贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金从2020年的1.66955亿美元增至1.713亿美元，增加434.5万美元，增幅2.60%[241] - 2021年公司计提信贷损失准备金50万美元，2020年为2175万美元[242] - 截至2021年9月30日，未偿还贷款承诺准备金为2750万美元，2020年为2500万美元[243] - 2021年净回收额为634.5万美元，上一年为327.1万美元[242] - 截至2021年9月30日，3.05162亿美元的PPP贷款未计提准备金[242] - 截至2021年9月30日，总ACL与总贷款总额的比率降至1.22%，2020年为1.33%[242] - 截至2021年9月30日，总贷款损失拨备为171300000美元，2020年为166955000美元，2019年为131534000美元，2018年为129257000美元，2017年为123073000美元[247] - 截至2021年9月30日，未使用承诺准备金为27500000美元，2020年为25000000美元，2019年为6900000美元，2018年为7250000美元，2017年为7750000美元[248] - 2021年公司计提信贷损失拨备50万美元，2020年为2175万美元[307] - 2021年净回收额为634.5万美元，2020年为327.1万美元[308] 各业务线信贷损失准备金变化 - 2021年多户商业贷款的信贷损失准备金较2020年增加309.6万美元，增幅22%[241] - 2021年商业房地产贷款的信贷损失准备金较2020年增加92.1万美元，增幅4%[241] - 2021年商业和工业贷款的信贷损失准备金较2020年增加729.2万美元，增幅19%[241] - 2021年单户住宅消费贷款的信贷损失准备金较2020年减少1420.8万美元，降幅31%[241] 贷款业务结构及占比情况 - 2021年9月30日，商业贷款总额为125375000美元，消费贷款总额为45925000美元[247] - 2020年9月30日，商业贷款总额为109923000美元，消费贷款总额为57032000美元[247] - 2021年9月30日，单户住宅贷款占消费贷款的35.5%，覆盖率为0.6%[247] - 2021年9月30日，商业房地产贷款占商业贷款的17.4%，覆盖率为1.0%[247] - 2021年商业贷款发放占总发放量的77.1%，消费贷款发放占22.9%[274] - 截至2021年9月30日，商业贷款总额为83.16591亿美元，消费贷款总额为56.88279亿美元，贷款总额达140.0487亿美元[279] - 华盛顿州贷款总额占比36.1%，俄勒冈州占比15.9%，亚利桑那州占比11.9%，犹他州占比8.0%，德克萨斯州占比10.1%，新墨西哥州占比4.6%，爱达荷州占比5.1%，内华达州占比4.0%，其他地区占比4.3%[282] - 与上一年相比，华盛顿州贷款占比下降3.9%，俄勒冈州下降2.0%，亚利桑那州上升0.2%，犹他州上升1.5%，德克萨斯州上升2.0%，新墨西哥州下降1.0%，爱达荷州上升0.3%，内华达州上升0.7%，其他地区上升2.2%[285] 问题债务重组贷款（TDRs）相关规定及情况 - 问题债务重组贷款（TDRs）的优惠通常是利率降低100 - 200个基点，期限6 - 12个月，建设、土地开发和多户家庭贷款还会延长到期日并降低100个基点利率[250][251] - 若贷款在成为TDR前处于非应计状态，重组后需至少履行6个月才可能转为应计状态；若之前处于应计状态且全额偿还可能性高，则重组后保持应计状态[252] - 截至2021年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的92.1%[255] - 截至2021年9月30日，TDRs降至6512.8万美元，较2020年减少，其中97.7%为正常执行贷款，占总资产比例降至0.55%[262] 贷款违约处理及不良资产情况 - 银行通常在90天内尝试解决贷款违约问题，若未解决则采取收款或止赎等措施[253] - 截至2021年9月30日，不良资产增至4362.5万美元，较2020年增长15.7%，占总资产的0.22%[260] - 截至2021年9月30日，房地产持有量增至820.4万美元，较2020年增长65.2%，2021年出售房产净收入334万美元[263] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率降至540%，低于2020年的575%[264] - 截至2021年9月30日，总不良资产和正常执行重组贷款占总资产的比例为0.55%，若部分贷款被视为不良，该比例将增至2.35%[259] 资产项目数据变化 - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物增至20.90809亿美元，较2020年增加[266] - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券降至21.38259亿美元，较2020年减少4.9%[267] - 截至2021年9月30日，持有至到期投资证券降至3660.25万美元，较2020年减少48.1%[269] - 截至2021年9月30日，应收贷款净额增至13.83357亿美元，较2020年增长8.1%[273] - 截至2021年9月30日，应收利息为5063.6万美元，较2020年9月30日减少316.3万美元，降幅5.9%[290] - 截至2021年9月30日，银行拥有的人寿保险增至2.33263亿美元，2020年9月30日为2.27749亿美元[291] - 截至2021年9月30日，公司无形资产总计3.10019亿美元，2020年9月30日为3.09906亿美元[292] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物为20.90809亿美元，较2020年同期增加22.8%[321] 存款及账户数据变化 - 截至2021年9月30日，客户存款总计155.42112亿美元，较2020年9月30日增加17.62488亿美元，增幅12.8%[293] - 2021年，公司交易账户增加23.01593亿美元，增幅23.5%，定期存款减少5.39105亿美元，降幅13.6%[293] - 截至2021年9月30日，存款总额为1.5542112亿美元，较2020年的1.3779624亿美元增长12.8%[295][296] - 截至2021年9月30日，25万美元及以上定期存款未偿还余额为6.07245亿美元，其中2.00127亿美元在3个月内到期，1.31401亿美元在3 - 6个月到期，1.39859亿美元在6 - 12个月到期，1.35858亿美元在12个月后到期[298] 公司业务政策及贷款期限情况 - 公司根据《CARES法案》为消费贷款和商业贷款提供还款延期，并通过小企业管理局薪资保护计划向小企业提供贷款[286] - 住宅抵押贷款的合同还款期限通常为15至30年，但由于再融资和房产销售的提前还款，住宅贷款的加权平均寿命约为五年[279] 公司收入及费用相关数据变化 - 2021年净收入为1.83615亿美元，较2020年的1.73438亿美元增加1017.7万美元，增幅5.9%[303] - 2021年净利息收入为5.05109亿美元，较2020年增加3560.1万美元，增幅7.6%，主要因生息资产平均余额增加19.86044亿美元，增幅12.37%，付息负债平均余额增加10.17143亿美元，增幅7.72%[304] - 2021年其他收入为6056.1万美元，较2020年的8696万美元减少2639.9万美元，降幅30.4%[309] - 2021年提前支取罚金收入为19.8万美元，2020年为53.9万美元，2019年为89.5万美元[300] - 2021财年运营费用为3.32459亿美元，较2020财年增加1690.1万美元，增幅5.4%[310] - 2021财年房地产净收益为42.7万美元，2020财年为2.6万美元[311] - 2021财年所得税费用为4952.3万美元，较2020财年增加377.5万美元，增幅8.3%[312] 公司融资及股东权益情况 - 2021年2月8日，公司发行30万股4.875%非累积永续A类优先股，净收益2.93325亿美元[317] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为21.26064亿美元，占总资产10.82%，2020年同期为20.14133亿美元，占比10.72%[318] 利率相关影响及数据变化 - 若短期和长期利率立即平行上调200个基点，预计下一年净利息收入将增加9.7%，2020年9月30日分析时预计增幅为3.4%[331] - 若短期利率逐步上调300个基点，长期利率上调100个基点，预计第一年净利息收入增加1.1%，第二年增加5.7%[331] - 截至2021年9月30日，若利率立即平行上调200个基点，NPV预计减少2.07亿美元，降幅6.8%，NPV与总资产比率降至15.2%[332] - 截至2021年9月30日，投资组合中可变利率占比56.2%，固定利率占比43.8%[328] - 2021年9月30日，期末利率利差为2.45%，2020年9月30日为2.34%；加权平均生息资产收益率降至2.80%，下降23个基点；加权平均付息负债利率降至0.35%，下降34个基点[334] - 截至2021年9月30日的年度，净利息收益率从2.93%降至2.80%；生息资产收益率降至3.28%，下降58个基点；付息负债成本降至0.61%，下降54个基点[336][337] - 截至2021年9月30日的年度，平均生息资产增至180.36174亿美元，增长12.4%；平均贷款应收款增加9.43212亿美元，增长7.7%；抵押支持证券、其他投资证券和现金的平均余额合计增加10.54758亿美元，增长28.9%[338] - 2021年，平均付息客户存款账户增加13.1572亿美元，增长12.4%；联邦住房贷款银行借款平均余额减少2.98569亿美元，下降11.8%[339] - 2021年净利息收入为5.0511亿美元，利率利差为2.67%；2020年净利息收入为4.69508亿美元，利率利差为2.71%；2019年净利息收入为4.72139亿美元，利率利差为3.08%[342] - 利率上升100个基点，2021年9月30日净利息收入预计增加2461.2万美元，增幅4.76%；2020年9月30日预计增加793.1万美元，增幅1.82%[346] - 利率上升200个基点，2021年9月30日净利息收入预计增加5006.5万美元，增幅9.67%；2020年9月30日预计增加1474.2万美元，增幅3.38%[346] - 利率上升300个基点，2021年9月30日净利息收入预计增加7272.1万美元，增幅14.05%；2020年9月30日预计增加1844.5万美元，增幅4.23%[346] - 2021年9月30日，利率无变化时，估计净投资组合价值（NPV）为30.58352亿美元，占资产的15.46%；利率上升300个基点，NPV降至27.05037亿美元，减少3.53315亿美元[349] - 2020年9月30日，利率无变化时，估计NPV为26.93951亿美元，占资产的14.10%；上升上升300个基点，NPV降至26.00713亿美元，减少3238万美元[349] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2021年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款降至17.2亿美元，2020年为27亿美元，加权平均利率从2020年的1.79%降至2021年的1.51%[301]

会计政策变更 - 公司在2020财年提前采用ASC 326，自2019年10月1日起生效，为此于该日将留存收益减少2194.5万美元[175] - 公司认为确定信用损失准备金（ACL）的方法是理解合并财务报表的唯一关键会计政策[173] - ACL由贷款损失准备金和未使用承诺准备金组成，其估计基于过去事件、当前状况和合理可支持的预测[181] 贷款组合细分 - 公司指定了商业贷款和消费贷款两个贷款组合细分，商业贷款细分为五类，消费贷款细分为五类[182] 资产与负债结构 - 截至2021年6月30日，交易和储蓄账户占总存款的77%，投资证券组合中可变利率占55%，固定利率占45%[188] - 公司有4.15748亿美元指定为持有至到期的抵押贷款支持证券，截至2021年6月30日，这些证券的未实现净收益为1280.1万美元[188] - 公司有22.92656亿美元可供出售证券，截至2021年6月30日，这些证券的未实现净收益为4885.8万美元[188] - 截至2021年6月30日，公司执行的利率互换未实现收益为3571.3万美元[188] 财政年度说明 - 公司的财政年度结束日为9月30日，所有提及的2020年代表截至2020年9月30日的余额或该财政年度的活动[173] 资产质量审查 - 公司进行季度资产质量审查，结果用于考虑对定量基线进行定性叠加，合理可支持的预测涵盖一年期[185] 利率变动影响 - 截至2021年6月30日，短期和长期利率立即并行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加9.2%，而2020年9月30日分析时预计增加3.4%[191] - 截至2021年6月30日，利率立即并行提高200个基点，NPV预计减少1.05714亿美元或3.5%，NPV与总资产比率从15.4%增至15.6%；2020年9月30日，利率提高200个基点时NPV预计增加1.41亿美元或5.3%，NPV与总资产比率从14.1%增至15.6%[192] 利率指标变化 - 2021年6月30日期末利率差为2.31%，2020年9月30日为2.34%；2021年6月30日生息资产加权平均期末利率较2020年9月30日下降31个基点至2.72%，付息负债加权平均期末利率下降28个基点至0.41%[193][194] - 2021年第二季度净利息收益率为2.82%，与2020年同期持平；2021年前九个月净利息收益率从3.02%降至2.77%[195] 资产规模变化 - 截至2021年6月30日，总资产从2020年9月30日的187.94055亿美元增至196.49509亿美元，增加8.55454亿美元；2021年前九个月，现金及现金等价物增加5.48981亿美元，贷款应收款增加6.7568亿美元[199] 优先股发行 - 2021年2月8日，公司发行30万股4.875%非累积永续A类优先股，扣除承销折扣和费用后净收益为2.93325亿美元[202] PPP贷款业务 - 2020年公司为超6500家企业提供超7.8亿美元PPP贷款，2021财年至今为超2500家小企业提供3.2亿美元PPP贷款，截至目前约4800笔总额5.96亿美元的PPP贷款已获SBA豁免[204] 延期还款贷款情况 - 截至2021年6月30日，43笔总额600万美元的抵押贷款和3笔总额3900万美元的商业贷款修改后仍处于延期还款状态[205] 客户账户与借款变化 - 截至2021年6月30日，客户账户较2020年9月30日增加14.58734亿美元或10.6%，达152.38358亿美元；FHLB借款总额从2020年9月30日的27亿美元降至2021年6月30日的19.5亿美元[208] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为22.51958亿美元，较2020年9月30日的17.02977亿美元增加5.48981亿美元，增幅32.2%[209][215] 股东权益与资本比率 - 2021年6月30日，公司股东权益为22.2724亿美元，占总资产的11.33%，较2020年9月30日增加2.13107亿美元，当时净资产为20.14133亿美元，占总资产的10.72%[210] - 2021年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为10.76%，银行该比率为11.87%；一级风险资本比率公司为12.84%，银行为11.87%；总风险资本比率公司为14.09%，银行为13.12%；一级杠杆比率公司为9.68%，银行为8.95%[214] 证券余额变化 - 截至2021年6月30日的九个月里，可供出售证券增加4316.4万美元，增幅1.9%；持有至到期证券余额减少2.9009亿美元[216] 贷款应收款情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款应收款净额较2020年9月30日增加6.7568亿美元至134.67997亿美元，增幅5.3%[219][221] - 商业贷款发放占总发放量的77%，消费贷款发放占23%[219] 不同类型贷款变化 - 截至2021年6月30日，多户住宅商业贷款较2020年9月30日增加4.88233亿美元，增幅31.7%；商业房地产贷款增加4.23087亿美元，增幅22.3%[221] - 截至2021年6月30日，单户住宅消费贷款较2020年9月30日减少3.03751亿美元，降幅5.7%[221] 不良资产情况 - 截至2021年6月30日的九个月里，不良资产从2020年9月30日的3769.5万美元增加795.5万美元至4565万美元，占总资产的比例从0.20%升至0.23%[222] 重组与非应计贷款情况 - 截至2021年6月30日，重组贷款总额为7008万美元，其中单户住宅贷款占比92.1%；非应计贷款总额为3404.6万美元；不良资产总额为4565万美元，不良资产和重组贷款占总资产的0.58%[225] 非应计贷款利息收入 - 2021年前九个月，公司从非应计贷款借款人现金还款中确认利息收入874.2万美元，若按原合同条款执行应确认108.2万美元[225] 次级贷款影响 - 截至2021年6月30日，公司有4.44619亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至2.84%[225] 信用损失准备变化 - 截至2021年6月30日，信用损失准备总额为1.98284亿美元，较2020年9月30日增加632.9万美元，增幅3.3%[230] 房地产持有量变化 - 截至2021年6月30日，房地产持有量增至793.2万美元，较2020年9月30日增加296.6万美元[232] 无形资产变化 - 截至2021年6月30日，无形资产降至3.08798亿美元，较2020年9月30日减少110.8万美元[233] 客户账户与借款再变化 - 截至2021年6月30日，客户账户增至15.238358亿美元，较2020年9月30日增加1.458734亿美元，增幅10.6%[234] - 截至2021年6月30日，总借款降至19.5亿美元，较2020年9月30日减少7.5亿美元，FHLB借款加权平均利率降至1.74%[236] 股东权益再变化 - 截至2021年6月30日，股东权益增至2.22724亿美元，占总资产11.33%，较2020年9月30日增加2131.07万美元[237] 利润与收入情况 - 2021年第二季度净利润为4742.2万美元，前九个月净利润为1.31244亿美元；第二季度净利息收入为1.28605亿美元，较上年同期增加1122.7万美元[238][239] - 2021年截至6月30日的九个月，净利息收入为3.73153亿美元，比上一年同期高1847.7万美元；净利息收益率为2.77%，2020年截至6月30日的季度为3.02%[240] 净利息收入变化因素 - 2021年第二季度与2020年第二季度相比，净利息收入变化量为1122.7万美元，其中因规模变化为1003.8万美元，因利率变化为118.9万美元；2021年前九个月与2020年前九个月相比，净利息收入变化量为1847.7万美元，其中因规模变化为2605.6万美元，因利率变化为 - 757.9万美元[242] 信贷损失拨备情况 - 2021年截至6月30日的三个月，公司录得200万美元信贷损失拨备转回，2020年同期为1080万美元信贷损失拨备；2021年前九个月录得100万美元信贷损失拨备，2020年同期为1525万美元[243] 其他收入情况 - 2021年截至6月30日的三个月，其他收入为1321.1万美元，较上一年同期减少6.3万美元；2021年前九个月，其他收入为4155.8万美元，较上一年同期减少3433.1万美元[244] 总其他费用情况 - 2021年截至6月30日的三个月，总其他费用为8364万美元，较上一年季度增加831.7万美元；2021年前九个月，总其他费用为2.46796亿美元，较上一年同期增加940.5万美元[245] 房地产持有净损失情况 - 2021年截至6月30日的三个月，房地产持有净损失为15.1万美元，上一年季度为21.9万美元；2021年前九个月，房地产持有净损失为56.6万美元，上一年同期为107.4万美元[246] 所得税费用情况 - 2021年截至6月30日的三个月，所得税费用为1260.3万美元，上一年季度为945.8万美元；2021年前九个月，所得税费用为3510.5万美元，上一年同期为3775.5万美元[247] 实际税率情况 - 2021年前九个月和2020年前九个月的实际税率分别为21.10%和21.35%[247] 薪酬与成本情况 - 2021年截至6月30日的三个月，薪酬和福利成本较上一年季度增加778.3万美元，增幅21.6%，原因包括员工人数增加0.5%等[245] - 2021年前九个月，薪酬和福利成本较上一年同期增加1889万美元，信息技术成本减少783.8万美元，其他费用（包括专业费用）减少549.7万美元[245]

会计政策变更 - 公司于2020财年提前采用ASC 326，自2019年10月1日起生效，为此于该日将留存收益减少2194.5万美元[181] - 公司确定对理解合并财务报表至关重要的会计政策与确定信贷损失准备金（ACL）金额的方法有关[179] - ACL由贷款损失准备金和未使用承诺准备金组成，公司采用当前预期信贷损失（CECL）方法估计ACL [180][182] 贷款组合细分 - 公司指定了商业贷款和消费贷款两个贷款组合细分，商业贷款细分为五类，消费贷款细分为五类[187] 资产与负债结构 - 截至2021年3月31日，交易和储蓄账户占总存款的76%，投资证券组合中可变利率占54%，固定利率占47%[194] - 公司有4.94089亿美元指定为持有至到期的抵押贷款支持证券，截至2021年3月31日，这些证券的未实现净收益为1380.8万美元[194] - 公司有24.38902亿美元可供出售证券，截至2021年3月31日，这些证券的未实现净收益为4622.6万美元[194] - 公司执行了利率互换以对冲某些联邦住房贷款银行借款的利率风险，截至2021年3月31日，这些利率互换的未实现收益为5919.8万美元[194] 财政年度说明 - 公司财政年度结束于9月30日，所有提及的2020年代表截至2020年9月30日的余额或该财政年度的活动[179] 资产质量审查 - 公司进行季度资产质量审查，结果用于考虑对定量基线进行定性叠加，合理且可支持的预测涵盖一年期[190] 利率变动影响 - 短期和长期利率立即并行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加9.9%，而2020年9月30日分析时预计增加3.4%[197] - 利率立即并行提高200个基点，2021年3月31日NPV预计减少3700万美元或1.1%，NPV与总资产比率从17.4%增至18.2%；2020年9月30日NPV预计增加1.41亿美元或5.3%，NPV与总资产比率从14.1%增至15.6%[198] - 2021年3月31日利率差为2.30%，2020年9月30日为2.34%；2021年3月31日生息资产加权平均利率较2020年9月30日下降28个基点至2.75%，付息负债加权平均利率下降24个基点至0.45%[199] - 2021年第一季度净利息收益率降至2.75%，2020年同期为3.10%；生息资产收益率下降92个基点至3.30%，付息负债成本下降70个基点至0.65%[202] 资产规模变化 - 截至2021年3月31日，总资产从2020年9月30日的187.94055亿美元增至195.33581亿美元，增加7.39526亿美元；六个月内现金及现金等价物增加6.1547亿美元，贷款应收款增加2.43106亿美元[206] - 客户账户从2020年9月30日的137.79624亿美元增至2021年3月31日的148.19421亿美元，增加10.39797亿美元或7.5%；FHLB借款从2020年9月30日的27亿美元降至2021年3月31日的21.5亿美元[215] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物为23.18447亿美元，较2020年9月30日的17.02977亿美元增加6.1547亿美元，增幅36.1%[216][222] - 截至2021年3月31日的六个月内，可供出售证券增加1.8941亿美元，增幅8.4%；持有至到期证券余额减少2.11749亿美元[223] - 截至2021年3月31日，公司贷款应收款净额较2020年9月30日增加2.43106亿美元至130.35423亿美元，主要源于新增贷款38.90544亿美元，部分被贷款本金偿还31.47829亿美元及在处理贷款增加5.26153亿美元所抵消[226] - 截至2021年3月31日，多户住宅商业贷款较2020年9月30日增加4.6943亿美元，增幅30.5%；商业房地产贷款增加3.31474亿美元，增幅17.5%；工商业贷款增加3.39663亿美元，增幅15.9%[228] - 截至2021年3月31日，单户住宅消费贷款较2020年9月30日减少4.76154亿美元，降幅9.0%[228] - 截至2021年3月31日的六个月内，不良资产从2020年9月30日的3769.5万美元增加1124.8万美元至4894.3万美元，占总资产的比例从0.20%升至0.25%[229] - 截至2021年3月31日，重组贷款总额为7828.2万美元，其中单户住宅贷款占比92.6%；非应计贷款总额为3995.5万美元，单户住宅贷款占比64.1%[232] - 截至2021年3月31日，公司有5.49262亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级，若视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将增至3.45%[232] - 截至2020年12月31日，公司信贷损失拨备总额为1.99153亿美元，较2020年9月30日增加719.8万美元，增幅3.7%[238] - 截至2021年3月31日，房地产持有量增至531.6万美元，较六个月前增加35万美元[239] - 截至2021年3月31日，无形资产降至3.09086亿美元，较2020年9月30日减少82万美元，因有限寿命无形资产正常摊销[241] - 截至2021年3月31日，客户账户增至14.819421亿美元，较2020年9月30日增加1.039797亿美元，增幅7.5%；交易账户增加1.422234亿美元，增幅14.5%；定期存款减少382.437万美元，降幅9.6%[242] - 截至2021年3月31日，总借款降至21.5亿美元，较2020年9月30日减少5.5亿美元；FHLB借款加权平均利率为1.84%[244] 优先股发行 - 2021年2月8日，公司发行30万股4.875%非累积永续A类优先股，扣除承销折扣和费用后净收益为2.93325亿美元[209] - 2021年2月8日，公司发行A类优先股，扣除承销折扣和费用后净收益2.93325亿美元，影响了股东权益[217] PPP贷款业务 - 2020年公司为超6500家企业提供超7.8亿美元PPP贷款，2021财年至今为超2000家小企业提供2.35亿美元PPP贷款，约3800笔总计3.5亿美元PPP贷款已获SBA豁免[211] - 2021年第一季度和前六个月，净利息收入中PPP贷款净费用摊销分别为631.3万美元和1119.9万美元，前六个月净利息收入为2.44548亿美元，比上年同期增加725.1万美元[248] 延期还款情况 - 截至2021年3月31日，45笔总计1400万美元的抵押贷款和10笔总计8900万美元的商业贷款修改后仍处于延期还款状态[212] 股东权益情况 - 2021年3月31日，公司股东权益为23.32953亿美元，占总资产的11.94%，较2020年9月30日增加3.1882亿美元，当时净资产为20.14133亿美元，占总资产的10.72%[217] - 2021年3月31日，公司股东权益为23.32953亿美元，占总资产11.94%，较2020年9月30日增加3.1882亿美元[245] 资本充足率情况 - 2021年3月31日，公司普通股一级资本充足率为12.09%，银行该比率为12.58%；一级资本充足率公司为14.29%，银行为12.58%；总风险资本充足率公司为15.55%，银行为13.83%；一级杠杆率公司为10.27%，银行为9.04%[221] 非应计贷款利息收入 - 2021年3月31日止六个月，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入522.8万美元，若按原合同条款执行应确认76.9万美元[232] 收入与费用情况 - 2021年第一季度，公司净收入为4487.1万美元，2021年前六个月净收入为8382.2万美元；2021年第一季度净利息收入为1.24034亿美元，较上年同期增加642.2万美元，净息差为2.75%[246][247] - 2021年前六个月净息差为2.75%，2020年第一季度为3.13%[248] - 2021年第一季度公司未计提信用损失准备，2020年同期为820万美元；2021年前六个月计提300万美元，2020年同期为445万美元[253] - 2021年第一季度其他收入为1447.7万美元，较上年同期减少176.4万美元；前六个月为2834.7万美元，较上年同期减少3427万美元[254] - 2021年第一季度总其他费用为8174.6万美元，较上年同期增加231.3万美元；前六个月为1.63156亿美元，较上年同期增加108.7万美元[255] - 2021年第一季度薪酬和福利成本较上年同期增加501.5万美元，增幅13.0%，主要因员工人数增加1.9%等[255] - 2021年前六个月总其他费用分别占平均资产的1.71%和1.98%（2020年同期）[255] - 2021年第一季度房地产净收益为3.4万美元，上年同期为3.1万美元；前六个月净亏损41.5万美元，上年同期为85.5万美元[257] - 2021年第一季度所得税费用为1192.8万美元，上年同期为987.4万美元；前六个月为2250.2万美元，上年同期为2829.7万美元[258] - 2021年前六个月和2020年前六个月有效税率分别为21.16%和21.35%[258]

会计政策变更 - 公司于2020财年提前采用ASC 326，自2019年10月1日起生效，为此记录留存收益减少2194.5万美元[161] - 公司采用当前预期信用损失（CECL）方法估计信用损失，该方法取代了“已发生损失”方法[162] 贷款组合细分 - 公司指定两个贷款组合细分市场，商业贷款和消费贷款，商业贷款再分为五类，消费贷款再分为五类[168] 资产与负债结构 - 截至2020年12月31日，交易和储蓄账户占总存款的73%，投资证券组合中36%为可变利率，64%为固定利率[174] 证券投资情况 - 公司有5.8687亿美元指定为持有至到期的抵押贷款支持证券，截至2020年12月31日，这些证券的未实现净收益为1930.5万美元[174] - 公司有24.82944亿美元可供出售证券，截至2020年12月31日，这些证券的未实现净收益为5107万美元[174] 利率互换情况 - 公司执行利率互换以对冲某些联邦住房贷款银行借款的利率风险，截至2020年12月31日，这些利率互换的未实现收益为274.3万美元[174] 财政年度说明 - 公司财政年度结束于9月30日，所有提及的2020年代表截至2020年9月30日的余额或该财政年度的活动[159] 信用损失准备金 - 公司认为确定信用损失准备金金额的会计政策对理解合并财务报表至关重要[159] - 信用损失准备金由贷款损失准备金和未使用承诺准备金组成[160] 利率变动影响 - 截至2020年12月31日，短期和长期利率立即并行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加6.4%，而2020年9月30日分析时预计增加3.4%[177] - 截至2020年12月31日，利率立即并行提高200个基点，NPV预计增加2.06536亿美元或7.4%，NPV与总资产比率从14.4%增至16.2%；2020年9月30日，利率提高200个基点时NPV预计增加1.41亿美元或5.3%，比率从14.1%增至15.6%[178] 利率差与收益率 - 2020年12月31日和9月30日，利率差均为2.34%；与2020年9月30日相比，生息资产加权平均利率下降11个基点至2.92%，付息负债加权平均利率下降11个基点至0.58%；2020年12月31日利率差从2019年12月31日的2.76%降至2.34%[179][180] - 截至2020年12月31日的季度，净利息收益率从2019年12月31日季度的3.15%降至2.75%；同期生息资产收益率下降97个基点至3.34%，付息负债成本下降67个基点至0.76%[181] 资产规模变化 - 截至2020年12月31日，总资产从2020年9月30日的18.794055亿美元增至19.063622亿美元，增加2695.67万美元；在截至2020年12月31日的三个月里，现金及现金等价物增加1277.45万美元，应收账款增加886.93万美元[183] PPP计划贷款 - 2020年，公司通过PPP计划为超6500家企业提供超7.8亿美元贷款[187] 延期还款贷款 - 截至2020年12月31日，183笔总额4600万美元的抵押贷款和10笔总额3200万美元的商业贷款修改后仍处于延期还款状态[188] 现金及现金等价物 - 截至2020年12月31日，公司现金及现金等价物为1.830722亿美元，高于2020年9月30日的1.702977亿美元[191] - 截至2020年12月31日，现金及现金等价物为18.30722亿美元，较2020年9月30日增加1.27745亿美元，增幅7.5%，主要因存款大幅增加[197] 股东权益情况 - 截至2020年12月31日，公司股东权益为2.061767亿美元，占总资产的10.82%，较2020年9月30日增加476.34万美元；2020年12月31日结束的三个月里，受净利润3895.1万美元、现金股息1657.7万美元、库存股购买70.1万美元和其他综合收益2448.2万美元影响[192] - 截至2020年12月31日，公司股东权益总额为20.61767亿美元，占总资产的10.82%，较9月30日增加4763.4万美元[219] 资本比率情况 - 截至2020年12月31日，公司和银行的多项资本比率均高于最低资本充足率和良好资本标准要求[196] 证券资产变动 - 截至2020年12月31日的三个月内，可供出售证券增加2.33452亿美元，增幅10.4%，主要因购买3.7976亿美元，被1.57246亿美元的本金偿还和到期所抵消；持有至到期证券余额减少1.18968亿美元，主要因1.16223亿美元的本金偿还和到期[198] 贷款应收款情况 - 截至2020年12月31日，贷款应收款净额较2020年9月30日增加8869.3万美元至128.8101亿美元，主要因新增贷款19.15025亿美元、贷款本金偿还16.00257亿美元以及贷款处理中金额增加2.239亿美元；商业贷款新增占比75%，消费贷款新增占比25%[201] 商业与消费贷款情况 - 截至2020年12月31日，商业贷款总额为87.02524亿美元，较2020年9月30日增加5.39495亿美元，增幅6.6%；消费贷款总额为60.84302亿美元，较2020年9月30日减少2.20391亿美元，降幅3.5%[203] 不良资产情况 - 截至2020年12月31日，不良资产从2020年9月30日的3769.5万美元增加2884.7万美元至6654.2万美元，不良资产占总资产的比例从0.20%升至0.35%[204] 重组与非应计贷款情况 - 截至2020年12月31日，重组贷款总额为8631.4万美元，较2020年9月30日的9140.8万美元有所减少；非应计贷款总额从2905.6万美元增至5840.6万美元[207] 非应计贷款利息收入 - 2020年第四季度，公司从非应计贷款借款人现金还款中确认348.9万美元利息收入，若按原合同条款执行，同期应确认利息收入40.2万美元[207] 次级贷款影响 - 截至2020年12月31日，公司有5.35586亿美元贷款逾期不足90天但被归类为次级贷款，若这些贷款被视为不良贷款，不良资产和正常重组贷款占总资产的比例将增至3.60%[207] 重组贷款结构 - 截至2020年12月31日，重组贷款中独栋住宅贷款占比92.9%，通常通过降低100 - 200个基点的利率来减少还款，期限一般为6 - 24个月[209] 商业贷款重组规定 - 商业贷款通常需在新重组贷款条款下连续还款六次才能恢复应计状态，同质贷款重组时可能处于应计或非应计状态，但重组后均置于应计状态[210] 贷款损失与信贷损失准备金 - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金总额为1.70189亿美元，较9月30日增加3234万美元，增幅1.9%；信贷损失准备金总额为1.96689亿美元，较9月30日增加4734万美元，增幅2.5%[213] 房地产持有量 - 截至2020年12月31日，房地产持有量降至446.3万美元，较上一季度减少50.3万美元[214] 无形资产与客户账户 - 截至2020年12月31日，无形资产降至3.09425亿美元，较9月30日减少48.1万美元；客户账户增至141.66541亿美元，较9月30日增加3.86917亿美元，增幅2.8%[216] 借款情况 - 截至2020年12月31日，总借款降至26亿美元，较9月30日减少1亿美元；FHLB借款加权平均利率为1.82%，9月30日为1.79%[218] 第四季度净收入 - 2020年第四季度，公司净收入为3895.1万美元，较上年同期的6786.6万美元有所下降[220] 第四季度净利息收入与息差 - 2020年第四季度，净利息收入为1.20514亿美元，较上年同期增加82.9万美元；净息差为2.75%，上年同期为3.15%[221] 第四季度信贷损失准备金与净回收额 - 2020年第四季度，公司计提信贷损失准备金300万美元，上年同期释放信贷损失准备金375万美元；净回收额为173.4万美元，上年同期为257.9万美元[224] 第四季度其他收入与费用 - 2020年第四季度，其他收入为1387万美元，较上年同期减少3250.6万美元；其他费用为8141万美元，较上年同期减少122.6万美元[225][226] 第四季度所得税费用 - 2020年第四季度，所得税费用为1057.4万美元，上年同期为1842.3万美元；有效税率均为21.35%[228]

公司基本信息 - 公司财年截止于9月30日，2020、2019和2018年数据分别代表截至对应日期的余额或财年活动[15] - 截至2020年9月30日，华盛顿联邦银行有234家分行，分布在华盛顿、俄勒冈等州[16] - 截至2020年9月30日，公司在八个州共有2080名全职和兼职员工，2020财年招聘519名员工，自愿离职率为17.64%且连续五年下降[136] - 截至2020年9月30日，员工中美国印第安人或阿拉斯加原住民占比1.10%，亚洲人占比7.93%，黑人或非裔美国人占比2.15%，西班牙裔或拉丁裔占比15.38%，夏威夷原住民或其他太平洋岛民占比0.76%，两种或多种族裔占比3.01%，白人占比69.67%[138] 贷款业务财务数据 - 2020年平均贷款应收款余额为122.6643亿美元，利息5.45708亿美元，平均利率4.44%；2019年余额118.1448亿美元，利息5.68096亿美元，平均利率4.81%；2018年余额112.02129亿美元，利息5.15807亿美元，平均利率4.60%[21] - 2020年净利息收入4.69508亿美元，利率差2.71%；2019年净利息收入4.8106亿美元，利率差2.92%；2018年净利息收入4.72139亿美元，利率差3.08%[21] - 2020年净利息收益率2.93%，2019年为3.16%，2018年为3.27%[21] - 截至2020年9月30日，公司贷款净额总计127.92317亿美元，占总资产的68.1%[24] - 2020年商业贷款总额81.63029亿美元，占比56.3%；消费贷款总额63.04693亿美元，占比43.7%[26] - 2019年商业贷款总额65.64698亿美元，占比49.3%；消费贷款总额67.4769亿美元，占比50.7%[26] - 2018年商业贷款总额60.24039亿美元，占比46.9%；消费贷款总额68.29639亿美元，占比53.1%[26] - 2020 - 2018年贷款减值准备分别为1.66955亿美元、1.31534亿美元、1.29257亿美元[26] - 截至2020年9月30日，公司商业贷款总额为7044426千美元，消费贷款总额为5914846千美元，贷款总额为12959272千美元[28] - 截至2020年9月30日，贷款价值比超过80%的贷款总余额为3.14242亿美元，分配准备金为1012.3万美元[51] - 2020年总贷款发放额为6.2206亿美元，2019年为4.120471亿美元，2018年为3.833994亿美元，2017年为4.238978亿美元，2016年为3.948534亿美元[58] - 2020年贷款购买额为1545.6万美元，2018年为1.43605亿美元，2017年为7285.6万美元，2016年为1.0542亿美元[58] - 2020年贷款本金还款额为5.096622亿美元，2019年为3.638622亿美元，2018年为3.335896亿美元，2017年为3.099851亿美元，2016年为2.935167亿美元[58] - 2020年净贷款活动增加额为861.742万美元，2019年为453.494万美元，2018年为594.459万美元，2017年为971.702万美元，2016年为740.286万美元[58] 贷款业务分类及政策 - 固定利率贷款应收款为8251862千美元，其中1年内到期的为128254千美元；可调整利率贷款应收款为4707410千美元，其中1年内利率调整的为3592689千美元[30] - 华盛顿地区贷款总额为5150651千美元，占总贷款的40.0%；俄勒冈地区为2325891千美元，占比17.9%；亚利桑那地区为1522158千美元，占比11.7%[32][33] - 多户住宅贷款最高可贷至抵押房产评估价值的80%[36] - 商业和工业贷款期限一般从不足1年到最长10年，利率为固定利率或与LIBOR、优惠利率等挂钩的可调整利率[39] - 多户住宅贷款一般以多户租赁房产作抵押，银行在承保时会考虑预计净现金流、抵押物状况等因素[35] - 商业贷款基于对借款人还款能力和意愿的评估以及对二次还款来源的评估发放，多数贷款面向紧密持股企业，通常会获得主要负责人的个人担保[40] - 公司参与了小企业管理局的薪资保护计划并发放了各类商业贷款[41] - 住宅抵押贷款的合同还款期限通常为15至30年，由于再融资和房产销售的提前还款，住宅贷款的加权平均期限为4至10年[28] - 银行政策要求获得产权保险以确保对抵押房地产拥有有效的第一留置权，借款人需在交易结束前获得危险保险，必要时还需获得洪水保险[38] - 截至2020年9月30日，单户住宅建设贷款可贷至房产完工评估价值的85%或以下[42] - 土地开发贷款一般贷至未改良房产评估价值的75%或以下[44] - 永久土地贷款一般贷至房产评估价值的80%或以下，最高贷款金额为35万美元[46] - 住房equity贷款与银行持有的任何优先留置权合并时，总贷款价值比限制在85%或以下；优先留置权由其他投资者持有时，限制在80%或以下[53] 贷款质量相关数据 - 截至2020年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的93.6%[65] - 2020年9月30日，执行重组贷款为89,072千美元，非执行重组贷款为2,336千美元，总重组贷款为91,408千美元[69] - 2020年9月30日，总非应计贷款为29,056千美元，房地产拥有量为4,966千美元，其他财产拥有量为3,673千美元，总不良资产为37,695千美元[69] - 2020年9月30日，总不良资产和执行重组贷款为126,767千美元，占总资产的0.67%；总不良资产占总资产的0.20%[69] - 2020年，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认3,748,000美元利息收入，若按原合同条款执行应确认1,329,000美元利息收入[69] - 2020年9月30日，公司有379,569,000美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若视为不良，总不良资产和执行重组贷款占总资产比例将增至2.69%[69] 信贷损失准备金相关 - 公司维持信贷损失准备金（ACL），基于管理层持续季度评估，包括信贷损失准备金和未使用承诺准备金[70][71] - 公司指定商业贷款和消费贷款两个贷款组合细分市场，商业贷款分五类，消费贷款分五类[73] - 多数贷款组合类别用队列法确定历史损失经验，部分用加权平均剩余期限（WARM）法[74] - 公司对每个贷款组合类别历史损失率进行定性调整，分资产或类别特定风险特征和未来经济状况及抵押品价值两部分[75] - 未使用承诺准备金代表表外义务预期终身信贷损失，通过估计未来提款并应用预期损失率确定[78] - 2020 - 2016年各年9月30日贷款损失准备金期初余额分别为131,534千美元、129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元、106,829千美元[81] - 2020 - 2016年各年净冲销（回收）额分别为 - 3,271千美元、 - 3,577千美元、 - 11,050千美元、 - 14,307千美元、 - 13,065千美元，占未偿还贷款平均额的比例分别为 - 0.03%、 - 0.03%、 - 0.10%、 - 0.14%、 - 0.14%[81] - 2020年ASC 326采用影响为17,750千美元[81] - 2020 - 2016年各年贷款损失拨备（释放）及转移金额分别为14,400千美元、 - 1,300千美元、 - 4,866千美元、 - 4,728千美元、 - 6,400千美元[81] - 2020 - 2016年各年9月30日贷款损失准备金期末余额分别为166,955千美元、131,534千美元、129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元[81] - 2020 - 2016年各年9月30日未使用承诺准备金分别为25,000,000美元、6,900,000美元、7,250,000美元、7,750,000美元、3,235,000美元[81][85] - 2020 - 2016年各年9月30日商业贷款损失准备金分别为109,923千美元、93,470千美元、88,178千美元、79,589千美元、69,382千美元[84] - 2020 - 2016年各年9月30日消费贷款损失准备金分别为57,032千美元、38,064千美元、41,079千美元、43,484千美元、44,112千美元[84] - 2020年公司信贷损失拨备费用为2.175亿美元，而2019年9月30日止年度为释放贷款损失拨备165万美元；截至2020年9月30日，信贷损失拨备增加至1.91955亿美元[192] 投资与存款业务数据 - 公司作为全国性协会，通过持有现金及现金等价物和投资证券来维持充足流动性，投资包括存单、回购协议等[87] - 文档展示了公司投资组合的构成[88] - 截至2020年9月30日，投资组合摊余成本为2915937000美元，公允价值为2976860000美元[89] - 截至2020年9月30日，不同到期期限投资组合加权平均收益率：1年以内为1.22%，1 - 5年为1.61%，5 - 10年为1.40%，10年以上为2.36%，整体为2.25%[90] - 2020、2019和2018年提前支取罚金收入分别为539000美元、895000美元和756000美元[94] - 截至2020年9月30日，存款余额为13779624000美元，2019年为11990764000美元，2018年为11387146000美元[97] - 截至2020年9月30日，固定利率定期存款到期分布：1 - 3个月为1238184000美元，4 - 6个月为1282051000美元，7 - 12个月为607181000美元，13 - 24个月为532264000美元，25 - 36个月为111204000美元，37 - 60个月为202308000美元[98] - 截至2020年9月30日，250000美元及以上大额定期存款余额为670235000美元，其中3个月内到期218142000美元，3 - 6个月到期188373000美元，6 - 12个月到期78014000美元，之后到期185706000美元[99] 其他财务指标 - 2020、2019和2018年资产回报率分别为1.00%、1.28%和1.31%[107] - 2020、2019和2018年股息支付率分别为38.34%、30.11%和27.47%[107] - 2020年9月30日止年度净利息收入较2019年减少11,552,000美元，2019年较2018年增加8,921,000美元，2018年较2017年增加40,213,000美元[109] - 2020年9月30日止年度净利息收益率降至2.93%，2019年为3.16%；生息资产收益率降至3.86%，降幅56个基点；付息负债成本降至1.15%，降幅35个基点[114] - 截至2020年9月30日，投资组合中可变利率占比33.3%，固定利率占比66.7%；交易存款账户占存款组合的71.2%[115] - 公司现金及现金等价物为1,702,977,000美元，股东权益为2,014,133,000美元[116] - 利率上升100个基点，2020年9月30日净利息收入预计增加7,931,000美元，增幅1.82%；2019年预计增加3,859,000美元，增幅0.85%[121] - 利率上升200个基点，2020年9月30日净利息收入预计增加14,742,000美元，增幅3.38%；2019年预计增加6,098,000美元，增幅1.35%[121] - 利率上升300个基点，2020年9月30日净利息收入预计增加18,445,000美元，增幅4.23%；2019年预计增加6,624,

会计政策变更 - 公司于2019年第三财季提前采用ASC 326，自2019年10月1日起生效，为此记录留存收益减少2194.5万美元[212] - ASC 326将“已发生损失”方法替换为“预期损失”方法（CECL），影响2020财年所有中期报告[213] 贷款组合分类 - 公司指定商业贷款和消费贷款两个贷款组合细分，商业贷款再分为五类，消费贷款再分为五类[219] 资产结构与收益情况 - 截至2020年6月30日，交易和储蓄账户占总存款的68%，投资证券组合中37%为可变利率，63%为固定利率[226] - 公司有8.27316亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，截至2020年6月30日，这些证券的未实现净收益为2710.1万美元[226] - 公司有20.6396亿美元可供出售证券，截至2020年6月30日，这些证券的未实现净收益为4154.6万美元[226] - 截至2020年6月30日，公司执行的利率互换未实现损失为2523.5万美元[226] 财政年度说明 - 公司财政年度结束日期为9月30日，所有提及的2019年代表截至2019年9月30日的余额或该财政年度的活动[209] 关键会计政策 - 公司认为确定信贷损失准备金（ACL）金额的方法是理解合并财务报表的唯一关键会计政策[210] 资产质量审查 - 公司进行季度资产质量审查，结果用于考虑对定量基线进行定性叠加，合理且可支持的预测涵盖一年期[222] 利率变动影响 - 短期和长期利率立即并行提高200个基点，预计明年净利息收入增加3.0%，较2019年9月30日分析的1.4%有所上升[229] - 利率立即并行提高200个基点，2020年6月30日NPV预计减少134.8万美元或0.1%，NPV与总资产比率从14.0%增至14.8%；2019年9月30日NPV预计下降2.57638亿美元或10.5%，该比率从14.6%降至13.9%[230] - 2020年6月30日利率差降至2.48%，较2019年9月30日的2.80%压缩32个基点，主要因短期利率下降[231] - 2020年第二季度净利息收益率降至2.82%，较2019年同期的3.18%下降，生息资产收益率降89个基点至3.61%，付息负债成本降61个基点至0.95%[233] 资产规模变化 - 截至2020年6月30日，总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元增至181.75104亿美元，增加17.00194亿美元[237] - 2020年上半年，现金及现金等价物增加7.99082亿美元，贷款应收款增加8.02851亿美元[237] 贷款条款修改与协助贷款情况 - 截至2020年6月30日，1192笔总额3.46亿美元的抵押贷款和196笔总额4.16亿美元的商业贷款已修改还款条款[240] - 公司协助超6500家企业获得超7.8亿美元的PPP贷款[240] 现金及现金等价物情况 - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为12.1824亿美元，较2019年9月30日的4.19158亿美元增加[243] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为12.1824亿美元，较2019年9月30日增加7.99082亿美元，增幅190.6%[250] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，公司股东权益为19.90509亿美元，占总资产10.95%，较2019年9月30日减少4248.6万美元[244] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为19.90509亿美元，占总资产的10.95%，较2019年9月30日减少4248.6万美元[271] 证券资产变化 - 2020年6月30日止九个月，可供出售证券增加5.78218亿美元，增幅38.9%；持有至到期证券减少6.16164亿美元[251] - 截至2020年6月30日，公司可供出售证券净未实现收益为4154.6万美元[252] 贷款应收款情况 - 截至2020年6月30日，贷款应收款净额较2019年9月30日增加8.02851亿美元至127.33426亿美元，增幅6.7%，其中PPP贷款为7.81574亿美元[254] - 2020年6月30日，商业贷款发放占总发放量的76%，消费贷款发放占24%[254] 不良资产情况 - 截至2020年6月30日，不良资产较2019年9月30日增加80.4万美元至4463万美元，不良资产占总资产的比例从0.27%降至0.25%[257] - 2020年6月30日止九个月，公司从不良贷款借款人处收到现金付款确认利息收入251.3万美元，若按原合同条款执行应确认利息收入104.7万美元[260] - 截至2020年6月30日，公司有736万美元逾期不足90天但因某些原因被归类为次级的贷款，若视为不良贷款，不良资产和重组贷款占总资产的比例将增至0.81%[260] 风险资本比率情况 - 2020年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为13.12%，一级风险资本比率为13.12%，总风险资本比率为14.37%，一级杠杆比率为9.48%[249] - 2019年9月30日，公司普通股一级风险资本比率为14.30%，一级风险资本比率为14.30%，总风险资本比率为15.45%，一级杠杆比率为10.51%[249] 重组贷款情况 - 截至2020年6月30日，单户住宅贷款占重组贷款的93.1%，贷款优惠通常是在特定期限内将利率降低100至200个基点以减少还款[262] 信贷损失拨备情况 - 截至2020年6月30日，公司信贷损失拨备为1.84849亿美元，占总贷款的1.29%，7.58955亿美元的SBA薪资保护计划贷款因政府担保未计提拨备[266] 房地产持有量情况 - 截至2020年6月30日的九个月内，房地产持有量减少82.5万美元至595.6万美元[267] 无形资产情况 - 截至2020年6月30日，无形资产从2019年9月30日的3.09247亿美元增至3.10458亿美元[268] 客户账户情况 - 截至2020年6月30日，客户账户较2019年9月30日增加11.1883亿美元，增幅9.3%，达到131.09594亿美元[269] 总借款情况 - 截至2020年6月30日，总借款从2019年9月30日的22.5亿美元增至28亿美元，FHLB借款加权平均利率从2.49%降至1.49%[270] 净收入情况 - 2020年第二季度净收入为3485.2万美元，去年同期为5385.4万美元；2020年前九个月净收入为1.39095亿美元，去年同期为1.57894亿美元[272] 净利息收入情况 - 2020年第二季度净利息收入为1.17378亿美元，较去年同期减少428.8万美元，净息差从3.18%降至2.82%；前九个月净利息收入为3.54676亿美元，较去年同期减少621.2万美元，净息差从3.18%降至3.02%[273][274] 信贷损失拨备计提情况 - 2020年第二季度公司计提信贷损失拨备1080万美元，去年同期无计提；前九个月计提1525万美元，去年同期为25万美元[277] 其他费用情况 - 2020年第二季度其他费用为7532.3万美元，较去年同期的7089.8万美元增加442.5万美元[279] - 2020年前六个月其他费用为2.37391亿美元，较去年同期的2.10537亿美元增加2685.4万美元[279] - 2020年前六个月和2019年前六个月其他费用分别占平均资产的1.87%和1.72%[281] 房地产净损益情况 - 2020年第二季度房地产净亏损21.9万美元，去年同期净收益35.3万美元[282] - 2020年前六个月房地产净亏损107.4万美元，去年同期净收益148.1万美元[282] 所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用为945.8万美元，去年同期为1130.9万美元[283] - 2020年前六个月所得税费用为3775.5万美元，去年同期为3954.9万美元[283] - 2020年前六个月有效税率为21.35%，2019年前六个月为20.03%[283] 市场风险情况 - 公司认为自2019年9月30日以来市场风险的定量和定性信息无重大变化[284] 员工数量情况 - 2020年6月30日员工总数（含兼职员工换算为全职等效）为2062人，较2019年6月30日的1962人增加5.1%[281]

资产结构与证券持有情况 - 截至2020年3月31日，交易和储蓄账户占总存款的63%，投资证券组合中可变利率占27%，固定利率占73%[172] - 公司持有9.20255亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现收益为2793.8万美元；持有16.93047亿美元可供出售证券，净未实现收益为2558万美元；利率互换未实现损失为1718.9万美元[172] - 截至2020年3月31日的六个月内，可供出售证券增加2.07305亿美元，增幅14.0%，持有至到期证券减少5.23225亿美元[197] 利率变动对财务指标的影响 - 截至2020年3月31日，若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加1.9%，而2019年9月30日分析时预计增加1.4%[175] - 预计短期利率在两年内逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，第一年净利息收入将减少0.3%，第二年将增加0.2%[175] - 截至2020年3月31日，若利率立即平行提高200个基点，NPV预计增加2968.9万美元或1.5%，NPV与总资产比率将从11.4%提高到12.1%；2019年9月30日，利率提高200个基点时NPV预计下降2.57638亿美元或10.5%，NPV与总资产比率将从14.6%降至13.9%[176][177] 利率差与收益率变化 - 2020年3月31日，利率差从2019年9月30日的2.80%降至2.70%，利差压缩10个基点；加权平均生息资产收益率下降51个基点至3.59%，加权平均付息负债利率下降41个基点至0.89%[178] - 2020年3月31日止季度，净利息收益率从2019年同期的3.15%降至3.10%；生息资产收益率下降23个基点至4.22%，付息负债成本增加16个基点至1.19%[179] 贷款与客户账户数据 - 2020年3月31日止三个月，贷款应收款平均余额为119.05574亿美元，利息为1.38549亿美元，平均利率为4.67%；2019年同期平均余额为118.24247亿美元，利息为1.41061亿美元，平均利率为4.84%[181] - 2020年3月31日止三个月，客户账户平均余额为119.19451亿美元，利息为2863.8万美元，平均利率为0.96%；2019年同期平均余额为116.02579亿美元，利息为2966.6万美元，平均利率为1.04%[181] 净利息收入与净息差情况 - 2020年3月31日止三个月，净利息收入为1.17612亿美元，净利息收益率为3.10%；2019年同期净利息收入为1.2007亿美元，净利息收益率为3.15%[181] - 2020年3月31日，公司净利息收入为2.37297亿美元，净息差为3.12%；2019年同期净利息收入为2.39222亿美元，净息差为3.18%[183] - 2020年第一季度净利息收入为1.17612亿美元，较去年同期减少245.8万美元，净息差从3.15%降至3.10%；上半年净利息收入为2.37297亿美元，较去年同期减少192.5万美元，净息差从3.18%降至3.12%[220] 总资产与股东权益变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元增至173.75629亿美元，增加了9.00719亿美元[183] - 2020年3月31日现金及现金等价物为14.95574亿美元，较2019年9月30日的4.19158亿美元增加了10.76416亿美元，增幅256.8%，主要因FHLB预付款增加8亿美元[184][189][196] - 2020年3月31日股东权益为19.85967亿美元，占总资产的11.43%，较2019年9月30日减少4702.8万美元，当时净资产为20.32995亿美元，占总资产的12.34%[190] - 2020年3月31日，公司股东权益为19.85967亿美元，占总资产的11.43%，较2019年9月30日减少4702.8万美元[218] 资本比率情况 - 2020年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为13.62%，总风险资本比率为14.82%，一级杠杆比率为10.42%[195] 贷款业务相关情况 - 截至2020年3月31日，133笔总额4500万美元的抵押贷款和7笔总额1100万美元的商业贷款已修改还款条款[186] - 截至2020年5月4日，公司已协助超5000家企业获得超7亿美元的PPP贷款[186] - 2020年3月31日，贷款应收款净额较2019年9月30日增加4366.6万美元至119.74241亿美元，主要源于新增贷款26.07979亿美元和贷款本金偿还25.04601亿美元[198] - 截至2020年3月31日，总毛贷款为1.3434649亿美元，较2019年9月30日的1.3312388亿美元增长0.9%[200] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为13950.1万美元，较2019年9月30日的13153.4万美元增长6.1%[200] - 截至2020年3月31日，净贷款为1.1974241亿美元，较2019年9月30日的1.1930575亿美元增长0.4%[200] - 截至2020年3月31日，不良资产降至4138.7万美元，较2019年9月30日的4382.6万美元减少243.9万美元，占总资产的比例从0.27%降至0.24%[200] - 截至2020年3月31日，重组贷款总额为1.04019亿美元，较2019年9月30日的1.21677亿美元有所减少[203] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为3261万美元，较2019年9月30日的3373.1万美元略有减少[203] - 2020年3月31日止六个月，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入118.9万美元，若按原合同条款应确认70.8万美元[203] - 截至2020年3月31日，公司有9476.3万美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.37%[203] - 公司预计在CECL准则下，截至2020年3月31日信贷损失准备金约为1.76亿美元，占未偿还毛贷款的1.31%[211] - 截至2020年3月31日，未使用承诺余额为26.46603亿美元，未使用承诺准备金为850万美元，较2019年9月30日有所增加[212] 其他资产与负债情况 - 截至2020年3月31日的六个月内，房地产持有量减少131.8万美元至546.3万美元[214] - 截至2020年3月31日，无形资产从2019年9月30日的3.09247亿美元增至3.10977亿美元[214] - 截至2020年3月31日，客户账户较2019年9月30日增加9765.6万美元，即0.8%，达到120.8842亿美元[215] - 截至2020年3月31日，总借款从2019年9月30日的22.5亿美元增至30.5亿美元，FHLB借款加权平均利率从2.49%降至1.37%[217] 净收入与费用情况 - 2020年第一季度净收入为3795万美元，去年同期为5109.8万美元；上半年净收入为1.03653亿美元，去年同期为1.0404亿美元[219] - 2020年第一季度，公司计提信贷损失拨备620万美元，去年同期为75万美元；上半年计提信贷损失拨备520万美元，去年同期为25万美元[225] - 2020年第一季度其他收入为1624.1万美元，较去年同期增加343.1万美元；上半年其他收入为6261.7万美元，较去年同期增加3079.8万美元[226][227] - 2020年第一季度其他费用为7943.3万美元，较去年同期增加1146.6万美元；上半年其他费用为1.62069亿美元，较去年同期增加2243万美元[228] 信贷额度情况 - 公司与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，还可通过短期浮动利率现金管理预付款计划和固定利率定期贷款协议借款[187]

存款与证券组合结构 - 截至2019年12月31日，交易和储蓄账户占总存款的61%，投资证券组合中25%为可变利率，75%为固定利率[160] 证券资产情况 - 公司有13.60694亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现收益为1972.6万美元；有14.95586亿美元可供出售证券，净未实现收益为2552.3万美元；利率互换未实现损失为476.2万美元[160] - 截至2019年12月31日的三个月内，可供出售证券增加984.4万美元，增幅0.7%；持有至到期证券减少8278.6万美元[183] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 截至2019年12月31日，若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加0.7%；若短期利率逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，预计第一年净利息收入将减少0.1%，第二年减少3.6%[163] - 截至2019年12月31日，若利率立即平行提高200个基点，NPV预计下降3.69764亿美元或14.5%，NPV与总资产比率从15.2%降至13.9%[164] 利率差与净利息收益率变化 - 截至2019年12月31日，利率差从2019年9月30日的2.80%降至2.76%，利差压缩4个基点[165] - 2019年第四季度净利息收益率从2018年同期的3.21%降至3.15%[167] 总资产与相关资产变化 - 截至2019年12月31日，总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元降至164.23161亿美元，减少5174.9万美元[169] - 2019年第四季度，现金及现金等价物增加6464.7万美元，应收账款减少2571.4万美元，投资证券减少7294.2万美元[169] - 2019年12月31日公司现金及现金等价物为4.83805亿美元，较9月30日增加6464.7万美元，增幅15.4%[182] - 2019年12月31日贷款应收款净额为119.04861亿美元，较9月30日减少2571.4万美元[185] - 2019年12月31日非performing资产降至3974.2万美元，较9月30日减少4084万美元，占总资产的0.24%[187] - 2019年12月31日房地产拥有量降至633.9万美元，较上季度减少44.2万美元；无形资产增至3.10477亿美元，较上季度增加123万美元[201] - 2019年12月31日客户账户降至119.32138亿美元，较9月30日减少5862.6万美元，降幅0.5%[202] 股东权益情况 - 2019年12月31日公司股东权益为20.50909亿美元，占总资产的12.49%，较9月30日增加1791.4万美元[176] - 2019年12月31日股东权益为20.50909亿美元，占总资产12.49%，较9月30日增加1791.4万美元[205] 风险资本比率 - 2019年12月31日公司普通股一级风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为14.17%，总风险资本比率为15.32%，一级杠杆比率为10.72%[181] - 2019年12月31日银行普通股一级风险资本比率为13.88%，一级风险资本比率为13.88%，总风险资本比率为15.04%，一级杠杆比率为10.42%[181] 贷款相关情况 - 2019年12月31日重组贷款总额为1.10835亿美元，非应计贷款总额为3008.9万美元[190] - 截至2019年12月31日的三个月内，公司从非应计贷款借款人处收到现金付款确认利息收入49.7万美元[190] - 2019年12月31日有6451.1万美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为非performing资产，相关比率将增至1.28%[190] - 2019年12月31日贷款损失准备金为1.32253亿美元，占贷款总额1.1%；9月30日为1.31095亿美元，占比1.1%[197] - 2019年12月31日未使用承诺余额为26.39733亿美元，9月30日为23.79089亿美元；未使用承诺准备金12月31日为750万美元，9月30日为690万美元[199] 借款情况 - 2019年12月31日总借款为22.5亿美元，与9月30日持平；联邦住房贷款银行借款加权平均利率12月31日为2.46%，9月30日为2.49%[204] 季度财务指标变化 - 2019年第四季度净收入为6570.3万美元，上年同期为5294.2万美元[206] - 2019年第四季度净利息收入为1.19685亿美元，较上年同期增加53.3万美元；净息差为3.15%，上年同期为3.21%[207] - 2019年第四季度贷款损失准备金释放100万美元，上年同期为50万美元；净回收额为257.9万美元，上年同期为140.8万美元[210] - 2019年第四季度其他收入为4637.6万美元，较上年同期增加2736.7万美元；其他费用为8263.6万美元，较上年同期增加1096.4万美元[211][212] - 2019年第四季度所得税费用为1783.6万美元，去年同期为1436.7万美元[214] - 2019年12月31日止三个月的实际税率为21.35%，2018年12月31日止三个月为21.34%[214] 市场与内部控制及法律诉讼情况 - 自2019年9月30日以来，公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[218] - 报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[220] - 公司及其子公司日常业务中的法律诉讼对合并财务报表无重大影响[222] 信贷额度 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%[172]

公司基本信息 - 公司财年截止于9月30日，2019、2018和2017年均指对应财年的9月30日数据[16] - 2019年9月30日，华盛顿联邦银行有234家分行，分布在华盛顿、俄勒冈等州[17] - 截至2019年9月30日，公司约有1971名员工，包括15名兼职员工的全职等效人员及其服务公司员工[109] 贷款业务整体数据 - 2019年平均贷款应收款余额为118.1448亿美元，利息为5.68096亿美元，平均利率4.81%[21] - 2019年净利息收入为4.8106亿美元，利率差3.08%，净利息收益率3.16%[21] - 2019年9月30日，公司净贷款总额为119.30575亿美元，占总资产的72.4%[24] - 2019年贷款本金还款额为3638622000美元，2018年为3335896000美元[51] - 2019年净贷款活动增加453494000美元，2018年增加594459000美元[51] - 2019年初贷款余额为11477081000美元，年末为11930575000美元[51] - 2018年初贷款余额为10882622000美元，年末为11477081000美元[51] 各类型贷款业务数据 - 2019年9月30日，单户住宅贷款总额为58.35194亿美元，占总贷款的43.8%[26] - 2019年9月30日，建筑贷款总额为20.38052亿美元，占总贷款的15.3%[26] - 2019年9月30日，多户住宅贷款总额为14.22674亿美元，占总贷款的10.7%[26] - 2019年9月30日，商业房地产贷款总额为16.3117亿美元，占总贷款的12.3%[26] - 2019年9月30日，商业和工业贷款总额为12.68695亿美元，占总贷款的9.5%[26] - 截至2019年9月30日，固定利率贷款总额为8047602000美元，可调整利率贷款总额为5264786000美元[30] - 截至2019年9月30日，贷款价值比超过80%的贷款总余额为403839000美元，已分配准备金为7109000美元[34] - 2019年单户住宅贷款发放额为547057000美元，2018年为621431000美元[51] - 2019年建设贷款发放额为1271167000美元，2018年为1068443000美元[51] - 2019年商业房地产贷款发放额为343172000美元，2018年为274242000美元[51] - 2019年商业和工业贷款发放额为1020296000美元，2018年为869337000美元[51] - 截至2019年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的92.0%[58] 贷款相关历史数据趋势 - 2019 - 2015年，执行中的重组贷款分别为116,659千美元、150,667千美元、202,272千美元、251,583千美元、289,587千美元[62] - 2019 - 2015年，非执行中的重组贷款分别为5,018千美元、6,191千美元、5,105千美元、9,948千美元、13,126千美元[62] - 2019 - 2015年，非应计贷款总额分别为33,731千美元、55,686千美元、49,580千美元、42,414千美元、67,810千美元[62] - 2019 - 2015年，房地产拥有量分别为6,781千美元、11,298千美元、20,658千美元、29,027千美元、61,098千美元[62] - 2019 - 2015年，非执行资产和执行中的重组贷款占总资产的百分比分别为0.97%、1.39%、1.79%、2.17%、2.87%[62] - 2019 - 2015年，贷款损失准备金的期初余额分别为129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元、106,829千美元、114,591千美元[66] - 2019 - 2015年，净冲销（回收）与未偿还平均贷款的比率分别为(0.03)%、(0.10)%、(0.14)%、(0.14)%、(0.06)%[66] - 2019 - 2015年各年9月30日贷款损失总拨备分别为1.31534亿美元、1.29257亿美元、1.23073亿美元、1.13494亿美元、1.06829亿美元[68] - 2019 - 2015年各年9月30日未使用承诺准备金分别为690万美元、725万美元、775万美元、323.5万美元、308.5万美元[69] 投资组合数据 - 2019 - 2017年各年9月30日投资组合摊余成本分别为2.901551亿美元、2.951891亿美元、2.903443亿美元，公允价值分别为2.948837亿美元、2.863727亿美元、2.902122亿美元[73] - 2019年9月30日投资组合按到期期限划分，不足1年到期的摊余成本为4390.3万美元，加权平均收益率3.65%；1 - 5年到期的摊余成本为1.03612亿美元，加权平均收益率3.06%；5 - 10年到期的摊余成本为1.60352亿美元，加权平均收益率2.93%；10年以上到期的摊余成本为25.93684亿美元，加权平均收益率3.23%，整体加权平均收益率3.21%[74] 提前支取罚金收入数据 - 2019 - 2017年各年提前支取罚金收入分别为89.5万美元、75.6万美元、52.4万美元[77] 存款业务数据 - 2019 - 2017年各年9月30日存款总额分别为11.990764亿美元、11.387146亿美元、10.835008亿美元[80] - 2019年9月30日支票账户余额3.605919亿美元，利率0.34%；储蓄账户余额7535.73万美元，利率0.13%；货币市场账户余额2.724309亿美元，利率0.82%[80] - 2019年固定利率定期存款账户中，低于1.00%利率的余额2128.1万美元；1.00% - 1.99%利率的余额3.588689亿美元；2.00% - 2.99%利率的余额1.294889亿美元；3.00% - 3.99%利率的余额21.04万美元[80] - 2019年9月30日，固定利率定期存款总额为4906963000美元，其中低于1.00%利率的为21281000美元，1.00% - 1.99%利率的为3588689000美元，2.00% - 2.99%利率的为1294889000美元，3.00% - 3.99%利率的为2104000美元[81] - 2019年9月30日，金额25万美元及以上的定期存款证未偿还额为8.43137亿美元，3个月内到期1.77029亿美元，3 - 6个月到期1.47566亿美元，6 - 12个月到期1.97316亿美元，之后到期3.21226亿美元[82] 联邦住房贷款银行预付款数据 - 2019年9月30日，公司有22.5亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还[84] - 2019 - 2018 - 2017年，FHLB预付款平均未偿还余额分别为25.3389亿美元、23.84795亿美元、21.67986亿美元，期间任何月末的最高未偿还金额分别为26.65亿美元、26.2亿美元、23.5亿美元，加权平均利率（扣除现金流套期）分别为2.69%、2.62%、3.00%[87] 公司财务比率数据 - 2019 - 2018 - 2017年，公司资产回报率分别为1.28%、1.31%、1.16%，股权回报率分别为10.46、10.16、8.64，平均股权与平均资产比率分别为12.34、12.59、13.15，股息支付率分别为30.11、27.47、42.94[89] 利息收支及收益率数据 - 2019年与2018年相比，利息收入增加6438.3万美元，利息支出增加5546.2万美元，净利息收入增加892.1万美元；2018年与2017年相比，利息收入增加5816.5万美元，利息支出增加1795.2万美元，净利息收入增加4021.3万美元；2017年与2016年相比，利息收入增加1212.5万美元，利息支出增加44.8万美元，净利息收入增加1167.7万美元[92] - 截至2019年9月30日的年度，净利息收益率从2018年的3.27%降至3.16%，生息资产收益率提高22个基点至4.42%，付息负债成本提高34个基点至1.34%[94] 投资组合及存款组合结构数据 - 截至2019年9月30日，投资组合中可变利率占25.3%，固定利率占74.7%，交易存款账户占存款组合的59.1%[95] 公司其他财务数据 - 公司现金及现金等价物为4.19158亿美元，股东权益为20.32995亿美元[96] 利率变动影响数据 - 利率上升100、200、300个基点时，2019年9月30日对净利息收入的潜在影响分别为385.9万美元（0.85%）、609.8万美元（1.35%）、662.4万美元（1.46%）；2018年9月30日分别为 - 288.5万美元（ - 0.64%）、 - 862.3万美元（ - 1.91%）、 - 1671.2万美元（ - 3.71%）[100] - 2019年9月30日，利率无变化时公司净现值（NPV）为24.65889亿美元，占资产的14.61%；利率上升300个基点时，NPV为19.34212亿美元，减少5.31677亿美元，占资产的12.64%[104] 子公司资产数据 - 2019年9月30日和2018年9月30日，WAFD保险集团总资产分别为1693.9万美元和1760.5万美元[106] - 2019年9月30日和2018年9月30日，全州抵押贷款服务公司总资产均为78.5万美元[107] - 2019年9月30日和2018年9月30日，华盛顿服务公司总资产均为1.3万美元；派克街实验室于2019年成立，截至2019年9月30日无资产[108] 公司投资活动及资金来源 - 公司投资活动包括持有现金及现金等价物，投资于存单、回购协议、银行承兑汇票等[71] - 公司资金主要来源于存款，还包括贷款还款、联邦住房贷款银行的预付款、其他借款、投资还款和销售[75] 监管相关要求及合规情况 - 银行需购买并维持旧金山联邦储备银行（FRBSF）的股票，金额为银行实收资本和盈余的3.00%，并另有3.00%的准备金；2019年9月30日，银行持有的FRBSF股票为2400万美元，符合要求[120][121] - 2013年7月17日，银行从联邦特许储蓄协会转换为国民银行；2013年10月9日，消费者金融保护局（CFPB）要求银行支付3.4万美元民事罚款，并采用增强的合规计划[122][124] - 自2011年10月1日起，借记卡交易的交换费限制为每笔交易最高21美分加上交易金额的5个基点；发卡机构若符合相关要求，每笔交易可额外收取1美分用于欺诈预防[125] - 《多德 - 弗兰克法案》将联邦存款保险的最高限额从每位储户每机构10万美元永久提高到25万美元；FDIC要求存款保险基金（DIF）到2020年9月30日达到最低指定储备率1.35%，并设定了2%的长期目标[127] - 国家银行向高管、董事和主要股东的信贷展期受《联邦储备法》第22（h）条限制，一般禁止向个人的贷款总额超过机构未受损资本和盈余的15%，若贷款有易变现抵押品担保，可额外增加10%[131] - 公司和银行需满足多项资本比率要求，包括4.5%的普通股一级资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率，还需建立2.5%的资本保护缓冲[144] - 银行被视为资本充足的要求为一级杠杆比率5.0%、普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8.0%和总风险资本比率10.0%；资本适当的比率分别为4.0%、4.5%、6.0%和8.0%[150] - 截至2019年9月30日，银行超过资本充足机构的要求[151] - 2019年11月25日起，银行不再需要提交公司年度压力测试，公司也不再进行公司压力测试，但仍会使用定制压力测试支持业务和资本规划[152] - EGRRCPA禁止联邦银行监管机构对非收购、开发

资产结构与占比情况 - 交易和储蓄账户占总存款的比例为58%，投资证券组合中可变利率占24%，固定利率占76%[162] 证券资产情况 - 持有至到期的抵押支持证券为15.08175亿美元，净未实现收益为350.4万美元；可供出售证券为15.07937亿美元，净未实现收益为2015.4万美元；利率互换的未实现损失为444.2万美元[162] - 2019年前九个月，可供出售证券增加了1.9298亿美元，增幅为14.7%，持有至到期证券减少了1.17245亿美元[186] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 利率立即平行上升200个基点，下一年净利息收入预计减少1.7%，较2018年9月30日分析的2.3%有所改善[165] - 短期利率逐步上升300个基点、长期利率上升100个基点，第一年净利息收入预计减少1.1%，第二年预计减少5.1%[165] - 利率立即平行上升200个基点，NPV预计下降4.10329亿美元，即17.3%，NPV与总资产比率从14.2%降至12.6%[166] 利率利差与收益率情况 - 2019年6月30日，利率利差降至2.82%，较2018年9月30日的2.90%和2018年6月30日的2.93%均有所下降[167] - 2019年第二季度净利息收益率降至3.18%，较2018年同期的3.29%有所下降[169] - 2019年第二季度净利息收益率为3.18%，低于去年同期的3.29%；前九个月净利息收益率为3.18%，低于去年同期的3.27%[211] 生息资产与计息存款加权平均利率情况 - 2019年6月30日，生息资产加权平均利率升至4.21%，较2018年9月30日上升14个基点[167] - 2019年6月30日，计息存款加权平均利率升至1.13%，较2018年9月30日上升26个基点[167] - 2019年6月30日存款加权平均利率为1.13%，2018年9月30日为0.87%[207] 贷款业务数据 - 2019年第二季度，贷款平均余额为119.25478亿美元，利息收入为1.4549亿美元，平均利率为4.89%[171] - 截至2019年6月30日，贷款应收款较2018年9月30日增加了4.97452亿美元，达到119.74533亿美元，主要源于30.45756亿美元的新增贷款，部分被25.74363亿美元的贷款本金偿还所抵消[188] - 2019年6月30日重组贷款总额为1.28858亿美元，2018年9月30日为1.56858亿美元；非应计贷款总额2019年6月30日为4100.5万美元，2018年9月30日为5568.6万美元；不良资产总额2019年6月30日为5111.7万美元，2018年9月30日为7009.3万美元[193] - 2019年6月30日，公司在非应计贷款现金还款上确认利息收入266.3万美元，若按原合同条款执行，同期应确认利息收入162.4万美元[193] - 2019年6月30日，公司有6526.7万美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若将其视为不良贷款，不良资产和重组贷款占总资产比例将增至1.46%[193] - 2019年6月30日贷款损失准备金总额为1.33691亿美元，2018年9月30日为1.2874亿美元；未使用承诺损失准备金2019年6月30日为625万美元，2018年9月30日为725万美元[199][201] - 2019年6月30日未使用承诺余额为22.52249亿美元，2018年9月30日为21.80162亿美元[201] - 2019年6月30日，贷款损失准备金和未使用承诺准备金总计1.40272亿美元，占总贷款的1.05%[202] 公司资产与权益情况 - 截至2019年6月30日，公司总资产从2018年9月30日的158.65724亿美元增至164.68525亿美元，增加了6.02801亿美元[173] - 2019年6月30日，公司现金及现金等价物为2.89828亿美元，较2018年9月30日的2.6865亿美元增加了2117.8万美元，增幅为7.9%[178][185] - 2019年6月30日，公司股东权益为20.12734亿美元，占总资产的12.22%，较2018年9月30日增加了1582.6万美元，当时净资产为19.96908亿美元，占总资产的12.59%[178] - 2019年6月30日公司股东权益总额为20.12734亿美元，占总资产的12.22%，较2018年9月30日增加1582.6万美元[209] 公司收入与支出情况 - 2019年前九个月，公司净收入为1.57894亿美元，支付现金股息4674.9万美元，回购库藏股1.03935亿美元，其他综合收入为384.3万美元[179] - 2019年第二季度净利润为5385.4万美元，2019年前九个月净利润为1.57894亿美元，均高于去年同期[210] - 2019年第二季度净利息收入为1.21666亿美元，较去年同期增加181.4万美元；前九个月净利息收入为3.60888亿美元，较去年同期增加800万美元[211] - 2019年第二季度未计提贷款损失准备金，去年同期计提100万美元；前九个月计提25万美元，去年同期计提5万美元[215] - 2019年第二季度其他收入为1404.2万美元，较去年同期增加159.1万美元；前九个月其他收入为4586.1万美元，较去年同期增加1402.8万美元[216] - 2019年第二季度其他费用为7089.8万美元，较去年同期增加392.1万美元；前九个月其他费用为2.10537亿美元，较去年同期增加1583.2万美元[217] - 2019年第二季度房地产净收益为35.3万美元，高于去年同期的16.8万美元；前九个月房地产净收益为148.1万美元，去年同期净亏损6.4万美元[218] - 2019年第二季度所得税费用为1130.9万美元，低于去年同期的1310万美元；前九个月所得税费用为3954.9万美元，高于去年同期的3756.7万美元[219] - 2019年前九个月有效税率为20.03%，低于去年同期的19.78%和2018财年的20.76%[219] 公司风险资本比率情况 - 2019年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为14.17%，总风险资本比率为15.35%，一级杠杆比率为10.47%[184] 非performing资产情况 - 2019年前九个月，非 performing 资产从2018年9月30日的7009.3万美元降至5111.7万美元，减少了1897.6万美元，占总资产的比例从0.44%降至0.31%[190] 公司流动性与资金来源情况 - 公司与 Des Moines 联邦住房贷款银行有信贷额度，最高可达总资产的45%，为公司提供额外流动性[176] - 公司的主要资金来源包括贷款还款、净存款流入、投资还款和销售、借款以及留存收益，主要收入来源为贷款利息、投资利息和股息以及服务费用收入[175] 房地产与无形资产情况 - 截至2019年6月30日的九个月内，房地产持有量减少429.5万美元至700.3万美元；无形资产从2018年9月30日的3.11286亿美元降至2019年6月30日的3.09757亿美元[203] 客户账户情况 - 客户账户从2018年9月30日的113.87146亿美元增加4.13024亿美元（3.6%）至2019年6月30日的118.0017亿美元[206] 借款情况 - 总借款从2018年9月30日的23.3亿美元增至2019年6月30日的25.05亿美元；联邦住房贷款银行借款加权平均利率从2018年9月30日的2.66%降至2019年6月30日的2.58%[208]