公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为16.64308亿美元和15.79157亿美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为15.09424亿美元和14.40669亿美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1.54884亿美元和1.38488亿美元[9][10] - 截至2019年9月30日，已发行和流通的普通股数量为1086.9万股，较2018年12月31日的1078万股有所增加[10] - 2019年和2018年前三季度，公司总利息收入分别为5633.6万美元和4920.4万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司总利息支出分别为1350.7万美元和962万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司净利息收入分别为4282.9万美元和3958.4万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司非利息收入分别为714.1万美元和707.7万美元[13] - 2019年和2018年前三季度，公司非利息支出分别为2599.5万美元和2515.3万美元[13][14] - 2019年和2018年前三季度，公司净利润分别为1753.3万美元和1611.7万美元[14] - 2019年和2018年前三季度，公司基本每股净收益分别为1.62美元和1.5美元[14] - 2019年第三季度净利润税前为7635千美元，税后为5959千美元；2018年同期税前为6745千美元，税后为5490千美元[17] - 2019年前九个月净利润税前为22375千美元，税后为17533千美元；2018年同期税前为19958千美元，税后为16117千美元[20] - 2019年第三季度其他综合损失为15千美元；2018年同期为203千美元[17] - 2019年前九个月其他综合收入为89千美元；2018年同期损失为374千美元[20] - 2019年第三季度综合收入为5944千美元；2018年同期为5287千美元[17] - 2019年前九个月综合收入为17622千美元；2018年同期为15743千美元[20] - 2019年前九个月累计其他综合损失为68千美元；2018年同期为203千美元[23][25] - 2019年前九个月股东权益为154884千美元；2018年同期为133067千美元[23][25] - 2019年前九个月净收入为1753.3万美元，2018年同期为1611.7万美元[29] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为2502.8万美元，2018年同期为2887.7万美元[29] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为6747.5万美元，2018年同期为11434.4万美元[29] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为6369.2万美元，2018年同期为7976.9万美元[29] - 2019年前九个月现金及现金等价物减少2124.5万美元，2018年同期减少569.8万美元[29] - 2019年前九个月利息支付为1349.3万美元，2018年同期为955万美元[31] - 2019年前九个月所得税支付为595.7万美元，2018年同期为424.1万美元[31] - 2019年第三季度净利润为595.9万美元，2018年同期为549万美元；2019年前九个月净利润为1753.3万美元，2018年同期为1611.7万美元[62] - 2019年第三季度基本每股净收益为0.55美元，摊薄后为0.54美元；2018年同期基本每股净收益为0.51美元，摊薄后为0.50美元；2019年前九个月基本每股净收益为1.62美元，摊薄后为1.59美元；2018年同期基本每股净收益为1.50美元，摊薄后为1.48美元[62] - 2019年第三季度所得税费用为170万美元，有效税率为22.0%；2018年同期所得税费用为130万美元，有效税率为18.6%；2019年前九个月所得税费用为480万美元，有效税率为21.6%；2018年前九个月所得税费用为380万美元，有效税率为19.2%[65] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息收入为19055000美元，2018年同期为17194000美元，同比增长10.82%[13] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息收入为56336000美元，2018年同期为49204000美元，同比增长14.5%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总利息支出为4651000美元，2018年同期为3627000美元，同比增长28.23%[13] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总利息支出为13507000美元，2018年同期为9620000美元，同比增长40.41%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入为14404000美元，2018年同期为13567000美元，同比增长6.16%[13] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为42829000美元，2018年同期为39584000美元，同比增长8.19%[13] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利润为5959000美元，2018年同期为5490000美元，同比增长8.54%[14] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利润为17533000美元，2018年同期为16117000美元，同比增长8.8%[14] - 2019年基本每股净收益为0.55美元，2018年为0.51美元，同比增长7.84%；2019年前九个月基本每股净收益为1.62美元，2018年为1.50美元，同比增长8%[14] - 2019年摊薄每股净收益为0.54美元，2018年为0.50美元，同比增长8%；2019年前九个月摊薄每股净收益为1.59美元，2018年为1.48美元，同比增长7.43%[14] 公司证券业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司可供出售债务证券组合公允价值为4730万美元，约50%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2380万美元[74] - 截至2019年9月30日，公司权益证券组合公允价值为240万美元[77] - 2019年9月30日，公司所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[75][77] - 与2018年12月31日和2018年9月30日相比，2019年9月30日确定公允价值的输入值或方法无变化[78] - 2019年9月30日，美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券的可供出售债务证券公允价值分别为574.2万、437.9万、2384.2万和1333.2万美元[81] - 2018年12月31日，美国政府赞助实体、州和政治分区、住宅抵押贷款支持证券、公司及其他证券的可供出售债务证券公允价值分别为564.2万、449.8万、2661.3万和996万美元[81] - 2019年9月30日，其他房地产拥有（OREO）和受损抵押依赖贷款的非经常性公允价值分别为172.3万和122.9万美元，净信用损失分别为23.1万和10.9万美元[82] - 2018年12月31日，其他房地产拥有（OREO）和受损抵押依赖贷款的非经常性公允价值分别为5.6万和262.5万美元，净信用损失分别为19.6万和33.5万美元[82] - 截至2019年9月30日，受损贷款的估值备抵为55.8万美元，较2018年12月31日的66.7万美元减少10.9万美元[86] - 2019年9月30日和2018年12月31日，现金及现金等价物账面价值和估计公允价值分别为166,760千美元和145,515千美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款净额（扣除贷款损失准备）账面价值分别为1,339,419千美元和1,277,907千美元，估计公允价值分别为1,341,272千美元和1,268,909千美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，存款账面价值分别为1,273,362千美元和1,207,687千美元，估计公允价值分别为1,275,256千美元和1,204,731千美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，持有至到期的公司证券账面价值分别为350万美元和360万美元，市场价值分别为360万美元和340万美元[97] - 2019年9月30日和2018年12月31日，依赖抵押品的减值贷款净额分别为120万美元和260万美元[98] - 2019年9月30日，可供出售债务证券的摊销成本为47,220千美元，估计公允价值为47,295千美元；2018年12月31日，摊销成本为47,762千美元，估计公允价值为46,713千美元[101] - 2019年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为14,332千美元，估计公允价值为14,639千美元；2018年12月31日，摊销成本为14,875千美元，估计公允价值为14,802千美元[101] - 2019年9月30日，权益证券的摊销成本为2,398千美元，估计公允价值为2,364千美元；2018年12月31日，摊销成本为2,394千美元，估计公允价值为2,144千美元[101] - 可售债务证券总持有价值为47295千美元，收益率3.09%[103] - 持有至到期证券总持有价值为14332千美元，收益率3.90%[103] - 权益证券总持有价值为2364千美元，收益率2.13%[103] - 2019年9月30日，可售临时减值证券估计公允价值21768千美元，未实现损失429千美元；持有至到期临时减值证券估计公允价值4554千美元，未实现损失52千美元[103] - 2018年12月31日，可售临时减值证券估计公允价值40454千美元，未实现损失1250千美元；持有至到期临时减值证券估计公允价值7964千美元，未实现损失284千美元[105] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月和九个月均无实现收益或损失[109] - 2019年截至9月30日的三个月和九个月，权益证券净收益分别为18千美元和216千美元；2018年分别为2千美元和 - 6千美元[112] - 2019年9月30日和2018年12月31日，质押证券账面价值分别为5500千美元和4300千美元[113] - 各类证券未实现损失主要因利率利差、利率上升或信用利差扩大等，公司认为均非暂时性减值[106][107][108] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 公司SBA贷款担保部分最高可达90%，通常出售担保部分并保留服务权[40] - 贷款逾期判定标准包括固定支付贷款拖欠两期以上、开放式信贷两个计费周期以上、单付款票据逾期30天以上[44] - 不良贷款指本金或利息违约90天以上或无法按合同条款收回本息的贷款[45] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司持有的投资贷款总额分别为13.55421亿美元和12.93395亿美元，总贷款分别为13.68474亿美元和13.04566亿美元[115] - SBA 7(a)贷款中，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，该类贷款对公司而言风险高于其他贷款产品[115] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常贷款与价值比率为50%[116] - 截至2019年9月30日，公司在合并资产负债表中的其他不动产（OREO）包含价值170万美元的住宅消费性房产，而2018年12月31日有一处住宅消费性房产已全额冲销；2019年9月30日有400万美元住宅消费贷款处于止赎程序中，2018年12月31日为530万美元[128] - 截至2019年9月30日，SBA和商业贷款中，通过内部风险评级分类，通过（Pass）的贷款为7.49643亿美元，特别提及（Special mention）为862.7万美元，次级（Substandard）为135.9万美元[129] - 截至2019年9月30日，住宅抵押和消费贷款中，按执行与非执行分类，执行贷款为5.91342亿美元，非执行贷款为445万美元[130] - 截至2018年12月31日，SBA和商业贷款中，通过内部风险评级分类，通过（Pass）的贷款为7.23121亿美元，特别提及（Special mention）为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为16.26737亿美元和15.79157亿美元[7] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为14.77354亿美元和14.40669亿美元[7] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1.49383亿美元和1.38488亿美元[8] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息收入分别为1878.1万美元和1636.9万美元[11] - 2019年和2018年上半年，公司总利息收入分别为3728.1万美元和3200.9万美元[11] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息支出分别为457.1万美元和322.5万美元[11] - 2019年和2018年上半年，公司总利息支出分别为885.5万美元和599.3万美元[11] - 2019年和2018年第二季度，公司净利润分别为583.4万美元和539.7万美元[12] - 2019年和2018年上半年，公司净利润分别为1157.4万美元和1062.7万美元[12] - 2019年第二季度和上半年，公司基本每股净收益分别为0.54美元和1.07美元[12] - 2019年第二季度净利润税前为7480千美元，税后为5834千美元；2018年同期税前为6748千美元，税后为5397千美元[15] - 2019年上半年净利润税前为14740千美元，税后为11574千美元；2018年同期税前为13213千美元，税后为10627千美元[18] - 2019年第二季度其他综合收益为213千美元，税后为154千美元；2018年同期亏损40千美元，税后亏损5千美元[15] - 2019年上半年其他综合收益为39千美元，税后为104千美元；2018年同期亏损243千美元，税后亏损171千美元[18] - 2019年第二季度综合收益总额为7693千美元，税后为5988千美元；2018年同期为6708千美元，税后为5392千美元[15] - 2019年上半年综合收益总额为14779千美元，税后为11678千美元；2018年同期为12970千美元，税后为10456千美元[18] - 2019年上半年净收入为1.1574亿美元，2018年同期为1.0627亿美元[27] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为1.572亿美元，2018年同期为2.1391亿美元[27] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为4.1855亿美元，2018年同期为7.9684亿美元[27] - 2019年上半年融资活动提供的净现金为3.546亿美元，2018年同期为4.7314亿美元[27] - 2019年上半年现金及现金等价物减少9325万美元，2018年同期减少1.0979亿美元[27] - 2019年上半年末现金及现金等价物为1.5484亿美元，2018年同期为1.39275亿美元[27] - 2019年上半年利息支付为8847万美元，2018年同期为5920万美元[29] - 2019年上半年所得税支付为4132万美元，2018年同期为2111万美元[29] - 2019年Q2净收入为583.4万美元，2018年同期为539.7万美元；2019年上半年净收入为1157.4万美元，2018年同期为1062.7万美元[60] - 2019年Q2基本每股净收益为0.54美元，摊薄后为0.53美元；2018年同期基本每股净收益为0.50美元，摊薄后为0.49美元；2019年上半年基本每股净收益为1.07美元，摊薄后为1.05美元；2018年同期基本每股净收益为0.99美元，摊薄后为0.98美元[60] - 2019年Q2加权平均普通股基本股数为1084.3万股，摊薄后为1102.6万股；2018年同期基本股数为1071.7万股，摊薄后为1091.5万股；2019年上半年基本股数为1082.2万股，摊薄后为1101.1万股；2018年同期基本股数为1069.8万股，摊薄后为1089.7万股[60] - 2019年Q2所得税费用为160万美元，有效税率为22.0%；2018年同期所得税费用为140万美元，有效税率为20.0%；2019年上半年所得税费用为320万美元，有效税率为21.5%；2018年同期所得税费用为260万美元，有效税率为19.6%[63] - 2019年Q2其他综合收益（损失）期末余额：未实现证券损益为 - 6000美元，界定福利计划调整为 - 32.5万美元，现金流套期未实现损益为31.3万美元，累计其他综合收益（损失）为 - 1.8万美元；2018年同期分别为 - 99.5万美元、 - 46万美元、149万美元、3.5万美元[65] - 2019年上半年其他综合收益（损失）期末余额：未实现证券损益为 - 6000美元，界定福利计划调整为 - 32.5万美元，现金流套期未实现损益为31.3万美元，累计其他综合收益（损失）为 - 1.8万美元[66] - 2019年第二季度总利息收入为1878.1万美元，2018年同期为1636.9万美元；上半年总利息收入为3728.1万美元，2018年同期为3200.9万美元[11] - 2019年第二季度总利息支出为457.1万美元，2018年同期为322.5万美元；上半年总利息支出为885.5万美元，2018年同期为599.3万美元[11] - 2019年第二季度净利息收入为1421万美元，2018年同期为1314.4万美元；上半年净利息收入为2842.6万美元，2018年同期为2601.6万美元[11] - 2019年第二季度非利息收入为241.1万美元，2018年同期为231.2万美元；上半年非利息收入为443.1万美元，2018年同期为459.8万美元[11] - 公司本季度董事费为164千美元，上季度为165千美元[12] - 本季度其他费用为480千美元，上季度为482千美元[12] - 本季度总非利息支出为8,791千美元，上季度为8,158千美元[12] - 本季度所得税前收入为7,480千美元，上季度为6,748千美元[12] - 本季度所得税拨备为1,646千美元，上季度为1,351千美元[12] - 本季度净利润为5,834千美元，上季度为5,397千美元[12] - 本季度基本每股净利润为0.54美元，上季度为0.50美元[12] - 本季度摊薄每股净利润为0.53美元，上季度为0.49美元[12] - 本季度基本加权平均流通股数为10,843千股，上季度为10,717千股[12] - 本季度摊薄加权平均流通股数为11,026千股，上季度为10,915千股[12] 股东权益相关数据 - 截至2019年6月30日，普通股数量为10856千股，金额为89327千美元，留存收益为60109千美元，累计其他综合亏损为53千美元，股东权益总额为149383千美元[21] - 截至2018年6月30日，普通股数量为10731千股，金额为87755千美元，留存收益为40386千美元，股东权益总额为128141千美元[21] - 因ASU 2016 - 01，公司将40千美元可供出售权益证券的损益从累计其他综合收益重分类至留存收益[22] - 因ASU 2018 - 02，公司将75千美元从累计其他综合收益重分类至留存收益[23] 公司业务政策及相关说明 - 公司发起的SBA贷款项目历史上可提供高达90%的贷款担保[38] - 贷款损失准备根据贷款组合的评估、经济状况和历史损失经验确定[48][49] - 自2018年1月1日起，新泽西州对赚取新泽西州分配收入超过100万美元的公司征收临时附加税，2018 - 2019年税率为2.5%，2020 - 2021年税率为1.5%；自2019年1月1日起，新泽西州对公司营业税采用强制单一合并申报[62] - 公司维持贷款损失准备金和未使用贷款承诺准备金，管理层认为其水平足以吸收估计的可能损失[50][51] - 公司按资产和负债法核算所得税，对递延所得税资产和负债进行确认和计量[54] - 公司在正常业务过程中可能涉及诉讼，但管理层认为未决法律程序或或有负债和承诺的最终结果不会对公司合并财务状况和经营成果产生重大影响[57] 证券投资组合数据 - 截至2019年6月30日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为4530万美元，约55%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2510万美元[71] - 截至2019年6月30日，公司权益证券投资组合公允价值为230万美元[74] - 2019年6月30日，所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[72][74] - 2019年6月30日与2018年12月31日和2018年6月30日相比，确定公允价值的输入值或方法无变化[75] - 2019年6月30日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体为573.7万美元、州和政治分区为446.5万美元、住宅抵押贷款支持证券为2506.8万美元、公司和其他证券为1005.6万美元；权益证券为234.6万美元；贷款持有待售为1048.5万美元；利率互换协议为44.1万美元[78] - 2018年12月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体为564.2万美元、州和政治分区为449.8万美元、住宅抵押贷款支持证券为2661.3万美元、公司和其他证券为996万美元；权益证券为214.4万美元；贷款持有待售为1217.7万美元；利率互换协议为143.3万美元[78] - 2019年6月30日，非经常性基础上其他不动产（OREO）公允价值为92.1万美元，净信用损失为11万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为101.5万美元，净信用损失为53.1万美元[79] - 2018年12月31日，非经常性基础上其他不动产（OREO）公允价值为5.6万美元，净信用损失为19.6万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为262.5万美元，净信用损失为33.5万美元[79] - 截至2019年6月30日，受损贷款估值备抵为13.6万美元，较2018年12月31日的66.7万美元减少53.1万美元[83] - 现金及现金等价物账面价值是公允价值合理估计；证券公允价值基于类似或相同资产报价或外部模型；SBA贷款持有待售采用市场法估计；贷款通过折现未来现金流估计；FHLB股票按成本计价；服务资产使用折现现金流模型估计；应计利息账面价值接近公允价值；存款负债按需支付金额或折现未来现金流估计；借款通过折现未来现金流估计[85][86][87][88][89][90][91][92][93] - 2019年6月30日，银行未偿还备用信用证为480万美元，2018年12月31日为570万美元[94] - 2019年6月30日现金及现金等价物公允价值和账面价值均为1.5484亿美元，2018年12月31日为1.45515亿美元[94] - 2019年6月30日证券公允价值为6237.8万美元，账面价值为6212.2万美元；2018年12月31日公允价值为6360万美元，账面价值为6373.2万美元[94] - 2019年6月30日待售SBA贷款公允价值为1048.5万美元，账面价值为911.8万美元；2018年12月31日公允价值为1217.7万美元，账面价值为1117.1万美元[94] - 2019年6月30日贷款（扣除贷款损失准备后）公允价值为13.20339亿美元，账面价值为13.19674亿美元；2018年12月31日公允价值为12.68909亿美元，账面价值为12.77907亿美元[94] - 2019年6月30日抵押依赖型减值贷款（扣除特定准备金后）为100万美元，2018年12月31日为260万美元[95] - 2019年6月30日可供出售债务证券摊销成本为4538.6万美元，估计公允价值为4532.6万美元；2018年12月31日摊销成本为4776.2万美元，估计公允价值为4671.3万美元[98] - 2019年6月30日持有至到期证券摊销成本为1445万美元，估计公允价值为1470.6万美元；2018年12月31日摊销成本为1487.5万美元，估计公允价值为1480.2万美元[98] - 2019年6月30日权益证券摊销成本为239.8万美元，估计公允价值为234.6万美元；2018年12月31日摊销成本为239.4万美元，估计公允价值为214.4万美元[98] - 公允价值估计具有主观性，受多种因素影响，假设变化可能显著影响估计结果[96] - 可供出售债务证券总账面价值为45326000美元，收益率3.00%；持有至到期证券总账面价值为14450000美元，收益率3.91%；权益证券总账面价值为2346000美元，收益率2.16%[100

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为15.90046亿美元和15.79157亿美元，增长0.69%[11] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总负债分别为14.46329亿美元和14.40669亿美元，增长0.40%[11] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为1.43717亿美元和1.38488亿美元，增长3.77%[12] - 2019年3月31日，公司已发行和流通的普通股为10822股；2018年12月31日为10780股[12] - 2019年3月31日，公司现金及银行存款为2073.7万美元，联邦基金出售及有息存款为12840万美元，现金及现金等价物为14913.7万美元；2018年12月31日，分别为2002.8万美元、12548.7万美元和14551.5万美元[11] - 2019年3月31日，公司总证券为6296.2万美元；2018年12月31日为6373.2万美元[11] - 2019年3月31日，公司总贷款为131299.4万美元，贷款损失准备为1568.4万美元，净贷款为129731万美元；2018年12月31日，总贷款为130456.6万美元，贷款损失准备为1548.8万美元，净贷款为128907.8万美元[11] - 2019年3月31日，公司总存款为122658.6万美元，借款资金为19500万美元；2018年12月31日，总存款为120768.7万美元，借款资金为21000万美元[11] - 2019年3月31日，公司总负债为144632.9万美元，股东权益为14371.7万美元；2018年12月31日，总负债为144066.9万美元，股东权益为13848.8万美元[11][12] - 截至2019年3月31日，股东权益总额为1.43717亿美元，较2018年末的1.38488亿美元增长3.7%[22] 公司收入与支出关键指标变化 - 2019年和2018年第一季度，公司总利息收入分别为1850万美元和1564万美元，增长18.29%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司总利息支出分别为428.4万美元和276.8万美元，增长54.77%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司净利息收入分别为1421.6万美元和1287.2万美元，增长10.44%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司非利息收入分别为202万美元和228.6万美元，下降11.63%[15] - 2019年和2018年第一季度，公司非利息支出分别为847.6万美元和819.4万美元，增长3.44%[15] - 2019年第一季度总利息收入为1.85亿美元，较2018年的1.564亿美元增长18.3%[15] - 2019年第一季度总利息支出为4284万美元，较2018年的2768万美元增长54.8%[15] - 2019年第一季度净利息收入为1.4216亿美元，较2018年的1.2872亿美元增长10.4%[15] 公司利润与收益关键指标变化 - 2019年和2018年第一季度，公司净利润分别为574万美元和522.9万美元，增长9.77%[16] - 2019年和2018年第一季度，公司基本每股净收益分别为0.53美元和0.49美元，增长8.16%[16] - 2019年第一季度净利润为5740万美元，较2018年的5229万美元增长9.8%[16] - 2019年第一季度基本每股净收益为0.53美元，2018年为0.49美元[16] - 2019年第一季度全面综合收入为7086万美元，较2018年的6261万美元增长13.2%[19] 公司现金流关键指标变化 - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为11,214千美元，2018年同期为7,607千美元[26] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为10,927千美元，2018年同期为21,598千美元[26] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为3,335千美元，2018年同期使用的净现金为19,976千美元[26] - 2019年3月31日现金及现金等价物期末余额为149,137千美元，2018年同期为116,287千美元[26] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为1.1214亿美元，较2018年的7607万美元增长47.4%[26] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为1.0927亿美元，2018年为2.1598亿美元[26] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为3335万美元，2018年使用的净现金为1.9976亿美元[26] 公司税费相关关键指标变化 - 2019年第一季度公司报告所得税费用为150万美元，有效税率为20.9%；2018年同期所得税费用为120万美元，有效税率为19.1%[62] - 新泽西州自2018年1月1日起，对在该州应税收入超过100万美元的公司征收临时附加税，2018 - 2019年税率为2.5%，2020 - 2021年税率为1.5%[61] - 截至2019年3月31日的三个月，公司利息支付为427.1万美元，2018年同期为279.4万美元[28] - 截至2019年3月31日的三个月，公司所得税支付为5.2万美元，2018年同期为146.1万美元[28] 公司证券投资关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司可供出售债务证券投资组合公允价值为4590万美元，其中约56%为住宅抵押贷款支持证券，公允价值为2590万美元[67] - 截至2019年3月31日，公司权益证券投资组合公允价值为220万美元[70] - 2019年3月31日，公司所有可供出售债务证券和权益证券均被归类为二级资产[68][70] - 2019年3月31日与2018年12月31日和2018年3月31日相比，确定公允价值的输入值或方法无变化[71] - 2019年3月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体证券为567.8万美元、州和政治分区证券为450.2万美元、住宅抵押贷款支持证券为2585.1万美元、公司和其他证券为990.3万美元；权益证券为224.8万美元；利率互换协议为102.5万美元[73] - 2018年12月31日，可供出售债务证券中美国政府赞助实体证券为564.2万美元、州和政治分区证券为449.8万美元、住宅抵押贷款支持证券为2661.3万美元、公司和其他证券为996万美元；权益证券为214.4万美元；利率互换协议为143.3万美元[73] - 2019年3月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）公允价值为27.3万美元，净信贷拨备为 - 11万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为230万美元，净信贷拨备为 - 43.7万美元[74] - 2018年12月31日，非经常性计量的其他不动产（OREO）公允价值为5.6万美元，净信贷拨备为 - 19.6万美元；受损抵押依赖贷款公允价值为262.5万美元，净信贷拨备为 - 33.5万美元[74] - 截至2019年3月31日，受损贷款估值备抵为23万美元，较2018年12月31日的66.7万美元减少43.7万美元[78] - 公司对不同金融工具采用不同方法估计公允价值，如现金及现金等价物按账面价值、证券按类似或相同资产报价或外部模型等[80][81] - 2019年3月31日，银行未偿还备用信用证为500万美元，较2018年12月31日的570万美元有所下降[89] - 2019年3月31日现金及现金等价物账面价值和估计公允价值均为1.49137亿美元，2018年12月31日为1.45515亿美元[89] - 2019年3月31日贷款（扣除贷款损失准备后）账面价值为12.893亿美元，估计公允价值为12.85495亿美元；2018年12月31日账面价值为12.77907亿美元，估计公允价值为12.68909亿美元[89] - 2019年3月31日存款账面价值为12.26586亿美元，估计公允价值为12.25195亿美元；2018年12月31日账面价值为12.07687亿美元，估计公允价值为12.04731亿美元[89] - 2019年3月31日和2018年12月31日，部分持有至到期公司证券账面价值分别为350万美元和360万美元，市场价值均为340万美元[89] - 2019年3月31日和2018年12月31日，抵押依赖型减值贷款（扣除特定准备金后）分别为230万美元和260万美元[90] - 2019年3月31日可供出售债务证券摊销成本为4677万美元，估计公允价值为4593.4万美元；2018年12月31日摊销成本为4776.2万美元，估计公允价值为4671.3万美元[93] - 2019年3月31日持有至到期证券摊销成本为1478万美元，估计公允价值为1476.7万美元；2018年12月31日摊销成本为1487.5万美元，估计公允价值为1480.2万美元[93] - 2019年3月31日权益证券账面价值为239.8万美元，估计公允价值为224.8万美元；2018年12月31日账面价值为239.4万美元，估计公允价值为214.4万美元[93] - 公允价值估计具有主观性，受多种因素影响，假设变化可能显著影响估计结果[91] - 可供出售债务证券总账面价值为4593.4万美元，收益率3.01%[95] - 持有至到期证券总账面价值为1478万美元，收益率3.88%[95] - 权益证券总账面价值为224.8万美元，收益率2.17%[95] - 2019年3月31日，可供出售临时减值证券估计公允价值3816.7万美元，未实现损失96.7万美元[95] - 2019年3月31日，持有至到期临时减值证券估计公允价值946万美元，未实现损失22.4万美元[95] - 2018年12月31日，可供出售临时减值证券估计公允价值4045.4万美元，未实现损失125万美元[97] - 2018年12月31日，持有至到期临时减值证券估计公允价值796.4万美元，未实现损失28.4万美元[97] - 2019年和2018年第一季度无已实现总收益或损失[101] - 公司自2018年1月1日起采用ASU 2016 - 01标准[103] - 权益证券通常按公允价值计量，市值调整反映在净收入中[103] - 2019年第一季度股权证券净收益为10万美元，2018年同期净损失为1.5万美元[104] - 2019年3月31日和2018年12月31日，质押证券账面价值分别为580万美元和430万美元[105] 公司贷款业务关键指标变化 - 公司发放的小企业管理局（SBA）贷款，历史上SBA提供高达90%的贷款担保[37] - 2019年3月31日和2018年12月31日，投资性贷款总额分别为13.04984亿美元和12.93395亿美元[107] - 2019年3月31日和2018年12月31日，待售SBA贷款分别为801万美元和1117.1万美元[107] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款总额分别为13.12994亿美元和13.04566亿美元[107] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保[107] - 公司在SBA 504计划贷款发放时，通常有50%的贷款价值比[108] - 2019年3月31日和2018年12月31日，处于止赎过程中的住宅消费贷款分别为540万美元和530万美元[120] - 2019年3月31日，SBA、SBA 504和商业贷款中，通过内部风险评级的贷款为7.29144亿美元，特别提及的为812.3万美元，次级的为378.3万美元[120] - 2019年3月31日，住宅抵押和消费贷款中，执行中的贷款为5.5852亿美元，未执行的为541.4万美元[121] - 截至2019年3月31日，公司总贷款为13.12994亿美元，逾期贷款为1980.6万美元；截至2018年12月31日，总贷款为13.04566亿美元，逾期贷款为1297.3万美元[126][127] - 2019年3月31日，非应计贷款中包括6.8万美元由美国小企业管理局（SBA）担保的贷款；2018年12月31日，该金额为8.9万美元[126][127] - 截至2019年3月31日，单独评估减值的受损贷款为276.2万美元；截至2018年12月31日

净利润与每股收益 - 2018年净利润为2190万美元，摊薄后每股收益2.01美元，2017年分别为1290万美元和1.20美元[98] 税前净利润 - 2018年税前净利润较上一年增长21.7%，达到2730万美元[100] 净利息收入 - 2018年净利息收入增加790万美元，增幅17.2%，达到5370万美元[100] - 2018年净利息收入为53747000美元，净利息收益率3.97%；2017年净利息收入为45857000美元，净利息收益率3.83%[111] - 2018年与2017年相比，完全税收等效的净利息收入增加7837000美元，其中因规模增加7033000美元，因利率增加804000美元[115] 净息差 - 2018年净息差扩大14个基点，达到3.97%[100] 非利息收入 - 2018年非利息收入为900万美元，较上一年增加76.1万美元[100] - 2018年非利息收入为900万美元，较2017年的830万美元增加76.1万美元，主要因银行 - owned寿险（BOLI）收入和抵押贷款销售收益增加[118] - 2017年非利息收入为830万美元，较2016年的1110万美元减少280万美元，主要因2016年有次级债券回购的非经常性收益[119] 非利息支出 - 2018年非利息支出为3340万美元，较上一年增加340万美元[100] - 2018年非利息支出为3340万美元，较2017年的3000万美元增加340万美元，主要因新增两家分行和员工人数增加[123] - 2017年非利息支出为3000万美元，较2016年的2760万美元增加240万美元，主要因零售分行和贷款网络扩张[123] 有效税率 - 2018年有效税率降至19.7%，上一年为42.5%[100] - 2018年公司所得税费用为540万美元，有效税率为19.7%，2017年分别为950万美元和42.5%，2016年分别为730万美元和35.5%，下降因税收法案降低企业税率[125] 总贷款 - 2018年总贷款增长11.4%，其中住宅抵押贷款增长19.4%，消费贷款增长12.8%，商业贷款增长10.4%[100] - 2018年12月31日，总贷款增至13亿美元，较2017年末增加1.339亿美元，增幅11.4%；平均贷款从2017年的11亿美元增至12亿美元，增幅18.0%；整体贷款组合收益率从4.93%升至5.16%[145][146] 总存款 - 2018年总存款增长15.8%，其中计息活期存款增长12.6%，不计息存款增长5.5%[100] - 总存款增加1.645亿美元，主要因定期存款增加1.316亿美元、计息活期存款增加2080万美元和不计息活期存款增加1400万美元，储蓄存款减少180万美元部分抵消[129] - 2018年末总存款为12.07687亿美元，较2017年末的10.43137亿美元增加1.646亿美元，主要因定期存款增加1.316亿美元、计息活期存款增加2080万美元和无息活期存款增加1400万美元，储蓄存款减少180万美元[177] 生息资产平均规模 - 2018年生息资产平均规模增加1.539亿美元，达到14亿美元[107] 总生息资产平均余额及收益 - 2018年总生息资产平均余额为1354831000美元，利息为67291000美元，收益率4.97%；2017年平均余额为1200967000美元，利息为55391000美元，收益率4.61%[111] 总贷款平均余额及收益 - 2018年总贷款平均余额为1241507000美元，利息为64004000美元，收益率5.16%；2017年平均余额为1052266000美元，利息为51901000美元，收益率4.93%[111] 总付息负债平均余额及成本率 - 2018年总付息负债平均余额为1030523000美元，利息为13516000美元，成本率1.32%；2017年平均余额为912469000美元，利息为9453000美元，成本率1.04%[111] 净利息差 - 2018年净利息差为53775000美元，占比3.65%；2017年为45938000美元，占比3.57%[111] 总利息收入变化 - 2018年与2017年相比，总利息收入增加11900000美元，其中因规模增加8772000美元，因利率增加3128000美元[115] - 2017年与2016年相比，总利息收入增加8264000美元，其中因规模增加6248000美元，因利率增加2016000美元[115] 总利息支出变化 - 2018年与2017年相比，总利息支出增加4063000美元，其中因规模增加1739000美元，因利率增加2324000美元[115] - 2017年与2016年相比，总利息支出增加686000美元，其中因规模增加366000美元，因利率增加320000美元[115] 贷款损失准备金 - 2018年贷款损失准备金为210万美元，较2017年的170万美元和2016年的120万美元分别增加40万美元和90万美元[116] - 2018年末贷款损失准备金总计1550万美元，2017年末为1360万美元，准备金与总贷款比率分别为1.19%和1.16%[171] - 2018年末总贷款损失准备金为1548.8万美元，占总贷款的99.1%，2017年为1355.6万美元，占比98.1%[174] 总资产 - 截至2018年12月31日，总资产增加1.237亿美元，即8.5%，达到16亿美元，主要因净贷款增加1.32亿美元[128] 借款资金 - 截至2018年12月31日，借款资金减少6500万美元至2.1亿美元，主要因赎回多笔联邦住房贷款银行（FHLB）借款和回购借款到期[129] - 2018年末借款资金和次级债券总计2.2031亿美元，2017年末为2.8531亿美元，借款资金较上一年末减少6500万美元[182] 股东权益 - 2018年股东权益较2017年末增加2040万美元，主要因经营净收入，2018年净收入为2190万美元，较上一年增加900万美元[130] - 2018年12月31日股东权益增至1.385亿美元，较2017年末的1.181亿美元增加2040万美元，主要因净收入2190万美元[210] AFS证券 - 2018年12月31日，AFS证券总计4670万美元，较2017年末的5230万美元减少560万美元，降幅10.7%[135] HTM证券 - 2018年12月31日，HTM证券为1490万美元，较2017年末减少140万美元，降幅8.8%；2018和2017年末公允价值分别为1480万和1630万美元[136] 权益证券 - 2018年12月31日，权益证券总计210万美元，较2017年末的120万美元增加93.8万美元，增幅77.8%[138] 应税与免税证券平均余额及收益率 - 2018年应税证券平均余额为6070万美元，低于2017年的6610万美元；平均收益率从2017年的3.07%升至3.14%；免税证券平均余额为510万美元，低于2017年的620万美元；平均收益率从2017年的3.86%降至2.84%[138] SBA 7(a)贷款 - 2018年12月31日，SBA 7(a)贷款待售金额为1120万美元，较2017年末减少1160万美元；投资持有金额为3930万美元，较2017年末减少470万美元；收益率从6.42%升至7.19%[148] 商业贷款 - 2018年12月31日，商业贷款为6.941亿美元，较2017年末增加6520万美元；收益率从4.93%升至5.07%[151] 住宅抵押贷款 - 2018年12月31日，住宅抵押贷款为4.361亿美元，较2017年末增加7090万美元；2018年销售总额为8070万美元；收益率从4.59%升至4.75%[152] 消费贷款 - 2018年12月31日，消费贷款为1.239亿美元，较2017年末增加1400万美元；收益率从5.15%升至5.97%[153] 总投资组合固定利率占比 - 2018年12月31日，约80%的总投资组合具有固定利率，低于2017年的82%[143] 问题债务重组（TDR）贷款 - 2018年末有一笔总额74.5万美元的贷款被归类为问题债务重组（TDR）并被认定为减值，2017年末为78.6万美元[159] 不良贷款 - 2018年末不良贷款为690万美元，较2017年末的300万美元增加390万美元；其中SBA担保贷款约8.9万美元，2017年末为2.7万美元；逾期90天以上仍计利息的贷款为9.8万美元，2017年末为6万美元[164] - 2018年末不良贷款与总贷款比率为0.53%，2017年为0.26%[164] - 2018年末不良贷款和TDR与总贷款比率为0.58%，2017年为0.32%[164] 其他不动产（OREO） - 2018年末其他不动产（OREO）总计5.6万美元，较2017年末的42.6万美元减少37万美元[165] 潜在问题贷款 - 2018年末潜在问题贷款总计450万美元，较2017年末的400万美元增加56.9万美元[166] 净冲销额 - 2018年净冲销额为11.8万美元，2017年为67.3万美元[171] 不良资产相关比率 - 2018年末不良资产与总贷款和OREO比率为0.53%，2017年为0.29%[164] - 2018年末不良资产与总资产比率为0.44%，2017年为0.23%[164] 未使用贷款承诺准备金 - 2018年末未使用贷款承诺准备金为29万美元，2017年末为29.2万美元[174] 存款构成 - 2018年末存款构成中储蓄存款占32.6%、定期存款占29.6%、无息活期存款占22.4%、计息活期存款占15.4%，与2017年末相比，定期存款增加8.0%，储蓄存款减少5.4%，无息活期存款减少2.2%，计息活期存款减少0.4%[178] 联邦住房贷款银行（FHLB）贷款 - 2018年末联邦住房贷款银行（FHLB）固定利率贷款为0，2017年末为4000万美元，加权平均利率为2.016%[182][183] - 2018年末和2017年末FHLB可调利率贷款均为5000万美元，由两笔2000万美元和一笔1000万美元的贷款组成，每六个月展期一次[184] - 2018年末FHLB隔夜贷款为1.6亿美元，利率为2.600%，2017年末为1.7亿美元，利率为1.530%[185] - 2018年末公司在FHLB还有2.625亿美元的额外信贷额度[186] - 2018年和2017年末，联邦住房贷款银行（FHLB）借款总额分别为2.1亿美元和2.6亿美元；2018年末无第三方回购协议，2017年末为1500万美元；2018年末抵押可从FHLB额外借款2.219亿美元[207] 次级债券 - 2018年末次级债券的浮动利率为4.414%，2017年末为3.265%，已互换为三年固定利率贷款，利率为0.885%[188] FHLB预付款 - 2018年8月16日发行的1000万美元FHLB预付款，可调利率为3个月LIBOR加8.5个基点，2019年2月19日到期，已互换为5年固定利率借款，利率为1.103%；2018年7月5日发行的2000万美元FHLB预付款，可调利率为LIBOR减1个基点，2019年1月7日到期，已互换为5年固定利率借款，利率为1.048%[193] 利率敏感性缺口 - 2018年12月31日，6个月负债敏感缺口为3920万美元，1年资产敏感缺口为3770万美元；2017年12月31日，6个月负债敏感缺口为83.3万美元，1年资产敏感缺口为3360万美元；6个月和1年累计缺口与总资产比率在董事会批准的正负20%范围内[195] 利率变动对净利息收入的影响 - 2018年12月31日，利率在12个月内上调200个基点，净利息收入将减少约72万美元，即1.3%；利率在12个月内下调200个基点，净利息收入将减少约190万美元，即3.4%；净利息收入的这些差异在董事会批准的正负10%范围内[196] 利率冲击对经济价值权益的影响 - 2018年12月31日，利率冲击200个基点时，经济价值权益在利率上升