贷款发放与贷款总额 - 2024年第一季度总贷款发放额为825,733千美元，全年累计为1,697,179千美元[2] - 2024年第一季度多户家庭贷款发放额为39,802千美元，全年累计为50,210千美元[2] - 2024年第一季度商业房地产贷款发放额为81,634千美元，全年累计为145,250千美元[2] - 2024年第一季度商业及工业贷款发放额为370,476千美元，全年累计为789,522千美元[2] - 2024年第一季度单户住宅贷款发放额为67,506千美元，全年累计为151,020千美元[2] - 截至2024年3月，公司总贷款金额为20,996,836美元，较2023年9月的17,653,757美元增长18.9%[6] - 贷款总额从2023年9月30日的17,397,745千美元增长至2024年3月31日的19,696,515千美元，增长13.2%[14] 贷款损失准备金与逾期贷款 - 截至2024年3月31日，公司总贷款损失准备金（ACL）为225,077千美元，占总贷款的1.00%[2] - 2024年3月，非应计贷款总额为60,806美元，占总贷款的比例为0.29%，与2023年9月的0.29%持平[6] - 2024年3月31日，多户家庭贷款的逾期率为0.79%，商业房地产贷款的逾期率为0.54%[16] - 2024年3月31日，单户住宅贷款的逾期率为0.46%，消费贷款的逾期率为2.20%[16] - 2024年3月31日，总逾期贷款金额为76,048千美元，占总贷款金额的0.36%[16] 存款与借款 - 2024年3月，公司总存款为21,339,773美元，较2023年9月的16,070,329美元增长32.8%[8] - 2024年3月，加利福尼亚州的存款占比为22.9%，达到4,895,738美元，成为第二大存款来源[8] - 2024年3月，定期存款占比从2023年9月的33.0%增长至42.2%，达到9,000,911美元[8] - 2024年3月，公司总借款为5,489,501美元，较2023年9月的3,650,000美元增长50.4%[8] - 客户存款总额从2023年9月30日的13,245,484千美元增长至2024年3月31日的15,080,002千美元，增长13.8%[14] 资产与股东权益 - 截至2024年3月31日，公司有形普通股股东权益为2,168,367千美元，每股26.64美元[4] - 公司总资产从2023年9月30日的22,233,741千美元增长至2024年3月31日的24,907,376千美元，增长12%[14] 利息收入与净利息收益率 - 2024年3月31日，总利息收入为318,826千美元，较2023年9月30日的281,710千美元增长13.2%[14] - 2024年3月31日，净利息收益率为2.73%，较2023年9月30日的3.13%下降0.4个百分点[14] - 净利息收入从2023年9月30日的163,697千美元下降至2024年3月31日的158,597千美元，下降3.1%[14] - 抵押贷款支持证券的利息收入从2023年9月30日的11,695千美元增长至2024年3月31日的12,905千美元，增长10.3%[14] - 2024年3月，公司净利息收入在200个基点利率冲击下的变化为9.3%，较2023年12月的-1.0%大幅改善[8] 证券持有 - 2024年第一季度公司持有的机构抵押贷款支持证券（MBS）为1,291,648千美元[4] - 2024年第一季度公司持有的其他可供出售证券为1,146,466千美元[4] 员工与地区贷款分布 - 截至2024年3月31日，公司员工总数为2,335人，其中包括102名不保留的LBC员工[4] - 2024年3月，加利福尼亚州的贷款占比从2023年9月的1.5%大幅增长至14.9%，达到3,121,531美元[6] 提前还款率 - 2024年3月，单户住宅抵押贷款的平均CPR（提前还款率）为4.8%，较2022年3月的18.4%显著下降[11]

利率变动对财务指标的影响 - 公司截至2023年12月31日的净利息收入在短期和长期利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将减少1.0%[180] - 公司截至2023年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将减少6.78亿美元或27.37%[182] - 公司截至2023年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行下降100个基点的情况下，预计将增加3.6亿美元或14.54%[183] 净利息收益与利率差 - 公司截至2023年12月31日的净利息收益率为2.91%，较2022年同期的3.69%有所下降[185] - 公司截至2023年12月31日的期末利率差为2.42%，较2022年同期的3.17%有所下降[184] - 净利息收入从2022年12月31日的182,799,000美元下降到2023年12月31日的152,237,000美元，净利息差从3.40%下降到2.32%[187] - 净利息收益率为2.91%，同比下降78个基点[223] 投资组合与未实现损益 - 公司截至2023年12月31日的投资组合中，47%为可变利率，53%为固定利率[177] - 公司截至2023年12月31日的抵押贷款支持证券（MBS）未实现亏损为4413.7万美元[177] - 公司截至2023年12月31日的可供出售证券（AFS）未实现亏损为8286.9万美元[177] - 公司截至2023年12月31日的利率互换未实现收益为1.43846亿美元[177] - 公司2023年12月31日的可售证券净未实现亏损为82,869,000美元[202] 贷款与资产质量 - 公司截至2023年12月31日的单户抵押贷款条件支付率（CPR）为6.60%，较上年同期的6.30%有所上升[182] - 公司2023年12月31日的贷款组合中，商业贷款占75%，消费贷款占25%[205] - 商业贷款总额从12,094,294千美元下降至11,835,871千美元，降幅为2.1%[207] - 消费者贷款总额从7,554,210千美元下降至7,517,182千美元，降幅为0.5%[207] - 不良资产从57,924千美元下降至55,388千美元，降幅为4.4%[207] - 不良资产占总资产的比例从0.26%下降至0.24%[207] - 公司从不良贷款中确认了511,000美元的利息收入[209] 资产与负债变动 - 公司总资产从2023年9月30日的22,474,675,000美元增加到2023年12月31日的22,640,122,000美元，增加了165,447,000美元[188] - 贷款应收款从2023年9月30日的17,476,550,000美元增加到2023年12月31日的17,584,622,000美元，增加了108,072,000美元[205] - 现金及现金等价物从2023年9月30日的980,649,000美元增加到2023年12月31日的1,144,774,000美元，增加了164,125,000美元，增幅为16.7%[201] - 股东权益从2023年9月30日的2,426,426,000美元增加到2023年12月31日的2,452,004,000美元，增加了25,578,000美元[194] - 客户账户总额从16,070,329千美元下降至16,038,787千美元，降幅为0.2%[216] - 借款总额从3,650,000千美元增加至3,875,000千美元，增幅为6.2%[220] - 股东权益从2,426,426千美元增加至2,452,004千美元，增幅为1.1%[221] 资本充足率与杠杆比率 - 公司2023年12月31日的普通股一级资本比率为10.74%，高于最低要求的4.50%[200] - 公司2023年12月31日的总风险资本比率为13.74%，高于最低要求的8.00%[200] - 公司2023年12月31日的杠杆比率为9.44%，高于最低要求的4.00%[200] 收入与支出 - 公司2023年第四季度净利润为58,453千美元，较去年同期下降26.5%[222] - 净利息收入为1.522亿美元，同比下降3056万美元，主要由于存款成本上升[223] - 平均生息资产收益率上升76个基点至5.47%，平均付息负债成本上升185个基点至3.16%[223] - 平均生息资产增加11.87亿美元，平均付息负债增加16.59亿美元[223] - 贷款应收利息收入增加4184.6万美元，其中因利率变化增加2986.4万美元[225] - 客户账户利息支出增加6502.5万美元，其中因利率变化增加6332.7万美元[225] - 其他收入为1416.7万美元，同比增加14.3万美元，主要由于交易量增加导致的交换费用上升[227] - 其他支出为9654万美元，同比增加426.2万美元，主要由于FDIC保费增加289.5万美元[228] - 房地产拥有净收益为182.6万美元，去年同期为净亏损11.2万美元[229] - 所得税费用为1323.7万美元，同比下降918.7万美元，有效税率从22.00%降至18.46%[230] 信用损失准备金 - 信用损失准备金从177,207千美元增加至179,320千美元，增幅为1.2%[214]

存款与资本 - 公司2023年9月30日的总存款较上年同期略微增长0.25%，达到净流入[243] - 公司2023年9月30日的普通股一级资本（CET1）和总风险资本比率分别为10.37%和13.31%，远高于监管最低要求[243] - 客户存款总额从2022年的160.3亿美元增长至2023年的160.7亿美元，增长0.3%[299][300] 贷款损失准备金 - 公司2023年9月30日的贷款损失准备金为177,207,000美元，较2022年增加4,399,000美元，增幅为2.55%[250] - 公司2023年9月30日的商业贷款损失准备金为137,194,000美元，较2022年增加3,718,000美元，增幅为3%[250] - 公司2023年9月30日的消费者贷款损失准备金为40,013,000美元，较2022年增加681,000美元，增幅为2%[250] - 公司2023年9月30日的商业房地产贷款损失准备金为28,842,000美元，较2022年增加3,028,000美元，增幅为12%[250] - 公司2023年9月30日的商业及工业贷款损失准备金为58,773,000美元，较2022年增加1,563,000美元，增幅为3%[250] - 公司2023年9月30日的建筑贷款损失准备金为29,408,000美元，较2022年增加3,247,000美元，增幅为12%[250] - 公司2023年9月30日的土地收购与开发贷款损失准备金为7,016,000美元，较2022年减少5,262,000美元，降幅为43%[250] - 公司2023年信用损失拨备为4150万美元，较2022年的300万美元大幅增加，主要由于一笔大额核销的调整[251] - 截至2023年9月30日，总贷款损失准备金占总贷款的比例下降至1.03%，较2022年同期的1.06%有所下降[251] - 公司认为总贷款损失准备金足以吸收贷款和未拨付承诺组合中的估计损失[253] - 2023年9月30日，商业贷款损失准备金为1.3719亿美元，较2022年的1.3348亿美元有所增加[256] - 2023年9月30日，消费者贷款损失准备金为4001.3万美元，较2022年的3933.2万美元有所增加[256] - 2023年9月30日，总贷款损失准备金为1.7721亿美元，较2022年的1.7281亿美元有所增加[256] - 2023年信用损失拨备为4150万美元，相比2022年的300万美元大幅增加，主要由于一笔大额坏账冲销[314] 未使用承诺准备金 - 公司2023年9月30日的未使用承诺准备金为24,500,000美元，较2022年减少8,000,000美元，降幅为25%[250] - 未拨付贷款承诺准备金在2023年9月30日为2450万美元，较2022年同期的3250万美元有所减少[252] - 2023年9月30日，未拨付承诺准备金为2450万美元，较2022年的3250万美元有所减少[258] 不良资产与重组贷款 - 公司不良资产增加30.0%至57,924,000美元，占总资产的0.26%，主要由于非应计贷款增加15,888,000美元[268] - 重组贷款总额下降至46,117,000美元，其中97.9%为正常还款，不良重组贷款为950,000美元[270] - 截至2023年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的84.7%[264] - 单户住宅贷款占重组贷款的84.7%[270] 房地产与证券 - 房地产持有量下降37.8%至4,149,000美元，主要由于房地产销售[271] - 可供出售证券减少55,940,000美元至1,995,097,000美元，主要由于本金偿还超过购买[275] - 持有至到期证券减少39,713,000美元至423,586,000美元，主要由于本金偿还和到期[277] 贷款组合 - 贷款净额增加8.5%至17,476,550,000美元，主要由于新增贷款4,702,156,000美元[281] - 商业贷款占新增贷款的73.9%，消费者贷款占26.1%[281] - 公司商业贷款总额为105.076亿美元，其中多户住宅贷款占28.865亿美元，商业房地产贷款占33.101亿美元，商业及工业贷款占23.153亿美元，建筑贷款占18.389亿美元，土地收购与开发贷款占1.567亿美元[284] - 公司消费贷款总额为71.461亿美元，其中单户住宅贷款占63.89亿美元，定制建筑贷款占3.244亿美元，消费者土地贷款占1.248亿美元，房屋净值信用额度（HELOC）占2.377亿美元，其他消费贷款占7011万美元[284] - 公司贷款组合中，华盛顿州占比最高，为31.0%，其次是亚利桑那州（13.9%）和俄勒冈州（13.3%）[288] - 公司贷款组合中，单户住宅贷款占比最高，为36.2%，其次是商业房地产贷款（18.8%）和多户住宅贷款（16.4%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的单户住宅贷款占比最高，为48.5%，其次是亚利桑那州（12.3%）和俄勒冈州（14.0%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的商业及工业贷款占比最高，为36.2%，其次是德克萨斯州（30.5%）和俄勒冈州（8.2%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的建筑贷款占比最高，为17.4%，其次是犹他州（27.9%）和亚利桑那州（12.1%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的土地收购与开发贷款占比最高，为31.5%，其次是俄勒冈州（33.0%）和犹他州（18.3%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的定制建筑贷款占比最高，为52.1%，其次是亚利桑那州（9.8%）和犹他州（11.9%）[288] - 公司贷款组合中，华盛顿州的消费者土地贷款占比最高，为54.9%，其次是亚利桑那州（15.3%）和俄勒冈州（10.6%）[288] 净收入与利息收入 - 2023年净收入增长8.9%，达到2.574亿美元，主要由于净利息收入增长16.1%至6.902亿美元[307][308] - 2023年净利息收入增长16.1%，主要由于利率上升，利息收入资产的平均收益率增长159个基点至5.13%[308] - 2023年贷款平均余额增长13.3%，达到2011.9亿美元，而抵押支持证券和其他投资证券的平均余额下降14.7%[309] - 2023年净利息收入为690,234,000美元，较2022年的594,589,000美元增长16.1%[349] - 2023年贷款应收款的利息收入为900,068,000美元，利率为5.27%，较2022年的601,593,000美元和3.99%显著增长[349] - 2023年现金和其他投资证券的利息收入为91,058,000美元，利率为5.22%，较2022年的33,555,000美元和1.34%大幅增长[349] - 净利息收益率从2022年的3.16%上升至2023年的3.40%，主要由于利率上升对可调整利率资产和现金的影响[345] - 2023年平均生息资产增长8.1%，达到20,327,301,000美元，主要由于贷款应收款的增长[346] - 2023年平均贷款应收款增长13.3%，达到17,095,014,000美元，而抵押贷款支持证券、其他投资证券和现金的平均余额下降14.7%[346] - 2023年平均计息客户存款账户增长1.3%，达到12,906,383,000美元，而借款平均余额增长88.4%，达到3,261,917,000美元[347] 借款与利率 - 2023年借款总额从2022年的21.25亿美元增长至36.5亿美元，加权平均利率从2.02%上升至3.98%[306] - 2023年利率上升100个基点可能导致净利息收入减少9,507,000美元，下降1.30%[353] - 2023年利率下降100个基点可能导致净利息收入增加36,168,000美元，增长4.94%[353] - 公司预计在短期和长期利率同时上升200个基点的情况下，净利息收入将减少2.0%[338] - 公司预计在短期和长期利率同时下降100个基点的情况下，净利息收入将增加4.94%[338] - 公司2023年9月30日的净投资组合价值（NPV）在利率上升200个基点的情况下预计减少7.23亿美元，下降27.4%[339] - 公司2023年9月30日的净投资组合价值（NPV）在利率下降100个基点的情况下预计增加3.27亿美元，上升12.38%[341] - 2023年利率不变时，净现值为2,639,130,000美元，占资产的12.42%[356] 运营费用与效率 - 2023年运营费用增长4.9%至3.760亿美元，主要由于员工薪酬和福利增加以及FDIC保费上升[316] - 2023年公司效率比从54.3%改善至50.7%，员工人数从2132人减少至2120人[317] 所得税与股东权益 - 公司2023年所得税费用为6765万美元，同比增长6.2%，主要由于税前收入增长8.3%[320] - 公司2023年股东权益为24.264亿美元，占总资产的10.80%，较2022年的22.743亿美元有所增加[324] 现金与投资组合 - 现金及现金等价物增加至980,649,000美元，主要用于增加资产负债表流动性和贷款组合增长[274] - 公司2023年现金及现金等价物为9.806亿美元，同比增长43.4%，主要用于增加资产负债表流动性和贷款组合增长[329] - 公司2023年净贷款余额增加13.63亿美元，主要由于客户账户增加4075.9万美元和借款增加15.25亿美元[329] - 公司2023年投资组合中45.9%为浮动利率，54.1%为固定利率，以应对利率上升风险[335] - 公司2023年存款组合中67.0%为对利率不敏感的交易账户[335] 其他收入与费用 - 2023年其他收入下降21.4%至5220万美元，主要由于某些股权投资未实现收益转为小规模亏损[315]

存款与资本充足率 - 公司2023年第二季度存款总额增长1.6%，75%的存款由FDIC保险或抵押[137] - 公司资本充足率保持高位，普通股一级资本（CET1）和总风险资本比率分别为10.25%和13.23%，超过监管最低要求[137] - 公司客户存款总额为161.2亿美元，其中无息支票账户占比16.9%，有息支票账户占比25.6%，储蓄账户占比5.4%，货币市场账户占比21.9%，定期存款占比30.2%[185] - 客户账户在2023年6月30日增加了90,854,000美元，增幅为0.6%，达到16,120,424,000美元，其中交易账户减少了1,434,952,000美元（11.3%），而定期存款增加了1,525,806,000美元（45.7%）[184] 投资与证券 - 公司持有434,172,000美元的持有至到期（HTM）抵押支持证券，截至2023年6月30日，未实现亏损为49,860,000美元[144] - 公司持有2,036,233,000美元的可供出售证券，截至2023年6月30日，未实现亏损为104,350,000美元[144] - 可供出售和持有至到期投资证券（AFS）在截至2023年6月30日的九个月内减少了14,804,000美元，降幅为0.7%，主要由于本金支付和到期金额为339,604,000美元，抵消了317,027,000美元的购买和7,346,000美元的未实现收益[171] 利率风险与对冲 - 公司通过利率互换对冲利率风险，截至2023年6月30日，未实现收益为165,924,000美元[144] - 公司预计在短期和长期利率同时上升200个基点的情况下，净利息收入将在一年内增长3.0%[147] - 公司预计在短期利率上升300个基点和长期利率上升100个基点的情况下，净利息收入将在第一年增长1.1%，第二年增长1.4%[147] - 公司预计在短期和长期利率同时下降100个基点的情况下，净利息收入将增长3.54%[147] - 公司预计在利率上升200个基点的情况下，股东权益的净现值（NPV）将减少643,101,000美元，降幅为24.2%[148] - 截至2023年6月30日，利率立即平行下降100个基点将使净现值（NPV）增加294,907,000美元，增幅为11.08%，NPV与总资产比率将从12.3%增长至13.31%[149] 贷款与信贷 - 公司单户抵押贷款的有条件还款率（CPR）从去年的13.1%下降至2023年6月30日的7.9%[148] - 贷款应收款净额在2023年6月30日增加了1,270,624,000美元，达到17,384,188,000美元，主要由于新增贷款3,953,363,000美元和购买单户住宅抵押贷款79,965,000美元，部分被贷款本金偿还3,445,990,000美元和建设贷款资金提取导致的735,985,000美元减少所抵消[174] - 商业贷款占新增贷款的77%，消费贷款占23%，新增贷款组合与公司在低利率环境下增加多户住宅、商业房地产、建设和商业及工业贷款的策略一致[174] - 公司认为204,569,000美元的信用损失准备金（占贷款总额的1.03%）足以吸收贷款和未使用承诺中的估计损失[182] - 非执行资产在截至2023年6月30日的九个月内增加了22,446,000美元，达到67,000,000美元，主要由于一笔商业贷款的恶化和房地产拥有（REO）增加1,704,000美元[174] - 房地产拥有（REO）在截至2023年6月30日的九个月内增加了1,704,000美元，达到8,371,000美元，主要由于公司分支优化活动导致的REO增加[183] 资产与负债 - 截至2023年6月30日，总资产增加1,780,457,000美元至22,552,588,000美元，较2022年9月30日的20,772,131,000美元有所增长[155] - 2023年前九个月，贷款应收款增加1,270,624,000美元，现金及现金等价物增加455,678,000美元，投资证券减少43,931,000美元[156] - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物总额为1,139,643,000美元，较2022年9月30日的683,965,000美元增加455,678,000美元，增幅为66.6%[165][170] - 公司借款总额从2022年9月30日的21.25亿美元增加到2023年6月30日的37.5亿美元，加权平均利率从2.02%上升至3.93%[186] 股东权益与资本 - 截至2023年6月30日，公司股东权益为2,394,066,000美元，占总资产的10.62%，较2022年9月30日的2,274,260,000美元增加119,806,000美元[166] - 2023年6月30日，公司普通股一级资本比率为10.25%，高于最低资本充足率要求的4.50%[170] - 公司股东权益从2022年9月30日的22.74亿美元增加到2023年6月30日的23.94亿美元，占总资产的10.62%[187] 财务表现 - 公司2023年第二季度净收入为6177.5万美元，较去年同期的6329.5万美元略有下降[188] - 公司2023年第二季度净利息收入为1.687亿美元，同比增长1695.4万美元，净利息收益率为3.27%[189] - 公司2023年第二季度信贷损失拨备为900万美元，较去年同期的150万美元大幅增加[192] - 公司2023年第二季度其他收入为1.3771亿美元，较去年同期的1.755亿美元减少377.9万美元[193] - 公司2023年第二季度其他费用为9469.9万美元，较去年同期的8740.3万美元增加729.6万美元[194] - 公司2023年第二季度所得税费用为1771.9万美元，较去年同期的1754.6万美元略有增加[196] 利率与收益 - 2023年6月30日的期末利率差为2.72%，较2022年9月30日的3.36%有所下降[150] - 2023年6月30日，加权平均期末利率资产收益率上升90个基点至4.94%，而加权平均期末利率负债成本上升154个基点至2.22%[151] - 2023年第二季度的净利息收益率为3.27%，较2022年同期的3.22%有所上升[152] 无形资产 - 无形资产在2023年6月30日增加至309,069,000美元，相比2022年9月30日的309,009,000美元略有增加[183]

资本与流动性状况 - 公司2023年第一季度存款总额下降0.6%，流动性状况和资产负债表保持稳健[136] - 公司普通股一级资本（CET1）和总风险资本比率分别为10.21%和13.20%，远高于最低资本要求[136] - 2023年3月31日的普通股一级资本比率为10.21%，高于最低资本充足率要求的4.50%[165] - 2023年3月31日的股东权益为23.75亿美元，占总资产的10.64%，相比2022年9月30日的22.74亿美元有所增加[161] - 2023年3月31日的现金及现金等价物为11.19亿美元，相比2022年9月30日的6.84亿美元增加了63.5%[165] 投资组合与利率风险 - 公司投资组合中37%为可变利率证券，63%为固定利率证券[140] - 公司持有的持有至到期（HTM）抵押贷款支持证券净未实现损失为4414.6万美元[141] - 公司持有的可供出售证券净未实现损失为9417.9万美元[141] - 公司利率互换合约的未实现收益为1.51167亿美元[141] - 在利率上升200个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加3.3%[144] - 在利率下降100个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加1.62%[145] - 在利率上升200个基点的情况下，公司净现值（NPV）预计将减少6.67138亿美元，降幅为25.2%[146] - 在利率下降100个基点的情况下，公司净现值（NPV）预计将增加3.1473亿美元，增幅为11.86%[147] 资产与负债 - 截至2023年3月31日，公司总资产增加15.53亿美元，达到223.25亿美元，相比2022年9月30日的207.72亿美元[152] - 2023年3月31日的净利息收益率为3.51%，相比2022年同期的2.90%有所提升[149] - 2023年3月31日的期末利率差为2.86%，相比2022年9月30日的3.36%有所下降[148] - 2023年3月31日的加权平均期末利率资产为4.45%，相比2022年9月30日的4.04%增加了41个基点[148] - 2023年3月31日的加权平均期末利率负债为1.91%，相比2022年9月30日的0.68%增加了123个基点[148] - 2023年3月31日的借款总额为38亿美元，相比2022年9月30日的21.25亿美元有所增加[158] - 2023年3月31日的客户存款账户余额为158.61亿美元，相比2022年9月30日的160.30亿美元下降了1.1%[159] - 贷款净额从2022年9月30日的161.14亿美元增加到2023年3月31日的172.72亿美元，增长了11.58亿美元，增幅为7.2%[168] - 借款总额从2022年9月30日的21.25亿美元增加到2023年3月31日的38.00亿美元，增幅为16.75亿美元[179] - 客户存款从2022年9月30日的160.30亿美元减少到2023年3月31日的158.61亿美元，减少了1.69亿美元，降幅为1.1%[178] - 定期存款从2022年9月30日的33.38亿美元增加到2023年3月31日的39.81亿美元，增幅为6.43亿美元，增幅为19.2%[178] 贷款与信用风险 - 商业贷款占总贷款发放的80%，其中多户住宅贷款增长9.4%，商业房地产贷款增长4.8%，商业及工业贷款增长10.2%[168] - 不良资产从2022年9月30日的4455.4万美元增加到2023年3月31日的4678.5万美元，增幅为223.1万美元[168] - 重组贷款中，单户住宅贷款占比81.9%，主要调整方式为利率降低100至200个基点，期限为6至24个月[172][173] - 信用损失拨备从2022年9月30日的17.28亿美元增加到2023年3月31日的17.74亿美元，增幅为461.2万美元，增幅为2.7%[176] - 2023年第一季度信用损失拨备为350万美元，而2022年同期为释放50万美元信用损失拨备[186] 财务表现 - 2023年第一季度净收入为6593.4万美元，同比增长33.6%；上半年净收入为1.45亿美元，同比增长46%[182] - 2023年第一季度净利息收入为1.75亿美元，同比增长29.5%；净利息收益率为3.51%，同比上升61个基点[183] - 2023年上半年净利息收入为3.58亿美元，同比增长32.9%；净利息收益率为3.60%，同比上升71个基点[183] - 2023年第一季度贷款利息收入增加8369.7万美元，其中利率变动贡献6053.6万美元，贷款规模变动贡献2316.1万美元[185] - 2023年第一季度其他收入为1007.2万美元，同比下降35.7%，主要由于股权投资亏损400万美元[187] - 2023年第一季度其他费用为9688.1万美元，同比增长9.6%，其中薪酬福利增加432.9万美元[188] - 2023年第一季度所得税费用为1859.6万美元，同比增长36.7%[190] - 公司2023年上半年的实际税率为22.00%，较2022年同期上升0.94个百分点[191]

利率变动对财务指标的影响 - 公司截至2022年12月31日的净利息收入在短期和长期利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将增加0.4%[131] - 公司截至2022年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行上升200个基点的情况下，预计将减少662,443,000美元或23.4%[132] - 公司截至2022年12月31日的净利息收入在短期利率逐步上升300个基点和长期利率上升100个基点的情况下，预计第一年将减少13.8%，第二年将减少12.2%[131] - 公司截至2022年12月31日的净投资组合价值（NPV）在利率立即平行下降100个基点的情况下，预计将增加283,953,000美元或10.0%[134] 投资组合与证券 - 公司截至2022年12月31日的投资证券组合中，39%为可变利率，61%为固定利率[128] - 公司截至2022年12月31日的抵押贷款支持证券（MBS）净未实现损失为51,388,000美元[128] - 公司截至2022年12月31日的可供出售证券（AFS）净未实现损失为118,880,000美元[128] - 公司截至2022年12月31日的利率互换未实现收益为173,139,000美元[128] - 公司持有至到期投资证券减少985.6万美元，主要由于本金偿还和到期[154] - 公司可供出售证券未实现净亏损为1.1888亿美元，计入累计其他综合收益[154] 贷款与信用 - 贷款应收款净额从2022年9月30日的161.135亿美元增加到2022年12月31日的169.935亿美元，增长了8.8亿美元，增幅为5.5%[156] - 商业贷款占新增贷款的84%，消费贷款占16%，新增贷款总额为20.426亿美元[156] - 重组贷款总额从2022年9月30日的5681.7万美元减少到2022年12月31日的5551.5万美元，减少了130.2万美元，降幅为2.3%[157] - 信用损失准备金从2022年9月30日的17.2808亿美元增加到2022年12月31日的17.6797亿美元，增加了398.9万美元，增幅为2.3%[163] - 重组贷款中，单户住宅贷款占比为82.5%，通常通过利率降低100至200个基点来减少还款压力[160] - 信用损失准备金占贷款总额的比例为1.03%，公司认为足以覆盖贷款和未使用承诺的潜在损失[163] - 信用损失拨备为250万美元，同比增长400%，主要由于贷款增长和信用质量评估变化[172] 存款与负债 - 公司截至2022年12月31日的存款中，79%为交易和储蓄账户[128] - 2022年12月31日，公司FHLB借款总额为30.75亿美元，较上一季度增加9.5亿美元[146] - 客户存款从2022年9月30日的160.2957亿美元减少到2022年12月31日的159.6003亿美元，减少了6953.5万美元，降幅为0.4%[166] 资产与股东权益 - 2022年12月31日，公司总资产增加8.8168亿美元至216.5381亿美元，贷款应收款增加8.8002亿美元[139] - 2022年12月31日，公司现金及现金等价物为6.4586亿美元，较上一季度减少3810万美元，降幅5.6%[153] - 2022年12月31日，公司股东权益为23.2438亿美元，占总资产的10.73%，较上一季度增加5012万美元[148] - 股东权益从2022年9月30日的22.7426亿美元增加到2022年12月31日的23.2438亿美元，增加了5012.1万美元，增幅为2.2%[167] - 非生息资产从2022年9月30日的4455.4万美元减少到2022年12月31日的3865万美元，减少了590.4万美元，降幅为13.2%[156] - 非生息资产占总资产的比例从2022年9月30日的0.21%下降到2022年12月31日的0.18%[156] 财务表现与收益 - 公司截至2022年12月31日的净利息收益率为3.69%，相比2021年同期的2.87%有所上升[136] - 公司生息资产收益率上升149个基点至4.71%，付息负债成本上升86个基点至1.31%[137] - 公司净利息收入为1.8279亿美元，净利息差为3.40%，净利息收益率为3.69%[138] - 公司2022年第四季度净利润为7950.9万美元，同比增长58.1%[168] - 净利息收入为1.82799亿美元，同比增长36.3%，净利息收益率为3.69%，同比上升82个基点[169] - 平均生息资产收益率上升149个基点至4.71%，平均付息负债成本上升86个基点至1.31%[169] - 贷款应收利息收入增加6543.7万美元，其中利率变化贡献4117.7万美元，规模变化贡献2426万美元[171] - 其他收入为1402.4万美元，同比下降24.9%，主要由于2021年同期股权投资获得513.5万美元收益[173] - 其他费用为9227.8万美元，同比增长3.0%，其中薪酬福利成本增加164.5万美元[174] - 有效税率为22.00%，同比上升148个基点[176] 资本充足率与风险管理 - 公司普通股一级资本充足率为9.92%，高于最低要求的4.50%[152] 并购与战略 - 公司宣布以约6.54亿美元全股票交易收购Luther Burbank Corporation，交易尚待股东和监管批准[181] - 合并可能面临业务不确定性、客户流失、成本超预期等风险，预计协同效应实现时间可能长于预期[188][191]

贷款损失准备金总体变化 - 2022年9月30日贷款损失准备金从2021年的1.713亿美元增至1.72808亿美元，增加150.8万美元，增幅0.88%[251] - 2022年公司计提信贷损失拨备300万美元，2021年为50万美元[252] - 截至2022年9月30日，未偿还贷款承诺准备金为3250万美元，2021年为2750万美元[253] - 2022年净回收额为350.8万美元，上一年为634.5万美元[252] - 截至2022年9月30日，总ACL与总毛贷款（不包括PPP贷款）的比率降至1.06%，2021年为1.22%[252] 各业务线贷款损失准备金变化 - 2022年商业房地产贷款损失准备金较2021年增加237.7万美元，增幅10%[251] - 2022年商业及工业贷款损失准备金较2021年增加1125.3万美元，增幅24%[251] - 2022年单户住宅贷款损失准备金较2021年减少546万美元，降幅18%[251] - 2022年定制建筑贷款损失准备金较2021年减少149.7万美元，降幅31%[251] 贷款及相关业务评估 - 管理层认为总ACL足以吸收贷款和未偿还承诺组合中固有的估计损失[254] - 截至2022年9月30日，商业贷款总额为133,476千美元，消费贷款总额为39,332千美元，贷款损失总拨备为172,808千美元[257] - 2022 - 2020年9月30日，商业及工业贷款中的PPP贷款余额分别为10,000,000美元、312,000,000美元和745,000,000美元[258] - 2022 - 2018年9月30日，未使用承诺准备金分别为32,500,000美元、27,500,000美元、25,000,000美元、6,900,000美元和7,250,000美元[259] 问题债务重组贷款（TDRs）相关 - 公司对问题债务重组贷款（TDRs）按CECL方法计提准备金，多数TDRs为正常计息贷款，借款人因临时财务困难主动申请修改条款[261] - TDRs贷款的让步通常是在特定期限（6 - 12个月）内降低利率100 - 200个基点以减少还款额，也可能批准只付利息[261][266] - 建设、土地收购与开发和多户家庭贷款的让步通常是延长到期日并降低利率100个基点[262] - 若贷款在成为TDRs前处于非应计状态，重组后需至少正常还款6个月才可能转为应计状态；若之前处于应计状态且全额还款可能性高，则重组后保持应计状态[263] - 当借款人违反贷款条件，银行会尝试解决违约问题，若90天内未解决，可能采取收款或止赎等措施[264] - 当管理层认为收取利息或本金的可能性不足时，贷款会被置于非应计状态，90天以上逾期贷款不计算利息[265] - 截至2022年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的82.5%，公司对重组贷款按基于池的一般准备金方法计提准备金[266] 不良资产及相关指标变化 - 截至2022年9月30日，不良资产增至4455.4万美元，较2021年增长2.1%，占总资产的0.21%[271] - 截至2022年9月30日，TDRs降至5681.7万美元，较2021年的6512.8万美元有所下降，其中98.3%（5582.3万美元）为正常执行贷款[272] - 截至2022年9月30日，房地产持有量降至666.7万美元，较2021年减少153.7万美元，降幅18.7%[274] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率降至500%，低于2021年的540%[275] - 截至2022年9月30日，总不良资产和正常执行重组贷款占总资产的比例降至0.48%，低于2021年的0.55%[273] 资产项目变化 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至6.83965亿美元，较2021年的20.90809亿美元减少[277] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券降至20.51037亿美元，较上一年减少8722.2万美元，降幅4.1%[278] - 截至2022年9月30日，持有至到期投资证券增至4632.99万美元，较上一年增加972.74万美元，增幅26.6%[280] - 截至2022年9月30日，应收贷款净额增至16.113564亿美元，较上一年增加2.279994亿美元，增幅16.5%[284] 贷款发放情况 - 2022年，商业贷款发放占总发放量的77.7%，消费贷款发放占22.3%[285] - 截至2022年9月30日，公司商业贷款总额为97.28501亿美元，消费贷款总额为65.57871亿美元，贷款组合总计162.86372亿美元[289] 住宅抵押贷款情况 - 公司发放的住宅抵押贷款合同付款期限通常为15至30年，加权平均寿命约为5年[290] 各地区贷款占比情况 - 华盛顿州贷款总额占比32.5%，俄勒冈州占比13.8%，亚利桑那州占比14.3%，犹他州占比9.6%，德克萨斯州占比12.2%，新墨西哥州占比4.4%，爱达荷州占比5.1%，内华达州占比4.2%，其他地区占比3.9%[294] - 与2021年相比，华盛顿州贷款占比下降3.6%，俄勒冈州下降2.1%，亚利桑那州上升2.4%，犹他州上升1.6%，德克萨斯州上升2.1%，新墨西哥州下降0.2%，内华达州上升0.2%，其他地区下降0.4%，爱达荷州无变化[295] 贷款相关政策措施 - 公司根据《CARES法案》为消费贷款和商业贷款提供还款延期，并通过PPP计划向小企业发放贷款[297] 应收利息及相关资产变化 - 截至2022年9月30日，应收利息为6387.2万美元，较2021年9月30日增加1323.6万美元，增幅26.1%[301] - 截至2022年9月30日，银行拥有的人寿保险增至2.37931亿美元，2021年9月30日为2.33263亿美元[302] - 截至2022年9月30日，公司无形资产总计3.09009亿美元，2021年9月30日为3.10019亿美元[303] 客户存款情况 - 截至2022年9月30日，客户存款总计160.2957亿美元，较2021年9月30日增加4.87458亿美元，增幅3.1%[304] - 2022年，公司交易账户增加5.83502亿美元，增幅4.8%，定期存款减少9604.4万美元，降幅2.8%[304] - 截至2022年9月30日，客户存款总额为1.602957亿美元，较2021年的1.5542112亿美元增长3.1%[306][307] - 2022年9月30日，固定利率定期存款总额为333804.3万美元，按利率区间和到期时间有不同分布[308] - 截至2022年9月30日，银行有8.0441亿美元金额在25万美元及以上的定期存款未到期，按不同时间段到期金额分别为2.32735亿、2.7793亿、1.67565亿和1.2618亿美元[309] 提前支取罚金收入情况 - 2022 - 2020年提前支取罚金收入分别为26.7万、19.8万和53.9万美元[311] FHLB预付款情况 - 截至2022年9月30日，FHLB预付款增加至21.25亿美元，2021年为17.2亿美元，加权平均利率从2021年的1.51%升至2022年的2.02%[312] 公司收入及费用情况 - 2022年净收入为2.3633亿美元，较2021年的1.83615亿美元增加5271.5万美元，增幅28.7%[314] - 2022年净利息收入为5.94589亿美元，较2021年增加8948万美元，增幅17.7%，主要因生息资产和付息负债平均余额及利率变化[315] - 2022年公司计提信贷损失准备300万美元，2021年为50万美元，2022年净回收额为350.8万美元，2021年为634.5万美元[318] - 2022年其他收入为6637.2万美元，较2021年增加581.1万美元，增幅9.6%，主要因某些股权投资未实现收益增加[320] - 2022年运营费用为3.58575亿美元，较2021年增加2611.6万美元，增幅7.9%，效率比率从2021年的58.8%降至2022年的54.3%[321] - 2022财年所得税费用为6370.7万美元，较2021财年增加1418.4万美元，增幅28.6%，主要因税前收入增长28.7%[323] 股东权益及分红情况 - 2022年9月30日公司股东权益为22.7426亿美元，占总资产10.95%，2021年同期为21.26064亿美元，占比10.82%[328] - 2022年公司向普通股股东支付现金股息占收益的28.0%，2021年为38.1%；2022年以现金股息和股票回购形式向股东返还净收入的27.4%，2021年为226%[328] 利率变动对净利息收入及净投资组合价值影响 - 若短期和长期利率立即平行上调200个基点，模型估计下一年净利息收入将增加1.9%，2021年9月30日分析时估计增幅为9.7%[341] - 若短期利率在两年内逐步上调300个基点，长期利率上调100个基点，假设资产负债表不变且无管理层干预，第一年净利息收入将增加0.5%，第二年增加1.8%[341] - 若利率立即平行上调200个基点，2022年9月30日净投资组合价值（NPV）估计减少6.17亿美元，降幅20.9%，NPV与总资产比率从14.9%降至12.6%；2021年同期NPV估计减少2.07亿美元，降幅6.8%，比率从15.5%降至15.2%[342] 利息率差及收益率情况 - 2022年9月30日利息率差为3.36%，2021年同期为2.45%；2022年9月30日生息资产加权平均利率较2021年同期提高124个基点至4.04%，付息负债加权平均利率提高33个基点至0.68%[344] - 2022财年净利息收益率增至3.16%，2021财年为2.80%；生息资产收益率提高26个基点至3.54%，付息负债成本降低11个基点至0.50%[346][347] 投资组合及存款组合结构 - 2022年9月30日投资组合中可变利率占39.1%，固定利率占60.9%；交易存款账户占存款组合的79.2%[338] 平均生息资产及相关项目变化 - 截至2022年9月30日财年，平均生息资产增长4.3%，从180.36亿美元增至188.12亿美元[348] - 2022年平均应收贷款增加18.73亿美元，增幅14.2%，抵押支持证券、其他投资证券和现金的平均余额合计减少10.62亿美元，降幅22.6%[348] - 2022年平均计息客户存款账户增加7.76亿美元，增幅6.5%，联邦住房贷款银行（FHLB）借款平均余额减少5.03亿美元，降幅22.5%[349] 利率上升对潜在净利息收入影响 - 利率上升100个基点，2022年潜在净利息收入增加478.8万美元，增幅0.62%；2021年增加2461.2万美元，增幅4.76%[356] - 利率上升200个基点，2022年潜在净利息收入增加1438.1万美元，增幅1.87%；2021年增加5006.5万美元，增幅9.67%[356] - 利率上升300个基点，2022年潜在净利息收入增加2111万美元，增幅2.74%；2021年增加7272.1万美元，增幅14.05%[356] 净现值情况 - 截至2022年9月30日，利率无变化时，估计净现值（NPV）为2.94亿美元，占资产的14.93%[359] - 截至2021年9月30日，利率无变化时，估计净现值为3.06亿美元，占资产的15.46%[359] 利率风险政策符合情况 - 截至2022年9月30日，公司符合所有利率风险政策指引[359]

资产负债结构 - 交易和储蓄账户占总存款的79%，投资证券组合中可变利率占41%，固定利率占59%[179] - 公司有4.77884亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现损失为3005.5万美元；有21.50732亿美元可供出售证券，净未实现损失为6591.9万美元；利率互换未实现收益为1.36436亿美元[179] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 若2022年6月30日短长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入增加3.9%，而2021年9月30日分析时预计增加9.7%[182] - 若短期限利率在两年内逐步提高300个基点，长期限利率提高100个基点，假设资产负债表不变且无管理层干预，预计第一年净利息收入增加0.9%，第二年增加2.9%[182] - 若2022年6月30日利率立即平行提高200个基点，NPV预计减少5.92366亿美元或21.1%，NPV与总资产比率从14.3%降至12.1%；2021年9月30日预计减少2.07亿美元或6.8%，比率从15.5%降至15.2%[183] 利率利差与收益率相关 - 2022年6月30日期末利率利差为3.07%，2021年9月30日为2.45%；生息资产加权平均期末利率提高70个基点至3.50%，付息负债加权平均期末利率提高8个基点至0.43%[184] - 2022年第二季度净利息收益率为3.22%，2021年同期为2.82%；生息资产收益率提高30个基点至3.55%，付息负债成本降低12个基点至0.42%[185] PPP贷款净贷款发起费用摊销 - 2022年第二季度PPP贷款净贷款发起费用摊销降至93.6万美元，上年同期为612.2万美元[185] 生息资产情况 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为1.8901809亿美元，利息收入为1.67148亿美元，平均利率为3.55%；2021年同期平均余额为1.8218053亿美元，利息收入为1.47448亿美元，平均利率为3.25%[189] - 截至2022年6月30日的九个月，总生息资产平均余额为1.877587亿美元，利息收入为4.68426亿美元，平均利率为3.34%；2021年同期平均余额为1.7933412亿美元，利息收入为4.42024亿美元，平均利率为3.30%[191] 总资产与相关项目变动 - 截至2022年6月30日，总资产从2021年9月30日的196.50574亿美元增加5.08257亿美元至201.58831亿美元[191] - 2022年6月30日止九个月，应收账款增加17.31595亿美元，现金及现金等价物减少14.83388亿美元，投资证券增加1.24332亿美元[191] 客户账户与借款情况 - 截至2022年6月30日，客户账户较2021年9月30日增加4.23508亿美元，增幅2.7%，达159.6562亿美元；FHLB借款总额从2021年9月30日的17.2亿美元降至17亿美元[197] - 2022年6月30日，公司现金及现金等价物为6.07421亿美元，较2021年9月30日的20.90809亿美元减少[192][198] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物较2021年9月30日减少14.83388亿美元，降幅70.9%，主要因新贷款发放[205] 股东权益与资本比率 - 2022年6月30日，公司股东权益为22.20111亿美元，占总资产的11.01%，较2021年9月30日增加9404.7万美元[199] - 2022年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为9.81%，一级风险资本比率为11.70%，总风险资本比率为12.95%，一级杠杆比率为9.35%[204] 流动性来源 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，为额外流动性来源[195] 证券资产变动 - 2022年6月30日止九个月，可供出售证券增加1247.3万美元，增幅0.6%，持有至到期证券增加1.11859亿美元[206] - 截至2022年6月30日，公司可供出售证券净未实现损失为6591.9万美元[206] 贷款相关情况 - 2022年6月30日贷款应收款净额较2021年9月30日增加17.31595亿美元至155.65165亿美元，增幅12.5%，商业贷款发放占总发放量的78%[208] - 2022年6月30日非不良资产较2021年9月30日增加680.5万美元至5043万美元，占总资产比例从0.22%升至0.25%[208][211] - 2022年6月30日重组贷款总额为5889.6万美元，较2021年9月30日的6512.8万美元有所减少，单户住宅贷款占重组贷款的82.7%[214][216] - 2022年6月30日非应计贷款总额为3667.9万美元，较2021年9月30日的3174.9万美元有所增加[214] - 2022年6月30日止九个月，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入254.4万美元，若按原合同条款执行应确认96.9万美元[214] - 2022年6月30日有2.09166亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级，若视为不良资产，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.57%[214] 贷款损失与信用损失准备 - 2022年6月30日贷款损失准备总额为1709.79万美元，较2021年9月30日的1713万美元减少32.1万美元，降幅0.2%[219] - 2022年6月30日信用损失准备总额为2034.79万美元，较2021年9月30日的2013万美元增加21.79万美元，增幅1.1%[219] SBA工资保护计划贷款 - 截至2022年6月30日和2021年9月30日，商业与工业贷款类别中的SBA工资保护计划贷款分别为5418.5万美元和3.05162亿美元，因政府担保未计提拨备[220] 房地产与无形资产 - 截至2022年6月30日，房地产拥有量增至965.6万美元，较九个月前增加145.2万美元；无形资产降至3.09254亿美元，较2021年9月30日减少76.5万美元[221] 客户账户与存款结构变动 - 截至2022年6月30日，客户账户增至159.6562亿美元，较2021年9月30日增加4.23508亿美元，增幅2.7%；交易账户增加5.60226亿美元，增幅4.6%；定期存款减少1.36718亿美元，降幅4.0%[223] 借款与利率变动 - 截至2022年6月30日，总借款降至17亿美元，较2021年9月30日减少2000万美元；FHLB借款加权平均利率降至1.43%，较2021年9月30日下降0.08个百分点[225] 股东权益变动 - 截至2022年6月30日，公司股东权益增至22.20111亿美元，较2021年9月30日增加9404.7万美元，占总资产比例升至11.01%[226] 净收入情况 - 2022年第二季度，公司净收入为6329.5万美元，较上年同期增加1587.3万美元；前九个月净收入为1.62935亿美元，较上年同期增加3169.1万美元[227] 净利息收入与净息差 - 2022年第二季度，净利息收入为1.51746亿美元，较上年同期增加2314.1万美元；净息差升至3.22%，较上年同期增加0.4个百分点；前九个月净利息收入为4.2097亿美元，较上年同期增加4781.7万美元；净息差升至3.00%，较上年同期增加0.23个百分点[228] 信贷损失拨备 - 2022年第二季度，公司计提信贷损失拨备150万美元，上年同期为释放拨备200万美元；前九个月计提信贷损失拨备150万美元，较上年同期增加50万美元[223] 其他收入情况 - 2022年第二季度，其他收入为1755万美元，较上年同期增加433.9万美元；前九个月其他收入为5189万美元，较上年同期增加1033.2万美元[234] 所得税费用与有效税率 - 2022年第二季度，所得税费用为1754.6万美元，较上年同期增加494.3万美元；前九个月所得税费用为4413.1万美元，较上年同期增加902.6万美元；有效税率为21.31%，较上年同期增加0.21个百分点[238]

资产结构与证券持有情况 - 交易和储蓄账户占总存款的80%，投资证券组合中可变利率占比53%，固定利率占比47%[174] - 公司持有3.01221亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现损失为686.7万美元；持有19.09605亿美元可供出售证券，净未实现损失为1238.3万美元；利率互换未实现收益为1.05211亿美元[174] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 2022年3月31日分析显示，短长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入增加6.0%，而2021年9月30日分析预计增加9.7%[179] - 短期利率逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，假设资产负债表不变且无管理干预，预计第一年净利息收入增加1.0%，第二年增加2.7%[179] - 2022年3月31日，利率立即平行提高200个基点，NPV预计减少6.92363亿美元，降幅24.9%，NPV与总资产比率从13.7%降至10.9%；2021年9月30日，利率提高200个基点，NPV预计减少2.07亿美元，降幅6.8%，NPV与总资产比率从15.5%降至15.2%[180] 利率差与收益率情况 - 2022年3月31日期末利率差为2.57%，2021年9月30日为2.45%；2022年3月31日生息资产加权平均期末利率较2021年9月30日提高13个基点至2.93%，付息负债加权平均期末利率提高1个基点至0.36%[181] - 2022年3月31日净利息收益率为2.90%，2021年3月31日为2.75%；同期生息资产收益率降低6个基点至3.24%，付息负债成本降低21个基点至0.44%[182] PPP贷款净贷款发起费用摊销收益 - 2022年第一季度PPP贷款净贷款发起费用摊销收益降至201.6万美元，上年同期为631.3万美元[182] 总资产与相关资产变动情况 - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年9月30日的196.50574亿美元增至205.60279亿美元，增加了9.09705亿美元[189] - 2022年前六个月，应收账款增加12.61356亿美元，现金及现金等价物减少1.43305亿美元，投资证券减少2.93458亿美元，客户存款增加8.48536亿美元[189] 客户账户情况 - 截至2022年3月31日，客户账户较2021年9月30日增加8.48536亿美元，增幅5.5%，达到163.90648亿美元[195] - 截至2022年3月31日，客户账户较2021年9月30日增加8.48536亿美元，即5.5%，达16.390648亿美元，其中交易账户增加1.031581亿美元或8.5%，定期存款减少1830.45万美元或5.3%[221] 现金及现金等价物情况 - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为19.47504亿美元，较2021年9月30日的20.90809亿美元减少1.43305亿美元，降幅6.9%[196][203] 股东权益情况 - 截至2022年3月31日，公司股东权益为21.91701亿美元，占总资产的10.66%，较2021年9月30日增加6563.7万美元[197] - 2022年前六个月，公司股东权益受净利润9964万美元、普通股股息3045.6万美元、优先股股息731.2万美元、库存股购买313.5万美元及其他综合收益169.3万美元的影响[197] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为2.191701亿美元，占总资产的10.66%，较2021年9月30日增加6563.7万美元[224] 资本比率情况 - 2022年3月31日，公司有形资本与有形资产的比率为9.29%[197] - 2022年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为9.98%，一级风险资本比率为11.96%，总风险资本比率为13.21%，一级杠杆比率为9.12%[202] 优先股发行情况 - 2021年2月8日，公司公开发行30万股4.875%非累积永续A类优先股，净收益2.93325亿美元[192] 银行信贷额度情况 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，为额外流动性的重要来源[193] 证券持有量变动情况 - 2022年3月31日止六个月内，可供出售证券减少2.28654亿美元，降幅10.7%，持有至到期证券减少6480.4万美元[204] 贷款应收款情况 - 截至2022年3月31日，贷款应收款净额较2021年9月30日增加12.61356亿美元至150.94926亿美元，增幅9.1%，商业贷款发放占总发放量的79%[206] 商业与消费贷款情况 - 2022年3月31日，商业贷款总额为110.9975亿美元，较2021年9月30日增加9.39103亿美元，增幅9.2%；消费贷款总额为66.75703亿美元，较2021年9月30日增加5.37018亿美元，增幅8.7%[208] 不良资产情况 - 2022年3月31日止六个月内，不良资产从2021年9月30日的4362.5万美元增加361.8万美元至4724.3万美元，占总资产的比例从0.22%升至0.23%[209] 重组与非应计贷款情况 - 截至2022年3月31日，重组贷款总额为5725.5万美元，较2021年9月30日的6512.8万美元有所减少；非应计贷款总额为3363.9万美元，较2021年9月30日的3174.9万美元有所增加[212] - 2022年3月31日止六个月内，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认173.3万美元利息收入，若按原合同条款执行，同期应确认63.1万美元利息收入[212] - 截至2022年3月31日，有1.95588亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若这些贷款被视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.45%[212] 重组贷款还款减免情况 - 截至2022年3月31日，单户住宅贷款占重组贷款的92.1%，通常通过降低100 - 200个基点的利率进行还款减免，期限一般为6 - 24个月[214] 商业贷款恢复应计状态情况 - 商业贷款通常需在新重组贷款条款下连续还款六次才能恢复应计状态[215] 贷款损失准备与信用损失准备情况 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备总额为1.71384亿美元，与2021年9月30日的1.713亿美元基本持平；信用损失准备总额为2.01384亿美元，较2021年9月30日增加8.4万美元[217] SBA工资保护计划贷款情况 - 截至2022年3月31日和2021年9月30日，商业与工业贷款类别中的SBA工资保护计划贷款分别为1.09746亿美元和3.05162亿美元，因政府担保未计提拨备[218] 房地产拥有量情况 - 截至2022年3月31日的六个月内，房地产拥有量增加130.5万美元至950.9万美元[219] 无形资产情况 - 截至2022年3月31日，无形资产从2021年9月30日的3.10019亿美元降至3.09501亿美元[220] 总借款情况 - 截至2022年3月31日，总借款为17.2亿美元，与2021年9月30日持平，FHLB借款加权平均利率从2021年9月30日的1.51%升至2022年3月31日的1.55%[223] 净收入情况 - 2022年第一季度净收入为4935.9万美元，2022年前六个月净收入为9964万美元，均高于上年同期[225] 净利息收入与净息差情况 - 2022年第一季度净利息收入为1.35088亿美元，较上年同期增加1105.4万美元，净息差从2.75%升至2.90%；2022年前六个月净利息收入为2.69224亿美元，较上年同期增加2467.6万美元，净息差从2.75%升至2.89%[226] 其他收入情况 - 2022年第一季度其他收入为1565.9万美元，较上年同期增加118.2万美元；2022年前六个月其他收入为3434万美元，较上年同期增加599.3万美元[231] 其他费用情况 - 2022年第一季度其他费用为8841.7万美元，较上年同期增加667.1万美元；2022年前六个月其他费用为1.7803亿美元，较上年同期增加1487.4万美元[232]

资产结构与持有情况 - 交易和储蓄账户占总存款的79%，投资证券组合中可变利率占56%，固定利率占44%[159] - 公司持有3.26387亿美元指定为持有至到期的抵押贷款支持证券，净未实现收益为950.8万美元；持有19.46139亿美元可供出售证券，净未实现收益为3147万美元；利率互换未实现收益为4888.8万美元[159] 利率变动对财务指标的影响 - 若2021年12月31日短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加8.4%，而2021年9月30日分析时预计增加9.7%[164] - 若短期利率在两年内逐步提高300个基点，长期利率提高100个基点，假设资产负债表不变且无管理层干预，预计第一年净利息收入增加0.7%，第二年增加4.1%[164] - 若2021年12月31日利率立即平行提高200个基点，NPV预计减少4.71566亿美元，即14.3%，NPV与总资产比率从16.4%降至14.9%；而2021年9月30日预计减少2.07亿美元，即6.8%，比率从15.5%降至15.2%[165] 利率利差与收益率情况 - 2021年12月31日期末利率利差为2.48%，9月30日为2.45%；12月31日生息资产加权平均期末利率较9月30日增加3个基点至2.83%，付息负债加权平均期末利率不变，仍为0.35%[166] - 2021年12月31日期末利率利差从2020年12月31日的2.34%增至2.48%，生息资产加权平均期末利率下降9个基点，付息负债加权平均期末利率下降23个基点[166] - 2021年第四季度净利息收益率为2.87%，2020年同期为2.75%；同期生息资产收益率下降12个基点至3.22%，付息负债成本下降31个基点至0.45%[167] PPP贷款净贷款发起费用摊销收益 - 2021年第四季度PPP贷款净贷款发起费用摊销收益降至331.9万美元，上年同期为488.6万美元[167] 公司业务申请 - 公司于2022年1月3日宣布申请将银行从联邦协会转换为华盛顿州特许银行[156] 资产规模变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产从2021年9月30日的196.50574亿美元增至199.73171亿美元，增加了3.22597亿美元[171] 资产项目变动 - 2021年第四季度，贷款应收款增加7.58632亿美元，现金及现金等价物减少2.10162亿美元，投资证券减少2.31758亿美元[171] - 2021年12月31日，公司现金及现金等价物为18.80647亿美元，较2021年9月30日的20.90809亿美元减少10.1%[179][186] - 2021年第四季度，可供出售证券减少1.9212亿美元，即9.0%，持有至到期证券减少3963.8万美元[187] - 贷款应收款较2021年9月30日增加7.58632亿美元，至2021年12月31日的145.92202亿美元，商业贷款发起占总发起的79%[190] 优先股发行 - 2021年2月8日，公司发行30万股4.875%非累积永久A类优先股，净收益为2.93325亿美元[174] 还款延期贷款情况 - 截至2021年12月31日，有16笔抵押贷款共计352.6万美元和1笔商业贷款共计47.5万美元处于还款延期状态[175] 第四季度净利息收入与息差 - 2021年第四季度，净利息收入为1.34136亿美元，净息差为2.87%[171] 总毛贷款变化 - 截至2021年12月31日，总毛贷款为170.25亿美元，较9月30日的162.99亿美元增加7256.33万美元，增幅4.5%[192] 不良资产情况 - 2021年第四季度，不良资产从9月30日的4362.5万美元增至5479万美元，增加1116.5万美元，占总资产比例从0.22%升至0.27%[193] 重组贷款情况 - 截至2021年12月31日，重组贷款总额为6032.6万美元，较9月30日的6512.8万美元减少480.2万美元，单户住宅贷款占比92.2%[196] 非应计贷款利息收入 - 2021年第四季度，公司在非应计贷款现金还款上确认利息收入125万美元，若按原合同条款应确认32.8万美元[196] 贷款信用损失准备 - 截至2021年12月31日，贷款信用损失准备总额为2.01411亿美元，较9月30日的1.988亿美元增加261.1万美元，增幅1.3%[201] - 截至2021年12月31日，公司认为2.01411亿美元的信用损失准备（占总毛贷款1.18%）足以覆盖贷款和未承诺信贷的预计损失[202] 房地产持有量与无形资产情况 - 截至2021年12月31日，房地产持有量降至573.7万美元，较9月30日减少246.7万美元[203] - 截至2021年12月31日，无形资产降至3.09747亿美元，较9月30日的3.10019亿美元减少27.2万美元[204] 客户账户与存款情况 - 客户存款账户增加3.59934亿美元，即2.3%，至2021年12月31日的159.02046亿美元[178] - 截至2021年12月31日，客户账户增至159.02亿美元，较9月30日增加3.59934亿美元，增幅2.3%[205] - 2021年第四季度，交易账户增加4.42037亿美元，增幅3.7%，定期存款减少821.03万美元，降幅2.4%[205] - 截至2021年12月31日，存款总额为159.02046亿美元，较2021年9月30日的155.42112亿美元有所增加，加权平均利率从0.23%降至0.22%[207] FHLB借款和其他借款情况 - 截至2021年12月31日，FHLB借款和其他借款总额为17.2亿美元，与2021年9月30日持平，加权平均利率从1.51%降至1.49%[207] 股东权益情况 - 2021年12月31日，公司股东权益为21.49126亿美元，占总资产的10.76%，较2021年9月30日增加2306.2万美元[180] - 2021年12月31日，公司股东权益为21.49126亿美元，占总资产的10.76%，较2021年9月30日增加2306.2万美元[208] 第四季度净收入情况 - 2021年第四季度，公司净收入为5028.1万美元，高于上年同期的3895.1万美元[209] 第四季度净利息收入对比 - 2021年第四季度，净利息收入为1.34136亿美元，较上年同期增加1362.2万美元，净息差从2.75%升至2.87%[210] 信贷损失拨备与净回收额情况 - 2021年第四季度，公司计提信贷损失拨备50万美元，低于上年同期的300万美元，净回收额为211.1万美元，高于上年同期的173.4万美元[213] 其他收入情况 - 2021年第四季度，其他收入为1868.1万美元，较上年同期增加481.1万美元[214] 总其他费用情况 - 2021年第四季度，总其他费用为8961.3万美元，较上年同期增加820.3万美元，占平均资产的比例从1.73%升至1.81%[215] 房地产持有净收益情况 - 2021年第四季度，房地产持有净收益为56.2万美元，上年同期为净亏损44.9万美元[216] 所得税费用情况 - 2021年第四季度，所得税费用为1298.5万美元，高于上年同期的1057.4万美元，有效税率从21.35%降至20.52%[217]