资产结构与证券持有情况 - 截至2020年3月31日，交易和储蓄账户占总存款的63%，投资证券组合中可变利率占27%，固定利率占73%[172] - 公司持有9.20255亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现收益为2793.8万美元；持有16.93047亿美元可供出售证券，净未实现收益为2558万美元；利率互换未实现损失为1718.9万美元[172] - 截至2020年3月31日的六个月内，可供出售证券增加2.07305亿美元，增幅14.0%，持有至到期证券减少5.23225亿美元[197] 利率变动对财务指标的影响 - 截至2020年3月31日，若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加1.9%，而2019年9月30日分析时预计增加1.4%[175] - 预计短期利率在两年内逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，第一年净利息收入将减少0.3%，第二年将增加0.2%[175] - 截至2020年3月31日，若利率立即平行提高200个基点，NPV预计增加2968.9万美元或1.5%，NPV与总资产比率将从11.4%提高到12.1%；2019年9月30日，利率提高200个基点时NPV预计下降2.57638亿美元或10.5%，NPV与总资产比率将从14.6%降至13.9%[176][177] 利率差与收益率变化 - 2020年3月31日，利率差从2019年9月30日的2.80%降至2.70%，利差压缩10个基点；加权平均生息资产收益率下降51个基点至3.59%，加权平均付息负债利率下降41个基点至0.89%[178] - 2020年3月31日止季度，净利息收益率从2019年同期的3.15%降至3.10%；生息资产收益率下降23个基点至4.22%，付息负债成本增加16个基点至1.19%[179] 贷款与客户账户数据 - 2020年3月31日止三个月，贷款应收款平均余额为119.05574亿美元，利息为1.38549亿美元，平均利率为4.67%；2019年同期平均余额为118.24247亿美元，利息为1.41061亿美元，平均利率为4.84%[181] - 2020年3月31日止三个月，客户账户平均余额为119.19451亿美元，利息为2863.8万美元，平均利率为0.96%；2019年同期平均余额为116.02579亿美元，利息为2966.6万美元，平均利率为1.04%[181] 净利息收入与净息差情况 - 2020年3月31日止三个月，净利息收入为1.17612亿美元，净利息收益率为3.10%；2019年同期净利息收入为1.2007亿美元，净利息收益率为3.15%[181] - 2020年3月31日，公司净利息收入为2.37297亿美元，净息差为3.12%；2019年同期净利息收入为2.39222亿美元，净息差为3.18%[183] - 2020年第一季度净利息收入为1.17612亿美元，较去年同期减少245.8万美元，净息差从3.15%降至3.10%；上半年净利息收入为2.37297亿美元，较去年同期减少192.5万美元，净息差从3.18%降至3.12%[220] 总资产与股东权益变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元增至173.75629亿美元，增加了9.00719亿美元[183] - 2020年3月31日现金及现金等价物为14.95574亿美元，较2019年9月30日的4.19158亿美元增加了10.76416亿美元，增幅256.8%，主要因FHLB预付款增加8亿美元[184][189][196] - 2020年3月31日股东权益为19.85967亿美元，占总资产的11.43%，较2019年9月30日减少4702.8万美元，当时净资产为20.32995亿美元，占总资产的12.34%[190] - 2020年3月31日，公司股东权益为19.85967亿美元，占总资产的11.43%，较2019年9月30日减少4702.8万美元[218] 资本比率情况 - 2020年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.62%，一级风险资本比率为13.62%，总风险资本比率为14.82%，一级杠杆比率为10.42%[195] 贷款业务相关情况 - 截至2020年3月31日，133笔总额4500万美元的抵押贷款和7笔总额1100万美元的商业贷款已修改还款条款[186] - 截至2020年5月4日，公司已协助超5000家企业获得超7亿美元的PPP贷款[186] - 2020年3月31日，贷款应收款净额较2019年9月30日增加4366.6万美元至119.74241亿美元，主要源于新增贷款26.07979亿美元和贷款本金偿还25.04601亿美元[198] - 截至2020年3月31日，总毛贷款为1.3434649亿美元，较2019年9月30日的1.3312388亿美元增长0.9%[200] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为13950.1万美元，较2019年9月30日的13153.4万美元增长6.1%[200] - 截至2020年3月31日，净贷款为1.1974241亿美元，较2019年9月30日的1.1930575亿美元增长0.4%[200] - 截至2020年3月31日，不良资产降至4138.7万美元，较2019年9月30日的4382.6万美元减少243.9万美元，占总资产的比例从0.27%降至0.24%[200] - 截至2020年3月31日，重组贷款总额为1.04019亿美元，较2019年9月30日的1.21677亿美元有所减少[203] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为3261万美元，较2019年9月30日的3373.1万美元略有减少[203] - 2020年3月31日止六个月，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入118.9万美元，若按原合同条款应确认70.8万美元[203] - 截至2020年3月31日，公司有9476.3万美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若视为不良，不良资产和重组贷款占总资产比例将升至1.37%[203] - 公司预计在CECL准则下，截至2020年3月31日信贷损失准备金约为1.76亿美元，占未偿还毛贷款的1.31%[211] - 截至2020年3月31日，未使用承诺余额为26.46603亿美元，未使用承诺准备金为850万美元，较2019年9月30日有所增加[212] 其他资产与负债情况 - 截至2020年3月31日的六个月内，房地产持有量减少131.8万美元至546.3万美元[214] - 截至2020年3月31日，无形资产从2019年9月30日的3.09247亿美元增至3.10977亿美元[214] - 截至2020年3月31日，客户账户较2019年9月30日增加9765.6万美元，即0.8%，达到120.8842亿美元[215] - 截至2020年3月31日，总借款从2019年9月30日的22.5亿美元增至30.5亿美元，FHLB借款加权平均利率从2.49%降至1.37%[217] 净收入与费用情况 - 2020年第一季度净收入为3795万美元，去年同期为5109.8万美元；上半年净收入为1.03653亿美元，去年同期为1.0404亿美元[219] - 2020年第一季度，公司计提信贷损失拨备620万美元，去年同期为75万美元；上半年计提信贷损失拨备520万美元，去年同期为25万美元[225] - 2020年第一季度其他收入为1624.1万美元，较去年同期增加343.1万美元；上半年其他收入为6261.7万美元，较去年同期增加3079.8万美元[226][227] - 2020年第一季度其他费用为7943.3万美元，较去年同期增加1146.6万美元；上半年其他费用为1.62069亿美元，较去年同期增加2243万美元[228] 信贷额度情况 - 公司与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%，还可通过短期浮动利率现金管理预付款计划和固定利率定期贷款协议借款[187]

存款与证券组合结构 - 截至2019年12月31日，交易和储蓄账户占总存款的61%，投资证券组合中25%为可变利率，75%为固定利率[160] 证券资产情况 - 公司有13.60694亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现收益为1972.6万美元；有14.95586亿美元可供出售证券，净未实现收益为2552.3万美元；利率互换未实现损失为476.2万美元[160] - 截至2019年12月31日的三个月内，可供出售证券增加984.4万美元，增幅0.7%；持有至到期证券减少8278.6万美元[183] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 截至2019年12月31日，若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将增加0.7%；若短期利率逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，预计第一年净利息收入将减少0.1%，第二年减少3.6%[163] - 截至2019年12月31日，若利率立即平行提高200个基点，NPV预计下降3.69764亿美元或14.5%，NPV与总资产比率从15.2%降至13.9%[164] 利率差与净利息收益率变化 - 截至2019年12月31日，利率差从2019年9月30日的2.80%降至2.76%，利差压缩4个基点[165] - 2019年第四季度净利息收益率从2018年同期的3.21%降至3.15%[167] 总资产与相关资产变化 - 截至2019年12月31日，总资产从2019年9月30日的164.7491亿美元降至164.23161亿美元，减少5174.9万美元[169] - 2019年第四季度，现金及现金等价物增加6464.7万美元，应收账款减少2571.4万美元，投资证券减少7294.2万美元[169] - 2019年12月31日公司现金及现金等价物为4.83805亿美元，较9月30日增加6464.7万美元，增幅15.4%[182] - 2019年12月31日贷款应收款净额为119.04861亿美元，较9月30日减少2571.4万美元[185] - 2019年12月31日非performing资产降至3974.2万美元，较9月30日减少4084万美元，占总资产的0.24%[187] - 2019年12月31日房地产拥有量降至633.9万美元，较上季度减少44.2万美元；无形资产增至3.10477亿美元，较上季度增加123万美元[201] - 2019年12月31日客户账户降至119.32138亿美元，较9月30日减少5862.6万美元，降幅0.5%[202] 股东权益情况 - 2019年12月31日公司股东权益为20.50909亿美元，占总资产的12.49%，较9月30日增加1791.4万美元[176] - 2019年12月31日股东权益为20.50909亿美元，占总资产12.49%，较9月30日增加1791.4万美元[205] 风险资本比率 - 2019年12月31日公司普通股一级风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为14.17%，总风险资本比率为15.32%，一级杠杆比率为10.72%[181] - 2019年12月31日银行普通股一级风险资本比率为13.88%，一级风险资本比率为13.88%，总风险资本比率为15.04%，一级杠杆比率为10.42%[181] 贷款相关情况 - 2019年12月31日重组贷款总额为1.10835亿美元，非应计贷款总额为3008.9万美元[190] - 截至2019年12月31日的三个月内，公司从非应计贷款借款人处收到现金付款确认利息收入49.7万美元[190] - 2019年12月31日有6451.1万美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为非performing资产，相关比率将增至1.28%[190] - 2019年12月31日贷款损失准备金为1.32253亿美元，占贷款总额1.1%；9月30日为1.31095亿美元，占比1.1%[197] - 2019年12月31日未使用承诺余额为26.39733亿美元，9月30日为23.79089亿美元；未使用承诺准备金12月31日为750万美元，9月30日为690万美元[199] 借款情况 - 2019年12月31日总借款为22.5亿美元，与9月30日持平；联邦住房贷款银行借款加权平均利率12月31日为2.46%，9月30日为2.49%[204] 季度财务指标变化 - 2019年第四季度净收入为6570.3万美元，上年同期为5294.2万美元[206] - 2019年第四季度净利息收入为1.19685亿美元，较上年同期增加53.3万美元；净息差为3.15%，上年同期为3.21%[207] - 2019年第四季度贷款损失准备金释放100万美元，上年同期为50万美元；净回收额为257.9万美元，上年同期为140.8万美元[210] - 2019年第四季度其他收入为4637.6万美元，较上年同期增加2736.7万美元；其他费用为8263.6万美元，较上年同期增加1096.4万美元[211][212] - 2019年第四季度所得税费用为1783.6万美元，去年同期为1436.7万美元[214] - 2019年12月31日止三个月的实际税率为21.35%，2018年12月31日止三个月为21.34%[214] 市场与内部控制及法律诉讼情况 - 自2019年9月30日以来，公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[218] - 报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[220] - 公司及其子公司日常业务中的法律诉讼对合并财务报表无重大影响[222] 信贷额度 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%[172]

公司基本信息 - 公司财年截止于9月30日，2019、2018和2017年均指对应财年的9月30日数据[16] - 2019年9月30日，华盛顿联邦银行有234家分行，分布在华盛顿、俄勒冈等州[17] - 截至2019年9月30日，公司约有1971名员工，包括15名兼职员工的全职等效人员及其服务公司员工[109] 贷款业务整体数据 - 2019年平均贷款应收款余额为118.1448亿美元，利息为5.68096亿美元，平均利率4.81%[21] - 2019年净利息收入为4.8106亿美元，利率差3.08%，净利息收益率3.16%[21] - 2019年9月30日，公司净贷款总额为119.30575亿美元，占总资产的72.4%[24] - 2019年贷款本金还款额为3638622000美元，2018年为3335896000美元[51] - 2019年净贷款活动增加453494000美元，2018年增加594459000美元[51] - 2019年初贷款余额为11477081000美元，年末为11930575000美元[51] - 2018年初贷款余额为10882622000美元，年末为11477081000美元[51] 各类型贷款业务数据 - 2019年9月30日，单户住宅贷款总额为58.35194亿美元，占总贷款的43.8%[26] - 2019年9月30日，建筑贷款总额为20.38052亿美元，占总贷款的15.3%[26] - 2019年9月30日，多户住宅贷款总额为14.22674亿美元，占总贷款的10.7%[26] - 2019年9月30日，商业房地产贷款总额为16.3117亿美元，占总贷款的12.3%[26] - 2019年9月30日，商业和工业贷款总额为12.68695亿美元，占总贷款的9.5%[26] - 截至2019年9月30日，固定利率贷款总额为8047602000美元，可调整利率贷款总额为5264786000美元[30] - 截至2019年9月30日，贷款价值比超过80%的贷款总余额为403839000美元，已分配准备金为7109000美元[34] - 2019年单户住宅贷款发放额为547057000美元，2018年为621431000美元[51] - 2019年建设贷款发放额为1271167000美元，2018年为1068443000美元[51] - 2019年商业房地产贷款发放额为343172000美元，2018年为274242000美元[51] - 2019年商业和工业贷款发放额为1020296000美元，2018年为869337000美元[51] - 截至2019年9月30日，单户住宅贷款占重组贷款的92.0%[58] 贷款相关历史数据趋势 - 2019 - 2015年，执行中的重组贷款分别为116,659千美元、150,667千美元、202,272千美元、251,583千美元、289,587千美元[62] - 2019 - 2015年，非执行中的重组贷款分别为5,018千美元、6,191千美元、5,105千美元、9,948千美元、13,126千美元[62] - 2019 - 2015年，非应计贷款总额分别为33,731千美元、55,686千美元、49,580千美元、42,414千美元、67,810千美元[62] - 2019 - 2015年，房地产拥有量分别为6,781千美元、11,298千美元、20,658千美元、29,027千美元、61,098千美元[62] - 2019 - 2015年，非执行资产和执行中的重组贷款占总资产的百分比分别为0.97%、1.39%、1.79%、2.17%、2.87%[62] - 2019 - 2015年，贷款损失准备金的期初余额分别为129,257千美元、123,073千美元、113,494千美元、106,829千美元、114,591千美元[66] - 2019 - 2015年，净冲销（回收）与未偿还平均贷款的比率分别为(0.03)%、(0.10)%、(0.14)%、(0.14)%、(0.06)%[66] - 2019 - 2015年各年9月30日贷款损失总拨备分别为1.31534亿美元、1.29257亿美元、1.23073亿美元、1.13494亿美元、1.06829亿美元[68] - 2019 - 2015年各年9月30日未使用承诺准备金分别为690万美元、725万美元、775万美元、323.5万美元、308.5万美元[69] 投资组合数据 - 2019 - 2017年各年9月30日投资组合摊余成本分别为2.901551亿美元、2.951891亿美元、2.903443亿美元，公允价值分别为2.948837亿美元、2.863727亿美元、2.902122亿美元[73] - 2019年9月30日投资组合按到期期限划分，不足1年到期的摊余成本为4390.3万美元，加权平均收益率3.65%；1 - 5年到期的摊余成本为1.03612亿美元，加权平均收益率3.06%；5 - 10年到期的摊余成本为1.60352亿美元，加权平均收益率2.93%；10年以上到期的摊余成本为25.93684亿美元，加权平均收益率3.23%，整体加权平均收益率3.21%[74] 提前支取罚金收入数据 - 2019 - 2017年各年提前支取罚金收入分别为89.5万美元、75.6万美元、52.4万美元[77] 存款业务数据 - 2019 - 2017年各年9月30日存款总额分别为11.990764亿美元、11.387146亿美元、10.835008亿美元[80] - 2019年9月30日支票账户余额3.605919亿美元，利率0.34%；储蓄账户余额7535.73万美元，利率0.13%；货币市场账户余额2.724309亿美元，利率0.82%[80] - 2019年固定利率定期存款账户中，低于1.00%利率的余额2128.1万美元；1.00% - 1.99%利率的余额3.588689亿美元；2.00% - 2.99%利率的余额1.294889亿美元；3.00% - 3.99%利率的余额21.04万美元[80] - 2019年9月30日，固定利率定期存款总额为4906963000美元，其中低于1.00%利率的为21281000美元，1.00% - 1.99%利率的为3588689000美元，2.00% - 2.99%利率的为1294889000美元，3.00% - 3.99%利率的为2104000美元[81] - 2019年9月30日，金额25万美元及以上的定期存款证未偿还额为8.43137亿美元，3个月内到期1.77029亿美元，3 - 6个月到期1.47566亿美元，6 - 12个月到期1.97316亿美元，之后到期3.21226亿美元[82] 联邦住房贷款银行预付款数据 - 2019年9月30日，公司有22.5亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还[84] - 2019 - 2018 - 2017年，FHLB预付款平均未偿还余额分别为25.3389亿美元、23.84795亿美元、21.67986亿美元，期间任何月末的最高未偿还金额分别为26.65亿美元、26.2亿美元、23.5亿美元，加权平均利率（扣除现金流套期）分别为2.69%、2.62%、3.00%[87] 公司财务比率数据 - 2019 - 2018 - 2017年，公司资产回报率分别为1.28%、1.31%、1.16%，股权回报率分别为10.46、10.16、8.64，平均股权与平均资产比率分别为12.34、12.59、13.15，股息支付率分别为30.11、27.47、42.94[89] 利息收支及收益率数据 - 2019年与2018年相比，利息收入增加6438.3万美元，利息支出增加5546.2万美元，净利息收入增加892.1万美元；2018年与2017年相比，利息收入增加5816.5万美元，利息支出增加1795.2万美元，净利息收入增加4021.3万美元；2017年与2016年相比，利息收入增加1212.5万美元，利息支出增加44.8万美元，净利息收入增加1167.7万美元[92] - 截至2019年9月30日的年度，净利息收益率从2018年的3.27%降至3.16%，生息资产收益率提高22个基点至4.42%，付息负债成本提高34个基点至1.34%[94] 投资组合及存款组合结构数据 - 截至2019年9月30日，投资组合中可变利率占25.3%，固定利率占74.7%，交易存款账户占存款组合的59.1%[95] 公司其他财务数据 - 公司现金及现金等价物为4.19158亿美元，股东权益为20.32995亿美元[96] 利率变动影响数据 - 利率上升100、200、300个基点时，2019年9月30日对净利息收入的潜在影响分别为385.9万美元（0.85%）、609.8万美元（1.35%）、662.4万美元（1.46%）；2018年9月30日分别为 - 288.5万美元（ - 0.64%）、 - 862.3万美元（ - 1.91%）、 - 1671.2万美元（ - 3.71%）[100] - 2019年9月30日，利率无变化时公司净现值（NPV）为24.65889亿美元，占资产的14.61%；利率上升300个基点时，NPV为19.34212亿美元，减少5.31677亿美元，占资产的12.64%[104] 子公司资产数据 - 2019年9月30日和2018年9月30日，WAFD保险集团总资产分别为1693.9万美元和1760.5万美元[106] - 2019年9月30日和2018年9月30日，全州抵押贷款服务公司总资产均为78.5万美元[107] - 2019年9月30日和2018年9月30日，华盛顿服务公司总资产均为1.3万美元；派克街实验室于2019年成立，截至2019年9月30日无资产[108] 公司投资活动及资金来源 - 公司投资活动包括持有现金及现金等价物，投资于存单、回购协议、银行承兑汇票等[71] - 公司资金主要来源于存款，还包括贷款还款、联邦住房贷款银行的预付款、其他借款、投资还款和销售[75] 监管相关要求及合规情况 - 银行需购买并维持旧金山联邦储备银行（FRBSF）的股票，金额为银行实收资本和盈余的3.00%，并另有3.00%的准备金；2019年9月30日，银行持有的FRBSF股票为2400万美元，符合要求[120][121] - 2013年7月17日，银行从联邦特许储蓄协会转换为国民银行；2013年10月9日，消费者金融保护局（CFPB）要求银行支付3.4万美元民事罚款，并采用增强的合规计划[122][124] - 自2011年10月1日起，借记卡交易的交换费限制为每笔交易最高21美分加上交易金额的5个基点；发卡机构若符合相关要求，每笔交易可额外收取1美分用于欺诈预防[125] - 《多德 - 弗兰克法案》将联邦存款保险的最高限额从每位储户每机构10万美元永久提高到25万美元；FDIC要求存款保险基金（DIF）到2020年9月30日达到最低指定储备率1.35%，并设定了2%的长期目标[127] - 国家银行向高管、董事和主要股东的信贷展期受《联邦储备法》第22（h）条限制，一般禁止向个人的贷款总额超过机构未受损资本和盈余的15%，若贷款有易变现抵押品担保，可额外增加10%[131] - 公司和银行需满足多项资本比率要求，包括4.5%的普通股一级资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率，还需建立2.5%的资本保护缓冲[144] - 银行被视为资本充足的要求为一级杠杆比率5.0%、普通股一级风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8.0%和总风险资本比率10.0%；资本适当的比率分别为4.0%、4.5%、6.0%和8.0%[150] - 截至2019年9月30日，银行超过资本充足机构的要求[151] - 2019年11月25日起，银行不再需要提交公司年度压力测试，公司也不再进行公司压力测试，但仍会使用定制压力测试支持业务和资本规划[152] - EGRRCPA禁止联邦银行监管机构对非收购、开发

资产结构与占比情况 - 交易和储蓄账户占总存款的比例为58%，投资证券组合中可变利率占24%，固定利率占76%[162] 证券资产情况 - 持有至到期的抵押支持证券为15.08175亿美元，净未实现收益为350.4万美元；可供出售证券为15.07937亿美元，净未实现收益为2015.4万美元；利率互换的未实现损失为444.2万美元[162] - 2019年前九个月，可供出售证券增加了1.9298亿美元，增幅为14.7%，持有至到期证券减少了1.17245亿美元[186] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 利率立即平行上升200个基点，下一年净利息收入预计减少1.7%，较2018年9月30日分析的2.3%有所改善[165] - 短期利率逐步上升300个基点、长期利率上升100个基点，第一年净利息收入预计减少1.1%，第二年预计减少5.1%[165] - 利率立即平行上升200个基点，NPV预计下降4.10329亿美元，即17.3%，NPV与总资产比率从14.2%降至12.6%[166] 利率利差与收益率情况 - 2019年6月30日，利率利差降至2.82%，较2018年9月30日的2.90%和2018年6月30日的2.93%均有所下降[167] - 2019年第二季度净利息收益率降至3.18%，较2018年同期的3.29%有所下降[169] - 2019年第二季度净利息收益率为3.18%，低于去年同期的3.29%；前九个月净利息收益率为3.18%，低于去年同期的3.27%[211] 生息资产与计息存款加权平均利率情况 - 2019年6月30日，生息资产加权平均利率升至4.21%，较2018年9月30日上升14个基点[167] - 2019年6月30日，计息存款加权平均利率升至1.13%，较2018年9月30日上升26个基点[167] - 2019年6月30日存款加权平均利率为1.13%，2018年9月30日为0.87%[207] 贷款业务数据 - 2019年第二季度，贷款平均余额为119.25478亿美元，利息收入为1.4549亿美元，平均利率为4.89%[171] - 截至2019年6月30日，贷款应收款较2018年9月30日增加了4.97452亿美元，达到119.74533亿美元，主要源于30.45756亿美元的新增贷款，部分被25.74363亿美元的贷款本金偿还所抵消[188] - 2019年6月30日重组贷款总额为1.28858亿美元，2018年9月30日为1.56858亿美元；非应计贷款总额2019年6月30日为4100.5万美元，2018年9月30日为5568.6万美元；不良资产总额2019年6月30日为5111.7万美元，2018年9月30日为7009.3万美元[193] - 2019年6月30日，公司在非应计贷款现金还款上确认利息收入266.3万美元，若按原合同条款执行，同期应确认利息收入162.4万美元[193] - 2019年6月30日，公司有6526.7万美元逾期不足90天但因某些原因被列为次级的贷款，若将其视为不良贷款，不良资产和重组贷款占总资产比例将增至1.46%[193] - 2019年6月30日贷款损失准备金总额为1.33691亿美元，2018年9月30日为1.2874亿美元；未使用承诺损失准备金2019年6月30日为625万美元，2018年9月30日为725万美元[199][201] - 2019年6月30日未使用承诺余额为22.52249亿美元，2018年9月30日为21.80162亿美元[201] - 2019年6月30日，贷款损失准备金和未使用承诺准备金总计1.40272亿美元，占总贷款的1.05%[202] 公司资产与权益情况 - 截至2019年6月30日，公司总资产从2018年9月30日的158.65724亿美元增至164.68525亿美元，增加了6.02801亿美元[173] - 2019年6月30日，公司现金及现金等价物为2.89828亿美元，较2018年9月30日的2.6865亿美元增加了2117.8万美元，增幅为7.9%[178][185] - 2019年6月30日，公司股东权益为20.12734亿美元，占总资产的12.22%，较2018年9月30日增加了1582.6万美元，当时净资产为19.96908亿美元，占总资产的12.59%[178] - 2019年6月30日公司股东权益总额为20.12734亿美元，占总资产的12.22%，较2018年9月30日增加1582.6万美元[209] 公司收入与支出情况 - 2019年前九个月，公司净收入为1.57894亿美元，支付现金股息4674.9万美元，回购库藏股1.03935亿美元，其他综合收入为384.3万美元[179] - 2019年第二季度净利润为5385.4万美元，2019年前九个月净利润为1.57894亿美元，均高于去年同期[210] - 2019年第二季度净利息收入为1.21666亿美元，较去年同期增加181.4万美元；前九个月净利息收入为3.60888亿美元，较去年同期增加800万美元[211] - 2019年第二季度未计提贷款损失准备金，去年同期计提100万美元；前九个月计提25万美元，去年同期计提5万美元[215] - 2019年第二季度其他收入为1404.2万美元，较去年同期增加159.1万美元；前九个月其他收入为4586.1万美元，较去年同期增加1402.8万美元[216] - 2019年第二季度其他费用为7089.8万美元，较去年同期增加392.1万美元；前九个月其他费用为2.10537亿美元，较去年同期增加1583.2万美元[217] - 2019年第二季度房地产净收益为35.3万美元，高于去年同期的16.8万美元；前九个月房地产净收益为148.1万美元，去年同期净亏损6.4万美元[218] - 2019年第二季度所得税费用为1130.9万美元，低于去年同期的1310万美元；前九个月所得税费用为3954.9万美元，高于去年同期的3756.7万美元[219] - 2019年前九个月有效税率为20.03%，低于去年同期的19.78%和2018财年的20.76%[219] 公司风险资本比率情况 - 2019年6月30日，公司普通股一级风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为14.17%，总风险资本比率为15.35%，一级杠杆比率为10.47%[184] 非performing资产情况 - 2019年前九个月，非 performing 资产从2018年9月30日的7009.3万美元降至5111.7万美元，减少了1897.6万美元，占总资产的比例从0.44%降至0.31%[190] 公司流动性与资金来源情况 - 公司与 Des Moines 联邦住房贷款银行有信贷额度，最高可达总资产的45%，为公司提供额外流动性[176] - 公司的主要资金来源包括贷款还款、净存款流入、投资还款和销售、借款以及留存收益，主要收入来源为贷款利息、投资利息和股息以及服务费用收入[175] 房地产与无形资产情况 - 截至2019年6月30日的九个月内，房地产持有量减少429.5万美元至700.3万美元；无形资产从2018年9月30日的3.11286亿美元降至2019年6月30日的3.09757亿美元[203] 客户账户情况 - 客户账户从2018年9月30日的113.87146亿美元增加4.13024亿美元（3.6%）至2019年6月30日的118.0017亿美元[206] 借款情况 - 总借款从2018年9月30日的23.3亿美元增至2019年6月30日的25.05亿美元；联邦住房贷款银行借款加权平均利率从2018年9月30日的2.66%降至2019年6月30日的2.58%[208]

资产结构与证券组合情况 - 交易和储蓄账户占总存款的58%，投资证券组合中24%为可变利率，76%为固定利率[152] - 公司有15.53683亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现损失为1813.1万美元；有15.45606亿美元可供出售证券，净未实现收益为557.8万美元；利率互换未实现收益为560万美元[152] - 截至2019年3月31日的六个月内，可供出售证券增加2.30649亿美元，增幅17.5%；持有至到期证券余额减少7173.7万美元[175] 利率变动对财务指标的影响 - 利率立即平行提高200个基点，下一年净利息收入预计减少3.0%，较2018年9月30日分析的2.3%有所增加[155] - 短期利率逐步提高300个基点、长期利率提高100个基点，第一年净利息收入预计减少1.3%，第二年预计减少7.2%[155] - 利率立即平行提高200个基点，NPV预计下降5.23194亿美元或22.6%，NPV与总资产比率从14.1%降至11.7%[156] 利率差与净利息收益率变化 - 截至2019年3月31日，利率差降至2.81%，较2018年9月30日的2.90%和2018年3月31日的2.95%均有所下降[157] - 2019年第一季度净利息收益率降至3.15%，较2018年同期的3.25%有所下降[159] 总资产与现金等价物变化 - 截至2019年3月31日，总资产较2018年9月30日增加5.69484亿美元至16.435208亿美元[161] - 2019年3月31日现金及现金等价物为2.79554亿美元，较2018年9月30日的2.6865亿美元有所增加[167] - 2019年3月31日现金及现金等价物为2.79554亿美元，较2018年9月30日增加1090.4万美元，增幅4.1%[174] 信贷额度情况 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%[165] 净资产与资本比率情况 - 2019年3月31日公司净资产为20.0428亿美元，占总资产的12.20%，较2018年9月30日增加737.2万美元[168] - 2019年3月31日公司普通股一级风险资本比率为14.27%，一级风险资本比率为14.27%，总风险资本比率为15.44%，一级杠杆比率为10.47%[173] - 2019年3月31日有形资本与有形资产比率为10.51%[168] - 公司股东权益在2019年3月31日为20.0428亿美元，占总资产12.20%，较2018年9月30日增加737.2万美元，当时占总资产12.59%[198] 贷款相关情况 - 2019年3月31日贷款应收款净额为118.94836亿美元，较2018年9月30日增加4.17755亿美元，增幅3.6%[177] - 2019年3月31日非performing资产降至5957.2万美元，较2018年9月30日减少1052.1万美元，占总资产的0.36%[179] - 2019年3月31日重组贷款总额为1.40599亿美元，非应计贷款总额为4894.1万美元[182] - 截至2019年3月31日的六个月内，公司从非应计贷款借款人现金付款中确认利息收入157.1万美元[182] - 2019年3月31日有7.1263亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为非performing资产，相关比率将升至1.62%[182] - 截至2019年3月31日，单户住宅贷款占重组贷款的89.8%，贷款优惠通常是在特定期限内将利率降低100至200个基点以减少还款[185] - 2019年3月31日与2018年9月30日相比，贷款损失准备金总额从1.2874亿美元增至1.3271亿美元，占贷款总额比例均为1.1%；单独评估减值贷款的准备金从51.7万美元降至37.6万美元，占比从0.9%降至0.7%[188][190] - 未使用承诺余额在2019年3月31日为22.65227亿美元，2018年9月30日为21.80162亿美元；未使用承诺准备金从725万美元降至625万美元[190] - 三个月内贷款应收利息收入为1.4532亿美元，六个月内为2.7086亿美元[203] - 2019年3月31日止三个月贷款损失拨备为75万美元，2018年同期为释放贷款损失拨备95万美元；六个月内分别为25万美元和释放95万美元[204] 其他资产与负债情况 - 截至2019年3月31日的六个月内，房地产持有量减少377.6万美元至752.2万美元；无形资产从3.11286亿美元降至3.10266亿美元[192] - 客户账户在2019年3月31日增至117.22363亿美元，较2018年9月30日增加3.35217亿美元，增幅2.9%[195] - 总借款从2018年9月30日的23.3亿美元增至2019年3月31日的26.1亿美元；联邦住房贷款银行借款加权平均利率从2.66%升至2.77%[197] 收入与费用情况 - 2019年第一季度净收入为5109.8万美元，上年同期为4927.1万美元；上半年净收入为1.0404亿美元，上年同期为1.00941亿美元[199] - 2019年第一季度净利息收入为1.2007亿美元，较上年同期增加276.9万美元，净息差为3.15%；上半年净利息收入为2.39222亿美元，较上年同期增加618.6万美元，净息差为3.18%[200] - 生息资产平均余额增加8.22135亿美元，收益率从4.19%升至4.45%；付息负债平均余额和平均利率上升，2019年第一季度平均利率为1.36%，上年同期为0.96%[200] - 2019年3月31日止三个月其他收入为1281万美元，较去年同期增加22.3万美元；六个月内为3181.9万美元，较去年同期增加1243.7万美元[205] - 2019年3月31日止三个月其他费用为6796.7万美元，较去年同期增加218万美元；六个月内为13963.9万美元，较去年同期增加1191.1万美元[206] - 2019年3月31日止三个月房地产净收益为80.8万美元，去年同期为净损失27.8万美元；六个月内净收益为112.8万美元，去年同期为净损失23.2万美元[207] - 2019年3月31日止三个月所得税费用为1387.3万美元，去年同期为1550.2万美元；六个月内为2824万美元，去年同期为2446.7万美元[208][210] - 2019年3月31日止六个月有效税率为21.35%，去年同期为19.51%，2018财年全年为20.76%[210] - 2019年3月31日止三个月净利息收入变化为2769万美元，六个月内为6186万美元[203] 员工数量情况 - 2019年3月31日员工数量较去年同期增加3.6%，达到1921人[206] 市场风险情况 - 管理层认为自2018年9月30日以来公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[211]

存款与证券组合结构 - 截至2018年12月31日，交易和储蓄账户占总存款的58%，投资证券组合中24%为可变利率，76%为固定利率[159] 证券资产情况 - 公司有15.86815亿美元指定为持有至到期的抵押支持证券，净未实现损失为4931.9万美元；有14.5134亿美元可供出售证券，净未实现损失为800.8万美元；利率互换未实现收益为1175.1万美元[159] - 截至2018年12月31日的三个月内，可供出售证券增加1.36383亿美元，增幅10.4%，持有至到期证券减少3860.5万美元[182] 利率变动对净利息收入和NPV的影响 - 若短期和长期利率立即平行提高200个基点，预计下一年净利息收入将减少2.6%；若短期利率逐步提高300个基点，长期利率提高100个基点，第一年净利息收入将减少1.3%，第二年减少6.5%[162] - 若利率立即平行提高200个基点，2018年12月31日NPV预计下降4.56791亿美元或22.5%，NPV与总资产比率从12.7%降至10.6%[163] 利率差与收益率成本变化 - 2018年12月31日，利率差从9月30日的2.90%降至2.86%，加权平均生息资产收益率提高10个基点至4.17%，资金加权平均成本提高14个基点至1.31%[164] - 2018年第四季度净利息收益率从2017年同期的3.26%降至3.21%，生息资产收益率提高27个基点至4.35%，付息负债成本提高33个基点至1.24%[166] 总资产与相关资产变化 - 截至2018年12月31日，总资产从9月30日的158.65724亿美元增至161.88126亿美元，增加3.22402亿美元[168] - 2018年第四季度，现金及现金等价物增加1472.5万美元，应收账款增加2.23158亿美元，投资证券增加9777.8万美元[168] - 截至2018年12月31日，公司现金及现金等价物为2.83375亿美元，较9月30日的2.6865亿美元有所增加[174] - 2018年12月31日现金及现金等价物为2.83375亿美元，较9月30日增加1472.5万美元，增幅5.5%[181] 银行信贷额度 - 银行与FHLB有信贷额度，最高可达总资产的45%[172] 净资产与股东权益情况 - 2018年12月31日公司净资产为19.83089亿美元，占总资产的12.25%，较9月30日减少1381.9万美元[175] - 截至2018年12月31日，公司股东权益为19.83089亿美元（占总资产12.25%），较9月30日减少1381.9万美元[206] 资本比率情况 - 2018年12月31日公司普通股一级风险资本比率为14.44%，一级风险资本比率为14.44%，总风险资本比率为15.63%，一级杠杆比率为10.63%[180] 贷款相关情况 - 2018年12月31日贷款应收款净额为117.00239亿美元，较9月30日增加2.23158亿美元，商业贷款发放占总发放量的73%[184] - 2018年12月31日非performing资产降至6273万美元，较9月30日减少736.3万美元，占总资产的0.39%[186] - 2018年12月31日重组贷款总额为1.49693亿美元，非应计贷款总额为5145万美元[189] - 截至2018年12月31日的三个月内，公司从非应计贷款借款人处收到现金付款确认利息收入84.3万美元[189] - 2018年12月31日有4347.9万美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为非performing资产，相关比率将增至1.54%[189] - 截至2018年12月31日，单户住宅贷款占重组贷款的89.4%，贷款优惠通常是在6 - 24个月内通过降低100 - 200个基点的利率来减少还款[192] 资本规则相关 - 资本规则设定最高2.5%的“资本保护缓冲”，银行资本水平低于最低比率加缓冲时，监管机构可能实施限制措施[177] 未使用承诺情况 - 截至2018年12月31日和9月30日，未使用承诺余额分别为21.16196亿美元和21.80162亿美元，未使用承诺准备金从725万美元降至625万美元[198] 房地产与无形资产情况 - 截至2018年12月31日，房地产拥有量（REO）减少312.7万美元至817.1万美元，无形资产从3.11286亿美元降至3.10776亿美元[200] 客户账户与存款情况 - 截至2018年12月31日，客户账户增加1.74546亿美元（1.5%）至115.61692亿美元，存款加权平均利率从0.87%升至0.99%[203][204] 借款情况 - 截至2018年12月31日，总借款从23.3亿美元增至25.4亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）借款加权平均利率从2.66%升至2.75%[205] 第四季度净收入情况 - 2018年第四季度净收入为5294.2万美元，高于上年同期的5167万美元[207] 第四季度净利息收入与收益率情况 - 2018年第四季度净利息收入为1.19152亿美元，较上年同期增加341.7万美元，净利息收益率从3.26%降至3.21%[208] 第四季度贷款损失准备金与净回收额情况 - 2018年第四季度贷款损失准备金释放50万美元，而上年同期无贷款损失准备金，净回收额为140.8万美元，低于上年同期的308.2万美元[212] 第四季度其他收入情况 - 2018年第四季度其他收入为1900.9万美元，较上年同期增加1221.4万美元，主要因固定资产出售和估值调整净收益640万美元以及上年同期联邦存款保险公司（FDIC）损失分担估值调整费用855万美元[213] 第四季度其他费用情况 - 2018年第四季度其他费用总计7167.2万美元，较去年同期的6194.1万美元增加973.1万美元，增幅15.7%[214] - 2018年第四季度公司确认360万美元与银行保密法计划改进相关的非经常性费用，预计未来两个季度还将产生20万美元相关费用[214] - 公司为年收入低于10万美元的员工加薪5%[214] - 2018年第四季度薪酬和福利成本增加426.4万美元[214] - 2018年第四季度信息技术成本增加111.1万美元，其他费用增加365.2万美元[214] - 2018年和2017年第四季度其他费用分别占平均资产的1.79%和1.62%[214] 第四季度房地产净收益情况 - 2018年第四季度房地产净收益为32万美元，去年同期为4.6万美元[215] 第四季度所得税费用与有效税率情况 - 2018年第四季度所得税费用为1436.7万美元，去年同期为896.5万美元[216] - 2018年第四季度有效税率为21.35%，去年同期为14.79%，2018财年全年为20.76%[216]