文章核心观点 公司董事会批准新股票回购计划，体现资本实力并有望提升股东价值 [1][2][3] 分组1：新股票回购计划概况 - 公司董事会批准新股票回购计划，可回购至多500,000股，约占已发行普通股的5.0% [1] - 回购时机和数量取决于股票供应、市场状况、股价、资本其他用途及公司财务表现等因素 [1] 分组2：公司管理层观点 - 公司总裁兼首席执行官表示对长期增长前景感到兴奋，认为适时回购股票可提升股东价值 [2] - 历史上公司在股价接近或低于每股有形账面价值时进行回购，未来将保持资本管理纪律 [2] - 回购计划证明公司资本状况良好，将持续评估宏观经济状况以指导决策 [3] 分组3：过往回购计划情况 - 自2023年4月27日宣布2023年股票回购计划以来，公司已回购315,355股，该计划还剩184,645股待回购 [3] - 2024年股票回购计划将在2023年计划完成后立即启动 [3] 分组4：回购方式及相关规定 - 2024年回购计划将视情况在公开市场或私下协商交易中进行，部分或全部回购可通过Rule 10b - 5 - 1交易计划实施 [4] - 除Rule 10b - 5 - 1交易计划外，回购的数量、性质、价格和时机由管理层决定，受多种因素影响 [5] - 董事会可随时因任何原因暂停、终止、修改、取消或延长股票回购计划 [5] 分组5：公司基本信息 - 公司是金融服务机构，总部位于新泽西州克林顿，资产约26亿美元，存款约20亿美元 [6] - 旗下Unity Bank通过零售服务中心为新泽西州和宾夕法尼亚州的零售、企业和小企业客户提供金融服务 [6]

文章核心观点 - 公司本季度收入为25.46亿美元,同比下降0.7% [1] - 每股收益为0.93美元,同比下降0.95美元 [1] - 公司的收入和每股收益均低于市场预期 [2] 公司财务指标总结 - 净利差为4.1%,符合市场预期 [5] - 效率比率为47.3%,略高于市场预期47.2% [5] - 非利息收入为2.03亿美元,高于市场预期1.96亿美元 [5] - 净利息收入为23.42亿美元,低于市场预期24.05亿美元 [5] 股价表现 - 过去一个月公司股价上涨10.7%,优于标普500指数4.3%的涨幅 [6] - 公司目前评级为中性(Zacks Rank 3),预计未来短期内可能与大盘持平 [6]

文章核心观点 - 分析Unity Bancorp季度财报表现及股价走势，探讨未来前景并提及同行业Independent Bank Corp.业绩预期 [1][4][10] Unity Bancorp财报情况 - 本季度每股收益0.93美元，未达Zacks共识预期0.94美元，去年同期为0.95美元，本季度盈利意外为 - 1.06% [1] - 上一季度预期每股收益0.91美元，实际为0.93美元，盈利意外为2.20% [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年6月季度营收2546万美元，未达Zacks共识预期1.35%，去年同期为2564万美元，过去四个季度三次超出共识营收预期 [2] Unity Bancorp股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约1.5%，而标准普尔500指数上涨17.1% [4] Unity Bancorp未来展望 - 股价短期走势及未来盈利预期主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [5] - 近期盈利预估修正趋势喜忧参半，目前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [7] - 未来季度和本财年的盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预估为0.96美元，营收2653万美元，本财年共识每股收益预估为3.81美元，营收1.0504亿美元 [8] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区行业目前处于250多个Zacks行业的后39%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [9] Independent Bank Corp.业绩预期 - 预计7月18日公布截至2024年6月季度财报，预计本季度每股收益1.11美元，同比变化 - 21.8%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [10] - 预计本季度营收1.6907亿美元，较去年同期下降7.8% [11]

客户存款情况 - 二季度客户存款余额环比增加6330万美元，增幅3.7%，非利息存款激增2650万美元，增幅6.7%[1] - 截至2024年6月30日，总存款为20.10831亿美元[7] - 截至2024年6月30日，存款增加8670万美元，增幅4.5%[18] - 总存款为2010831千美元，较2023年12月31日增长4.5%，较2023年6月30日增长8.7%[32] 公司收益情况 - 二季度收益为950万美元[2] - 二季度税前收入为1255.2万美元，较2023年同期下降4.2%；净利润为945.4万美元，较2023年同期下降9.1%[7] - 二季度普通股基本每股净收益为0.94美元，较2023年同期下降2.1%[7] - 截至2024年6月30日季度，公司净收入为950万美元，较上季度的960万美元下降1.4%，摊薄后每股收益为0.93美元，与上季度持平；2024年上半年净收入为1900万美元，较2023年上半年的2000万美元下降4.7%，摊薄后每股收益下降2.6%[16] - 截至2024年6月30日，公司净收入为945.4万美元，每股基本净收入为0.94美元，每股摊薄净收入为0.93美元[28] 资本比率情况 - 截至2024年6月30日，一级普通股资本比率升至13.31%，较2023年12月31日增加61个基点；一级资本比率升至13.80%，增加62个基点；总资本比率升至15.05%，增加62个基点[4] - 截至2024年6月30日，总股权与总资产比率为10.39%，较2023年6月30日的9.56%增加1.3个百分点[7] - 截至2024年6月30日，杠杆比率升至11.67%，较2023年12月31日增加53个基点[18] - 截至2024年6月30日，公司总股权与总资产的比率为10.52%，杠杆比率为11.67[28] - 截至2024年6月30日，公司一级普通股资本充足率为13.31%，基于风险的一级资本充足率为13.80%，基于风险的总资本充足率为15.05%[28] 资金与资产情况 - 截至2024年6月30日，公司持有现金及现金等价物1.974亿美元，各类资金来源的可用资金约6.105亿美元，可用资金加手头现金为无保险或无抵押存款的219.3%[4] - 截至2024年6月30日，不良资产为1520万美元，低于2023年12月31日的1920万美元和2024年3月31日的1690万美元；不良贷款与总贷款比率为0.56%，不良资产与总资产比率为0.58%[4] - 截至2024年6月30日，公司总资产为25.97707亿美元，较2023年6月30日增长1.8%[7] - 截至2024年6月30日，股票市场价格为每股29.57美元，较2023年6月30日上涨25.3%[7] - 截至2024年6月30日，总贷款较2023年12月31日减少150万美元，降幅0.1%[18] - 截至2024年6月30日，贷款与存款比率为107.9%，较2023年12月31日的112.9%持续降低；投资占总资产的5.6%[18] - 截至2024年6月30日，可供出售债务证券为9910万美元，占总资产3.8%；持有至到期债务证券为3620万美元，占总资产1.4%[18] - 截至2024年6月30日，股东权益为2.734亿美元，较2023年12月31日增加1200万美元；普通股每股账面价值为27.41美元[18] - 截至2024年6月30日，公司总资产为25.97707亿美元，总贷款为21.70535亿美元，总存款为20.10831亿美元[28] - 截至2024年6月30日，公司不良贷款总额为1212.2万美元，不良资产总额为1519.3万美元[27][28] - 截至2024年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.56%，不良资产占总资产的比例为0.58%[27][28] - 截至2024年6月30日，信贷损失拨备占总贷款的比例为1.20%，占不良贷款总额的比例为215.37%[27][28] - 截至2024年6月30日，公司普通股每股市场价格为29.57美元，每股账面价值为27.41美元[28] - 截至2024年6月30日，公司总资产为2597707千美元，较2023年12月31日增长0.7%，较2023年6月30日增长1.8%[32] - 现金及银行到期款项为31180千美元，较2023年6月30日增长38.3%[32] - 商业贷款为1318208千美元，较2023年12月31日增长3.2%，较2023年6月30日增长5.0%[32] - 总贷款为2170535千美元，较2023年12月31日基本持平（-0.1%），较2023年6月30日增长0.1%[32] - 借入资金为274798千美元，较2023年6月30日减少35.0%[32] - 普通股为102226千美元，较2023年6月30日增长3.4%[32] - 留存收益为207534千美元，较2023年6月30日增长19.4%[32] - 库藏股成本为33285千美元，较2023年6月30日增长32.9%[32] - 总股东权益为273395千美元，较2023年6月30日增长12.0%[32] 收入与支出情况 - 该季度净利息收入为2342.4万美元，较上季度的2384.1万美元下降1.7%，较2023年6月30日下降0.4%[9] - 总利息收入为3798.7万美元，较上季度的3793.7万美元增长0.1%，较2023年6月30日增长7.3%[9] - 总利息支出为1456.3万美元，较上季度的1409.6万美元增长3.3%，较2023年6月30日增长22.7%[9] - 非利息收入为203.3万美元，较上季度的171.8万美元增长18.3%，较2023年6月30日下降3.9%[9] - 非利息支出为1198万美元，较上季度的1213.2万美元下降1.3%，较2023年增长1.2%[9] - 2024年第二季度净利息收入为2340万美元，较上一季度减少40万美元；净息差降至4.01%，下降8个基点[17] - 2024年第二季度贷款信用损失拨备为30万美元，上一季度为60万美元；可供出售债务证券信用损失拨备为60万美元，上一季度无此项拨备[17] - 2024年第二季度非利息收入为200万美元，较上一季度增加30万美元；银行本季度出售390万美元SBA贷款，上一季度为240万美元[17] - 2024年第二季度非利息支出为1200万美元，较上一季度减少10万美元；有效税率为24.7%，上一季度为25.0%[17] - 截至2024年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为2348019千美元，利息为37988千美元，收益率6.51%；2023年同期平均余额为2337024千美元，利息为35393千美元，收益率6.07%[34] - 截至2024年6月30日，公司总贷款平均余额为2165759千美元，利息为35606千美元，收益率6.50%；2023年同期平均余额为2147255千美元，利息为32791千美元，收益率6.04%[34] - 截至2024年6月30日，公司总利息负债平均余额为1735797千美元，利息为14563千美元，利率3.37%；2023年同期平均余额为1729050千美元，利息为11870千美元，利率2.75%[34] - 截至2024年6月30日，公司净利息利差为23425千美元，利差率3.13%；2023年同期为23523千美元，利差率3.32%[34] - 截至2024年6月30日，公司净利息收入为23424千美元；2023年同期为23522千美元[34] - 截至2024年6月30日，公司净利息收益率为4.01%；2023年同期为4.04%[34] - 与2024年3月31日相比，截至6月30日公司总利息收益资产平均余额从2345573千美元增至2348019千美元，收益率均为6.51%[35] - 与2024年3月31日相比，截至6月30日公司总贷款平均余额从2167356千美元降至2165759千美元，收益率从6.46%升至6.50%[35] - 与2024年3月31日相比，截至6月30日公司总利息负债平均余额从1737993千美元降至1735797千美元，利率从3.26%升至3.37%[35] - 与2024年3月31日相比，截至6月30日公司净利息利差从23841千美元降至23425千美元，利差率从3.25%降至3.13%[35] - 截至2024年6月30日，公司总生息资产平均余额为23.46797亿美元，利息收入为7592.5万美元，收益率为6.51%；2023年同期平均余额为23.26575亿美元，利息收入为6874.8万美元，收益率为5.96%[36] - 截至2024年6月30日，公司总付息负债平均余额为17.36896亿美元，利息支出为2865.9万美元，成本率为3.32%；2023年同期平均余额为17.08474亿美元，利息支出为2131.3万美元，成本率为2.52%[36] - 2024年上半年净息差为4.05%，2023年同期为4.11%；净利息收入为4726.5万美元，2023年同期为4743.3万美元[36] 其他财务指标情况 - 该季度净息差保持在4%以上，ROA为1.56%，ROE为14.07%[14] - 加权平均普通股基本股数为1001.6万股，摊薄股数为1014.9万股[9] - 有效税率为24.7%[9] - 截至2024年6月30日，公司加权平均流通普通股（基本）为1001.6万股，加权平均流通普通股（摊薄）为1014.9万股[28] - 截至2024年6月30日，公司年化平均资产回报率为1.56%，年化平均股权回报率为14.07%[28] 贷款情况 - 2024年上半年贷款增长疲软，但商业和消费贷款管道强劲，公司有信心在2024年下半年实现中到高个位数的贷款增长[15] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备余额为2610.7万美元，较期初增加27万美元[37] - 2024年上半年贷款减值准备计提为26.6万美元，贷款核销为268万美元，贷款回收为29万美元，净核销为239万美元[37] - 截至2024年6月30日，SBA贷款总额为5491万美元，占总贷款的2.5%；2023年12月31日总额为5914.4万美元，占比2.7%[40] - 截至2024年6月30日，商业贷款总额为13.18208亿美元，占总贷款的60.7%；2023年12月31日总额为12.7746亿美元，占比58.9%[40] - 截至2024年6月30日，住宅抵押贷款总额为6.24949亿美元，占总贷款的28.8%；2023年12月31日总额为6.31506亿美元，占比29.1%[40] - 截至2024年6月30日，消费贷款总额为6928万美元，占总贷款的3.2%；2023年12月31日总额为7267.6万美元，占比3.3%[40] - 截至2024年6月30日，住宅建设贷款总额为1.03188亿美元，占总贷款的4.8%；2023年12月31日总额为1.31277亿美元，占比6.0%[40] 股票回购情况 - 2024年上半年公司回购218,768股，花费约590万美元；第二季度回购68,771股，花费约180万美元[18]

文章核心观点 公司2024年第二季度财务有小波动但整体表现良好，零售能力提升，资本和资产状况稳定，对下半年贷款增长有信心 [1][4][7] 财务数据 - 2024年第二季度净收入950万美元，摊薄后每股收益0.93美元，较上季度净收入降1.4%，每股收益无变化 [1] - 2024年上半年净收入1900万美元，摊薄后每股收益1.86美元，较去年同期净收入降4.7%，每股收益降2.6% [1] - 第二季度客户存款余额环比增6330万美元，即3.7%，非利息存款增2650万美元，即6.7% [4] - 本季度净息差超4%，资产回报率1.56%，净资产收益率14.07% [6] 业务情况 - 上半年贷款增长疲软，但商业和消费贷款管道强劲，预计2024年下半年实现中到高个位数贷款增长 [7] 公司概况 - 公司是金融服务机构，总部位于新泽西州克林顿，资产约26亿美元，存款约20亿美元 [8] - 旗下全资子公司Unity Bank通过分行网络为零售、企业和小企业客户提供金融服务 [8]

文章核心观点 - 扎克斯评级基于公司盈利前景变化，联合银行集团评级上调反映其盈利前景积极，可能带来买盘压力和股价上涨，投资者可借助盈利预测修正进行投资决策 [1][2] 扎克斯评级系统 - 扎克斯评级仅依赖公司盈利前景变化，通过扎克斯共识预测追踪卖方分析师对当前及下一年每股收益的预测 [1] - 扎克斯排名股票评级系统用四个与盈利预测相关的因素将股票分为五组，排名第一的股票自1988年以来平均年回报率达25% [4] - 与华尔街分析师评级系统不同，扎克斯评级系统在任何时候对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [6] 盈利预测与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预测计算股票公允价值并买卖，进而导致股价变动 [3] - 实证研究表明盈利预测修正趋势与股价短期走势强相关，追踪此类修正进行投资决策可能有回报 [11] 联合银行集团情况 - 联合银行集团升级至扎克斯排名第二，处于扎克斯覆盖股票前20%，暗示近期股价可能上涨 [7][13] - 分析师持续上调联合银行集团盈利预测，过去三个月扎克斯共识预测提高0.9% [14] - 该银行控股公司2024财年预计每股收益3.81美元，较上年报告数字变化-0.8% [5]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为25.68088亿美元，较2023年12月31日的25.78507亿美元略有下降[5] - 截至2024年3月31日，公司发行股份数为1155.5万股，流通股份数为1004.4万股[5] - 2024年第一季度总利息收入为3793.7万美元，较2023年同期的3335.3万美元增长13.74%[6] - 2024年第一季度总利息支出为1409.6万美元，较2023年同期的944.3万美元增长49.27%[6] - 2024年第一季度净利息收入为2384.1万美元，较2023年同期的2391万美元略有下降[6] - 2024年第一季度非利息收入为171.8万美元，较2023年同期的141.7万美元增长21.24%[6] - 2024年第一季度非利息支出为1213.2万美元，较2023年同期的1142.8万美元增长6.16%[6] - 2024年第一季度净利润为958.6万美元，较2023年同期的1028.7万美元下降6.81%[6] - 2024年第一季度基本每股净收益为0.95美元，较2023年同期的0.98美元略有下降[6] - 2024年第一季度摊薄每股净收益为0.93美元，较2023年同期的0.96美元略有下降[6] - 2024年第一季度净收入为958.6万美元，2023年同期为1028.7万美元[10] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为1576.2万美元，2023年同期为1375万美元[10] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为302.5万美元，2023年同期为1994.5万美元[10] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为2452.7万美元，2023年同期为提供1848.9万美元[10] - 2024年第一季度现金及现金等价物减少1179万美元，2023年同期增加1229.4万美元[10] - 2024年第一季度基本每股净收益为0.95美元，2023年同期为0.98美元[23] - 2024年第一季度摊薄每股净收益为0.93美元，2023年同期为0.96美元[23] - 2024年第一季度其他综合损失为11.5万美元，2023年同期其他综合收入为8.1万美元[24] - 截至2024年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合的公允价值为9470万美元[28] - 公司于2024年1月1日采用ASU 2023 - 07，无重大影响[19] - 截至2024年3月31日，公司股权证券组合公允价值为790万美元，所有股权证券均被归类为一级资产[31] - 2024年3月31日，循环三级资产中，1月1日余额为797.9万美元，3月31日余额为797.9万美元；2023年1月1日余额为467.5万美元，3月31日余额为451万美元[31] - 2024年3月31日与2023年12月31日相比，确定公允价值的输入或方法无重大变化[34] - 2024年3月31日，可供出售债务证券总额为9468.2万美元，2023年12月31日为9176.5万美元[35] - 2024年3月31日，非循环计量的金融资产中，抵押依赖贷款为808.3万美元，2023年12月31日为475.5万美元[36] - 2024年3月31日，单独评估贷款的估值备抵为110万美元，2023年12月31日为100万美元[37] - 2024年3月31日，持有至到期债务证券账面价值为3608.9万美元，公允价值为2913.8万美元；2023年12月31日，账面价值为3612.2万美元，公允价值为2965.6万美元[44] - 2024年3月31日，小企业管理局待售贷款账面价值为1843.9万美元，公允价值为1938.3万美元；2023年12月31日，账面价值为1824.2万美元，公允价值为1917.5万美元[44] - 2024年3月31日，扣除信贷损失备抵后的贷款账面价值为21.29938亿美元，公允价值为20.18402亿美元；2023年12月31日，账面价值为21.27967亿美元，公允价值为20.27084亿美元[44] - 2024年第一季度和2023年第一季度，可供出售债务证券无信贷损失拨备[48] - 可供出售债务证券摊余成本为10.0515亿美元，公允价值为9.4682亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为3.6089亿美元，公允价值为2.9138亿美元[50] - 2024年3月31日，可供出售债务证券未实现损失总计482.9万美元，持有至到期债务证券未实现损失总计702.6万美元；2023年12月31日，可供出售债务证券未实现损失总计478.7万美元，持有至到期债务证券未实现损失总计655.6万美元[51][52] - 2024年3月31日和2023年12月31日，证券应计利息均为150万美元[53] - 2024年和2023年第一季度，可供出售和持有至到期债务证券均无实现损益[54] - 2024年第一季度，权益证券净未实现收益为3.3万美元，已售权益证券净收益为2.1万美元，报告期内总收益为5.4万美元；2023年第一季度，权益证券净未实现损失为54.4万美元，已售权益证券净收益为22.2万美元，报告期内总损失为32.2万美元[56] - 2024年3月31日，贷款总额为21.74457亿美元；2023年12月31日，贷款总额为21.72063亿美元[57] - 截至2024年3月31日，不含SBA PPP的贷款总额为21.72289亿美元，截至2023年12月31日为21.69745亿美元[75][77] - 2024年3月31日贷款应计利息为1130万美元，2023年12月31日为1170万美元[77] - 截至2024年3月31日，单独评估无相关拨备的贷款总额为976.3万美元，有相关拨备的为925.2万美元[79] - 截至2023年12月31日，单独评估无相关拨备的贷款总额为1529.1万美元，有相关拨备的为641.2万美元[80] - 2024年第一季度，公司贷款信用损失准备金期末余额为2608万美元，较期初增加22.6万美元[93] - 截至2024年3月31日，公司修改贷款的摊余成本基础为584.8万美元，其中本金减免8000美元，付款延迟271.8万美元，期限延长312.2万美元[87] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司未使用贷款承诺准备金均为60万美元[94] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司未到期利率互换协议名义金额均为20000千美元，公允价值分别为805千美元和918千美元，加权平均支付利率均为0.83%，加权平均收取利率分别为5.62%和5.27%，加权平均到期年限分别为0.94年和1.57年，合同数量均为1份[101] - 2024年和2023年第一季度，利率互换现金流量衍生工具在其他综合收益中确认的税前损失分别为113千美元和235千美元，税后损失分别为81千美元和185千美元；从累计其他综合收益重分类至净利润的税前收益分别为238千美元和198千美元，税后收益分别为170千美元和156千美元[103] - 截至2023年12月31日，公司股票期权计划下流通股数为471132股，加权平均行权价格为17.92美元，加权平均剩余合同期限为4.9年，合计内在价值为5500080美元；2024年第一季度行权59100股，截至2024年3月31日，流通股数为412032股，加权平均行权价格为18.27美元，加权平均剩余合同期限为4.8年，合计内在价值为3845636美元[104] - 2024年和2023年第一季度，股票期权行权数量分别为59100份和37201份，行权期权的合计内在价值分别为764901美元和241904美元，行权收到的现金分别为412791美元和753894美元，行权实现的税收抵扣分别为215014美元和72777美元[107] - 2024年和2023年第一季度，股票期权相关的薪酬费用分别为32千美元和85千美元，所得税利益分别为9千美元和25千美元；截至2024年3月31日，与未归属股份股票期权薪酬安排相关的未确认薪酬成本为0[107] - 截至2023年12月31日，未归属受限股数量为164634股，授予日平均公允价值为24.46美元；2024年第一季度授予77950股，授予日平均公允价值为28.84美元，取消1937股，归属32875股；截至2024年3月31日，未归属受限股数量为207772股，授予日平均公允价值为26.08美元[108] - 2024年和2023年第一季度，受限股授予数量分别为77950股和18000股，授予日平均公允价值分别为28.84美元和27.33美元[110] - 2024年和2023年第一季度，受限股相关的薪酬费用分别为444千美元和332千美元，所得税利益分别为125千美元和80千美元；截至2024年3月31日，与未归属受限股奖励相关的未确认薪酬成本约为4900000美元，预计在3.0年的加权平均期间内确认[110] - 截至2024年3月31日，合并报表层面总风险加权资本为303846千美元，比率为14.63%；普通股一级资本为267884千美元，比率为12.90%；一级资本为277884千美元，与风险加权资产比率为13.38%，与平均总资产比率为11.39%；银行层面总风险加权资本为295499千美元，比率为14.36%；普通股一级资本为269759千美元，比率为13.11%；一级资本为269759千美元，与风险加权资产比率为13.11%，与平均总资产比率为11.10%[114] - 2024年第一季度净利润为960万美元，摊薄后每股收益0.93美元，2023年同期分别为1030万美元和0.96美元[121] - 2024年第一季度平均资产回报率和平均普通股权益回报率分别为1.58%和14.49%，2023年同期分别为1.72%和17.14%[121] - 2024年第一季度净利息收入较上年同期下降0.3%，净利息收益率降至4.09%，上年同期为4.19%[122] - 2024年第一季度贷款和表外项目的信贷损失拨备为64.3万美元，上年同期为10.8万美元[123] - 2024年第一季度非利息收入较上年同期增长21.2%，非利息支出增长6.2%[124][125] - 2024年第一季度有效税率为25.0%，上年同期为25.4%[125] - 2024年第一季度税等效净利息收入为2380万美元，较2023年同期减少10万美元或0.3%[128] - 2024年第一季度税等效利息收入为3800万美元，较2023年同期增加460万美元或13.7%[129] - 2024年第一季度总利息支出为1410万美元，较2023年同期增加470万美元或49.3%[133] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备为60万美元，表外风险敞口信贷损失拨备为2000美元，2023年同期分别为10万美元和0美元[140][141] - 截至2024年3月31日，公司总资产降至26亿美元，较2023年末减少1040万美元，降幅0.4%[144] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年末增加530万美元[145] - 截至2024年3月31日，可供出售（AFS）债务证券增至9470万美元，较2023年12月31日增加290万美元，增幅3.2%[148] - 截至2024年3月31日，持有至到期（HTM）债务证券降至3610万美元，较2023年12月31日减少3.3万美元，降幅0.1%[151] - 截至2024年3月31日，权益证券增至790万美元，较2023年12月31日增加10万美元，增幅1.7%[154] - 截至2024年3月31日，总贷款增至22亿美元，较2023年末增加240万美元，增幅0.1%[159] - 2024年第一季度平均贷款增至22亿美元，较2023年同期增加4100万美元，增幅1.9%，整体贷款组合收益率升至6.46%，较上年同期增加64个基点[160] - 截至2024年3月31日，待售的小企业管理局（SBA）7(a)贷款增至1840万美元，较2023年12月31日增加20万美元；用于投资的SBA 7(a)贷款增至3900万美元，较2023年12月31日增加40万美元；2024年第一季度SBA贷款收益率为9.17%，高于2023年同期

净利润与每股收益情况 - 2024年第一季度净利润960万美元，摊薄后每股收益0.93美元，较上季度分别下降1.9%和3.1%[2] - 截至2024年3月31日，净收入为9,586千美元，较2023年12月31日减少1.9%，较2023年3月31日减少701千美元[14] - 截至2024年3月31日，基本每股净收入为0.95美元，摊薄后每股净收入为0.93美元[14] - 2024年第一季度净收入为9586千美元，每股基本净收入为0.95美元，摊薄后每股净收入为0.93美元[22] 净利息收入与净息差情况 - 2024年第一季度净利息收入2380万美元，较上季度减少20万美元；净息差升至4.09%，增加3个基点[3] - 截至2024年3月31日，扣除信贷损失拨备后的净利息收入为23,198千美元，较2023年12月31日增长4.4%，较2023年3月31日减少2.5%[14] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息利差为2384.1万美元，利差率为3.25%；2023年同期为2391.1万美元，利差率为3.57%[16] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入为2384.1万美元；2023年同期为2391万美元[16] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收益率为4.09%；2023年同期为4.19%[16] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日的三个月，净利息利差从2403.2万美元降至2384.1万美元，利差率从3.24%升至3.25%[19] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日的三个月，净利息收入从2403.1万美元降至2384.1万美元[19] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日的三个月，净利息收益率从4.06%升至4.09%[19] - 2024年3月31日，总利息收入为37937千美元，总利息支出为14096千美元，净利息收入为23841千美元[22] - 2024年第一季度，净息差为3.25%，净利息收益率为4.09%[22] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备60万美元，较上季度增加20万美元[3] - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备（表外）为2千美元，较2023年12月31日减少98.3%，与2023年3月31日持平[14] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期末余额为26080千美元[20] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入170万美元，较上季度减少90万美元；本季度出售SBA贷款240万美元，较上季度减少230万美元[3] - 2024年第一季度非利息支出1210万美元，较上季度增加40万美元[3] - 截至2024年3月31日，总非利息收入为1,718千美元，较2023年12月31日减少33.1%，较2023年3月31日增长21.2%[14] - 截至2024年3月31日，总非利息支出为12,132千美元，较2023年12月31日增长3.3%，较2023年3月31日增长6.2%[14] - 2024年第一季度，非利息收入为1718千美元，非利息支出为12132千美元[22] 存款与贷款比率情况 - 截至2024年3月31日，总存款较上季度增加3710万美元，增幅1.9%；未保险或无抵押存款占比17.2%[3] - 截至2024年3月31日，贷款与存款比率降至110.9%，较上季度的112.9%持续降低[3] - 总存款为19.6127亿美元，较2023年12月31日增长1.9%，较2023年3月31日增长7.5%[12] 股份回购与股息情况 - 2024年第一季度回购15万股，花费约410万美元，加权平均价格为每股27.17美元[3] - 2024年2月，公司宣布第一季度股息增加8%，至每股0.13美元[7] 银行贷款情况 - 2024年3月，公司旗下银行获得FHLBNY的440万美元零利率贷款[7] 公司资产负债情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为25.68088亿美元，较2023年12月31日下降0.4%，较2023年3月31日增长3.7%[12] - 现金及现金等价物为1.82986亿美元，较2023年12月31日下降6.1%，较2023年3月31日增长44.0%[12] - 总贷款为21.74457亿美元，较2023年12月31日增长0.1%，较2023年3月31日增长2.0%[12] - 借款资金为2.99397亿美元，较2023年12月31日下降16.0%，较2023年3月31日下降19.9%[12] - 股东权益总额为2.66761亿美元，较2023年12月31日增长2.0%，较2023年3月31日增长10.9%[12] - 普通股为1.01676亿美元，较2023年12月31日增长1.2%，较2023年3月31日增长3.5%[12] - 留存收益为1.9938亿美元，较2023年12月31日增长4.3%，较2023年3月31日增长20.6%[12] - 库藏股成本为3143.3万美元，较2023年12月31日增长14.9%，较2023年3月31日增长58.1%[12] - 已发行股份为1155.5万股，较2023年12月31日有所增加；流通股为1004.4万股，较2023年12月31日有所减少；库藏股为151.1万股，较2023年12月31日有所增加[12] - 截至2024年3月31日，总资产为2568088千美元，总贷款为2174457千美元，总存款为1961270千美元[22] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为23.45573亿美元，利息收入为3793.7万美元，收益率为6.51%；2023年同期平均余额为23.16009亿美元，利息收入为3335.4万美元，收益率为5.84%[16] - 截至2024年3月31日的三个月，总付息负债平均余额为17.37993亿美元，利息支出为1409.6万美元，成本率为3.26%；2023年同期平均余额为16.87669亿美元，利息支出为944.3万美元，成本率为2.27%[16] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日的三个月，总生息资产平均余额从23.49695亿美元降至23.45573亿美元，利息收入从3775.9万美元增至3793.7万美元，收益率从6.38%升至6.51%[19] - 与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日的三个月，总付息负债平均余额从17.33663亿美元增至17.37993亿美元，利息支出从1372.7万美元增至1409.6万美元，成本率从3.14%升至3.26%[19] 有效税率情况 - 截至2024年3月31日，有效税率为25.0%[14] 资产回报率与股权回报率情况 - 2024年第一季度，年化平均资产回报率为1.58%，年化平均股权回报率为14.49%[22] 不良资产与不良贷款比率情况 - 截至2024年3月31日，不良资产为16890千美元，不良贷款与总贷款之比为0.78%[20][22] 银行办事处与员工情况 - 截至2024年3月31日，银行办事处数量为21个，全职员工当量为217人[23] 各类贷款占比情况 - 截至2024年3月31日，SBA待售贷款为18,439千美元，占比0.8%；2023年12月31日为18,242千美元，占比0.8%[25] - 截至2024年3月31日，SBA投资贷款为39,009千美元，占比1.8%；2023年12月31日为38,584千美元，占比1.8%[25] - 截至2024年3月31日，商业建筑贷款为142,345千美元，占比6.5%；2023年12月31日为129,159千美元，占比5.9%[25] - 截至2024年3月31日，SBA 504贷款为38,128千美元，占比1.8%；2023年12月31日为33,669千美元，占比1.6%[25] - 截至2024年3月31日，商业及工业贷款为133,409千美元，占比6.1%；2023年12月31日为128,402千美元，占比5.9%[25] - 截至2024年3月31日，业主自用商业抵押贷款为512,616千美元，占比23.6%；2023年12月31日为502,397千美元，占比23.1%[25] - 截至2024年3月31日，非业主自用商业抵押贷款为412,325千美元，占比19.0%；2023年12月31日为424,490千美元，占比19.5%[25] - 截至2024年3月31日，住宅抵押贷款为627,464千美元，占比28.9%；2023年12月31日为631,506千美元，占比29.1%[25] - 截至2024年3月31日，房屋净值贷款为67,448千美元，占比3.1%；2023年12月31日为67,037千美元，占比3.0%[25] - 截至2024年3月31日，总毛贷款为2,174,457千美元，占比100.0%；2023年12月31日为2,172,063千美元，占比100.0%[25] 普通股市场价格与账面价值情况 - 2024年3月31日，普通股每股市场价格为27.60美元，每股账面价值为26.56美元[22]

净利润相关指标变化 - 2023年净利润为3970万美元，较2022年的3850万美元增长3.3%，摊薄后每股收益为3.84美元[139][141] - 2023年净利润为39707千美元，较2022年的38457千美元增长3.25%[248] - 2023年净收入为39,707千美元，2022年为38,457千美元[251][256] 税前净利润指标变化 - 2023年税前净利润为5300万美元，较2022年的5140万美元增长3.1%[141] 净利息收入相关指标变化 - 2023年净利息收入为9500万美元，较2022年的9010万美元增加490万美元，增幅5.4%[141][144] - 2023年总利息收入较2022年增加4275.4万美元，净利息收入为488.9万美元[151] - 2023年净利息收入为94997千美元，较2022年的90108千美元增长5.43%[248] 净利息收益率指标变化 - 2023年净利息收益率降至4.06%，较2022年减少34个基点[141][144] 非利息收入指标变化 - 2023年非利息收入为810万美元，较2022年的800万美元增长1.2%[141] - 2023年非利息收入为810万美元，较2022年增加10万美元；非利息支出为4700万美元，较2022年增加450万美元[155][156] - 2023年非利息收入为8142千美元，较2022年的8045千美元增长1.21%[248] 非利息支出指标变化 - 2023年非利息支出为4700万美元，较2022年的4250万美元增加450万美元[141] - 2023年非利息收入为810万美元，较2022年增加10万美元；非利息支出为4700万美元，较2022年增加450万美元[155][156] - 2023年非利息支出为42458千美元，较2022年的46976千美元下降9.62%[248] 有效税率指标变化 - 2023年有效税率降至25.1%，2022年为25.2%[141] - 2023年公司所得税费用为1330万美元，有效税率为25.1%；2022年所得税费用为1300万美元，有效税率为25.2%[157] 总贷款指标变化 - 2023年总贷款较上一年增加6550万美元，增幅3.1%[141] - 2023年12月31日，贷款总额为22亿美元，较2022年末增加6550万美元，增幅3.1%[177] - 2023年平均贷款较2022年增加3.292亿美元，增幅18.1%，贷款组合收益率提高105个基点至6.18%[178] - 2023年总贷款为2172063千美元，较2022年的2106559千美元增长3.11%[246] 总存款指标变化 - 2023年总存款较上一年增加1.366亿美元，增幅7.6%[141] - 总存款增加1.366亿美元，借款资金减少2660万美元至3.564亿美元[160] - 2023年末存款总额为19.2414亿美元，较2022年末的17.87528亿美元增加1.366亿美元[203] - 2023年末总存款为18.60412亿美元，2022年末为17.78278亿美元；2023年末无保险和无抵押存款为3.345亿美元，2022年末为3.766亿美元[206] - 2023年总存款为1924140千美元，较2022年的1787528千美元增长7.64%[246] 总证券指标变化 - 2023年总证券较上一年减少530万美元，降幅3.7%[141] 贷款信用损失拨备指标变化 - 2023年贷款信用损失拨备为180万美元，较2022年减少240万美元；2023年可供出售债务证券减值信用损失拨备为130万美元，上一年无此项损失[152][153] 总资产指标变化 - 截至2023年12月31日，总资产较2022年末增加1.336亿美元，增幅5.5%，达26亿美元[159] - 截至2023年12月31日，公司总资产为2578507千美元，较2022年的2444948千美元增长5.46%[246] 股东权益指标变化 - 股东权益较2022年末增加2220万美元[161] - 截至2023年12月31日，股东权益增至2.614亿美元，较2022年12月31日增加2220万美元，主要因净收入3970万美元[227] - 2023年12月31日股东权益总额为261,430千美元，2022年为239,227千美元，2021年为205,729千美元[251] 可供出售债务证券指标变化 - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券为9180万美元，较2022年减少360万美元，降幅3.8%[165] - 2023年12月31日，可供出售债务证券总账面价值为9.1765亿美元，持有至到期债务证券总账面价值为3.6122亿美元[172] 持有至到期债务证券指标变化 - 持有至到期债务证券为3610万美元，较2022年增加30万美元，增幅1.0%[166] - 2023年12月31日，可供出售债务证券总账面价值为9.1765亿美元，持有至到期债务证券总账面价值为3.6122亿美元[172] 权益证券指标变化 - 权益证券为780万美元，较2022年减少200万美元，降幅20.3%[168] 证券质押指标变化 - 2023年和2022年12月31日，分别有970万美元和80万美元的证券被质押用于担保其他借款等[172] 投资组合固定利率占比指标变化 - 2023年和2022年12月31日，分别约66%和63%的投资组合有固定利率[173] 待售SBA 7(a)贷款指标变化 - 2023年12月31日，待售SBA 7(a)贷款为1820万美元，较2022年减少970万美元；投资用SBA 7(a)贷款为3860万美元，较2022年增加10万美元，收益率从6.60%升至8.88%[180] 商业贷款指标变化 - 2023年商业贷款为13亿美元，较2022年末增加8990万美元，收益率从5.10%升至6.20%[183] - 2023年商业贷款信用损失准备金分配额为1587.6万美元，占总准备金的58.8%；2022年为1525.2万美元，占比56.4%等[198] - 2023年商业贷款2023年净冲销与平均贷款比率为0.03%，2022年为0.09%[197] 住宅抵押贷款指标变化 - 2023年住宅抵押贷款为6.315亿美元，较2022年末增加2640万美元，收益率从4.62%升至5.48%[184] 消费贷款指标变化 - 2023年消费贷款为7270万美元，较2022年减少550万美元，收益率从5.27%升至7.65%[185] 住宅建设贷款指标变化 - 2023年住宅建设贷款为1.313亿美元，较2022年减少3220万美元，收益率从6.17%升至7.09%[186] 贷款组合到期占比指标变化 - 截至2023年12月31日，贷款组合总额为21.72063亿美元，其中一年以内到期占比10.7%，一到五年到期占比4.8%，五到十五年到期占比15.8%，超过十五年到期占比68.7%[189] 非performing贷款指标变化 - 2023年末非 performing 贷款为1920万美元，较2022年末的910万美元增加1010万美元；2023年末有90万美元逾期90天以上仍计利息的贷款，2022年末无此类贷款[191][192] 潜在问题贷款指标变化 - 2023年末潜在问题贷款为1510万美元，较2022年末的1470万美元增加40万美元[193] 信用损失准备金指标变化 - 2023年末信用损失准备金为2590万美元，2022年末为2520万美元，准备金与总贷款比率分别为1.19%和1.20%；2023年净冲销额为200万美元，2022年为130万美元[195] 未使用贷款承诺准备金指标变化 - 2023年末未使用贷款承诺准备金为60万美元，2022年末为50万美元[200] 存款构成指标变化 - 2023年末存款构成中，储蓄存款占29.4%，无息活期存款占21.8%，定期存款占22.1%，经纪定期存款占10.4%，有息活期存款占16.3%[204] 各类存款增减变化 - 与2022年末相比，2023年末定期存款增加57.5%，经纪定期存款增加29.2%，有息活期存款增加13.4%，储蓄存款减少4.5%，无息活期存款减少15.1%[204] SBA投资贷款净冲销与平均贷款比率指标变化 - 2023年SBA投资贷款净冲销与平均贷款比率为0.46%，2022年为0.04%[197] 借款资金和次级债券总额指标变化 - 2023年末借款资金和次级债券总额为3.66748亿美元，2022年末为3.9331亿美元[207] 额外信贷额度指标变化 - 2023年末公司在FHLB有3.034亿美元额外信贷额度，在FRB有2.199亿美元额外信贷额度[208] FHLB借款指标变化 - 2023年平均FHLB借款为2.941亿美元，加权平均成本为4.73%，年内最大借款为4.23亿美元[209] - 截至2023年和2022年12月31日，FHLB借款总额分别为3.564亿美元和3.83亿美元；2023年12月31日，质押提供了额外5.374亿美元的借款潜力[223] 次级债券浮动利率指标变化 - 2023年末次级债券浮动利率为7.212%，2022年末为6.319%[210] 现金及现金等价物余额指标变化 - 2023年末现金及现金等价物余额为1.948亿美元，较2022年末增加8000万美元[215] - 2023年现金及现金等价物期末余额为194,776千美元，期初余额为114,793千美元；2022年期末余额为114,793千美元，期初余额为244,818千美元[256] 经营活动净现金指标变化 - 2023年和2022年经营活动分别提供4630万美元和4270万美元净现金[216] - 2023年经营活动提供的净现金为46,909千美元，2022年为42,669千美元[256] 投资活动净现金指标变化 - 2023年和2022年投资活动分别使用5720万美元和5.413亿美元净现金[217] - 2023年投资活动使用的净现金为57,847千美元，2022年为541,283千美元[256] 融资活动净现金指标变化 - 2023年和2022年融资活动分别提供9090万美元和3.686亿美元净现金[219] - 2023年融资活动提供的净现金为90,921千美元，2022年为368,589千美元[256] 未使用信贷额度和未偿还承诺指标变化 - 2023年末银行有2.563亿美元未使用信贷额度和5060万美元未偿还承诺，2022年末分别为3.957亿美元和1.135亿美元[221] 政府存款指标变化 - 截至2023年12月31日，政府存款为3.463亿美元，2022年末为2.965亿美元；来自十七个市政当局且账户余额超过500万美元的存款为3.144亿美元[223] 合并总风险资本及相关比率指标变化 - 截至2023年12月31日，合并总风险资本为2.98293亿美元，比率为14.43%；银行总风险资本为2.87206亿美元，比率为14.02%[229] 合并普通股一级资本及相关比率指标变化 - 截至2023年12月31日，合并普通股一级资本为2.62454亿美元，比率为12.70%；银行普通股一级资本为2.61584亿美元，比率为12.76%[229] 合并一级资本及相关比率指标变化 - 截至2023年12月31日，合并一级资本为2.72454亿美元，与风险加权资产比率为13.18%，与平均总资产比率为11.14%；银行一级资本为2.61584亿美元，与风险加权资产比率为12.76%，与平均总资产比率为10.74%[229] 会计政策变更对准备金影响 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，贷款信用损失准备金增加80万美元，未使用信贷承诺准备金增加10万美元，税后为60万美元[236] 证券损失估计方法 - 公司对美国政府实体和机构发行的证券采用零损失估计的实用权宜方法[239] 所得税核算方法 - 公司按资产和负债法核算所得税，递延税项资产和负债按适用税率计量，税率

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为25.63006亿美元，较2022年12月31日的24.44948亿美元增长4.83%[9] - 截至2023年9月30日，公司总负债为23.10622亿美元，较2022年12月31日的22.05721亿美元增长4.75%[9] - 截至2023年9月30日，公司股东权益为2.52384亿美元，较2022年12月31日的2.39227亿美元增长5.50%[9] - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为252,384,000美元，较2022年12月31日的239,227,000美元增长5.5%[17] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为230234千美元[19] - 截至2023年9月30日，公司总资产为2,563,006,000美元，总负债为2,310,622,000美元，股东权益为252,384,000美元[9] - 截至2022年12月31日，公司总资产为2,444,948,000美元，总负债为2,205,721,000美元，股东权益为239,227,000美元[9] 公司利息收支及利润相关指标变化 - 2023年第三季度，公司总利息收入为3699万美元，较2022年同期的2622.4万美元增长41.05%[11] - 2023年第三季度，公司总利息支出为1345.7万美元，较2022年同期的248.6万美元增长441.31%[11] - 2023年前三季度，公司总利息收入为1.05734亿美元，较2022年同期的7041.3万美元增长49.90%[11] - 2023年前三季度，公司总利息支出为3477万美元，较2022年同期的501.5万美元增长593.32%[11] - 2023年第三季度，公司净利润为995万美元，较2022年同期的994.2万美元增长0.08%[11] - 2023年前三季度，公司净利润为2993.7万美元，较2022年同期的2850.1万美元增长5.04%[11] - 2023年第三季度，公司基本每股收益为0.98美元，较2022年同期的0.94美元增长4.26%[11] - 2023年第三季度净利润为9950千美元，2022年同期为9942千美元[13] - 2023年前三季度净利润为29937千美元，2022年同期为28501千美元[15] - 2023年第三季度其他综合损失为337千美元，2022年同期为178千美元[13] - 2023年前三季度其他综合损失为700千美元，2022年同期为3122千美元[15] - 2023年第三季度综合收入为9613千美元，2022年同期为9764千美元[13] - 2023年前三季度综合收入为29237千美元，2022年同期为25379千美元[15] - 2023年前九个月净收入为2993.7万美元，2022年同期为2850.1万美元[24] - 2023年前九个月基本每股净收益为2.92美元，2022年同期为2.72美元[43] - 2023年前九个月摊薄每股净收益为2.88美元，2022年同期为2.67美元[43] - 截至2023年9月30日的三个月，公司总利息收入为3.699亿美元，较2022年同期的2.6224亿美元增长41.05%[11] - 截至2023年9月30日的三个月，公司总利息支出为1.3457亿美元，较2022年同期的2486万美元增长441.31%[11] - 截至2023年9月30日的三个月，公司净利息收入为2.3533亿美元，较2022年同期的2.3738亿美元下降0.86%[11] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息收入为10.5734亿美元，较2022年同期的7.0413亿美元增长49.91%[11] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息支出为3.477亿美元，较2022年同期的5015万美元增长593.32%[11] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净利息收入为7.0964亿美元，较2022年同期的6.5398亿美元增长8.51%[11] - 截至2023年9月30日的三个月，公司净利润为9950万美元，较2022年同期的9942万美元增长0.08%[11] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净利润为2.9937亿美元，较2022年同期的2.8501亿美元增长5.04%[11] - 截至2023年9月30日的三个月，公司其他综合损失为48.1万美元，较2022年同期的21万美元增长129.05%[13] - 截至2023年9月30日的九个月，公司其他综合损失为93.3万美元，较2022年同期的405.5万美元下降77.00%[15] - 2023年前九个月净收入为29,937,000美元，2022年同期为28,501,000美元，同比增长5.0%[24] - 截至2023年9月30日的三个月，净收入为995万美元，基本每股净收入为0.98美元，摊薄后每股净收入为0.97美元；九个月净收入为2993.7万美元，基本每股净收入为2.92美元，摊薄后每股净收入为2.88美元[43] 公司现金流量相关指标变化 - 2023年前九个月经营活动提供的净现金为2200.7万美元，2022年同期为955.7万美元[24] - 2023年前九个月投资活动使用的净现金为6164.5万美元，2022年同期为3.66597亿美元[24] - 2023年前九个月融资活动提供的净现金为8629.2万美元，2022年同期为2.75602亿美元[24] - 2023年前九个月现金及现金等价物增加4665.4万美元，2022年同期减少8143.8万美元[24] - 2023年前九个月支付利息34,049,000美元，2022年同期为4,851,000美元，同比增长601.9%[24] - 2023年前九个月支付所得税10,101,000美元，2022年同期为9,357,000美元，同比增长7.9%[24] - 2023年前九个月经营活动提供的净现金为22,007,000美元，2022年同期为9,557,000美元，同比增长130.3%[24] - 2023年前九个月投资活动使用的净现金为61,645,000美元，2022年同期为366,597,000美元，同比减少83.2%[24] - 2023年前九个月融资活动提供的净现金为86,292,000美元，2022年同期为275,602,000美元，同比减少68.7%[24] 公司会计政策变更影响 - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，使贷款信用损失准备增加80万美元，未使用信贷承诺准备金增加10万美元，税后留存收益增加60万美元[34] - 公司采用ASU 2016 - 13，用CECL模型替代先前的已发生损失减值方法来计量预期信贷损失[33] - 2023年1月1日公司采用ASU 2022 - 01和ASU 2022 - 02，均无重大影响[37][38] - 对于新CECL会计指引范围内的其他资产，采用影响微不足道，对监管资本比率无重大影响[36] 公司面临的风险因素 - 市场和客户可能受宏观经济趋势影响，存款竞争或受市场条件和外部因素冲击[28][29] - 意外的存款提取可能影响公司资金运作，依赖二级资金来源或增加资金成本并降低净收入[30][31] - 市场宏观经济趋势、存款竞争、存款意外提取等因素可能影响公司运营和财务状况[28][29][30] 公司投资组合相关数据 - 截至2023年9月30日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为9210万美元，大部分归类为二级资产，两只公司债券归类为三级资产[51][52] - 截至2023年9月30日，公司权益证券投资组合公允价值为800万美元，所有权益证券均归类为一级资产[54][55] - 截至2023年9月30日，公司衍生工具归类为二级资产[57] - 2023年第三季度，可供出售证券未实现净损失期初余额为463.1万美元，期末余额为488.6万美元；现金流套期未实现净收益期初余额为100.8万美元，期末余额为92.6万美元[44] - 2022年第三季度，可供出售证券未实现净损失期初余额为344.4万美元，期末余额为394.6万美元；现金流套期未实现净收益期初余额为82.2万美元，期末余额为114.6万美元[44] - 2023年前九个月，可供出售证券未实现净损失期初余额为438.1万美元，期末余额为488.6万美元；现金流套期未实现净收益期初余额为112.1万美元，期末余额为92.6万美元[44] - 2022年前九个月，可供出售证券未实现净收益期初余额为2.9万美元，期末余额为 - 394.6万美元；现金流套期未实现净收益期初余额为29.3万美元，期末余额为114.6万美元[44] - 截至2023年9月30日，按公允价值计量的资产中，可供出售债务证券总计9212.2万美元，权益证券总计801.3万美元，利率互换协议总计126.4万美元[60] - 截至2022年12月31日，按公允价值计量的资产中，可供出售债务证券总计9539.3万美元，权益证券总计979.3万美元，利率互换协议总计153.7万美元[60] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，均无按经常性基础计量的负债[60] - 2023年9月30日，其他房地产拥有（OREO）金融资产公允价值为25.1万美元，抵押依赖贷款为1373.8万美元；2022年12月31日，抵押依赖贷款为880.3万美元[61] - 2023年9月30日，单独评估贷款的估值备抵为170万美元，2022年12月31日为180万美元[63] - 2023年9月30日，持有至到期债务证券账面价值3595.6万美元，公允价值2715.5万美元；小企业管理局（SBA）待售贷款账面价值1938.7万美元，公允价值2032.2万美元；贷款账面价值212788.5万美元，公允价值202712.7万美元；存款账面价值188491万美元，公允价值187162.7万美元；借入资金和次级债券账面价值39892万美元，公允价值39732.3万美元[70] - 2022年12月31日，持有至到期债务证券账面价值3576万美元，公允价值2857.8万美元；SBA待售贷款账面价值2792.8万美元，公允价值3014.1万美元；贷款账面价值205343.5万美元，公允价值198120.7万美元；存款账面价值178752.8万美元，公允价值177227万美元；借入资金和次级债券账面价值39331万美元，公允价值39131.2万美元[71] - 2023年9月30日，可供出售债务证券摊销成本9857.7万美元，公允价值9212.2万美元；持有至到期债务证券摊销成本3595.6万美元，公允价值2715.5万美元[75] - 2022年12月31日，可供出售债务证券摊销成本10118.8万美元，公允价值9539.3万美元；持有至到期债务证券摊销成本3576万美元，公允价值2857.8万美元[75] - 2023年9月30日，可供出售债务证券中，一年内到期摊销成本213.3万美元，公允价值211.4万美元；一至五年到期摊销成本3077.9万美元，公允价值2940.4万美元；五至十年到期摊销成本1098.4万美元，公允价值961.6万美元；十年后到期摊销成本3884.6万美元，公允价值3731.8万美元；住房抵押贷款支持证券摊销成本1583.5万美元，公允价值1367万美元[76][77] - 2023年9月30日，持有至到期债务证券中，五至十年到期摊销成本300万美元，公允价值281.9万美元；十年后到期摊销成本2615.8万美元，公允价值2024.5万美元；住房抵押贷款支持证券摊销成本679.8万美元，公允价值409.1万美元[77] - 证券公允价值基于类似或相同资产的报价或其他可观察输入（Level 2），或因工具市场活动有限或无市场活动而使用不可观察输入的外部开发模型（Level 3）[66] - SBA待售贷款公允价值通过包含重大其他可观察输入的市场方法估计[67] - 2023年9月30日，可供出售债务证券未实现损失总计660.4万美元，持有至到期债务证券未实现损失总计880.6万美元[78] - 2022年12月31日，可供出售暂时减值证券未实现损失总计593.3万美元，持有至到期暂时减值证券未实现损失总计724.9万美元[78] - 2023年和2022年截至9月30日的三个月和九个月内，持有至到期债务证券和可供出售债务证券均无减值确认和信用损失准备[80][81] - 2023年和2022年截至9月30日的三个月和九个月内，可供出售证券和持有至到期债务证券均无实现损益[82] - 2023年第三季度和前九个月，权益证券净未实现损失