财务表现 - 公司第一季度调整后每股收益为62美分 低于市场预期的69美分 同比下降26 2% [1] - 季度净收入为1 711亿美元 同比增长2 8% 但低于市场预期的1 93亿美元 [5] - 净利息收入为1 554亿美元 同比增长2 1% 净息差为2 39% 同比下降52个基点 [6] - 非利息收入为1 570万美元 同比增长10 8% 但低于市场预期的1 780万美元 [6] - 非利息支出为1 113亿美元 同比增长15 3% 主要由于业务重组费用增加 [7] - 公司效率比为65 04% 同比上升 反映盈利能力下降 [7] - 普通股平均回报率为6 42% 同比下降 资产平均回报率为0 69% 同比下降 [8] 业务运营 - 公司录得540万美元重组费用 计划退出单户抵押贷款市场 预计到2025年6月底实现每年1 700万美元成本节约 [3] - 公司计划裁员8% 但将保留现有住房贷款和房屋净值信贷额度 确保现有客户不受影响 [3] - 截至2024年12月31日 净贷款余额为201亿美元 环比略有增长 客户存款余额为214亿美元 保持稳定 [9] - 信贷质量改善 信贷损失拨备率为1% 同比下降 不良资产占总资产比例为0 3% 同比持平 [10] 资本运作 - 公司在报告期内回购9万股股票 平均价格为38 09美元/股 [11] - 2024年2月收购Luther Burbank Corporation 扩大了公司在加利福尼亚市场的业务 预计将增加收益 [2][12] 行业动态 - BankUnited计划于2024年1月22日公布第四季度和全年财报 市场预期季度每股收益为71美分 同比下降1 4% [13] - Hilltop Holdings计划于2024年1月30日公布第四季度和全年财报 市场预期季度每股收益为28美分 同比下降36 4% [13][14]

财务表现 - 公司2024年第四季度营收为1.7113亿美元，同比增长2.8% [1] - 每股收益(EPS)为0.62美元，低于去年同期的0.85美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期的1.9297亿美元，差距为-11.32% [1] - EPS低于Zacks共识预期的0.69美元，差距为-10.14% [1] 关键财务指标 - 总不良资产为6879万美元，低于两位分析师平均预期的8409万美元 [4] - 平均总生息资产余额为258亿美元，低于分析师平均预期的263.9亿美元 [4] - 效率比率为65%，高于分析师平均预期的58.3% [4] - 净利息收益率为2.4%，低于分析师平均预期的2.6% [4] - 总非应计贷款为6127万美元，低于两位分析师平均预期的7621万美元 [4] - 总非利息收入为1570万美元，低于分析师平均预期的1684万美元 [4] - 净利息收入为1.5543亿美元，低于分析师平均预期的1.7445亿美元 [4] 市场表现 - 公司股票在过去一个月下跌1%，同期标普500指数下跌1.6% [3] - 公司目前Zacks评级为3(持有)，表明其近期表现可能与大盘一致 [3] 投资分析 - 投资者通常通过比较公司收入和盈利的同比变化以及与华尔街预期的差异来决定投资策略 [2] - 关键财务指标对于预测公司股价表现具有重要作用 [2]

公司业绩表现 - WaFd最新季度每股收益为0.62美元，低于Zacks共识预期的0.69美元，同比下降27.06% [1] - 公司季度营收为1.7113亿美元，低于Zacks共识预期的11.32%，但同比增长2.84% [2] - 过去四个季度中，公司三次超过每股收益预期，两次超过营收预期 [2] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今下跌0.5%，同期标普500指数上涨1.2% [3] - 当前Zacks评级为3（持有），预计未来表现与市场持平 [6] - 下一季度共识预期为每股收益0.67美元，营收1.9296亿美元；本财年预期为每股收益2.82美元，营收7.9583亿美元 [7] 行业表现 - 公司所属的西部银行行业在Zacks行业排名中位列前35% [8] - 同行业公司First Financial Northwest预计季度每股收益0.05美元，同比下降61.5%，营收931万美元，同比下降6.1% [9] 未来展望 - 公司未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [3] - 投资者可关注公司未来几个季度的盈利预期变化 [4][5] - 盈利预期修正趋势与短期股价走势存在强相关性 [5]

会计准则和估计 - 公司使用美国通用会计准则编制合并财务报表，管理层在编制过程中使用判断和假设，实际结果可能与这些估计有所不同[245] - 公司对信用损失准备金的确定是一个关键的会计估计，因为它需要对个别借款人的信用风险进行重大依赖，并使用估计和判断来确定未来现金流量的金额和时间[246] - 公司使用市场资本化方法估计报告单位的公允价值，基于证券的市场价格，并调整控制溢价。2024年年度定量评估结果显示，报告单位的公允价值超过其账面价值，未导致减值[248] - 公司在合并中使用了CECL方法来估计预期信用损失，涉及复杂的判断和预测，包括历史损失率、定性调整和未来经济条件的合理支持性预测[355][356][357][358][359][360][361][362] - 公司在合并中使用了第三方估值技术，包括贴现现金流分析和其他估值技术，涉及信用假设、贴现率和提前还款率等关键假设[364][365][366][367][368][369][370][371][372] - 公司在合并中使用了成本节约方法来估计核心存款无形资产的公允价值，考虑了客户流失率、存款基础的净维护成本、客户存款的利息成本和替代资金成本[368][369][370][371] - 公司在合并中使用了控制测试和专家评估来验证估值方法和假设的合理性，包括模型适用性、定性调整、合理支持性预测调整和管理层的审查和批准过程[360][361][362][370][371][372] - 公司在合并中使用了数据完整性和准确性测试来验证贷款和存款信息的完整性和准确性，包括内部和外部来源数据[362][372] 信用损失准备金 - 2024年9月30日，公司信用损失准备金为203,753,000美元，较2023年同期的177,207,000美元增加了26,546,000美元，增幅为14.98%[252][255] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金中，商业贷款部分为153,373,000美元，较2023年同期的137,194,000美元增加了16,179,000美元，增幅为12%[255] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金中，多户住宅贷款部分为25,248,000美元，较2023年同期的13,155,000美元增加了12,093,000美元，增幅为92%[255] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金中，商业房地产贷款部分为39,210,000美元，较2023年同期的28,842,000美元增加了10,368,000美元，增幅为36%[255] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金中，消费者贷款部分为50,380,000美元，较2023年同期的40,013,000美元增加了10,367,000美元，增幅为26%[255] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金中，单户住宅贷款部分为40,523,000美元，较2023年同期的28,029,000美元增加了12,494,000美元，增幅为45%[255] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金中，未拨备承诺部分为21,500,000美元，较2023年同期的24,500,000美元减少了3,000,000美元，降幅为12%[255] - 2024年公司信贷损失准备金为1750万美元，相比2023年的4150万美元有所减少[256] - 2024年净冲销额为135.6万美元，相比2023年的4510.1万美元大幅下降[256] - 2024年9月30日，总贷款损失准备金占总贷款的比例从2023年同期的1.03%降至1.01%[256] - 2024年9月30日，未拨备贷款承诺的准备金为2150万美元，相比2023年同期的2450万美元有所减少[257] - 2024年9月30日，总贷款损失准备金为2.03753亿美元，相比2023年同期的1.77207亿美元有所增加[262] - 2024财年公司记录的信贷损失准备金为1750万美元，较2023财年的4150万美元有所减少[304] - 公司对贷款应收款维持信用损失准备（ACL），基于季度评估，使用当前预期信用损失方法（CECL）[413] - 公司将贷款组合分为商业贷款和消费者贷款两个部分，进一步细分为多个类别，如多户住宅、商业房地产、商业和工业、建筑和土地收购与开发等[415] - 公司对大多数贷款组合类别使用历史损失率进行评估，对于缺乏足够历史损失信息的类别，使用加权平均剩余期限（WARM）方法[418] - 公司对个别评估的贷款可能设立特定准备，这些贷款通常代表抵押依赖贷款或其他非performing贷款[421] - 对于抵押依赖贷款，公司采用实际便利方法，基于抵押品的公允价值减去出售成本来估计预期信用损失[422] - 公司对借款人经历财务困难的贷款可能进行利率和条款的修改，以避免foreclosure[423] 贷款和资产 - 2024年9月30日，非应计贷款总额为6954.1万美元，相比2023年同期的5042.2万美元有所增加[267] - 2024年9月30日，非应计贷款占贷款总额的比例为0.28%，相比2023年同期的0.26%有所增加[267] - 2024年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比例从2023年同期的351%降至293%[269] - 2024年9月30日，现金及现金等价物增加至23.81102亿美元，相比2023年同期的9.80649亿美元大幅增加[271] - 2024年9月30日，可供出售投资证券增加至25.72709亿美元，相比2023年同期的20.95097亿美元有所增加[272] - 公司持有的HTM债务证券几乎全部由美国政府机构或政府赞助企业发行，未记录信用损失准备金[274] - 截至2024年9月30日，公司持有的HTM和AFS证券按合同到期日分类，总成本为30.538亿美元，平均收益率为4.63%[275] - 截至2024年9月30日，公司贷款净额增加34.398亿美元，增幅19.7%，达到209.164亿美元[276] - 商业贷款占总贷款发放的72.5%，消费者贷款占27.5%[278] - 截至2024年9月30日，公司总贷款增加27.109亿美元，增幅13.8%，达到223.594亿美元[279] - 截至2024年9月30日，公司贷款损失准备金增加2654.6万美元，增幅15.0%，达到2.038亿美元[279] - 截至2024年9月30日，公司贷款按合同到期日分类，总金额为211.201亿美元[282] - 多户住宅贷款增加17.51亿美元，增幅60.2%，达到46.581亿美元[279] - 单户住宅贷款增加19.478亿美元，增幅30.2%，达到83.99亿美元[279] - 商业房地产贷款增加4.121亿美元，增幅12.3%，达到37.57亿美元[279] - 公司总贷款额为211.20亿美元，按地理区域划分，华盛顿州占比最高，为27.3%[285] - 加州在总贷款中的占比为14.4%，较上年的1.5%有显著增长[287] - 截至2024年9月30日，公司总资产为280.6亿美元，相比2023年9月30日的224.7亿美元有所增加[376] - 贷款应收款净额为209.2亿美元，相比2023年9月30日的174.8亿美元有所增加，贷款损失准备金为2.04亿美元[376] - 公司对物业和设备按成本减去累计折旧计价，折旧采用直线法计算[437] - 公司通过法拍或收购获得的房地产按公允价值减去销售成本计价，后续按成本或公允价值较低者计价[438] - 公司对商誉和其他无形资产进行年度减值测试，2024年8月31日的测试结果显示未发生减值[439][440] - 公司因合并记录了104,707,000美元的商誉和37,022,000美元的核心存款无形资产，核心存款无形资产按加速法在6年内摊销[442] - 公司持续监控可能影响公允价值评估的事件和情况，尽管当前假设合理，但行业、市场和宏观经济条件的变化可能导致未来需要计提减值[441] 存款和负债 - 截至2024年9月30日，客户存款总额为213.74亿美元，较2023年9月30日的160.70亿美元增长33.0%[292] - 交易账户在2024年增长了10.52亿美元，增幅为9.8%，而定期存款增长了42.52亿美元，增幅为80.1%[292] - 截至2024年9月30日，无息支票账户余额为25.00亿美元，占总存款的11.7%，而2023年9月30日为27.06亿美元，占比16.8%[295] - 截至2024年9月30日，有息支票账户余额为44.86亿美元，占总存款的21.0%，而2023年9月30日为38.83亿美元，占比24.2%[295] - 截至2024年9月30日，储蓄账户余额为7.19亿美元，占总存款的3.4%，而2023年9月30日为8.18亿美元，占比5.1%[295] - 截至2024年9月30日，货币市场账户余额为41.12亿美元，占总存款的19.2%，而2023年9月30日为33.59亿美元，占比20.9%[295] - 截至2024年9月30日，定期存款余额为95.57亿美元，占总存款的44.7%，而2023年9月30日为53.05亿美元，占比33.0%[295] - 截至2024年9月30日，公司总借款为32.67589亿美元，较2023年9月30日的36.5亿美元有所减少，平均借款利率从3.98%降至3.93%[300] - 客户账户中，交易存款账户和定期存款账户分别为118.2亿美元和95.6亿美元，相比2023年9月30日分别增加了10.5亿美元和42.5亿美元[376] - 公司通过联邦住房贷款银行（Des Moines和San Francisco）的未拨贷款承诺和信用证作为公共基金存款的抵押[430] 收入和支出 - 截至2024年9月30日，应收利息为1.03亿美元，较2023年9月30日的8700万美元增长18.2%[289] - 截至2024年9月30日，公司总收入为213.74亿美元，同比增长5.3%[296] - 公司2024财年净收入为2.00041亿美元，同比下降22.3%[301] - 2024财年净利息收入为6.60832亿美元，同比下降4.3%，净利息收益率为2.69%，较2023财年的3.40%有所下降[301] - 2024财年非利息收入为6069.2万美元，同比增长16.3%[305] - 2024财年非利息支出为4.48272亿美元，同比增长19.2%[306] - 2024财年所得税费用为56,015,000美元，同比下降17.2%[309] - 2024财年公司效率比率为62.1%，较2023财年的50.7%有所上升[307] - 2024财年公司房地产收益净额为30.4万美元，较2023财年的17.6万美元有所增加[307] - 2024财年净收入为200,041千美元，相比2023财年的257,426千美元有所下降[381] - 2024财年净利息收入为660,832千美元，相比2023财年的690,234千美元有所下降[378] - 2024财年非利息收入为60,692千美元，相比2023财年的52,201千美元有所增加[378] - 2024财年每股基本收益为2.50美元，相比2023财年的3.72美元有所下降[378] - 2024财年每股股息为1.03美元，相比2023财年的0.99美元有所增加[378] - 2024财年其他综合收益为8,930千美元，相比2023财年的-5,560千美元有所改善[381] - 2024财年经营活动提供的净现金为439,233千美元，相比2023财年的213,957千美元有所增加[386] - 2024财年投资活动提供的净现金为3,287,218千美元，相比2023财年的-1,377,917千美元大幅增加[386] - 2024财年融资活动使用的净现金为-2,325,998千美元，相比2023财年的1,460,644千美元大幅减少[386] - 2024财年现金及现金等价物增加1,400,453千美元，年末余额为2,381,102千美元[386] - 2024财年利息支付为739,076千美元，相比2023财年的364,386千美元大幅增加[389] - 2024财年所得税支付为20,283千美元，相比2023财年的61,245千美元有所减少[389] - 2024财年通过合并获得的资产和无形资产的公允价值为7,677,177千美元，负债的公允价值为-7,

公司概况 - WaFd是一家位于美国西部的大型区域性银行 在纳斯达克上市 股票代码为WAFD [1] - 公司拥有优先股 股票代码为WAFDP 具有吸引人的收益率 [1] 作者背景 - 作者专注于通过普通股 优先股或债券进行收益投资 [1] - 作者拥有历史/政治学学士学位 以及金融和经济学专业的工商管理硕士学位 [1] - 作者自2000年以来一直从事投资 目前是伊利诺伊州一家独立生活退休社区的CEO [1] 文章特点 - 作者每周发表两篇文章 通常在周一和周二发布 [1] - 文章内容涵盖经济整体情况或作者研究的特定公司情况 [1]

贷款情况 - 公司总贷款余额从2024年3月的21.37亿美元增加到2024年9月的43.02亿美元[1] - 公司在2024年9月季度的贷款发放总额为9.62亿美元[1] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为211.20亿美元[17] - 截至2024年9月30日，公司贷款逾期率为0.25%[17] - 截至2024年9月30日，公司单一家庭住宅贷款逾期率为0.36%[17] - 截至2024年6月30日，公司贷款逾期率为0.22%[17] - 截至2024年3月31日，公司贷款逾期率为0.36%[17] - 截至2024年9月30日，公司商业房地产贷款逾期率为0.02%[17] - 截至2024年9月30日，公司商业及工业贷款逾期率为0.09%[17] - 截至2024年9月30日，公司建筑贷款逾期率为0.14%[17] - 截至2024年9月30日，公司消费贷款逾期率为1.03%[17] - 截至2024年9月30日，公司房地产抵押贷款逾期率为0.93%[17] 财务指标 - 公司在2024年9月季度的效率比率为57.21%，全年效率比率为62.13%[1] - 公司在2024年9月季度的营业费用占平均资产的比率为1.54%，全年为1.71%[1] - 公司在2024年9月季度的净贷款费用和折扣累计摊销为1,094.2万美元，全年为3,748.9万美元[1] - 公司在2024年9月季度的无形资产摊销为297.7万美元，全年为774.3万美元[1] - 公司在2024年9月季度回购了7,174股股票，全年回购了1,070,207股[1] - 公司在2024年9月季度的平均回购价格为34.82美元，全年平均为25.29美元[1] - 公司在2024年9月季度末的已发行在外股数为81,220,269股[1] - 公司在2024年9月季度末的剩余可回购股数为11,501,005股[1] - 公司总资产从2024年3月的29,800,000千美元增加至2024年9月的27,800,000千美元[3,4,6] - 公司不良资产占总资产的比例从2024年3月的0.23%上升至2024年9月的0.28%[4] - 公司2024年第二季度净冲销率为0.02%[5] - 公司2024年第三季度净冲销率为0.00%[6] - 2024年9月30日平均资产负债表总资产为262.42亿美元[15] - 2024年平均贷款余额为205.00亿美元，利息收入为11.66亿美元，平均收益率为5.69%[15] - 2024年平均存款余额为163.27亿美元，利息支出为5.32亿美元，平均成本率为3.26%[15] - 2024年净利息收入为6.61亿美元，净利差为2.13%[15] - 2024年净利息收益率为2.69%[15] - 2023年9月30日平均资产负债表总资产为218.12亿美元[15] - 2023年平均贷款余额为170.95亿美元，利息收入为9.00亿美元，平均收益率为5.27%[15] - 2023年平均存款余额为129.06亿美元，利息支出为2.37亿美元，平均成本率为1.84%[15] - 2023年净利息收入为6.90亿美元，净利差为2.95%[15] - 2023年净利息收益率为3.40%[15] 贷款组合结构 - 公司贷款组合中单一家庭住宅贷款占比从2024年3月的41.3%下降至2024年9月的39.4%[3] - 公司2024年9月30日贷款组合中华盛顿州贷款占比为27.3%[4] - 公司2024年9月30日贷款组合中多户家庭住宅贷款占比为21.7%[3] - 公司2024年9月30日贷款组合中商业房地产贷款占比为17.6%[3] - 公司2024年9月30日贷款组合中商业及工业贷款占比为10.9%[3] - 公司2024年9月30日贷款组合中建筑贷款占比为6.7%[3] 存款情况 - 华盛顿州存款占比39.9%，达到85.29亿美元[8] - 非活期存款占比11.7%，达到25亿美元[8] - 活期存款占比21%，达到44.86亿美元[8] - 定期存款占比44.7%，达到95.57亿美元[8] - 无担保存款占比24%，达到51.34亿美元[8] - 3个月内到期定期存款利率为4.72%[8] - 1年内到期的借款利率为5%[8] - 利率敏感性分析显示净现值在上升100个基点后下降8.7%，净利息收入上升10.2%[8] 贷款利率 - 自住房贷款平均利率为8.6%，政府支持机构抵押贷款证券平均利率为12.9%[10]

公司表现 - WaFd总部位于西雅图 属于金融行业 今年以来股价上涨12.11% [2] - 公司当前每股股息为0.26美元 股息收益率为2.81% 高于行业平均2.75%和标普500的1.48% [2] - 公司当前年度化股息为1.04美元 较去年增长1% 过去五年股息年均增长4.35% [2] - 公司2024年每股收益预期为3.06美元 同比增长1.32% [3] 股息分析 - 股息是公司收益分配给股东的部分 通常以股息收益率衡量 即股息占股价的百分比 [1] - 研究表明 股息贡献了长期回报的显著部分 在许多情况下超过总回报的三分之一 [1] - 公司当前派息率为34% 即将过去12个月每股收益的34%作为股息支付 [2] 投资机会 - 股息投资具有税收优势 降低整体投资组合风险 并显著提高股票投资收益 [4] - 高增长公司或科技初创企业很少支付股息 而利润更稳定的大型成熟公司通常是更好的股息选择 [4] - 在利率上升时期 高收益股票往往表现不佳 但WaFd不仅具有吸引力 还代表了一个引人注目的投资机会 获得Zacks评级为2(买入) [4]

财务表现 - 公司第四季度每股收益为71美分，超出Zacks共识预期的68美分，但同比下降1.4% [1] - 第四季度归属于普通股股东的净利润为5750万美元，同比增长23.5% [2] - 2024财年调整后每股收益为3.02美元，超出Zacks共识预期的3.00美元，但同比下降20.5% [2] - 2024财年归属于普通股股东的净利润（GAAP基础）为1.854亿美元，同比下降23.7% [2] - 第四季度净收入为1.887亿美元，同比增长6%，但低于Zacks共识预期的1.904亿美元 [3] - 2024财年净收入为7.215亿美元，同比下降2.8%，低于Zacks共识预期的7.2254亿美元 [3] 收入与支出 - 第四季度净利息收入（NII）为1.728亿美元，同比增长5.6%，净息差（NIM）为2.62%，同比下降51个基点 [3] - 第四季度非利息收入为1590万美元，同比增长10.8%，但低于预期的1830万美元 [3] - 第四季度非利息支出为1.079亿美元，同比增长17.1%，主要由于各项支出增加 [3] - 公司效率比率为57.21%，同比上升，反映盈利能力下降 [4] 贷款与存款 - 截至2024年9月30日，净贷款余额为209亿美元，同比增长19.7% [5] - 公司出售了28亿美元的多户贷款和4亿美元的单户贷款 [5] - 客户存款总额为214亿美元，同比增长33% [5] 信用质量 - 截至2024年9月30日，信用损失拨备占贷款总额的1.01%，同比下降 [6] - 第四季度信用损失拨备为零，去年同期为2650万美元 [6] - 不良资产占总资产的比例为0.3%，与去年同期持平 [6] 股票回购 - 公司在2024财年回购了107万股股票，平均价格为25.29美元/股 [7] 行业展望 - 公司通过收购Luther Burbank Corporation扩大了在加利福尼亚市场的业务，预计将在2025财年对收益产生积极影响 [8] - 公司目前Zacks评级为2（买入） [8] 同行表现 - BankUnited（BKU）预计将于10月22日公布第三季度财报，过去30天Zacks共识预期下调1.4%至73美分 [9] - Hilltop Holdings（HTH）预计将于10月24日公布第三季度财报，过去30天Zacks共识预期上调2.6%至39美分 [9]

财务表现 - 公司2024年第三季度营收为1.8869亿美元，同比增长6% [1] - 每股收益(EPS)为0.70美元，低于去年同期的0.72美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期的1.9043亿美元，偏差为-0.91% [1] - EPS高于Zacks共识预期的0.68美元，偏差为+2.94% [1] 关键财务指标 - 总不良资产为7742万美元，略高于两位分析师平均预期的7701万美元 [1] - 平均总生息资产余额为262.4亿美元，低于两位分析师平均预期的265.3亿美元 [1] - 效率比为57.2%，优于两位分析师平均预期的57.9% [1] - 净息差为2.6%，与两位分析师平均预期一致 [1] - 总不良贷款为6954万美元，略高于两位分析师平均预期的6949万美元 [1] - 非利息收入为1588万美元，低于两位分析师平均预期的1733万美元 [1] - 净利息收入为1.7281亿美元，略低于两位分析师平均预期的1.7311亿美元 [1] 股价表现 - 公司股价在过去一个月上涨1.9%，低于Zacks S&P 500综合指数的3.8%涨幅 [2] - 公司股票目前获得Zacks Rank 1(强力买入)评级，表明其可能在短期内跑赢大盘 [2]

公司业绩表现 - WaFd最新季度每股收益为0.70美元，超出Zacks共识预期的0.68美元，同比增长2.94% [1] - 公司上一季度实际每股收益为0.76美元，远超预期的0.59美元，超出预期28.81% [1] - 过去四个季度中，公司四次超出每股收益预期 [1] - 最新季度营收为1.8869亿美元，略低于Zacks共识预期的1.8869亿美元，但同比增长6% [1] - 过去四个季度中，公司两次超出营收预期 [1] 股价表现与市场预期 - 今年以来WaFd股价上涨11.6%，但落后于标普500指数22.5%的涨幅 [2] - 公司当前Zacks评级为1级（强力买入），预计未来将跑赢市场 [4] - 下一季度共识预期为每股收益0.73美元，营收1.9307亿美元 [4] - 本财年共识预期为每股收益3.06美元，营收7.9578亿美元 [4] 行业环境与同业比较 - WaFd所属的西部银行行业在Zacks行业排名中处于后35% [5] - 同业公司First Northwest Bancorp预计最新季度每股收益0.05美元，同比下降82.1% [5] - First Northwest Bancorp预计最新季度营收1720万美元，同比下降3.6% [5] 未来展望 - 公司未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [2] - 近期盈利预期修正趋势对短期股价走势有重要影响 [3] - 投资者应关注公司未来几个季度和本财年的盈利预期变化 [4]