公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总资产分别为25.52301亿美元和24.44948亿美元[3] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总负债分别为23.08228亿美元和22.05721亿美元[3] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司股东权益分别为2.44073亿美元和2.39227亿美元[3] - 2023年和2022年第二季度，公司总利息收入分别为3539.2万美元和2307.1万美元[4] - 2023年和2022年上半年，公司总利息收入分别为6874.6万美元和4419万美元[4] - 2023年和2022年第二季度，公司净利息收入分别为2352.2万美元和2175.7万美元[4] - 2023年和2022年上半年，公司净利息收入分别为4743.3万美元和4166.1万美元[4] - 2023年和2022年第二季度，公司净利润分别为970万美元和945.1万美元[4] - 2023年和2022年上半年，公司净利润分别为1998.7万美元和1855.9万美元[4] - 2023年上半年，公司总利息收入为6874.6万美元，总利息支出为2131.3万美元，净利息收入为4743.3万美元[4] - 2023年上半年，公司非利息收入为353.2万美元，非利息支出为2317.9万美元[4] - 2023年上半年，公司税前收入为2690.1万美元，净利润为1998.7万美元[4] - 2023年上半年，公司基本每股净收益为1.94美元，摊薄每股净收益为1.91美元[4] - 2023年上半年净收入为1.9987亿美元，2022年同期为1.8559亿美元[8] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为8670万美元，2022年同期为1.184亿美元[8] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为5.9261亿美元，2022年同期为21.0314亿美元[8] - 2023年上半年融资活动提供的净现金为8.7032亿美元，2022年同期为6.2699亿美元[8] - 2023年上半年利息支付为2.1289亿美元，2022年同期为2531万美元[8] - 2023年上半年所得税支付为3557万美元，2022年同期为4687万美元[8] - 2023年上半年净利润为2690.1万美元，2022年同期为2451.9万美元[6] - 2023年6月30日股东权益总额为24407.3万美元，2022年同期为22078.9万美元[7] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为867万美元，2022年同期为1184万美元[8] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为5926.1万美元，2022年同期为21031.4万美元[8] - 2023年上半年融资活动提供的净现金为8703.2万美元，2022年同期为6269.9万美元[8] - 2023年6月30日现金及现金等价物期末余额为15123.4万美元，2022年同期为10904.3万美元[8] - 2023年第一季度至6月30日，基本每股净收益为0.96美元，摊薄后每股净收益为0.95美元；2022年同期基本每股净收益为0.90美元，摊薄后每股净收益为0.88美元；2023年上半年基本每股净收益为1.94美元，摊薄后每股净收益为1.91美元；2022年上半年基本每股净收益为1.77美元，摊薄后每股净收益为1.74美元[29] - 2023年第一季度至6月30日，其他综合损失为44.4万美元；2022年同期其他综合损失为323万美元；2023年上半年其他综合损失为36.3万美元；2022年上半年其他综合损失为294.4万美元[30] 各业务线数据关键指标变化 - 公司投资证券组合相对较小，占总资产的5.4%[13] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券组合公允价值为9300万美元，多数为Level 2资产[35] - 截至2023年6月30日，权益证券组合公允价值为820万美元，均为Level 1资产[37] - 截至2023年6月30日，利率互换协议公允价值为1402千美元，为Level 2资产[39][41] - 截至2023年6月30日，按公允价值计量的资产中，债务证券合计92966千美元，权益证券8205千美元，利率互换协议1402千美元[41] - 截至2022年12月31日，按公允价值计量的资产中，债务证券合计95393千美元，权益证券9793千美元，利率互换协议1537千美元[41] - 2023年6月30日，其他不动产（OREO）公允价值为25.1万美元，抵押依赖型贷款为1155.8万美元；2022年12月31日，抵押依赖型贷款为880.3万美元[42] - 2023年6月30日，减值贷款估值备抵为100万美元，2022年12月31日为180万美元[43] - 2023年6月30日，证券公允价值为1.30435亿美元，账面价值为1.37061亿美元；2022年12月31日，公允价值为1.33764亿美元，账面价值为1.40946亿美元[55] - 2023年6月30日，待售小企业管理局（SBA）贷款公允价值为2503.1万美元，账面价值为2007.4万美元；2022年12月31日，公允价值为3014.1万美元，账面价值为2792.8万美元[55] - 2023年6月30日，贷款（扣除信贷损失备抵后）公允价值为20.3293亿美元，账面价值为21.21305亿美元；2022年12月31日，公允价值为19.9001亿美元，账面价值为20.53435亿美元[55] - 2023年6月30日，存款公允价值为17.19293亿美元，账面价值为18.49528亿美元；2022年12月31日，公允价值为17.7227亿美元，账面价值为17.87528亿美元[55] - 2023年6月30日，借款和次级债券公允价值为4314.59万美元，账面价值为4333.1万美元；2022年12月31日，公允价值为3913.12万美元，账面价值为3933.1万美元[55] - 2023年6月30日，可供出售债务证券公允价值为9296.6万美元，持有至到期证券公允价值为2926.4万美元；2022年12月31日，可供出售债务证券公允价值为9539.3万美元，持有至到期证券公允价值为2857.8万美元[59] - 2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月内，持有至到期债务证券和可供出售债务证券均无减值确认和信贷损失备抵[63][65] - 2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月内，可供出售证券和持有至到期债务证券均无实现损益[66] - 2023年第二季度和上半年，权益证券净未实现损失分别为16.4万美元和70.9万美元，2022年同期分别为49.8万美元和105.5万美元；2023年上半年权益证券净实现收益为22.2万美元，2022年同期为0 [68] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款总额分别为21.67367亿美元和21.06559亿美元，其中持有待投资贷款分别为21.47293亿美元和2.078631亿美元，持有待售SBA贷款分别为2007.4万美元和2792.8万美元[68] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是比其他贷款产品风险更高的贷款产品[72] - 公司在SBA 504计划贷款发放时通常有50%的贷款价值比[77] - 截至2023年6月30日，公司拥有30万美元的商业地产计入其他不动产（OREO），2022年12月31日为0；2023年6月30日有1370万美元处于止赎程序中，2022年12月31日为210万美元[88] - 截至2023年6月30日，逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上及仍应计和非应计的贷款总额分别为8.6万美元、56.71万美元、0、162.15万美元，逾期贷款总计219.72万美元，当前贷款为2.14284亿美元，贷款总额为2.164812亿美元（不包括SBA PPP贷款）[90] - 2023年第二季度和上半年，权益证券净损失分别为16.4万美元和48.7万美元，2022年同期分别为49.8万美元和105.5万美元[68] - 截至2023年6月30日，SBA持有待投资贷款中逾期90天以上及非应计贷款为359.1万美元[90] - 截至2023年6月30日，商业其他贷款中逾期90天以上及非应计贷款为63万美元[90] - 截至2023年6月30日，住宅抵押贷款中逾期90天以上及非应计贷款为86.07万美元[90] - 截至2022年12月31日，公司贷款总额（不含SBA PPP）为2100651千美元，其中逾期90天以上为2433千美元，30 - 59天为2053千美元，60 - 89天为0千美元，非应计为9065千美元，逾期总额为13551千美元，当前贷款为2087100千美元[91] - 截至2023年6月30日，证券应计利息为130万美元，贷款应计利息为1260万美元[91] - 截至2023年6月30日，SBA投资贷款中，风险评级为合格的贷款摊销成本基础为34028千美元，特别提及为1460千美元，次级为4390千美元[93] - 截至2023年6月30日，商业贷款中，风险评级为合格的贷款摊销成本基础为1237017千美元，特别提及为16218千美元，次级为2797千美元[93] - 截至2023年6月30日，住宅抵押贷款中，执行中的贷款摊销成本基础为624807千美元，未执行的为8607千美元[93] - 截至2023年6月30日，消费者贷款中，执行中的贷款摊销成本基础为75720千美元，未执行的为270千美元[93] - 截至2023年6月30日，住宅建设贷款中，执行中的贷款摊销成本基础为136242千美元，未执行的为3182千美元[93] - 2023年上半年，向财务困难借款人修改的商业贷款中，期限延长的摊销成本基础为954千美元，占该类贷款总额的0.08%[97] - 2023年对财务困难借款人的贷款修改平均增加了7.3年贷款期限，降低了借款人每月还款额[97] 会计准则采用情况 - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，贷款信用损失准备金增加80万美元，未使用信贷承诺准备金增加10万美元，税后留存收益增加60万美元[17][18][19] - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 01，无重大影响[22][23] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，无重大影响[24] - 2023年第二季度无对公司或其财务报表有重大影响的会计准则更新[25] 股票期权与受限股情况 - 截至2023年6月30日，股票期权未行使数量为507898份，行使价格加权平均值为17.94美元，剩余合同期限加权平均值为5.4年，合计内在价值为287.0246万美元；可行使数量为468074份，行使价格加权平均值为17.84美元[114][116] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，行使的股票期权数量分别为13734份和50935份，2022年同期分别为15335份和62709份；行使期权的总内在价值分别为7.4099万美元和31.6003万美元，2022年同期分别为12.0065万美元和86.6357万美元[116] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，股票期权相关的薪酬费用分别为7.9万美元和16.4万美元，2022年同期分别为13.8万美元和30.2万美元；相关所得税利益分别为2.3万美元和4.7万美元，2022年同期分别为4万美元和8.7万美元[117] - 截至2023年6月30日，未确认的与非归属股份股票期权薪酬安排相关的薪酬成本约为18.1万美元，预计在0.6年的加权平均期间内确认[117] - 2023年5月5日，公司采用2023年股权补偿计划，可授予最多50万股；截至2023年6月30日，已授予28.15万份期权和26.49万股受限股，剩余48.5012万股可用于未来授予[114][115] - 截至2023年6月30日，未归属受限股数量为179,497股，平均授予日公允价值为24.45美元[118] - 2023年第二季度和上半年授予的受限股数量分别为37,500股和55,500股，平均授予日公允价值分别为20.64美元和22.81美元[118] - 2023年第二季度和上半年受限股相关的薪酬费用分别为34.4万美元和67.6万美元，所得税收益分别为10万美元和19.

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为24.75851亿美元，较2022年12月31日的24.44948亿美元增长1.26%[5] - 2023年第一季度总利息收入为3.3353亿美元，较2022年同期的2.1119亿美元增长57.93%[6] - 2023年第一季度总利息支出为0.9443亿美元，较2022年同期的0.1215亿美元增长677.2%[6] - 2023年第一季度净利息收入为2.391亿美元，较2022年同期的1.9904亿美元增长20.13%[6] - 2023年第一季度非利息收入为0.1417亿美元，较2022年同期的0.2239亿美元下降36.71%[6] - 2023年第一季度非利息支出为1.1428亿美元，较2022年同期的1.041亿美元增长9.78%[6] - 2023年第一季度所得税前收入为1.3791亿美元，较2022年同期的1.1911亿美元增长15.78%[6] - 2023年第一季度净利润为1.0287亿美元，较2022年同期的0.9108亿美元增长12.94%[6] - 2023年第一季度基本每股净收益为0.98美元，较2022年同期的0.87美元增长12.64%[6] - 2023年第一季度摊薄每股净收益为0.96美元，较2022年同期的0.85美元增长12.94%[6] - 2023年第一季度净利润为1.0287亿美元，2022年同期为9108万美元[10] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为1.375亿美元，2022年同期为1.9611亿美元[10] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为1.9945亿美元，2022年同期为8.8402亿美元[10] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为1.8489亿美元，2022年同期为1.1699亿美元[10] - 2023年第一季度现金及现金等价物增加1.2294亿美元，2022年同期减少5.7092亿美元[10] - 2023年第一季度基本每股净收益为0.98美元，2022年同期为0.87美元[31] - 2023年第一季度摊薄每股净收益为0.96美元，2022年同期为0.85美元[31] - 2023年第一季度加权平均基本普通股股数为1.0538亿股，2022年同期为1.0446亿股[31] - 2023年第一季度加权平均摊薄普通股股数为1.0686亿股，2022年同期为1.0664亿股[31] - 2023年第一季度其他综合收益期末余额为 -317.9万美元，2022年同期为60.8万美元[32] - 2023年3月31日股东权益总额为2.40459亿美元，2022年同期为2.14928亿美元[8] 金融资产公允价值相关数据变化 - 截至2023年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为9410万美元，权益证券投资组合公允价值为830万美元[36][39] - 截至2023年3月31日，按公允价值计量的资产中，可供出售债务证券总计9411.3万美元，权益证券832.7万美元，利率互换协议130.2万美元；2022年12月31日，对应数据分别为9539.3万美元、979.3万美元、153.7万美元[44][45] - 截至2023年3月31日，非经常性公允价值计量的金融资产中，抵押依赖贷款和其他房地产拥有权为998.4万美元；2022年12月31日，抵押依赖贷款为880.3万美元[45] - 2023年3月31日，减值贷款的估值备抵为170万美元，2022年12月31日为180万美元[47] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，现金及现金等价物账面价值分别为127,087千美元和114,793千美元[58] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款（扣除信贷损失准备金后）账面价值分别为2,081,404千美元和2,053,435千美元[58] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款账面价值分别为1,823,921千美元和1,787,528千美元[58] - 2023年3月31日和2022年12月31日，可供出售债务证券的估计公允价值分别为94,113千美元和95,393千美元[64] - 2023年3月31日和2022年12月31日，持有至到期证券的估计公允价值分别为29,832千美元和28,578千美元[65] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，持作投资的贷款总额分别为2,107,605千美元和2,078,631千美元[74] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，持作出售的SBA贷款分别为23,314千美元和27,928千美元[74] - 2023年第一季度和2022年第一季度，权益证券净未实现损失分别为544千美元和557千美元[75] - 2023年第一季度权益证券出售实现净收益222千美元，2022年第一季度无[75] - 2023年第一季度和2022年第一季度，权益证券报告期内净损失分别为322千美元和557千美元[75] 贷款业务相关数据变化 - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是比其他贷款产品风险更高的贷款产品[79] - 公司在SBA 504计划贷款发放时的贷款价值比通常为50%[84] - 截至2023年3月31日，公司拥有价值0.2百万美元的商业地产计入合并资产负债表中的其他不动产，而2022年12月31日为零；2023年3月31日有价值330万美元的房产处于止赎程序中，2022年12月31日为210万美元[97] - 截至2023年3月31日，公司有350万美元的非应计贷款无相关信用损失准备[100] - 截至2023年3月31日，SBA投资贷款非应计金额为432.5万美元，商业其他贷款非应计金额为97.5万美元，商业房地产贷款非应计金额为16.9万美元等[99] - 截至2022年12月31日，SBA投资贷款非应计金额为69万美元，商业其他贷款非应计金额为77.7万美元，商业房地产贷款非应计金额为80.5万美元等[100] - 截至2022年12月31日，公司有140万美元的SBA PPP贷款逾期[100] - 非应计贷款指本金或利息违约90天以上或按合同条款收取本息存疑的不产生利息的贷款[94][98] - 贷款逾期90天以上仍计息的贷款通常为抵押充足且处于催收中的贷款，不计入非应计贷款[98] - 公司通过贷款多元化、遵循信贷管理政策和程序来降低信用风险[87] - 截至2023年3月31日，公司持有的投资贷款总额为21.07605亿美元[101] - 2023年第一季度，商业贷款修改中期限延长的摊销成本基础为74.3万美元，占该类贷款总额的0.06%[106] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备总额为2620.1万美元，较2022年末的2519.6万美元有所增加[114][115] - 2023年第一季度，贷款净冲销（回收）为5万美元，其中SBA贷款冲销11.3万美元，消费者贷款冲销10.8万美元，商业贷款回收27.1万美元[114] - 2023年第一季度，贷款损失准备计提费用为10.8万美元，其中SBA贷款计提17.8万美元，住宅贷款计提30.9万美元，消费者贷款计提3.7万美元，商业贷款冲回39.5万美元，住宅建设贷款冲回2.1万美元[114] - 截至2023年3月31日，单独评估的贷款损失准备为167万美元，集体评估的贷款损失准备为2453.1万美元[115] - 截至2023年3月31日，单独评估的贷款余额为1147.8万美元，集体评估的贷款余额为21.19441亿美元[115] 金融工具公允价值确定方法 - 确定公允价值时，公司使用市场、收益和成本等多种方法，优先使用可观察输入值，减少不可观察输入值的使用[32] - 2023年3月31日止期间，确定公允价值的输入值或方法与2022年12月31日和2022年3月31日止期间相比无变化[41] - 不同金融工具采用不同方法估计公允价值，如现金按账面价值、证券按类似资产价格或模型、SBA贷款用市场法等[49][50][51] 公司其他业务及政策相关 - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，贷款信用损失准备增加80万美元，未使用信贷承诺准备金增加10万美元，税后留存收益增加60万美元[21] - 截至2023年3月31日，银行未偿还的备用信用证为580万美元，2022年12月31日为560万美元，这些承诺的公允价值为名义价值[57] - 截至2023年3月31日，承诺准备金为60万美元，较2022年12月31日的50万美元有所增加[116] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，利率互换协议名义金额均为2亿美元，公允价值分别为130.2万美元和153.7万美元，加权平均支付利率均为0.83%，加权平均接收利率分别为4.75%和1.50%，加权平均到期年限分别为1.95年和2.57年[123] - 2023年第一季度，其他综合收益中记录的利率互换净（损失）收益为 - 23.5万美元，2022年同期为153.4万美元；从累计其他综合收益重分类至净收入的收益分别为19.8万美元和8.5万美元[124] - 截至2023年3月31日，股票期权未行使数量为521,632股，较2022年12月31日的559,499股减少；行使数量为37,201股，总内在价值为24.1904万美元，现金收入为75.3894万美元，税收抵扣为7.2777万美元[126][128] - 2023年第一季度，股票期权补偿费用为8.5万美元，所得税利益为2.5万美元；截至2023年3月31日，未确认的非归属股票期权补偿成本约为26万美元，预计在0.9年内确认[130] - 2023年第一季度，限制性股票授予数量为1.8万股，平均授予日公允价值为27.33美元；补偿费用为33.2万美元，所得税利益为8万美元；截至2023年3月31日，未确认的非归属限制性股票补偿成本约为340万美元，预计在2.9年内确认[131] - 2023年和2022年第一季度，银行对401(k)储蓄计划的贡献分别为23.3万美元和20.3万美元，员工可递延缴纳最高75%的工资[132] - 2023年和2022年第一季度，董事和高管递延薪酬分别为79.4万美元和53.5万美元，递延余额支付的利息分别为9.1万美元和3.6万美元，费用分配分别为3000美元和2000美元[133] - 总裁兼首席执行官的补充退休福利预计未来支付总额为720万美元，按4%的折现率计算；截至2023年3月31日，既定福利计划的净定期养老金成本为8.9万美元[135][137] - 2023年第一季度，既定福利计划的福利义务从年初的485.7万美元增加到494.6万美元，2022年同期从452.1万美元增加到460.5万美元[139] - 递延补偿计划中，参与者每年可获7.5%的保证递延奖励，若银行超年度高管奖金矩阵基准，还可额外获7.5%的自由裁量递延奖励，总递延奖励不超年薪15%，截至2023年3月31日，该计划年度累计费用为3.4万美元[140] - 部分管理层参与的分拆美元人寿保险计划，退休后死亡福利为25万美元，2023年和2022年第一季度相关费用分别为1000美元和6000美元，2022年第一季度冲回前期费用5.5万美元[141] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司CBLR比率分别为10.38%和10.88%，银行分别为9.96%和10.34%[143] - 截至2023年3月31日，经营租赁使用权资产为540万美元，低于2022年12月31日的560万美元；经营租赁负债为550万美元，低于2022年12月31日的560万美元[147] - 2023年和2022年第一季度经营租赁成本分别为20.9万美元和18.8万美元，经营租赁现金流出分别为19.9万美元和18.2万美元[148] - 截至2023年3月31日，加权平均剩余租赁期限为10.63年，加权平均折现率为3.18%[148] - 2023年4月27日，公司宣布董事会批准新的股票回购计划，可回购最多50万股，约占已发行普通股的5%[150] - 2023年4月27日，公司股东批准2023年股权补偿计划，可发行最多50万股普通股或等价物[151] 公司面临的风险及政策影响 - 市场和客户可能受宏观经济趋势影响，如通胀和高利率环境带来的衰退压力[13] - 2023年3月硅谷银行和签名银行倒闭，凸显公司维持多元化资金来源的重要性

净利润与每股收益情况 - 2022年净利润为3850万美元，摊薄后每股收益3.59美元，2021年分别为3610万美元和3.43美元[146] - 2022年公司净收入为3.8457亿美元，2021年为3.6119亿美元，2020年为2.3644亿美元 [291] - 2022年公司基本每股净收入为3.66美元，摊薄后每股净收入为3.59美元 [291] - 2022年净利润为5142.1万美元，2021年为4813万美元，2020年为3111.9万美元[292][293] 税前净利润情况 - 2022年税前净利润较上一年增长6.8%至5140万美元[147] 净利息收入与收益率情况 - 2022年净利息收入增加1310万美元，增幅17.0%，达9010万美元[147] - 2022年净利息收益率较上一年增加24个基点至4.40%[148] - 2022年总利息收益资产为20.49亿美元，收益率4.92%，2021年为18.52亿美元，收益率4.58%[182] - 2022年净利息收入为9010.8万美元，净利息收益率4.40%，2021年分别为7703.9万美元和4.16%[182] - 2022年公司总利息收入为10.0739亿美元，2021年为8.478亿美元，2020年为7.8915亿美元 [291] - 2022年公司总利息支出为1.0631亿美元，2021年为7741万美元，2020年为1.448亿美元 [291] - 2022年公司净利息收入为9.0108亿美元，2021年为7.7039亿美元，2020年为6.4435亿美元 [291] 非利息收入情况 - 2022年非利息收入为800万美元，较上一年减少33.3%[149] - 2022年非利息收入为800万美元，较2021年的1210万美元减少400万美元[191] 非利息支出情况 - 2022年非利息支出为4260万美元，较上一年增加180万美元[150] - 2022年非利息支出为4260万美元，较2021年的4080万美元增加180万美元[193] 有效税率情况 - 2022年有效税率增至25.2%，上一年为25.0%[151] - 2022年所得税费用为1300万美元，有效税率25.2%，2021年分别为1200万美元和25.0%，2020年分别为750万美元和24.0%[196] 总贷款情况 - 2022年总贷款增加4.571亿美元，增幅27.7%，SBA PPP贷款减少4050万美元，降幅87.3%[151] - 2022年12月31日，总贷款为21亿美元，较2021年末增加4.571亿美元，增幅27.7%[215] - 2022年平均贷款较2021年增加1.653亿美元，增幅10.0%，贷款组合收益率升至5.13%[216][217] 总存款情况 - 2022年总存款增加2860万美元，增幅1.6%[152] - 总存款增加286万美元，其中定期存款增加1339万美元，有息活期存款增加321万美元，储蓄存款减少1023万美元，无息活期存款减少350万美元[198] - 2022年12月31日，存款总额增至18亿美元，较2021年增加2860万美元[244] - 2022年存款组合构成变化体现为定期存款增加45.9%、计息活期存款增加13.2%，储蓄存款减少14.7%、不计息活期存款减少6.6%[245] - 2022年末总存款为17.78278亿美元，较2021年末的16.55359亿美元有所增加，其中无息活期存款占比29.1%，有息活期存款占比15.2%，储蓄存款占比37.9%，定期存款占比17.8%[246] 总借款情况 - 2022年总借款增加3.43亿美元，增幅857.5%[154] - 借款资金增加3.43亿美元，至2022年12月31日达3.83亿美元[198] - 2022年末和2021年末，借款资金和次级债券分别为3.933亿美元和5030万美元，其中2022年末非隔夜固定利率贷款为1.8亿美元，隔夜贷款为2.03亿美元，次级债券为1031万美元[248] - 2022年平均FHLB借款为1.025亿美元，加权平均成本为2.96%，年内最高借款额为3.83亿美元[250] - 2022年末和2021年末，FHLB借款分别为3.83亿美元和4000万美元[265] 贷款损失拨备情况 - 2022年贷款损失拨备为420万美元，2021年为20万美元，2020年为700万美元[187] 总资产情况 - 截至2022年12月31日，总资产较2021年末增加4.112亿美元，增幅20.2%，达24亿美元[197] - 2022年12月31日，公司总资产为24.44948亿美元，2021年为20.33713亿美元 [290] 股东权益情况 - 股东权益较2021年末增加335万美元[199] - 2022年末股东权益增至2.392亿美元，较2021年末增加3350万美元，主要由于净收入3850万美元和员工福利计划发行普通股带来的300万美元[271] - 2022年12月31日，公司股东权益为2.39227亿美元，2021年为2.05729亿美元 [290] - 2022年末股东权益为2.39227亿美元，2021年末为2.05729亿美元，2020年末为1.73911亿美元[294] 债务证券情况 - 2022年12月31日，可供出售债务证券总计9540万美元，较2021年的5650万美元增加3890万美元，增幅68.9%[204] - 2022年12月31日，持有至到期债务证券总计3580万美元，较2021年的1430万美元增加2150万美元，增幅150.5%[207] 权益证券情况 - 2022年12月31日，权益证券总计980万美元，较2021年的860万美元增加120万美元，增幅14.3%[210] SBA 7(a)贷款情况 - 2022年12月31日，SBA 7(a)贷款待售金额为2790万美元，较2021年增加55.5万美元；投资金额为3850万美元，较2021年增加240万美元，收益率为6.60%[220] 商业贷款情况 - 2022年商业贷款为12亿美元，较2021年末增加2.558亿美元，收益率为5.10%[225] 住宅抵押贷款情况 - 2022年住宅抵押贷款为6.051亿美元，较2021年末增加1.957亿美元，收益率为4.62%[226][227] 出售仍提供服务贷款情况 - 2022年和2021年，公司出售但仍提供服务的SBA贷款分别约为7210万美元和8740万美元[222] - 2022年和2021年，公司出售但仍提供服务的住宅贷款分别约为1370万美元和1880万美元[227] 消费贷款情况 - 2022年12月31日，消费贷款达7820万美元，较2021年12月31日增加22万美元，收益率从2021年的4.73%升至5.27%[228] 住宅建设贷款情况 - 2022年12月31日，住宅建设贷款达1.635亿美元，较2021年12月31日增加4290万美元，收益率从2021年的5.97%升至6.17%[229] 贷款组合担保情况 - 2022年12月31日，约96%的公司贷款组合由房地产担保，高于2021年12月31日的92%[233] 不良债务重组贷款情况 - 2022年12月31日，分类为不良债务重组（TDRs）的贷款有三笔，总计140万美元，高于2021年12月31日的100万美元[235] 不良贷款情况 - 2022年12月31日，不良贷款为910万美元，较2021年末的970万美元减少62.1万美元[238] 潜在问题贷款情况 - 2022年12月31日，潜在问题贷款总计1470万美元，较2021年12月31日的1660万美元减少190万美元[239] 贷款损失准备金情况 - 2022年12月31日，贷款损失准备金总计2520万美元，高于2021年12月31日的2230万美元，准备金与总贷款比率分别为1.20%和1.35%[240] 净冲销额情况 - 2022年净冲销额为130万美元，高于2021年的98.4万美元[240] 次级债券情况 - 2022年末和2021年末，次级债券的浮动利率分别为6.319%和1.806%[251] 现金及现金等价物情况 - 2022年末现金及现金等价物余额为1.148亿美元，较2021年末减少1.3亿美元[257] - 2022年末现金及现金等价物为1.14793亿美元，2021年末为2.44818亿美元，2020年末为2.19311亿美元[295] 经营、投资、融资活动净现金情况 - 2022年和2021年经营活动分别提供净现金4270万美元和3250万美元，投资活动分别使用净现金5.413亿美元和4050万美元，融资活动分别提供净现金3.686亿美元和3350万美元[258][259][263] - 2022年经营活动提供的净现金为4266.9万美元，2021年为3252.9万美元，2020年为2232.3万美元[295] - 2022年投资活动使用的净现金为5.41283亿美元，2021年为4051.5万美元，2020年为1.75362亿美元[295] - 2022年融资活动提供的净现金为3.68589亿美元，2021年为3349.3万美元，2020年为2.14334亿美元[295] 可供出售与SBA待售贷款组合情况 - 2022年末和2021年末，可供出售投资组合分别为9540万美元和5650万美元，SBA待售贷款组合分别为2790万美元和2740万美元[260][261] 公司贷款承诺情况 - 2022年末公司承诺向借款人提供约5.148亿美元贷款，较2021年末的3.998亿美元有所增加，其中1.777亿美元承诺在一年内到期[262] 政府存款情况 - 2022年末和2021年末，政府存款分别为2.965亿美元和2.477亿美元[264] 社区银行杠杆率情况 - 截至2022年12月31日，银行的社区银行杠杆率（CBLR）为10.34%，公司的CBLR为10.45%；2021年12月31日，公司和银行的CBLR分别为10.51%和10.00% [275] 综合收益总额情况 - 2022年综合收益总额为4671.7万美元，2021年为5024万美元，2020年为2924.2万美元[292][293] 利息与所得税支付情况 - 2022年利息支付为1006.9万美元，2021年为786万美元，2020年为1468.7万美元[295] - 2022年所得税支付为1392.9万美元，2021年为1399万美元，2020年为1111.2万美元[295] 公司面临风险情况 - 公司受COVID - 19疫情、LIBOR改革、宏观经济趋势如通胀和高利率环境下衰退压力等因素影响，面临业务、运营、市场、信用等风险[302][304][307] SBA项目贷款情况 - 公司SBA项目贷款历史上可获高达90%的担保，公司可出售担保部分并保留服务权[321] 逾期贷款定义情况 - 固定付款贷款借款人拖欠两期或以上月度还款、开放式信贷拖欠两个或以上计费周期、单付款票据利息或本金逾期30天以上，贷款将被列为逾期[327] 不良贷款定义情况 - 本金或利息拖欠90天以上或无法按合同条款收回本息的贷款为不良贷款，此类贷款停止计息并冲销过往利息收入[328] 贷款核销情况 - 贷款在回收存疑且无法作为资产保留在资产负债表时核销，无担保贷款在列为非应计状态时核销[329] 贷款损失准备确定情况 - 贷款损失准备根据管理层对贷款组合可能损失的评估确定，至少每季度评估一次[333] 资产折旧情况 - 建筑物折旧年限不超过30年，家具和固定装置一般为10年或更短，设备为3 - 5年，租赁改良在租赁期内折旧[339] 债务证券分类情况 - 债务证券根据管理层持有至到期的意图和能力分类为持有至到期，按成本列示并调整未摊销溢价和折价[311] 权益证券计量情况 - 权益证券按公允价值计量，用于管理流动性和利率风险、获取收益，其净损益在损益表中确认为已实现损益[312] 债务证券减值评估情况 - 公司有识别债务证券潜在非暂时性减值的流程，至少每季度评估一次[313] 金融资产转移情况 - 金融资产转移在控制权转移时按销售处理，控制权转移需满足资产隔离、受让方有权

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为23.39537亿美元，较2021年12月31日的20.33713亿美元增长15.04%[9] - 截至2022年9月30日，公司总贷款为19.42414亿美元，较2021年12月31日的16.49448亿美元增长17.76%[9] - 截至2022年9月30日，公司存款总额为17.96597亿美元，较2021年12月31日的17.58881亿美元增长2.14%[9] - 截至2022年9月30日，公司总负债为21.09303亿美元，较2021年12月31日的18.27984亿美元增长15.49%[9] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为2.30234亿美元，较2021年12月31日的2.05729亿美元增长11.91%[9] - 截至2022年9月30日，公司发行股份数为1123.6万股，较2021年12月31日的1109.4万股增长1.28%[9] - 截至2022年9月30日，公司流通股份数为1053.3万股，较2021年12月31日的1039.1万股增长1.37%[9] - 截至2022年9月30日，公司库存股数为70.3万股，与2021年12月31日持平[9] - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为1.6338亿美元，较2021年12月31日的2.44818亿美元下降33.26%[9] - 截至2022年9月30日，公司证券总额为1.36871亿美元，较2021年12月31日的0.79322亿美元增长72.55%[9] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为230,234千美元，较2021年12月31日的205,729千美元增长11.91%[17] - 2022年前九个月净收入为28,501千美元，2021年同期为26,373千美元，同比增长8.07%[22] - 2022年前九个月经营活动净现金使用1,711千美元，2021年同期提供20,174千美元[22] - 2022年前九个月投资活动净现金使用355,329千美元，2021年同期使用24,876千美元[22] - 2022年前九个月融资活动净现金提供275,602千美元，2021年同期提供1,763千美元[22] - 2022年前九个月现金及现金等价物减少81,438千美元，2021年同期减少2,939千美元[22] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为163,380千美元，2021年同期为216,372千美元[22] - 2022年前九个月利息支付4,851千美元，2021年同期为6,409千美元[22] - 2022年前九个月所得税支付9,357千美元，2021年同期为10,290千美元[22] - 2022年第三季度净收入为9942000美元，2021年同期为9459000美元；2022年前九个月净收入为28501000美元，2021年同期为26373000美元[40] - 2022年第三季度基本加权平均普通股股数为10522000股，2021年同期为10372000股；2022年前九个月为10491000股，2021年同期为10412000股[40] - 2022年第三季度摊薄加权平均普通股股数为10714000股，2021年同期为10507000股；2022年前九个月为10694000股，2021年同期为10546000股[40] - 2022年第三季度基本每股净收入为0.94美元，2021年同期为0.91美元；2022年前九个月为2.72美元，2021年同期为2.53美元[40] - 2022年第三季度摊薄每股净收入为0.93美元，2021年同期为0.90美元；2022年前九个月为2.67美元，2021年同期为2.50美元[40] - 2022年第三季度其他综合损失期初余额为2622000美元，期末余额为2800000美元；2021年同期期初余额为197000美元，期末余额为 - 68000美元[41] - 2022年前九个月其他综合损失期初余额为322000美元，期末余额为2800000美元；2021年同期期初余额为1189000美元，期末余额为 - 68000美元[41] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，现金及现金等价物账面价值分别为163,380千美元和244,818千美元[66] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款净额（扣除贷款损失准备）账面价值分别为1,882,215千美元和1,599,773千美元[66] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款账面价值分别为1,796,597千美元和1,758,881千美元[66] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券摊销成本为97,707千美元，估计公允价值为92,500千美元；持有至到期证券摊销成本为35,897千美元，估计公允价值为30,734千美元；权益证券摊销成本为9,702千美元，估计公允价值为8,474千美元[70] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券摊销成本为56,442千美元，估计公允价值为56,480千美元；持有至到期证券摊销成本为14,276千美元，估计公允价值为14,229千美元；权益证券摊销成本为8,163千美元，估计公允价值为8,566千美元[70] - 截至2022年9月30日，可供出售暂时减值证券估计公允价值为92,122千美元，未实现损失为5,242千美元；持有至到期暂时减值证券估计公允价值为29,605千美元，未实现损失为5,192千美元[72] - 截至2021年12月31日，可供出售暂时减值证券估计公允价值为27,866千美元，未实现损失为409千美元；持有至到期暂时减值证券估计公允价值为10,756千美元，未实现损失为75千美元[72] - 2022年第三季度和截至9月30日的九个月，可供出售或持有至到期证券无已实现毛收益，而2021年截至9月30日的九个月有43千美元已实现毛收益；2022年和2021年第三季度及截至9月30日的九个月均无已实现毛损失[73] - 2022年第三季度，权益证券净未实现损失为57.6万美元，2021年同期净未实现收益为19.8万美元；2022年前九个月，权益证券净未实现损失为163.1万美元，2021年同期净未实现收益为48.8万美元[76] - 截至2022年9月30日，贷款总额为19.42414亿美元，截至2021年12月31日为16.49448亿美元[77] - 截至2022年9月30日，总贷款为19.42414亿美元，其中逾期贷款为1.1326亿美元，当前贷款为19.31088亿美元[106] - 截至2021年12月31日，总贷款为16.49448亿美元，其中逾期贷款为1.6827亿美元，当前贷款为16.32621亿美元[107] - 截至2022年9月30日，单独评估减值的无相关准备金的受损贷款未偿还本金余额为5526万美元，记录投资为4410万美元[110] - 截至2022年9月30日，单独评估减值的有相关准备金的受损贷款未偿还本金余额为6213万美元，记录投资为4958万美元，特定准备金为1257万美元[110] - 截至2022年9月30日，单独评估减值的受损贷款总计未偿还本金余额为1.1739亿美元，记录投资为9368万美元，特定准备金为1257万美元[110] - 2022年9月30日，SBA投资贷款逾期30 - 59天为23.7万美元，60 - 89天为19.4万美元，90天以上非应计为149.1万美元[106] - 2021年12月31日，SBA投资贷款逾期30 - 59天为155.8万美元，90天以上非应计为51万美元[107] - 截至2021年12月31日，单独评估的减值贷款总额为1.3031亿美元，记录投资为1.1751亿美元，特定准备金为282.3万美元[111] - 2022年和2021年第三季度，减值贷款平均记录投资分别为9329万美元和9658万美元，利息收入分别为91万美元和97万美元[113] - 2022年和2021年前九个月，减值贷款平均记录投资分别为1.0842亿美元和1.1714亿美元，利息收入分别为284万美元和303万美元[113] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良贷款中的TDRs分别为190万美元和100万美元[116] - 2022年前九个月有两笔贷款修改为TDRs，记录投资为88.2万美元[117] - 2022年第三季度初贷款损失准备金余额为2285.8万美元，期末为2386.1万美元[125] - 2022年第三季度贷款冲销为55.1万美元，回收为37万美元，净回收（冲销）为 - 51.4万美元[125] - 2022年第三季度贷款损失准备金拨备为151.7万美元[125] - 截至2022年9月30日九个月，贷款期末总余额为2.3861亿美元，较2021年同期的2.2537亿美元有所增加[128] - 2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为2.3861亿美元，其中单独评估减值为125.7万美元，集体评估减值为2260.4万美元[130] - 2021年12月31日，贷款损失准备金期末余额为2.2302亿美元，其中单独评估减值为282.3万美元，集体评估减值为1947.9万美元[130] - 2022年9月30日贷款期末总余额为19.42414亿美元，2021年12月31日为16.22075亿美元[130] - 2022年9月30日，未使用贷款承诺准备金为49.5万美元，2021年12月31日为35.8万美元[132] - 2022年九个月，净回收（冲销）为 - 96.7万美元，其中SBA为3.3万美元，商业贷款为 - 91.8万美元等[128] - 2021年九个月，净冲销为106.8万美元，其中SBA为 - 55.7万美元，商业贷款为 - 54.9万美元等[128] - 2022年九个月，贷款损失费用拨备为252.6万美元，2021年九个月为50万美元[128] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司未到期利率互换协议名义金额分别为2000万美元和4000万美元，公允价值分别为159.8万美元和40.8万美元，加权平均支付利率分别为0.83%和0.98%，加权平均接收利率分别为1.75%和0.19%，加权平均到期年限分别为2.44年和2.37年，合约数量分别为1份和2份[151] - 2022年和2021年第三季度，公司利率互换现金流量衍生工具在其他综合收益中确认的收益分别为45.2万美元和8.6万美元；2022年和2021年前九个月，该收益分别为138.6万美元和91.1万美元[151] - 截至2021年12月31日，公司股票期权计划中，期权数量为688,533份，加权平均行使价格为17.56美元，加权平均剩余合约期限为6.6年，合计内在价值为598.6666万美元；截至2022年9月30日，期权数量为589,160份，加权平均行使价格为17.70美元，加权平均剩余合约期限为6.0年，合计内在价值为436.7893万美元[152] - 2022年和2021年前九个月，公司股票期权行使数量分别为85,877份和60,467份，行使期权的总内在价值分别为108.1833万美元和87.658万美元，行使期权收到的现金分别为139.4809万美元和44.4988万美元，行使期权实现的税收扣除分别为32.5469万美元和17.8904万美元[155] - 2022年和2021年第三季度，公司股票期权相关的补偿费用分别为12.9万美元和22.1万美元，所得税利益分别为3.7万美元和6.4万美元；2022年和2021年前九个月，补偿费用分别为43.1万美元和65.1万美元，所得税利益分别为12.5万美元和18.8万美元[155] - 截至2022年9月30日，公司非归属股份支付安排的未确认补偿成本约为48.6万美元，预计在1.2年的加权平均期间内确认[155] - 截至2021年12月31日，公司非归属受限股数量为119,487股，平均授予日公允价值为21.00美元；截至2

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为21.17156亿美元和20.33713亿美元，增长4.1%[10] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为18.96367亿美元和18.27984亿美元，增长3.7%[10] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为2.20789亿美元和2.05729亿美元，增长7.3%[10] - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司总利息收入分别为2.3071亿美元和2.068亿美元，增长11.6%[13] - 2022年上半年和2021年上半年，公司总利息收入分别为4.419亿美元和4.1256亿美元，增长7.1%[13] - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司净利息收入分别为2.1757亿美元和1.8449亿美元，增长17.9%[13] - 2022年上半年和2021年上半年，公司净利息收入分别为4.1661亿美元和3.6467亿美元，增长14.2%[13] - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司净利润分别为945.1万美元和841.8万美元，增长12.3%[13] - 2022年上半年和2021年上半年，公司净利润分别为1855.9万美元和1691.4万美元，增长9.7%[13] - 2022年第二季度和2021年第二季度，公司基本每股收益分别为0.9美元和0.81美元，增长11.1%[13] - 2022年第二季度净利润为1260.8万美元，所得税费用为315.7万美元，税后净额为945.1万美元；2021年同期分别为1088.4万美元、246.6万美元和841.8万美元[15] - 2022年上半年净利润为2451.9万美元，所得税费用为596万美元，税后净额为1855.9万美元；2021年同期分别为2232.5万美元、541.1万美元和1691.4万美元[19] - 2022年第二季度其他综合损失为430.7万美元，税后净额为323万美元；2021年同期其他综合收入为47万美元，税后净额为33.7万美元[15] - 2022年上半年其他综合损失为384.4万美元，税后净额为294.4万美元；2021年同期其他综合收入为138.3万美元，税后净额为99.2万美元[19] - 2022年第二季度综合收入为830.1万美元，税后净额为622.1万美元；2021年同期分别为1135.4万美元和875.5万美元[15] - 2022年上半年综合收入为2067.5万美元，税后净额为1561.5万美元；2021年同期分别为2370.8万美元和1790.6万美元[19] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为22078.9万美元，较2021年12月31日的20572.9万美元有所增加[21] - 2022年第二季度公司发放普通股股息每股0.11美元，共计115.7万美元；2021年同期每股0.09美元，共计93.8万美元[21] - 2022年上半年公司发行普通股120000股，相关金额为156.7万美元；2021年同期发行70000股，相关金额为87.4万美元[21] - 2022年上半年净收入为18,559,000美元，2021年同期为16,914,000美元[25] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为11,840,000美元，2021年同期为19,715,000美元[25] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为210,314,000美元，2021年同期为14,687,000美元[25] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为62,699,000美元，2021年同期使用的净现金为2,487,000美元[25] - 2022年上半年现金及现金等价物减少135,775,000美元，2021年同期增加2,541,000美元[25] - 2022年上半年末现金及现金等价物为109,043,000美元，2021年同期末为221,852,000美元[25] - 2022年上半年支付利息2,531,000美元，2021年同期为4,806,000美元[25] - 2022年上半年支付所得税4,687,000美元，2021年同期为6,780,000美元[25] - 2022年上半年基本加权平均普通股股数为10,475,000股，2021年同期为10,432,000股[43] - 2022年第二季度公司所得税费用为320万美元，有效税率25.0%，上一年同期费用250万美元，有效税率22.7%；2022年上半年所得税费用600万美元，有效税率24.3%，2021年上半年费用540万美元，有效税率24.2%[49] - 2022年第二季度其他综合损失（税后）为323万美元，上半年为294.4万美元；2021年第二季度其他综合收益为33.7万美元，上半年为99.2万美元[50][52] - 2022年6月30日末，稀释加权平均流通普通股为10706股，基本每股净收益0.90美元，摊薄后每股净收益0.88美元[45] - 2022年第二季度净利润为950万美元，摊薄后每股收益0.88美元，去年同期净利润840万美元，摊薄后每股收益0.80美元[200] - 2022年第二季度平均资产回报率和平均普通股权益回报率分别为1.83%和17.32%，去年同期分别为1.77%和18.29%[200] - 截至2022年6月30日，公司与高管激励退休计划相关的年初至今总费用为6.6万美元[183] - 截至2022年6月30日，公司资产负债表上经营租赁使用权资产和租赁负债分别为520万美元和530万美元，与2021年12月31日持平[191] - 2022年第二季度经营租赁成本和净租赁成本均为37.6万美元，2021年同期为29.8万美元[192] - 截至2022年6月30日，公司社区银行杠杆率（CBLR）为11.20%，银行CBLR为10.66%；2021年12月31日分别为10.51%和10.00%[185] - 2022年第二季度，设定受益计划的净定期养老金成本为16.8万美元，2021年同期为33.2万美元[179] - 截至2022年6月30日，设定受益计划的福利义务期末余额为468.9万美元，2021年同期为384.5万美元[179] - 2022年第二季度基本每股净收益为0.90美元，2021年同期为0.81美元；2022年上半年为1.77美元，2021年同期为1.62美元[202] - 2022年第二季度摊薄每股净收益为0.88美元，2021年同期为0.80美元；2022年上半年为1.74美元，2021年同期为1.60美元[202] - 2022年第二季度平均资产回报率为1.83%，2021年同期为1.77%；2022年上半年为1.82%，2021年同期为1.81%[202] - 2022年第二季度平均股权回报率为17.32%，2021年同期为18.29%；2022年上半年为17.48%，2021年同期为18.88%[202] - 2022年第二季度效率比率为42.84%，2021年同期为49.06%；2022年上半年为44.27%，2021年同期为47.39%[202] - 净利息收入较上年同期季度增长17.9%[204] - 本季度净利息收益率为4.39%，上年同期为4.03%[204] - 2022年第二季度贷款损失拨备为120万美元，上年同期无拨备，上一季度释放拨备17.8万美元[204] - 非利息费用较上年同期季度增长2.4%[204] - 有效税率为25.0%，上年同期为22.7%[204] 证券投资业务线数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司可供出售（AFS）债务证券投资组合公允价值为9400万美元，约19%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值1750万美元，其中约1670万美元由政府机构担保[56] - 截至2022年6月30日，公司权益证券投资组合公允价值为910万美元，所有权益证券均被归类为二级资产[62] - 截至2022年6月30日，三级可供出售债务证券期初余额489.5万美元，期末余额482.6万美元；2021年同期期初453.8万美元，期末467.5万美元[60] - 公司AFS债务证券多数在2022年6月30日被归类为二级资产，采用市场法估值；有两只公司债券被归类为三级资产，使用经纪报价等方法估值[57][59] - 公司权益证券公允价值按市场价格确定，2022年6月30日所有权益证券为二级资产，采用市场法估值[61][62] - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券总额为9397.2万美元，其中美国政府赞助实体为1729万美元，州和政治分区为85.4万美元，住宅抵押贷款支持证券为1749.1万美元，企业和其他证券为5833.7万美元[67] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券总额为5648万美元，其中州和政治分区为99.4万美元，住宅抵押贷款支持证券为974.9万美元，企业和其他证券为4573.7万美元[67] - 2022年6月30日，非经常性基础上的受损抵押依赖贷款为839.4万美元，净信用损失为81.5万美元；2021年12月31日，该贷款为892.8万美元，净信用损失为128.4万美元[68] - 2022年6月30日，受损贷款的估值备抵为200万美元，2021年12月31日为280万美元[71] - 2022年6月30日，现金及现金等价物的账面价值和公允价值均为1.09043亿美元，2021年12月31日为2.44818亿美元[82] - 2022年6月30日，证券账面价值为1.39835亿美元，公允价值为1.35675亿美元；2021年12月31日，账面价值为7932.2万美元，公允价值为7927.5万美元[82] - 2022年6月30日，小企业管理局待售贷款账面价值为3218.3万美元，公允价值为3529.1万美元；2021年12月31日，账面价值为2737.3万美元，公允价值为3101.4万美元[82] - 2022年6月30日，贷款（扣除贷款损失备抵后）账面价值为17.46552亿美元，公允价值为17.18568亿美元；2021年12月31日，账面价值为15.99773亿美元，公允价值为16.05248亿美元[82] - 2022年6月30日和2021年12月31日，抵押依赖受损贷款（扣除特定准备金后）分别为840万美元和890万美元[83] - 2022年6月30日，可供出售债务证券摊余成本为98,514千美元，估计公允价值为93,972千美元，未实现损失4,584千美元[86] - 2022年6月30日，持有至到期证券摊余成本为36,813千美元，估计公允价值为32,653千美元，未实现损失4,164千美元[86] - 2022年6月30日，权益证券摊余成本为9,703千美元，估计公允价值为9,050千美元，未实现损失810千美元[86] - 2022年6月30日，可供出售债务证券中，美国政府赞助实体证券估计公允价值17,290千美元，收益率3.47%[88] - 2022年6月30日，持有至到期证券中，美国政府赞助实体证券估计公允价值28,000千美元，收益率3.54%[88] - 2022年6月30日，权益证券估计公允价值9,050千美元，收益率2.54%[88] - 2022年6月30日，可供出售的暂时减值证券总数81个，估计公允价值90,097千美元，未实现损失4,584千美元[88] - 2022年6月30日，持有至到期的暂时减值证券总数24个，估计公允价值31,775千美元，未实现损失4,164千美元[88] - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为56,442千美元，估计公允价值为56,480千美元，未实现损失409千美元[86] - 2021年12月31日，持有至到期证券摊余成本为14,276千美元，估计公允价值为14,229千美元，未实现损失75千美元[86] - 截至2021年12月31日，可供出售的临时受损证券总计2786.6万美元，未实现损失40.9万美元；持有至到期的临时受损证券总计1075.6万美元，未实现损失7.5万美元[90] - 2022年3月和6月无证券已实现总收益和损失，2021年同期已实现总收益为4.3万美元[95] - 2022年3月和6月权益证券净损失分别为49.8万美元

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为20.67692亿美元和20.33713亿美元，增长1.67%[10] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总负债分别为18.52764亿美元和18.27984亿美元，增长1.36%[10] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司股东权益分别为2.14928亿美元和2.05729亿美元，增长4.47%[10] - 2022年和2021年第一季度，公司总利息收入分别为2.1119亿美元和2.0576亿美元，增长2.64%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司总利息支出分别为1215万美元和2558万美元，下降52.49%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司净利息收入分别为1.9904亿美元和1.8018亿美元，增长10.47%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司非利息收入分别为2239万美元和3726万美元，下降40%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司非利息支出分别为1.041亿美元和9802万美元，增长6.2%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司净利润分别为9108万美元和8496万美元，增长7.2%[12] - 2022年和2021年第一季度，公司基本每股净收益分别为0.87美元和0.81美元，增长7.41%[12] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为214,928,000美元，较2021年12月31日的205,729,000美元增长4.47%[16] - 2022年第一季度净收入为9,108,000美元，较2021年同期的8,496,000美元增长7.20%[16][19] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为7,633,000美元，较2021年同期的11,649,000美元下降34.47%[19] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为76,424,000美元，2021年同期为29,567,000美元[19] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为11,699,000美元，较2021年同期的38,184,000美元下降69.36%[19] - 2022年第一季度现金及现金等价物减少57,092,000美元，2021年同期增加20,266,000美元[19] - 2022年第一季度支付利息1,213,000美元，较2021年同期的2,550,000美元下降52.43%[19] - 2022年第一季度支付所得税2,145,000美元，较2021年同期的3,320,000美元下降35.39%[19] - 2022年第一季度基本每股净收益为0.87美元，摊薄后每股净收益为0.85美元；2021年第一季度基本每股净收益为0.81美元，摊薄后每股净收益为0.80美元[39] - 2022年第一季度公司所得税费用为280万美元，有效税率为23.5%；2021年同期所得税费用为290万美元，有效税率为25.7%[43] - 截至2022年3月31日，公司其他综合收益期末余额为60.8万美元；2021年同期其他综合收益期末余额为 - 49.9万美元[44][45] - 2022年第一季度加权平均普通股基本股数为1044.6万股，摊薄后股数为1066.4万股；2021年同期基本股数为1043.7万股，摊薄后股数为1056.5万股[39] - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为1.87726亿美元；2021年12月31日为2.44818亿美元[79] - 2022年3月31日，公司证券账面价值为1.16254亿美元，估计公允价值为1.10818亿美元；2021年12月31日账面价值为7932.2万美元，估计公允价值为7927.5万美元[79] - 2022年3月31日，公司贷款（扣除贷款损失备抵）账面价值为16.53934亿美元，估计公允价值为16.39657亿美元；2021年12月31日账面价值为15.99773亿美元，估计公允价值为16.05248亿美元[79] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司质押证券账面价值分别为100万美元和120万美元[96] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款总额分别为1701384000美元和1649448000美元[97] - 2022年第一季度，公司权益证券净亏损55.7万美元，2021年同期净收益26.7万美元[95] - 2022年第一季度无证券已实现总收益，2021年同期为4.3万美元[93] 证券业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为7790万美元，其中约19%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为1450万美元[51] - 截至2022年3月31日，公司权益证券投资组合公允价值为800万美元，所有权益证券均被归类为二级资产[57] - 2022年第一季度末，三级可供出售债务证券期初余额为507.4万美元，期末余额为489.5万美元；2021年同期期初余额为440万美元，期末余额为453.8万美元[54] - 2022年3月31日，公司债务证券可供出售总额为7787.8万美元，其中Level 2为7298.3万美元，Level 3为489.5万美元；2021年12月31日总额为5648万美元，其中Level 2为5140.6万美元，Level 3为507.4万美元[61][62] - 2022年3月31日，公司权益证券总额为800.9万美元，均为Level 2；2021年12月31日总额为856.6万美元，均为Level 2[61][62] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为7.891亿美元，估计公允价值为7.7878亿美元；持有至到期证券摊余成本为3.0367亿美元，估计公允价值为2.8931亿美元；权益证券摊余成本为8164万美元，估计公允价值为8009万美元[84] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为5.6442亿美元，估计公允价值为5.648亿美元；持有至到期证券摊余成本为1.4276亿美元，估计公允价值为1.4229亿美元；权益证券摊余成本为8163万美元，估计公允价值为8566万美元[84] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券中，美国政府赞助实体证券摊余成本5000万美元，公允价值5000万美元；州和政治分区证券摊余成本958万美元，公允价值947万美元；住宅抵押贷款支持证券摊余成本1.455亿美元，公允价值1.4487亿美元；公司和其他证券摊余成本5.8402亿美元，公允价值5.7444亿美元[84] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券中，美国政府赞助实体证券摊余成本2.1亿美元，公允价值1.9735亿美元；住宅抵押贷款支持证券摊余成本9367万美元，公允价值9196万美元[84] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券按剩余合同期限分布，一年以内金额212万美元，收益率3.80%；一至五年金额3020万美元，收益率4.99%；五至十年金额1.5623亿美元，收益率4.65%；十年以上金额5.9023亿美元，收益率2.32%；总持有价值7.7878亿美元，收益率2.90%[85] - 截至2022年3月31日，持有至到期证券按剩余合同期限分布，美国政府赞助实体证券金额2.1亿美元，收益率2.97%；住宅抵押贷款支持证券金额9367万美元，收益率3.46%；总持有价值3.0367亿美元，收益率3.12%[85] - 截至2022年3月31日，可供出售暂时减值证券总数49只，估计公允价值4.9103亿美元，未实现损失1185万美元；持有至到期暂时减值证券总数9只，估计公允价值2.0931亿美元，未实现损失1436万美元[87] - 截至2021年12月31日，可供出售暂时减值证券总数24只，估计公允价值2.7866亿美元，未实现损失409万美元；持有至到期暂时减值证券总数4只，估计公允价值1.0756亿美元，未实现损失75万美元[87] - 2022年3月31日，可供出售证券中，州和政治分区证券有2只处于未实现损失状态，估计公允价值546万美元，未实现损失12万美元；住宅抵押贷款支持证券有24只，估计公允价值7009万美元，未实现损失141万美元；公司和其他证券有23只，估计公允价值4.1548亿美元，未实现损失1032万美元[87] - 2022年3月31日，持有至到期证券中，美国政府赞助实体证券有5只处于未实现损失状态，估计公允价值1.1735亿美元，未实现损失1265万美元；住宅抵押贷款支持证券有4只，估计公允价值9196万美元，未实现损失171万美元[87] - 2021年第一季度，公司出售6笔账面价值700万美元的公司债券，收益3.9万美元；赎回1笔账面价值49.6万美元的应税市政证券，收益0.4万美元[94] 贷款业务线数据关键指标变化 - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是比其他贷款产品风险更高的贷款产品[101] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[108] - 2021年第三季度，公司加入“升级消费者无担保贷款计划”，购买最高额度5万美元的消费者无担保贷款，限制购买对象为信用评分至少700分且居住在新泽西州、纽约州南部和宾夕法尼亚州东部的借款人[110] - 公司对SBA 7(a)和商业贷款使用内部风险评级作为信用质量的最佳指标，采用1到10的贷款评级系统[113] - 风险评级1到6用于表现良好的贷款，这些贷款符合并预计将继续符合原贷款文件规定的所有条款和条件，通常本金和利息支付正常，被称为“通过”贷款[114] - 特别提及贷款风险评级为7，借款人有潜在信用弱点或下行趋势，目前可接受且预计无本息损失[115] - 次级贷款风险评级为8或9，8级借款人有明确弱点危及债务清算，9级借款人全额收债高度存疑且可能有本金部分损失[118][119] - 损失贷款风险评级为10，借款人无力偿还无担保债务，贷款立即核销[120] - 非执行中贷款指因本金或利息违约90天以上或按合同条款收本息存疑而不计息的贷款[121][126] - 2022年3月31日，处于止赎过程中的住宅消费贷款为18.4万美元，而2021年12月31日为10.6万美元[122] - 截至2022年3月31日，SBA和商业贷款总额为10.41577亿美元，其中通过贷款10.20978亿美元、特别提及贷款157.22万美元、次级贷款48.77万美元[124] - 截至2021年12月31日，SBA和商业贷款总额为10.14251亿美元，其中通过贷款9.95673亿美元、特别提及贷款136.01万美元、次级贷款49.77万美元[125] - 截至2022年3月31日，住宅抵押、消费和住宅建设贷款总额为6345.25万美元，其中执行中贷款6280.53万美元、非执行中贷款64.72万美元[124] - 截至2021年12月31日，住宅抵押、消费和住宅建设贷款总额为6078.24万美元，其中执行中贷款6012.3万美元、非执行中贷款65.94万美元[125] - 截至2022年3月31日，逾期30 - 59天贷款为542.6万美元、逾期60 - 89天贷款为119.3万美元、逾期90天以上仍计息贷款为54.9万美元、非应计贷款为930.1万美元，当前贷款为16.84915亿美元，贷款总额为17.01384亿美元[128] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为1649448000美元，其中逾期贷款为16827000美元[129] - 截至2022年3月31日，公司单独评估的受损贷款未偿还本金余额为13385000美元，记录投资为12355000美元，特定准备金为2852000美元[132] - 截至2021年12月31日，公司单独评估的受损贷款未偿还本金余额为13031000美元，记录投资为11751000美元，特定准备金为2823000美元[133] - 2022年第一季度，公司受损贷款平均记录投资为12812000美元，收到利息为119000美元；2021年同期平均记录投资为13384000美元，确认利息收入为103000美元[135] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，受损贷款中的TDRs分别为1900000美元和1100000美元[137] - 公司将受损贷款定义为所有单独评估减值的不良贷款和TDRs[130] - 对于SBA和商业贷款，公司对减值进行单独评估；对于性质相似的小额贷款（消费者和住宅抵押贷款），则进行总体评估[131] - 受损贷款的减值根据预期未来现金流的现值、可观察市场价格或抵押物公允价值（减去估计销售成本）来衡量[131] - TDRs通常包括

净收入与每股收益情况 - 2021年净收入为3610万美元，摊薄后每股收益3.43美元，2020年分别为2360万美元和2.19美元[134] - 2021年净收入为3611.9万美元，2020年为2364.4万美元，2019年为2365.3万美元[307] - 2021年基本每股净收入为3.47美元，2020年为2.21美元，2019年为2.18美元[307] - 2021年摊薄后每股净收入为3.43美元，2020年为2.19美元，2019年为2.14美元[307] - 2019 - 2021年净利润分别为23,653千美元、23,644千美元、36,119千美元[309][311][314] 税前净收入情况 - 2021年税前净收入增长54.7%，达4810万美元，2020年为3110万美元[135] 净利息收入与收益率情况 - 2021年净利息收入增加1260万美元，增长19.6%，达7700万美元，2020年为6440万美元[135] - 2021年净利息收益率增加31个基点，达4.16%，2020年为3.85%[135] - 2020年税等效净利息收入为6440万美元，较2019年增加680万美元[157] - 2020年公司净利息收益率降至3.85%，较2019年下降10个基点[157] - 2021年净利息收入为7703.9万美元，2020年为6443.5万美元，2019年为5759.3万美元[307] 非利息收入情况 - 2021年非利息收入为1210万美元，较2020年减少89.2万美元[135] - 2021年非利息收入为1210万美元，较2020年的1290万美元减少89.2万美元，主要因抵押贷款和SBA贷款出售收益减少[174] - 2020年非利息收入为1290万美元，较2019年的950万美元增加340万美元，主要因抵押贷款出售收益增加[175] 非利息支出情况 - 2021年非利息支出为4080万美元，较2020年增加150万美元[135] - 2021年非利息支出为4080万美元，较2020年的3930万美元增加150万美元，主要因薪资费用增加和一次性递延薪酬调整[179] - 2020年非利息支出为3930万美元，较2019年的3470万美元增加460万美元，主要因抵押贷款佣金和BSA计划相关费用增加[184] 有效税率情况 - 2021年有效税率升至25.0%，2020年为24.0%[135] - 2021年公司所得税费用为1200万美元，有效税率25.0%；2020年所得税费用750万美元，有效税率24.0%；2019年所得税费用670万美元，有效税率22.0%[185] 总贷款情况 - 2021年总贷款增长1.3%，其中住宅建设贷款增长38.3%，商业贷款增长10.9%，SBA PPP贷款减少60.7%，即7180万美元[135] - 2021年末总贷款为16亿美元，较2020年末增加2160万美元，增幅1.3% [208] - 2021年平均贷款较2020年的15亿美元增加1.146亿美元，增幅7.4%，贷款组合收益率升至5.01% [209] 总存款情况 - 2021年总存款增长12.9%，其中储蓄存款增长52.4%，计息活期存款增长19.5%，不计息活期存款增长15.1%[135] - 总存款增加2.009亿美元，主要因无息活期存款增加6960万美元、储蓄存款增加2.387亿美元和有息活期存款增加3980万美元，部分被定期存款减少1.472亿美元抵消[191] - 2021年12月31日存款总额为18亿美元，较2020年的16亿美元增加2.009亿美元，其中储蓄存款增加2.387亿美元、无息活期存款增加6960万美元、有息活期存款增加3980万美元，定期存款减少1.472亿美元[243][244] - 2021年12月31日存款构成中储蓄存款占39.4%、无息活期存款占30.1%、定期存款占16.6%、有息活期存款占13.9%，较2020年有息活期存款增加0.8%、无息活期存款增加0.6%、储蓄存款增加10.2%、定期存款减少11.6%[243][245][246] PPP贷款申请情况 - 2020年公司批准1224份PPP贷款申请，提供约1.43亿美元资金；2021年根据《经济援助法案》批准955份申请，提供约1.01亿美元资金[144][147] 总利息支出情况 - 2021年总利息支出为770万美元，较2020年减少670万美元，降幅46.5%[157] - 2020年总利息支出为1450万美元，较2019年减少360万美元，降幅19.8%[158] - 2021年总利息支出为774.1万美元，2020年为1448万美元，2019年为1805.5万美元[307] 生息资产与负债情况 - 2021年生息资产平均规模增至19亿美元，较2020年增加1.771亿美元[159] - 截至2021年12月31日，总生息资产收益率降至4.58%，较2020年下降13个基点[159] - 2021年生息负债平均成本降至0.63%，较2020年下降60个基点[159] - 2021年生息负债平均规模为12亿美元，较2020年增加5270万美元，增幅4.5%[159] - 2020年生息负债平均成本降至1.23%，较2019年下降41个基点[164] 贷款损失拨备情况 - 2021年贷款损失拨备为18.1万美元，2020年为700万美元，2019年为210万美元，2021年较2020年减少680万美元[170] SBA与住宅抵押贷款销售情况 - 2021年SBA贷款销售额为537万美元，2020年为1820万美元，2021年净收益较2020年减少90.1万美元[175] - 2021年住宅抵押贷款销售额为2.555亿美元，收益460万美元；2020年销售额为2.908亿美元，收益630万美元，2021年收益较2020年减少180万美元[175] - 2020年SBA贷款销售额为1820万美元，2019年为1490万美元，2020年净收益较2019年增加73.3万美元[180] - 2020年住宅抵押贷款销售额为2.908亿美元，收益630万美元；2019年销售额为1.202亿美元，收益210万美元，2020年收益较2019年增加420万美元[180] 资产情况 - 2021年末和2020年末总资产均为20亿美元[190] - 2021年末可供出售（AFS）债务证券总计5650万美元，较2020年末增加1090万美元，增幅23.8% [196] - 2021年末持有至到期（HTM）债务证券总计1430万美元，2020年末无此类证券[199] - 2021年末权益证券总计860万美元，较2020年末增加660万美元[200] - 2021年12月31日总资产为20.33713亿美元，2020年为19.58914亿美元[306] 应税与免税证券情况 - 2021年应税证券平均余额为4380万美元，较2020年的5270万美元减少，平均收益率降至2.96%，免税证券平均余额为160万美元，较2020年的310万美元减少，平均收益率升至2.45% [200] SBA 7(a)贷款情况 - 2021年末SBA 7(a)贷款待售金额为2740万美元，较2020年末增加1800万美元，持有投资金额为3610万美元，较2020年末减少350万美元，收益率降至6.10% [211] 各类贷款具体情况 - 2021年12月31日住宅抵押贷款为4.094亿美元，较2020年末减少5820万美元，收益率为4.47%，2020年为4.81%[216] - 2021年12月31日消费贷款为7790万美元，较2020年12月31日增加1180万美元，收益率为4.73%，2020年为5.00%[217] - 2021年12月31日住宅建设贷款为1.205亿美元，较2020年12月31日增加3340万美元，收益率为5.97%，2020年为5.93%[218] 贷款组合担保与问题贷款情况 - 2021年12月31日约92%的公司贷款组合由房地产担保，2020年12月31日为87%[222] - 2021年12月31日有三笔总计100万美元的贷款被归类为问题债务重组（TDRs）并被视为受损，2020年12月31日为一笔总计66.3万美元[224] - 2021年12月31日非执行贷款为970万美元，较2020年末的1210万美元减少240万美元[230] - 2021年12月31日非执行贷款中约有5.9万美元由美国小企业管理局（SBA）担保，2020年12月31日为37.1万美元[230] - 2021年12月31日没有逾期90天以上仍计利息的贷款，2020年12月31日为44.9万美元[230] - 2021年非执行贷款占总贷款的0.59%，2020年为0.74%[230] - 2021年非执行资产占总资产的0.48%，2020年为0.62%[230] - 潜在问题贷款在2021年12月31日为1660万美元，较2020年12月31日的3670万美元减少2010万美元[231] 贷款损失准备金与未使用贷款承诺准备金情况 - 贷款损失准备金在2021年12月31日为2230万美元，2020年为2310万美元，贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.35%和1.42%；2021年净冲销额为98.4万美元，2020年为29万美元[238] - 未使用贷款承诺准备金在2021年12月31日为40万美元，2020年为28.8万美元[240] 借款资金与债券情况 - 借款资金和次级债券在2021年12月31日为5030万美元，2020年为2.103亿美元，借款资金较上一年末减少1600万美元[248] 固定利率与可调利率预付款情况 - 2021年和2020年12月31日公司均有4000万美元固定利率预付款，利率为1.810%，到期日为2024年8月22日；2021年12月31日无可调利率预付款，2020年有3000万美元[249] 联邦住房贷款银行（FHLB）借款情况 - 2021年12月31日无联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款，2020年有1.3亿美元，利率为0.340%[250] - 2021年12月FHLB以联合银行名义开具1.12亿美元市政存款信用证，受益人为新泽西州银行和保险部[251] - 2021年12月31日公司在FHLB有3.741亿美元额外信贷额度[252] 浮动利率资本信托过手证券情况 - 2006年7月24日，公司子公司发行1000万美元浮动利率资本信托过手证券，2021年12月31日浮动利率为1.806%，2020年12月31日为1.835%[253] 资产敏感缺口与比率情况 - 2021年12月31日，公司六个月资产敏感缺口为1.533亿美元，一年期为3.285亿美元，2020年同期分别为5150万美元和1.129亿美元[260] - 2021年12月31日，六个月和一年期累计缺口与总资产比率分别为7.5%和16.2%，在董事会批准的+/-20%范围内[260][261] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2021年12月31日，利率立即上升200个基点，首年净利息收入增加约350万美元，即4.6%，次年增加约970万美元，即13.0%；利率立即下降200个基点，首年净利息收入减少约200万美元，即2.6%，次年减少约470万美元，即6.3%，均在董事会批准的+/-10%范围内[262] 利率冲击对股权经济价值影响情况 - 2021年12月31日，利率冲击200个基点时，公司股权经济价值在利率上升环境中增加4.3%，在利率下降环境中减少12.3%；2020年同期分别为增加4.1%和减少7.5%，均在董事会批准的+/-20%范围内[264] 现金及现金等价物情况 - 2021年12月31日，现金及现金等价物余额为2.448亿美元，较2020年12月31日增加2550万美元[266] - 截至2021年12月31日，母公司现金及现金等价物为170万美元，按公允价值计量的投资证券为500万美元；2020年12月31日分别为64万美元和100万美元[272] - 20

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为19.91115亿美元，较2020年12月31日的19.58914亿美元增长1.64%[10] - 截至2021年9月30日，总存款为17.06185亿美元，较2020年12月31日的15.57959亿美元增长9.52%[10] - 2021年前三季度，总利息收入为6251万美元，较2020年同期的5862.9万美元增长6.62%[12] - 2021年前三季度，总利息支出为631.9万美元，较2020年同期的1153万美元下降45.19%[12] - 2021年前三季度，净利息收入为5619.1万美元，较2020年同期的4709.9万美元增长19.30%[12] - 2021年前三季度，总非利息收入为943万美元，较2020年同期的869.2万美元增长8.49%[12] - 2021年前三季度，总非利息支出为3012.3万美元，较2020年同期的2854万美元增长5.55%[12] - 2021年前三季度，税前收入为3499.8万美元，较2020年同期的2125.1万美元增长64.69%[12] - 2021年前三季度，净利润为2637.3万美元，较2020年同期的1629.9万美元增长61.81%[12] - 2021年前三季度，基本每股净收益为2.53美元，较2020年同期的1.51美元增长67.55%[12] - 2021年第三季度净利润为1267.2万美元，所得税为321.3万美元，税后净额为945.9万美元；2020年同期净利润为762.6万美元，所得税为186.6万美元，税后净额为576万美元[14] - 2021年前三季度净利润为3499.8万美元，所得税为862.5万美元，税后净额为2637.3万美元；2020年同期净利润为2125.1万美元，所得税为495.2万美元，税后净额为1629.9万美元[17] - 2021年第三季度其他综合收益为36.9万美元，所得税为10.4万美元，税后净额为26.5万美元；2020年同期其他综合损失为72.4万美元，所得税收益为20.9万美元，税后净额为51.5万美元[14] - 2021年前三季度其他综合收益为175.2万美元，所得税为49.5万美元，税后净额为125.7万美元；2020年同期其他综合损失为201万美元，所得税收益为58.3万美元，税后净额为142.7万美元[17] - 2021年第三季度综合收益总额为1304.1万美元，所得税为331.7万美元，税后净额为972.4万美元；2020年同期综合收益总额为690.2万美元，所得税为165.7万美元，税后净额为524.5万美元[14] - 2021年前三季度综合收益总额为3675万美元，所得税为912万美元，税后净额为2763万美元；2020年同期综合收益总额为1924.1万美元，所得税为436.9万美元，税后净额为1487.2万美元[17] - 截至2021年9月30日，公司股票数量为1036.3万股，金额为9340.9万美元，留存收益为11433.7万美元，累计其他综合收益为6.8万美元，库存股为1154.7万美元，股东权益总额为19626.7万美元[18] - 截至2020年9月30日，公司股票数量为1057万股，金额为9147.4万美元，留存收益为8416.8万美元，累计其他综合损失为127.3万美元，库存股为513.5万美元，股东权益总额为16923.4万美元[20] - 2021年第三季度普通股股息为每股0.09美元，共支付93.3万美元[18] - 2020年第三季度普通股股息为每股0.08美元，共支付84.5万美元[20] - 2021年前九个月净收入为2637.3万美元，2020年同期为1629.9万美元[23] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为2017.4万美元，2020年同期为3281.3万美元[23] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为2487.6万美元，2020年同期为1.82354亿美元[23] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为176.3万美元，2020年同期为1.9292亿美元[23] - 2021年前九个月现金及现金等价物减少293.9万美元，2020年同期增加4337.9万美元[23] - 2021年前九个月支付利息640.9万美元，2020年同期为1170.2万美元[23] - 2021年前九个月支付所得税1029万美元，2020年同期为676.2万美元[23] - 2021年第三季度净利润为945.9万美元，2020年同期为576万美元；2021年前九个月净利润为2637.3万美元，2020年同期为1629.9万美元[57] - 2021年第三季度基本每股净收益为0.91美元，摊薄后为0.90美元；2020年同期基本每股净收益为0.54美元，摊薄后为0.54美元；2021年前九个月基本每股净收益为2.53美元，摊薄后为2.50美元；2020年同期基本每股净收益为1.51美元，摊薄后为1.50美元[57] - 2021年第三季度加权平均普通股基本股数为1037.2万股，摊薄后为1050.7万股；2020年同期基本股数为1063万股，摊薄后为1070.6万股；2021年前九个月基本股数为1041.2万股，摊薄后为1054.6万股；2020年同期基本股数为1076.8万股，摊薄后为1087.5万股[57] - 2021年第三季度所得税费用为320万美元，有效税率为25.4%；2020年同期所得税费用为190万美元，有效税率为24.5%；2021年前九个月所得税费用为860万美元，有效税率为24.6%；2020年前九个月所得税费用为500万美元，有效税率为23.3%[61] 证券投资业务线数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司AFS债务证券投资组合公允价值为3980万美元，约28%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为1100万美元，其中约1090万美元由GNMA、FNMA或FHLMC担保[67] - 截至2021年9月30日，公司大部分AFS债务证券被归类为二级资产，两只公司债券被归类为三级资产，此前为二级资产[68][70] - 截至2021年9月30日，公司三级可供出售债务证券在三个月和九个月的期末余额均为495万美元，2020年同期分别为551.5万美元[71] - 截至2021年9月30日，公司权益证券投资组合公允价值为490万美元，所有权益证券均被归类为二级资产[73] - 2021年9月30日止期间，确定公允价值的输入值或方法与2020年12月31日和2020年9月30日止期间相比无变化[74] - 截至2021年9月30日，可出售债务证券总额为3976.3万美元，其中Level 2资产为3481.3万美元，Level 3资产为495万美元；权益证券总额为489.3万美元，均为Level 2资产；贷款持有待售总额为2253.7万美元，为Level 2资产；利率互换协议为 - 11.5万美元，为Level 2资产[78] - 截至2020年12月31日，可出售债务证券总额为4561.7万美元，其中Level 2资产为4121.7万美元，Level 3资产为440万美元；权益证券总额为195.4万美元，均为Level 2资产；贷款持有待售总额为1071.2万美元，为Level 2资产；利率互换协议为 - 102.6万美元，为Level 2资产[78] - 截至2021年9月30日，非经常性计量的金融资产中，受损抵押依赖贷款为763.9万美元，净信贷损失为96.8万美元；截至2020年12月31日，OREO为0，受损抵押依赖贷款为1195.9万美元，净信贷拨备为369.3万美元[79] - 2021年9月30日，受损贷款估值备抵为310万美元，较2020年12月31日的410万美元减少了96.8万美元[83] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物的账面价值和公允价值均为2.16372亿美元；证券账面价值为4980.7万美元，公允价值为4465.6万美元；SBA贷款持有待售账面价值为2013万美元，公允价值为2253.7万美元等[94] - 截至2020年12月31日，现金及现金等价物的账面价值和公允价值均为2.19311亿美元；证券账面价值和公允价值均为4757.1万美元；SBA贷款持有待售账面价值为933.5万美元，公允价值为1071.2万美元等[94] - 公司持有的公司证券账面价值为500万美元，市场价值为470万美元[94] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，抵押依赖受损贷款净额分别为760万美元和1200万美元[95] - 2021年9月30日，可供出售债务证券摊余成本3.9558亿美元，估计公允价值3.9763亿美元；持有至到期证券摊余成本0.5151亿美元，估计公允价值0.5164亿美元；权益证券摊余成本0.4563亿美元，估计公允价值0.4893亿美元[98] - 2020年12月31日，可供出售债务证券摊余成本4.5921亿美元，估计公允价值4.5617亿美元；权益证券摊余成本0.2112亿美元，估计公允价值0.1954亿美元[98] - 2021年9月30日，可供出售的州和政治分区证券一年内到期金额20.1万美元，收益率3.90%；住宅抵押贷款支持证券一年内到期金额4.1万美元，收益率1.70%；公司及其他证券五年内到期金额100万美元，收益率5.13%[100] - 2021年9月30日，持有至到期的美国政府赞助实体证券收益率2.49%；住宅抵押贷款支持证券收益率2.17%；权益证券收益率2.17%[100] - 2021年9月30日，可供出售的暂时减值证券总数11只，估计公允价值1.0033亿美元，未实现损失47.9万美元；持有至到期的暂时减值证券总数1只，估计公允价值314.6万美元，未实现损失5000美元[100] - 2020年12月31日，可供出售的暂时减值证券总数9只，估计公允价值1.395亿美元，未实现损失111.8万美元[100] - 美国政府赞助实体和州及政治分区证券未实现损失是因利率利差或国债曲线长端利率上升导致，公司认为截至2021年9月30日和2020年12月31日这些投资并非其他非暂时性减值[101][102] - 住宅和商业抵押贷款支持证券未实现损失是因利率利差或国债曲线长端利率上升导致，公司认为截至2021年9月30日和2020年12月31日这些投资并非其他非暂时性减值[103] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司认为企业及其他债务证券未发生非暂时性减值[104] - 2021年第三季度和前九个月，证券实现净收益分别为0千美元和4.3万美元，去年同期分别为1.6万美元和31.7万美元[105] - 2021年前九个月，净收益归因于出售账面价值700万美元的企业债券获利3.9万美元等；2020年前九个月，归因于出售账面价值270万美元的企业债券获利7.7万美元等[106] - 2021年第三季度和前九个月，权益证券净收益（损失）分别为19.8万美元和48.8万美元，去年同期分别为 - 11.2万美元和 - 50.9万美元[110] - 2021年9月30日和2020年12月31日，质押证券账面价值分别为130万美元和160万美元[111] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为166489.1万美元和162781.7万美元[112] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是高风险贷款产品[113] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[116] - 2021年第三季度，公司参与“升级消费者无担保贷款计划”，购买最高5万美元、期限最长五年的消费者无担保贷款[118] - 公司对SBA 7(a)和商业贷款使用1 - 10的内部风险评级系统评估信贷质量[123] - 2021年9月30日，处于止赎过程中的住宅消费贷款为150万美元，较2020年12月31日的480万美元有所下降[132] - 截至2021年9月30日，SBA和商业贷款总额为10.4393亿美元，其中通过内部风险评级的为10.0981亿美元，特别提及的为2732.1万美元，次级的为679.9万美元[132] - 截至2021年9月30日，住宅抵押贷款、消费贷款和住宅建设贷款总额为6.00831亿美元，其中正常还款的为5.95568亿美元，不良贷款为526.3万美元[132] - 截至2020年12月31日，SBA和商业贷款总额为9.97632亿美元，其中通过内部风险评级的为9.59487亿美元，特别提及的为3126.4万美元，次级的为688.1万美元[133] - 截至2020年12月31日，住宅抵押贷款、消费贷款和住宅建设贷款总额为6.2085亿美元，其中正常还款的为6.12588亿美元，不良贷款为826.2万美元[

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资产分别为19.73311亿美元和19.58914亿美元[10] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总负债分别为17.84555亿美元和17.85003亿美元[10] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司股东权益分别为1.88756亿美元和1.73911亿美元[10] - 2021年6月30日现金及现金等价物为2.21852亿美元，2020年12月31日为2.19311亿美元[10] - 2021年6月30日总贷款为16.53988亿美元，2020年12月31日为16.27817亿美元[10] - 2021年6月30日存款总额为15.94316亿美元，2020年12月31日为15.57959亿美元[10] - 2021年6月30日发行股份数为11031千股，2020年12月31日为10961千股[10] - 2021年6月30日流通股份数为10416千股，2020年12月31日为10456千股[10] - 2021年6月30日库存股份数为615千股，2020年12月31日为505千股[10] - 截至2021年6月30日，股东权益为18875.6万美元，截至2020年6月30日为16660.7万美元[19] 公司收入与利润关键指标变化 - 2021年6月30日结束的三个月，公司总利息收入为41256千美元，2020年同期为19278千美元，同比增长114%[12] - 2021年6月30日结束的三个月，公司总利息支出为4789千美元，2020年同期为3753千美元，同比增长27.6%[12] - 2021年6月30日结束的三个月，公司净利息收入为36467千美元，2020年同期为15525千美元，同比增长134.9%[12] - 2021年6月30日结束的三个月，公司非利息收入为6621千美元，2020年同期为2811千美元，同比增长135.5%[12] - 2021年6月30日结束的三个月，公司非利息支出为20263千美元，2020年同期为9177千美元，同比增长120.8%[12] - 2021年6月30日结束的三个月，公司所得税前收入为22325千美元，2020年同期为6659千美元，同比增长235.3%[12] - 2021年6月30日结束的三个月，公司净利润为16914千美元，2020年同期为5171千美元，同比增长227.1%[12] - 2021年第二季度，公司净收入为8418千美元，2020年同期为5171千美元，同比增长62.8%[14] - 2021年第二季度，公司其他综合收入为337千美元，2020年同期为74千美元，同比增长355.4%[14] - 2021年第二季度，公司综合收入为8755千美元，2020年同期为5245千美元，同比增长66.9%[14] - 2021年上半年净利润为2232.5万美元，2020年同期为1362.5万美元[17] - 2021年上半年其他综合收益（损失）为138.3万美元，2020年同期为 - 128.6万美元[17] - 2021年上半年综合收益为2370.8万美元，2020年同期为1233.9万美元[17] - 2021年第二季度净利润841.8万美元，2020年同期为517.1万美元；2021年上半年净利润1691.4万美元，2020年同期为1053.9万美元[57] - 2021年第二季度基本每股收益0.81美元，摊薄后每股收益0.80美元；2020年同期基本每股收益0.48美元，摊薄后每股收益0.47美元；2021年上半年基本每股收益1.62美元，摊薄后每股收益1.60美元；2020年上半年基本每股收益0.97美元，摊薄后每股收益0.96美元[57] - 2021年第二季度所得税费用250万美元，有效税率22.7%；2020年同期所得税费用150万美元，有效税率22.3%；2021年上半年所得税费用540万美元，有效税率24.2%；2020年上半年所得税费用310万美元，有效税率22.6%[61] 公司现金流量关键指标变化 - 2021年上半年经营活动提供的净现金为1971.5万美元，2020年同期为1942.9万美元[23] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为1468.7万美元，2020年同期为15966.9万美元[23] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为 - 248.7万美元，2020年同期为16890.7万美元[23] - 2021年上半年现金及现金等价物增加254.1万美元，2020年同期增加2866.7万美元[23] - 2021年上半年支付利息480.6万美元，2020年同期为832.1万美元[23] - 2021年上半年支付所得税678万美元，2020年同期为363.2万美元[23] 金融市场与政策相关 - 2020年3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调至0% - 0.25%[27] - 新泽西州对年应税收入超100万美元的公司，2018 - 2019年征收2.5%的临时附加税，2020 - 2021年征收1.5%；2020年法案将2.5%的附加税延长至2023年，若联邦企业税率提至至少35%，附加税将暂停[59][60] 公司会计政策与核算方法 - 税务立场符合“更有可能”确认门槛的，按与适用税务机关结算时超过50%可能实现的最大税收利益金额计量[52] - 公司按资产和负债法核算所得税，确认递延所得税资产和负债，按预期收回或结算期间的法定税率计量[50] - 对某些递延所得税资产设立估值储备，当“更有可能”无法实现时[52] - 基本普通股每股净收益按净收入除以报告期加权平均流通普通股股数计算[55] 公司证券投资组合数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司可供出售（AFS）债务证券投资组合公允价值为3280万美元，约39%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值1290万美元，其中约1270万美元由政府机构担保[67] - 2021年6月30日，公司大部分AFS债务证券被归类为二级资产，采用市场法估值[68] - 公司AFS债务证券中有两只公司债券在2021年6月30日被归类为三级资产，此前为二级资产，采用经纪人报价、第三方供应商价格或其他估值技术确定价值[70] - 2021年第二季度和上半年，三级可供出售债务证券未发生购买、销售、实现收益（损失），第二季度未实现收益13.7万美元，上半年未实现收益27.5万美元；2020年第二季度和上半年未实现收益均为5000美元[71] - 2021年6月30日，三级可供出售债务证券期末余额为467.5万美元，2020年为624.3万美元[71] - 截至2021年6月30日，公司权益证券投资组合公允价值为220万美元，均为二级资产[73] - 截至2021年6月30日，债务证券可供出售总额为3281万美元，其中二级资产2813.5万美元，三级资产467.5万美元；2020年12月31日总额为4561.7万美元，二级资产4121.7万美元，三级资产440万美元[77] - 截至2021年6月30日，权益证券总额为224.4万美元，均为二级资产；2020年12月31日总额为195.4万美元，均为二级资产[77] - 截至2021年6月30日，待售贷款总额为1339.6万美元，均为二级资产；2020年12月31日总额为1071.2万美元，均为二级资产[77] - 截至2021年6月30日，利率互换协议总额为 - 20.2万美元，均为二级资产；2020年12月31日总额为 - 102.6万美元，均为二级资产[77] - 截至2021年6月30日，非经常性计量的减值抵押依赖贷款公允价值为1047.8万美元，净信贷损失为71.6万美元；2020年12月31日OREO净信贷损失为2.25万美元，减值抵押依赖贷款公允价值为1195.9万美元，净信贷拨备为369.3万美元[78] - 截至2021年6月30日，减值贷款估值备抵为3400美元，较2020年12月31日的4100美元减少71.6万美元[82] - 2021年6月30日可供出售债务证券摊销成本为3288.8万美元，估计公允价值为3281万美元；2020年12月31日分别为4592.1万美元和4561.7万美元[97] - 2021年6月30日持有至到期证券摊销成本为200万美元，估计公允价值为200.9万美元；2020年12月31日为0[97] - 2021年6月30日权益证券摊销成本为211.2万美元，估计公允价值为224.4万美元；2020年12月31日分别为211.2万美元和195.4万美元[97] - 2021年6月30日可供出售证券中，州和政治分区证券一年内到期金额为20.1万美元，收益率3.85%；五年内到期金额为62.7万美元，收益率3.23%等[98] - 2021年6月30日，可供出售的公司及其他证券中，连续未实现损失少于12个月的估计公允价值为239.6万美元，未实现损失为10.4万美元；12个月及以上的估计公允价值为789.2万美元，未实现损失为66万美元[100] - 2021年和2020年6月30日止三个月和六个月，证券无已实现毛损失；2021年同期无已实现毛收益，2020年同期分别为5000美元和30.1万美元[105] - 2021年和2020年6月30日止三个月和六个月，权益证券净收益（损失）分别为 - 10万美元、7.4万美元、29万美元和 - 39.7万美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，质押证券账面价值分别为140万美元和160万美元[110] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2021年6月30日商业贷款为8.85566亿美元，2020年12月31日为8.39788亿美元[10] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款净额账面价值分别为16.19873亿美元和15.95377亿美元，估计公允价值分别为16.34039亿美元和16.13593亿美元[93] - 2021年6月30日和2020年12月31日，抵押依赖型减值贷款净额分别为1050万美元和1200万美元[94] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为1653988000美元和1627817000美元[111] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是比其他贷款产品风险更高的贷款产品[111] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[116] - 2021年6月30日，处于止赎过程中的住宅消费贷款为240万美元，较2020年12月31日的480万美元有所下降[129] - 截至2021年6月30日，SBA和商业贷款总额为10.56055亿美元，其中合格贷款10.16008亿美元，特别提及贷款3039.1万美元，次级贷款965.6万美元[131] - 截至2021年6月30日，住宅抵押贷款、消费贷款和住宅建设贷款总额为5.86619亿美元，其中正常贷款5.80284亿美元，不良贷款633.5万美元[131] - 截至2020年12月31日，SBA和商业贷款总额为9.97632亿美元，其中合格贷款9.59487亿美元，特别提及贷款3126.4万美元，次级贷款688.1万美元[132] - 截至2020年12月31日，住宅抵押贷款、消费贷款和住宅建设贷款总额为6.2085亿美元，其中正常贷款6.12588亿美元，不良贷款826.2万美元[132] - 2021年6月30日，逾期贷款总额为2055.5万美元，其中30 - 59天逾期932万美元，60 - 89天逾期97.6万美元，90天以上仍计息57.4万美元，非应计贷款968.5万美元[135] - 2020年12月31日，逾期贷款总额为2902.1万美元，其中30 - 59天逾期933万美元，60 - 89天逾期718.2万美元，90天以上仍计息44.9万美元，非应计贷款1206万美元[137] - 2021年6月30日，非应计贷款中包括13.9万美元由SBA担保的贷款[136] - 2020年12月31日，非应计贷款中包括37.1万美元由SBA担保的贷款[138] - 截至2021年6月30日，

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为20.04818亿美元，较2020年12月31日的19.58914亿美元增长2.34%[10] - 2021年第一季度，公司总利息收入为2.0576亿美元，较2020年同期的1.9585亿美元增长5.06%[12] - 2021年第一季度，公司总利息支出为2558万美元，较2020年同期的4341万美元下降41.07%[12] - 2021年第一季度，公司净利息收入为1.8018亿美元，较2020年同期的1.5244亿美元增长18.20%[12] - 2021年第一季度，公司非利息收入为3726万美元，较2020年同期的2545万美元增长46.40%[12] - 2021年第一季度，公司非利息支出为9802万美元，较2020年同期的9323万美元增长5.14%[12] - 2021年第一季度，公司税前收入为1.1442亿美元，较2020年同期的6966万美元增长64.26%[12] - 2021年第一季度，公司净利润为8496万美元，较2020年同期的5368万美元增长58.27%[12] - 2021年第一季度，公司基本每股净收益为0.81美元，较2020年同期的0.49美元增长65.31%[12] - 2021年第一季度，公司摊薄每股净收益为0.80美元，较2020年同期的0.49美元增长63.27%[12] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为181,186,000美元，较2020年12月31日的173,911,000美元增长4.18%[16] - 2021年前三个月净收入为8,496,000美元，2020年同期为5,368,000美元，同比增长58.27%[16][19] - 2021年前三个月经营活动提供的净现金为11,649,000美元，2020年同期为11,484,000美元，同比增长1.44%[19] - 2021年前三个月投资活动使用的净现金为29,567,000美元，2020年同期为3,858,000美元，同比增长666.38%[19] - 2021年前三个月融资活动提供的净现金为38,184,000美元，2020年同期为13,353,000美元，同比增长186.09%[19] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为239,577,000美元，2020年同期为178,995,000美元，同比增长33.84%[19] - 2021年前三个月利息支付为2,550,000美元，2020年同期为4,559,000美元，同比下降44.07%[19] - 2021年前三个月所得税支付为3,320,000美元，2020年同期为1,782,000美元，同比增长86.31%[19] 利率政策相关 - 2020年3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调至0% - 0.25%[24] - 2017年7月27日，英国金融行为监管局宣布2021年后不再劝说或强迫银行向LIBOR管理机构提交利率，LIBOR变化的不确定性可能对公司贷款和投资证券价值及回报产生不利影响[26] 贷款业务相关政策及定义 - 公司发起的小企业管理局（SBA）贷款历史上最高可获90%担保[32] - 贷款逾期判定：固定支付贷款借款人拖欠两期以上、开放式信贷两个以上计费周期、单支付票据本息逾期30天以上[36] - 不良贷款指本金或利息违约90天以上或无法按合同收回本息的贷款[37] - 贷款损失准备根据贷款组合预计损失、经济状况、历史损失经验等评估，至少季度评估[44] 每股收益及相关数据 - 2021年第一季度基本每股净收益为0.81美元，摊薄后每股净收益为0.80美元；2020年第一季度基本和摊薄后每股净收益均为0.49美元[55] - 2021年第一季度加权平均普通股基本股数为1043.7万股，摊薄后为1056.5万股；2020年第一季度基本股数为1088.3万股，摊薄后为1103.7万股[55] 所得税相关 - 2021年第一季度公司报告所得税费用为290万美元，有效税率为25.7%；2020年同期所得税费用为160万美元，有效税率为22.9%[59] - 新泽西州对收入超过100万美元的公司在2018 - 2019年征收2.5%的临时附加税，2020 - 2021年为1.5%，2020年法案将2.5%的附加税延长至2023年[57][58] 其他综合收入相关 - 2021年3月31日其他综合（损失）收入期末余额为 - 49.9万美元，期初余额为 - 115.4万美元[60] - 2021年第一季度其他综合收入在重分类前为88.5万美元，重分类减少23万美元，期间变动为65.5万美元[60] - 截至2020年3月31日季度末，累计其他综合收益（损失）余额为 -79.7万美元，期初余额为18.9万美元，期间变动为 -98.6万美元[61] 证券资产相关 - 截至2021年3月31日，公司可供出售债务证券组合公允价值为3230万美元，其中约46%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为1500万美元[66] - 截至2021年3月31日，公司可供出售债务证券大多被归类为二级资产，两只公司债券被归类为三级资产，期初余额为440万美元，未实现收益13.8万美元，期末余额为453.8万美元[67][68][69] - 截至2021年3月31日，公司权益证券组合公允价值为220万美元，均被归类为二级资产[73] - 截至2021年3月31日，按公允价值计量的资产和负债中，可供出售债务证券总计3233万美元，权益证券总计222.1万美元，贷款持有待售总计1039.2万美元，利率互换协议总计 -21.9万美元[79] - 截至2020年12月31日，按公允价值计量的资产和负债中，可供出售债务证券总计4561.7万美元，权益证券总计195.4万美元，贷款持有待售总计1071.2万美元，利率互换协议总计 -102.6万美元[79] - 2021年3月31日与2020年12月31日和2020年3月31日相比，确定公允价值的输入或方法无变化[74] - 贷款持有待售的公允价值来自类似贷款的报价市场价格，被归类为二级资产[75] - 公司的衍生工具被归类为二级资产，其市场输入可通过外部来源验证或通过市场数据佐证[77] - 可供出售债务证券、权益证券和利率互换协议的公允价值确定方法包括使用活跃市场报价、类似资产报价或外部模型[65][72][76] - 可售债务证券总账面价值为32330千美元，收益率为3.13%[100] - 2021年3月31日，企业及其他证券未实现损失为914千美元，2020年12月31日为1118千美元[101][105] - 2021年第一季度证券实现总收益为43千美元，2020年同期为296千美元[107] - 2021年第一季度权益证券净收益为267千美元，2020年同期净损失为471千美元[109] - 2021年3月31日和2020年12月31日，质押证券账面价值分别为1500千美元和1600千美元[112] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年3月31日贷款总额为1668448千美元，2020年12月31日为1627817千美元[113] - 2021年3月31日，处于止赎程序的住宅消费贷款为250万美元，2020年12月31日为480万美元[131] - 2021年3月31日，SBA和商业贷款总额为10.60491亿美元，其中通过内部风险评级分类，通过类为10.22055亿美元，特别提及类为2846.4万美元，次级类为997.2万美元[133] - 2020年12月31日，SBA和商业贷款总额为9.97632亿美元，其中通过内部风险评级分类，通过类为9.59487亿美元，特别提及类为3126.4万美元，次级类为688.1万美元[133] - 2021年3月31日，住宅抵押、消费和消费建设贷款总额为5.99148亿美元，其中执行类为5.89872亿美元，非执行类为927.6万美元[133] - 2020年12月31日，住宅抵押、消费和消费建设贷款总额为6.2085亿美元，其中执行类为6.12588亿美元，非执行类为826.2万美元[133] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为1668448000美元，逾期贷款为32390000美元[136] - 截至2020年12月31日，公司总贷款为1627817000美元，逾期贷款为29021000美元[138] - 2021年3月31日，单独评估的受损贷款总额为16900000美元，相关准备金为3551000美元[140] - 2020年12月31日，单独评估的受损贷款总额为16952000美元，相关准备金为4107000美元[142] - 2021年第一季度，受损贷款平均记录投资为7966000美元，确认利息收入为103000美元[144] - 2020年第一季度，受损贷款平均记录投资为2780000美元，确认利息收入为57000美元[144] - 2021年3月31日，非应计贷款中包括139000美元由SBA担保的贷款[136] - 2020年12月31日，非应计贷款中包括371000美元由SBA担保的贷款[138] - 2021年第一季度，SBA担保平均金额为293000美元，2020年同期为182000美元[144] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款中的TDRs分别为110万美元和66.3万美元[146] - 2021年第一季度有两笔贷款被修改为TDRs，记录投资为42.7万美元[147] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，TDRs无特定准备金，处于应计状态，无额外放贷承诺[146] - 2021年第一季度贷款损失准备金总额从期初的2310.5万美元降至期末的2296.5万美元，净冲销64万美元，计提拨备50万美元[152] - 2020年第一季度贷款损失准备金总额从期初的1639.5万美元增至期末的1737.6万美元，净冲销51.9万美元，计提拨备150万美元[152] - 截至2021年3月31日，贷款总额为16.59639亿美元，其中单独评估减值的贷款为1614.2万美元，集体评估减值的贷款为16.43497亿美元[152] - 截至2020年12月31日，贷款总额为16.18482亿美元，其中单独评估减值的贷款为1606.6万美元，集体评估减值的贷款为16.02416亿美元[154] - 截至2021年3月31日，未使用贷款承诺准备金为31万美元，高于2020年12月31日的28.8万美元[156] 会计准则采用及评估 - ASU 2016 - 13要求用预期信用损失法取代当前GAAP中的已发生损失减值法，对公共商业实体自2019年12月15日后的报告期生效[157] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2019 - 12标准，该标准对公司合并财务报表无重大影响[161] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2020 - 01标准，该标准对公司合并财务报表无重大影响[162] - 公司目前正在评估采用ASU 2016 - 13对合并财务报表的影响[159] - 公司目前正在评估采用ASU 2020 - 03对合并财务报表的影响[163] - 公司目前正在评估采用ASU 2020 - 04对合并财务报表的影响[166] 利率互换协议相关 - 2021年3月31日，公司有4份利率互换协议作为现金流套期工具，名义金额7000万美元，2020年12月31日为5份，名义金额8000万美元[176] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司为衍生品质押现金抵押150万美元，包含在联邦基金出售和有息存款中[176] - 2021年3月31日，利率互换协议加权平均支付利率1.05%，加权平均接收利率0.23%，加权平均到期年限2.06年[176] - 2020年12月31日，利率互换协议加权平均支付利率1.19%，加权平均接收利率0.89%，加权平均到期年限2.20年[176] - 2021年第一季度，利率互换衍生品在其他综合收益中确认收益80.7万美元，2020年为损失141万美元[176] 股票期权及限制性股票相关 - 截至2021年3月31日，公司股票期权计划下，年初流通股672,800股，授予89,000股，行权12,467股，期末流通股749,333股，可行权股471