公司历史与业务范围 - 弗吉尼亚国民银行1998年成立，2018年合并VNBTrust，提供多种银行及金融服务[12] - 2018年公司成立Masonry Capital，提供投资咨询和管理服务[13] - 2018年公司成立Masonry Capital Management, LLC提供投资咨询和管理服务[13] - 截至2019年12月31日，公司及其子公司有5个全服务银行设施和1个得来速设施[14] - 截至2019年12月31日，公司及其子公司在弗吉尼亚州占用5个全方位服务银行设施及1个免下车设施[14] - 银行提供存款、贷款、财富投资咨询、信托和遗产管理等服务[17][18][19] - 银行提供包括支票账户、贷款等全方位银行及相关金融服务[17][18] - 截至2019年12月31日，公司有97名全职等效员工[82] - 2019年12月31日公司有97名全职等效员工，无员工由集体谈判单位代表[82] 业务竞争情况 - 公司业务竞争激烈，对手包括银行和非银行金融机构[22][23] - 公司在获取存款、发放贷款等多方面与其他银行及非银行企业竞争[22] 业务服务区域 - 银行主要服务弗吉尼亚州部分地区，当地有多种行业[21] 监管与合规要求 - 公司受《1956年银行控股公司法》等监管，由美联储和弗吉尼亚州公司委员会监督检查[11][27] - 公司作为银行控股公司受美联储和弗吉尼亚州公司委员会监管[27] - 银行控股公司收购银行或发生控制权变更需获美联储和弗吉尼亚州公司委员会批准[29][31] - 收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份等情况需美联储事先批准[29] - 收购25%或以上有表决权证券可确认为控制，收购10% - 25%有表决权证券存在可反驳的控制推定[30] - 银行控股公司的允许活动受限制，美联储可要求终止有风险的活动[28] - 联邦储备政策要求银行控股公司是子银行的财务和管理力量来源[32] - 银行控股公司需担保资本不足子银行遵守资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5%或使机构符合资本标准所需金额[33] - 为避免子银行被接管，银行控股公司需担保“资本不足”子银行遵守资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5% [33] - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司满足最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率至少7%等[41] - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司满足最低资本比率，如普通股一级资本与风险加权资产比率至少7%等[41] - 修订后的“迅速纠正行动”规定，银行“资本状况良好”需满足普通股一级资本比率至少6.5%等条件，银行截至2019年12月31日达标[43] - 修订后的“迅速纠正行动”规定，银行“资本状况良好”需满足普通股一级资本比率至少6.5%等条件，银行截至2019年12月31日超该门槛[43] - 2018年8月28日，美联储扩大小银行控股公司政策声明适用范围至总资产少于30亿美元的银行控股公司，公司可能符合条件[47] - 2018年美联储扩大小银行控股公司政策声明适用范围至总资产少于30亿美元的银行控股公司，公司总资产少于30亿美元可能符合条件[47] - 社区银行杠杆比率框架要求社区银行组织一级杠杆比率超9%、总资产少于100亿美元等，公司决定不采用该框架[49][50] - 社区银行杠杆率框架要求社区银行组织一级杠杆率超9%、总资产少于100亿美元等，公司决定不采用该框架[49][50] - 银行与关联方交易受限，贷款交易通常需抵押，部分交易条件需与非关联交易相当或更有利[56] - 贷款给高管、董事或10%股东，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或所有信贷展期总额超过银行未受损资本和盈余，则被禁止[57] - 向拥有、控制或有权投票超过银行任何类别有表决权证券10%的人贷款，总金额超机构未受损资本和盈余15%，或有足额易变现抵押品贷款超额外10%，或所有此类人未偿还信贷总额超银行未受损资本和盈余时，联邦储备法第22（h）条禁止贷款[57] - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[59] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查评级为“满意”[59] - 英国金融行为监管局宣布2021年后不再要求银行提交伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR），公司成立专注委员会应对向替代参考利率（ARRs）过渡[60][61] - 2017年7月英国金融行为监管局宣布2021年后不再劝说或要求银行提交伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR），公司成立专注委员会促进向替代参考利率（ARRs）过渡[60][61] - 多德 - 弗兰克法案及相关法规禁止有保险的存款机构及其附属机构进行短期自营交易等，2018 - 2019年沃尔克规则对公司运营和财务状况无重大影响[64] - 沃尔克规则在2019年和2018年对公司运营或财务状况无重大影响[64] - 消费者金融保护局（CFPB）负责资产超100亿美元机构的联邦消费者金融法律合规，公司和银行合并资产100亿美元及以下，由货币监理署（OCC）监督[67] - 消费者金融保护局（CFPB）负责资产超100亿美元机构联邦消费者金融法律合规实施、检查和执行，公司和银行合并总资产100亿美元或以下，多数消费者保护方面由货币监理署（OCC）监督[67] - 合格抵押贷款的点和费用不能超过贷款总额的3%，消费者债务收入比（DTI）须低于规定阈值，公司作为小债权人符合相关规则[71] - 合格抵押贷款消费者支付的点数和费用不能超贷款总额3%，消费者债务收入比（DTI）须低于规定阈值，小债权人（资产低于20亿美元、前一日历年发放不超500笔首笔封闭式住宅抵押贷款且发放后将贷款保留在投资组合中）可不受特定DTI阈值限制发放合格抵押贷款，公司作为小债权人符合相关规则[71] - 2010年联邦银行监管机构发布激励薪酬政策最终指导，美联储和OCC将审查非“大型复杂银行组织”的激励薪酬安排[72][73] - 2010年联邦银行监管机构发布激励薪酬政策综合最终指南，美联储和OCC将审查非“大型复杂银行组织”的激励薪酬安排[72][73] - 2016年美国证券交易委员会（SEC）和联邦银行机构提议禁止金融机构设立鼓励不当冒险的激励薪酬安排，最终规则未发布[74] - 2016年美国证券交易委员会（SEC）和联邦银行监管机构提议规则，禁止受涵盖金融机构设立或维持鼓励不当冒险的基于激励的薪酬安排，评论期已结束，最终规则未发布[74] - 2016年10月联邦银行监管机构发布针对资产超500亿美元机构的网络安全风险管理和恢复标准提案，最终规则未发布[77] - 拟议规则适用于总资产达500亿美元及以上的银行控股公司和银行，或影响总资产低于500亿美元金融机构的监管要求[77] - 未来立法和监管举措可能改变公司和银行经营环境，公司无法预测影响[78] - 公司运营受美联储货币政策影响，影响贷款、投资和存款的增长与分布[79] - 公司需遵守证券法律的报告义务，相关报告可在公司网站免费获取[81] 财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司的一级资本、普通股一级资本、总资本与风险加权资产、杠杆比率分别为14.28%、14.28%、15.08%和10.81%，银行分别为14.18%、14.18%、14.98%和10.73%，均超最低要求[42] - 截至2019年12月31日，公司和银行的一级资本、普通股一级资本、总资本与风险加权资产及杠杆比率分别为14.28%、14.28%、15.08%、10.81%和14.18%、14.18%、14.98%、10.73%，均超最低要求[42] - 银行截至2019年12月31日符合“资本状况良好”定义[53] - 联邦存款保险公司为银行存款提供最高25万美元的保险，公司2019年和2018年存款保险评估费用分别为3.6万美元和18.9万美元[55] - 2019年公司获15.5万美元联邦存款保险公司小银行信贷评估奖励，因存款保险基金储备率超1.38%[55] - 截至2019年12月31日，投保至少五年的机构总基础评估率为1.5至40个基点，资产少于100亿美元的银行为1.5至30个基点[55] - 联邦存款保险公司（FDIC）存款保险基本限额为每位储户25万美元，DIF目标指定储备比率为2%，储备比率达2%和2.5%时评估费率表降低，2019年末投保至少五年机构总基础评估率为1.5至40个基点，资产低于100亿美元银行适用1.5至30个基点[55] - 2019年和2018年公司存款保险评估费用分别为3.6万美元和18.9万美元，2019年获15.5万美元FDIC小银行信贷评估奖励，因存款保险基金储备比率超1.38%[55] 政策法规变化 - 2017年12月22日美国签署税改法案，2018年1月1日起联邦企业税率从最高35%降至统一的21%[80] - 2017年12月22日美国签署《减税与就业法案》，2018年1月1日起美国联邦企业税率从最高35%降至统一的21%[80] - 巴塞尔IV标准拟于2022年1月1日生效，2027年1月1日完成总产出下限逐步实施，对公司和银行的影响取决于监管机构实施方式[46] 前瞻性声明风险 - 前瞻性声明受通胀、利率、地缘政治等因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[8][9]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为660,790,000美元，较2018年12月31日的644,800,000美元增长2.48%[8] - 2019年第三季度，公司净利息收入为5,474,000美元，较2018年同期的5,791,000美元下降5.47%[10] - 2019年前三季度，公司净利息收入为16,503,000美元，较2018年同期的17,179,000美元下降3.93%[10] - 2019年第三季度，公司净利润为1,897,000美元，较2018年同期的2,160,000美元下降12.18%[10] - 2019年前三季度，公司净利润为5,258,000美元，较2018年同期的6,788,000美元下降22.54%[10] - 2019年第三季度，公司基本每股净收益为0.71美元，较2018年同期的0.81美元下降12.35%[10] - 2019年前三季度，公司基本每股净收益为1.96美元，较2018年同期的2.55美元下降23.14%[10] - 2019年第三季度，公司综合收益总额为1,997,000美元，较2018年同期的1,938,000美元增长3.04%[13] - 2019年前三季度，公司综合收益总额为6,598,000美元，较2018年同期的5,718,000美元增长15.39%[13] - 截至2019年9月30日，公司普通股加权平均流通股数（基本）为2,689,092股，较2018年同期的2,669,199股增长0.74%[10] - 2019年9月30日股东权益总额为75,554千美元，较2018年12月31日的70,742千美元增长6.8%[14] - 2019年前九个月净收入为5,258千美元，较2018年同期的6,788千美元下降22.5%[18] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为4,598千美元，较2018年同期的8,895千美元下降48.3%[18] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为291千美元，而2018年同期提供净现金4,384千美元[18] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为4,674千美元，而2018年同期使用净现金22,794千美元[18] - 2019年9月30日现金及现金等价物期末余额为27,855千美元，较期初的18,874千美元增长47.6%；2018年9月30日期末余额为8,762千美元，较期初的18,277千美元下降52.1%[18] - 2019年前九个月利息现金支付为2,963千美元，较2018年同期的1,800千美元增长64.6%；税金现金支付为1,650千美元，较2018年同期的1,990千美元下降17.1%[18] - 截至2019年9月30日，公司总负债为5.85236亿美元，较2018年末的5.74058亿美元有所增加[8] - 2019年9月30日，公司普通股发行及流通股数为269.2005万股，2018年12月31日为254.3452万股[8] - 截至2019年9月30日的三个月，净收入为189.7万美元，2018年同期为216万美元[10][13] - 截至2019年9月30日的九个月，净收入为525.8万美元，2018年同期为678.8万美元[10][13] - 截至2019年9月30日的三个月，总综合收入为199.7万美元，2018年同期为193.8万美元[13] - 截至2019年9月30日的九个月，总综合收入为659.8万美元，2018年同期为571.8万美元[13] - 2019年9月30日普通股基本每股净收入为0.71美元，2018年同期为0.81美元[10] - 2019年9月30日普通股摊薄每股净收入为0.71美元，2018年同期为0.80美元[10] - 截至2019年9月30日九个月，普通股基本每股净收入为1.96美元，2018年同期为2.55美元[10] - 截至2019年9月30日九个月，普通股摊薄每股净收入为1.96美元，2018年同期为2.52美元[10] - 2019年9月30日加权平均流通普通股基本股数为2689092股，2018年同期为2669199股[10] - 2019年9月30日加权平均流通普通股摊薄股数为2690142股，2018年同期为2689720股[10] - 2019年前九个月净收入为5258美元，2018年同期为6788美元[18] - 2019年前九个月现金及现金等价物净增加8981美元，2018年同期净减少9515美元[18] 证券业务线数据关键指标变化 - 2019年9月30日可售证券摊余成本为7785万美元，公允价值为7793万美元；2018年12月31日摊余成本为6300.9万美元，公允价值为6139.2万美元[29] - 2019年9月30日，4910万美元（34个单项证券）处于未实现亏损状态，未实现亏损30.1万美元；2018年12月31日未实现亏损163万美元[31][33] - 2019年9月30日，账面价值500万美元的证券被质押以担保公共存款；2018年12月31日为1800万美元[35] - 2019年前九个月，证券销售收益为2110万美元，实现收益7.1万美元；2018年前九个月无证券销售[35] - 2019年9月30日和2018年12月31日受限证券总额均为170万美元，按成本计价[36] - 截至2019年9月30日，可供出售证券的公允价值为7.793亿美元，均采用Level 2估值；2018年12月31日为6.1392亿美元[94] - 2019年第三季度和前九个月，可供出售证券实现的税后收益分别为6000美元和5.6万美元[103] - 截至2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为77850美元，公允价值为77930美元；截至2018年12月31日，摊销成本为63009美元，公允价值为61392美元[29] - 截至2019年9月30日，有4910万美元（34只个别证券）处于未实现亏损状态，未实现亏损为301000美元[31] - 截至2019年9月30日，未实现亏损的证券中，不足12个月的未实现亏损为181000美元，12个月及以上的未实现亏损为120000美元[32] - 2018年12月31日，公司证券组合公允价值为5.9336亿美元，未实现损失为1630万美元[33] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2019年9月30日贷款总额为52210.4万美元，净贷款为51812.1万美元；2018年12月31日贷款总额为53719万美元，净贷款为53229.9万美元[38] - 2019年9月30日和2018年12月31日，购买贷款的未摊销溢价分别为270万美元和250万美元[38] - 2019年9月30日和2018年12月31日，净递延贷款成本（费用）分别为9.6万美元和12.9万美元[38] - 截至2019年9月30日，无估值备抵的受损贷款记录投资为1022000美元，有估值备抵的为1603000美元，总受损贷款为2625000美元；截至2018年12月31日，对应数据分别为1164000美元、1602000美元和2766000美元[41] - 截至2019年9月30日，非应计贷款记录投资为337000美元；截至2018年12月31日为615000美元[41] - 截至2019年9月30日，公司将76笔购买的学生贷款归类为债务困境重组（TDRs），总计130万美元[43] - 截至2019年9月30日，执行中的TDRs记录投资为2288000美元，非执行中的为15000美元，总计2303000美元；截至2018年12月31日，对应数据分别为2207000美元、23000美元和2230000美元[45] - 2019年第三季度，修改的学生贷款购买前记录余额为78000美元，修改后为78000美元；2018年第三季度对应数据为15000美元和15000美元[46] - 2019年前九个月，修改的学生贷款购买前记录余额为133000美元，修改后为133000美元；2018年前九个月对应数据为135000美元和135000美元[46] - 2019年前九个月，有3笔修改为TDRs的贷款随后违约，冲销前余额为23000美元；2018年有1笔，冲销前余额为33000美元[47] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，无1 - 4户家庭住宅物业担保的贷款处于止赎程序中[48] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，无“可疑”评级贷款[66] - 2019年9月30日总贷款为522104千美元，2018年12月31日为537190千美元[67][68] - 2019年9月30日，受损贷款总计2600000美元，其中9000美元归因于受损学生贷款[71] - 2019年1月1日贷款损失准备金余额为4891000美元，9月30日为3983000美元[72] - 2019年前九个月贷款冲销为1570000美元，回收为162000美元[72] - 2019年前九个月贷款损失拨备为500000美元[72] - 截至2019年9月30日，单独评估减值的贷款为2625000美元，集体评估减值的贷款为519479000美元[72] - 截至2019年9月30日，30 - 59天逾期贷款为924千美元，60 - 89天逾期贷款为1498千美元，90天以上逾期贷款为521千美元，总逾期贷款为2943千美元[75] - 截至2018年12月31日，30 - 59天逾期贷款为1934千美元，60 - 89天逾期贷款为1234千美元，90天以上逾期贷款为1317千美元，总逾期贷款为4485千美元[76] - 截至2019年9月30日，贷款总额为5.22104亿美元，净贷款为5.18121亿美元；2018年12月31日，贷款总额为5.3719亿美元，净贷款为5.32299亿美元[38] - 2019年9月30日，减值贷款总额为262.5万美元，2018年12月31日为276.6万美元[41] - 2019年9月30日，非应计贷款总额为33.7万美元，2018年12月31日为61.5万美元[41] - 截至2019年9月30日，总问题债务重组（TDRs）贷款数量为79笔，记录投资为230.3万美元；截至2018年12月31日，数量为69笔，记录投资为223万美元[45] - 2019年第三季度，学生贷款购买修改前贷款数量为10笔，记录余额为7.8万美元，修改后记录余额为7.8万美元；2018年同期，修改前贷款数量为1笔，记录余额为1.5万美元，修改后记录余额为1.5万美元[46] - 2019年前九个月，学生贷款购买修改前贷款数量为12笔，记录余额为13.3万美元，修改后记录余额为13.3万美元；2018年同期，修改前贷款数量为8笔，记录余额为13.5万美元，修改后记录余额为13.5万美元[46] - 2019年前九个月，有3笔修改为TDRs的贷款随后违约，违约前余额为2.3万美元；2018年有1笔，违约前余额为3.3万美元[47] - 截至2019年9月30日，贷款组合中优秀评级贷款为3936.8万美元，良好评级为4688.9万美元，通过评级为40770万美元等[67] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为537190000美元，其中商业和工业 - 有机贷款41526000美元、商业和工业 - 政府担保贷款31367000美元等[68] - 截至2019年9月30日，公司减值贷款总计2600000美元，其中9000美元归因于减值学生贷款[71] - 2019年前九个月，贷款损失准备金期初余额4891000美元，期末余额3983000美元，冲销1570000美元，回收162000美元，拨备500000美元[72] - 2018年，贷款损失准备金期初余额4043000美元，期末余额4891000美元，冲销1

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为6.33773亿美元和6.448亿美元，下降1.71%[8] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为5.5943亿美元和5.74058亿美元，下降2.55%[8] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为7434.3万美元和7074.2万美元，增长5.09%[8] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息和股息收入分别为6532万美元和6364万美元，增长2.64%[10] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息支出分别为1071万美元和672万美元，增长59.37%[10] - 2019年和2018年上半年，公司净利息收入分别为1.1029亿美元和1.1388亿美元，下降3.15%[10] - 2019年和2018年第二季度，公司非利息收入分别为1700万美元和1307万美元，增长29.92%[10] - 2019年和2018年第二季度，公司非利息支出分别为4685万美元和4027万美元，增长16.34%[10] - 2019年和2018年上半年，公司净利润分别为3361万美元和4628万美元，下降27.37%[10] - 2019年和2018年上半年，公司综合总收入分别为4601万美元和3780万美元，增长21.72%[13] - 2019年6月30日股东权益总额为74343千美元，较2018年6月30日的67875千美元增长9.53%[14] - 2019年上半年净收入为3361千美元，2018年上半年为4628千美元[18] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为4544千美元，2018年上半年为5744千美元[18] - 2019年上半年投资活动提供的净现金为21818千美元，2018年上半年使用的净现金为4809千美元[18] - 2019年上半年融资活动使用的净现金为20442千美元，2018年上半年提供的净现金为7356千美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物净减少5920千美元，2018年上半年净减少8291千美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物期末余额为24794千美元，2018年上半年为26568千美元[18] - 2019年上半年利息现金支付为1904千美元，2018年上半年为1048千美元[18] - 2019年上半年税款现金支付为1150千美元，2018年上半年为1415千美元[18] - 2019年第二季度，公司合并净利息收入为5461000美元，净收入为2115000美元，总资产为633773000美元[109] - 2019年上半年，公司合并净利息收入为11029000美元，净收入为3361000美元[109] - 2018年第二季度，公司合并净利息收入为5692000美元，净收入为1832000美元，总资产为654657000美元[112] - 2018年上半年，公司合并净利息收入为11388000美元，净收入为4628000美元[112] - 截至2019年6月30日的三个月，净收入为211.5万美元，上年同期为183.2万美元；六个月净收入为336.1万美元，上年同期为462.8万美元[10][13] - 截至2019年6月30日的三个月，总利息和股息收入为653.2万美元，上年同期为636.4万美元；六个月为1300.7万美元，上年同期为1250.4万美元[10] - 截至2019年6月30日的三个月，总利息支出为107.1万美元，上年同期为67.2万美元；六个月为197.8万美元，上年同期为111.6万美元[10] - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收入为546.1万美元，上年同期为569.2万美元；六个月为1102.9万美元，上年同期为1138.8万美元[10] - 截至2019年6月30日的三个月，总非利息收入为170万美元，上年同期为130.7万美元；六个月为275.9万美元，上年同期为302.1万美元[10] - 截至2019年6月30日的三个月，总非利息支出为468.5万美元，上年同期为402.7万美元；六个月为909.6万美元，上年同期为804.4万美元[10] - 截至2019年6月30日的三个月，基本每股净收入为0.79美元，上年同期为0.69美元；六个月为1.25美元，上年同期为1.74美元[10] - 截至2019年6月30日的三个月，稀释每股净收入为0.79美元，上年同期为0.68美元；六个月为1.25美元，上年同期为1.72美元[10] - 截至2019年6月30日，股东权益总额为7434.3万美元，上年同期为6787.5万美元[14] - 截至2019年6月30日的三个月，其他综合收入为48.6万美元，上年同期为亏损10.5万美元；六个月为124万美元，上年同期为亏损84.8万美元[13] - 2019年上半年净收入为3361美元，2018年同期为4628美元[18] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为4544美元，2018年同期为5744美元[18] - 2019年上半年投资活动提供的净现金为21818美元，2018年同期使用4809美元[18] - 2019年上半年融资活动使用的净现金为20442美元，2018年同期提供7356美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物净减少5920美元，2018年同期减少8291美元[18] - 2019年上半年初现金及现金等价物为18874美元，期末为24794美元；2018年上半年初为18277美元，期末为26568美元[18] - 2019年上半年现金支付利息1904美元，2018年同期为1048美元；2019年上半年支付税款1150美元，2018年同期为1415美元[18] 会计准则相关情况 - 2016 - 13号会计准则修订案对公司生效日期或延至2022年12月15日后开始的财年[25] - 多项会计准则修订自2019年12月15日后的财年及其中期生效，公司预计ASU 2017 - 04和ASU 2018 - 13无重大影响，正评估ASU 2019 - 04和ASU 2019 - 05的影响[26][27][28][29] - FASB于2016年6月发布的ASU No. 2016 - 13，原生效日期为2019年12月15日后，现拟将公司生效日期延至2022年12月15日后[25] - 公司认为采用ASU 2017 - 04和ASU 2018 - 13不会对合并财务报表产生重大影响[26][27] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，可供出售证券的摊余成本分别为5689.6万美元和6300.9万美元，公允价值分别为5684.8万美元和6139.2万美元[30] - 截至2019年6月30日，有3690万美元（27只个别证券）处于亏损状态，未实现损失为21.4万美元[31] - 2019年6月30日，账面价值为500万美元的证券被质押作为公共存款的抵押品，2018年12月31日为1800万美元[33] - 2019年上半年，证券销售收益为1040万美元，实现净收益6.4万美元，2018年上半年无证券销售[33] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，受限证券总额均为170万美元，按成本计价[34] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，可供出售证券总额分别为56,848千美元和61,392千美元[95] - 2019年6月30日和2018年6月30日，可供出售证券销售实现的税后净收益在三个月和六个月内均为51千美元[105] - 截至2019年6月30日，可供出售证券的摊余成本为56896千美元，公允价值为56848千美元；2018年12月31日摊余成本为63009千美元，公允价值为61392千美元[30] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款总额分别为52176.3万美元和53719万美元，净贷款分别为51694.6万美元和53229.9万美元[36] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，购买贷款的未摊销溢价分别为260万美元和250万美元[36] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，净递延贷款成本（费用）分别为9.5万美元和12.9万美元[36] - 截至2019年6月30日，总减值贷款记录投资为264.4万美元，未偿还本金余额为270.4万美元，相关准备金为5.1万美元，平均记录投资为270.3万美元，确认利息收入为6.4万美元；截至2018年12月31日，对应数据分别为276.6万美元、286.9万美元、9万美元、270.9万美元和15.2万美元[38] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款中土地及土地开发分别为2.7万美元和3.2万美元，1 - 4户家庭住宅一级抵押（自住）分别为0和8.2万美元，购买的学生贷款分别为36.3万美元和44.5万美元，商业和工业（有机）分别为0和5.6万美元[38] - 截至2019年6月30日，公司将68笔购买的学生贷款归类为问题债务重组（TDRs），总计120万美元[40] - 截至2019年6月30日，执行中的TDRs数量为69笔，记录投资为213.2万美元；非执行中的TDRs数量为1笔，记录投资为1.6万美元；总计TDRs数量为70笔，记录投资为214.8万美元。截至2018年12月31日，对应数据分别为67笔、220.7万美元、2笔、2.3万美元和69笔、223万美元[42] - 2019年3月至6月，修改的学生贷款购买数量为10笔，修改前和修改后记录余额均为7.8万美元；2018年同期数量为4笔，对应余额均为4.1万美元。2019年上半年数量为12笔，对应余额均为13.3万美元；2018年上半年数量为7笔，对应余额均为12万美元[43] - 2019年上半年有2笔修改为TDRs的学生贷款随后违约，冲销前余额为2000美元；2018年有1笔，冲销前余额为3.3万美元[44] - 2019年6月30日和2018年12月31日，均没有以1 - 4户家庭住宅物业作抵押的贷款处于止赎程序中[45] - 2019年6月30日总贷款为521763千美元，2018年12月31日为537190千美元[66] - 2019年6月30日受损贷款总计260万美元[69] - 2019年6月30日单独评估受损的拨备为5.1万美元[69] - 2019年6月30日贷款损失准备金期末余额为481.7万美元，2018年12月31日为489.1万美元[71][72] - 2019年上半年贷款冲销额为82.3万美元，2018年为109.7万美元[71][72] - 2019年上半年贷款回收额为12.9万美元，2018年为7.2万美元[71][72] - 2019年上半年贷款损失拨备为62万美元，2018年为187.3万美元[71][72] - 2019年6月30日贷款总额为52176.3万美元，2018年12月31日为53719万美元[71][72][73][74] - 2019年6月30日逾期贷款总额为588.6万美元，2018年12月31日为448.5万美元[73][74] - 2019年6月30日90天以上逾期且仍计息贷款为61.7万美元，2018年12月31日为89.5万美元[73][74] - 2019年6月30日贷款净值账面价值为516,946千美元，公允价值为501,483千美元；2018年12月31日账面价值为532,299千美元，公允价值为514,917千美元[103] - 2019年6月30日，减值贷款总额为264.4万美元，2018年12月31日为276.6万美元[38] - 2019年6月30日，非应计贷款中土地及土地开发为2.7万美元，学生贷款为36.3万美元[38] - 2018年12月31日，非应计贷款中土地及土地开发为3.2万美元，学生贷款为44.5万美元[38] - 截至2019年6月30日，公司将68笔购买的学生贷款归类为TDRs，总计120

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为6.358亿美元和6.448亿美元，下降1.39%[8] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息和股息收入分别为6475万美元和6140万美元，增长5.46%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息支出分别为907万美元和444万美元，增长104.28%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净利息收入分别为5568万美元和5696万美元，下降2.25%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司非利息收入分别为1059万美元和1714万美元，下降38.22%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司非利息支出分别为4411万美元和4017万美元，增长9.81%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司所得税前收入分别为1532万美元和3489万美元，下降56.09%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净利润分别为1246万美元和2796万美元，下降55.44%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司基本每股净收入分别为0.49美元和1.10美元，下降55.45%[10] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司综合总收入分别为2000万美元和2053万美元，下降2.58%[13] - 2019年第一季度净收入为12.46亿美元，2018年同期为27.96亿美元[17] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为27.13亿美元，2018年同期为42.06亿美元[17] - 2019年第一季度投资活动提供的净现金为90.12亿美元，2018年同期为54.62亿美元[17] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金为159.95亿美元，2018年同期为210.44亿美元[17] - 2019年第一季度现金及现金等价物净减少42.7亿美元，2018年同期为113.76亿美元[17] - 截至2019年3月31日，股东权益总额为725.25万美元，较2018年12月31日的707.42万美元有所增加[8] - 2019年第一季度净收入为12.46亿美元，较2018年同期的27.96亿美元下降55.4%[17] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为27.13亿美元，较2018年同期的42.06亿美元下降35.5%[17] - 2019年第一季度投资活动提供的净现金为90.12亿美元，较2018年同期的54.62亿美元增长64.9%[17] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金为159.95亿美元，较2018年同期的210.44亿美元下降23.9%[17] - 2019年第一季度现金及现金等价物净减少42.7亿美元，较2018年同期的113.76亿美元下降62.5%[17] 证券相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的摊销成本为6.1974亿美元，公允价值为6.1312亿美元；截至2018年12月31日，摊销成本为6.3009亿美元，公允价值为6.1392亿美元[26] - 截至2019年3月31日，有4910万美元（40只个别证券）处于亏损状态，未实现损失为78万美元[26] - 截至2019年3月31日，公司无投资证券出现“非暂时性减值”[30] - 2019年3月31日和2018年12月31日，质押作为公共存款担保的证券账面价值分别为500万美元和1800万美元[31] - 2019年3月31日和2018年12月31日，受限证券总额均为170万美元，按成本计价[32] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司可供出售证券的公允价值分别为6131.2万美元和6139.2万美元，均采用Level 2估值[90] - 截至2019年3月31日，美国政府机构证券公允价值为1922.7万美元，抵押支持证券/抵押担保债券为2442.8万美元，市政债券为1765.7万美元，可供出售证券总计6131.2万美元；截至2018年12月31日，相应数据分别为1897.4万美元、2506.3万美元、1735.5万美元和6139.2万美元[90] - 截至2019年3月31日，可供出售证券账面价值和公允价值均为6131.2万美元，较2018年12月31日的6139.2万美元下降0.13%[98] 贷款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款总额分别为5.2836亿美元和5.3719亿美元，净贷款分别为5.23455亿美元和5.32299亿美元[35] - 2019年3月31日和2018年12月31日，未摊销贷款溢价均为250万美元，净递延贷款成本分别为9.9万美元和12.9万美元[35] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款总额分别为275.3万美元和276.6万美元[38] - 2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为55.2万美元和61.5万美元[38] - 截至2019年3月31日，公司将62笔购买的学生贷款归类为问题债务重组（TDRs），总额为120万美元[39] - 2019年3月31日和2018年12月31日，TDRs总额分别为222.2万美元和223万美元[41] - 2019年第一季度有2笔学生贷款进行TDRs修改，金额为55万美元；2018年同期有3笔，金额为79万美元[42] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金期末余额为490.5万美元，较2019年1月1日的489.1万美元略有增加[67] - 2019年第一季度，消费者贷款冲销70.9万美元，回收2.1万美元，贷款损失拨备68.4万美元[67] - 截至2019年3月31日，贷款总额为52836万美元，其中逾期贷款总额为169.5万美元，占比0.32%[69] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金期末余额为489.1万美元，贷款总额为53719万美元，逾期贷款总额为448.5万美元，占比0.84%[68] - 2019年3月31日贷款总额为52836万美元，2018年12月31日为53719万美元；净贷款分别为52345.5万美元和53229.9万美元[35] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，购买贷款的未摊销溢价均为250万美元；净递延贷款成本（费用）分别为9.9万美元和12.9万美元[35] - 2019年3月31日，减值贷款总额为275.3万美元，2018年12月31日为276.6万美元[38] - 2019年3月31日，非应计贷款总额为55.2万美元，2018年12月31日为61.5万美元[38] - 截至2019年3月31日，公司将62笔购买的学生贷款归类为问题债务重组（TDRs），总额为120万美元[39] - 2019年3月31日，执行中的TDRs总额为220.1万美元，未执行的TDRs总额为2.1万美元；2018年12月31日分别为220.7万美元和2.3万美元[41] - 2019年第一季度有2笔学生贷款进行了TDRs修改，修改后余额为55万美元；2018年同期为3笔，修改后余额为79万美元[42] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金期末余额为490.5万美元，贷款期末余额为5.2836亿美元[67] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金期末余额为489.1万美元，贷款期末余额为5.3719亿美元[68] - 2019年第一季度，贷款损失准备金的冲销为70.9万美元，回收为3.9万美元，拨备为68.4万美元[67] - 2018年全年，贷款损失准备金的冲销为109.7万美元，回收为7.2万美元，拨备为187.3万美元[68] - 截至2019年3月31日，逾期贷款总额为169.5万美元，其中90天以上逾期贷款为103.4万美元[69] - 截至2018年12月31日，逾期贷款总额为448.5万美元，其中90天以上逾期贷款为131.7万美元[70] - 截至2019年3月31日，总减值贷款为155.8万美元，较2018年12月31日的151.2万美元增长2.91%[95] - 截至2019年3月31日，贷款净额账面价值为52345.5万美元，公允价值为50650.5万美元；2018年12月31日账面价值为53229.9万美元，公允价值为51491.7万美元[98] 股票相关数据关键指标变化 - 2018年3月16日，董事会批准了5%的股票股息，于2018年4月13日向股东发放[72] - 2019年第一季度，基本每股净收益为0.49美元，摊薄后每股净收益为0.49美元；2018年同期基本每股净收益为1.10美元，摊薄后每股净收益为1.09美元[73] - 2019年第一季度，有62750份期权股份被视为反摊薄而排除在计算之外；2018年同期无此类情况[73] - 2014年股东批准的2014年股票激励计划，可提供最多262500股公司普通股（经5%股票股息调整）[74] - 2003年和2005年的股票激励计划已到期，不再发放新的奖励[74] - 2019年3月31日，2005计划和2014计划的可发行股份总数分别为241,500股和262,500股，已发行股份（扣除没收和过期期权）分别为(57,019)股和(75,843)股，因计划到期取消的股份分别为(184,481)股和0股，剩余可授予股份分别为0股和186,657股[78] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司股票期权的薪酬费用分别为2.4万美元和1000美元，截至2019年3月31日，还有38.2万美元的未确认薪酬费用将在2023年前确认[79] - 2019年1月1日至3月31日，股票期权的变动情况为：期初82,481份，无发行，行使(5,693)份，到期(11,675)份，期末65,113份，加权平均行使价格从38.02美元变为43.48美元，内在价值从32.7万美元变为4.2万美元[80] - 2019年2月20日，公司向非员工董事和部分高管授予10,993股股票，总费用42.4万美元，将在2019年分摊，截至3月31日，已确认10.6万美元[84] - 2018年4月13日，公司向股东发放了5%的股票股息[72] - 2014年股东批准的2014股票激励计划，可提供最多26.25万股公司普通股[74] - 截至2019年3月31日，2005计划可发行股份总数为241,500股，已发行股份（扣除没收和过期期权）为-57,019股，因计划到期取消184,481股，剩余可授予股份为0股；2014计划可发行股份总数为262,500股，已发行股份（扣除没收和过期期权）为-75,843股，剩余可授予股份为186,657股[78] - 2019年和2018年第一季度，公司分别确认股票期权补偿费用2.4万美元和1000美元；截至2019年3月31日，还有38.2万美元未确认补偿费用将在2023年前确认[79] - 2019年1月1日，流通股票期权数量为82,481份，加权平均行权价格为38.02美元，总内在价值为32.7万美元；截至3月31日，流通股票期权数量为65,113份，加权平均行权价格为43.48美元，总内在价值为4.2万美元[80] - 2019年前三个月无股票期权授予，2018年发行了62,750份股票期权[80] - 2019年2月20日，公司向非员工董事和高管授予10,993股股票，总费用为42.4万美元，截至3月31日，已确认10.6万美元费用[84] - 激励性股票期权行权价格不低于授予时股票公允价值，非合格股票期权行权价格由董事会确定，流通股票期权一般在授予日起十年到期，通常在授予日第四或第五周年归属[75] - 股票股息为5%，股份数据和每股行权价格范围已作相应调整[77] 会计准则相关情况 - 公司正在评估ASU 2016 - 13对其合并财务报表的影响，预计采用ASU 2017 - 04和ASU 2018 - 13不会对合并财务报表产生重大影响[23][24][25] - 2016年6月FASB发布的ASU No. 2016 - 13将于2019年12月15日后生效，公司正在评估其影响[23] - 2017年1月FASB发布的ASU No. 201

公司与银行基本信息 - 公司于2013年2月21日成立，12月16日重组生效，银行成为其全资子公司[12][13] - 银行于1998年成立，2018年7月1日VNBTrust并入银行[14] - 2018年公司成立Masonry Capital，提供投资咨询和管理服务[15] - 截至2018年12月31日，公司及其子公司有五家全方位服务银行设施和一家得来速设施[16] - 银行提供多种存款、贷款、投资管理等金融服务[18][19][20] 市场竞争与监管环境 - 公司在获取存款、发放贷款等方面面临激烈竞争[23][24][25] - 公司受联邦储备委员会和弗吉尼亚州公司委员会监管[27] - 银行控股公司收购超过5%投票股份等需联邦储备委员会事先批准[29] - 个人或公司收购“控制”银行或银行控股公司需联邦储备委员会批准[30] - 银行支付股息若超过规定需事先监管批准[36] - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和银行控股公司满足最低资本比率，普通股一级资本与风险加权资产比率至少7%，一级资本与风险加权资产比率至少8.5%，总资本与风险加权资产比率至少10.5%，杠杆率4%[40] - 2018年8月28日，美联储扩大小银行控股公司政策声明适用范围至总资产少于30亿美元的银行控股公司，公司总资产少于30亿美元可能符合条件[45] - 2018年11月21日，联邦银行监管机构提议允许合并资产少于100亿美元的合格银行和银行控股公司选择适用9%的杠杆率[47] - 多德 - 弗兰克法案要求FDIC将存款保险基金指定储备比率目标设定为2%，2018年12月31日，参保至少五年的机构总基础评估率为1.5至40个基点，资产少于100亿美元的银行为1.5至30个基点[49] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率提高到1.35%，要求2020年9月达到该比率，2018年9月30日储备比率为1.36%[50][51] - 银行向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，总金额不得超过机构未受损资本和盈余的15%，有足额易变现抵押品的贷款可额外增加10%[53] - 银行在最近的社区再投资法案检查中获得“满意”评级[57] - 沃尔克规则禁止银行实体自营交易及对私募股权和对冲基金持股超一级资本3%，2014年4月1日生效，2016年7月21日全面合规，对公司2017和2018年财务状况无重大影响[61] - 消费者金融保护局负责资产超100亿美元机构的联邦消费者金融法律合规，公司和银行资产100亿美元及以下，由货币监理署监督多德 - 弗兰克法案等消费者保护方面规定的应用[63] - 合格抵押贷款的点数和费用不得超贷款总额3%，消费者债务收入比须低于规定阈值，小债权人（资产低于20亿美元、前一年发放首贷不超500笔且持有贷款）可不受特定债务收入比阈值限制，公司作为小债权人符合相关规则[66] - 2010年联邦银行监管机构发布激励薪酬政策最终指引，美联储和货币监理署将审查非大型复杂银行组织的激励薪酬安排[67][68] - 2016年美国证券交易委员会和联邦银行机构提议禁止金融机构设立鼓励不当冒险的激励薪酬安排，最终规则未发布[69] - 2016年10月联邦银行监管机构发布针对资产超500亿美元金融机构的网络安全风险管理和恢复力标准提案，最终规则未发布，可能影响资产低于该规模机构的监管要求[71] - 公司需遵守证券交易法的定期和其他报告要求，相关报告可在公司网站免费获取，美国证券交易委员会网站也提供相关信息[76] 资本比率情况 - 截至2018年12月31日，公司一级资本、普通股一级资本、总资本与风险加权资产、杠杆率分别为13.58%、13.58%、14.52%和11.14%，银行分别为13.47%、13.47%、14.41%和11.05%，均超最低要求[41] - 修订后的“迅速纠正行动”规定，银行“资本状况良好”需满足普通股一级资本比率至少6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少8.0%，总资本与风险加权资产比率至少10.0%，杠杆率至少5.0%，银行截至2018年12月31日超该标准[42] 员工与办公设施情况 - 2018年12月31日公司有86名全职等效员工，无员工由集体谈判单位代表，公司与员工关系良好[77] - 公司及其子公司目前占用夏洛茨维尔、温彻斯特和阿尔伯马尔县的五个全方位服务银行设施，2018年4月13日关闭弗吉尼亚州奥兰治市东大街102号的银行设施[79] - 位于弗吉尼亚州夏洛茨维尔市404 People Place的五层建筑约43,000平方英尺，2008年初建成，4月银行开设全服务办公室[80] - 公司位于弗吉尼亚州夏洛茨维尔市1580 Seminole Trail的房产自2012年起由公司完全拥有[81] - 2018年末公司有86名全职等效员工，2017年末为81名[135] 税务相关情况 - 2017年12月22日美国签署税改法案，联邦企业税率从最高35%降至21%，自2018年1月1日起生效，公司因此在2017年底重估递延所得税资产并确认96.3万美元税收费用[75] - 2017年12月22日美国签署《减税与就业法案》，2018年1月1日起美国企业所得税税率从最高35%永久降至21%[99] - 2017年和2018年分别使用34%和21%的联邦税率对特定投资的免税净利息收入进行FTE调整[102] - 2017年因税法调整产生96.3万美元一次性非现金税收费用，2018年税率调整使净利润增加140万美元[107] - 2018年联邦所得税拨备为210万美元，有效所得税税率为19.6%；2017年为440万美元，有效所得税税率为40.2%[139] 会计政策与估计 - 公司无形资产中具有确定使用寿命的资产按3 - 10年摊销至估计残值[101] - 公司认为贷款损失准备金、减值贷款、公允价值计量等会计政策和估计为关键[97][101] 法律诉讼情况 - 公司及子公司在正常运营中涉及各种法律程序，管理层认为总体最终结果不会对业务或财务状况产生重大不利影响[83] 股权与股息情况 - 截至2018年12月31日，公司已发行并流通2,543,452股普通股，约由450名登记股东持有[85] - 2018年和2017年各季度普通股最高和最低出价报价及股息情况：2018年最高出价49美元，最低34.5美元，全年股息1.09美元；2017年最高40美元，最低27.12美元，全年股息0.64美元[89] - 2018年3月16日，公司董事会宣布向截至4月3日登记在册的股东支付5%的股票股息，于4月13日支付[89] - 2016 - 2017年部分季度因行使股票期权发行未注册普通股情况：如2016年第一季度发行1,313股，加权平均行使价17.24美元等[91] 财务数据关键指标变化 - 2018年净利息收入为2289.6万美元，FTE调整为9.1万美元，FTE净利息收入为2298.7万美元；2017年分别为2137.7万美元、14.8万美元和2152.5万美元[103] - 2018年效率比率为56.3%，FTE调整影响为 - 0.1%，FTE效率比率为56.2%；2017年分别为58.3%、 - 0.3%和58.0%[103] - 2018年净利息收益率为3.79%，FTE调整为0.01%，FTE净利息收益率为3.80%；2017年分别为3.61%、0.02%和3.63%[103] - 2018年净利润为847万美元，每股摊薄收益3.31美元；2017年分别为655.4万美元、2.58美元，2018年净利润同比增长29.2%[103][106] - 2018年平均资产回报率为1.33%，运营平均资产回报率（非GAAP）为1.33%；2017年分别为1.05%、1.20%[103][106] - 2018年平均股权回报率为12.39%，运营平均股权回报率（非GAAP）为12.39%；2017年分别为10.36%、11.88%[103][106] - 2018年净利息收入（FTE）为2300万美元，较2017年增加150万美元，增幅6.8%；2017年为2150万美元，较2016年增加310万美元[122] - 2018年平均盈利资产较2017年增加1260万美元，增幅2.1%；2017年较2016年增加6360万美元[122] - 2018年贷款平均余额占盈利资产的比例提高至87.3%，2017年和2016年分别为83.0%和81.0%[122] - 2018年净利息收益率（FTE）从2017年的3.63%提高17个基点至3.80%；2017年较2016年提高14个基点[123] - 2018年平均盈利资产的税等效收益率为4.26%，比2017年高42个基点，比2016年高18个基点[123] - 2018年贷款收益率为4.53%，高于2017年的4.24%和2016年的4.13%[123] - 2018年平均贷款为5.279亿美元，比2017年的4.919亿美元高3600万美元，2017年比2016年高6360万美元[123] - 2018年利息支出占平均盈利资产的比例增至46个基点，2017年和2016年分别为21和18个基点[124] - 2018年非利息和低成本存款账户平均余额占总存款账户余额的78.3%，2017年为77.4%，2016年为76.6%[126] - 2018年与2017年相比，净利息收入因规模增加1087000美元，因利率增加375000美元，共增加1462000美元；2017年与2016年相比，净利息收入因规模增加2631000美元，因利率增加458000美元，共增加3089000美元[119][121] - 2018年贷款损失准备金为190万美元，2017年为41.8万美元；2018年末贷款损失准备金占总贷款的比例为0.91%，2017年末为0.76%[128] - 2018年非利息收入为550万美元，较2017年减少35万美元，降幅6.0%；其中信托收入减少74.2万美元，降幅30.8%，特许权使用费收入增加35.5万美元，增幅154.3%[131] - 2018年非利息支出为1600万美元，较2017年增加13.2万美元，增幅0.8%；其中营销、广告和推广费用增加24.3万美元，增幅51.5%，专业费用增加23.2万美元，增幅41.1%[134][135] - 2018年贷款损失准备金余额为490万美元，较2017年的400万美元净增84.8万美元，占期末贷款总额比例为0.91%，2017年为0.76%，2016年为0.77%[182] - 2018年贷款冲销额为110万美元，回收额为7.2万美元，净冲销额为100万美元，净冲销与平均贷款比率为0.19%；2017年净冲销额为6.3万美元，比率为0.01%；2016年比率为0.00%[182][183] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年银行部门净收入为790万美元，较2017年增加180万美元；VNB Wealth部门净收入为59.2万美元，高于2017年的49.5万美元[111] 投资组合情况 - 截至2018年12月31日，公司投资组合总额为6310万美元，其中美国政府公司和政府支持企业的债务为4540万美元，约占72%[142] - 2017年证券销售收益为2440万美元，实现毛损失7.5万美元；2018年无证券销售[143] - 截至2018年12月31日，可供出售证券包括1.3万美元的未实现毛收益和160万美元的未实现毛损失[144] - 截至2018年12月31日，受限证券持有量总计170万美元，2017年末为230万美元[147] - 2018年末市政债券92%评级为AA或更高，约87%为一般责任债券，发行人地域分布广泛[146] - 2018年12月31日，可供出售债务证券摊销成本6.3009亿美元，公允价值6.1392亿美元，收益率2.28%，其中美国政府赞助机构占比31.0%，抵押贷款支持证券/抵押担保债券占比41.1%，市政债券占比27.9%[151] - 未来三年，预计2019年本金现金流490万美元，2020年690万美元，2021年830万美元，约占2018年12月31日可供出售投资组合余额的33%[152] 贷款组合情况 - 2018年12月31日，公司贷款组合总额5.372亿美元，占总资产的83.3%，较2017年末增加840万美元[154] - 从2014年12月31日的3.133亿美元增至2018年的5.372亿美元，总贷款增长2.239亿美元，增幅71.5%[155] - 2018年12月31日，贷款与存款比率为93.8%，2017年末为97.4%，2016年末为91.9%[158] - 2018年12月31日，房地产贷款组合余额3.529亿美元，较2017年末