公司使用“缺口”比率评估利率风险，正缺口在利率上升时带来更高净利息收入，负缺口在利率下降时带来更高净利息收入[270] - 2020年12月31日，六个月资产敏感缺口为5150万美元，一年期资产敏感缺口为1.129亿美元，而2019年12月31日分别为460万美元和2370万美元[275][276] - 2020年12月31日，利率上升200个基点，净利息收入将减少约110万美元，即1.6%；利率下降200个基点，净利息收入将增加约55.2万美元，即0.8%[277] - 2020年12月31日，利率冲击200个基点时，经济价值权益在利率上升环境中增加4.1%，在利率下降环境中减少

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为19.30836亿美元，较2019年12月31日的17.18942亿美元增长12.32%[10] - 截至2020年9月30日，总存款为14.9344亿美元，较2019年12月31日的12.50114亿美元增长19.46%[10] - 2020年前三季度，总利息收入为5862.9万美元，较2019年同期的5633.6万美元增长4.07%[12] - 2020年前三季度，总利息支出为1153万美元，较2019年同期的1350.7万美元下降14.64%[12] - 2020年前三季度，净利息收入为4709.9万美元，较2019年同期的4282.9万美元增长9.97%[12] - 2020年前三季度，非利息收入为869.2万美元，较2019年同期的714.3万美元增长21.69%[12] - 2020年前三季度，非利息支出为2854万美元，较2019年同期的2599.7万美元增长9.78%[12] - 2020年前三季度，税前收入为2125.1万美元，较2019年同期的2237.5万美元下降5.02%[12] - 2020年前三季度，净利润为1629.9万美元，较2019年同期的1753.3万美元下降6.92%[12] - 2020年前三季度，基本每股净收益为1.51美元，较2019年同期的1.62美元下降6.79%[12] - 2020年第三季度净利润为762.6万美元，2019年同期为763.5万美元[14] - 2020年前三季度净利润为2125.1万美元，2019年同期为2237.5万美元[17] - 2020年第三季度其他综合亏损为72.4万美元，2019年同期为2.2万美元[14] - 2020年前三季度其他综合亏损为201万美元，2019年同期其他综合收入为1.7万美元[17] - 2020年第三季度综合收入为690.2万美元，2019年同期为761.3万美元[14] - 2020年前三季度综合收入为1924.1万美元，2019年同期为2239.2万美元[17] - 截至2020年9月30日，公司总股本为1057万股，股东权益总额为1.69234亿美元[19] - 截至2019年9月30日，公司总股本为1086.9万股，股东权益总额为1.54884亿美元[20] - 2020年第三季度普通股股息为每股0.08美元[19] - 2019年第三季度普通股股息为每股0.08美元[20] - 2020年前九个月净收入为1629.9万美元，2019年同期为1753.3万美元[24] - 2020年前九个月贷款损失准备金为600万美元，2019年同期为160万美元[24] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为3281.3万美元，2019年同期为2502.8万美元[24] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为1.82354亿美元，2019年同期为6747.5万美元[24] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为1.9292亿美元，2019年同期为6369.2万美元[24] - 2020年前九个月现金及现金等价物增加4337.9万美元，2019年同期增加2124.5万美元[24] - 2020年前九个月支付利息1170.2万美元，2019年同期为1349.3万美元[24] - 2020年前九个月支付所得税676.2万美元，2019年同期为595.7万美元[24] - 2020年第三季度净利润为576万美元，2019年同期为595.9万美元；2020年前九个月净利润为1629.9万美元，2019年同期为1753.3万美元[57] - 2020年第三季度基本每股净收益为0.54美元，2019年同期为0.55美元；2020年前九个月基本每股净收益为1.51美元，2019年同期为1.62美元[57] - 2020年第三季度摊薄后每股净收益为0.54美元，2019年同期为0.54美元；2020年前九个月摊薄后每股净收益为1.50美元，2019年同期为1.59美元[57] - 2020年第三季度所得税费用为190万美元，有效税率为24.5%，2019年同期费用为170万美元，有效税率为22.0%；2020年前九个月所得税费用为500万美元，有效税率为23.3%，2019年同期费用为480万美元，有效税率为21.6%[61] - 2020年第三季度其他综合损失为51.5万美元，2019年同期其他综合损失为1.5万美元；2020年前九个月其他综合损失为142.7万美元，2019年前九个月其他综合收益为8.9万美元[62] 公司证券业务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司可供出售债务证券组合公允价值为4870万美元，约40%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为1970万美元[69] - 截至2020年9月30日，公司权益证券组合公允价值为170万美元，均被归类为二级资产[75] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司按公允价值计量的资产和负债余额有变化，如2020年9月30日可供出售债务证券为4871.3万美元，2019年12月31日为6427.5万美元[79][80] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司非经常性公允价值计量的金融资产中，其他不动产（OREO）和受损抵押依赖贷款有不同数值，如2020年9月30日OREO为71.1万美元，2019年12月31日为172.3万美元[81] - 截至2020年9月30日，公司多数可供出售债务证券被归类为二级资产，三只公司债券被归类为三级资产[70][71] - 2020年第三季度和前九个月，三级可供出售债务证券期初余额为624.3万美元，期末余额为551.5万美元，未实现损失为72.8万美元[72] - 贷款持有待售的公允价值来自类似贷款的市场报价，被归类为二级资产[77] - 利率互换协议公允价值根据市场报价确定，公司衍生工具被归类为二级资产[78][79] - 非经常性公允价值计量的其他不动产（OREO）公允价值通过第三方评估确定，可能会根据管理层审查和市场条件变化进行折扣[83] - 2020年9月30日止期间，确定公允价值的输入或方法与2019年12月31日和2019年9月30日止期间相比无变化[76] - 2020年9月30日，减值贷款估值备抵为97.8万美元，较2019年12月31日的41.4万美元增加了56.4万美元[85] - 2020年9月30日和2019年12月31日，现金及现金等价物的账面价值和公允价值均分别为20139.5万美元和15801.6万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，证券的账面价值和公允价值均分别为5038.7万美元和6656.4万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，待售SBA贷款账面价值分别为619.2万美元和1352.9万美元，公允价值分别为717.5万美元和1486.2万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款（扣除贷款损失备抵后）账面价值分别为158486.2万美元和139563.4万美元，公允价值分别为160494.4万美元和139899.7万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，FHLB股票的账面价值和公允价值均分别为1239.4万美元和1418.4万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，服务资产的账面价值和公允价值均分别为213.8万美元和202.6万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，应计利息应收款的账面价值和公允价值均分别为1016.9万美元和698.4万美元[97] - 2020年9月30日和2019年12月31日，存款账面价值分别为149344万美元和125011.4万美元，公允价值分别为149862.2万美元和125208.2万美元[97] - 可售债务证券总账面价值为48713千美元，收益率3.09%[101] - 2020年9月30日，暂时受损证券估计公允价值13329千美元，未实现损失1074千美元[102] - 2019年12月31日，暂时受损证券估计公允价值18812千美元，未实现损失388千美元[103] - 2020年第三季度和前九个月，可售证券实现总收益分别为16千美元和317千美元，2019年同期无收益[107] - 2020年第三季度和前九个月，权益证券净（损失）收益分别为 - 112千美元和 - 509千美元，2019年同期为18千美元和216千美元[109] - 2020年9月30日和2019年12月31日，质押证券账面价值分别为2000千美元和4000千美元[110] - 出售两只公司债券，账面价值2700千美元，收益77千美元[111] - 出售三只抵押支持证券，账面价值2800千美元，收益57千美元[111] - 出售一只免税市政证券，账面价值381千美元，收益27千美元[111] - 出售一只应税市政证券，账面价值456千美元，收益140千美元[111] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总贷款为16.13291亿美元，2019年12月31日为14.25558亿美元[113] - 2020年9月30日SBA PPP贷款为1.38895亿美元，2019年12月31日无此项贷款[113] - 公司SBA 504项目贷款初始贷款价值比通常为50%[116] - 截至2020年9月30日，公司拥有64.8万美元住宅消费房产，2019年12月31日为170万美元[128] - 2020年9月30日有480万美元住宅消费贷款处于止赎过程中，2019年12月31日为360万美元[128] - 2020年9月30日SBA和商业贷款中，通过评级的为9.58573亿美元，特别提及的为2229.1万美元，次级的为472.9万美元[130] - 2019年12月31日SBA和商业贷款中，通过评级的为7.90275亿美元，特别提及的为704.2万美元，次级的为348.2万美元[130] - 2020年9月30日住宅抵押和消费贷款中，执行中的为6.16491亿美元，未执行的为501.5万美元[130] - 2019年12月31日住宅抵押和消费贷款中，执行中的为6.07274亿美元，未执行的为395.6万美元[130] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保[113] - 截至2020年9月30日，公司贷款总额为16.13291亿美元，逾期贷款总额为1718.9万美元，其中30 - 59天逾期贷款为685.7万美元，60 - 89天逾期贷款为134.4万美元，90天以上仍计息逾期贷款为0，非应计贷款为898.8万美元[134] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为14.25558亿美元，逾期贷款总额为1751.7万美元，其中30 - 59天逾期贷款为716.3万美元，60 - 89天逾期贷款为377.5万美元，90天以上仍计息逾期贷款为93万美元，非应计贷款为564.9万美元[135] - 2020年9月30日，非应计贷款中包含81.2万美元由美国小企业管理局（SBA）担保的贷款；2019年12月31日，该金额为5.9万美元[134][136] - 截至2020年9月30日，公司单独评估的减值贷款总额为959.7万美元，其中无相关拨备的减值贷款为720.6万美元，有相关拨备的减值贷款为239.1万美元，特定准备金为97.8万美元[138] - 截至2019年12月31日，公司单独评估的减值贷款总额为311.5万美元，其中无相关拨备的减值贷款为143.7万美元，有相关拨备的减值贷款为167.8万美元，特定准备金为41.4万美元[139] - 与2019年12月31日相比，2020年9月30日减值贷款增加650万美元，主要源于住宅抵押贷款和消费贷款[140] - 截至2020年9月30日的三个月，各类贷款平均记录投资为866.9万美元，确认的减值贷款利息收入为17.5万美元；2019年同期分别为178.6万美元和1.6万美元[143] - 截至2020年9月30日的九个月，各类贷款平均记录投资为892.2万美元，确认的减值贷款利息收入为36.9万美元；2019年同期分别为229万美元和3.3万美元[143] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司有一笔执行中的TDR

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为19.00774亿美元和17.18942亿美元[8] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总负债分别为17.34167亿美元和15.58233亿美元[8] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.66607亿美元和1.60709亿美元[8] 公司利息收入与净利息收入关键指标变化 - 2020年和2019年第二季度，公司总利息收入分别为1927.8万美元和1878.1万美元[10] - 2020年和2019年上半年，公司总利息收入分别为3886.4万美元和3728.1万美元[10] - 2020年和2019年第二季度，公司净利息收入分别为1552.5万美元和1421万美元[10] - 2020年和2019年上半年，公司净利息收入分别为3077万美元和2842.6万美元[10] 公司净利润与每股净收益关键指标变化 - 2020年和2019年第二季度，公司净利润分别为517.1万美元和583.4万美元[10] - 2020年和2019年上半年，公司净利润分别为1053.9万美元和1157.4万美元[10] - 2020年第二季度和上半年，公司基本每股净收益分别为0.48美元和0.97美元[10] - 2020年第二季度净利润为665.9万美元，2019年同期为748万美元[12] - 2020年上半年净利润为1362.5万美元，2019年同期为1474万美元[15] - 2020年第二季度净利润为517.1万美元，2019年同期为583.4万美元；2020年上半年净利润为1053.9万美元，2019年同期为1157.4万美元[53] - 2020年第二季度基本每股收益为0.48美元，摊薄后每股收益为0.47美元；2020年上半年基本每股收益为0.97美元，摊薄后每股收益为0.96美元[53] 公司其他综合收入与综合总收入关键指标变化 - 2020年第二季度其他综合收入为9.9万美元，2019年同期为21.3万美元[12] - 2020年上半年其他综合（损失）收入为 - 128.6万美元，2019年同期为3.9万美元[15] - 2020年第二季度综合总收入为675.8万美元，2019年同期为769.3万美元[12] - 2020年上半年综合总收入为1233.9万美元，2019年同期为1477.9万美元[15] - 2020年第二季度其他综合收益（损失）变动后余额为74000美元，2019年同期为15.4万美元；2020年上半年其他综合收益（损失）变动后余额为 - 91.2万美元，2019年上半年为10.4万美元[57][59] 公司现金流量关键指标变化 - 2020年上半年经营活动提供的净现金为1942.9万美元，2019年同期为1572万美元[20] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为 - 15966.9万美元，2019年同期为 - 4185.5万美元[20] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为16890.7万美元，2019年同期为3546万美元[20] - 2020年6月30日现金及现金等价物期末余额为18668.3万美元，2019年同期为15484万美元[20] 公司财务报表编制与评估相关政策 - 公司合并财务报表涵盖母公司及其全资子公司联合银行，反映常规调整和披露，按美国公认会计原则编制且未经审计[21] - 公司评估证券是否发生其他非暂时性减值，至少每季度评估一次，考虑公允价值低于成本的程度和时间等因素[23] - 公司按资产负债法核算所得税，确认递延所得税资产和负债，税率变化影响在颁布日期所在期间计入收益[46] - 当递延所得税资产很可能无法实现时，针对其设立估值准备金，增减计入所得税费用[47] - 基本每股净收益按净收入除以报告期加权平均流通普通股股数计算[50] - 摊薄每股净收益计算方法与基本每股净收益类似，但分母增加潜在稀释性普通股股数（主要是股票期权）[52] 公司贷款业务相关政策 - 公司发放的小企业管理局（SBA）贷款，历史上SBA提供高达90%的贷款担保，公司通常出售担保部分并保留服务权[29] - 贷款逾期情况判定：固定还款贷款借款人拖欠两期及以上、开放式信贷拖欠两个计费周期以上、单付款票据利息或本金逾期30天及以上[34] - 不良贷款指本金或利息违约90天以上或按合同条款收回本息存疑的贷款，此类贷款停止计息，已确认的逾期利息冲减当期收益[35] - 贷款损失准备维持在管理层认为足以覆盖资产负债表日可能贷款损失的水平，根据贷款组合可能损失评估确定，至少每季度评估调整[40][41] 公司所得税相关情况 - 2020年第二季度所得税费用为150万美元，有效税率为22.3%；2019年同期所得税费用为160万美元，有效税率为22.0%；2020年上半年所得税费用为310万美元，有效税率为22.6%；2019年上半年所得税费用为320万美元，有效税率为21.5%[56] - 新泽西州自2018年1月1日起对年应税收入超过100万美元的公司征收临时附加税，2018 - 2019年税率为2.5%，2020 - 2021年税率为1.5%[55] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月内，公司未确认或计提与所得税相关的任何利息或罚款[56] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司没有为不确定的税务状况计提准备金[56] - 2015年及以后年度的纳税申报单可能会受到税务机关的未来审查[56] 公司证券投资组合情况 - 截至2020年6月30日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为5310万美元，其中约42%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2240万美元[64] - 截至2020年6月30日，公司大部分可供出售债务证券被归类为二级资产，有三只公司债券被归类为三级资产，期初余额为623.8万美元，期末余额为624.3万美元[65][66][67] - 截至2020年6月30日，公司权益证券投资组合公允价值为180万美元，均为二级资产[71] - 与2019年12月31日和2019年6月30日相比，截至2020年6月30日确定公允价值的输入值或方法无变化[72] - 截至2020年6月30日，可供出售债务证券总额为5310.2万美元，较2019年12月31日的6427.5万美元有所减少[77] - 截至2020年6月30日，权益证券总额为178.6万美元，较2019年12月31日的228.9万美元有所减少[77] - 2020年6月30日和2019年12月31日，证券的账面价值和估计公允价值分别为5488.8万美元和6656.4万美元[94] - 2020年6月30日和2019年12月31日，可供出售债务证券的摊销成本和估计公允价值分别为5228.8万美元和6388.3万美元，5310.2万美元和6427.5万美元[98] - 2020年6月30日和2019年12月31日，权益证券的摊销成本和估计公允价值分别为211.2万美元和221.8万美元，178.6万美元和228.9万美元[98] - 2020年6月30日，可供出售债务证券按合同到期日分布，总账面价值为5310.2万美元，收益率为3.38%[99] - 2020年6月30日和2019年12月31日，暂时减值证券的估计公允价值分别为1223.6万美元和1881.2万美元，未实现损失分别为32.3万美元和38.8万美元[100] - 2020年3月和6月，证券实现总收益分别为5000美元和30.1万美元，2019年同期无收益[106] - 2020年6月30日和2019年12月31日，质押证券账面价值分别为310万美元和400万美元[110] - 2020年3 - 6月，权益证券净收益（损失）分别为7.4万美元和 - 39.7万美元，2019年同期为9.8万美元和19.8万美元[109] 公司贷款业务关键指标变化 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款总额分别为1592507000美元和1425558000美元[111] - 2020年6月30日，SBA PPP贷款为136039000美元，2019年12月31日无此贷款[111] - 2020年6月30日和2019年12月31日，SBA贷款待售分别为10602000美元和13529000美元[111] - 2020年6月30日，公司持有的计入合并资产负债表中其他不动产（OREO）的住宅消费性房产为64.8万美元，2019年12月31日为170万美元；处于止赎程序中的住宅消费性贷款为640万美元，2019年12月31日为360万美元[126] - 截至2020年6月30日，SBA和商业贷款总计9.65757亿美元，其中合格贷款9.42745亿美元、关注类贷款254.6万美元、次级贷款2046.6万美元；住宅抵押和消费贷款总计6.16148亿美元，其中正常贷款6.09451亿美元、不良贷款669.7万美元[128] - 截至2019年12月31日，SBA和商业贷款总计8.00799亿美元，其中合格贷款7.90275亿美元、关注类贷款704.2万美元、次级贷款348.2万美元；住宅抵押和消费贷款总计6.1123亿美元，其中正常贷款6.07274亿美元、不良贷款395.6万美元[128] - 2020年6月30日，贷款逾期30 - 59天的金额为395.6万美元、逾期60 - 89天的金额为67.7万美元、逾期90天以上仍计息的金额为0、非应计贷款金额为947.3万美元，总计逾期金额为1410.6万美元，当前正常贷款金额为15.78401亿美元，贷款总额为15.92507亿美元[132] - 2019年12月31日，贷款逾期30 - 59天的金额为716.3万美元、逾期60 - 89天的金额为377.5万美元、逾期90天以上仍计息的金额为93万美元、非应计贷款金额为564.9万美元，总计逾期金额为1751.7万美元，当前正常贷款金额为14.08041亿美元，贷款总额为14.25558亿美元[133] - 2020年6月30日，非应计贷款中包含由SBA担保的贷款30.7万美元[132] - 2019年12月31日，非应计贷款中包含由SBA担保的贷款5.9万美元[134] - 截至2020年6月30日，公司单独评估的减值贷款总额为1.0657亿美元，其中无相关拨备的减值贷款为794.4万美元，有相关拨备的减值贷款为271.3万美元[136] - 截至2019年12月31日，公司单独评估的减值贷款总额为311.5万美元，其中无相关拨备的减值贷款为143.7万美元，有相关拨备的减值贷款为167.8万美元[137] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日减值贷款增加750万美元，主要是由于纳入了住宅和消费贷款评估，以及新增七笔商业贷款共计98.7万美元[138] - 2020年第二季度，公司减值贷款平均记录投资为920.5万美元，确认的利息收入为10.4万美元；2019年同期平均记录投资为210.4万美元，确认的利息收入为1.3万美元[141] - 2020年上半年，公司减值贷款平均记录投资为905.1万美元，确认的利息收入为19.4万美元；2019年同期平均记录投资为254.2万美元，确认的利息收入为2.5万美元[141] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司有一笔执行中的债务重组（TDR）贷款，余额分别为68.4万美元和70.5万美元，2020年6月30日无特定拨备，2019年12月31日特定拨备为5.7万美元[144] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月内，公司无被视为TDR的贷款修改情况，过去12个月内修改为TDR的贷款在2020年截至6月30日的三个月和六个月内无后续违约情况[145] - 2020年3月31日至6月30日贷款损失准备金期末余额为2.0234亿美元，2019年同期为1.5965亿美元[150] - 2020年上半年贷款损失准备金期末余额为2.0234亿美元，2019年同期为1.5965亿美元[150] - 2020年6月30日贷款损失准备金中单独评估减值为84.6万美元，集体评估减值为1938.8万美元[152] - 2020年6月30日贷款期末余额为15.81905亿美元，2019年12月31日为14.12029亿美元[152] - 2020年6月30日未使用贷款承诺准备金为28.1万美元，2019年12月31日为27.3万美元[154] 公司金融工具相关情况 - 截至2020年6月30日，公司利率互换名义金额为1亿美元，2019年12月31日为6

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为17.40076亿美元和17.18942亿美元，增长1.23%[11] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总负债分别为15.75771亿美元和15.58233亿美元，增长1.13%[11] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.64305亿美元和1.60709亿美元，增长2.24%[11][12] - 2020年和2019年第一季度，公司总利息收入分别为1958.5万美元和1850万美元，增长5.86%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司总利息支出分别为434.1万美元和428.4万美元，增长1.33%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司净利息收入分别为1524.4万美元和1421.6万美元，增长7.23%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息收入分别为254.5万美元和202.2万美元，增长25.87%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息支出分别为932.3万美元和847.8万美元，增长9.97%[15] - 2020年和2019年第一季度，公司净利润分别为536.8万美元和574万美元，下降6.48%[16] - 2020年和2019年第一季度，公司基本每股净收益分别为0.49美元和0.53美元，下降7.55%[16] - 2020年第一季度净收入为5,368千美元，2019年同期为5,740千美元[22][26] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为11,484千美元，2019年同期为11,214千美元[26] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为3,858千美元，2019年同期为10,927千美元[26] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为13,353千美元，2019年同期为3,335千美元[26] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加20,979千美元，2019年同期增加3,622千美元[26] - 2020年第一季度末现金及现金等价物为178,995千美元，2019年同期为149,137千美元[26] - 2020年第一季度利息支付为4,559千美元，2019年同期为4,271千美元[28] - 2020年第一季度所得税支付为1,782千美元，2019年同期为52千美元[28] - 2020年第一季度净收入为536.8万美元，2019年同期为574万美元[59] - 2020年第一季度基本加权平均普通股股数为1088.3万股，稀释加权平均普通股股数为1103.7万股；2019年同期基本加权平均普通股股数为1080.1万股，稀释加权平均普通股股数为1095.5万股[59] - 2020年第一季度基本每股净收益为0.49美元，稀释每股净收益为0.49美元；2019年同期基本每股净收益为0.53美元，稀释每股净收益为0.52美元[59] - 2020年第一季度所得税费用为160万美元，有效税率为22.9%；2019年同期所得税费用为150万美元，有效税率为20.9%[62] - 2018 - 2019年新泽西州对收入超100万美元的公司征收2.5%的临时附加税，2020 - 2021年税率为1.5%[61] - 2020年第一季度综合总收入为5581万美元，2019年同期为7086万美元[19] 其他综合收益相关数据变化 - 2020年3月31日其他综合收益（损失）中，证券净未实现收益期初余额为31.6万美元，期末余额为31.9万美元[63] - 2019年3月31日其他综合收益（损失）中，证券净未实现损失期初余额为 - 72.1万美元，期末余额为 - 56万美元[63] - 2020年第一季度其他综合损失（扣除重分类前）为113.5万美元，重分类金额为14.9万美元，期间变动为 - 98.6万美元[63] - 2019年第一季度其他综合损失（扣除重分类前）为6.2万美元，重分类金额为1.2万美元，期间变动为 - 5万美元[63] 证券相关数据变化 - 截至2020年3月31日，公司可供出售债务证券组合公允价值为5630万美元，约42%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值2390万美元[67] - 截至2020年3月31日，公司权益证券组合公允价值为170万美元[70] - 2020年3月31日，公司所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[68][70] - 2020年3月31日与2019年12月31日和2019年3月31日相比，确定公允价值的输入值或方法无变化[71] - 2020年3月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券公允价值分别为578.1万、343.9万、2385万、2322万美元[75] - 2019年12月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券公允价值分别为575.3万、515.4万、2796.4万、2540.4万美元[75] - 2020年3月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）和受损抵押依赖贷款公允价值分别为152.3万、232.3万美元，净信用损失分别为20万、23万美元[77] - 2019年12月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）和受损抵押依赖贷款公允价值分别为172.3万、192.5万美元，净信用损失分别为23.1万、25.3万美元[77] - 截至2020年3月31日，受损贷款估值备抵为18.4万美元，较2019年12月31日的41.4万美元减少23万美元[81] - 2020年3月31日和2019年12月31日，现金及现金等价物公允价值分别为178,995千美元和158,016千美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，证券公允价值分别为58,002千美元和66,564千美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款（扣除贷款损失准备后）公允价值分别为1,427,787千美元和1,398,997千美元[92] - 2020年3月31日和2019年12月31日，存款公允价值分别为1,385,200千美元和1,252,082千美元[92] - 2020年3月31日，美国政府赞助实体证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为2,005千美元，收益率2.16%；1年内到期金额为3,776千美元，收益率1.61% [97] - 2020年3月31日，州和政治分区证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为600千美元，收益率3.92%；1年内到期金额为195千美元，收益率3.80% [97] - 2020年3月31日，住宅抵押贷款支持证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为322千美元，收益率2.35%；1年内到期金额为2千美元，收益率4.76% [97] - 2020年3月31日，公司及其他证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为1,610千美元，收益率3.49%；1年内到期金额为0 [97] - 2020年3月31日，总债务证券按公允价值计算，1 - 5年到期金额为4,537千美元，收益率2.88%；1年内到期金额为3,973千美元，收益率1.72% [97] - 截至2019年12月31日，暂时减值证券总计1881.2万美元，未实现损失38.8万美元[99] - 2020年第一季度，证券实现毛收益29.6万美元，去年同期无收益和损失[103] - 2020年第一季度，权益证券净损失47.1万美元，2019年同期净收益10万美元[107] - 2020年3月31日和2019年12月31日，质押证券账面价值分别为350万美元和400万美元[108] 贷款相关数据变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款总额分别为1.439645亿美元和1.425558亿美元[110] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是高风险贷款产品[110] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[111] - 公司使用1 - 10的贷款评级系统评估SBA 7(a)、SBA 504和商业贷款的信用质量[116] - 风险评级1 - 6的贷款为“通过”，表示贷款正常履行[117] - 风险评级7的贷款为“特别关注”，借款人有潜在信用弱点[118] - 2020年3月31日公司拥有150万美元住宅消费房产，低于2019年12月31日的170万美元；2020年3月31日处于止赎过程的住宅消费贷款为430万美元，高于2019年12月31日的360万美元[123] - 截至2020年3月31日，SBA、SBA 504和商业贷款总额为8.23152亿美元，其中合格贷款8.1278亿美元，特别提及贷款605.3万美元，次级贷款431.9万美元[124] - 截至2020年3月31日，住宅抵押贷款和消费贷款总额为6.05767亿美元，其中正常贷款5.98352亿美元，不良贷款741.5万美元[125] - 截至2019年12月31日，SBA、SBA 504和商业贷款总额为8.00799亿美元，其中合格贷款7.90275亿美元，特别提及贷款704.2万美元，次级贷款348.2万美元[126] - 截至2019年12月31日，住宅抵押贷款和消费贷款总额为6.1123亿美元，其中正常贷款6.07274亿美元，不良贷款395.6万美元[128] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款为792.3万美元，逾期60 - 89天贷款为100.2万美元，非应计贷款为965.5万美元，逾期贷款总计1858万美元，当前贷款为14.21065亿美元，贷款总额为14.39645亿美元[130] - 2019年12月31日，逾期30 - 59天贷款为716.3万美元，逾期60 - 89天贷款为377.5万美元，90天以上仍计息贷款为93万美元，非应计贷款为564.9万美元，逾期贷款总计1751.7万美元，当前贷款为14.08041亿美元，贷款总额为14.25558亿美元[131] - 2020年3月31日非应计贷款中包括42.7万美元由SBA担保的贷款[130] - 2019年12月31日非应计贷款中包括5.9万美元由SBA担保的贷款[131] - 公司将所有单独评估减值的不良贷款和债务重组贷款定义为减值贷款[132] - 截至2020年3月31日，单独评估的减值贷款总额为349.1万美元，其中无相关拨备的减值贷款为263.4万美元，有相关拨备的减值贷款为85.7万美元[134] - 截至2019年12月31日，单独评估的减值贷款总额为311.5万美元，其中无相关拨备的减值贷款为143.7万美元，有相关拨备的减值贷款为167.8万美元[136] - 与2019年12月31日相比，2020年3月31日减值贷款增加37.6万美元，主要因新增一笔91.3万美元商业贷款，部分被两笔共52.9万美元商业贷款还款抵消[137] - 2020年第一季度，减值贷款平均记录投资为278万美元，确认利息收入5.7万美元；2019年同期分别为297.9万美元和1.3万美元[140] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司有一笔执行中的TDR贷款余额分别为69.4万美元和70.5万美元，特定准备金分别为4.6万美元和5.7万美元[142] - 2020年和2019年第一季度无被视为TDR的贷款修改，在2020年第一季度，过去12个月内修改为TDR的贷款无后续违约情况[143] - 2020年第一季度，贷款损失准备金期初余额为1639.5万美元，期末余额为1737.6万美元；2019年同期期初余额为1548.8万美元，期末余额为1568.4万美元[147] - 2020年第一季度，SBA投资贷款、商业贷款、住宅贷款和消费贷款的净冲销分别为2万美元、29.9万美元、20万美元和0美元；2019年同期分别为30.7万美元、 - 4万美元、0美元和1000美元[147] - 2020年第一季度，SBA投资贷款、商业贷款、住宅贷款和消费贷款的贷款损失拨备分别为 - 5.4万美元、70.6万美元、70.9万美元和13.9万美元；2019年同期分别为33万美元、8.4万美元、11.6万美元和 - 3万美元[147] - 公司确定贷款损失准备金充足性的方法包括对特定和一般准备金的分配，一般准备金根据代表平均历史净冲销率并调整环境因素设定

净利润与每股收益情况 - 2019年净利润为2370万美元，摊薄后每股收益2.14美元，2018年净利润为2190万美元，摊薄后每股收益2.01美元[104] - 2019年净收入为2370万美元，较上一年增加170万美元[135] 税前净利润情况 - 2019年税前净利润较上一年增长11.0%，达到3030万美元[106] 净利息收入情况 - 2019年净利息收入增加380万美元，增幅7.2%，达到5760万美元[106] - 2019年净利息收入为57593000美元，净利息收益率3.95%；2018年净利息收入为53747000美元，净利息收益率3.97%[116] - 2019年与2018年相比，完全税收等效的净利息收入增加3843000美元，其中因规模变动增加3611000美元，因利率变动增加232000美元[120] - 2018年与2017年相比，完全税收等效的净利息收入增加7837000美元，其中因规模变动增加7033000美元，因利率变动增加804000美元[120] 净利息收益率情况 - 2019年净利息收益率较上一年下降2个基点，降至3.95%[106] 非利息收入情况 - 2019年非利息收入为950万美元，较上一年增加50.8万美元[106] - 2019年非利息收入为950万美元，较2018年的900万美元增加50.8万美元；2018年较2017年的830万美元增加76.1万美元[123] 非利息支出情况 - 2019年非利息支出为3470万美元，较上一年增加130万美元[106] - 2019年非利息支出为3470万美元，较2018年的3340万美元增加130万美元；2018年较2017年的3000万美元增加340万美元[126][127] 有效税率情况 - 2019年有效税率升至22.0%，上一年为19.7%[106] - 2019年公司所得税费用为670万美元，有效税率为22.0%；2018年所得税费用为540万美元，有效税率为19.7%；2017年所得税费用为950万美元，有效税率为42.5%[129] 总贷款情况 - 2019年总贷款增长9.3%，其中消费贷款增长15.8%，商业贷款增长10.2%，住宅抵押贷款增长7.3%[106] - 2019年12月31日，贷款总额增至14亿美元，较2018年末的13亿美元增加1.21亿美元，增幅9.3%[150] - 2019年平均贷款额为13亿美元，较2018年的12亿美元增加1.054亿美元，增幅8.5%，整体贷款组合收益率增至5.37%，较上一年增加21个基点[150][151] 总存款情况 - 2019年总存款增长3.5%，其中定期存款增长13.2%，无息存款增长3.6%[106] - 总存款增加4240万美元，主要是定期存款增加4720万美元和无息活期存款增加960万美元，部分被有息活期存款减少950万美元和储蓄存款减少490万美元所抵消[134] - 2019年末总存款为12.50114亿美元，较2018年末增加4240万美元，其中定期存款增加4720万美元，无息活期存款增加960万美元，有息活期存款减少950万美元，储蓄存款减少490万美元[181] 应税等价利息收入情况 - 2019年应税等价利息收入为7570万美元，较2018年增加840万美元，增幅12.5%[110] 总生息资产情况 - 2019年总生息资产平均余额为1460132000美元，利息为75673000美元，收益率5.18%；2018年平均余额为1354831000美元，利息为67291000美元，收益率4.97%[116] 总付息负债情况 - 2019年总付息负债平均余额为1102579000美元，利息为18055000美元，利率1.64%；2018年平均余额为1030523000美元，利息为13516000美元，利率1.32%[116] 净利息利差情况 - 2019年净利息利差为57618000美元，占比3.54%；2018年为53775000美元，占比3.65%[116] 总利息收入变动情况 - 2019年与2018年相比，总利息收入增加8382000美元，其中因规模变动增加5188000美元，因利率变动增加3194000美元[120] - 2018年与2017年相比，总利息收入增加11900000美元，其中因规模变动增加8772000美元，因利率变动增加3128000美元[120] 总利息支出变动情况 - 2019年与2018年相比，总利息支出增加4539000美元，其中因规模变动增加1577000美元，因利率变动增加2962000美元[120] - 2018年与2017年相比，总利息支出增加4063000美元，其中因规模变动增加1739000美元，因利率变动增加2324000美元[120] 贷款损失拨备情况 - 2019年贷款损失拨备为210万美元，2018年为210万美元，2017年为170万美元[121] 总资产情况 - 截至2019年12月31日，总资产增加1.398亿美元，即8.9%，达到17亿美元[133] 借款资金情况 - 借款资金增加7300万美元，达到2.83亿美元[134] - 2019年末借款资金和次级债券总额为2.9331亿美元，较2018年末的2.2031亿美元增加7300万美元，主要是由于FHLB固定利率贷款增加4000万美元和FHLB隔夜借款增加3300万美元[185] 股东权益情况 - 股东权益较2018年末增加2220万美元，主要是运营净收入减去普通股股息[135] - 截至2019年12月31日，股东权益从2018年的1.385亿美元增加2220万美元至1.607亿美元，主要源于2370万美元的净收入[209] 可供出售（AFS）债务证券情况 - 截至2019年12月31日，可供出售（AFS）债务证券总计6430万美元，较2018年的4670万美元增加1760万美元，即37.6%[140] 持有至到期（HTM）证券情况 - 2018年12月31日，持有至到期（HTM）证券经预付款调整后的加权平均寿命为5.4年，公允价值为1480万美元[142] 权益证券情况 - 2019年12月31日，权益证券总计230万美元，较2018年的210万美元增加14.5万美元，增幅6.7%[144] 应税与免税证券情况 - 2019年应税证券平均余额为5950万美元，平均收益率为3.24%；免税证券平均余额为440万美元，平均收益率为2.94%，较2018年均增加10个基点[144] 待售与投资的SBA 7(a)贷款情况 - 2019年12月31日，待售的小企业管理局（SBA）7(a)贷款为1350万美元，较2018年增加240万美元；用于投资的SBA 7(a)贷款为3580万美元，较2018年减少360万美元，收益率为7.76%，高于上一年的7.19%[153] 商业贷款情况 - 2019年12月31日，商业贷款为7.65亿美元，较2018年末增加7090万美元，收益率为5.25%，高于2018年的5.07%[156] - 2019年商业贷款净冲销与平均贷款比率为0.07%，2018年无数据[176] 住宅抵押贷款情况 - 2019年12月31日，住宅抵押贷款为4.677亿美元，较2018年末增加3170万美元，2019年销售总额为1.202亿美元，收益率为5.01%，高于2018年的4.75%[157] - 2019年住宅抵押贷款净冲销与平均贷款比率为0.05%，2018年无数据[176] 消费贷款情况 - 2019年12月31日，消费贷款为1.435亿美元，较2018年12月31日增加1960万美元，收益率为6.34%，高于2018年的5.97%[158] - 2019年消费贷款净冲销与平均贷款比率为 - 0.01%，2018年为 - 0.11%[176] 投资组合固定利率情况 - 2019年12月31日，约64%的投资组合具有固定利率，低于2018年的80%[148] TDR且被视为减值的贷款情况 - 2019年末分类为TDR且被视为减值的贷款为70.5万美元，2018年末为74.5万美元[164] 不良贷款情况 - 2019年末不良贷款为560万美元，较2018年末的690万美元减少120万美元；2019年末逾期90天以上仍计利息的贷款为93万美元，2018年末为9.8万美元[169] OREO房产情况 - 2019年末OREO房产总计170万美元，较2018年末的5.6万美元增加170万美元[170] 潜在问题贷款情况 - 2019年末潜在问题贷款总计740万美元，较2018年末的450万美元增加290万美元[171] 贷款损失准备金情况 - 2019年末贷款损失准备金总计1640万美元，2018年末为1550万美元，准备金与总贷款比率分别为1.15%和1.19%[176] - 2019年末贷款损失准备金为1.6395亿美元，占总贷款的99.1%，未分配贷款准备金为0[178] 净冲销额情况 - 2019年净冲销额为120万美元，2018年为11.8万美元[176] SBA投资贷款净冲销与平均贷款比率情况 - 2019年SBA投资贷款净冲销与平均贷款比率为1.05%，2018年为0.47%[176] 贷款构成情况 - 2019年末总贷款为1.6395亿美元，其中商业贷款占比53.7%，住宅抵押贷款占比32.8%，消费贷款占比10.1%，SBA投资贷款占比2.5%[178] 未使用贷款承诺准备金情况 - 2019年末未使用贷款承诺准备金为27.3万美元，较2018年末的29万美元有所下降[178] 存款构成情况 - 2019年末存款构成中，定期存款占比32.3%，储蓄存款占比31.2%，无息活期存款占比22.4%，有息活期存款占比14.1%[182] FHLB固定利率贷款情况 - 2019年末FHLB固定利率贷款为4000万美元，利率为1.810%，到期日为2024年8月22日[186] FHLB隔夜借款情况 - 2019年末FHLB隔夜借款为1.93亿美元，利率为1.810%，较2018年末的1.6亿美元增加3300万美元，利率从2.600%降至1.810%[187] 次级债券情况 - 2019年末次级债券为1031万美元，浮动利率为3个月LIBOR加159个基点，2019年末利率为3.518%，较2018年末的4.414%有所下降[189] 公司面临风险情况 - 公司面临的主要风险是市场风险和信用风险，市场风险主要是利率风险，由风险管理委员会管理[191] 资产敏感缺口情况 - 2019年12月31日，公司六个月资产敏感缺口为460万美元，一年期资产敏感缺口为2370万美元；2018年12月31日，六个月负债敏感缺口为3920万美元，一年期资产敏感缺口为3770万美元[195] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2019年12月31日，利率上升200个基点，净利息收入将增加约52.2万美元，即0.9%；利率下降200个基点，净利息收入将减少约180万美元，即2.9%[196] 利率变动对公司股权经济价值影响情况 - 2019年12月31日，利率上升200个基点，公司股权经济价值下降1.8%；利率下降200个基点，下降1.9%；2018年12月31日，对应数据分别为6.0%和2.9%[197] 现金及现金等价物余额情况 - 2019年12月31日，现金及现金等价物余额为1.58亿美元，较2018年12月31日增加1250万美元[199] 经营活动净现金情况 - 2019年和2018年经营活动分别提供3320万美元和3860万美元净现金[200] 投资活动净现金情况 - 2019年和2018年投资活动分别使用1.331亿美元和1.407亿美元净现金[201] 融资活动净现金情况 - 2019年和2018年融资活动分别提供1.124亿美元和9730万美元净现金[202] 母公司现金及现金等价物与投资证券情况 - 2019年12月31日，母公司现金及现金等价物为230万美元，投资证券按公允价值计为140万美元；2018年对应数据分别为120万美元和120万美元[204] 政府存款与市政当局存款情况 - 截至2019年12月31日，政府存款为1.233亿美元，2018年末为1

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为16.64308亿美元和15.79157亿美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为15.09424亿美元和14.40669亿美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1.54884亿美元和1.38488亿美元[9][10] - 截至2019年9月30日，已发行和流通的普通股数量为1086.9万股，较2018年12月31日的1078万股有所增加[10] - 2019年和2018年前三季度，公司总利息收入分别为5633.6万美元和4920.4万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司总利息支出分别为1350.7万美元和962万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司净利息收入分别为4282.9万美元和3958.4万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司非利息收入分别为714.1万美元和707.7万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司非利息支出分别为2599.5万美元和2515.3万美元[13][14] - 2019年和2018年前三季度，公司净利润分别为1753.3万美元和1611.7万美元[14] - 2019年和2018年前三季度，公司基本每股净收益分别为1.62美元和1.5美元[14] - 2019年第三季度净利润税前为7635千美元，税后为5959千美元；2018年同期税前为6745千美元，税后为5490千美元[17] - 2019年前九个月净利润税前为22375千美元，税后为17533千美元；2018年同期税前为19958千美元，税后为16117千美元[20] - 2019年第三季度其他综合损失为15千美元；2018年同期为203千美元[17] - 2019年前九个月其他综合收入为89千美元；2018年同期损失为374千美元[20] - 2019年第三季度综合收入为5944千美元；2018年同期为5287千美元[17] - 2019年前九个月综合收入为17622千美元；2018年同期为15743千美元[20] - 2019年前九个月累计其他综合损失为68千美元；2018年同期为203千美元[23][25] - 2019年前九个月股东权益为154884千美元；2018年同期为133067千美元[23][25] - 2019年前九个月净收入为1753.3万美元，2018年同期为1611.7万美元[29] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为2502.8万美元，2018年同期为2887.7万美元[29] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为6747.5万美元，2018年同期为11434.4万美元[29] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为6369.2万美元，2018年同期为7976.9万美元[29] - 2019年前九个月现金及现金等价物减少2124.5万美元，2018年同期减少569.8万美元[29] - 2019年前九个月利息支付为1349.3万美元，2018年同期为955万美元[31] - 2019年前九个月所得税支付为595.7万美元，2018年同期为424.1万美元[31] - 2019年第三季度净利润为595.9万美元，2018年同期为549万美元；2019年前九个月净利润为1753.3万美元，2018年同期为1611.7万美元[62] - 2019年第三季度基本每股净收益为0.55美元，摊薄后为0.54美元；2018年同期基本每股净收益为0.51美元，摊薄后为0.50美元；2019年前九个月基本每股净收益为1.62美元，摊薄后为1.59美元；2018年同期基本每股净收益为1.50美元，摊薄后为1.48美元[62] - 2019年第三季度所得税费用为170万美元，有效税率为22.0%；2018年同期所得税费用为130万美元，有效税率为18.6%；2019年前九个月所得税费用为480万美元，有效税率为21.6%；2018年前九个月所得税费用为380万美元，有效税率为19.2%[65] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息收入为19055000美元，2018年同期为17194000美元，同比增长10.82%[13] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息收入为56336000美元，2018年同期为49204000美元，同比增长14.5%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息支出为4651000美元，2018年同期为3627000美元，同比增长28.23%[13] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息支出为13507000美元，2018年同期为9620000美元，同比增长40.41%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入为14404000美元，2018年同期为13567000美元，同比增长6.16%[13] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为42829000美元，2018年同期为39584000美元，同比增长8.19%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利润为5959000美元，2018年同期为5490000美元，同比增长8.54%[14] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利润为17533000美元，2018年同期为16117000美元，同比增长8.8%[14] - 2019年基本每股净收益为0.55美元，2018年为0.51美元，同比增长7.84%；2019年前九个月基本每股净收益为1.62美元，2018年为1.50美元，同比增长8%[14] - 2019年摊薄每股净收益为0.54美元，2018年为0.50美元，同比增长8%；2019年前九个月摊薄每股净收益为1.59美元，2018年为1.48美元，同比增长7.43%[14] 公司证券业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司可供出售债务证券组合公允价值为4730万美元，约50%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2380万美元[74] - 截至2019年9月30日，公司权益证券组合公允价值为240万美元[77] - 2019年9月30日，公司所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[75][77] - 与2018年12月31日和2018年9月30日相比，2019年9月30日确定公允价值的输入值或方法无变化[78] - 2019年9月30日，美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券的可供出售债务证券公允价值分别为574.2万、437.9万、2384.2万和1333.2万美元[81] - 2018年12月31日，美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券的可供出售债务证券公允价值分别为564.2万、449.8万、2661.3万和996万美元[81] - 2019年9月30日，其他房地产拥有（OREO）和受损抵押依赖贷款的非经常性公允价值分别为172.3万和122.9万美元，净信用损失分别为23.1万和10.9万美元[82] - 2018年12月31日，其他房地产拥有（OREO）和受损抵押依赖贷款的非经常性公允价值分别为5.6万和262.5万美元，净信用损失分别为19.6万和33.5万美元[82] - 截至2019年9月30日，受损贷款的估值备抵为55.8万美元，较2018年12月31日的66.7万美元减少10.9万美元[86] - 2019年9月30日和2018年12月31日，现金及现金等价物账面价值和估计公允价值分别为166,760千美元和145,515千美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款净额（扣除贷款损失准备）账面价值分别为1,339,419千美元和1,277,907千美元，估计公允价值分别为1,341,272千美元和1,268,909千美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，存款账面价值分别为1,273,362千美元和1,207,687千美元，估计公允价值分别为1,275,256千美元和1,204,731千美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，持有至到期的公司证券账面价值分别为350万美元和360万美元，市场价值分别为360万美元和340万美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，依赖抵押品的减值贷款净额分别为120万美元和260万美元[98] - 2019年9月30日，可供出售债务证券的摊销成本为47,220千美元，估计公允价值为47,295千美元；2018年12月31日，摊销成本为47,762千美元，估计公允价值为46,713千美元[101] - 2019年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为14,332千美元，估计公允价值为14,639千美元；2018年12月31日，摊销成本为14,875千美元，估计公允价值为14,802千美元[101] - 2019年9月30日，权益证券的摊销成本为2,398千美元，估计公允价值为2,364千美元；2018年12月31日，摊销成本为2,394千美元，估计公允价值为2,144千美元[101] - 可售债务证券总持有价值为47295千美元，收益率3.09%[103] - 持有至到期证券总持有价值为14332千美元，收益率3.90%[103] - 权益证券总持有价值为2364千美元，收益率2.13%[103] - 2019年9月30日，可售临时减值证券估计公允价值21768千美元，未实现损失429千美元；持有至到期临时减值证券估计公允价值4554千美元，未实现损失52千美元[103] - 2018年12月31日，可售临时减值证券估计公允价值40454千美元，未实现损失1250千美元；持有至到期临时减值证券估计公允价值7964千美元，未实现损失284千美元[105] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月和九个月均无实现收益或损失[109] - 2019年截至9月30日的三个月和九个月，权益证券净收益分别为18千美元和216千美元；2018年分别为2千美元和 - 6千美元[112] - 2019年9月30日和2018年12月31日，质押证券账面价值分别为5500千美元和4300千美元[113] - 各类证券未实现损失主要因利率利差、利率上升或信用利差扩大等，公司认为均非暂时性减值[106][107][108] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 公司SBA贷款担保部分最高可达90%，通常出售担保部分并保留服务权[40] - 贷款逾期判定标准包括固定支付贷款拖欠两期以上、开放式信贷两个计费周期以上、单付款票据逾期30天以上[44] - 不良贷款指本金或利息违约90天以上或无法按合同条款收回本息的贷款[45] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司持有的投资贷款总额分别为13.55421亿美元和12.93395亿美元，总贷款分别为13.68474亿美元和13.04566亿美元[115] - SBA 7(a)贷款中，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，该类贷款对公司而言风险高于其他贷款产品[115] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常贷款与价值比率为50%[116] - 截至2019年9月30日，公司在合并资产负债表中的其他不动产（OREO）包含价值170万美元的住宅消费性房产，而2018年12月31日有一处住宅消费性房产已全额冲销；2019年9月30日有400万美元住宅消费贷款处于止赎程序中，2018年12月31日为530万美元[128] - 截至2019年9月30日，SBA和商业贷款中，通过内部风险评级分类，通过（Pass）的贷款为7.49643亿美元，特别提及（Special mention）为862.7万美元，次级（Substandard）为135.9万美元[129] - 截至2019年9月30日，住宅抵押和消费贷款中，按执行与非执行分类，执行贷款为5.91342亿美元，非执行贷款为445万美元[130] - 截至2018年12月31日，SBA和商业贷款中，通过内部风险评级分类，通过（Pass）的贷款为7.23121亿美元，特别提及（Special mention）为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为16.26737亿美元和15.79157亿美元[7] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为14.77354亿美元和14.40669亿美元[7] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1.49383亿美元和1.38488亿美元[8] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息收入分别为1878.1万美元和1636.9万美元[11] - 2019年和2018年上半年，公司总利息收入分别为3728.1万美元和3200.9万美元[11] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息支出分别为457.1万美元和322.5万美元[11] - 2019年和2018年上半年，公司总利息支出分别为885.5万美元和599.3万美元[11] - 2019年和2018年第二季度，公司净利润分别为583.4万美元和539.7万美元[12] - 2019年和2018年上半年，公司净利润分别为1157.4万美元和1062.7万美元[12] - 2019年第二季度和上半年，公司基本每股净收益分别为0.54美元和1.07美元[12] - 2019年第二季度净利润税前为7480千美元，税后为5834千美元；2018年同期税前为6748千美元，税后为5397千美元[15] - 2019年上半年净利润税前为14740千美元，税后为11574千美元；2018年同期税前为13213千美元，税后为10627千美元[18] - 2019年第二季度其他综合收益为213千美元，税后为154千美元；2018年同期亏损40千美元，税后亏损5千美元[15] - 2019年上半年其他综合收益为39千美元，税后为104千美元；2018年同期亏损243千美元，税后亏损171千美元[18] - 2019年第二季度综合收益总额为7693千美元，税后为5988千美元；2018年同期为6708千美元，税后为5392千美元[15] - 2019年上半年综合收益总额为14779千美元，税后为11678千美元；2018年同期为12970千美元，税后为10456千美元[18] - 2019年上半年净收入为1.1574亿美元，2018年同期为1.0627亿美元[27] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为1.572亿美元，2018年同期为2.1391亿美元[27] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为4.1855亿美元，2018年同期为7.9684亿美元[27] - 2019年上半年融资活动提供的净现金为3.546亿美元，2018年同期为4.7314亿美元[27] - 2019年上半年现金及现金等价物减少9325万美元，2018年同期减少1.0979亿美元[27] - 2019年上半年末现金及现金等价物为1.5484亿美元，2018年同期为1.39275亿美元[27] - 2019年上半年利息支付为8847万美元，2018年同期为5920万美元[29] - 2019年上半年所得税支付为4132万美元，2018年同期为2111万美元[29] - 2019年Q2净收入为583.4万美元，2018年同期为539.7万美元；2019年上半年净收入为1157.4万美元，2018年同期为1062.7万美元[60] - 2019年Q2基本每股净收益为0.54美元，摊薄后为0.53美元；2018年同期基本每股净收益为0.50美元，摊薄后为0.49美元；2019年上半年基本每股净收益为1.07美元，摊薄后为1.05美元；2018年同期基本每股净收益为0.99美元，摊薄后为0.98美元[60] - 2019年Q2加权平均普通股基本股数为1084.3万股，摊薄后为1102.6万股；2018年同期基本股数为1071.7万股，摊薄后为1091.5万股；2019年上半年基本股数为1082.2万股，摊薄后为1101.1万股；2018年同期基本股数为1069.8万股，摊薄后为1089.7万股[60] - 2019年Q2所得税费用为160万美元，有效税率为22.0%；2018年同期所得税费用为140万美元，有效税率为20.0%；2019年上半年所得税费用为320万美元，有效税率为21.5%；2018年同期所得税费用为260万美元，有效税率为19.6%[63] - 2019年Q2其他综合收益（损失）期末余额：未实现证券损益为 - 6000美元，界定福利计划调整为 - 32.5万美元，现金流套期未实现损益为31.3万美元，累计其他综合收益（损失）为 - 1.8万美元；2018年同期分别为 - 99.5万美元、 - 46万美元、149万美元、3.5万美元[65] - 2019年上半年其他综合收益（损失）期末余额：未实现证券损益为 - 6000美元，界定福利计划调整为 - 32.5万美元，现金流套期未实现损益为31.3万美元，累计其他综合收益（损失）为 - 1.8万美元[66] - 2019年第二季度总利息收入为1878.1万美元，2018年同期为1636.9万美元；上半年总利息收入为3728.1万美元，2018年同期为3200.9万美元[11] - 2019年第二季度总利息支出为457.1万美元，2018年同期为322.5万美元；上半年总利息支出为885.5万美元，2018年同期为599.3万美元[11] - 2019年第二季度净利息收入为1421万美元，2018年同期为1314.4万美元；上半年净利息收入为2842.6万美元，2018年同期为2601.6万美元[11] - 2019年第二季度非利息收入为241.1万美元，2018年同期为231.2万美元；上半年非利息收入为443.1万美元，2018年同期为459.8万美元[11] - 公司本季度董事费为164千美元，上季度为165千美元[12] - 本季度其他费用为480千美元，上季度为482千美元[12] - 本季度总非利息支出为8,791千美元，上季度为8,158千美元[12] - 本季度所得税前收入为7,480千美元，上季度为6,748千美元[12] - 本季度所得税拨备为1,646千美元，上季度为1,351千美元[12] - 本季度净利润为5,834千美元，上季度为5,397千美元[12] - 本季度基本每股净利润为0.54美元，上季度为0.50美元[12] - 本季度摊薄每股净利润为0.53美元，上季度为0.49美元[12] - 本季度基本加权平均流通股数为10,843千股，上季度为10,717千股[12] - 本季度摊薄加权平均流通股数为11,026千股，上季度为10,915千股[12] 股东权益相关数据 - 截至2019年6月30日，普通股数量为10856千股，金额为89327千美元，留存收益为60109千美元，累计其他综合亏损为53千美元，股东权益总额为149383千美元[21] - 截至2018年6月30日，普通股数量为10731千股，金额为87755千美元，留存收益为40386千美元，股东权益总额为128141千美元[21] - 因ASU 2016 - 01，公司将40千美元可供出售权益证券的损益从累计其他综合收益重分类至留存收益[22] - 因ASU 2018 - 02，公司将75千美元从累计其他综合收益重分类至留存收益[23] 公司业务政策及相关说明 - 公司发起的SBA贷款项目历史上可提供高达90%的贷款担保[38] - 贷款损失准备根据贷款组合的评估、经济状况和历史损失经验确定[48][49] - 自2018年1月1日起，新泽西州对赚取新泽西州分配收入超过100万美元的公司征收临时附加税，2018 - 2019年税率为2.5%，2020 - 2021年税率为1.5%；自2019年1月1日起，新泽西州对公司营业税采用强制单一合并申报[62] - 公司维持贷款损失准备金和未使用贷款承诺准备金，管理层认为其水平足以吸收估计的可能损失[50][51] - 公司按资产和负债法核算所得税，对递延所得税资产和负债进行确认和计量[54] - 公司在正常业务过程中可能涉及诉讼，但管理层认为未决法律程序或或有负债和承诺的最终结果不会对公司合并财务状况和经营成果产生重大影响[57] 证券投资组合数据 - 截至2019年6月30日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为4530万美元，约55%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2510万美元[71] - 截至2019年6月30日，公司权益证券投资组合公允价值为230万美元[74] - 2019年6月30日，所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[72][74] - 2019年6月30日与2018年12月31日和2018年6月30日相比，确定公允价值的输入值或方法无变化[75] - 2019年6月30日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体为573.7万美元、州和政治分区为446.5万美元、住宅抵押贷款支持证券为2506.8万美元、公司和其他证券为1005.6万美元；权益证券为234.6万美元；贷款持有待售为1048.5万美元；利率互换协议为44.1万美元[78] - 2018年12月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体为564.2万美元、州和政治分区为449.8万美元、住宅抵押贷款支持证券为2661.3万美元、公司和其他证券为996万美元；权益证券为214.4万美元；贷款持有待售为1217.7万美元；利率互换协议为143.3万美元[78] - 2019年6月30日，非经常性基础上其他不动产（OREO）公允价值为92.1万美元，净信用损失为11万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为101.5万美元，净信用损失为53.1万美元[79] - 2018年12月31日，非经常性基础上其他不动产（OREO）公允价值为5.6万美元，净信用损失为19.6万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为262.5万美元，净信用损失为33.5万美元[79] - 截至2019年6月30日，受损贷款估值备抵为13.6万美元，较2018年12月31日的66.7万美元减少53.1万美元[83] - 现金及现金等价物账面价值是公允价值合理估计；证券公允价值基于类似或相同资产报价或外部模型；SBA贷款持有待售采用市场法估计；贷款通过折现未来现金流估计；FHLB股票按成本计价；服务资产使用折现现金流模型估计；应计利息账面价值接近公允价值；存款负债按需支付金额或折现未来现金流估计；借款通过折现未来现金流估计[85][86][87][88][89][90][91][92][93] - 2019年6月30日，银行未偿还备用信用证为480万美元，2018年12月31日为570万美元[94] - 2019年6月30日现金及现金等价物公允价值和账面价值均为1.5484亿美元，2018年12月31日为1.45515亿美元[94] - 2019年6月30日证券公允价值为6237.8万美元，账面价值为6212.2万美元；2018年12月31日公允价值为6360万美元，账面价值为6373.2万美元[94] - 2019年6月30日待售SBA贷款公允价值为1048.5万美元，账面价值为911.8万美元；2018年12月31日公允价值为1217.7万美元，账面价值为1117.1万美元[94] - 2019年6月30日贷款（扣除贷款损失准备后）公允价值为13.20339亿美元，账面价值为13.19674亿美元；2018年12月31日公允价值为12.68909亿美元，账面价值为12.77907亿美元[94] - 2019年6月30日抵押依赖型减值贷款（扣除特定准备金后）为100万美元，2018年12月31日为260万美元[95] - 2019年6月30日可供出售债务证券摊销成本为4538.6万美元，估计公允价值为4532.6万美元；2018年12月31日摊销成本为4776.2万美元，估计公允价值为4671.3万美元[98] - 2019年6月30日持有至到期证券摊销成本为1445万美元，估计公允价值为1470.6万美元；2018年12月31日摊销成本为1487.5万美元，估计公允价值为1480.2万美元[98] - 2019年6月30日权益证券摊销成本为239.8万美元，估计公允价值为234.6万美元；2018年12月31日摊销成本为239.4万美元，估计公允价值为214.4万美元[98] - 公允价值估计具有主观性，受多种因素影响，假设变化可能显著影响估计结果[96] - 可供出售债务证券总账面价值为45326000美元，收益率3.00%；持有至到期证券总账面价值为14450000美元，收益率3.91%；权益证券总账面价值为2346000美元，收益率2.16%[100

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为15.90046亿美元和15.79157亿美元，增长0.69%[11] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总负债分别为14.46329亿美元和14.40669亿美元，增长0.40%[11] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1.43717亿美元和1.38488亿美元，增长3.77%[12] - 2019年3月31日，公司已发行和流通的普通股为10822股；2018年12月31日为10780股[12] - 2019年3月31日，公司现金及银行存款为2073.7万美元，联邦基金出售及有息存款为12840万美元，现金及现金等价物为14913.7万美元；2018年12月31日，分别为2002.8万美元、12548.7万美元和14551.5万美元[11] - 2019年3月31日，公司总证券为6296.2万美元；2018年12月31日为6373.2万美元[11] - 2019年3月31日，公司总贷款为131299.4万美元，贷款损失准备为1568.4万美元，净贷款为129731万美元；2018年12月31日，总贷款为130456.6万美元，贷款损失准备为1548.8万美元，净贷款为128907.8万美元[11] - 2019年3月31日，公司总存款为122658.6万美元，借款资金为19500万美元；2018年12月31日，总存款为120768.7万美元，借款资金为21000万美元[11] - 2019年3月31日，公司总负债为144632.9万美元，股东权益为14371.7万美元；2018年12月31日，总负债为144066.9万美元，股东权益为13848.8万美元[11][12] - 截至2019年3月31日，股东权益总额为1.43717亿美元，较2018年末的1.38488亿美元增长3.7%[22] 公司收入与支出关键指标变化 - 2019年和2018年第一季度，公司总利息收入分别为1850万美元和1564万美元，增长18.29%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司总利息支出分别为428.4万美元和276.8万美元，增长54.77%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司净利息收入分别为1421.6万美元和1287.2万美元，增长10.44%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司非利息收入分别为202万美元和228.6万美元，下降11.63%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司非利息支出分别为847.6万美元和819.4万美元，增长3.44%[15] - 2019年第一季度总利息收入为1.85亿美元，较2018年的1.564亿美元增长18.3%[15] - 2019年第一季度总利息支出为4284万美元，较2018年的2768万美元增长54.8%[15] - 2019年第一季度净利息收入为1.4216亿美元，较2018年的1.2872亿美元增长10.4%[15] 公司利润与收益关键指标变化 - 2019年和2018年第一季度，公司净利润分别为574万美元和522.9万美元，增长9.77%[16] - 2019年和2018年第一季度，公司基本每股净收益分别为0.53美元和0.49美元，增长8.16%[16] - 2019年第一季度净利润为5740万美元，较2018年的5229万美元增长9.8%[16] - 2019年第一季度基本每股净收益为0.53美元，2018年为0.49美元[16] - 2019年第一季度全面综合收入为7086万美元，较2018年的6261万美元增长13.2%[19] 公司现金流关键指标变化 - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为11,214千美元，2018年同期为7,607千美元[26] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为10,927千美元，2018年同期为21,598千美元[26] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为3,335千美元，2018年同期使用的净现金为19,976千美元[26] - 2019年3月31日现金及现金等价物期末余额为149,137千美元，2018年同期为116,287千美元[26] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为1.1214亿美元，较2018年的7607万美元增长47.4%[26] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为1.0927亿美元，2018年为2.1598亿美元[26] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为3335万美元，2018年使用的净现金为1.9976亿美元[26] 公司税费相关关键指标变化 - 2019年第一季度公司报告所得税费用为150万美元，有效税率为20.9%；2018年同期所得税费用为120万美元，有效税率为19.1%[62] - 新泽西州自2018年1月1日起，对在该州应税收入超过100万美元的公司征收临时附加税，2018 - 2019年税率为2.5%，2020 - 2021年税率为1.5%[61] - 截至2019年3月31日的三个月，公司利息支付为427.1万美元，2018年同期为279.4万美元[28] - 截至2019年3月31日的三个月，公司所得税支付为5.2万美元，2018年同期为146.1万美元[28] 公司证券投资关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为4590万美元，其中约56%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2590万美元[67] - 截至2019年3月31日，公司权益证券投资组合公允价值为220万美元[70] - 2019年3月31日，公司所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[68][70] - 2019年3月31日与2018年12月31日和2018年3月31日相比，确定公允价值的输入值或方法无变化[71] - 2019年3月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体证券为567.8万美元、州和政治分区证券为450.2万美元、住宅抵押贷款支持证券为2585.1万美元、公司和其他证券为990.3万美元；权益证券为224.8万美元；利率互换协议为102.5万美元[73] - 2018年12月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体证券为564.2万美元、州和政治分区证券为449.8万美元、住宅抵押贷款支持证券为2661.3万美元、公司和其他证券为996万美元；权益证券为214.4万美元；利率互换协议为143.3万美元[73] - 2019年3月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）公允价值为27.3万美元，净信贷拨备为 - 11万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为230万美元，净信贷拨备为 - 43.7万美元[74] - 2018年12月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）公允价值为5.6万美元，净信贷拨备为 - 19.6万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为262.5万美元，净信贷拨备为 - 33.5万美元[74] - 截至2019年3月31日，受损贷款估值备抵为23万美元，较2018年12月31日的66.7万美元减少43.7万美元[78] - 公司对不同金融工具采用不同方法估计公允价值，如现金及现金等价物按账面价值、证券按类似或相同资产报价或外部模型等[80][81] - 2019年3月31日，银行未偿还备用信用证为500万美元，较2018年12月31日的570万美元有所下降[89] - 2019年3月31日现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为1.49137亿美元，2018年12月31日为1.45515亿美元[89] - 2019年3月31日贷款（扣除贷款损失准备后）账面价值为12.893亿美元，估计公允价值为12.85495亿美元；2018年12月31日账面价值为12.77907亿美元，估计公允价值为12.68909亿美元[89] - 2019年3月31日存款账面价值为12.26586亿美元，估计公允价值为12.25195亿美元；2018年12月31日账面价值为12.07687亿美元，估计公允价值为12.04731亿美元[89] - 2019年3月31日和2018年12月31日，部分持有至到期公司证券账面价值分别为350万美元和360万美元，市场价值均为340万美元[89] - 2019年3月31日和2018年12月31日，抵押依赖型减值贷款（扣除特定准备金后）分别为230万美元和260万美元[90] - 2019年3月31日可供出售债务证券摊销成本为4677万美元，估计公允价值为4593.4万美元；2018年12月31日摊销成本为4776.2万美元，估计公允价值为4671.3万美元[93] - 2019年3月31日持有至到期证券摊销成本为1478万美元，估计公允价值为1476.7万美元；2018年12月31日摊销成本为1487.5万美元，估计公允价值为1480.2万美元[93] - 2019年3月31日权益证券账面价值为239.8万美元，估计公允价值为224.8万美元；2018年12月31日账面价值为239.4万美元，估计公允价值为214.4万美元[93] - 公允价值估计具有主观性，受多种因素影响，假设变化可能显著影响估计结果[91] - 可供出售债务证券总账面价值为4593.4万美元，收益率3.01%[95] - 持有至到期证券总账面价值为1478万美元，收益率3.88%[95] - 权益证券总账面价值为224.8万美元，收益率2.17%[95] - 2019年3月31日，可供出售临时减值证券估计公允价值3816.7万美元，未实现损失96.7万美元[95] - 2019年3月31日，持有至到期临时减值证券估计公允价值946万美元，未实现损失22.4万美元[95] - 2018年12月31日，可供出售临时减值证券估计公允价值4045.4万美元，未实现损失125万美元[97] - 2018年12月31日，持有至到期临时减值证券估计公允价值796.4万美元，未实现损失28.4万美元[97] - 2019年和2018年第一季度无已实现总收益或损失[101] - 公司自2018年1月1日起采用ASU 2016 - 01标准[103] - 权益证券通常按公允价值计量，市值调整反映在净收入中[103] - 2019年第一季度股权证券净收益为10万美元，2018年同期净损失为1.5万美元[104] - 2019年3月31日和2018年12月31日，质押证券账面价值分别为580万美元和430万美元[105] 公司贷款业务关键指标变化 - 公司发放的小企业管理局（SBA）贷款，历史上SBA提供高达90%的贷款担保[37] - 2019年3月31日和2018年12月31日，投资性贷款总额分别为13.04984亿美元和12.93395亿美元[107] - 2019年3月31日和2018年12月31日，待售SBA贷款分别为801万美元和1117.1万美元[107] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款总额分别为13.12994亿美元和13.04566亿美元[107] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保[107] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[108] - 2019年3月31日和2018年12月31日，处于止赎过程中的住宅消费贷款分别为540万美元和530万美元[120] - 2019年3月31日，SBA、SBA 504和商业贷款中，通过内部风险评级的贷款为7.29144亿美元，特别提及的为812.3万美元，次级的为378.3万美元[120] - 2019年3月31日，住宅抵押和消费贷款中，执行中的贷款为5.5852亿美元，未执行的为541.4万美元[121] - 截至2019年3月31日，公司总贷款为13.12994亿美元，逾期贷款为1980.6万美元；截至2018年12月31日，总贷款为13.04566亿美元，逾期贷款为1297.3万美元[126][127] - 2019年3月31日，非应计贷款中包括6.8万美元由美国小企业管理局（SBA）担保的贷款；2018年12月31日，该金额为8.9万美元[126][127] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的受损贷款为276.2万美元；截至2018年12月31日

净利润与每股收益 - 2018年净利润为2190万美元，摊薄后每股收益2.01美元，2017年分别为1290万美元和1.20美元[98] 税前净利润 - 2018年税前净利润较上一年增长21.7%，达到2730万美元[100] 净利息收入 - 2018年净利息收入增加790万美元，增幅17.2%，达到5370万美元[100] - 2018年净利息收入为53747000美元，净利息收益率3.97%；2017年净利息收入为45857000美元，净利息收益率3.83%[111] - 2018年与2017年相比，完全税收等效的净利息收入增加7837000美元，其中因规模增加7033000美元，因利率增加804000美元[115] 净息差 - 2018年净息差扩大14个基点，达到3.97%[100] 非利息收入 - 2018年非利息收入为900万美元，较上一年增加76.1万美元[100] - 2018年非利息收入为900万美元，较2017年的830万美元增加76.1万美元，主要因银行 - owned寿险（BOLI）收入和抵押贷款销售收益增加[118] - 2017年非利息收入为830万美元，较2016年的1110万美元减少280万美元，主要因2016年有次级债券回购的非经常性收益[119] 非利息支出 - 2018年非利息支出为3340万美元，较上一年增加340万美元[100] - 2018年非利息支出为3340万美元，较2017年的3000万美元增加340万美元，主要因新增两家分行和员工人数增加[123] - 2017年非利息支出为3000万美元，较2016年的2760万美元增加240万美元，主要因零售分行和贷款网络扩张[123] 有效税率 - 2018年有效税率降至19.7%，上一年为42.5%[100] - 2018年公司所得税费用为540万美元，有效税率为19.7%，2017年分别为950万美元和42.5%，2016年分别为730万美元和35.5%，下降因税收法案降低企业税率[125] 总贷款 - 2018年总贷款增长11.4%，其中住宅抵押贷款增长19.4%，消费贷款增长12.8%，商业贷款增长10.4%[100] - 2018年12月31日，总贷款增至13亿美元，较2017年末增加1.339亿美元，增幅11.4%；平均贷款从2017年的11亿美元增至12亿美元，增幅18.0%；整体贷款组合收益率从4.93%升至5.16%[145][146] 总存款 - 2018年总存款增长15.8%，其中计息活期存款增长12.6%，不计息存款增长5.5%[100] - 总存款增加1.645亿美元，主要因定期存款增加1.316亿美元、计息活期存款增加2080万美元和不计息活期存款增加1400万美元，储蓄存款减少180万美元部分抵消[129] - 2018年末总存款为12.07687亿美元，较2017年末的10.43137亿美元增加1.646亿美元，主要因定期存款增加1.316亿美元、计息活期存款增加2080万美元和无息活期存款增加1400万美元，储蓄存款减少180万美元[177] 生息资产平均规模 - 2018年生息资产平均规模增加1.539亿美元，达到14亿美元[107] 总生息资产平均余额及收益 - 2018年总生息资产平均余额为1354831000美元，利息为67291000美元，收益率4.97%；2017年平均余额为1200967000美元，利息为55391000美元，收益率4.61%[111] 总贷款平均余额及收益 - 2018年总贷款平均余额为1241507000美元，利息为64004000美元，收益率5.16%；2017年平均余额为1052266000美元，利息为51901000美元，收益率4.93%[111] 总付息负债平均余额及成本率 - 2018年总付息负债平均余额为1030523000美元，利息为13516000美元，成本率1.32%；2017年平均余额为912469000美元，利息为9453000美元，成本率1.04%[111] 净利息差 - 2018年净利息差为53775000美元，占比3.65%；2017年为45938000美元，占比3.57%[111] 总利息收入变化 - 2018年与2017年相比，总利息收入增加11900000美元，其中因规模增加8772000美元，因利率增加3128000美元[115] - 2017年与2016年相比，总利息收入增加8264000美元，其中因规模增加6248000美元，因利率增加2016000美元[115] 总利息支出变化 - 2018年与2017年相比，总利息支出增加4063000美元，其中因规模增加1739000美元，因利率增加2324000美元[115] - 2017年与2016年相比，总利息支出增加686000美元，其中因规模增加366000美元，因利率增加320000美元[115] 贷款损失准备金 - 2018年贷款损失准备金为210万美元，较2017年的170万美元和2016年的120万美元分别增加40万美元和90万美元[116] - 2018年末贷款损失准备金总计1550万美元，2017年末为1360万美元，准备金与总贷款比率分别为1.19%和1.16%[171] - 2018年末总贷款损失准备金为1548.8万美元，占总贷款的99.1%，2017年为1355.6万美元，占比98.1%[174] 总资产 - 截至2018年12月31日，总资产增加1.237亿美元，即8.5%，达到16亿美元，主要因净贷款增加1.32亿美元[128] 借款资金 - 截至2018年12月31日，借款资金减少6500万美元至2.1亿美元，主要因赎回多笔联邦住房贷款银行（FHLB）借款和回购借款到期[129] - 2018年末借款资金和次级债券总计2.2031亿美元，2017年末为2.8531亿美元，借款资金较上一年末减少6500万美元[182] 股东权益 - 2018年股东权益较2017年末增加2040万美元，主要因经营净收入，2018年净收入为2190万美元，较上一年增加900万美元[130] - 2018年12月31日股东权益增至1.385亿美元，较2017年末的1.181亿美元增加2040万美元，主要因净收入2190万美元[210] AFS证券 - 2018年12月31日，AFS证券总计4670万美元，较2017年末的5230万美元减少560万美元，降幅10.7%[135] HTM证券 - 2018年12月31日，HTM证券为1490万美元，较2017年末减少140万美元，降幅8.8%；2018和2017年末公允价值分别为1480万和1630万美元[136] 权益证券 - 2018年12月31日，权益证券总计210万美元，较2017年末的120万美元增加93.8万美元，增幅77.8%[138] 应税与免税证券平均余额及收益率 - 2018年应税证券平均余额为6070万美元，低于2017年的6610万美元；平均收益率从2017年的3.07%升至3.14%；免税证券平均余额为510万美元，低于2017年的620万美元；平均收益率从2017年的3.86%降至2.84%[138] SBA 7(a)贷款 - 2018年12月31日，SBA 7(a)贷款待售金额为1120万美元，较2017年末减少1160万美元；投资持有金额为3930万美元，较2017年末减少470万美元；收益率从6.42%升至7.19%[148] 商业贷款 - 2018年12月31日，商业贷款为6.941亿美元，较2017年末增加6520万美元；收益率从4.93%升至5.07%[151] 住宅抵押贷款 - 2018年12月31日，住宅抵押贷款为4.361亿美元，较2017年末增加7090万美元；2018年销售总额为8070万美元；收益率从4.59%升至4.75%[152] 消费贷款 - 2018年12月31日，消费贷款为1.239亿美元，较2017年末增加1400万美元；收益率从5.15%升至5.97%[153] 总投资组合固定利率占比 - 2018年12月31日，约80%的总投资组合具有固定利率，低于2017年的82%[143] 问题债务重组（TDR）贷款 - 2018年末有一笔总额74.5万美元的贷款被归类为问题债务重组（TDR）并被认定为减值，2017年末为78.6万美元[159] 不良贷款 - 2018年末不良贷款为690万美元，较2017年末的300万美元增加390万美元；其中SBA担保贷款约8.9万美元，2017年末为2.7万美元；逾期90天以上仍计利息的贷款为9.8万美元，2017年末为6万美元[164] - 2018年末不良贷款与总贷款比率为0.53%，2017年为0.26%[164] - 2018年末不良贷款和TDR与总贷款比率为0.58%，2017年为0.32%[164] 其他不动产（OREO） - 2018年末其他不动产（OREO）总计5.6万美元，较2017年末的42.6万美元减少37万美元[165] 潜在问题贷款 - 2018年末潜在问题贷款总计450万美元，较2017年末的400万美元增加56.9万美元[166] 净冲销额 - 2018年净冲销额为11.8万美元，2017年为67.3万美元[171] 不良资产相关比率 - 2018年末不良资产与总贷款和OREO比率为0.53%，2017年为0.29%[164] - 2018年末不良资产与总资产比率为0.44%，2017年为0.23%[164] 未使用贷款承诺准备金 - 2018年末未使用贷款承诺准备金为29万美元，2017年末为29.2万美元[174] 存款构成 - 2018年末存款构成中储蓄存款占32.6%、定期存款占29.6%、无息活期存款占22.4%、计息活期存款占15.4%，与2017年末相比，定期存款增加8.0%，储蓄存款减少5.4%，无息活期存款减少2.2%，计息活期存款减少0.4%[178] 联邦住房贷款银行（FHLB）贷款 - 2018年末联邦住房贷款银行（FHLB）固定利率贷款为0，2017年末为4000万美元，加权平均利率为2.016%[182][183] - 2018年末和2017年末FHLB可调利率贷款均为5000万美元，由两笔2000万美元和一笔1000万美元的贷款组成，每六个月展期一次[184] - 2018年末FHLB隔夜贷款为1.6亿美元，利率为2.600%，2017年末为1.7亿美元，利率为1.530%[185] - 2018年末公司在FHLB还有2.625亿美元的额外信贷额度[186] - 2018年和2017年末，联邦住房贷款银行（FHLB）借款总额分别为2.1亿美元和2.6亿美元；2018年末无第三方回购协议，2017年末为1500万美元；2018年末抵押可从FHLB额外借款2.219亿美元[207] 次级债券 - 2018年末次级债券的浮动利率为4.414%，2017年末为3.265%，已互换为三年固定利率贷款，利率为0.885%[188] FHLB预付款 - 2018年8月16日发行的1000万美元FHLB预付款，可调利率为3个月LIBOR加8.5个基点，2019年2月19日到期，已互换为5年固定利率借款，利率为1.103%；2018年7月5日发行的2000万美元FHLB预付款，可调利率为LIBOR减1个基点，2019年1月7日到期，已互换为5年固定利率借款，利率为1.048%[193] 利率敏感性缺口 - 2018年12月31日，6个月负债敏感缺口为3920万美元，1年资产敏感缺口为3770万美元；2017年12月31日，6个月负债敏感缺口为83.3万美元，1年资产敏感缺口为3360万美元；6个月和1年累计缺口与总资产比率在董事会批准的正负20%范围内[195] 利率变动对净利息收入的影响 - 2018年12月31日，利率在12个月内上调200个基点，净利息收入将减少约72万美元，即1.3%；利率在12个月内下调200个基点，净利息收入将减少约190万美元，即3.4%；净利息收入的这些差异在董事会批准的正负10%范围内[196] 利率冲击对经济价值权益的影响 - 2018年12月31日，利率冲击200个基点时，经济价值权益在利率上升