收入和利润（同比环比） - 报告期内收益减少0.3%至人民币9.815亿元（2024年同期：人民币9.845亿元）[2] - 公司综合收入为9.815亿元人民币同比减少0.3%[69] - 公司总收益从2024年同期的984,518千元下降至2025年的981,535千元，降幅0.3%[23] - 公司报告期内实现综合溢利3260万元人民币去年同期亏损2470万元人民币[70] - 报告期内溢利为人民币3260万元（2024年同期：亏损人民币2470万元）[2] - 公司拥有人应占期内溢利为人民币4160万元（2024年同期：亏损人民币1950万元）[2] - 普通权益持有人应占期内溢利为4164.2万元，去年同期为亏损1954.2万元[35] - 公司报告期录得溢利人民币32.6百万元，去年同期为亏损人民币24.7百万元[125] - 股东应占溢利为人民币41.6百万元，去年同期为亏损人民币19.5百万元[125] - 除税前业绩从亏损3,100千元转为溢利52,984千元[26][27] - 每股盈利为人民币12.5分（2024年同期：每股亏损人民币5.8分）[2] - 经调整EBITDA增加38.7%至人民币1.267亿元（2024年同期：人民币9130万元）[2] - 集团经调整EBITDA同比增加38.7%至126.7百万元[75] - 经调整EBITDA为人民币126.67百万元，去年同期为人民币91.34百万元[128] - 毛利润增长8.3%至人民币1.585亿元（2024年同期：人民币1.464亿元）[4] - 集团总毛利为人民币158.5百万元，同比增长8.3%[115] - 分部溢利总额从146,399千元增至158,533千元，增幅8.3%[26][27] - 出售附属公司产生净收益人民币1920万元[4] - 出售康心医院55%股权产生收益1950万元人民币[70] - 出售康心医院55%股权确认出售收益约人民币1948万元[11] - 出售康心医院确认收益约人民币19.5百万元[137] - 出售康心医院确认投资收入人民币19,480千元[53] - 物业重估收益（扣除税项）人民币2010万元[5] - 公司资产重估产生估值盈余人民币20.1百万元（扣除税项）[133] - 投资物业公允价值重估盈余为2679.7万元[39] - 安徽桦霖若干附属公司出售产生亏损人民币272千元[55] - 公司分占康心医院亏损为人民币18.4百万元[137] - 公司保留康心医院45%股权但报告期内应占亏损1840万元人民币[70] 成本和费用（同比环比） - 行政开支减少22.6%至人民币1.088亿元（2024年同期：人民币1.405亿元）[4] - 行政开支同比下降22.6%至人民币108.8百万元（2024年上半年：人民币140.5百万元）[122] - 员工成本、维修保养费用及办公室开支同比分别下降21.1%、23.9%和35.2%[122] - 融资成本减少52.4%至人民币810万元（2024年同期：人民币1706万元）[4] - 报告期融资成本为人民币8.1百万元，同比减少52.4%[123] - 报告期银行贷款利息为人民币5.6百万元，去年同期为人民币18.7百万元[123] - 融资成本同比减少主要因银行安排费用一次性计入损益[123] - 物业、厂房及设备折旧为4819万元，同比下降10.4%[31] - 物业、厂房及设备折旧为人民币48.19百万元，去年同期为人民币53.80百万元[128] - 使用权资产折旧为2134.5万元，同比微增0.3%[31] - 使用权资产折旧为人民币21.35百万元，去年同期为人民币21.27百万元[128] - 研发开支为30.7万元，同比下降14.9%[31] - 所得税开支为2041.3万元，同比下降5.3%[31] - 报告期所得税开支为人民币20.4百万元，同比减少5.3%[124] - 所得税减少主要因康华医院溢利减少所致[124] - 医院服务分部收益成本为人民币728.5百万元，同比减少2.6%[110] - 康复及其他医疗服务分部收益成本为人民币51.9百万元，同比增长4.9%[111] - 血液透析服务分部收益成本为人民币38.8百万元，同比增长5.1%[112] - 老年医疗服务收益成本为人民币3.8百万元，无重大变动[113] - 药品成本占集团总收益成本26.8%，医疗耗材占25.1%，员工成本占34.5%[114] - 员工相关成本为人民币314.8百万元（2024年同期：人民币336.3百万元），同比下降6.4%[170] - 预期信贷亏损模式项下减值亏损拨备净额增至人民币10.2百万元（2024年上半年：人民币3.2百万元）[119] - 其他开支、收益及亏损净额为亏损人民币1.8百万元（2024年上半年：亏损人民币9.9百万元）[118] 各业务线表现 - 医院服务收益从880,750千元降至873,298千元，降幅0.8%[26][27] - 医院服务收益同比下降0.8%至人民币873.3百万元，占总收益89.0%[104] - 医院服务分部收益873.3百万元，同比减少0.8%[71] - 医院服务分部溢利从132,792千元增至144,787千元，增幅9.0%[26][27] - 住院医疗服务收益同比下降0.3%至人民币521.0百万元，占总收益53.1%[105] - 门诊医疗服务收益同比下降4.8%至人民币303.9百万元，占总收益31.0%[105] - 体检服务收益同比增长14.6%至人民币44.3百万元，占总收益4.5%[105] - 医院服务整体患者就诊人次同比减少12.8%[71] - 自有医院康华医院收入增长4.3%，仁康医院收入下降7.6%[71] - 康华医院收入同比增长4.3%至人民币763.5百万元[78] - 仁康医院收入同比减少7.6%至人民币105.8百万元[79] - 住院人次总数减少至35,311名，同比减少7.0%[76] - 每住院人次整体平均支出为人民币14,755.3元[76] - 公司自有医院住院人次同比减少7.0%至35,311人次[77] - 住院医疗每人次平均开支同比增长7.2%至人民币14,755.3元[77] - 门诊人次同比减少14.0%至651,350人次[77] - 门诊每人次平均开支同比增长10.7%至人民币466.5元[77] - 体检服务每人次平均开支同比增长20.2%至人民币538.3元[77] - 外科手术总数同比增加31.5%至25,898宗[77][82] - 肿瘤相关科室收入同比增长26.6%至人民币41,895千元[81] - 儿童医学相关科室收入同比减少34.8%至人民币17,607千元[81] - 贵宾医疗服务收入为人民币52.2百万元，同比下降2.4%[83] - 血液透析服务收益从37,092千元增至42,711千元，增幅15.2%[23][26][27] - 血液透析服务收益同比增长15.2%至人民币42.7百万元，毛利率提升至9.2%[104] - 血液透析服务收益为人民币42.7百万元，同比增长15.1%，占集团总收益4.4%[108] - 血液透析服务分部收益42.7百万元（2024年同期：37.1百万元）[73] - 血液透析服务分部溢利从186千元大幅增至3,919千元[26][27] - 血液透析中心已进行超过66000例透析手术同比增长17.9%[65] - 血液透析业务服务960多名定期患者运营12家中心[65] - 血液透析手术量超过80,000例，同比增长42.0%[89] - 血液透析服务收入为人民币42.7百万元，同比增长15.1%[90] - 血液透析服务分部仍处于亏损状态，但被视作中长期主要收益来源[108] - 血液透析服务分部目前处于亏损状态，但预计长期将产生正回报[91] - 康复及其他医疗服务收益从59,708千元降至58,596千元，降幅1.9%[26][27] - 康复及其他医疗服务收益同比下降1.9%至人民币58.6百万元，占总收益6.0%[107] - 康复及其他医疗服务分部收益58.6百万元，同比减少1.9%[72] - 康复及其他医疗服务收入为人民币58.6百万元，同比下降1.9%[84] - 康复医院及其他医疗服务运营收益减少11.6%，康复中心服务收益增加6.9%[72] - 康复医院及其他医疗服务收入下降11.6%至人民币25.0百万元[88] - 康复中心服务及其他服务收入增长6.9%至人民币33.6百万元[88] - 康复业务包含2间康复医院13间康复中心及1间职业培训学校[64] - 老年医疗服务收益从6,968千元微降至6,930千元，降幅0.5%[23][26][27] - 老年医疗服务收益为人民币6.9百万元，同比下降0.5%，占集团总收益0.7%[109] - 老年医疗服务分部收益6.9百万元，同比减少0.5%[74] - 老年医疗服务收益人民币6.9百万元（2024年同期：人民币7.0百万元），同比下降0.5%[93] - 老年医疗服务中心配备108张老年床位[66] - 仁康护理院床位108张，平均住院时间132.0天（2024年同期：129.6天）[93] - 患者就诊总人次133名（2024年同期：138名），同比下降3.6%[93] 管理层讨论和指引 - 公司重点发展心血管中心、整形美容科、妇产医学科及康复医学科等专科[98] - 公司推进多元化支付模式包括按病种付费以应对社保支付配额收紧[99] - 公司优化整合人力资源以控制人工成本并提升效益[100] - 公司通过成本节约措施使行政开支及财务成本大幅下降[70] - DRG/DIP付费改革显著降低平均住院成本[68] - 康华·清溪分院为新老年医疗保健综合体开发项目，2021年启动建设[101] - 康华·清溪分院总建筑面积130,000平方米，规划住院床位500张及护理康复床位800张[102] - 康华·清溪分院一期建筑面积44,000平方米，预计2026年完工并于2027年投入运营[102] - 截至2025年6月30日，康华·清溪分院总投资额为人民币232.1百万元[102] - 血液透析服务分部目前处于亏损状态，但预计长期将产生正回报[91] - 血液透析服务分部仍处于亏损状态，但被视作中长期主要收益来源[108] - 公告包含未经核数师审阅的前瞻性陈述涉及业务展望及财务预测[183] 现金流和资本开支 - 经营活动所得现金流量净额同比大幅增长200.8%至人民币146.8百万元（2024年同期：人民币48.8百万元）[147] - 投资活动所用现金流量净额改善78.6%至人民币10.7百万元（2024年同期：人民币49.8百万元）[146] - 投资活动所用现金流量净额同比减少78.6%至人民币10.7百万元（对比2024年同期：人民币49.8百万元）[148] - 融资活动所用现金流量净额减少88.6%至人民币22.5百万元（2024年同期：人民币198.1百万元）[146] - 融资活动所用现金流量净额同比减少88.6%至人民币22.5百万元（对比2024年同期：人民币198.1百万元）[149] - 出售康心医院55%股权及安徽桦霖集团附属公司共获得现金流量净额人民币31.3百万元[148] - 出售康心医院55%股权获得现金代价人民币34,936千元[53] - 出售康心医院产生净现金流入人民币31,416千元[53] - 报告期内筹集新银行贷款人民币63.3百万元（对比2024年同期：人民币21.8百万元）[149] - 购买物业、厂房及设备减少至人民币26.9百万元（对比2024年同期：人民币36.9百万元）[148] - 公司购买物业、厂房及设备支出为人民币43.6百万元，较2024年同期的人民币24.9百万元增长75.1%[130] - 收购物业、厂房及设备支出为4356万元，同比增长75%[36] - 公司在建工程支出为人民币3.7百万元，较2024年同期的人民币29.2百万元下降87.3%[130] - 资本开支为人民币47.3百万元（对比2024年同期：人民币54.1百万元）[155] - 物业、厂房及设备资本开支承付人民币78,721千元（2025年6月30日）[57] - 资本承担为人民币78.7百万元（2024年12月31日：人民币153.7百万元），同比下降48.8%[165] - 公司支付物业、厂房及设备收购按金人民币12.2百万元，较2024年底的人民币29.5百万元减少58.6%[134] - 首次公开发售H股所得款项净额约为人民币782.6百万元[156] - 首次公开发售所得款项净额已动用人民币78.3百万元（约10%）用于一般营运资金[157] - 首次公开发售所得款项净额已动用人民币134.7百万元（约17.2%）用于扩大现有业务及升级医院设施[157] - 首次公开发售所得款项净额已动用人民币208.8百万元（约26.7%）用于业务收购及潜在收购[157] - 截至2025年6月30日尚未动用所得款项净额结余为人民币360.8百万元[157] - 向康心医院（联营公司）提供垫款人民币17.2百万元以支持其营运[148] - 收购合肥爱会健康9.4%额外权益代价人民币336千元[56] 资产和负债变动 - 现金及现金等价物从242,604千元增至359,702千元，增长48.3%[6] - 现金及现金等价物大幅增加至人民币359.7百万元（2024年12月31日：人民币242.6百万元），增幅约48.3%[142] - 投资物业从0元增至221,700千元[6] - 投资物业重估价值为人民币222.0百万元，产生估值盈余人民币20.1百万元（扣除税项）[135] - 投资物业账面值为人民币221.7百万元（截至2025年6月30日）[135] - 应收账款总额从2024年末的265,599千元下降至2025年中的236,861千元，减少10.8%[42] - 应收账款为人民币236.9百万元（截至2025年6月30日），较2024年末265.6百万元下降10.8%[138] - 应收账款中78.9%账龄在90天内[138] - 应收账款周转天数为46.3天[138] - 超过365天账龄的应收账款从2024年末的46,270千元大幅下降至2025年中的18,297千元，减少60.5%[43] - 存货从66,441千元增至70,343千元，增长5.9%[6] - 物业、厂房及设备从1,143,686千元减少至971,123千元，下降15.1%[6] - 公司使用权资产为人民币241.0百万元，较2024年底的人民币280.1百万元减少14.0%[131] - 使用权资产从280,147千元减少至241,044千元，下降14%[6] - 公司确认新租赁使用权资产及租赁负债人民币10.8百万元，较2024年同期的人民币0.1百万元大幅增加[131] - 新租赁协议确认使用权资产及租赁负债1083万元[36] - 公司提前终止租赁合约确认其他收益人民币1.5百万元[132] - 提前终止租赁合约确认收益145.4万元[37] - 公司出售账面值为人民币17.1百万元的物业、厂房及设备[132] - 银行借款（一年后到期）从225,067千元增至287,398千元，增长27.7%[7] - 银行贷款总额从2024年末的229,067千元增加至2025年中的291,398千元，增长27.2%[46] - 无抵押银行贷款从2024年末的154,698千元增加至2025年中的214,020千元，增长38.3%[46][48] - 第三年至第五年到期的银行贷款从2024年末的182,699千元增加至2025年中的243,021千元，增长33.0%[46] - 2025年6月30日公司有抵押银行贷款账面值为人民币77.4百万元（202

收入和利润（同比环比） - 营业收入人民币88.3亿元，同比增长0.8%[9] - 利润总额人民币21.4亿元，同比增长4.9%[9] - 净利润人民币20.1亿元，同比增长1.6%[9] - 公司实现营业收入人民币88.3亿元，同比增长0.8%[44] - 公司实现利润总额人民币21.4亿元，同比增长4.9%[44] - 公司净利润达人民币20.1亿元，同比增长1.6%[44] - 税前利润为213.88亿元人民币，同比增长4.9%[36] - 税前利润为人民币21.4亿元，同比增长4.9%；净利润为人民币20.1亿元，同比增长1.6%[56] - 2024年利润总额超过40亿元人民币[27] 成本和费用（同比环比） - 净利息收入为592.33亿元人民币，同比下降1.8%[35] - 手续费及佣金净收入为78.88亿元人民币，同比下降26.9%[35] - 交易净损益为71.07亿元人民币，同比大幅增长234.1%[35] - 手续费及佣金净收入为人民币7.9亿元，同比减少人民币2.9亿元，降幅26.9%[81] - 交易净损益为人民币7.1亿元，同比增幅234.1%[82] - 营业支出总额为人民币20.7亿元，同比增加人民币0.5亿元，增幅2.3%[84][85] - 职工薪酬费用总额为人民币12.3亿元，同比增加人民币0.6亿元，增幅5.5%[86][88] - 减值损失为人民币46.3亿元，同比减少人民币0.7亿元，降幅1.6%[95] - 以摊余成本计量的客户贷款及垫款减值损失减少人民币8.0亿元，降幅22.1%[95] - 以摊余成本计量的债务工具减值损失增加人民币6.3亿元，增幅62.5%[95] - 所得税费用为人民币1.3亿元，同比增加人民币0.7亿元，增幅107.8%[97][98] - 顾问及咨询费收入为人民币0.6亿元，同比增幅235.4%[81] - 代理佣金及承销服务费收入为人民币4.0亿元，同比减少人民币2.3亿元，降幅36.4%[81] - 利息收入为人民币151.4亿元，同比下降5.1%[64] - 客户贷款及垫款利息收入人民币111.7亿元，同比下降2.0%[65] - 投资证券及其他金融资产利息收入人民币31.1亿元，同比下降14.6%[68] - 利息支出为人民币92.2亿元，同比下降7.1%[72] - 客户存款利息支出人民币56.9亿元，同比下降0.1%[73] 各条业务线表现 - 天津银行2024年“智慧通普惠”业务突破200亿人民币[26] - 普惠法人业务实现"保量、稳价、优结构"导向[32] - 深耕科技金融赋能新质生产力发展[32] - 科技创新企业贷款余额较上年末增长22.58%[46] - 绿色贷款余额人民币392.14亿元，较上年末增长13.98%[47] - 法人普惠贷款投放较去年同期增长43.20%[47] - 二级市场现券交易量同比增长71%，现券交易价差收益同比增长38%[51] - 利率债承销规模同比增长22%，手续费收入同比增长12%[51] - 信用债主承销规模达人民币433.40亿元，位列天津市场第一，全国城商行排名第六[51] - 发行科技创新债券、绿色金融债券及普通金融债券人民币150亿元，利率低至1.78%[51] - 公司银行业务营业收入同比增长13.0%至人民币47.21亿元，占总收入53.5%[177][178] - 公司贷款余额增长9.2%至人民币3,646.7亿元[178] - 绿色贷款余额增长13.98%至人民币392.14亿元[180] - 报告期内发放新增固定资产贷款人民币85.38亿元[179] - 累计为天津市资产盘活领域投放信贷资金超过人民币460亿元[179] - 公司主承销科技创新债券规模合计人民币36.35亿元[181] - 公司机构客户时点存款达人民币1536.42亿元[182] - 公司信用债主承销规模人民币433.40亿元，全国城商行排名第六[183] - 公司国际结算金额37.59亿美元[183] - 企业网上银行签约客户数7.1万户，较上年末新增5.97%[184] - 企业手机银行签约客户数5925户，较上年末新增56.33%[184] - 个人银行业务营业收入人民币22.3亿元，占营业收入总额25.2%，同比增长2.1%[185] - 个人贷款余额人民币894.1亿元，占客户贷款总额18.4%[185] - 个人存款总额人民币2139.0亿元，较上年末增长8.3%[185] - 个人消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款分别占个人贷款总额43.8%、34.3%、21.9%[185] - 零售APP总签约客户数达501.01万户，较上年末增长19.12%[188] - 零售APP本年新增签约客户AUM余额为人民币126.87亿元[188] - 零售APP月活用户数为132.03万户[188] - 资金营运业务营业收入为人民币19.1亿元，占营业收入总额的21.6%，同比减少20.6%[191] - 为天津地区“推荐清单”企业授信1,464户，授信金额人民币57.78亿元[189] - 累计为涉农区域客户提供信贷授信资金支持人民币47.36亿元[190] - 累计为近160万小微市场主体提供智慧金融服务[187] - 零售APP每日交易中“天津银行收款”提示声超过1,100万次[187] - 债券承销总额达人民币854.02亿元，同比增长22%[196] - 天银金融租赁股份有限公司实现营业收入人民币2.69亿元[200] - 宁夏原州津汇村镇银行实现营业收入人民币0.09亿元[200] - 宁夏同心津汇村镇银行实现营业收入人民币0.14亿元[200] - 纯固收产品业绩达标率接近100%[198] - 发起设立7家津汇村镇银行[199] - 参与绿色债券及乡村振兴债券承销投资[196] - 理财业务获"金蟾奖"、"金誉奖"等业内奖项[198] 各地区表现 - 天津地区不良贷款率1.51%且不良金额5050.8百万元，占不良总额62.1%[164] - 山东省不良贷款率2.80%，较上年末4.02%下降1.22个百分点[164] 管理层讨论和指引 - 拟每10股现金分红1.368元[27] - 2024年度股息率达8.1%，居H股上市银行第2位[29] - 推出2000亿元人民币融资组合拳支持滨海新区发展[27] - 成功发行2025年度京津冀首单绿色ABCP[27] - 手机银行多语言版"在华智慧通"正式上线[30] - 携手10家单位成立养老金融联盟[32] 其他财务数据关键指标变化 - 净利息收益率收窄至1.47%，同比下降0.13个百分点[38] - 净利差由1.68%减少至1.56%，净利息收益率由1.60%减少至1.47%[57] - 客户贷款及垫款平均余额为人民币459,386.5百万元，收益率4.86%[58] - 客户存款平均余额为人民币507,323.5百万元，付息率2.24%[60] - 生息资产平均收益率3.77%，同比下降47个基点[64] - 客户贷款及垫款平均收益率4.86%，同比下降55个基点[65] - 投资证券平均收益率2.46%，同比下降50个基点[68] - 付息负债付息率同比下降35个基点[72] - 客户存款平均付息率2.24%，同比下降36个基点[73] - 同业负债付息率较2024年下降19个基点[51] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率保持1.70%，与上年末持平[39] - 拨备覆盖率提升至171.29%，增加2.08个百分点[39] - 核心一级资本充足率为9.26%，较上年末下降0.27个百分点[39] - 公司贷款余额较上年末增长6.9%，存款余额较上年末增长6.6%[44] - 不良贷款率1.70%与上年末持平，拨备覆盖率171.29%上升2.08个百分点[45] - 客户贷款总额为4849.69亿元人民币，较上年末增长6.9%[146] - 不良贷款率为1.68%，与上年末持平，不良贷款余额81.4亿元人民币[147] - 正常类贷款占比94.98%，金额4606.13亿元人民币，较上年增加297.3亿元[147] - 关注类贷款占比3.34%，金额162.2亿元人民币，较上年增长6.96%[146][147] - 公司贷款总额3658.55亿元人民币，较上年末增长9.2%[149] - 五大行业贷款占比74.3%，金额2717.04亿元人民币，主要为租赁商务服务业(38.2%)[149][150] - 批发零售业不良贷款率3.95%，较上年下降0.55个百分点，不良余额13.79亿元[152] - 制造业不良贷款率5.34%，较上年下降0.85个百分点，不良余额10.72亿元[152] - 租赁商务服务业贷款占比最高达38.2%，金额1395.69亿元，较上年增长14%[149] - 住宿餐饮业贷款增长186.2%，金额28.06亿元，不良率2.15%[149][152] - 公司客户不良贷款率1.35%，较上年末下降0.1个百分点[155][158] - 批发零售业不良贷款率3.95%，较上年末4.50%下降0.55个百分点，占公司不良贷款总额27.9%[155] - 制造业不良贷款率5.34%，较上年末6.19%下降0.85个百分点，占公司不良贷款总额21.7%[155] - 房地产业不良贷款率1.43%，较上年末1.41%上升0.02个百分点，占公司不良贷款总额10.0%[155] - 建筑业不良贷款率1.50%，较上年末2.06%下降0.56个百分点，占公司不良贷款总额8.3%[156] - 个人贷款不良率3.57%，较上年末2.84%上升0.73个百分点[158][162] - 保证贷款占比50.4%达244303.8百万元，较上年末增长11.86%[167] - 最大单一客户贷款集中率5.08%，符合监管要求[168] - 最大单一借款人贷款余额为人民币50.76亿元，占贷款总额1.05%[170] - 十大单一借款人贷款总额为人民币398.75亿元，占贷款总额8.22%[170] - 逾期90天至1年贷款金额增加8.37%至49.72亿元人民币，占贷款总额1.03%[172] - 贷款减值损失准备增加8.2%至人民币139.4亿元[173] - 减值损失准备增加8.2%至人民币139.36亿元[100] - 投资证券及其他金融资产总额为3622.79亿元人民币，较上年末下降0.3%[118] - 债券投资总额2630.52亿元人民币（占总额72.6%），较上年末增长1.4%[118] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的债券投资271.60亿元人民币，较上年末大幅增长40.6%[118] - 减值损失准备大幅增加，债券减值增长61.9%，资管及信托计划减值增长64.9%[118] - 债券投资总额达2637.55亿元人民币，较上年末增长1.5%，主要因加大标准化债券投资力度[120] - 买入返售金融资产激增至264.07亿元人民币，较上年末暴涨65,916.5%，主要因主动调整资产结构[123] - 现金及存放中央银行款项降至385.6亿元人民币，较上年末大幅减少32.8%[125] - 存放同业及其他金融机构款项增至141.2亿元人民币，较上年末飙升377.0%[125] - 拆出资金降至388.1亿元人民币，较上年末减少14.5%[125] - 衍生金融资产增至1.0亿元人民币，较上年末增长260.3%，主因市场波动致公允价值变动[125] - 客户存款总额为人民币5339.5亿元，较上年末增长6.6%[128][129] - 已发行债券金额为人民币1477.6亿元，较上年末大幅增长34.4%[128][133] - 公司存款达人民币2970.9亿元，较上年末增长5.6%，其中定期存款大幅增长24.4%[131][132] - 个人存款金额为人民币2139.0亿元，较上年末增长8.3%，其中定期存款增长8.7%[131][132] - 同业及其他金融机构存放款项为人民币368.8亿元，较上年末大幅下降42.7%[128][134] - 负债总额为人民币8957.6亿元，较上年末增长4.6%[128] - 未使用的对公贷款额度大幅增长68.8%至人民币436.6亿元[144] - 信贷承诺总额增长15.6%至人民币1595.6亿元[144] - 一般准备增长19.8%至人民币110.9亿元[142] - 投资重估储备下降46.2%至人民币7.7亿元[142] 其他没有覆盖的重要内容 - 资产总额人民币9656.7亿元，较上年末增长4.3%[9] - 负债总额人民币8957.6亿元，较上年末增长4.6%[9] - 注册资本人民币60.71亿元[8] - 内资法人股占比65.41%[8] - H股占比29.07%[8] - 内资自然人股占比5.52%[8] - 全国营业机构总数223家[8] - 天津银行在2025年全球银行1000强中位列第185位[22] - 天津银行获得中国进出口银行2024年度金融债券承销做市团“高质量共建‘一带一路’奖”[22] - 天津银行获得中国农业发展银行2024年度金融债券承销做市机构“乡村振兴先锋者”[22] - 天津银行获中央国债登记结算有限责任公司2024年度自营结算100强[22] - 天津银行获上海清算所2024年度优秀发行人（商业银行金融债）[22] - 天津银行理财产品“2024港湾财富10期”获“理财人气奖”[22] - 天津银行获WIND 2024年度最佳投行、最佳银行间债务融资工具承销商[22] - 天津银行获普益标准第五届“金誉奖”——卓越金融市场业务交易能力银行[23] - 天津银行获新浪财经2025年度金石奖——金融科技创新服务优秀案例[23] - 一季度资产规模近9500亿元人民币[30] - 个人手机银行用户较年初增长19.1%[48] - 公司总资产达人民币9,656.7亿元，较上年末增长4.3%[101] - 客户贷款及垫款总额为人民币4,849.69亿元，占总资产50.2%，同比增长6.9%[100][102] - 公司贷款达人民币3,646.72亿元，同比增长9.2%，其中贸易融资大幅增长81.7%[103][107][109] - 个人贷款降至人民币894.14亿元，同比下降8.1%，主要因互联网合作贷款规模压降[103][110] - 票据贴现大幅增长38.5%至人民币297.01亿元[103][115] - 投资证券及其他金融资产余额为人民币3,622.79亿元，基本保持稳定[100][116] - 总资产达96,567.46亿元人民币，较上年末增长4.3%[38] - 客户贷款及垫款总额为47,103.32亿元人民币，增长6.9%[38] - 公司资产总额人民币9,656.75亿元，较上年末增长4.3%[44]

财务业绩：亏损与盈利 - 公司拥有人应占亏损为1.2亿港元，较去年同期4.28亿港元亏损收窄72%[2] - 经调整投资物业公平价值变动后拥有人应占溢利为2.7亿港元，去年同期为亏损1.08亿港元[2] - 公司期内亏损4.13151亿港元，较去年同期亏损幅度收窄[17] - 公司期內虧損9462.3萬港元，除稅前虧損6092.3萬港元[16] - 公司经营溢利为1.99719亿港元，较去年同期有所改善[17] 财务业绩：每股数据 - 每股基本亏损4.0港仙，较去年同期14.2港仙改善71.8%[2] - 每股基本亏损0.04港元，较去年同期0.14港元显著改善[22] 收益与收入 - 收益13.46亿港元，同比下降37.8%，去年同期为21.62亿港元[4] - 公司截至2025年6月30日止六個月總收益為13.46億港元，其中客戶合約收益10.43億港元（於某一時間點確認5.16億港元，於一段時間內確認5.27億港元）[16] - 利息收入1.23億港元[16] 其他净收益 - 其他净收益2.72亿港元，去年同期为零[4] - 汇兑收益净额2.71606亿港元，去年同期为汇兑亏损[19] 投资物业公平价值变动 - 投资物业公平价值变动亏损1.68亿港元，较去年同期1.42亿港元亏损扩大18.2%[4] - 投資物業公平價值變動虧損1.68億港元[16] - 公司擁有人應佔溢利調整項包含投資物業公平價值虧損1.1億港元（已扣除稅項及非控股權益）[15] 业务分部表现：地产 - 地產分類收益9.56億港元，分類業績5.98億港元[16] - 地产分类业绩为3.63438亿港元[17] - 地产部门录得溢利港币5.98亿元，同比增长65%（2024年上半年：港币3.63亿元）[27] 业务分部表现：酒店及消闲 - 酒店及消閒分類收益3.09億港元，分類虧損5390萬港元[16] - 酒店及消闲分类亏损0.86043亿港元[17] - 酒店业务亏损收窄40%至港币5400万元（2024年上半年：亏损港币8600万元）[31] 业务分部表现：运输 - 運輸分類無收益[16] - 运输部门2025年上半年受拨回递延税项资产拖累，录得盈亏持平（2024年上半年：分担盈利港币600万元）[35] 业务分部表现：投资 - 投资分类收益8111.3萬港元，分類業績5350.7萬港元[16] - 投资部门整体录得溢利港币5400万元（2024年上半年：港币5100万元）[36] 融资成本 - 融资成本2.76億港元[16] - 融资成本为3.51392亿港元，其中银行借贷利息3.36766亿港元[17][20] 合营及联营公司业绩 - 所佔合營投資業績虧損2.31億港元，所佔聯營公司業績虧損6296.2萬港元[16] 现金与流动性 - 现金及银行结余84.79亿港元，较去年底78.10亿港元增长8.6%[6] - 公司银行结余及存款达847.9亿港元，较2024年底增加66.9亿港元[42] - 公司备用银行贷款总额188.8亿港元，其中37.47亿港元尚未提用[42] 银行借贷与债务 - 银行借贷总额150.70亿港元，其中流动借贷38.58亿港元，非流动借贷112.12亿港元[7] - 公司未偿还银行借贷本金额为151.33亿港元，净借贷额约65.91亿港元[42] - 公司借贷到期组合中一年内到期占25%，一至二年占33%，二至五年占41%[43] 资产与权益 - 资产净值331.78亿港元，较去年底327.32亿港元增长1.4%[7] - 权益总额331.78亿港元，其中公司拥有人应占权益310.96亿港元[7] - 公司总资产为502.01235亿港元，较期初502.03898亿港元基本持平[18] 资本结构比率 - 公司资本与负债比率为21.2%，较2024年底的25.1%有所改善[42] 抵押资产 - 公司以账面总值114.23亿港元的资产作为47.43亿港元银行贷款的抵押品[46] 货币风险 - 公司银行存款约71%以港币、澳门币和美元为单位，其余主要为新加坡元和人民币[48] 地产项目销售：澳门 - 澳门濠尚项目93%单位已售出（共1775个单位），濠珀项目98%单位已售出（共620个单位）[27] 地产项目出租率：上海 - 上海前滩31零售出租率升至87%（2024年上半年：83%），办公室出租率升至72%（2024年上半年：59%）[29] - 上海苏河湾万象天地出租率达95%（2024年上半年：91%），苏河湾中心办公室出租率为69%（2024年上半年：55%）[29] 地产项目出租率：澳门 - 澳门星皓广场出租率为85%（2024年上半年：84%）[30] 酒店业务表现：入住率 - 香港天际万豪酒店平均入住率76.5%，同比增长5.6个百分点（2024年上半年：70.9%）[32] - 中国内地酒店整体入住率56.7%，同比增长10.4个百分点（2024年上半年：46.3%）[32] - 澳门酒店整体入住率73.8%，同比增长12.9个百分点（2024年上半年：60.9%）[32] 项目发展与里程碑：上海 - 上海前滩31项目收益增长明显，奠定其作为区内文化商业活动枢纽的地位[33] 项目发展与里程碑：香港 - 香港海洋公园历险主题区场地约12万平方米于2024年12月完成交付，预计2028年竣工[33] 项目发展与里程碑：横琴 - 横琴粤澳深度合作区出入境人次达1390万，同比增长33.4%[28] - 横琴综合发展项目出售部分物业，合计覆盖总建筑面积约19781平方米[38] 项目发展与里程碑：高铁站项目 - 昆明南高铁站综合发展项目预期各项设施将于2025年第四季开业[39] - 天津南高铁站综合发展项目大部分设施包括酒店及医疗设施已投入营运[39] - 北京通州综合发展项目两幢办公大楼及一幢商务式公寓预期2026年取得竣工备案[39] 投资与股息 - 集团从澳娱获得股息港币6300万元（2024年上半年：港币5800万元）[36] 运输业务 - 启德邮轮码头维持香港市场份额占比约三分之二的主导地位[36] 成本 - 出售物业成本10.90998亿港元，占销售成本的主要部分[19] 应收账款 - 贸易应收账款总额1.89038亿港元，较期初5.28937亿港元大幅下降64%[24] 资本承担 - 公司对HC Co尚未履行资本承担约6400万美元（约5.03亿港元）[45] - 公司尚未履行承担约3300万港元用于香港主题公园发展历险主题区[44] 股息政策 - 公司未宣派中期股息[21] 会计政策 - 公司採納新會計準則對2025年業績無重大影響，未採納準則中僅香港財務報告準則第18號可能影響財務報表分類及披露[11][13] 人力资源 - 公司聘用约1700名雇员，不包括合营投资及联营公司[49] 财务报告与治理 - 公司截至2025年6月30日止六个月的中期财务报告未经审核[55] - 审核及风险管理委员会已审阅该未经审核简明综合中期财务报表[55] - 外聘核数师罗兵咸永道会计师事务所对中期财务报表进行审阅[55] - 审阅工作依据香港会计师公会颁布的香港审阅工作准则第2410号执行[55] - 公司执行董事包括何超琼、何超凤、何超蕸、岑康权及尹颢璠[55] - 公司独立非执行董事包括何厚锵、吴志文、叶家祺及尤妤心[55] - 财务报告审阅结果于2025年8月29日在香港公布[55]

收入和利润（同比环比） - 营业收入707.01亿元人民币，同比增长7.79%[20] - 归属于股东净利润213.80亿元人民币，同比下降4.87%[20] - 营业收入707.01亿元，同比增加51.12亿元，增幅7.79%[30] - 归属于股东净利润213.80亿元，同比减少10.94亿元，降幅4.87%[30] - 归属于本行股东的净利润为213.80亿元，同比下降4.87%[80][81] - 营业收入707.01亿元，同比增长7.79%[81][82] - 2025年上半年营业总收入为人民币70,701百万元，较2024年同期的65,589百万元增长7.8%[138] - 2025年上半年税前利润为人民币22,794百万元，较2024年同期的23,476百万元下降2.9%[138] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失260.39亿元人民币，同比增加26.70%[20] - 信用减值损失260.39亿元，同比增加54.88亿元，增幅26.70%[97] 净利息收入 - 净利息收入492.03亿元人民币，同比增长1.28%[20] - 利息净收入492.03亿元，同比增加6.21亿元，增幅1.28%[30] - 利息净收入492.03亿元，同比增长1.28%[81][83][84] - 净息差1.39%，同比上升1个基点[30] - 净息差为1.39%[84][86] - 公司利息净收入变化为增加6.21亿元人民币，其中规模因素贡献6.66亿元，利率因素减少0.45亿元[87] - 净息差1.39%，同比上升1个基点[145] 非利息净收入 - 非利息净收入214.98亿元人民币，同比增长26.41%[20] - 非利息净收入214.98亿元，同比增加44.91亿元，增幅26.41%[30] - 非利息净收入214.98亿元，同比增长26.41%[81][83] - 非利息净收入214.98亿元，同比增加44.91亿元，增幅26.41%[90] - 非利息净收入214.98亿元，同比增长26.41%，占营业收入30.41%[146] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入96.85亿元，同比增加0.40亿元，增幅0.41%[30] - 手续费及佣金净收入96.85亿元，同比增加0.40亿元，增幅0.41%[91] - 手续费及佣金净收入96.85亿元，同比增长0.41%[146] - 结算与清算手续费收入同比增长40.63%[146] 其他非利息收入 - 其他非利息净收入118.13亿元，同比增加44.51亿元，增幅60.46%，主要因债券交易增加和公允价值变动收益增长[93] - 其他非利息净收入118.13亿元，同比增加44.51亿元[146] 利息收入和支出明细 - 公司利息收入1139.80亿元人民币，同比减少139.83亿元，降幅10.93%[88] - 发放贷款和垫款利息收入783.05亿元，同比下降12.32%[83][85] - 发放贷款和垫款利息收入783.05亿元，同比减少110.07亿元，降幅12.32%，主要因平均收益率下降53个基点导致收入减少120.65亿元[88] - 金融投资利息收入273.07亿元，同比减少10.89亿元，降幅3.84%[88] - 公司利息支出647.77亿元，同比减少146.04亿元，降幅18.40%[89] - 吸收存款利息支出390.15亿元，同比减少74.32亿元，降幅16.00%，主要因平均成本率下降38个基点导致支出减少80.60亿元[89] - 吸收存款利息支出390.15亿元，平均成本率1.86%[86] 贷款收益率与存款成本率 - 公司贷款平均收益率3.16%，同比下降52个基点[85] - 个人定期存款平均成本率2.68%，同比下降28个基点[86] 资产和负债规模 - 总资产7.77万亿元人民币，较上年末下降0.59%[21] - 发放贷款总额4.47万亿元人民币，较上年末增长0.44%[21] - 吸收存款总额4.31万亿元人民币，较上年末增长1.46%[21] - 公司总资产77689.21亿元，较上年末减少460.48亿元，降幅0.59%[29] - 发放贷款和垫款总额44698.74亿元，较上年末增加193.94亿元，增幅0.44%[29] - 吸收存款总额43110.02亿元，较上年末增加619.07亿元，增幅1.46%[29] - 发放贷款和垫款总额为44,698.74亿元人民币，较上年末增加193.94亿元，增幅0.44%，占总资产比例57.54%，上升0.59个百分点[102] - 负债总额70,666.09亿元，较上年末减少917.92亿元，降幅1.28%[107] - 吸收存款总额43,110.02亿元，较上年末增加619.07亿元，增幅1.46%，占总负债比例62.01%[108][109] - 股东权益总额为7023.12亿元人民币，较上年末增加457.44亿元人民币，增幅6.97%[112] 资产结构 - 金融投资总额为23,373.88亿元人民币，较上年末减少481.21亿元，降幅2.02%，占总资产比例30.09%，下降0.43个百分点[103] - 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计3,426.15亿元，较上年末减少385.30亿元，降幅10.11%，占总资产比例4.41%，下降0.47个百分点[105] - 以摊余成本计量的金融资产为13,795.78亿元，占金融投资比例59.02%，较上年末下降2.73个百分点[104] - 债券投资中政府债券占比64.43%，政策性银行债券占比9.37%，银行及非银行金融机构债券占比12.62%，企业债券占比13.58%[105] - 衍生金融工具名义金额合计7,714.85亿元，其中货币类衍生合约4,657.57亿元，利率类衍生合约2,954.69亿元[106] 负债结构 - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款1,056.51亿元，占总负债比例14.95%，较上年末下降3.52个百分点[108] - 已发行债券1,049.97亿元，占总负债比例14.86%，较上年末上升1.71个百分点[108] - 公司存款总额为4.311万亿元人民币，其中公司存款占比68.00%，个人存款占比31.96%[110] - 同业存拆入款及卖出回购金融资产为1.0565万亿元人民币，较上年末减少2653.24亿元人民币，降幅20.07%[110] - 已发行债券为1.05万亿元人民币，较上年末增加1089.48亿元人民币，增幅11.58%[110] 资产质量 - 不良贷款率1.48%，较上年末上升0.01个百分点[21] - 不良贷款率1.48%，较上年末上升0.01个百分点[31] - 不良贷款总额为660.52亿元人民币，较上年末增加4.42亿元人民币，不良贷款率为1.48%，上升0.01个百分点[115] - 关注类贷款总额为1218.30亿元人民币，较上年末增加14.60亿元人民币，占比2.72%，上升0.02个百分点[115] - 贷款总额为4.47万亿元，不良贷款总额为660.52亿元，不良贷款率为1.48%[124] - 不良贷款生成率1.51%，同比上升0.02个百分点[147] 贷款行业分布与风险 - 公司类贷款总额为2.727万亿元人民币，占比61.01%，不良贷款率1.21%，下降0.05个百分点[117] - 租赁和商务服务业贷款总额5884.27亿元，较上年末增加413.57亿元[119] - 制造业贷款总额4858.63亿元，较上年末减少226.01亿元[119] - 房地产业贷款总额3326.48亿元，较上年末减少7.91亿元[119] - 三大行业（房地产/制造业/租赁商务服务业）不良贷款合计238.05亿元，占公司类不良贷款71.87%[119] - 房地产业不良贷款减少51.12亿元，不良率从5.01%降至3.48%[119][120] - 租赁和商务服务业不良贷款增加39.16亿元，不良率从0.34%升至0.98%[119][120] - 房地产贷款余额3326.48亿元，不良贷款率3.48%，下降1.53个百分点[151] - 承担信用风险的房地产授信业务余额3906.53亿元，下降1.14%[151] 贷款地区分布 - 长江三角洲地区贷款总额11853.7亿元（占比26.52%），较上年末增加295.92亿元[121] - 总部分部不良贷款率从3.51%升至3.90%，不良额增加7.89亿元[121][122] 贷款类型 - 抵质押贷款总额21402.33亿元，较上年末减少1204.06亿元，占比47.88%[123] - 信用贷款总额14175.58亿元，较上年末增加662.89亿元，占比31.71%[123] 风险贷款 - 前十大客户贷款总额为6867亿元，占贷款总额的1.54%[125] - 重组贷款总额272.26亿元，占比0.61%，较上年末增加8.25亿元[126][127] - 逾期贷款总额980.67亿元，占比2.19%，较上年末增加51.08亿元[126][127] 资本充足率 - 资本充足率13.25%，较上年末上升0.36个百分点[21] - 核心一级资本充足率为9.50%，较上年末上升0.14个百分点[131] - 一级资本充足率为11.62%，较上年末上升0.62个百分点[131] - 资本充足率为13.25%，较上年末上升0.36个百分点[131] - 核心一级资本充足率9.50%，一级资本充足率11.62%，资本充足率13.25%[152] 流动性指标 - 净稳定资金比例为106.68%，流动性覆盖率为155.16%，付息负债成本率为1.93%[111] - 流动性覆盖率为155.16%，高于监管要求55.16个百分点[133] - 流动性覆盖率从2024年末的161.99%下降至2025年6月30日的155.16%[134] - 净稳定资金比例为106.68%，超出监管达标要求6.68个百分点[135][136] - 可用稳定资金为人民币4,533,208百万元，所需稳定资金为人民币4,249,188百万元[136] 流动性资产和流出 - 合格优质流动性资产从2024年末的人民币1,086,316百万元增加至2025年6月的人民币1,109,676百万元[134] - 未来30天现金净流出量从2024年末的人民币670,628百万元增加至2025年6月的人民币715,192百万元[134] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为净流出人民币219,043百万元，净流出同比减少人民币64,800百万元[143][144] - 投资活动产生的现金流量净额为净流入人民币107,517百万元，净流入同比增加人民币73,158百万元[143][144] - 筹资活动产生的现金流量净额为净流入人民币125,190百万元，净流入同比增加人民币185百万元[143][144] 减值准备 - 贷款减值准备期末余额为958.16亿元，本期净计提234.52亿元[130] - 清收处置不良资产351.56亿元，其中不良贷款320.77亿元[147] 公司业务表现 - 公司服务科技型企业客户12.19万户，专精特新客户2.80万户[33] - 战略客户贷款余额（含贴现）14,949.72亿元，较上年末增长479.67亿元[41] - 供应链核心客户数达5,372户，较上年末增长36.62%[43] - 链上客户数达57,007户，较上年末增长24.54%，融资余额3,743.19亿元[43] - 国际结算业务量2,007.01亿美元，同比增长14.18%[44] - 自贸区分行联动投放同比增长98.44%[44] - 累计服务中小微外贸企业超过2.4万家，同比增长12.49%[46] - 债券发行规模1,291.19亿元，服务客户298家，承销非金融企业债务融资工具449只，规模1,259.07亿元[46] - 境内机构银团贷款余额3,489.36亿元，比上年末增长9.40%[47] - 累计代发额1,873.67亿元，同比增加204.79亿元，增幅12.27%[47] 零售业务表现 - 个人养老金账户245.50万户，较上年末增加15.94万户，增幅6.94%[38] - 零售线上平台用户数达1.244944亿户，较上年末增长3.18%[40] - 管理零售客户总资产31,539.76亿元，比上年末增加2,077.29亿元，增幅7.05%[49] - 金卡及以上客户金融资产27,041.38亿元，比上年末增加1,852.19亿元，增幅7.35%，占全行管理零售客户总资产的85.74%[49] - 私人银行客户总资产9,680.44亿元，比上年末增加1,020.75亿元，增幅11.79%[49] - 零售贷款（含信用卡透支业务）合计17,232.78亿元，比上年末减少274.83亿元，降幅1.57%[49] - 零售客户数为13,952.08万户，比上年末增长3.89%[51] - 私人银行客户数70,074户，比上年末增加7,971户，增幅12.84%[51] - 按揭贷款累计投放629.38亿元，同比增长53.55%[55] - 二手房按揭贷款累计投放330.31亿元，同比增长74.43%[55] - 个人信用消费贷款"民易贷"余额569.44亿元，较上年末增加10.58亿元，增幅1.89%[55] - 信用卡电子支付交易规模3,117.87亿元，同比下降7.08%[56] - 信用卡交易笔数7.48亿笔，同比增长10.57%[56] 财富管理与理财业务 - 理财业务规模较上年末增加545.55亿元，增幅5.87%[54] - 私募产品销量同比提升两倍[54] - 家族信托新增规模79.43亿元，同比增长34.97%[54] - 民生理财净利润5.31亿元，理财产品规模11380.84亿元，较上年末增长12.05%[76] - 民生理财行外代销规模较上年末增长46.37%，理财客户数较上年末增长20.78%[75] - 民生理财一年及以上期限产品规模较上年末增长32.07%，占比提升2.54个百分点[75] 绿色金融 - 公司绿色信贷余额3,264.85亿元，较上年末增加286.81亿元，增幅9.63%[34] - 公司发行绿色金融债券100亿元用于绿色产业项目投放[34] 普惠金融 - 公司普惠型小微企业贷款余额6,667.51亿元，较上年末增加40.33亿元[37] - 普惠型小微企业贷款户数48.29万户，报告期内累计发放贷款3,617.27亿元[37] - 普惠型小微企业贷款平均利率3.70%，不良率1.52%[37] 小微和科创金融 - 小微供应链贷款余额525.54亿元，蜂巢计划贷款余额76.50亿元[35] - 中小微科创业务贷款余额765.00亿元[35] - 民生e家活跃客户1.68万户[35] 线上业务 - 对公线上平台用户数达419.97万户，较上年末增长4.13%[40] - 银企直联客户数达7,784户，较上年末增长14.81%[40] 存款和贷款对公细分 - 公司存款余额29,191.08亿元，较上年末减少141.18亿元（降幅0.48%）[41] - 一般公司贷款余额26,100.65亿元，较上年末增加1,467.87亿元（增幅5.96%）[41] 子公司表现 - 香港分行资产总额2369.33亿港元，较上年末增长11.83%[66] - 香港分行发放贷款及垫款总额1284.82亿港元，较上年末增长10.18%[66] - 香港分行吸收存款总额1826.05亿港元，较上年末增长14.81%[66] - 香港分行实现净收入16.48亿港元，同比增长22.62%[66] - 香港分行对公战略客户信贷资产规模705.30亿港元，较上年末增长11.66%[67] - 香港分行私银及财富客群资产管理规模420.18亿港元，较上年末增长23.48%[67] - 香港分行代客外汇与衍生品交易量达118.16亿美元，同比增长74.25%[67] - 香港分行绿色和可持续发展挂钩业务资产规模217.58亿港元，较上年末增长8.01%[67] - 民生金租资产总额1769.07亿元，报告期内完成租赁业务投放293.54亿元[71]

根据您的要求，我对提供的关键点进行了整理和归类。以下是按照单一主题分组的要点，严格使用原文关键点并保留了文档ID引用。 收入和利润（同比环比） - 净利息收入为3135.76亿元人民币，较去年同期下降0.12%[7] - 手续费及佣金净收入为670.2亿元人民币，同比下降0.57%[7] - 净利润1688.03亿元人民币，同比减少1.46%[7] - 营业收入4090.82亿元人民币，同比增长1.8%[11][14] - 净利润1688.03亿元人民币，同比下降1.5%[11][14] - 净利息收入3135.76亿元人民币，同比下降0.1%[14][16] - 非利息收入955.06亿元人民币，同比增长8.5%[14] - 非利息收入955.06亿元，同比增加74.57亿元，增长8.5%，占营业收入比重23.3%[35] - 手续费及佣金净收入670.20亿元，同比减少3.85亿元，下降0.6%[36] - 其他非利息收益284.86亿元，同比增加78.42亿元，增长38.0%[38] - 金融投资净收益182.94亿元，同比增加35.50亿元，增长24.1%[38] - 境外机构报告期税前利润26.36亿美元，占集团税前利润的9.5%[176] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比25.27%，同比上升0.48个百分点[9] - 职工费用641.63亿元，同比增长1.3%；其他运营费用234.84亿元，同比增长12.8%[43] - 计提信用减值损失1040.07亿元，同比增加21.98亿元，增长2.2%[41] - 所得税费用为302.05亿元人民币，同比增加43.17亿元，增长16.7%，实际税率15.18%[42] - 存款利息支出2475.03亿元，同比减少510.63亿元，下降17.1%，主要因平均付息率下降39个基点[30] 净息差与收益率 - 净利息收益率1.30%，同比下降13个基点[9] - 净利息差为1.16%，同比下降8个基点；净利息收益率为1.30%，同比下降13个基点[16][19] - 客户贷款及垫款平均余额29.45万亿元人民币，平均收益率2.92%[19] - 存款平均余额34.39万亿元人民币，平均付息率1.45%[19] - 客户贷款及垫款利息收入4266.72亿元，同比减少495.26亿元，下降10.4%，主要因平均收益率下降60个基点[22] - 客户贷款及垫款平均余额增长8.3%至29,446.05百万元，但平均收益率从3.52%降至2.92%[24] - 公司定期存款平均付息率从2.53%降至1.95%，个人定期存款平均付息率从2.47%降至2.04%[32] 资产质量 - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点[9] - 拨备覆盖率217.71%，较上年末提升2.8个百分点[9] - 不良贷款率1.33%，下降0.01个百分点；拨备覆盖率217.71%，上升2.80个百分点[11] - 不良贷款400.105亿元，较上年末增加20.647亿元，不良贷款率1.33%[57] - 公司贷款总额为30,185.66亿元人民币，不良贷款率为1.33%，较2024年末的1.34%下降0.01个百分点[59][70] - 公司类不良贷款余额为2764.02亿元人民币，较2024年末减少2.29亿元，不良率下降0.11个百分点至1.47%[61] - 个人不良贷款余额为1237.03亿元人民币，较2024年末增加208.76亿元，不良率上升0.20个百分点至1.35%[61] - 贷款减值准备余额8710.64亿元人民币，拨备覆盖率达217.71%，较2024年末上升2.80个百分点[69] - 逾期贷款总额为4590.00亿元人民币，较上年末增加522.61亿元，占总贷款比例从1.43%升至1.52%[73] - 逾期3个月以上贷款为3240.26亿元人民币，较上年末增加396.47亿元[73] - 重组贷款和垫款为1409.62亿元人民币，较上年末增加18.76亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款减少172.71亿元至61.07亿元[74] 贷款业务表现 - 客户贷款总额30.19万亿元人民币，较上年末增长6.39%[7] - 客户贷款及垫款总额301,856.59亿元，较上年末增加18,134.30亿元，增长6.4%[48] - 公司类贷款188,295.30亿元，较上年末增加1,347.307亿元，增长7.7%[54] - 个人贷款91,673.62亿元，较上年末增加209.642亿元，增长2.3%[54][55] - 公司类贷款达188,295.30亿元，较上年末增长7.7%[113] - 普惠型小微企业贷款余额33,946.89亿元，较年初增长17.3%[117] - 科技贷款余额6万亿元，其中战略性新兴产业贷款4.2万亿元[116] - 制造业贷款余额超5.2万亿元，中长期贷款占比超2.4万亿元[116] - 票据贴现业务量2.19万亿元，同比增长28.4%[128] - 信用卡透支余额7970.16亿元，上半年借记卡消费交易额9.06万亿元，信用卡消费额0.98万亿元[138] 存款业务表现 - 客户存款总额达369,045.56亿元人民币，较上年末增长5.9%，增加20,675.83亿元人民币[98] - 公司存款增长5.2%，增加8,045.46亿元人民币；个人存款增长7.0%，增加12,906.74亿元人民币[98] - 定期存款增长7.9%，增加16,080.07亿元人民币；活期存款增长3.6%，增加4,872.13亿元人民币[98] - 外币存款折合人民币增长8.8%，增加1,490.87亿元人民币[98] - 公司存款达163,119.51亿元，较上年末增长5.2%[113] 投资业务表现 - 投资155,684.28亿元，较上年末增加14,148.52亿元，增长10.0%[48] - 投资利息收入1905.67亿元，同比增加116.57亿元，增长6.5%，主要因投资平均余额增长21.6%[27] - 投资总额为15568.428亿元人民币，较上年末增加1414.852亿元，增长10.0%，其中债券投资占比96.6%，金额为15034.952亿元[81] - 政府及中央银行债券为11361.857亿元人民币，较上年末增加9389.50亿元，增长9.0%，占债券投资总额的75.6%[83] - 政策性银行债券为1315.200亿元人民币，较上年末增加2180.75亿元，增长19.9%[83] - 买入返售款项为1772.664亿元人民币，较上年末增加562.447亿元，增长46.5%[91] - 金融投资总额为155,684.28亿元人民币，其中以摊余成本计量的金融投资占比68.1%，金额105,952.17亿元人民币[94] - 债券投资占资产组合48.0%，达9191.97亿元人民币[193] - 现金及存款占比39.3%，规模7537.33亿元人民币[193] 资本充足率 - 核心一级资本充足率13.89%，较上年末下降0.21个百分点[9] - 核心一级资本充足率13.89%，资本充足率19.54%[199] - 杠杆率达7.49%，满足监管要求[199] 各地区贷款分布与质量 - 长江三角洲地区贷款余额66,525.60亿元人民币，不良率为0.81%[70] - 珠江三角洲地区贷款余额45,506.08亿元人民币，不良率为1.77%[70] - 西部地区贷款余额55,630.63亿元人民币，不良率为1.25%[70] 各行业贷款分布与质量 - 制造业贷款余额27,800.64亿元人民币，较2024年末增长13.3%，不良率从1.87%降至1.52%[63][64] - 批发和零售业贷款余额9098.43亿元人民币，增长18.4%，不良率从4.87%降至4.06%[63][64] - 房地产业贷款余额8985.59亿元人民币，不良率从4.99%上升至5.37%[64] 公司金融业务 - 公司金融业务营业收入占比48.3%，同比提升1.7个百分点[114] - 对公客户总数1,411.93万户，较上年末新增77.07万户[116] - 公司对公结算账户达1602万户，较上年末增加96万户[123] - 公司现金管理客户近230万户，司库服务合作客户超1.3万户[123] - 公司全球现金管理客户超1.3万户，"工银全球付"客户超1.2万户[123] - 上半年对公结算业务量达1016万亿元人民币[123] - 主承销债券项目1519个，规模合计11722.87亿元[126] - 承销制造业债券88只，募集资金1272.50亿元[126] - 主承销科创票据和科创非金融债券68只，募集资金999.27亿元[126] - 承销各类ESG债券155只，募集资金6475.42亿元[126] - 专精特新"小巨人"企业有贷户覆盖率44%[116] - 普惠型小微企业贷款客户达243.1万户，新增34.7万户[117] - 普惠型小微企业新发放贷款平均利率3.01%[117] - 创新推出助商组合贷服务小微企业主及个体工商户群体[133] 个人金融业务 - 个人客户数量达7.7亿户，个人金融资产余额突破24万亿元[132] - 银行卡总发卡量12.96亿张，较上年末增加1303万张，其中借记卡11.48亿张、信用卡1.48亿张[138] - 理财产品余额19374.65亿元，其中工银理财产品余额18515.83亿元[141] - 私人银行服务企业家客户超15万人次，企业家加油站建站超3300家[137] - 开展百城万店促销活动覆盖200多城市超2.7万家门店[137] - 个人手机银行客户超6亿户，移动端月活超2.65亿户，均保持同业第一[166] - 累计建成700余家养老旗舰和标杆网点[170] 资金业务与金融市场 - 持续夯实外币流动性储备，灵活开展外汇货币市场运作[149] - 办理境内首笔赞比亚克瓦查结售汇业务，助力企业拓展非洲市场[150] - 积极服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户[151] - 贵金属租借业务总资产保持增长态势[156] - 新建黄金回购服务网点133家，提升实物黄金回购覆盖率与回购量[156] - 资产证券化项目发行7单，均为不良贷款证券化项目，发行规模50.82亿元[152] - 境内分行国际结算量1.6万亿美元，同比增长18.5%[174] - 境内分行国际贸易融资余额310亿美元，较上年末增长35.4%[174] - 上半年跨境电商新业态结算量2856亿元人民币，同比增长9%[174] - 上半年跨境人民币业务量5.1万亿元人民币[174] 资产管理业务 - 理财业务保持同业领先地位，托管业务多项指标居行业首位[141][142] - 保险资产托管规模8.82万亿元，公募基金托管规模4.80万亿元，养老金托管规模3.50万亿元[142] - 资管产品营运外包业务规模3.34万亿元[142] - 集团托管业务总规模29.89万亿元，其中境内机构托管业务总规模27.84万亿元[145] - 工银理财产品余额18,515.83亿元，均为净值型理财产品[188] - 工银理财公募理财产品金额占比96.7%，金额达17,913.55亿元[189] - 工银理财固定收益类产品金额占比93.9%，金额达17,381.86亿元[189] - 工银理财混合类产品金额占比6.0%，金额达1,118.36亿元[189] - 工银理财私募产品金额占比3.3%，金额达602.28亿元[189] - 工银瑞信管理资产总规模2.15万亿元，其中养老金投资管理总规模1.1万亿元[183] - 工银瑞信管理公募基金265只，管理年金等组合613个[183] 境外与全球业务 - 境外机构总资产4593.33亿美元，占集团总资产的6.3%[176] - 公司在49个国家和地区建立413家境外机构[175] - 通过参股标准银行间接覆盖20个非洲国家[175] - 在“一带一路”共建国家中的30个国家设立250家分支机构[175] - 对标准银行投资余额为40.01亿美元，报告期确认投资收益2.57亿美元[176] - 中国工商银行（亚洲）有限公司总资产达1323.57亿美元，净资产204.79亿美元，上半年净利润5.44亿美元[192] - 工银国际控股有限公司上半年净亏损8866万美元，净资产10.03亿美元[192] - 工银标准银行公众有限公司净利润1.11亿美元，总资产310.59亿美元[192] - 中国工商银行（土耳其）股份有限公司净亏损3621万美元，净资产仅1.04亿美元[192] - 工银国际参与债券发行承销项目累计融资规模119.3亿美元[185] - 工银国际完成1笔香港IPO保荐项目，参与14笔香港IPO承销[185] - 工银国际参与52笔债券发行承销项目[185] - 标准银行集团上半年净利润273.50亿兰特，总资产34121.81亿兰特[197] 数字化转型与科技赋能 - 上半年专利公开量和累计授权量均排名同业第一[157] - 应用人工智能技术投产托管业务经营管理驾驶舱，完善智慧托管平台[145] - 获评《亚洲银行家》"亚太区最佳大语言模型应用项目"和《财资》"中国年度数字银行"[154] - 信息系统可用率保持在99.99%以上[158] - 新增AI应用场景100余个[159] - 数字化业务占比99%[164] - 全集团数据分析师超1.2万人[165] - 实现境内核心和重要系统同城双活轻量化流量切换[158] - 同业首家通过中国信通院"可信智安-大模型数据安全能力测评"[159] - 推进西安数据中心建设[160] - 推广资产负债净息差预算管理系统[163] - 企业级智能风控平台("4E平台")在境内分行全面推广应用[163] - 开放银行开展"数字伙伴万里行"活动[163] - 企业网银和企业手机银行客户1,787万户，月均活跃客户759万户，客户规模和活跃度同业第一[166] - 远程银行智能分流率和智能外呼量同业领先[168] - 数字人民币多边央行数字货币桥交易规模持续做大，并实现中国－新加坡跨境数字人民币贸易结算常态化运营[168] - 手机银行在苹果、华为应用市场评分位居同业前列[166] - 依托"工银i豆"权益和融合式营销活动提升客户拉新、促活、增资、提效水平[168] 渠道与网点布局 - 网点县域覆盖率87.4%，营业网点15,333个，自助银行19,456个，智能设备75,178台，自动柜员机48,191台[167] - 上半年自动柜员机交易额20,619亿元[167] - 服务线上县域乡村客户超1.94亿户[168] - 上半年完成153家网点优化调整，新投入网点13家，县域网点布局优化15家，新增覆盖1个空白县域[167] - 组织1.5万家工行驿站服务社会公众近千万人次[170] 资产与负债规模 - 总资产达52.32万亿元人民币，较上年末增长7.16%[7] - 集团资产总额突破52万亿元人民币[11] - 总资产达523,179.31亿元人民币，较上年末增加34,961.85亿元，增长7.2%[48] - 现金及存放中央银行款项30,557.72亿元，较上年末减少2,671.39亿元，下降8.0%[48] - 总负债为481790.55亿元人民币，较上年末增加3344.575亿元，增长7.5%[92] - 负债总额481,790.55亿元人民币，其中客户存款占比76.6%，金额369,045.56亿元人民币[97] - 股东权益合计41,387.76亿元人民币，较上年末增长3.8%，增加1,516.10亿元人民币[105] 现金流 - 经营活动现金净流入7,863.17亿元人民币，同比大幅增加7,593.34亿元人民币[108] - 投资活动现金净流出11,776.72亿元人民币，金融投资支付现金增加12,449.45亿元人民币[108] 风险管理与内部控制 - 公司贷款总额为30185.659亿元人民币，其中信用贷款占比最高达40.4%，金额为12181.942亿元[76] - 公司对最大单一客户的贷款总额占资本净额的4.3%，对最大十家客户的贷款总额占资本净额的19.3%[77] 子公司表现 - 工银金融租赁有限公司总资产4414.72亿元人民币，净利润15.25亿元人民币[196] 地区资产与员工分布 - 营业收入4,090.82亿元，其中环渤海地区占比21.0%（860.64亿元），长江三角洲地区占比18.9%（775.

收入和利润 - 上半年实现净利润人民币1,399.43亿元[5] - 净利润1,399.43亿元人民币（2025年1-6月）[20] - 2025年上半年净利润为人民币1399亿元，同比增长2.5%[28] - 2025年上半年公司实现净利润1399.43亿元，同比增长2.5%[35] - 2025年上半年营业收入为人民币3698亿元，同比增长0.7%[28] 净利息收入 - 2025年上半年净利息收入为人民币2825亿元，同比下降2.9%[25] - 2025年上半年净利息收入2824.73亿元人民币，同比下降2.9%，减少83.75亿元[37] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入514.41亿元人民币，同比增长10.1%，增加47.05亿元[37] - 手续费及佣金净收入同比增长10.1%至514.41亿元，其中代理业务收入大幅增长62.3%[58][60] 其他非利息收入 - 其他非利息收入358.79亿元人民币，同比增长21.4%，增加63.23亿元[37] - 其他非利息收入增加63.23亿元至358.79亿元，主要受益于债券投资处置收益增加107.88亿元[61][63] 成本和费用 - 营业支出增长2.8%至1117.25亿元，成本收入比上升0.37个百分点至27.81%[63][65] - 信用减值损失减少30.43亿元至979.55亿元，其中贷款减值损失减少12.15亿元[66] 资产和负债规模 - 总资产达到人民币468,558.78亿元[5] - 资产总额达到46,855.878亿元人民币，较2023年末增长17.5%[24] - 总资产增长8.4%至468,558.78亿元，客户贷款及垫款净额增长7.5%[77] - 公司总负债为人民币43.71万亿元，较上年末增长8.9%[103] - 股东权益总额从2024年底的3,097,273亿元增长至2025年6月30日的3,149,241亿元，增长1.7%[114] - 股東權益合計为人民币3.15万亿元，较上年末增加519.68亿元[112] 贷款业务 - 客户贷款及垫款总额为人民币267,290.60亿元[5] - 客户贷款及垫款总额为26,729.06亿元人民币，较2023年末增长18.2%[24] - 2025年6月末客户贷款及垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元[28] - 客户贷款及垫款总额增长7.3%至26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元[80] - 公司类贷款15,439.803亿元人民币，较2023年末增长20.7%[24] - 公司类贷款占比57.9%达15.44万亿元，较上年末增长9.2%[82] - 中长期公司贷款占比72.8%达11.24万亿元，较上年末下降2.6个百分点[83] - 个人贷款增长5.6%至9.31万亿元，其中个人经营类贷款大幅增长17.2%[88] - 个人消费贷款余额1.45万亿元，增量超1100亿元[30] - 个人消费类贷款（含信用卡透支）余额1.45万亿元，较上年末增加1,140亿元[140] - 个人经营类贷款余额2.92万亿元，较上年末增加4,283亿元[140] - 个人住房贷款占比53.0%为4.94万亿元，较上年末下降3.6个百分点[88] - 个人住房贷款投放3,177亿元[140] - 境内个人贷款余额93,074.26亿元，较上年末增加4,932.14亿元，增长5.6%[140] - 制造业贷款余额3.80万亿元，较上年末增加5,553亿元，增长17.1%[127] - 民营企业贷款余额7.39万亿元，增量8573亿元；普惠贷款余额4.24万亿元，增量6431亿元[30] - 民营企业贷款余额7.39万亿元，较上年末增加8,573亿元，增长13.1%[127] - 科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，服务科技型企业近30万户[30] - 科技贷款余额达4.69万亿元，较2024年末增长21.0%[121] - 绿色贷款余额5.72万亿元，增量7288亿元；绿色债券投资规模1292亿元，增速11.8%[30] - 绿色贷款余额达5.72万亿元，较2024年末增长14.6%[123] - 养老产业贷款余额216亿元，增速95%[30] - 养老产业贷款余额216.18亿元，较2024年末大幅增长94.6%[125] - 普惠贷款余额4.24万亿元，较2024年末增加6,431亿元，增长17.9%[124] - 普惠型小微企业贷款增速18.5%，高于全行贷款增速11.2个百分点[159] - 新发放小微企业贷款年化利率3.14%，较上年下降30BP[159] - 累计为273万户小微企业发放贷款超3万亿元[30] - 普惠型小微企业有贷客户数达520.74万户，较2024年末增加62.55万户[124] - 房地产融资协调机制白名单项目贷款审批投放率达75%，累计投放超5300亿元[30] - 累计审批通过白名单项目数量超1,400个，审批金额超7,000亿元，完成贷款投放超5,300亿元[130] - 农银e贷贷款余额6.52万亿元，较上年末增长13.7%[126] - 832个脱贫县贷款余额2.48万亿元较上年末增长8.9%[198] - 160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,758亿元较上年末增长9.0%[198] - 富民贷余额1,241亿元较上年末增长31.8%[198] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元较上年末增长23.7%[199] - 乡村产业贷款余额2.70万亿元较上年末增长21.3%[199] - 惠农e贷余额1.79万亿元较上年末增长19.9%[199] 存款业务 - 吸收存款总额为人民币319,004.86亿元[5] - 吸收存款31,900.486亿元人民币，较2023年末增长10.4%[24] - 2025年6月末全口径客户存款新增2.60万亿元，存款偏离度连续5个季度低于3%[28] - 吸收存款余额为人民币31.90万亿元，较上年末增长5.3%[103][105] - 个人存款20,146.345亿元人民币，较2023年末增长17.8%[24] - 个人存款占比提升至64.1%，较上年末上升1.3个百分点[105] - 活期存款占比下降至40.0%，较上年末下降0.9个百分点[105] - 境内个人存款余额201,463.45亿元，较上年末增加14,541.65亿元[137] - 公司存款平均付息率从1.83%降至1.42%，其中定期存款付息率由2.53%降至2.30%，活期存款付息率由1.12%降至0.56%[55] - 吸收存款总额利息支出同比减少308.71亿元，从2444.27亿元降至2136.56亿元[55] - 境内公司存款余额102,985.66亿元[127] 投资业务 - 金融投资增长4.3%至14.44万亿元，非重组类债券投资增加5875.51亿元[90] - 政府债券投资占比75.9%达10.34万亿元，较上年末提升5.3个百分点[93] - 5年以上期限债券投资占比50.2%达6.84万亿元，较上年末提升0.5个百分点[95] - 以攤餘成本計量的債權投資为人民币10.19万亿元，佔金融資產總額的71.5%[98] - 金融投资144,403.83亿元，较上年末增加5,912.80亿元，增长4.3%[146] - 债券投资利息收入1821.15亿元，同比增长5.415亿元，主要因规模增加[40][49] - 存拆放同业利息收入175.82亿元，同比减少163.53亿元，因规模缩减及收益率下降[40][51] 资本充足率 - 资本充足率为17.45%[5] - 资本充足率17.45%，较2024年末下降0.74个百分点[21] - 2025年6月末资本充足率为17.45%，较上年末下降0.74个百分点[26] - 核心一级资本净额26,702.03亿元人民币，较2023年末增长11.5%[24] 资产质量 - 不良贷款率1.28%，较2024年末下降0.05个百分点[18] - 2025年6月末不良贷款率为1.28%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 拨备覆盖率295.00%，较2024年末下降8.87个百分点[22] - 2025年6月末拨备覆盖率为295%，较上年末下降4.61个百分点[26] - 关注类贷款迁徙率从2024年的18.61%上升至2025年6月30日的30.96%[118] - 可疑类贷款迁徙率从2024年的22.98%大幅上升至2025年6月30日的116.34%[118] 收益率与利差 - 净利息收益率1.32%，同比下降13个基点；净利差1.20%，同比下降10个基点[37][40] - 客户贷款及垫款平均收益率2.97%，同比下降57个基点；利息收入3786.00亿元，同比下降8.5%[40][46][48] - 吸收存款平均付息率1.42%，同比下降28个基点；利息支出2136.56亿元，同比减少307.71亿元[40][53] - 总生息资产平均余额43.085万亿元，平均收益率2.80%，同比下降42个基点[40][44] - 总付息负债平均余额39.797万亿元，平均付息率1.60%，同比下降32个基点[40][52] 回报率 - 2025年上半年平均总资产回报率(ROA)为0.62%，同比下降0.05个百分点[28] - 2025年上半年加权平均净资产收益率(ROE)为10.16%，同比下降0.59个百分点[28] 业务结构占比变化 - 个人银行业务营业收入占比从55.5%降至51.5%，公司银行业务占比从41.4%降至37.3%[71] - 长江三角洲地区营业收入占比从25.2%降至24.1%，西部地区占比从23.4%降至21.7%[73] - 五大行业贷款占比73.6%，较上年末下降0.8个百分点[86] 流动性 - 流动性比率（人民币）从2024年底的85.34%提升至2025年6月30日的98.94%，远超≥25%的监管标准[118] - 现金及存放中央银行款项大幅增长57.6%，而存放同业和拆出资金下降19.8%[77] - 现金及存放央行款项增长57.5%至3.36万亿元，占比提升至7.2%[79] - 同業存放和拆入資金为人民币6.04万亿元，较上年末增长20.0%[103][105] - 賣出回購金融資產款为人民币1.07万亿元，较上年末大幅增长73.2%[103][105] - 已發行債務證券为人民币3.11万亿元，较上年末增长16.0%[103][105] - 金融債券餘額为人民币2.75万亿元，其中政策性银行债券占比53.7%[99] 子公司表现 - 农银国际总资产537.03亿港元，净资产118.98亿港元，上半年净利润2.07亿港元[174] - 农银国际上半年承销ESG债券发行总规模超50亿美元[175] - 农银金租总资产1076.98亿元，净资产135.70亿元，上半年净利润5.05亿元[176] - 农银金租绿色租赁资产余额648亿元，直接租赁和经营租赁资产余额532亿元，占比提升1.0个百分点[176] - 农银人寿总资产2291.16亿元，净资产47.85亿元，上半年净利润7.43亿元[177] - 农银人寿上半年规模保费收入318.54亿元，同比增长24.06%[177] - 农银投资总资产1275.86亿元，净资产376.29亿元，上半年净利润19.36亿元[178] - 农银投资累计设立试点基金13只，认缴规模超百亿元[179] - 农银理财总资产242.66亿元，净资产234.97亿元，上半年净利润12.73亿元[180] - 农银理财乡村振兴惠农产品规模合计559亿元，ESG主题理财产品规模合计509亿元[180] - 集团理财产品余额为17,603.21亿元人民币，其中农银理财占比99.6%达17,532.77亿元[150][152] - 农银理财公募理财产品占比93.5%，私募理财产品占比6.5%[150] - 理财产品资产配置中债券占比57.4%达10,994.86亿元，现金及存款占比34.2%达6,544.27亿元[155] 客户与渠道 - 个人客户总量达8.88亿户，保持同业第一[136] - 手机银行月活跃客户数2.63亿户[31] - 个人掌银月活跃客户数2.63亿户[126] - 掌上银行月活跃客户数2.63亿户，较上年末增加1,237万户[164] - 掌银乡村版月活跃客户数超5100万户[165] - 个人掌银注册客户数达5.86亿户较上年末增加0.25亿户企业掌银注册客户数达970万户较上年末增加96万户[194] - 个人网上银行注册客户数达5.50亿户较上年末增加0.18亿户企业网络金融服务平台客户数达1,459万户较上年末增加92万户[194] - 全媒体客服累计触达客户1.9亿人次同比增长18%语音呼入人工服务3,974万人次客户满意度99.88%[194] - 私人银行客户数27.9万户，管理资产规模3.5万亿元[144] - 服务企业家客户数及管理资产规模均较上年末增长14%[142] - 服务长辈客户新增1.2万户，管理资产达1.3万亿元[142] - 个人养老金客户数较2024年末显著增长71.9%[125] - 第三方存管系统签约客户8,700万户，较上年末增加577万户[132] 投行与金融市场业务 - 上半年实现投行收入97.23亿元[131] - 银团贷款规模突破3.20万亿元[133] - 代客结售汇及外汇买卖交易量2,917.10亿美元[160] - 柜台债券业务量超800亿元，同比增长超14%[160] - 托管资产规模189,301.07亿元，较上年末增长7.9%[158] - 境内分行国际结算业务量8374亿美元[168] - 国际贸易融资业务量952亿美元[168] - 贸易便利化业务超30万笔，同比增长25%[168] - 出口信保融资业务量同比增长70%[168] - 涉及共建“一带一路”国际结算及国际贸易融资业务合计1718.65亿美元[171] - RCEP区域国际结算业务量1257亿美元[171] - 跨境人民币结算量2.01万亿元[171] 境外业务 - 境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处[6] - 境外分、子行资产总额1695亿美元[168] - 境外分、子行上半年实现净利润4.9亿美元[168] 科技与运营 - 基于PaaS部署的应用比例达到95.91%[183] - 核心系统工作日日均交易量16.70亿笔，日交易量峰值19.44亿笔[186] - 核心系统服务可用率100%[186] - 农银惠农云平台已入驻机构32万个覆盖2,675个县（区）服务客户超670万[199] 人力资源与网点 - 公司共有在职员工445,110人，其中境外分子行及代表处836人，综合化经营子公司及村镇银行7,145人[190] - 员工地域分布中西部地区占比最高达26.0%，员工数为115,843人[191] - 长江三角洲地区员工63,717人，占比14.3%[191] - 环渤海地区员工63,635人，占比14.3%[191] - 中部地区员工89,283人，占比20.0%[191] - 境内分支机构共计22,914个[6] - 境内分支机构共计22,914个，包括37个一级分行和410个二级分行[191] - 分支机构数量西部地区占比最高达30.0%，机构数为6,864个[192] 其他财务数据 - 养老金受托管理规模3454亿元，增速9.1%[30] - 养老金受托管理规模3,454.18亿元，较上年末增长9.1%[160] - 商业银行总资产达402.9万亿元，同比增长8.9%；不良贷款率1.49%，拨备覆盖率211.97%[32] - 位列全球银行一级资本排名第3位[6] - 标准普尔长/短期发行人信用评级为A/A-1[6] - 穆迪长/短期银行存款评级为A1/P-1[6]

收入和利润（同比环比） - 提取减值准备前之净经营收入为400.22亿港元，同比增长13.3%[4] - 公司提取减值准备前之净经营收入为400.22亿港元，按年上升46.86亿港元或13.3%[23] - 期内溢利为227.96亿港元，同比增长11.4%[4][15] - 公司期内溢利为227.96亿港元，按年上升23.33亿港元或11.4%[23] - 公司股东应占溢利为221.52亿港元，按年上升21.12亿港元或10.5%[23] - 期内溢利为227.96亿港元，较去年同期204.63亿港元增长11.4%[140] - 公司股东应占溢利为221.52亿港元，较去年同期200.4亿港元增长10.5%[140] - 基本及摊薄每股盈利为2.0952港元，较去年同期1.8954港元增长10.5%[140] - 公司期内溢利增长11.4%至227.96亿港元（2024年同期为204.63亿港元）[141] - 本公司股东应占全面收益增长42.5%至264.12亿港元（2024年同期为185.34亿港元）[141] - 公司2025年上半年期内溢利为227.96亿港元，其中归属于股东部分为221.52亿港元[144] 成本和费用（同比环比） - 成本对收入比率改善至20.76%，同比下降2.22个百分点[4][13] - 经营支出从2024年下半年93.73亿港元降至2025年上半年83.10亿港元[23] - 经营支出83.10亿港元，同比增长2.3%，成本收入比20.76%[35] - 人事费用54.84亿港元，同比增长2.5%[36] - 其他经营支出增长5.3%，主要因保险金和广告费增加[39] - 与2024年下半年相比，经营支出减少11.3%[39] - 经营支出为83.1亿港元，较去年同期81.21亿港元增长2.3%[140] 净利息收入与息差 - 净息差为1.34%，调整后净息差为1.54%，同比下降7个基点[11][12] - 净利息收入为250.63亿港元，计入选期合约调整后为289.29亿港元，按年微升0.4%[26] - 调整后净息差为1.54%，按年下降7个基点[26] - 总生息资产平均余额从2024年上半年的3.58万亿港元增至2025年上半年的3.78万亿港元，但平均收益率从3.97%降至3.31%[28] - 客户贷款平均收益率从2024年上半年的4.81%下降至2025年上半年的3.78%[28] - 净利息收入为250.63亿港元，较去年同期259.82亿港元下降3.5%[140] 非利息收入 - 净服务费及佣金收入为62.92亿港元，同比增长25.8%[30] - 保险佣金收入同比增长222.8%，证券经纪增长64.1%，基金分销增长37.8%[30] - 净交易性收益达122.31亿港元，同比增长131.9%[32] - 以公平值计金融工具净收益35.27亿港元，去年同期为净亏损8.68亿港元[33] - 净服务费及佣金收入为62.92亿港元，较去年同期50亿港元增长25.8%[140] - 保险服务业绩为11.03亿港元，较去年同期6.71亿港元增长64.4%[140] - 净交易性收益为122.31亿港元，较去年同期52.75亿港元增长131.9%[140] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益为35.27亿港元，去年同期为亏损8.68亿港元[140] - 证券投资公允价值变动带来53.32亿港元收益（2024年同期为亏损11.93亿港元）[141] 减值与信贷成本 - 减值贷款比率为1.02%，优于市场平均水平[11][14] - 贷款及其他账项减值准备净拨备为32.64亿港元，按年增加11.97亿港元或57.9%[40] - 第三阶段减值准备净拨备为18.58亿港元，按年上升7.78亿港元[40] - 客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.39%，较上年同期上升0.14个百分点[40] - 减值准备净拨备为33.18亿港元，较去年同期20.81亿港元增长59.4%[140] - 客户贷款总额港币17.107万亿元，其中第三阶段次级贷款港币174.44亿元[156] - 贷款减值准备总额港币149.82亿元，第三阶段占比44.5%[156] - 减值贷款总额为17,444百万港元，占客户贷款总额的1.02%，较2024年末的17,652百万港元（占比1.05%）略有下降[160] - 减值准备总额为14,982百万港元，较2024年末的14,960百万港元增加22百万港元，其中第三阶段减值准备减少1,291百万港元至6,659百万港元[158][160] - 本期计提减值准备4,950百万港元，拨回2,384百万港元，净计提2,566百万港元，撇销3,562百万港元[158] - 逾期超过3个月贷款总额为10,172百万港元，占客户贷款总额的0.59%，较2024年末的12,214百万港元（占比0.73%）减少2,042百万港元[162] - 逾期1年以上贷款为7,749百万港元（占比0.45%），较2024年末的9,979百万港元（占比0.60%）显著减少2,230百万港元[162] - 减值贷款抵押品市值为17,890百万港元，覆盖有抵押贷款10,468百万港元，无抵押覆盖贷款6,976百万港元[161] - 经重组客户贷款净额为1,084百万港元，占客户贷款总额的0.06%，较2024年末的1,338百万港元（占比0.08%）减少254百万港元[165] - 第三阶段减值准备覆盖逾期贷款的比率为57.0%（5,800/10,172），较2024年末的56.7%（6,926/12,214）基本持平[162] - 贸易票据及银行机构贷款均无减值且无逾期超过3个月的情况[161][163] - 减值贷款总额从2024年12月31日的17,652百万港元略降至2025年6月30日的17,444百万港元，降幅为1.2%[176] - 逾期贷款总额从2024年12月31日的19,372百万港元下降至2025年6月30日的17,268百万港元，降幅为10.9%[171][175] - 逾期或减值的银行及金融机构结余维持在0.31亿港元，与2024年12月31日持平[178] - 减值准备-第一和第二阶段从2024年12月31日的7,005百万港元增长至2025年6月30日的8,317百万港元，增幅为18.7%[169][171] 业务线表现 - 个人银行除税前溢利为港币81.81亿元，按年上升港币14.82亿元或22.1%[60] - 净服务费及佣金收入增加60.5%，经营支出上升5.2%[60] - 私人银行经营收入2025年上半年实现双位数增长[63] - 私人银行管理资产总值2025年上半年保持稳健增长[63] - 2025年上半年股票交易量较去年同期显著提升[64] - 2025年上半年保险佣金收入显著增长[64] - 跨境理财通南向通投资产品超400只截至2025年6月末[65] - 人民币基金销售金额2025年上半年按年上升约50%[65] - 置易专家手机应用累计下载量近20万次截至2025年6月末[66] - 企业银行2025年上半年除税前溢利为66.99亿港元按年减少18.58亿港元或21.7%[69] - 企业银行提取减值前净经营收入按年减少5.71亿港元或4.6%[69] - 企业银行减值准备净拨备按年增加12.12亿港元[69] - 财资业务除税前溢利为100.42亿港元，按年增加31.22亿港元或45.1%[76] - 企业银行绿色及可持续发展相关贷款较2024年末增长25%[73] - 集团托管资产总值较2024年末增长19%[74] - 强积金资产规模较2024年末增长13%[74] - 新股上市主收款行业务按主板上市项目集资金额计算市场第一[70] - 港澳地区银团贷款市场保持安排行首位[70] - 协助香港机场管理局发行香港历来最大金额公募债券[70] - 期内获委任为22只新基金的托管人及基金行政管理人[74] - 科创客户数量较2024年末稳健增长[71] - 保险业务新造标准保费同比上升33.6%至港币148.31亿元[81] - 保险业务新造业务价值同比上升36.1%至港币21.78亿元[81] - 保险业务除税前溢利同比上升58.4%至港币13.45亿元[81] 各地区表现 - 在香港以外使用之贷款增加132.24亿港元或3.5%，主要因东南亚地区贷款上升[48] - 东南亚相关存款较上年末增长10.5%（不含汇率变动）[85] - 东南亚相关贷款较上年末增长8.4%（不含汇率变动）[85] - 东南亚相关收入同比增长9.3%（不含汇率变动）[85] - 东南亚机构不良贷款比率为2.70%[85] - 获马来西亚央行同意作为处理马来西亚林吉特交易与结算的指定海外机构之一[77] - 香港使用的贷款总额从2024年12月31日的1,253,401百万港元增长至2025年6月30日的1,274,362百万港元，增幅为1.7%[169][171] - 中国内地贷款从2024年12月31日的71,150百万港元增长至2025年6月30日的85,904百万港元，增幅为20.7%[174] 资产与负债 - 资产总额达43,998.22亿港元，较2024年末增长4.9%[4] - 平均生息资产达37,845.44亿港元，按年增长2,038.71亿港元或5.7%[26] - 证券投资及其他债务工具增加2,988.15亿港元或20.5%，达17,550.93亿港元[45] - 客户贷款总额达17,103.80亿港元，较上年末上升334.94亿港元或2.0%[46] - 工商金融业贷款上升108.18亿港元或1.6%[49] - 客户存款总额达港币28,755.21亿元，较上年末增加港币1,513.00亿元或5.6%[53] - 即期存款及往来存款增加47.3%，储蓄存款增加28.2%，定期、短期及通知存款减少16.9%[53] - 支储存款占比为57.9%，较上年末上升11.5个百分点[53] - 客户存款增长5.7%至28,694.49亿港元（2024年末为27,134.10亿港元）[142] - 贷款及其他账项增长2.1%至17,018.01亿港元（2024年末为16,663.02亿港元）[142] - 证券投资规模增长20.7%至14,840.57亿港元（2024年末为12,291.22亿港元）[142] - 现金及银行结余下降20.9%至48,225.6亿港元（2024年末为60,993.5亿港元）[142] - 保险合同负债增长15.4%至2,120.13亿港元（2024年末为1,837.55亿港元）[142] - 衍生金融工具资产下降28.5%至5,282.9亿港元（2024年末为7,391.4亿港元）[142] - 总资产增长4.9%至439,982.2亿港元（2024年末为419,440.8亿港元）[142] - 客户贷款总额为1,680,453百万港元，其中合格贷款占比97.4%（1,635,389百万港元），需要关注贷款占比1.4%（23,036百万港元），次级及以下贷款占比1.1%（17,652百万港元）[157] - 客户贷款总额从2024年12月31日的1,676,886百万港元增长至2025年6月30日的1,710,380百万港元，增幅为2.0%[169][171] - 物业发展贷款从2024年12月31日的166,412百万港元下降至2025年6月30日的154,183百万港元，降幅为7.3%[169][171] - 物业投资贷款从2024年12月31日的90,844百万港元增长至2025年6月30日的92,994百万港元，增幅为2.4%[169][171] - 收回资产估值从2024年12月31日的0.80亿港元大幅增长至2025年6月30日的4.20亿港元，增幅为425%[177] - 以公平值變化計入其他全面收益之證券投資總額增加25.2%，從2024年12月31日的1,047,169百萬港元增至2025年6月30日的1,311,317百萬港元[181] - 以公平值變化計入損益之金融資產總額增加14.7%，從2024年12月31日的189,027百萬港元增至2025年6月30日的216,905百萬港元[181] - 公司总资产从2024年12月31日的4,194,408百万港元增长至2025年6月30日的4,399,822百万港元，增幅为4.9%[192][194] - 客户存款从2024年12月31日的2,713,410百万港元增长至2025年6月30日的2,869,449百万港元，增幅为5.8%[192][194] - 贷款及其他账项从2024年12月31日的1,666,302百万港元增长至2025年6月30日的1,701,801百万港元，增幅为2.1%[192][194] - 库存现金及银行结余从2024年12月31日的609,935百万港元下降至2025年6月30日的482,256百万港元，降幅为20.9%[192][194] - 以公平值变化计入损益之金融资产从2024年12月31日的227,156百万港元增长至2025年6月30日的271,036百万港元，增幅为19.3%[192][194] - 证券投资（以公平值变化计入其他全面收益）从2024年12月31日的1,051,700百万港元增长至2025年6月30日的1,316,246百万港元，增幅为25.1%[192][194] - 保险合​​同负债从2024年12月31日的183,755百万港元增长至2025年6月30日的212,013百万港元，增幅为15.4%[192][194] - 公司总资产从2024年12月31日的4,194,408百万港元增长至2025年6月30日的4,399,822百万港元，增加205,414百万港元或4.9%[199][200] - 客户存款从2,713,410百万港元增至2,869,449百万港元，增加156,039百万港元或5.7%[199][200] - 贷款及其他账项从1,666,302百万港元增至1,701,801百万港元，增加35,499百万港元或2.1%[199][200] - 以公平值变化计入损益之金融资产从227,156百万港元增至271,036百万港元，增加43,880百万港元或19.3%[199][200] - 证券投资（以公平值变化计入其他全面收益）从1,051,700百万港元增至1,316,246百万港元，增加264,546百万港元或25.1%[199][200] - 库存现金及银行存款从609,935百万港元减少至482,256百万港元，减少127,679百万港元或20.9%[199][200] - 负债总额从3,838,062百万港元增至4,031,985百万港元，增加193,923百万港元或5.1%[199][200] - 一个月内到期的资产从509,952百万港元微增至513,387百万港元，而同期负债从868,201百万港元降至800,440百万港元[199][200] - 三至十二个月到期的流动性缺口从371,476百万港元改善至499,613百万港元，增加128,137百万港元[199][200] 资本与流动性 - 平均股东权益回报率为12.92%，同比上升0.53个百分点[4][15] - 总资本比率提升至25.69%，较2024年末上升3.69个百分点[4][17] - 第一季度流动性覆盖比率平均值为231.50%，第二季度为185.34%[4][17] - 每股基本盈利为2.0952港元，中期股息合计每股0.58港元[4][15] - 公司股东应占股本和储备总额为港币3,470.59亿元，较上年末上升港币83.43亿元或2.5%[54] - 普通股权一级资本较上年末增长10.2%，总资本较上年末增长8.8%[56

收入和利润（同比环比） - 收益为人民币9.372亿元，同比下降7.6%[4][5] - 公司总收益同比下降7.6%，从2024年1,014,571千元降至2025年937,247千元[30] - 公司总收益从2024年的人民币1,014.6百万元下降至2025年的人民币937.2百万元，降幅为7.6%[48] - 2025年上半年收益93.72亿元人民币同比减少7.6%[18] - 纯利为人民币1.028亿元，同比大幅增长55.8%[4][5] - 期间溢利同比增长55.8%至人民币102.8百万元[44] - 期内溢利大幅增长55.8%至人民币102.8百万元[59] - 公司期间溢利同比增长55.8%，从2024年66,025千元增至2025年102,842千元[20] - 期间溢利为人民币1.028亿元，同比大幅增长55.8%[18] - 经营溢利同比增长48.8%至人民币108.1百万元[44] - 经营溢利为人民币10.81亿元人民币同比增长48.8%[18] - 非通用会计准则经营溢利为人民币1.247亿元，同比增长32.7%[5][6] - 非通用会计准则经营溢利为人民币124.7百万元，较去年同期93.9百万元增长32.7%[62] - 公司权益股东应占纯利为人民币8030万元，同比大幅增长77.1%[4][5] - 母公司股东应占溢利大幅增长77.1%至人民币80.3百万元[36] 成本和费用（同比环比） - 收益成本同比下降5.9%，从人民币222.7百万元降至209.6百万元[49] - 销售及营销开支减少12.9%至人民币420.5百万元，占收益比例从47.6%降至44.9%[51] - 研发开支大幅减少21.7%至人民币125.7百万元，占收益比例从15.8%降至13.4%[53] - 财务成本净额增加251.2%至人民币5.7百万元[33] - 所得税支出下降62.3%至人民币2.6百万元[35] - 应收账款预期信贷亏损增加61.6%至人民币16.1百万元[34] 各业务线表现 - 公司向企业客户提供服务收益同比下降10.0%，从2024年853,218千元降至2025年768,215千元[30] - 公司收益同比下降7.6%至人民币937.2百万元，企业客户收益下降10.0%至人民币768.2百万元[45] - 企业用户服务收益从人民币853.2百万元降至768.2百万元，占比从84.1%降至82.0%[48] - 个人用户收益同比增长5.2%至人民币168.8百万元，占收益18.0%[45] - 个人用户服务收益从人民币160.5百万元增至168.8百万元，占比从15.8%提升至18.0%[48] - 猎聘RCN业务运作职位数达15.9万个[12] - 在线调研业务累计发布3.25亿份问卷并回收232亿份答卷[14] - 重点行业企业用户AI产品负反馈数量同比下降50%[13] 用户和客户数据 - 累计注册个人用户数达1.114亿，同比增长10.52%[9] - 期间个人付费用户数为47,581人，同比下降12.01%[9] - 累计验证企业用户数达1,434,168家，同比增长4.84%[9][10] - 企业客户数目为62,916家，同比下降0.88%[9][10] - 验证猎头触达的注册个人用户次数达6.695亿次，同比增长26.46%[9] - 平台注册人才数超过1.1亿人[15] - 平均月活跃用户同比增长18.5%[15] 现金流和现金状况 - 公司现金及现金等价物同比增长72.4%，从2024年514,789千元增至2025年887,435千元[26] - 现金及现金等价物增至人民币887.4百万元，较期初增长9.5%[42] - 公司现金及现金等价物从2024年6月30日的人民币514.8百万元增至2025年6月30日的人民币887.4百万元[63] - 公司经营所用现金净额同比改善67.9%，从2024年(119,529)千元改善至2025年(38,399)千元[24] - 经营活动所用现金净额从2024年的人民币119.5百万元改善至2025年的人民币38.4百万元[64] - 公司投资活动产生现金净额同比增长552.7%，从2024年58,434千元增至2025年381,365千元[24] - 投资活动产生现金净额从2024年的人民币58.4百万元大幅增至2025年的人民币381.6百万元[65] - 融资活动所用现金净额从2024年的人民币91.7百万元增至2025年的人民币262.7百万元[66] - 公司向股东支付股息185,164千元，2024年同期无此项支出[26] 资产和负债状况 - 公司总权益同比下降4.7%，从2024年12月31日3,281,734千元降至2025年6月30日3,128,467千元[22] - 公司流动资产同比下降8.2%，从2024年3,247,515千元降至2025年2,980,934千元[21] - 资本负债比率从2024年6月30日的1.40%上升至2025年6月30日的2.24%[67] - 公司有13笔一年内到期短期银行贷款本金总额人民币97.6百万元年利率2.80%至3.85%[69] - 应收账款60天内账期金额增长22.5%至人民币251.9百万元[41] 其他财务数据 - 毛利为人民币7.276亿元，同比下降8.1%[4][5] - 毛利同比下降8.1%至人民币727.6百万元，毛利率保持稳定为77.6%[50] - 毛利72.76亿元人民币同比减少8.1%[18] - 基本每股盈利16.82分人民币同比增长76.7%[18] - 公司全面收益总额同比增长32.6%，从2024年73,354千元增至2025年97,277千元[20] - 截至2025年6月30日止六个月录得外汇亏损人民币1.5百万元而去年同期为收益人民币2.1百万元[72] 投资和交易活动 - 公司认购结构性存款产品金额分别为人民币10.0百万元和人民币298.0百万元[76] - 截至2025年6月30日认购事项公允价值为人民币308,029千元占集团总资产7.08%[78] - 首次公开发售未动用所得款项净额约为239.8百万港元[80] - 公司于2025年8月1日及7月31日认购厦门国际银行及杭州银行结构性存款产品，构成须予披露交易[89] 公司治理和合规 - 公司主席与首席执行官由戴科彬先生兼任，构成对企业管治守则第C.2.1条的偏离[83] - 截至2025年6月30日止六个月及公告日期，公司未购买、出售或赎回任何上市证券[84] - 截至2025年6月30日，公司未持有任何库存股份[85] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，已审阅截至2025年6月30日止六个月未经审核综合中期财务业绩[86] - 董事确认于截至2025年6月30日止六个月遵守上市发行人董事进行证券交易的标准守则[87] - 可能管有未公佈内幕消息的雇员受标准守则限制[88] - 截至2025年6月30日止六个月，董事会不建议派发中期股息[90] - 截至2025年6月30日止六个月的中期报告将登载于香港联交所及公司网站[91] - 报告期后自2025年7月1日至公告日期无其他重要事件发生[89]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 总收入同比增长21%至人民币2815.89亿元，其中产业运营收入同比增长21%至人民币2791.41亿元[3][5] - 公司报告期内实现收入人民币2815.89亿元，同比增长21%[13] - 公司总收入从人民币2333.64亿元增长至人民币2815.89亿元，增幅20.7%[101] - 毛利润从人民币403.82亿元增至人民币450.19亿元，增幅11.5%[101] - 期内利润从人民币28.05亿元大幅增长至人民币41.76亿元，增幅48.9%[101] - 归属于本公司权益持有人净利润同比大幅增长144%至人民币6.99亿元[3][6] - 公司归属于权益持有人净利润达人民币6.99亿元，同比增长144%[13] - 本公司权益持有人应占利润从人民币2.86亿元大幅增长至人民币6.99亿元，增幅144.5%[103] - 产业运营板块净利润同比增长28%至人民币18.36亿元，其中联想集团净利润同比增长21%至人民币13.41亿元[6] - 产业运营板块归母净利润为人民币18.36亿元，同比增长28%[18] - 归属于联想控股权益持有人净利润增长21%至人民币13.41亿元，其中与认股权证相关的衍生金融负债公允价值收益贡献人民币2.45亿元[23] - 公司权益持有人应占基本盈利同比增长144.5%，从2024年的人民币285.854百万元增至2025年的人民币699.081百万元[152] - 每股基本盈利从2024年的人民币0.12元增至2025年的人民币0.30元，增幅为150%[152] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 研发投入同比增长16%至人民币85.13亿元，创半年历史新高[10] - 公司财务成本同比下降人民币4.11亿元（由47.3亿降至43.19亿）[82] - 公司财务成本总额为43.20亿元人民币，较2024年同期的47.30亿元人民币下降8.7%[147] - 公司利息费用中银行贷款及授信利息为12.03亿元人民币，较2024年同期的16.55亿元人民币下降27.3%[147] - 公司债券利息为10.34亿元人民币，较2024年同期的8.15亿元人民币增长26.9%[147] - 公司利息收入为5.98亿元人民币，较2024年同期的7.75亿元人民币下降22.9%[147] - 公司净财务成本为37.22亿元人民币，较2024年同期的39.55亿元人民币下降5.9%[147] - 公司税项同比增加人民币10.72亿元（由3.14亿增至13.86亿）[83] - 公司即期所得税为23.67亿元人民币，较2024年同期的18.66亿元人民币增长26.9%[150] - 公司递延所得税为-9.81亿元人民币，较2024年同期的-15.52亿元人民币改善36.8%[150] - 公司截至2025年6月30日止六个月的已出售存货成本为225.37亿元人民币，较2024年同期的181.63亿元人民币增长24.1%[145] - 公司雇员福利开支为25.37亿元人民币，较2024年同期的22.43亿元人民币增长13.1%[145] - 公司广告成本为4.48亿元人民币，较2024年同期的3.38亿元人民币增长32.3%[145] 联想集团业务表现 - 联想集团AI PC占个人电脑总出货量超过30%，在Windows AI PC类别中全球市场份额达31%[10] - 联想集团折叠屏手机以超过50%的市场份额占据全球折叠屏手机首位[10] - AI服务器增长同比翻三倍，继续位列全球前列[10] - 联想集团个人电脑全球市场份额达历史新高的24.6%[14] - 联想集团AI PC出货量占比超过30%，在Windows AI PC类别中全球市场份额达31%[14] - 联想集团非个人电脑业务占比提升至48%[14] - 联想集团基础设施方案业务收入同比增长超40%[14] - 联想集团人工智能服务器收入同比增长达三倍[14] - 联想集团方案服务业务收入同比上升20%[14] - 联想集团收入为人民币2571.51亿元，同比增长24%[22] - 联想集团归母净利润为人民币13.41亿元[22] - 联想集团个人电脑全球市场份额达24.6%[20] - 联想集团AI PC出货量占比超过30%，Windows AI PC类别全球市场份额达31%[20] - 联想集团基础设施方案业务收入同比增长49%[22] - 联想集团人工智能服务器收入同比增长超三倍[20] - 智能设备业务（IDG）收入同比增长17%至人民币1815亿元，个人电脑全球市场份额达24.6%创历史新高[24] - AI PC出货量占比超30%，在Windows AI PC类别中以31%市场份额稳居全球第一[24] - 智能设备业务营运利润同比增长11%至人民币126亿元，营运利润率达6.9%[24] - 智能手机业务收入同比增长17%至人民币304亿元，摩托罗拉以超50%份额占据折叠屏手机市场首位[25] - 基础设施方案业务（ISG）收入同比增长49%至人民币604亿元，人工智能服务器收入增长超三倍[26] - 基础设施方案业务经营亏损人民币6亿元，因加大AI基础设施研发及市场投入[26] - 方案服务业务（SSG）收入同比增长20%至人民币317亿元，连续17个季度保持双位数增长[28] - 方案服务业务营运利润同比增长27%至人民币71亿元，营运利润率达22.4%同比上升1.2个百分点[28] - 联想臻算（TruScale）基础设施即服务签约额同比激增三位数，设备即服务实现双位数增长[29] 联泓集团业务表现 - 联泓集团收入同比下降9%至人民币31.08亿元[5] - 联泓集团报告期内收入为人民币3108百万元，同比下降9.3%[39] - 联泓集团净利润为人民币88百万元，同比下降41.7%[39] - 归属于联想控股权益持有人净利润为人民币6百万元，同比下降92.4%[39] - 公司持有联泓新科48.77%股权[30] - 现有EVA产能超过15万吨/年[30] - 在建20万吨/年EVA装置计划2025年底前建成[30] - 新EVA产能投产后总产能将超过35万吨/年[30] - 在建10万吨/年POE项目计划2025年底前建成[31] - 2万吨/年UHMWPE装置已产出5个牌号产品[31] - 10万吨/年碳酸酯锂电溶剂项目主要原料自产[31] - 4000吨/年VC装置计划2025年三季度投产[31] - 在建5万吨/年PPC项目计划2025年底前投产[31] - 24万吨/年PPG项目计划2025年投产[32] - 特种表面活性剂销量同比增长约27.56%[35] - EOD业务出口量同比增长55.51%[35] - 联泓新科新增授权专利22项，累计拥有授权专利283项[36] - 联泓新科完成PEEK产品中试并具备产业化条件[33][36] - 联泓新科实现"零责任事故、零人身伤害、零环境损害"安全生产目标[34] - UHMWPE装置开发出5个牌号产品并通过下游客户认证[35] 佳沃集团业务表现 - 佳沃集团收入同比下降5%至人民币159.89亿元[5] - 佳沃集团净亏损同比大幅收窄41%[16] - 佳沃集团报告期内收入人民币159.89亿元，净亏损人民币2.55亿元[49] - 佳沃集团归属于联想控股权益持有人净亏损人民币1.44亿元，同比减亏51%[49] - 佳沃集团持有鑫荣懋39.46%股权及鑫果佳源65.37%股权[49][50] - 佳沃食品收入及净利润同比下滑，佳沃集团持有其46.08%股权[51] - KB Food销售收入显著提升，佳沃集团持有其100%股权[51] 卢森堡国际银行业务表现 - 卢森堡国际银行绿色、社会和可持续发展债券占投资组合比重达29.18%[16] - 卢森堡国际银行截至2025年6月30日绿色、社会及可持续发展债券占投资组合比重达29.18%[42] - 卢森堡国际银行报告期内收入人民币28.93亿元，净利润人民币7.03亿元[44] - 卢森堡国际银行报告期内收入3.47亿欧元同比下降4%，税后净利润0.93亿欧元同比上升12%[46] - 卢森堡国际银行资产管理规模由2024年底468亿欧元增至477亿欧元，客户存款余额由188亿欧元降至183亿欧元[46] - 卢森堡国际银行客户贷款余额159亿欧元较2024年底微降1.8%[46] - 卢森堡国际银行2025年6月末核心一级资本充足率为13.86%，流动性覆盖率为171%[46] - 公司持有卢森堡国际银行89.98%股权[40] 产业孵化与投资板块表现 - 上半年累计投资超过50个科技项目，在医药医疗领域投资企业数量超110家[10] - 公司累计投资AI企业超过270家[11] - 产业孵化与投资板块收入人民币2451百万元，同比增长10%[54] - 产业孵化与投资板块净亏损人民币359百万元[54] - 归属于联想控股权益持有人净亏损人民币386百万元[54] - 君联资本募集基金规模超过人民币870亿元[55] - 君联资本报告期内新增及追加投资项目超30个，退出项目35个[56] - 君联资本累计121家投资企业成功上市[56] - 联想之星在管资产规模近人民币50亿元，累计投资项目超350个[57] - 联想之星报告期内投资项目超10个，超20个项目获下轮融资，近15个项目实现退出[58] - 联想控股持有富瀚微15.64%股权[59] - 联想控股持有拉卡拉26.54%股权[61] - 联想控股持有东航物流11.29%股权[63] - 东航物流全货机数量增至16架B777机型[64] - 东航物流引进2架全货机并优化欧线与东南亚线运力[64] - 拉卡拉跨境支付及外卡支付交易金额和客户数量高速增长[62] - 东航物流代理货运包机班次快速增长并拓展医药冷链等高附加值货物服务[65] - 东航物流开发澳洲龙虾及新西兰牛奶等替代生鲜产品以应对美国关税政策冲击[66] - 东航物流在紧急医药和特种医药物流领域取得突破且业务规模迅速上量[66] - 富瀚微持续深耕视觉芯片领域并推出AI-ISP算法低照度全彩摄像机等新产品[60] - 正奇能科持有正奇光能94.62%股权[67] - 正奇光能电池片和组件生产良率稳定在97.5%以上[67] - 正奇光能已申请并获授权专利共7项[67] - 正奇能科累计投资企业75家，其中17家成功上市[68] - 正奇能科以投资金额统计的IPO率达到48%[68] - 君创租赁期末租赁资产余额达人民币16,233百万元，较年初增长8.5%[70] - 君创租赁报告期内发行2期定向资产支持票据，累计融资人民币33.2亿元[70] - 阳光人寿通过增资和股权受让合计持有君创租赁39.9%股权[70] - 弘毅投资管理一线城市商用物业资产规模约为90万平方米[72] - 德济医院由本公司通过附属公司持有58%股权[73] - 汉口银行科技型企业贷款余额较年初增加人民币65亿元[77] - 汉口银行绿色信贷规模突破人民币300亿元[77] - 融科资讯中心出租率约为92%[80] - 融科资讯中心投资性物业公允价值为人民币114.8亿元[80] - 拜博口腔拥有150家门店（含21家医院和129家诊所）[79] - 拜博口腔牙科专用椅数量达1,546台[79] - 公司持有汉口银行11.10%股权[76] 各地区市场表现 - 美洲地区收入从2024年上半年的743.88亿元人民币增至2025年上半年的879.01亿元人民币，同比增长18.2%[141] - 中国地区收入从2024年上半年的634.64亿元人民币增至2025年上半年的790.61亿元人民币，同比增长24.6%[141] - 欧洲/中东/非洲地区收入从2024年上半年的569.72亿元人民币增至2025年上半年的626.99亿元人民币，同比增长10.1%[141] - 亚太（不含中国）地区收入从2024年上半年的385.40亿元人民币增至2025年上半年的519.29亿元人民币，同比增长34.7%[141] 资产和负债状况 - 公司总资产从2024年末的6959.68亿人民币增长至2025年中的7330.84亿人民币，增幅为5.3%[107] - 非流动资产从3679.20亿人民币增至3938.04亿人民币，增长7.0%[106] - 流动资产从3280.48亿人民币增至3392.79亿人民币，增长3.4%[107] - 现金及现金等价物从609.68亿人民币增至660.48亿人民币，增长8.3%[107] - 公司总借款（流动+非流动）从1312.45亿人民币略增至1396.12亿人民币[108][109] - 公司总权益从976.46亿人民币增至1092.95亿人民币，增长11.9%[108] - 存货从690.30亿人民币减少至650.04亿人民币，下降5.8%[107] - 应付款项及应付票据从1043.95亿人民币增至1065.22亿人民币，增长2.0%[109] - 吸收存款（流动+非流动）从1411.70亿人民币增至1540.76亿人民币，增长9.1%[108][109] - 使用权资产从522.06亿人民币增至586.18亿人民币，增长12.3%[106] - 公司总资产为976.46亿元人民币[111] - 保留盈利为444.49亿元人民币[111] - 股份溢价为112.82亿元人民币[111] - 股本为23.56亿元人民币[111] - 永续证券为136.37亿元人民币[111] - 股权报酬储备为50.57亿元人民币[111] - 法定盈余储备为10.06亿元人民币[111] - 汇兑储备为29.57亿元人民币[111] - 对冲储备为3.17亿元人民币[111] - 其他储备为1782.1万元人民币[111] - 公司货币资金增至人民币702.52亿元，其中人民币占比31%、美元21%、欧元16%、瑞士法郎13%、其他币种18%[86] - 公司借款总额达人民币1396.13亿元，其中人民币借款占比48%、美元借款30%、固定利率借款占比50%[88] - 公司债券规模扩大至人民币589.8亿元（无抵押债券538.24亿元），同比增长10.5%[88] - 即期债务为人民币579.01亿元，占总借款41.5%[88] - 债务到期分布：1年内579.01亿元、1-2年234.67亿元、2-5年364.04亿元、5年后218.41亿元[90] - 美元债券发行规模显著，包括9亿美元10年期票据及20亿美元可换股债券[90] - 卢森堡国际银行持有欧元次级债2.5亿欧元及中期票据17.74亿欧元[90] - 君创租赁发行资产支持票据累计人民币44.86亿元，期限1-3年[90][91] - 流动比率保持0.7倍，总债务占资本比率降至56%[92][93] - 卢森堡国际银行核心一级资本充足率为13.86%[92] - 公司抵押资产从2024年12月31日的人民币278亿元下降至2025年6月30日的人民币207亿元，降幅为25.5%[94] - 用于贸易应付款项及其他负债质押的资产从人民币14亿元降至人民币9.3亿元，降幅为33.6%[94] - 卢森堡国际银行受限资产从人民币46亿元大幅增加至人民币91.5亿元，增幅达99%[94] - 其他受限资产中受限存款从人民币27亿元小幅增至人民币28亿元[95] - 公司或有事项拨备从人民币9800万元略降至人民币9700万元[96] - 担保业务财务担保从人民币47.75亿元增至人民币50.41亿元[98] - 贸易应收款项融资增长5.6%，从2024年底的人民币713.968亿元增至2025年6月的人民币753.954亿元[157] - 应收款项及应收票据总额增长8.1%，从2024年底的人民币837.474亿元增至2025年6月的人民币905.434亿元[157] - 3个月内账龄的贸易应收款项及融资为人民币730.948亿元，占总额的89.9%[158] - 超过2年账龄的应收款项显著增长229.4%，从2024年底的人民币3.822亿元增至2025年6月的人民币12.588亿元[158] - 应收款项预期信用损失准备金为人民币12.90亿元，较2024年底的人民币12.55亿元增加2.8%[157] - 预付款项及其他流动资产总额为479.086亿元人民币，较2024年末436.198亿元人民币增长9.8%[160] - 卢森堡国际银行持有贵金属账面余额达11.12亿元人民币[160] - 贸易应付款项及应付票据总额为1065.222亿元人民币，

收入和利润（同比环比） - 收入为人民币28.5百万元，较去年同期下降51.5%[6] - 公司所有者应占利润为人民币11.4百万元，去年同期为亏损12.8百万元[6] - 每股盈利为人民币0.032元，去年同期为每股亏损0.037元[6] - 经营利润为人民币5.6百万元，去年同期为经营亏损13.7百万元[7] - 公司期内利润为11,429千元人民币，相比2024年同期的亏损12,764千元人民币，实现扭亏为盈[11][12] - 公司总收入同比下降51.4%，从2024年上半年的5878.7万人民币降至2025年上半年的2853.7万人民币[24] - 公司2025年上半年净利润为1142.9万元人民币，较2024年同期亏损1276.4万元人民币实现扭亏为盈[30] - 基本每股收益为0.032元人民币，2024年同期为亏损0.037元人民币[30] - 公司总收入同比下降51.5%至人民币28.5百万元（2024年同期：人民币58.8百万元）[59][60] - 经营亏损收窄至人民币8.4百万元（2024年同期亏损：人民币13.2百万元）[68] 成本和费用（同比环比） - 毛利为人民币5.4百万元，较去年同期下降63.3%[6] - 销售及市场推广开支同比大幅减少84.4%至人民币1.2百万元[64] - 行政开支同比增长30.6%至人民币12.8百万元[65] - 研发开支同比大幅减少85.4%至人民币1.5百万元[66] - 雇员薪酬总额13.5百万元，较去年同期的21.2百万元下降36.3%[78] 各条业务线表现 - 游戏业务收入同比下降26.4%，从2333.4万人民币降至1716.3万人民币，其中游戏虚拟物品销售下降23.8%至1686.1万人民币，授权金及技术服务费下降74.9%至30.2万人民币[24] - 影视业务收入同比下降67.9%，从3545.3万人民币降至1137.4万人民币[24] - 公司分部亏损从2024年上半年的1320.6万人民币收窄至837.1万人民币[24] - 游戏业务分部亏损从1614.7万人民币收窄至619.1万人民币，影视业务从盈利294.1万人民币转为亏损218万人民币[24] - 游戏业务收入同比下降26.6%至人民币17.1百万元[61] - 影视业务收入同比大幅下降67.9%至人民币11.4百万元[61] - 毛利率下降6.1个百分点至18.9%（2024年同期：25.0%）[63] - 公司在线运营游戏产品共15款[48] 各地区表现 - 来自中国市场的收入同比下降55.9%，从5102.8万人民币降至2251.2万人民币[25] - 来自韩国市场的收入下降13.7%，从698.4万人民币降至602.5万人民币[25] - 非流动资产增长21.4%，从2024年底的7478万人民币增至2025年6月的9078万人民币，其中香港及其他海外国家资产增长24.8%至7451万人民币[25] - 中国地区收入占比78.9%（2024年同期：86.8%），韩国占比提升至21.1%[60] - 游戏业务境外收入同比增长5.8%[46] 管理层讨论和指引 - 公司成立LK Crypto事业部以统筹所有Web3与加密资产相关业务[43] - Element平台完成Abstract、BeraChain等新公链集成并上线索引器2.0以提升数据处理能力[44] - 公司投资EcoPowX以提供AI计算和比特币网络的环保算力解决方案，设备已安装完成等待验收[45] - 王峰自2023年2月26日起同时担任董事会主席和首席执行官[88] - 董事会独立非执行董事占比为50%[88] - 董事会将定期检讨主席与首席执行官职务合并的安排[89] - 全体董事确认截至2025年6月30日止六个月遵守证券交易标准[90] - 公司执行董事包括王峰和王劲（又名严雨松）[91] - 公司独立非执行董事包括张向东、吴月琴和FU Frank Kan[91] 其他经营和投资活动 - 其他经营收入净额为人民币16.1百万元，去年同期为支出0.5百万元[7] - 处置无形资产产生利得1975.5万人民币，无形资产减值423.6万人民币[24][26] - 其他利得净额增长150.9%，从99.8万人民币增至250.4万人民币，主要来自处置按公允价值计量金融资产的利得167.7万人民币[26] - 加密货币投资总额达785万美元（约5635.8万元人民币），其中比特币62.9877单位、以太坊330.4948单位、Solana 6991.7单位[32] - 以太坊和Solana计提减值损失540.3万元人民币[32] - 公司持有92.0692单位比特币、943.6293单位以太坊及6091.7000单位Solana，累计未实现收益约750万美元[42] - 其他经营收入净额人民币16.1百万元（主要来自加密货币处置利得）[69] - 资本支出总额65.9百万元，较去年同期的43.9百万元增长50.1%[74] - 加密货币和金融资产投资64.4百万元，较去年同期的41.9百万元增长53.7%[74] - 电影/网剧版权支出0.8百万元，较去年同期的1.7百万元下降52.9%[74] - 家具及办公设备购置支出0.6百万元，较去年同期的0.2百万元增长200%[74] 现金流 - 公司经营活动所用现金净额为18,393千元人民币，而2024年同期为所得现金46,475千元人民币[13] - 公司投资活动现金流入净额为6,833千元人民币，相比2024年同期的现金流出净额32,330千元人民币有所改善[13] - 公司现金及现金等价物从2024年12月31日的89,883千元人民币减少至2025年6月30日的77,759千元人民币，下降13.5%[13] - 现金及现金等价物为人民币77.8百万元，较期初下降13.5%[9] - 现金及现金等价物为人民币77.8百万元，较2024年末的89.9百万元下降13.5%[73] - 现金及现金等价物货币构成：美元49.9%、人民币41.4%、港元8.2%、其他货币0.5%[73] 资产和负债变动 - 按公允价值计量金融资产为人民币35.1百万元，较期初下降12.9%[9] - 无形资产为人民币70.0百万元，较期初增长29.9%[9] - 总资产为人民币325.9百万元，较期初增长3.3%[9] - 公司总权益从2024年12月31日的234,208千元人民币增至2025年6月30日的245,607千元，环比增长4.9%[10] - 公司累计亏损从2024年12月31日的1,907,659千元人民币收窄至2025年6月30日的1,896,230千元，减少11,429千元人民币[10][11] - 公司合同负债（流动）从2024年12月31日的33,864千元人民币增至2025年6月30日的35,183千元人民币，增长3.9%[10] - 公司贸易及其他应付款项从2024年12月31日的41,920千元人民币减少至2025年6月30日的38,837千元人民币，下降7.4%[10] - 公司储备从2024年12月31日的432,112千元人民币微增至2025年6月30日的432,444千元人民币，增加332千元人民币[10][11] - 公司非控制性权益从2024年12月31日的-439千元人民币进一步减少至2025年6月30日的-801千元人民币[10][11] - 无形资产从2024年底的5390.6万元人民币增至2025年6月底的6999.3万元人民币，主要因加密货币投资增加[32] - 贸易应收账款总额从2024年底的375.3万元人民币增至2025年6月底的819.8万元人民币[35] - 1年以上账龄应收账款达207.1万元人民币，占应收账款总额的19.1%[35] - 非上市证券投资公允价值从2024年底的4029.4万元人民币降至2025年6月底的3097.7万元人民币[33] - 电影版权及制作中资产从2024年同期的1043.4万元人民币降至2025年6月底的988.1万元人民币[33] - 贷款予第三方及其利息账面原值从26104千元人民币下降至20963千元人民币，降幅为19.7%[36] - 贷款予电影制片商的账面原值已全额减值，扣除减值拨备后净额为零[36] - 贸易应付款项从3175千元人民币下降至2144千元人民币，降幅为32.5%[37] - 0至180日账龄的贸易应付款项从2933千元人民币下降至1813千元人民币，降幅为38.2%[37] - 应计开支及负债从17095千元人民币下降至15623千元人民币，降幅为8.6%[37] - 负债比率为24.6%，较2024年末的25.8%下降1.2个百分点[76] - 无银行借款及抵押资产[76][77] 其他重要内容 - 加权平均普通股数量从2024年上半年的3.49688亿股增至2025年上半年的3.5698亿股[30] - 公司未在截至2025年6月30日的六个月内派付或宣派任何股息[38] - 影视剧《陷入我们的热恋》全网有效播放量破4亿[49] - 影视剧《陷入我们的热恋》站内热度峰值达25,087[49] - 影视剧《陷入我们的热恋》微博主题阅读量破10.3亿[50] - 影视剧《陷入我们的热恋》抖音主话题播放量达53.4亿[50] - 影视剧《唸唸人间玉》付费会员播放次数达7,274.27万次[53] - 影视剧《陷入我们的热恋》抖音爆款视频最高点赞超332万次[50] - 影视剧《陷入我们的热恋》微博热搜词超1,044个[50] - 雇员总数64名[78]