公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度公司净收入为560万美元，摊薄后A类普通股每股收益为0.28美元，2021年同期净收入为660万美元，A类和B类普通股每股亏损分别为5.11美元和1.02美元[141] - 2022年前九个月净收入从2021年同期的1540万美元增至1570万美元，普通股股东可获得的净收入增加9190万美元[156] - 2022年第三季度末三个月，可供普通股股东分配的净收入较2021年同期增加8900万美元[155] - 截至2022年9月30日，公司总资产超20亿美元，较2021年12月31日增加1.835亿美元，增幅9.9%[144] - 截至2022年9月30日，总资产为20亿美元，较2021年12月31日增加1.835亿美元，增幅9.9%；总贷款增至14亿美元，增加2.414亿美元，增幅20.3%；总存款增至18亿美元，增加2.063亿美元，增幅13.0%[186] - 截至2022年9月30日，普通股每股有形账面价值为8.87美元，2021年9月30日为10.10美元[151] - 2022年9月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.65%和13.58%[151] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为177,417美元，每股有形账面价值为8.87美元[258] - 截至2022年9月30日，A类普通股发行和流通股数为20,000,753股[258] - 2022年第三季度，可供普通股股东分配的经营净收入为5,558美元[258] - 2022年第三季度，A类普通股摊薄后每股净收益为0.28美元[258] - 2021年9月30日至2022年9月30日，A类普通股发行和流通股数从18,767,541股增加到20,000,753股[258] - 2021年9月30日，A类普通股基本每股净亏损与摊薄后每股净亏损相同[260] 公司股份相关情况 - 2022年第一季度董事会批准最高75万股A类普通股的回购计划，截至2022年9月30日未回购任何股份[142] - 2021年第三季度，47,473股C类优先股和11,061,552股D类优先股转换为10,278,072股A类普通股[259] - 2021年7月27日，公司完成A类普通股首次公开募股，发行4,600,000股[259] - 2021年第四季度，公司与B类股东达成协议，以1:5的比例将B类非投票普通股换为A类投票普通股[261] 净利息收入及收益率相关指标变化 - 2022年第三季度净利息收入从2021年同期的1350万美元增加330万美元，增幅24.5%，达到1680万美元[144] - 2022年第三季度净利息收入为1680万美元，较2021年同期的1350万美元增加330万美元，增幅24.5%[167] - 2022年前九个月净利息收入为4680万美元，较2021年同期的3840万美元增加840万美元，增幅21.8%[169] - 2022年第三季度净息差从2021年第三季度的3.19%增至3.47%[144] - 2022年第三季度净利息收益率从2021年同期的3.19%增至3.47%[168] - 2022年前九个月净利息收益率从2021年同期的3.22%增至3.36%[172] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2022年第三季度信贷损失拨备为91万美元，2021年同期无拨备[174] - 2022年前九个月信贷损失拨备为160万美元，2021年同期净回收16万美元[175] - 2022年9月30日，贷款损失准备占总贷款的比例从2021年同期的1.27%降至1.16%[175] 非利息收入及支出相关指标变化 - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期减少240万美元，降幅57.7%[178] - 2022年前九个月非利息收入为535.1万美元，2021年同期为805.4万美元[178] - 2022年前九个月非利息收入较2021年同期减少270万美元，降幅33.6%[179] - 2022年第三季度非利息支出较2021年同期增加110万美元，增幅12.5%；前九个月较2021年同期增加290万美元，增幅11.1%[181][182] 所得税费用及税率相关指标变化 - 2022年第三季度所得税费用从2021年同期的210万美元降至200万美元；前九个月从480万美元增至550万美元。2022年第三季度有效税率为26.1%，高于2021年同期的24.1%；前九个月为26.0%，高于2021年同期的23.9%[184][185] 证券投资相关指标变化 - 2022年第三季度和2021年全年，公司分别将6380万美元和6870万美元的证券从可供出售类别转入持有至到期类别[191] - 截至2022年9月30日，可供出售和持有至到期投资证券较2021年12月31日减少9680万美元，降幅18.5%，降至4.274亿美元[193] - 截至2022年9月30日，市值3910万美元的公司债券被质押以担保公共存款[193] - 2022年9月30日，可供出售投资证券的摊销成本为2.99273亿美元，公允价值为2.48571亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为1.78865亿美元，公允价值为1.59739亿美元[195] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券加权平均收益率为1.78%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.73%[195] 贷款业务相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加2.414亿美元，增幅20.3%[144] - 截至2022年9月30日，总贷款较2021年12月31日增加2.414亿美元，增幅20.3%[198] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款占总贷款组合的64.9%[198][199] - 截至2022年9月30日，约60.8%的贷款为可调/可变利率，39.2%为固定利率[202] - 2022年9月30日，贷款信用风险等级中，合格贷款为14.3058亿美元，关注类为0，次级为94.2万美元，可疑为0[210] - 2021年12月31日，贷款信用风险等级中，合格贷款为11.84662亿美元，关注类为122.2万美元，次级为577.5万美元，可疑为0[210] - 截至2022年9月30日，无不良资产；截至2021年12月31日，不良资产为119万美元[211] - 截至2022年9月30日，信用损失准备与总贷款的比率为1.16%；截至2021年12月31日为1.27%[211] - 截至2022年9月30日，信用损失准备与不良贷款的比率为0%；截至2021年12月31日为1265%[211] - 截至2022年9月30日，不良贷款与总贷款的比率为0%；截至2021年12月31日为0.10%[211] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司分别为问题债务重组（TDR）贷款分配30.9万美元和36万美元的特定准备金[214] - 2022年第三季度，各类贷款平均余额总计13.98761亿美元，净冲销与平均贷款比率为0.03%；2022年前九个月，各类贷款平均余额总计13.02909亿美元，冲销比率为0.01%[219] 存款业务相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总存款从2021年12月31日的16亿美元增加2.063亿美元，增幅13.0%，达到18亿美元[144] - 2022年第三季度存款日均余额为17.62982亿美元，平均付息率为0.34%；2021年同期日均余额为14.77258亿美元，平均付息率为0.22%[222] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，估计的未保险存款总额分别为11亿美元和8.978亿美元[222] - 截至2022年9月30日，未保险定期存款的预定到期金额总计1.02184亿美元[223] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，代管资金余额分别为1530万美元和400万美元[225] 其他资金相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司有2600万美元来自FHLB的固定利率预付款项未偿还，加权平均利率为1.39%[227] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，与贷款相关的未偿还承诺分别为1.25243亿美元和1.41297亿美元[231] 净息差及资产敏感性相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司在第一年净利息收入中性，第二年资产敏感[240] - 根据模型，截至2022年9月30日，在静态利率情景下，净息差（NIM）在第一年基本持平，第二年应会增加[242] 风险资本比率相关指标变化 - 截至2022年9月30日，USCB Financial Holdings, Inc.总风险资本实际金额为210,887千美元，比率为13.65%；一级风险资本实际金额为194,036千美元，比率为12.56%；普通股一级资本实际金额为194,036千美元，比率为12.56%；杠杆率实际金额为194,036千美元，比率为9.48%[251] - 截至2022年9月30日，U.S. Century Bank总风险资本实际金额为209,784千美元，比率为13.58%；一级风险资本实际金额为192,933千美元，比率为12.49%；普通股一级资本实际金额为192,933千美元，比率为12.49%；杠杆率实际金额为192,933千美元，比率为9.43%[251] - 截至2021年12月31日，总风险资本实际金额为186,735千美元，比率为14.92%；一级风险资本实际金额为171,484千美元，比率为13.70%；普通股一级资本实际金额为171,484千美元，比率为13.70%；杠杆率实际金额为171,484千美元，比率为9.55%[251] 税前拨备前及运营相关指标变化 - 2022年第三季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为8,431千美元，PTPP平均资产回报率为1.65%[256] - 2022年第二季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为7,708千美元，PTPP平均资产回报率为1.57%[256] - 2022年第一季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为6,712千美元，PTPP平均资产回报率为1.42%[256] - 2021年第四季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为7,401千美元，PTPP平均资产回报率为1.61%[256] - 2021年第三季度，公司税前拨备前（PTPP）收入为8,681千美元，PTPP平均资产回报率为1.98%[256] - 2022年第三季度，公司运营净收入为5,975千美元，运营平均资产回报率为1.17%[256] - 2022年第三季度，公司运营PTPP收入为8,989千美元，运营PTPP平均资产回报率为1.76%[256] 市场风险披露相关情况 - 作为较小的报告公司，公司无需提供市场风险的定量和定性披露信息[263] 银行人寿保险相关情况 - 截至2022年9月30日，银行所有银行拥有的人寿保险（BOLI）保单的现金退保价值合计为4250万美元[220]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度公司净收入为530万美元，摊薄后A类普通股每股收益为0.26美元，2021年同期净收入为410万美元，A类和B类普通股摊薄后每股收益分别为0.64美元和0.13美元[142] - 2022年第一季度董事会批准最高75万股A类普通股的回购计划，截至2022年6月30日未回购任何股份[143] - 截至2022年6月30日，公司总资产超20亿美元，较2021年12月31日增加1.611亿美元，增幅8.7%[145] - 截至2022年6月30日，公司总资产为20亿美元，较2021年12月31日增加1.621亿美元，增幅8.7%[188] - 2022年6月30日年化平均资产回报率为1.08%，2021年6月30日为0.98%[145] - 2022年6月30日年化平均股东权益回报率为11.38%，2021年6月30日为9.74%[145] - 2022年Q2净利润为5295万美元，较2021年同期的4053万美元增加[157] - 2022年上半年净利润为1.0149亿美元，较2021年同期的8834万美元增加[157] - 2022年Q2普通股股东可获得的净利润为5295万美元，较2021年同期的3299万美元增加2000万美元[157][158] - 2022年上半年普通股股东可获得的净利润为1.0149亿美元，较2021年同期的7299万美元增加2900万美元[157][159] - 2022年第二季度末非利息收入为356.2万美元，较2021年同期减少27.5万美元，降幅7.2%，主要因贷款销售减少致收益降低[180][181] - 2022年第二季度末非利息支出为1916.3万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅10.4%，主要因新员工入职、薪资补偿和季节性工资税致薪资及员工福利增加[183][184] - 2022年第二季度所得税费用增至360万美元，2021年同期为280万美元，有效税率从23.8%升至26.0%[187] - 截至2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日、9月30日和6月30日的三个月，税前拨备前（PTPP）收入分别为7708千美元、6712千美元、7401千美元、8681千美元和5316千美元[261] - 对应时期的PTPP平均资产回报率分别为1.57%、1.42%、1.61%、1.98%和1.28%[261] - 同期运营净收入分别为5297千美元、4838千美元、5624千美元、6646千美元和3912千美元[261] - 同期运营PTPP收入分别为7711千美元、6691千美元、7366千美元、8751千美元和5129千美元[261] - 同期运营PTPP平均资产回报率分别为1.57%、1.42%、1.60%、1.99%和1.24%[261] - 同期运营平均资产回报率分别为1.08%、1.03%、1.22%、1.51%和0.95%[261] - 截至2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日、9月30日和6月30日，有形普通股每股账面价值分别为9.00美元、9.60美元、10.20美元、10.10美元和27.71美元[263] - 2021年9月30日季度末，A类普通股发行和流通总数为18767541股，原因是47473股C类优先股和11061552股D类优先股换为10278072股A类普通股，且公司于7月27日首次公开发行4600000股A类普通股[263][264] - 2021年9月30日季度，A类普通股摊薄后每股净亏损（GAAP）为 - 5.11美元，加回优先股交换和赎回后运营净收入摊薄后每股为0.37美元；B类普通股摊薄后每股净亏损（GAAP）为 - 1.02美元，加回后为0.07美元[263] - 2021年12月31日季度，公司与B类股东达成协议，将所有流通的B类无投票权股票按5比1的比例换为A类有投票权普通股[266] 净利息收入与净息差关键指标变化 - 2022年第二季度净利息收入从2021年同期的1250万美元增加320万美元，增幅25.4%，达到1560万美元[145] - 2022年第二季度净息差从2021年第二季度的3.14%增至3.37%[145] - 2022年Q2净利息收入为1.5642亿美元，较2021年同期的1.2474亿美元增加3200万美元，增幅25.4%[157][170] - 2022年上半年净利息收入为3.0021亿美元，较2021年同期的2.4949亿美元增加5100万美元，增幅20.3%[157][172] - 2022年Q2净息差为3.37%，高于2021年同期的3.14%[157][165] - 2022年上半年净息差为3.30%，高于2021年同期的3.24%[157][168] - 截至2022年6月30日，公司在未来一到两年为资产敏感型企业，市场利率上升时资产重定价速度通常快于负债，对净利息收入有积极影响[245] - 截至2022年6月30日，静态利率情景下（-400个基点或+400个基点）净息差（NIM）应增加，第一年静态预测中，从基本情景到+400个基点情景，预计NIM将保持稳定[247] 贷款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加1.827亿美元，增幅15.3%[145] - 截至2022年6月30日，公司总贷款为14亿美元，较2021年12月31日增加1.827亿美元，增幅15.3%[188] - 截至2022年6月30日，总毛贷款为13.72398亿美元，较2021年12月31日增加1.807亿美元，增幅15.2%[200] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款占总毛贷款组合的61.5%，公司预计未来贷款组合构成和商业房地产贷款重点不会有重大变化[200][201] - 截至2022年6月30日，约59.1%的贷款为可调/可变利率，40.9%的贷款为固定利率[204] - 截至2022年6月30日，贷款信用风险等级为通过的金额为13.70123亿美元，特别提及为119.7万美元，次级为107.8万美元[211] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，住宅房地产次级贷款从458.1万美元降至0，商业房地产特别提及贷款从122.2万美元降至119.7万美元，次级从41.7万美元降至40.6万美元[211] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，商业和工业次级贷款从55.3万美元降至46.2万美元，消费者和其他次级贷款从22.4万美元降至21万美元[211] - 截至2022年6月30日，1年内到期的总毛贷款为1.59232亿美元，1 - 5年到期的为2.54364亿美元，5 - 15年到期的为7.30447亿美元，15年后到期的为2.28355亿美元[203] - 截至2022年6月30日，固定利率总毛贷款为5.61476亿美元，浮动或可调利率为8.10922亿美元[203] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产分别为0千美元和1190千美元；信贷损失拨备与总贷款的比率分别为1.15%和1.27%；信贷损失拨备与不良贷款的比率分别为0%和1265%；不良贷款与总贷款的比率分别为0%和0.10%[212] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，执行中及不良的债务重组贷款（TDR）总额分别为8210千美元和8876千美元；公司分别为TDR贷款分配了319千美元和360千美元的特定拨备[215] - 2022年和2021年第二季度，TDR贷款在前12个月内无违约情况，且在截至2022年和2021年6月30日的三个月内无新增TDR贷款[216] - 截至2022年6月30日，各类贷款的信贷损失拨备（ACL）期末余额为：住宅房地产2366千美元、商业房地产9290千美元、商业和工业2671千美元、外国银行651千美元、消费者和其他808千美元，总计15786千美元[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款相关未偿还承诺分别为146,341千美元和141,297千美元，其中发放贷款和未使用信贷额度承诺分别为142,498千美元和134,877千美元，备用和商业信用证分别为3,843千美元和6,420千美元[236] 存款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总存款从2021年12月31日的16亿美元增加1.483亿美元，增幅9.3%，达到17亿美元[145] - 截至2022年6月30日，公司总存款为17亿美元，较2021年12月31日增加1.483亿美元，增幅9.3%[188] - 2022年和2021年第二季度，存款日均余额分别为1716684千美元和1432165千美元，平均付息率分别为0.21%和0.26%[227] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，估计的未保险存款分别为10亿美元和8.978亿美元[227] - 截至2022年6月30日，未保险定期存款按到期日划分：三个月或更短为27087千美元、三至六个月为22393千美元、六至十二个月为31622千美元、超过十二个月为23301千美元，总计104403千美元[228] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，代管资金余额分别为1020万美元和400万美元[230] 投资证券业务关键指标变化 - 2021年有28项投资证券从可供出售类别转入持有至到期类别，摊余成本和公允价值分别为6760万美元和6870万美元，净未实现收益为110万美元[193] - 截至2022年6月30日，可供出售和持有至到期投资证券降至4.561亿美元，较2021年12月31日减少6810万美元，降幅13.0%[195] - 截至2022年6月30日，市值2360万美元的公司债券证券已质押以担保公共存款[195] - 截至2022年6月30日，管理层未将任何证券归类为其他非暂时性减值[194] - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券摊余成本为3.89691亿美元，公允价值为3.39464亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为1.16671亿美元，公允价值为1.01067亿美元[197] - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券加权平均收益率为1.85%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.64%[197] 其他业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单的现金退保价值合计为4220万美元[224] - 截至2022年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的固定利率预付款余额为6600万美元，加权平均利率为1.55%[232] 信用损失拨备关键指标变化 - 2022年6月30日信贷损失拨备与总贷款比率从2021年6月30日的1.30%降至1.15%[145] - 2022年Q2信用损失拨备为70.5万美元，2021年同期无记录[176] - 2022年上半年信用损失拨备为70.5万美元，2021年同期净回收16万美元，2022年6月30日ACL占总贷款的比例降至1.15%，低于2021年同期的1.30%[177] 资本充足率关键指标变化 - 截至2022年6月30日，银行在FDIC的快速纠正行动框架下资本充足，公司在所有资本比率上均超过资本保护缓冲[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.总风险资本为202,417千美元，比率为13.74%；U.S. Century Bank总风险资本为201,314千美元，比率为13.67%[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.一级风险资本为186,384千美元，比率为12.65%；U.S. Century Bank一级风险资本为185,281千美元，比率为12.58%[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.普通股一级资本为186,384千美元，比率为12.65%；U.S. Century Bank普通股一级资本为185,281千美元，比率为12.58%[257] - 2022年6月30日，USCB Financial Holdings, Inc.杠杆率为9.4

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为490万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2021年同期净收入480万美元，A类和B类普通股摊薄后每股收益分别为0.78美元和0.16美元[158] - 净利息收入从2021年3月31日的1250万美元增加190万美元，增幅15.3%，至1440万美元[161] - 净息差从2021年第一季度的3.35%降至3.22%[161] - 总资产增至20亿美元，较2021年3月31日增加3.339亿美元，增幅20.4%[161] - 总贷款增至13亿美元，较2021年3月31日增加1544万美元，增幅14.0%[161] - 总存款从2021年3月31日的14亿美元增加3.091亿美元，增幅22.0%，至17亿美元[161] - 年化平均资产回报率为1.03%，2021年3月31日为1.23%[161] - 年化平均股东权益回报率为9.75%，2021年3月31日为11.30%[161] - 截至2022年3月31日，普通股每股有形账面价值为9.60美元，2021年3月31日为27.05美元[162] - 2022年第一季度净利息收入为1440万美元，较2021年同期的1250万美元增加190万美元，增幅15.3%[181] - 2022年3月31日净利息收益率降至3.22%，低于2021年同期的3.35%[184] - 2022年第一季度无信贷损失拨备，2021年同期净减少16万美元，2022年3月31日ACL占总贷款的百分比降至1.20%，低于2021年同期的1.36%[186] - 2022年第一季度非利息收入为194.5万美元，较2021年同期的232.1万美元减少37.6万美元，降幅16.2%[189] - 2022年第一季度非利息支出为961.2万美元，较2021年同期的867.7万美元增加93.5万美元，增幅10.8%[190] - 2022年第一季度所得税费用增至190万美元，高于2021年同期的150万美元，公司有效税率为27.7%[193] - 2022年3月31日总资产为20亿美元，较2021年3月31日的16亿美元增加3.339亿美元，增幅20.4%[194] - 2022年3月31日总贷款增至13亿美元，较2021年3月31日的11亿美元增加1.508亿美元，增幅13.6%[194] - 2022年3月31日总存款增至17亿美元，较2021年3月31日增加3.091亿美元，增幅22.0%[194] - 2022年3月31日可供出售和持有至到期投资证券增至5.146亿美元，较2021年3月31日的3.413亿美元增加1.732亿美元，增幅50.7%[201] - 2022年3月31日贷款信用风险敞口总计12.58971亿美元，2021年12月31日为11.91659亿美元[219] - 2022年3月31日无不良资产，2021年12月31日为119万美元；2022年3月31日信贷损失准备金与总贷款比率为1.20%，2021年12月31日为1.27%[220] - 2022年3月31日执行中与非执行中的债务重组贷款（TDR）总计830.9万美元，2021年12月31日为887.6万美元[224] - 2022年3月31日信贷损失准备金期末余额为1507.4万美元，2021年3月31日为1500.9万美元[230] - 2022年第一季度存款日均余额为16.50244亿美元，平均利率为0.20%；2021年第一季度日均余额为13.43676亿美元，平均利率为0.34%[233] - 2022年3月31日和2021年12月31日，估计的未保险存款分别为10亿美元和8978万美元[233] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有3600万美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的固定利率预付款未偿还，加权平均利率为1.52%[237] - 截至2022年3月31日，未保险定期存款的预定到期金额为1.03106亿美元[235] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的税前拨备前（PTPP）收入分别为671.2万美元、740.1万美元、868.1万美元、531.6万美元和611.9万美元[265] - 上述对应时间的PTPP平均资产回报率分别为1.42%、1.61%、1.98%、1.28%和1.58%[265] - 上述对应时间的运营净收入分别为483.8万美元、562.4万美元、664.6万美元、391.2万美元和473.4万美元[265] - 上述对应时间的运营PTPP收入分别为669.1万美元、736.6万美元、875.1万美元、512.9万美元和605.7万美元[265] - 上述对应时间的运营PTPP平均资产回报率分别为1.42%、1.60%、1.99%、1.24%和1.56%[265] - 上述对应时间的运营平均资产回报率分别为1.03%、1.22%、1.51%、0.95%和1.22%[265] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的有形账面价值每股分别为9.60美元、10.20美元、10.10美元、27.71美元和27.05美元[267] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日可用于普通股股东的运营净收入分别为485.4万美元、565万美元、605.1万美元、329.9万美元和400万美元[267] 公司资本结构与股权相关 - 2022年第一季度董事会批准最高75万股A类普通股的回购计划，截至3月31日未回购任何股份[159] - 2021年9月30日，47473股C类优先股和11061552股D类优先股换为10278072股A类普通股[268] - 2021年7月27日，银行完成A类普通股首次公开募股，发行460万股A类普通股[268] 投资证券相关数据 - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为419190千美元，公允价值为392214千美元；持有至到期投资证券摊余成本为122361千美元，公允价值为112690千美元[202] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券加权平均收益率为1.78%，持有至到期投资证券加权平均收益率为1.67%[204] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，总毛贷款为1258971千美元，较2021年12月31日增加67300千美元，增幅5.6%[206] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占总毛贷款组合的62.1%[206][207] - 2022年第一季度，公司分别购买了57200千美元的商业房地产贷款和12900千美元的住宅贷款[206] - 截至2022年3月31日，109685千美元的贷款在1年或更短时间到期，293864千美元的贷款在1至5年到期，651106千美元的贷款在5至15年到期，204316千美元的贷款在15年后到期[206][210] - 截至2022年3月31日，约58.3%的贷款为可调/可变利率，41.7%的贷款为固定利率[211] - 大部分商业房地产贷款是向以自有房地产作抵押的商业企业提供的[209] 贷款信用风险管理 - 公司内部信用风险等级至少每年审查一次，必要时更频繁审查[212] - 公司使用的内部信用风险等级包括通过、特别提及、次级、可疑和损失[214][215][216][217][218] 表外金融交易 - 公司开展各种表外金融交易，包括信贷承诺和备用信用证[239] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款承诺和未使用信贷额度分别为125,484千美元和134,877千美元，备用和商业信用证分别为5,552千美元和6,420千美元[240] 利率敏感性与预测 - 公司是资产敏感型公司，资产重定价速度通常快于负债，市场利率上升对净利息收入有积极影响[249] - 静态预测显示，一年期内，在+400个基点的情景下，净息差（NIM）将从3.17%的基本情景增至3.28%[251] 资本充足率指标 - 截至2022年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为14.49%和14.41%，均高于8%的最低要求和10%的良好资本标准[261] - 截至2022年3月31日，公司和银行的一级风险资本比率分别为13.35%和13.27%，均高于6%的最低要求和8%的良好资本标准[261] - 截至2022年3月31日，公司和银行的普通股一级资本比率分别为13.35%和13.27%，均高于4.5%的最低要求和6.5%的良好资本标准[261] - 截至2022年3月31日，公司和银行的杠杆比率分别为9.47%和9.42%，均高于4%的最低要求和5%的良好资本标准[261] - 截至2021年12月31日，公司和银行的总风险资本比率为14.92%，高于8%的最低要求和10%的良好资本标准[261] - 截至2021年12月31日，公司和银行的一级风险资本比率为13.70%，高于6%的最低要求和8%的良好资本标准[261] - 截至2021年12月31日，公司和银行的普通股一级资本比率为13.70%，高于4.5%的最低要求和6.5%的良好资本标准[261] 银行拥有的人寿保险 - 截至2022年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单现金退保价值合计为42[231]

根据您的要求，我已将提供的关键点按照单一维度主题进行分组。归类后的主题和关键点如下： 财务报告与内部控制风险 - 公司财务报告和关键会计政策的准确性依赖于管理层判断、假设和估计，若未来事件或监管观点与这些判断存在重大差异，可能对合并财务报表产生重大影响[191] - 作为新上市公司，公司可能无法高效建立有效的内部控制环境，若未能维持有效的财务报告内部控制，可能损害财务报表可靠性并导致A类普通股价格下跌[192] - 公司需在第二份10-K年度报告时开始遵守《萨班斯法案》第404条，要求管理层每年提交内部控制有效性报告，目前正在审查财务报告相关政策和流程[193] - 若未能及时补救内部控制重大缺陷以满足404条款期限，可能面临监管处罚和市场负面反应，导致投资者信心丧失[194] - 公司需投入内部资源并可能聘请外部顾问来评估财务报告内部控制，此过程成本高昂且存在无法在规定时间内证明内部控制有效的风险[195] - 作为新兴成长公司暂免审计师鉴证要求，但正为未来遵守404条款做准备，若发现重大弱点可能导致市场对财务报表可靠性信心丧失[196] - 公司选举采用延长过渡期采用新会计准则，可能导致财务报表不可比[225] 监管与合规风险 - 公司参与SBA PPP贷款计划面临合规风险，因法规存在模糊性，若SBA认定贷款发放存在缺陷可能拒绝担保或追偿损失[202][205] - 南佛罗里达被FinCEN指定为高强度金融犯罪区（HIFCA），公司需投入大量资源反洗钱，若程序不足可能面临罚款和监管行动[206] - 未能遵守社区再投资法案或公平贷款法可能导致民事罚款和业务限制[214] - 银行监管机构可要求公司增加资本或限制增长[212] 资本充足性与要求 - 根据Basel III规则，公司需维持CET1资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%及杠杆率4%以上才能被视为资本充足[209] - 当前经济环境下监管可能实施更严格资本要求，若无法遵守可能限制股息支付并导致业务战略调整[211] 股息政策 - 公司目前不打算在可预见的未来支付普通股现金股息[216] - 公司依赖银行子公司支付股息，其盈利能力受利率波动和经济条件影响[216] 公司治理与股东结构 - 主要投资者Patriot和Priam各持有公司约22.44%的已发行A类普通股[226] - 公司章程限制任何导致持股达到或超过4.95%的股权转让[220][221][230] 新兴成长公司状态 - 公司作为新兴成长公司，若年度总收入超过10.7亿美元将改变状态[223] - 公司作为新兴成长公司，若非关联方持有的A类普通股市值超过7亿美元将改变状态[223] 股价与市场风险 - 公司A类普通股价格可能高度波动且交易量可能大幅波动[217]