文章核心观点 Unity Bank在新泽西州克林顿市总部开设面向公众的电动汽车充电站，这一举措既体现公司对可持续发展的承诺，也为员工、客户和社区成员带来便利，有望推动更多人选择电动汽车 [1][2][3] 充电站情况 - 充电站位于新泽西州克林顿市老22号公路64号的Unity Bank总部，已全面投入运营 [3] - 充电站可容纳多达四辆车，是Lynkwell充电网络的一部分 [1] - 配备Lynkwell DCFC充电器，有四个插头，提供60kW直流快充，可同时为多辆车充电 [2] 相关福利 - 电动汽车司机在营业时间为车辆充电时，可在Unity Bank咖啡馆享用免费饮料 [1] - 银行员工和客户可享受充电费用特别折扣 [1] 合作情况 - Unity Bank与商业电动汽车基础设施领先供应商Encore Energy Group合作安装充电站 [2] 公司信息 - Unity Bancorp, Inc.是Unity Bank的母公司，在纳斯达克上市，股票代码UNTY [4] - Unity Bank是一家金融服务机构，总部位于新泽西州克林顿市，在新泽西州和宾夕法尼亚州利哈伊谷设有21家分行，提供社区商业银行业务，包括存款账户、贷款和数字服务 [4] 联系方式 - 市场营销总监为Crystal Rose，联系电话(908) 713 - 4310，邮箱Crystal.Rose@unitybank.com [4] - 公司详情可访问unitybank.com或致电800 - 618 - BANK(800 - 618 - 2265) [4] - 关于联邦存款保险公司(FDIC)保险信息可访问FDIC.gov，Unity Bank是FDIC成员 [4]

财务状况 - [截至2024年9月30日，公司总资产为26.35319亿美元，较2023年12月31日的25.78507亿美元有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司总贷款为22.17393亿美元，较2023年12月31日的21.72063亿美元有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司总存款为20.46137亿美元，较2023年12月31日的19.24140亿美元有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司总负债为23.51062亿美元，较2023年12月31日的23.17077亿美元有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司股东权益为2.84257亿美元，较2023年12月31日的2.61430亿美元有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司发行股份数为11570千股，较2023年12月31日的11424千股有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司流通股份数为9980千股，较2023年12月31日的10063千股有所减少][6] - [截至2024年9月30日，公司库存股份数为1590千股，较2023年12月31日的1361千股有所增长][6] - [截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为1.94501亿美元，较2023年12月31日的1.94776亿美元略有减少][6] - [截至2024年9月30日，公司债务证券可供出售的公允价值为9765.1万美元，较2023年12月31日的9176.5万美元有所增长][6] - [截至2024年9月30日，股东权益总额为2.84257亿美元，2023年12月31日为2.6143亿美元][13] - [截至2024年9月30日，公司普通股数量为9,980千股，2023年末为10,063千股][13] - [截至2024年9月30日，公司留存收益为217,141千美元，2023年末为191,108千美元][13] - [截至2024年9月30日，公司库存股为 - 33,566千美元，2023年末为 - 27,367千美元][13] - [截至2024年9月30日，公司累计其他综合（损失）收入为 - 2,204千美元，2023年末为 - 2,737千美元][13] - [截至2024年9月30日，公司股东权益总额为284,257千美元，2023年末为261,430千美元][13] - [截至2024年9月30日，公司总资产为2635319千美元，较2023年12月31日的2578507千美元增长2.19%][6] 经营业绩 - [2024年前三季度净收入为2.9945亿美元，2023年同期为2.9937亿美元，基本每股净收入分别为2.98美元和2.92美元][9] - [2024年前三季度总利息收入为11.5474亿美元，2023年同期为10.5734亿美元][9] - [2024年前三季度总利息支出为4.3353亿美元，2023年同期为3.477亿美元][9] - [2024年前三季度净利息收入为7.2121亿美元，2023年同期为7.0964亿美元][9] - [2024年前三季度非利息收入为6553万美元，2023年同期为5575万美元][9] - [2024年前三季度非利息支出为3.6124亿美元，2023年同期为3.5236亿美元][9] - [2024年前三季度其他综合收益（损失）为685万美元，2023年同期为 - 933万美元][12] - [2024年前三季度综合收入为4.0586亿美元，2023年同期为3.9013亿美元][12] - [2024年第三季度净收入为1.0905亿美元，2023年同期为9950万美元，基本每股净收入分别为1.09美元和0.98美元][9] - [2024年第三季度其他综合收益为1151万美元，2023年同期为275万美元][10] - [2024年前三季度净利润为2.9945亿美元，2023年同期为2.9937亿美元][18] - [2024年前三季度经营活动提供净现金2.4967亿美元，2023年同期为2.2007亿美元][18] - [2024年前三季度投资活动使用净现金4.8567亿美元，2023年同期为6.1645亿美元][18] - [2024年前三季度融资活动提供净现金2.3325亿美元，2023年同期为8.6292亿美元][18] - [2024年前三季度普通股股息每股0.13美元，2023年为每股0.12美元][13][15] - [2024年前三季度购买库藏股成本为6199万美元，2023年为1.4279亿美元][18] - [2024年前三季度利息支付为4.3512亿美元，2023年同期为3.4049亿美元][18] - [2024年前三季度所得税支付为1.0487亿美元，2023年同期为1.0101亿美元][18] - [2024年前三季度资本化服务权为175万美元，2023年为430万美元][18] - [2024年前三季度净利润为2994.5万美元，2023年同期为2993.7万美元；2024年第三季度净利润为1090.5万美元，2023年同期为995万美元][31] - [2024年前三季度基本每股收益为2.98美元，摊薄后每股收益为2.94美元；2023年同期基本每股收益为2.92美元，摊薄后每股收益为2.88美元；2024年第三季度基本每股收益为1.09美元，摊薄后每股收益为1.07美元；2023年同期基本每股收益为0.98美元，摊薄后每股收益为0.97美元][31] - [2024年前三季度，公司总利息收入为115474千美元，较2023年同期的105734千美元增长9.21%][9] - [2024年前三季度，公司总利息支出为43353千美元，较2023年同期的34770千美元增长24.68%][9] - [2024年前三季度，公司净利息收入为72121千美元，较2023年同期的70964千美元增长1.63%][9] - [2024年前三季度，公司非利息收入为6553千美元，较2023年同期的5575千美元增长17.54%][9] - [2024年前三季度，公司非利息支出为36124千美元，较2023年同期的35236千美元增长2.52%][9] - [2024年前三季度，公司税前收入为39901千美元，较2023年同期的39946千美元基本持平][9] - [2024年前三季度，公司净利润为29945千美元，较2023年同期的29937千美元基本持平][9] - [2024年前三季度，公司基本每股收益为2.98美元，较2023年同期的2.92美元增长2.05%][9] - [2024年前三季度，公司摊薄每股收益为2.94美元，较2023年同期的2.88美元增长2.08%][9] - [截至2024年9月30日的三个月，公司净收入为10,905千美元，2023年同期为9,950千美元；截至2024年9月30日的九个月，净收入为29,945千美元，2023年同期为29,937千美元][10][11] - [截至2024年9月30日的三个月，其他综合收入（损失）净额为876千美元，2023年同期为 - 337千美元；截至2024年9月30日的九个月，为533千美元，2023年同期为 - 700千美元][10][12] - [截至2024年9月30日的三个月，综合收入为11,781千美元，2023年同期为9,613千美元；截至2024年9月30日的九个月，为30,478千美元，2023年同期为29,237千美元][10][12] - [2024年公司普通股股息为每股0.13美元，2023年为每股0.12美元][13][15] - [2024年前9个月净收入为2994.5万美元，2023年同期为2993.7万美元][18] - [2024年前9个月经营活动提供的净现金为2496.7万美元，2023年同期为2200.7万美元][18] - [2024年前9个月投资活动使用的净现金为4856.7万美元，2023年同期为6164.5万美元][18] - [2024年前9个月融资活动提供的净现金为2332.5万美元，2023年同期为8629.2万美元][18] - [2024年前9个月基本每股净收益为2.98美元，摊薄后为2.94美元；2023年同期基本为2.92美元，摊薄后为2.88美元][31] - [2024年前9个月其他综合收益期末余额为 - 220.4万美元，期初为 - 308万美元][33] 市场与风险 - [市场和客户可能受宏观经济趋势影响，如低利率环境压力，公司持续评估通胀影响][22] - [市场状况和外部因素影响存款竞争格局，当前利率环境增加流动性竞争，但公司认为现有流动性来源足以满足需求][23] - [意外存款提取可能影响公司依靠自然存款为运营提供资金的能力，或需依赖二级流动性来源，这可能增加资金成本并降低净收入][24][25] - [公司在正常业务过程中可能涉及诉讼，但管理层认为未决法律程序或或有负债和承诺的最终结果不会对公司合并财务状况和经营成果产生重大影响][28] - [市场和客户可能受宏观经济趋势影响，如低利率环境压力和通货膨胀][22] - [存款市场竞争受市场条件和外部因素影响，当前利率环境增加了流动性竞争][23] - [意外的存款提取可能影响公司运营资金，或需依赖二级资金来源][24] 会计政策与准则 - [2024年1月1日起采用ASU 2023 - 07，无重大影响][26] - [2024年6月FASB拟澄清相关准则，但公司不向客户发行股份支付，未来采用相关准则对公司不适用][27] - [公司遵循FASB ASC Topic 820进行公允价值计量和披露，采用市场、收益和成本等方法，使用可观察和不可观察输入值，并对公允价值层级进行分类][36] - [2024年9月30日止期间，确定公允价值的输入值或方法与2023年12月31日和2023年9月30日止期间相比无重大变化][42] - [公司于2024年1月1日采用ASU 2023 - 07，无重大影响][26] 金融资产与负债 - [截至2024年9月30日，可供出售债务证券组合公允价值为9770万美元，大部分归类为二级资产；权益证券组合公允价值为980万美元，全部归类为一级资产][39][41] - [截至2024年9月30日，三级资产余额为714.8万美元，2023年同期为426.3万美元；2024年前九个月未实现持有收益（损失）计入其他综合收益为2.8万美元，2023年同期为 - 41.2万美元；本金支付为 - 21.3万美元，未实现持有损失计入净收入为 - 64.6万美元][43] - [截至2024年9月30日，可供出售债务证券总额为97,651千美元，较2023年12月31日的91,765千美元有所增加；权益证券总额为9,836千美元，较2023年12月31日的7,802千美元有所增加；利率互换协议总额为444千美元，较2023年12月31日的918千美元有所减少][44] - [截至2024年9月30日，非经常性计量的金融资产中，抵押依赖贷款为6,569千美元，较2023年12月31日的4,755千美元有所增加][45][46] - [截至2024年9月30日，单独评估贷款的准备金为130万美元，高于2023年12月31日的100万美元][48] - [证券的公允价值基于类似或相同资产的报价或外部模型；SBA待售贷款的公允价值采用市场法估算；贷款的公允价值通过折现未来现金流估算；存款负债和借款的公允价值也通过相应方法估算][50][51][52] - [截至2024年9月30日，持有至到期债务证券账面价值为36,225千美元，SBA待售贷款账面价值为14,621千美元，贷款净额为2,175,770千美元；存款账面价值为2,046,137千美元，借款和次级债券账面价值为277,108千美元][54] - [截至2023年12月31日，持有至到期债务证券账面价值为36,122千美元，SBA待售贷款账面价值为18,242千美元，贷款净额为2,127,967千美元；存款账面价值为1,924,140千美元，借款和次级债券账面价值为366,748千美元][54] - [截至2024年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为102,927千美元，估计公允价值为97,651千美元；持有至到期债务证券摊余成本为36,225千美元，估计公允价值为30,546千美元][58] - [截至2023年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为97,554千美元，估计公允价值为91,765千美元；持有至到期债务证券摊余成本为36,122千美元，估计公允价值为29,656千美元][59] - [2024年前九个月，可供出售债务证券的信贷损失

公司动态 - Unity Software 新任 CEO Matt Bromberg 上任五个月后，推出了其首个重要产品 Unity 6 [1] - Unity 6 强调稳定性、可预测的更新以及支持数百名玩家同时在同一虚拟世界中的能力 [2] - 公司希望通过 Unity 6 重新连接客户，并展示其致力于提供客户所需内容的承诺 [3] 管理层变动 - Matt Bromberg 于 5 月 1 日被任命为 CEO，此前曾在 Zynga 担任 COO 近六年，并在 Electronic Arts 工作超过四年 [3] - 前任 CEO John Riccitiello 于去年 10 月宣布退休，原因是其推行的定价变更引发了众多开发者的不满 [4] - James Whitehurst 在 Bromberg 加入前担任临时 CEO [4] 产品与市场策略 - Unity 6 是 Unity Software 的旗舰产品 Unity Engine 的第六个版本，旨在帮助开发者跨多种设备（包括 iPhone 和 Android 手机）开发游戏 [1] - 公司希望通过 Unity 6 从裁员、重大亏损、客户关系紧张以及高层动荡的困境中恢复 [2] - 新 CEO 的首要挑战是取消 Riccitiello 实施的“Unity Runtime Fee”政策 [4]

文章核心观点 - Unity Bancorp被升级为Zacks Rank 2（买入），反映其盈利前景积极，股价可能上涨 [1][3] 评级升级原因 - Zacks评级唯一决定因素是公司盈利状况变化，此次升级主要因盈利预期呈上升趋势 [1] 盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并买卖，进而导致股价变动 [4] Zacks评级系统作用 - 该系统利用盈利预期修正的力量，将股票分为五类，有出色外部审计记录，Zacks Rank 1股票自1988年以来平均年回报率达+25% [6][7] Unity Bancorp盈利预期情况 - 截至2024年12月财年，预计每股收益3.89美元，较上年报告数字变化1.3%；过去三个月，Zacks共识预期提高1.6% [8] 评级系统优势及结论 - 与华尔街分析师评级系统不同，Zacks评级系统在超4000只股票中保持“买入”和“卖出”评级比例相等；Unity Bancorp升至Zacks Rank 2，处于前20%，暗示短期内股价可能上涨 [9][10]

文章核心观点 - 介绍Unity Bancorp 2024年第三季度财报情况及关键指标表现，还提及近一个月股价回报和Zacks评级 [1][3][4] 财务数据 - 2024年第三季度营收2766万美元，同比增长8.1%，高于Zacks共识预期的2640万美元，超预期4.79% [1] - 同期每股收益1.07美元，去年同期为0.97美元，超共识预期10.31% [1] 关键指标表现 - 净息差4.2%，高于两位分析师平均预期的4% [3] - 效率比率44.2%，低于两位分析师平均预期的46.5% [3] - 非利息总收入280万美元，高于两位分析师平均预期的225万美元 [3] - 净利息收入2486万美元，高于两位分析师平均预期的2415万美元 [3] 股价表现与评级 - 过去一个月Unity Bancorp股价回报为+2.7%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+5.4% [4] - 该股目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [4]

文章核心观点 - 公司本季度财报表现良好，盈利和营收超预期，股价年初至今表现弱于市场，未来表现取决于管理层评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为3（Hold），同行业另一家公司Orange County Bancorp未公布财报 [1][3][6] 公司盈利情况 - 本季度每股收益1.07美元，超Zacks共识预期0.97美元，去年同期为0.97美元，盈利惊喜为10.31% [1] - 上一季度预期每股收益0.94美元，实际为0.93美元，盈利惊喜为 -1.06% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] 公司营收情况 - 截至2024年9月季度营收2766万美元，超Zacks共识预期4.79%，去年同期为2558万美元 [2] - 过去四个季度，公司三次超共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 年初至今公司股价上涨约11.4%，而标准普尔500指数上涨21.2% [3] 公司盈利预期 - 盈利发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（Hold），预计近期股价表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.98美元，营收2691万美元；本财年共识每股收益预期为3.80美元，营收1.0447亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业前39%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业Orange County Bancorp未公布2024年9月季度财报，预计季度每股收益1.43美元，同比变化 -11.2%，过去30天共识每股收益预期未变 [9] - Orange County Bancorp预计营收2660万美元，较去年同期增长3.4% [9]

财务指标 - 公司第三季度净收入为1090万美元，较上一季度增长15.3%[1] - 每股摊薄收益为1.07美元，较上一季度增长15.1%[1] - 净息差增加15个基点至4.16%[1] - 资产收益率为1.76%，权益收益率为15.55%[1] - 总资产和总存款分别为26.35亿美元和20.46亿美元，同比增长2.8%[9] - 总贷款为22.17亿美元，同比增长2.2%[9] - 净利润为1.09亿美元，同比增长15.3%[9] - 每股收益为1.07美元，同比增长15.1%[9] - 资产收益率为1.76%，权益收益率为15.55%[9] - 成本收入比为44.23%，较上年同期有所改善[9] - 核心一级资本充足率为13.50%，资本充足率为15.23%，资本实力较强[9] - 市场价格为34.06美元，较上年同期上涨45.4%[9] 资产负债情况 - 贷款总额增加2.2%，商业贷款增加3.8%[2] - 存款增加2.4%，为贷款增长提供支持[2] - 总资产增加2.8%，达到26.35亿美元[11] - 贷款总额增加2.1%，达到22.17亿美元[11] - 存款总额增加6.3%，达到20.46亿美元[11] - 股东权益增加8.7%，达到2.84亿美元[11] - 非计息活期存款增加1.0%，计息活期存款增加4.2%[11] - 储蓄存款增加5.5%[11] - 定期存款增加30.8%[11] - 借款总额下降25.1%，达到2.67亿美元[11] 收益情况 - 总利息收入同比增加4.1%，达到39.55亿美元[12] - 总利息支出同比增加0.9%，达到14.69亿美元[12] - 净利息收入同比增加6.1%，达到24.86亿美元[12] - 贷款损失准备计提同比增加286.8%，达到1.03亿美元[12] - 非利息收入同比增加37.9%，达到2.80亿美元[12] - 非利息支出基本持平，为12.01亿美元[12] - 税前利润同比增加16.1%，达到14.57亿美元[12] - 净利润同比增加15.3%，达到10.91亿美元[12] - 每股收益(稀释)为1.07美元[12] - 有效税率为25.1%[12] 资产质量 - 不良资产率为0.60%，资产质量保持良好[6] - 不良贷款率为0.59%，不良资产率为0.60%，资产质量保持良好[10] - 公司持续关注资产质量，采取有效措施控制不良贷款[17][18][19] - 不良贷款总额为1.302亿美元，占总贷款的0.59%[19] - 贷款损失准备金余额为2.7002亿美元，占总贷款的1.22%[19] - 不良贷款拨备覆盖率为207.39%[19] - 90天以上逾期贷款余额为37.3万美元[19] - 不良资产总额为1.5879亿美元，占总资产的0.60%[19] 业务发展 - 贷款总额增加2.1%，达到22.17亿美元[23] - 商业贷款占总贷款的61.7%，较上年同期增加2.8个百分点[23] - 房地产抵押贷款占总贷款的53.8%，较上年同期下降0.8个百分点[23] - SBA贷款占总贷款的2.4%，较上年同期下降0.3个百分点[23] - 不良贷款率为0.59%，较上年同期下降0.25个百分点[23] - 拨备覆盖率为1.22%，较上年同期上升0.02个百分点[23] - 资本充足率为15.23%，较上年同期上升0.18个百分点[23] - 净息差为4.16%，较上年同期上升0.15个百分点[23] - 总资产规模为26.35亿美元，较上年同期增长2.8%[23] - 存款总额为20.46亿美元，较上年同期增长6.4%[23] 其他 - 公司获得银行业杂志评选为资产规模小于50亿美元银行中第13名[7] - 公司获得50万美元小企业补助金以帮助应对通胀等挑战[7] - 资本充足率指标均有所提升[5]

文章核心观点 - Unity Bank正在举办第18届Crusin' Bob's经典车展 [1][2] - 该活动将为Warren County和Hunterdon County的Family Promise慈善机构筹款 [1][3] - Unity Bank员工会自愿参与活动的组织和支持 [1] 活动详情 - 活动时间为2024年10月27日上午10点至下午2点 [2] - 活动地点为Unity Bank位于Clinton的总部 [1] - 活动将有Doctor D. Entertainment担任司仪,并设有游戏、奖品、儿童娱乐和食品销售 [2] - 公众免费入场 [2] - 车主可以通过Unity Bank网站预先注册,费用为15美元,现场注册费用为20美元 [2] - 车展区域将于上午8:30开放,参与者将在不同类别中角逐现金奖 [2] 慈善机构介绍 - Family Promise of Hunterdon County和Family Promise of Warren County致力于通过Interfaith Hospitality Network帮助家庭克服和预防无家可归 [3] - 这些组织提供广泛的服务,包括过夜/周末住宿、家庭式餐点、陪伴、全面的案例管理、持牌咨询服务等 [3] 公司概况 - Unity Bancorp, Inc.是Unity Bank的母公司,总部位于新泽西州Clinton [4] - Unity Bank在新泽西州和宾夕法尼亚州的Lehigh Valley地区运营21家分行,提供以社区为中心的商业银行服务,包括存款账户、贷款和数字服务 [4] - Unity Bank是联邦存款保险公司(FDIC)的成员 [4]

文章核心观点 - 联合银行（Unity Bank）母公司联合银行集团（Unity Bancorp, Inc.）再次登上《银行董事》杂志“25 佳银行”排名，位列全国上市银行第 13 名，在资产低于 50 亿美元银行中资产回报率排第 5 名，反映其持续进步 [1] 银行排名情况 - 联合银行在《银行董事》杂志“25 佳银行”排名中列全国上市银行第 13 名，在资产低于 50 亿美元银行中资产回报率排第 5 名 [1] - 相比 2022 年总排名第 21 名，今年排名有所提升 [2] 银行资产情况 - 联合银行总资产增至约 26 亿美元，存款达 20 亿美元 [2] 排名评估标准 - “25 佳银行”榜单自 2017 年起每年发布，依据前一年银行表现评估，评估标准包括余额增长、盈利能力、资产质量、长期股东价值和安全性等，数据由派珀·桑德勒投资银行汇编，来源为标普全球市场情报 [3] 银行管理层观点 - 联合银行总裁兼首席执行官詹姆斯·A·休斯表示很高兴再次登上该全国性榜单，通过开设新分行、扩大服务区域和促进员工发展推动增长的承诺持续带来成功，排名体现了客户、员工和董事的支持 [4] 相关机构介绍 - 《银行董事》自 1991 年起连接美国银行业领导者，为银行机构提供有价值研究、同行见解和高管服务，通过杂志、董事会培训服务和“收购或被收购”会议提供及时信息 [5] - 联合银行集团是联合银行母公司，联合银行是新泽西州克林顿市金融服务机构，在新泽西州和宾夕法尼亚州利哈伊谷运营 21 家分行，提供社区商业银行业务，是联邦存款保险公司成员 [6]

财务指标 - 总利息收入为37,987千美元,较上年同期增加7.3%[17] - 总利息支出为14,563千美元,较上年同期增加22.7%[17] - 净利息收入为23,424千美元,较上年同期下降0.4%[17] - 贷款损失准备计提为925千美元,较上年同期下降19.3%[17] - 非利息收入为2,033千美元,较上年同期下降3.9%[17] - 非利息支出为11,980千美元,较上年同期增加1.2%[17] - 税前利润为12,552千美元,较上年同期下降4.2%[17] - 净利润为9,454千美元,较上年同期下降2.5%[17] - 每股基本收益为0.94美元,每股摊薄收益为0.93美元[17] - 公司2024年上半年净收入为25,336千美元，较上年同期下降5.8%[24] - 公司2024年上半年其他综合收益为-466千美元，较上年同期下降1.7%[24] - 公司2024年上半年总综合收益为24,870千美元，较上年同期下降6.0%[24] - 公司2024年第二季度净收入为9,454千美元，较上年同期下降2.5%[21] - 公司2024年第二季度其他综合收益为-228千美元，较上年同期下降48.6%[21] - 公司2024年第二季度总综合收益为9,226千美元，较上年同期下降0.3%[21] - 公司净收入为1,904万美元[29] - 公司每股基本收益为1.89美元[41] - 公司每股摊薄收益为1.86美元[41] - 公司资产收益率为1.56%,权益收益率为14.07%[201] - 公司效率比率为47.10%[201] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日,贷款总额为2,170,535千美元,较2023年12月31日下降0.1%[13] - 公司2024年6月30日股东权益总额为273,395千美元，较2023年12月31日增加4.6%[26] - 公司2024年6月30日普通股股数为9,975,000股，较2023年12月31日减少88,000股[26] - 公司存款净增加8,669.1万美元[29] - 公司短期借款净减少9,600万美元[29] - 公司长期借款增加1,436万美元[29] - 公司AFS债务证券组合于2024年6月30日的公允价值为99.1百万美元[52] - 公司于2024年6月30日持有6.444百万美元的抵押贷款[67] - 公司于2023年12月31日持有4.755百万美元的抵押贷款[68] - 公司总贷款规模为21.69亿美元，其中不良贷款占比为0.57%[123] - 公司持有的SBA贷款规模为3.86亿美元，其中逾期贷款占比为10.8%[123] - 公司商业贷款规模为13.17亿美元，其中逾期贷款占比为2.5%[123] - 公司房地产贷款规模为11.31亿美元，其中逾期贷款占比为0.34%[123] - 公司个人贷款规模为7.27亿美元，其中逾期贷款占比为2.9%[123] - 公司总贷款规模达到2,155,376千美元[138] - 其中商业贷款占比最大，达到1,318,208千美元[137] - 住房抵押贷款规模为624,949千美元[137] - 消费贷款规模为69,280千美元[137] - 住房建筑贷款规模为103,188千美元[137] - 公司SBA贷款规模为39,751千美元[137] - 公司SBA PPP贷款规模为1,734千美元[137] 风险管理 - 公司面临宏观经济和流动性风险[33][34][35][36] - 公司AFS债务证券中大部分被归类为第2层级资产[52] - 公司AFS债务证券中包括一些被归类为第3层级资产的公司债券[53] - 公司衍生工具被归类为第2层级资产[56] - 公司权益证券全部被归类为第1层级资产[60] - 公司计提了60万美元的可供出售债务证券信用损失准备[90] - 公司持有的可供出售和持有至到期的债务证券存在未实现损失[99] - 公司将SBA贷款的担保部分作为持有待售贷款，其余非担保部分作为持有投资贷款[106][107] - 公司将逾期90天及以上的贷款划分为不良贷款，并停止计息[118][119] - 公司已单独评估的不良贷款规模为1.46亿美元，计提了122.4万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良SBA贷款规模为4,029万美元，计提了683万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良商业贷款规模为4,557万美元，计提了255万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良房地产贷款规模为5,367万美元，计提了286万美元的贷款损失准备[129] - 公司已单独评估的不良个人贷款规模为115万美元，未计提贷款损失准备[129] - 公司采用标准化的方法来评估贷款损失准备的充足性[148] - 公司会定期评估环境因素的变化，并据此调整一般准备[149] - 公司根据政策，一旦贷款被认定为无法收回，就立即确认损失[1] - 截至2024年6月30日，公司信用损失准备总额为26,107千美元[4] - 公司维持了一定金额的未使用贷款承诺准备[6] - 公司维持了1,900千美元的可供出售债券信用损失准备[7] - 公司持有到期债券未计提信用损失准备[8] 套期保值 - 公司使用利率掉期合约来规避浮动利率债务带来的利率风险[9][10][11] - 截至2