财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现净利润1.82亿美元,每股收益0.62美元 [6] - 净息差(NIM)为2.84%,较上季度下降4个基点,剔除超额流动性影响后为2.86%,较上季度下降5个基点 [9] - 贷款收益率下降5个基点至5.73%,生息资产收益率上升6个基点,计息负债成本上升9个基点 [9] - 公司在第二季度计提707,000美元的信贷损失准备,拨备覆盖率为1.28% [10][11] - 第二季度净核销809,000美元,占年化贷款的5个基点 [11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款较上季度增长1.06亿美元,增长6.4% [7][10] - 存款较上季度增长9,000万美元,增长5.6% [6][10] 各个市场数据和关键指标变化 - 无具体披露 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司的多元化业务模式继续发挥作用,非利息收入同比增长5.8% [7][12] - 公司在第二季度继续积极回购股票,共回购190,808股,同时实现每股有形净值增长2.1% [14] - 公司计划在未来保持积极的股票回购力度,以维持资本水平 [25] - 贷款和存款市场竞争仍然激烈,尤其是存款方面 [30][31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司预计2024年全年贷款增长4%-5%,净息差将收缩3%-5% [15] - 公司预计2024年信贷损失准备金为8-10百万美元,较之前预期下调 [16] - 公司预计2024年非利息收入增长7%-9%,剔除第一季度出售贷款服务权益收益后为11%-13% [16] - 公司预计2024年非利息支出增长2%-4% [17] 其他重要信息 - 无 问答环节重要的提问和回答 无

财务指标 - 公司第二季度净收入为1810万美元，每股摊薄收益为0.62美元[4] - 公司总资产为78.55亿美元，较上年同期增长3.4%[28] - 贷款和租赁总额为66.85亿美元，较上年同期增长3.4%[33] - 不良贷款率为0.25%，较上年同期上升0.02个百分点[34] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.28%，较上年同期持平[35] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为522.68%，较上年同期下降23.54个百分点[35] - 净贷款和租赁核销金额为221.5万美元，较上年同期下降34.0%[36] - 净贷款和租赁核销率(年化)为0.07%，较上年同期下降0.04个百分点[36] - 非息收入占总收入的比例为32.4%，较上年同期上升1.2个百分点[37] - 成本收入比为59.1%，较上年同期下降0.9个百分点[37] - 资本充足率为13.2%，较上年同期上升0.3个百分点[37] - 资产收益率为1.00%，同比下降0.04个百分点[39] - 股东权益收益率为9.16%，同比下降0.40个百分点[39] - 无形资产权益收益率为11.69%，同比下降0.76个百分点[39] - 资本充足率保持在较高水平，核心一级资本充足率为10.72%[41] - 拨备覆盖率为2,139万美元，同比下降68.6%[38] 收入与利润 - 利息收入为1.98亿美元，同比增长14.4%[38] - 净利息收入为1.02亿美元，同比下降9.8%[38] - 非利息收入为4.66亿美元，同比增长17.8%[38] - 净收入为3.84亿美元，同比增长1.5%[38] - 每股收益为1.30美元，同比增长1.6%[38] 资产负债 - 公司总资产为77.215亿美元，较上一季度增加0.32%[43] - 公司贷款和租赁总额为66.405亿美元，较上一季度增加0.96%[43] - 公司存款总额为53.537亿美元，较上一季度增加1.51%[43] - 公司净利息收入为5.131亿美元，较上一季度减少0.85%[43] - 公司净利差为1.91%，较上一季度下降0.03个百分点[43] - 公司净利差率为2.84%，较上一季度下降0.04个百分点[43] - 公司利息收益资产与计息负债的比率为134.43%，较上一季度下降0.96个百分点[43] - 公司商业、金融和农业贷款为9.836亿美元，较上一季度增加5.24%[43] - 公司房地产商业和建筑贷款为35.492亿美元，较上一季度下降0.73%[43] - 公司房地产住宅贷款为16.605亿美元，较上一季度增加2.61%[43] 贷款与存款 - 公司贷款和租赁总额环比增长1.6%，主要由于商业贷款、商业房地产贷款和住房抵押贷款的增加[6] - 公司存款总额环比增长1.4%，主要由于商业和个人存款的增加[7] - 商业、金融和农业贷款的平均余额为9.59亿美元，平均收益率为7.12%[47] - 商业房地产和建筑贷款的平均余额为35.62亿美元，平均收益率为5.71%[47] - 个人贷款的平均余额为2,707万美元，平均收益率为8.10%[47] - 存款总额为62.89亿美元，平均成本为2.85%[47] - 商业贷款组合中零售房地产、畜牧业和多户居民房地产贷款占比较高[48] 费用与重组 - 公司非息支出同比下降2.2%，主要由于2023年二季度的重组费用[17,18] - 重组费用净额为105.1万美元[52] - 与金融服务中心优化和人员精简费用管理策略相关[57] - 不包括抵押贷款服务权[57] 资产质量 - 公司不良资产环比下降8.5%，主要由于两笔建筑贷款的还款[21] - 公司信贷损失拨备为707万美元，较上季度和去年同期分别下降49.5%和79.2%[23] 股东回报 - 公司董事会宣布派发每股0.21美元的季度现金股利[24] - 公司在本季度回购了19.0808万股普通股[24] - 扣除无形资产摊销后的净收入为3,871万美元[53] - 扣除商誉和其他无形资产后的股东权益为6.76亿美元[54] - 平均股东权益为8.45亿美元[56] - 平均商誉为-1.755亿美元[56] - 平均其他无形资产为-0.0222亿美元[56] - 平均有形普通股权益为6.67亿美元[56]

公司业绩表现 - 本季度财报盈利惊喜达19.61%，上一季度实际每股收益0.60美元，预期0.48美元，盈利惊喜25% [1] - 截至2024年6月季度营收7201万美元，未达Zacks共识预期0.68%，去年同期营收7416万美元，过去四个季度有两次超过共识营收预期 [2] - 本季度每股收益0.61美元，击败Zacks共识预期0.51美元，去年同期每股收益同样为0.61美元，数据已调整非经常性项目 [8] - 过去四个季度公司均超过共识每股收益预期 [9] 股价表现 - 自年初以来公司股价上涨约26.5%，而标准普尔500指数涨幅为16.5% [3] 未来业绩预期 - 下一季度当前共识每股收益预期为0.51美元，营收7419万美元，本财年共识每股收益预期为2.11美元，营收2.9502亿美元 [5] - 宾夕法尼亚社区银行控股公司即将发布的报告预计季度每股收益0.52美元，同比变化-3.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [14] 行业相关情况 - 同行业CB Financial Services尚未公布截至2024年6月季度业绩，预计营收1260万美元，较去年同期下降5.9% [6][7] - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业前27%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [13] 投资参考 - 近期股价走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括未来季度当前共识盈利预期及预期近期变化 [11] - 财报发布前公司盈利预期修正趋势良好，当前状态使股票获Zacks排名第一（强力买入），预计短期内股票表现将超过市场 [12]

文章核心观点 - 2024年第二季度Univest Financial Corporation净收入为1810万美元，摊薄后每股收益0.62美元，与2023年同期相比有一定变化 公司在贷款、存款、收入、费用等方面呈现不同态势，同时面临一些挑战和机遇 [30] 财务业绩 净收入与每股收益 - 2024年第二季度净收入1810万美元，摊薄后每股收益0.62美元；2023年同期净收入1680万美元，摊薄后每股收益0.57美元 排除一次性项目后，2024年和2023年第二季度摊薄后每股收益均为0.61美元 [30][31] 净利息收入与利润率 - 2024年第二季度净利息收入5100万美元，较2023年第二季度减少330万美元（6.1%），较2024年第一季度减少44万美元（0.9%） 净利息利润率在2024年第二季度为2.84%，2024年第一季度为2.88%，2023年第二季度为3.14% [21][34] 非利息收入与费用 - 2024年第二季度非利息收入2100万美元，较2023年同期增加110万美元（5.8%） 非利息费用4870万美元，较2023年同期减少110万美元（2.2%） [22][23] 有效所得税税率 - 2024年第二季度有效所得税税率为19.9%，2023年同期为19.8% 排除银行拥有人寿保险（BOLI）死亡福利后，2024年第二季度有效所得税税率为20.0% [24] 信贷损失准备 - 2024年第二季度信贷损失准备为70.7万美元，2024年第一季度为140万美元，2023年第二季度为340万美元 贷款和租赁的信贷损失拨备占投资贷款和租赁的比例在2024年6月30日和2023年6月30日为1.28%，2024年3月31日为1.30% [25] 业务情况 贷款业务 - 截至2024年6月30日，总贷款和租赁较2024年3月31日增加1.058亿美元（1.6%），较2023年12月31日增加1.176亿美元（1.8%） 主要增长来自商业、商业房地产和住宅抵押贷款，部分被建筑贷款减少抵消 [32] 存款业务 - 截至2024年6月30日，总存款较2024年3月31日增加9000万美元（1.4%），较2023年12月31日增加1.195亿美元（1.9%） 非利息存款占总存款的比例从2024年3月31日的21.9%降至2024年6月30日的21.5%；无保护存款占比从22.3%降至22.1% [33] 非利息收入构成变化 - 其他收入在2024年第二季度减少47.7万美元（39.0%），主要因利率互换风险参与协议费用减少71万美元及2023年第二季度有25万美元共享国家信贷权益出售损失 其他服务费用收入减少27.4万美元（8.3%），主要因2024年第一季度出售5.911亿美元服务贷款的抵押贷款服务权导致服务费用减少 [2][35] 非利息费用构成变化 - 工资、福利和佣金在2024年第二季度增加31.2万美元（1.0%），主要因贷款生产减少导致资本化薪酬降低，部分被过去十二个月员工减少带来的工资费用降低抵消 [36] 不良资产情况 - 2024年6月30日不良资产为3660万美元，2024年3月31日为4000万美元，2023年6月30日为3450万美元 从2024年3月31日减少主要因一笔借款人的两笔非应计建筑贷款还款220万美元 [37] 其他信息 股息与股票回购 - 2024年7月24日，公司宣布每股0.21美元的季度现金股息，将于2024年8月21日支付给8月7日登记在册的股东 2024年第二季度，公司回购19.0808万股普通股，平均每股价格20.93美元，含经纪费和消费税平均每股21.17美元 截至2024年6月30日，股票回购计划下还有69.6374万股可供回购 [38] 公司概况 - 截至2024年6月30日，公司及其子公司Univest Bank and Trust Co.约有79亿美元资产，通过财富管理业务管理和监督50亿美元资产 公司总部位于宾夕法尼亚州索德顿，成立于1876年，通过50多个办事处和在线平台为中大西洋地区客户提供金融服务 [39] 电话会议安排 - 公司将于2024年7月25日上午9点（美国东部时间）举行电话会议讨论2024年第二季度业绩 参与者可在https://www.netroadshow.com/events/login?show=962df298&confId=68082预注册，公众可拨打1 - 833 - 470 - 1428，使用接入码117459收听 电话会议回放至2024年9月23日，拨打1 - 866 - 813 - 9403，使用接入码310450可收听 [26]

文章核心观点 Univest Financial Corporation将举办电话会议讨论2024年第二季度收益情况 [2] 会议信息 - 会议时间为2024年7月25日上午9点 [2] - 财报将于2024年7月24日收盘后发布 [2] - 预注册链接为https://www.netroadshow.com/events/login?show=962df298&confId=68082 [5] - 电话会议音频拨打号码为1 - 833 - 470 - 1428，接入码为117459，未预注册者需提前几分钟拨打 [3] - 重播拨打号码为1 - 866 - 813 - 9403，重播代码为310450，有效期至2024年9月23日 [2] 公司概况 - 公司是Univest Bank and Trust Co.及其保险、投资和设备金融子公司的母公司，总部位于宾夕法尼亚州索德顿，成立于1876年 [2][4] - 截至2024年3月31日，公司约有77亿美元资产，财富管理业务线管理和监督的资产达50亿美元 [4] - 公司及其子公司主要为大西洋中部地区的个人、企业、市政当局和非营利组织提供全方位金融解决方案，通过50多个办事处网络和官网www.univest.net提供服务 [4]

文章核心观点 Univest Financial Corporation宣布将于2024年7月25日上午9点召开电话会议讨论2024年第二季度收益，收益报告定于7月24日股市收盘后发布 [1] 会议相关信息 - 电话会议预注册可避免延迟，注册链接为https://www.netroadshow.com/events/login?show=962df298&confId=68082 [2][4] - 会议回放拨入号码为1 - 866 - 813 - 9403，回放代码为310450，有效期至2024年9月23日 [5] - 音频拨入号码为1 - 833 - 470 - 1428，访问代码为117459，未预注册者应在会议开始前几分钟拨入 [5] 公司概况 - 公司是Univest Bank and Trust Co.及其保险、投资和设备金融子公司的母公司，股票代码为UVSP [1][4] - 截至2024年3月31日，公司约有77亿美元资产，财富管理业务线管理和监督的资产达50亿美元 [4] - 公司1876年成立，总部位于宾夕法尼亚州索德顿，通过50多个办事处和网站www.univest.net为中大西洋地区的个人、企业、市政当局和非营利组织提供全方位金融解决方案 [4]

整体财务业绩 - 2024年第一季度公司净收入2030万美元，摊薄后每股收益0.69美元，较2023年同期分别下降3.5%和2.8%[88] - 2024年第一季度出售与5.911亿美元服务贷款相关的抵押贷款服务权，实现净收益340万美元（税后270万美元），摊薄后每股收益0.09美元[89] 净利息收入相关 - 2024年第一季度税等效净利息收入5180万美元，较2023年同期减少790万美元，降幅13.3%[91] - 2024年第一季度税等效净利息收益率为2.88%，2023年同期为3.58%[91] - 2024年第一季度净利息利差为1.94%，2023年同期为2.80%[92] - 2024年第一季度平均生息资产与平均生息负债之比为135.39%，2023年同期为153.72%[92] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少793.4万美元[94] 资产负债情况 - 2024年第一季度末总利息收益资产平均余额72.38308亿美元，2023年同期为67.63347亿美元[92] - 2024年第一季度末总生息负债平均余额53.46222亿美元，2023年同期为43.99903亿美元[92] - 2024年第一季度末非生息存款平均余额14.09063亿美元，2023年同期为19.35371亿美元[92] - 2024年第一季度末股东权益总额8.42546亿美元，2023年同期为7.89153亿美元[92] - 截至2024年3月31日，总资产为77.47亿美元，较2023年12月31日减少340.6万美元，降幅0.4%[100] - 现金及生息存款较2023年12月31日减少4820万美元，降幅19.3%[100] - 投资证券较2023年12月31日减少300万美元，降幅0.6%[101] - 持有待投资的贷款和租赁较2023年12月31日增加1190万美元，增幅0.2%[102] - 截至2024年3月31日，总负债为6.902899亿美元，较2023年12月31日减少385.21万美元，降幅0.6%；存款增加2960万美元，增幅0.5%；总借款减少6140万美元，降幅13.2%；其他负债减少560万美元，降幅8.6%[111][112][113] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为8436.69万美元，较2023年12月31日增加45万美元，增幅0.5%；留存收益增加141万美元，主要因净收入203万美元，支付现金股息62万美元；累计其他综合损失增加41万美元；库存股增加34万美元[114] 信贷与资产质量 - 2024年第一季度信贷损失拨备为140万美元，低于2023年同期的340万美元[95] - 2024年第一季度净贷款和租赁冲销为140万美元，低于2023年同期的280万美元[103] - 截至2024年3月31日，不良贷款和租赁总额为2063.1万美元，较2023年12月31日的2106.1万美元有所下降；不良资产总额为4001.8万美元，较2023年12月31日的4009.3万美元略有下降[105] 贷款结构 - 截至2024年3月31日，商业贷款总额为52.02488亿美元，其中超过5000万美元未偿还贷款的行业占比84.9%；消费贷款和租赁融资总额为13.76598亿美元[106] 无形资产情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，商誉的账面净值均为1.755亿美元，为无限期无形资产，无需摊销；2024年和2023年第一季度，核心存款和客户相关无形资产的摊销分别为17.5万美元和22.9万美元[106][108] 其他资产变动 - 银行拥有的人寿保险较2023年12月31日增加660万美元，增幅5.0%，主要因2024年第一季度购买了价值570万美元的保单[109] - 其他资产较2023年12月31日增加780万美元，增幅8.1%，主要由于银行股份税增加340万美元和预付软件费用增加140万美元[110] 部门业绩 - 银行部门2024年和2023年第一季度的税前收入分别为2500万美元和2470万美元[115] - 财富管理部门2024年和2023年第一季度的非利息收入分别为740万美元和680万美元，非利息支出分别为550万美元和490万美元；截至2024年3月31日，管理和监督的资产为50亿美元[115] - 保险部门2024年和2023年第一季度的非利息收入分别为730万美元和670万美元，非利息支出分别为410万美元和390万美元；2024年第一季度或有佣金收入为230万美元，较2023年第一季度的180万美元有所增加[115] 资本比率 - 截至2024年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为963392千美元，比率为14.11%；银行总资本为829169千美元，比率为12.17%[118] - 截至2024年3月31日，公司一级资本（风险加权资产）为730739千美元，比率为10.71%；银行一级资本为745401千美元，比率为10.94%[118] 流动性相关 - 截至2024年3月31日，公司最具流动性的资产无抵押现金及现金等价物为1.926亿美元，无抵押可供出售证券为2680万美元[122] - 截至2024年3月31日，公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为34亿美元，其中21亿美元可用[122] - 截至2024年3月31日，公司及其子公司从代理行获得的无承诺资金来源为3.34亿美元[122] - 公司作为金融中介面临一定流动性风险，通过每日衡量和监控流动性来源和估计资金需求管理风险，有应急资金计划[122] - 核心存款是公司最大的重要资金来源，公司还利用短期和长期批发资金提供者实现多元化资金战略[123] - 公司有各种财务义务的现金需求，主要通过资产负债表流动性、提供服务替换资金来源、借款和经纪存款来满足[125] 利率风险 - 公司采用缺口分析和风险收益模拟模型量化利率风险敞口，运行各种收益模拟情景量化利率变动对净利息收入的影响[121] 市场风险 - 截至2024年3月31日，公司市场风险无重大变化，详细市场风险讨论见2023年年报[126] 非利息收支 - 2024年第一季度非利息收入为2560万美元，较2023年同期增加590万美元，增幅30.1%[95] - 2024年第一季度非利息支出为5010万美元，较2023年同期增加54.5万美元，增幅1.1%[98] 税收情况 - 2024年第一季度和2023年同期的税收支出分别为530万美元和500万美元，有效税率分别为20.5%和19.4%[99]

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入为2030万美元，每股收益0.69美元 [9] - 净息差（NIM）稳定，报告的NIM为2.88%，较2023年第四季度的2.84%增加4个基点；核心NIM为2.91%，较第四季度下降3个基点 [11] - 贷款增长1190万美元，存款增长2960万美元 [11] - 非利息收入增加590万美元，或30.1%，包括340万美元的抵押贷款服务利率净收益 [26] - 非利息支出增加54.5万美元，或1.1% [6] - 信贷损失拨备为140万美元，覆盖率为1.3%，与12月31日一致，季度净冲销总计140万美元，年化9个基点 [5] 各条业务线数据和关键指标变化 - 保险、佣金和费用收入增加71.4万美元，主要由于或有收入增加48.4万美元 [26] - 投资咨询、佣金和费用收入、资金管理费用、抵押贷款银行业务净收益和SPA贷款销售均有显著增长 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 商业房地产市场中，费城大规模办公室持有业务参与度低，豪华联排别墅业务方面，第一季度将超2000万美元的总敞口削减近半 [28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司拥有多元化业务模式，保险和财富管理业务表现良好 [3] - 积极进行股票回购，第一季度回购315,507股股票，并计划继续保持活跃 [3][6] - 贷款业务注重关系客户和潜在客户，在定价上保持纪律性 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 第一季度通常是业务较慢的季度，进入第二季度业务管道正在增长 [3] - 预计数据增长在第一季度放缓后，将在今年剩余时间保持当前水平 [17] - 预计净息差在第二季度继续稳定，报告和核心基础上保持在290范围左右，之后每季度扩大几个基点 [30] - 认为经济仍不错，虽今年GDP数据较低，但业务活动开始回升，期待有成功的一年 [21] 其他重要信息 - 2024年指导意见中，排除340万美元的抵押贷款服务利率税前收益后，与上季度电话会议提供的信息无变化 [27] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：公司在费城的办公室业务情况及信贷质量 - 公司在费城的业务以郊区办公室为主，平均贷款规模小于200万美元，未来两年每年到期贷款少于2500万美元，已确保租户和担保人质量，对整体信贷状况和办公室业务前景感到乐观，且未增加投资组合，业务规模在缩减 [7] 问题：公司继续进行股票回购的意愿 - 公司计划继续积极进行股票回购，在监管资本不增长且有机产生的资本未用于贷款增长的情况下，预计将相当一部分用于回购 [19] 问题：公司在费城的商业房地产敞口情况 - 商业房地产市场总体表现良好，公司在费城大规模办公室持有业务参与度低，豪华联排别墅业务敞口在第一季度削减近半，对剩余贷款的解决情况感到乐观 [28] 问题：净息差的现状、展望以及今年存款峰值的预期 - 第一季度净息差已出现稳定迹象，预计第二季度继续稳定，报告和核心基础上保持在290范围左右，之后每季度扩大几个基点，前提是存款方面的重新定价保持稳定 [30]

净利润与每股收益 - 2024年第一季度净利润为2030万美元，摊薄后每股收益0.69美元，2023年同期净利润为2100万美元，摊薄后每股收益0.71美元[1] - 截至2024年3月31日的三个月，公司净收入为2.0305亿美元，基本和摊薄后每股净收入均为0.69美元[32] - 2024年第一季度净收入为2030.5万美元，2023年同期为2103.4万美元；2024年3月31日股东权益为8.43669亿美元[48] 特殊收益与支出 - 本季度财务结果包含出售与5.911亿美元服务贷款相关的抵押贷款服务权产生的340万美元净收益（税后270万美元），摊薄后每股收益0.09美元[2] - 2024年第一季度无重组费用，2023年6月30日重组费用为133万美元，税后为105.1万美元[48] - 2024年第一季度无形资产摊销税后为14.8万美元，2023年同期为20万美元；2024年第一季度扣除无形资产摊销前净收入为2045.3万美元[48] 贷款与租赁情况 - 总贷款和租赁从2023年12月31日增加1190万美元，或0.2%（年化0.8%），从2023年3月31日增加3.393亿美元，或5.4%[3] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁投资总额为65.79086亿美元，净贷款和租赁投资为64.93454亿美元[27][29] - 2024年第一季度，净贷款和租赁冲销为140.6万美元，年化净贷款和租赁冲销率为0.09%[30] - 截至2024年3月31日，非应计贷款和租赁为2036.3万美元，占贷款和租赁投资的0.31%[29] - 截至2024年3月31日，不良贷款和租赁总额为2063.1万美元，占贷款和租赁投资的0.31%[29] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁的信用损失准备金为8563.2万美元，占贷款和租赁投资的1.30%[29] - 2024年3月31日，商业贷款总额为52.02488亿美元，其中CRE - Retail占比9.0%，金额为4.65915亿美元；消费者贷款和租赁融资总额为13.76598亿美元[45] - 截至2024年3月31日，商业、金融和农业贷款平均余额为934649千美元，利息收入为16523千美元，收益率为7.11%[36] - 截至2024年3月31日，房地产商业和建筑贷款平均余额为3575142千美元，利息收入为50641千美元，收益率为5.70%[36] - 截至2024年3月31日，房地产住宅贷款平均余额为1618188千美元，利息收入为19555千美元，收益率为4.86%[36] - 2024年第一季度，商业、金融和农业贷款平均余额为9.34649亿美元，利息收入为1652.3万美元，利率为7.11%；2023年同期分别为9.91876亿美元、1553.8万美元和6.35%[41] 存款情况 - 总存款从2023年12月31日增加2960万美元，或0.5%（年化2.0%），从2023年3月31日增加5.707亿美元，或9.8%[4] - 截至2024年3月31日，存款总额为64.05358亿美元，其中无息存款为14.01806亿美元，有息存款为50.03552亿美元[27] - 2024年3月31日，计息支票存款为11.80696亿美元，利息支出为821.8万美元，利率为2.80%；2023年同期分别为8.57891亿美元、316.4万美元和1.50%[41] 收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为5150万美元，较2023年第一季度减少790万美元，或13.2%，较2023年第四季度减少130万美元，或2.5%[7] - 2024年第一季度非利息收入为2560万美元，较上年同期增加590万美元，或30.1%[9] - 2024年第一季度利息收入为9.8609亿美元，利息支出为4.7142亿美元[32] - 2024年第一季度非利息收入为2.5595亿美元，非利息支出为5.0074亿美元[32] - 2024年第一季度净利息收入为51750千美元，低于2023年第四季度的53017千美元[36] - 截至2024年3月31日，总生息资产平均余额为7238308千美元，利息收入为98892千美元，收益率为5.49%[36] - 截至2024年3月31日，总计息负债平均余额为5346222千美元，利息支出为47142千美元，成本率为3.55%[36] - 2024年第一季度和2023年第四季度净利息收入分别包含453千美元和428千美元的净递延成本摊销[39] - 截至2024年3月31日的三个月，公司总利息收益资产为72.38308亿美元，利息收入为9889.2万美元，收益率为5.49%；2023年同期分别为67.63347亿美元、8362万美元和5.01%[41] - 2024年第一季度净利息收入为5175万美元，2023年同期为5968.4万美元；净利息利差从2023年的2.80%降至2024年的1.94%，净利息收益率从3.58%降至2.88%[41] 支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为5010万美元，较上年同期增加54.5万美元，或1.1%[15] - 2024年第一季度信用损失拨备为143.2万美元[32] 资产情况 - 2024年3月31日非盈利资产为4000万美元，2023年12月31日为4010万美元，2023年3月31日为3240万美元[19] - 截至2024年3月31日，公司资产约77亿美元，财富管理业务管理和监督资产约50亿美元[23] - 截至2024年3月31日，公司总资产为77.46568亿美元，较2023年12月31日的77.80628亿美元略有下降[27] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为4001.8万美元，占总资产的0.52%[29] - 2024年第一季度，平均资产为76.96575亿美元，平均贷款和租赁总额为65.77365亿美元，平均存款为63.03854亿美元[27] - 2024年3月31日，公司年化平均资产回报率为1.06%，平均股东权益回报率为9.69%[34] - 2024年3月31日，公司净利息收益率（FTE）为2.88%，效率比率为64.6%[34] - 2024年3月31日，公司股息与净收入之比为30.5%，股东权益与资产之比为10.89%[34] - 2024年3月31日，公司一级杠杆率为9.65%，普通股一级风险资本比率为10.71%[34] - 2024年3月31日普通股账面价值为每股28.76美元，有形普通股账面价值为每股22.70美元[34] - 截至2024年3月31日，公司总资产为7696575千美元，较2023年12月31日的7865634千美元有所下降[36] - 2024年第一季度净利息收益率为2.88%，高于2023年第四季度的2.84%[36] - 2024年第一季度净利息利差为1.94，与2023年第四季度持平[36] - 截至2024年3月31日，公司总资产为77.46568亿美元，2023年3月31日为73.58991亿美元；2024年3月31日有形资产为75.68785亿美元[48] 股东权益情况 - 截至2024年3月31日，股东权益总额为8.43669亿美元[27] - 2024年3月31日有形普通股权益为6.65886亿美元，2023年3月31日为6.19932亿美元；2024年第一季度平均有形普通股权益为6.64718亿美元[48] 股息情况 - 2024年4月24日，公司宣布每股0.21美元的季度现金股息，将于2024年5月22日支付给2024年5月8日登记在册的股东[21] 流通股情况 - 2024年3月31日加权平均流通股数为2941.3999万股，期末流通股数为2933.7919万股[32]

财务收入与支出 - 2023年利息收入3.7173亿美元，利息支出1.51733亿美元，净利息收入2.19997亿美元[179] - 2023年净收入7110.4万美元，较2022年的7812万美元有所下降[179] - 2023年公司净收入7110万美元，摊薄后每股收益2.41美元，较2022年净收入7810万美元和摊薄后每股收益2.64美元分别下降9.0%和8.7%[182][183] - 2022年公司净收入7810万美元，摊薄后每股收益2.64美元，较2021年净收入9180万美元和摊薄后每股收益3.11美元分别下降14.9%和15.1%[182][184] - 2023年公司报告净利息收入2.2亿美元，较上一年增加170万美元，增幅0.8%；税等效净利息收入2.212亿美元，较上一年增加100万美元，增幅0.4%[187] - 2023年税等效净利息收益率为3.12%，2022年为3.38%[188] - 2022年公司报告净利息收入2.183亿美元，较上一年增加2990万美元，增幅15.9%；税等效净利息收入2.202亿美元，较上一年增加2970万美元，增幅15.6%[189] - 2022年税等效净利息收益率为3.38%，2021年为3.06%[189] - 2023年总利息收益资产平均余额为70.97亿美元，收入为3.73亿美元，平均利率5.25%；2022年平均余额为65.20亿美元，收入为2.54亿美元，平均利率3.90%；2021年平均余额为62.32亿美元，收入为2.12亿美元，平均利率3.40%[191] - 2023年总利息负债平均余额为50.10亿美元，利息支出为1.52亿美元，平均利率3.03%；2022年平均余额为40.35亿美元，利息支出为0.34亿美元，平均利率0.84%；2021年平均余额为39.51亿美元，利息支出为0.21亿美元，平均利率0.54%[191] - 2023年净利息收入为2.21亿美元，2022年为2.20亿美元，2021年为1.91亿美元[191] - 2023年净利息利差为2.22%，2022年为3.06%，2021年为2.86%[191] - 2023年净利息收益率为3.12%，2022年为3.38%，2021年为3.06%[191] - 2023年平均生息资产与平均付息负债的比率为141.65%，2022年为161.61%，2021年为157.74%[191] - 2023、2022和2021年净利息收入分别包含净递延成本/费用（摊销）/增值 -210万美元、 -180万美元和870万美元[192] - 2023年总利息收入为1.18821亿美元，较2022年增加3375.1万美元[195] - 2023年总利息支出为1.17837亿美元，较2022年增加2352万美元[195] - 2023年净利息收入为98.4万美元，较2022年减少924.7万美元[195] - 2023年和2022年信用损失拨备分别为1080万美元和1220万美元[196] - 2023年非利息收入为7680万美元，较2022年减少110万美元，降幅1.4%[198][199] - 2023年保险佣金和手续费收入增加200万美元，增幅10.4%[198][201] - 2023年投资咨询佣金和手续费收入减少88.4万美元，降幅4.5%[198][200] - 2023年非利息支出为1.974亿美元，较2022年增加1060万美元，增幅5.7%[205][206] - 2023年薪资、福利和佣金支出为1.20188亿美元，较2022年增加438.2万美元，增幅3.8%[205] - 2023年存款保险费为482.5万美元，较2022年增加175万美元，增幅56.9%[205] - 2023年薪资、福利和佣金增加440万美元，即3.8%，主要因业务扩张、医疗索赔费用增加和资本化薪酬减少[207] - 2023年存款保险费增加180万美元，即56.9%，主要受行业评估率和评估基数增加影响[208] - 2023年数据处理费用增加160万美元，即10.4%，主要因技术投资和价格上涨[208] - 2023年专业费用减少220万美元，即23.5%，因2022年有300万美元咨询费用于数字转型计划[210] - 2023年、2022年和2021年所得税拨备分别为1760万、1910万和2250万美元，有效税率分别为19.8%、19.6%和19.7%[215] - 2023年、2022年和2021年，公司总利息收入分别为3.7173亿美元、2.52193亿美元和2.09731亿美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司总利息支出分别为1.51733亿美元、3389.6万美元和2134.8万美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司净利息收入分别为2.19997亿美元、2.18297亿美元和1.88383亿美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司非利息收入分别为7682.4万美元、7788.5万美元和8322.4万美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司非利息支出分别为1.97362亿美元、1.86774亿美元和1.67409亿美元[299] - 2023年、2022年和2021年，公司净利润分别为7110.4万美元、7812万美元和9180.1万美元[299] - 2023年公司收入为88689千美元，净利润为71104千美元；2022年分别为97210千美元和78120千美元；2021年分别为114330千美元和91801千美元[301] - 2023年其他综合收益为14504千美元，税后为11458千美元；2022年其他综合损失为57912千美元，税后为45751千美元；2021年其他综合收益为7331千美元，税后为5791千美元[301] - 2023年综合收益为103193千美元，净利润为82562千美元；2022年分别为39298千美元和32369千美元；2021年分别为121661千美元和97592千美元[301] - 2023年净收入为7.11亿美元，较2022年的7.81亿美元有所下降，2021年为9.18亿美元[308] 资产与负债情况 - 2023年末现金及现金等价物为2.49799亿美元，高于2022年的1.52799亿美元[179] - 2023年净贷款和租赁投资为64.81827亿美元，高于2022年的60.44226亿美元[179] - 2023年存款为63.75781亿美元，高于2022年的59.13526亿美元[179] - 2023年股东权益为8.39208亿美元，高于2022年的7.765亿美元[179] - 截至2023年12月31日，总资产为77.80628亿美元，较2022年增加5586.12万美元，即7.7%[216] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物增加9700万美元，即63.5%，主要因美联储利息存款增加[216][217] - 截至2023年12月31日，投资证券减少690万美元，即1.4%，因到期、出售等部分被购买和公允价值增加抵消[216][217] - 截至2023年12月31日，持有投资的贷款和租赁总额增加4.44亿美元，即7.3%，主要因商业房地产、住宅抵押贷款和租赁融资增加[216][222] - 截至2023年12月31日，公司在任何单一发行人的可报告投资均不超过股东权益的10%[221] - 2023年末非应计贷款和租赁为2050万美元，相关信贷损失拨备为180万美元；2022年末分别为1340万美元和280万美元[227] - 2023年净贷款和租赁冲销为540万美元，2022年为390万美元，2023年增加主要因一季度对一笔借款人的两笔现有非应计商业贷款记录240万美元冲销[228] - 2023年末其他不动产为1900万美元，2022年末为1930万美元[229] - 2023年末总不良资产为4009.3万美元，2022年末为3348.6万美元；贷款和租赁投资为65.67214亿美元，信贷损失拨备与贷款和租赁投资比率为1.30%，非应计贷款和租赁与贷款和租赁投资比率为0.31%[231] - 截至2023年末，商业贷款总额为5.203985亿美元，其中CRE - Retail占比9.0%，金额4.6989亿美元；消费者贷款和租赁融资总额为1.363229亿美元[233] - 2023年末信贷损失拨备总额为8538.7万美元，其中商业、金融和农业占比16.0%；2022年末为7900.4万美元[238] - 2023年末单独分析贷款的信贷损失拨备为180万美元，占单独分析贷款余额2070万美元的8.6%；2022年末分别为280万美元和20.7%[238] - 银行拥有的人寿保险从2023年末增加1100万美元，增幅9.2%，主要因2023年一季度购买790万美元保单[240] - 截至2023年12月31日，总负债为69.4142亿美元，较2022年增加4959.04万美元，增幅7.7%[241] - 存款总额较2022年12月31日增加4.623亿美元，增幅7.8%，非计息存款占比从34.6%降至23.0%，无保护存款占比从31.0%降至23.3%[242] - 2023年和2022年12月31日，公司未保险存款分别为30亿美元和33亿美元，超过25万美元的定期存款分别为1.87亿美元和9500万美元[245] - 总借款较2022年12月31日增加2470万美元，主要因长期债务增加2.15亿美元，部分被短期借款减少抵消[247] - 其他负债较2022年12月31日增加730万美元，增幅12.5%，主要因存款应计利息增加[249] - 截至2023年12月31日，股东权益为8.39208亿美元，较2022年增加6270.8万美元，增幅8.1%，主要因留存收益增加[250] - 截至2023年12月31日，公司总资产77.80628亿美元，总负债和股东权益77.80628亿美元[261] - 截至2023年12月31日，公司最具流动性的无抵押现金及现金等价物为2.415亿美元，无抵押可供出售证券为2330万美元[274] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为34亿美元，其中19亿美元可用[274] - 截至2023年12月31日，公司及其子公司从代理行获得的未使用无承诺资金来源为3.69亿美元[274] - 2023年和2022年12月31日，公司总资产分别为77.80628亿美元和72.22016亿美元[297] - 2023年和2022年12月31日，公司总负债分别为69.4142亿美元和64.45516亿美元[297] - 2023年和2022年12月31日，公司股东权益分别为8.39208亿美元和7.765亿美元[297] 财务比率与指标 - 2023年基本每股收益为2.42美元，低于2022年的2.66美元[179] - 2023年资产回报率为0.94%，低于2022年的1.12%[179] - 2023年不良贷款和租赁占投资贷款和租赁的比例为0.32%，高于2022年的0.23%[179] - 2023年贷款和租赁的信贷损失拨备占总投资贷款和租赁的比例为1.30%，与2022年的1.29%相近[179] - 2023年平均贷款和租赁净冲销率为0.08%，2022年为0.07%；2023年公司记录与一笔借款人的两笔非应计商业贷款相关冲销240万美元，2022年与两笔商业房地产贷款相关冲销330万美元[236] - 2023年12月31日，公司一级风险资本比率为10.58%，总风险资本比率为13.90%，处于“资本充足”类别[256] 特殊财务事项 - 2023年财务结果包含与金融服务中心优化和费用管理策略相关的150万美元重组费用，摊薄后每股收益0.04美元[183] - 2022年财务结果包含97.7万美元银行自有寿险死亡福利索赔，摊薄后每股