公司新产品发布 - 公司于3月11日宣布推出FICO Score Credit Insights Lab数字平台，旨在帮助金融机构试验信用评分策略并扩大金融包容性[1] - 该互动中心允许贷款机构试用新的评分模型（如FICO Score 10 Suite），并模拟将替代数据整合入其投资组合的影响[1] - 平台通过提供实时建模和与全国趋势的基准测试，帮助风险和战略团队做出数据驱动的决策，以在保持监管合规的同时增加收入[1] 产品核心功能与工具 - Credit Insights Lab包含5个核心工具套件，提供关于违约率、分数分布和区域趋势的细粒度数据[2] - Inclusion Opportunity Explorer工具允许贷款机构量化使用替代数据解决方案（如FICO Score XD和UltraFICO）为信用不可见或接近批准的申请人评分的商业潜力[2] - FICO Score 10 Adoption Explorer等工具使机构能够模拟投资组合重新分配，并评估升级至FICO最先进评分版本的风险权衡[2] 产品应用与战略目标 - 早期采用者（如地区性信用合作社STCU）正使用该平台将其投资组合表现与行业基准和全国平均水平进行比较[3] - 公司领导层表示，该实验室的目标是为银行和金融科技公司提供数字工具库，以精准、快速地优化其贷款策略[3] - 通过将这些工具建立在广泛使用的FICO Score基础之上，公司旨在支持一个更具包容性的信用生态系统，使贷款机构能够在不损害投资组合质量的前提下，安全地向服务不足的人群提供信贷[3] 公司业务概况 - 公司是一家技术公司，提供分析软件，业务分为两个部分：Scores（评分）和Software（软件）[4] - 公司通过其直接销售组织和间接渠道销售其产品和服务[4]

投资理念与组合构建 - 投资组合构建追求平衡，使客户在参与科技股增长的同时，将部分储蓄配置于更具防御性的选项[1] - 投资偏好集中于成熟的科技公司以及必需消费品和可选消费品公司，投资决策始终以公司价值为优先考量，而非市场环境[1] 专业背景与分析方法 - 拥有七年主动投资经验，独立管理第三方投资组合，并专注于宏观经济趋势、股票估值以及政治与市场关系的研究[1] - 具备经济学硕士学位，曾为公共和私营机构提供咨询服务，工作涵盖金融与经济领域，包括分析公共招标项目[1] 市场经验与认知 - 通过公共招标的压力，认识到“低买高卖”的实际操作远比理论困难，并将此压力类比于在市场危机期间目睹所有股票暴跌的压力[1] 个人倡议与贡献 - 通过博客分享投资观点，并反思在金融领域为女性拓展机会的重要性[1] - 曾在公共机构工作期间整合并推动女性金融包容性项目，认为该领域仍有大量工作待完成[1]

财务数据和关键指标变化 - 第四季度总贷款促成和发放量同比下降21.8%至人民币703亿元 [4] - 第四季度非GAAP净利润同比下降45.7%至人民币10.7亿元 [4] - 第四季度非GAAP每股ADS摊薄收益同比下降39.8%至人民币8.23元 [4] - 2025年全年总贷款促成和发放量约为人民币3271亿元，同比增长1.6% [5] - 2025年全年非GAAP净利润为人民币63.5亿元，同比下降1% [5] - 2025年全年非GAAP每股ADS摊薄收益为人民币46.8元，同比增长10.4% [5] - 第四季度总净收入为人民币40.9亿元，环比第三季度的52.1亿元和去年同期的44.8亿元均有所下降 [19] - 第四季度销售和营销费用环比下降17% [21] - 第四季度非GAAP净利润为人民币10.7亿元，环比第三季度的15.1亿元和去年同期的19.7亿元显著下降 [23] - 第四季度经营活动产生现金约人民币31.5亿元，第三季度为25亿元 [24] - 第四季度末现金及现金等价物和短期投资为人民币107.2亿元，第三季度末为143.5亿元 [24] - 公司预计2026年第一季度非GAAP净利润在人民币9亿元至9.5亿元之间，同比下降51%至53% [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - **信贷驱动服务（重资本业务）**：第四季度收入为人民币34.3亿元，环比第三季度的38.7亿元下降，但同比去年同期的28.9亿元增长，增长主要源于表内贷款增加 [19] - **平台服务（轻资本业务）**：第四季度收入为人民币6.6亿元，环比第三季度的13.4亿元和去年同期的15.9亿元均显著下降，主要由于监管变化导致ICE贡献降低以及风险上升导致ICE费率下降 [20] - **技术解决方案业务**：2025年总贷款量同比增长约448%，年末未偿还贷款余额接近人民币117亿元 [14] - **ICE业务**：第四季度ICE贷款量环比下降41%，仅占季度总贷款量的约20% [47] ICE费率在第四季度有所下降 [48] 各个市场数据和关键指标变化 - **中国市场**：截至2025年末，公司AI信贷决策引擎和资产分发平台累计服务167家金融机构，为超过6300万信贷额度用户提供服务 [4] 行业正经历监管驱动的系统性重组和整合 [3][16] - **国际市场**：2025年成功启动国际业务，2026年将积极拓展欧洲、拉丁美洲、东南亚等多个海外市场 [17][58] 预计到2026年底海外团队将增长至约200人 [58] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略核心转向合规和风险管理，以应对监管变化 [3] - 坚持“一个核心，两个翅膀”战略，信贷业务长期战略重点是服务高质量用户 [15] - 通过动态定价和优化用户体验，提高高质量用户在客户结构中的比例，以最大化客户终身价值并确保资产质量稳定 [15] - 技术解决方案业务进入新的增长阶段，通过Focus Pro等解决方案帮助银行服务传统客群之外的小微企业和个人 [14][16] - 行业正经历监管驱动的重组，预计将加速未来两年的行业整合，公司视其为升级核心能力、建立长期可持续增长基础的机遇 [16] - 海外业务将成为驱动长期增长和业务结构多元化的重要部分 [57] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2025年中国消费金融行业在监管指导下经历了系统性重组，新政策在短期内收紧市场流动性，抑制信贷需求，给行业贷款增长和风险管理带来空前压力 [3] - 长期来看，持续的整合将促进更健康、更高效的市场环境，为领先的信科平台创造更广阔的机会 [3] - 2025年下半年，消费信贷行业在重大业务调整中出现全行业风险上升，公司风险指标也出现显著波动 [6] - 展望2026年，监管环境和行业流动性存在不确定性，公司将动态调整风险策略以增强业务韧性 [10] - 融资环境依然充满挑战，可能导致融资成本短期波动，但公司与金融机构建立的牢固伙伴关系确保了相对于同业的融资渠道优势 [11] - 公司开始看到一些运营指标出现初步改善迹象，但宏观不确定性和监管压力在可预见的未来仍将持续，因此2026年将采取谨慎的业务规划，专注于效率和成本削减 [29] 其他重要信息 - **风险指标**： - C-M2比率（30天催收后未偿拖欠率）在第四季度上升至0.97%，为2020年新冠疫情以来的最高水平 [7] - 截至2026年1月，C-M2比率环比12月下降8.2% [10] - 预计2026年2月的C-M2比率将大致回归到2025年7、8月的水平 [10][41] - 第四季度新贷款的FPD30（首期逾期30天率）环比下降约18% [8] - 12月份发放贷款批次的FPD30接近过去两年的历史低点 [9] - 2026年1月数据显示，FPD7（首期逾期7天率）较12月再改善10%，也达到两年最佳 [41] - 第四季度90天拖欠率为2.71%，第三季度为2.09% [21] - 第四季度首日拖欠率为6.1%，第三季度为5.5% [21] - 第四季度30天回收率为84.1%，第三季度为85.7% [21] - **融资与成本**： - 第四季度整体融资成本环比再降20个基点，创历史新低 [10] - 2025年全年ABS发行量同比增长40.8%至人民币214亿元，平均发行成本同比下降72个基点 [11] - 第四季度公司发放和/或促成贷款的平均内部收益率环比下降约150个基点 [20] - 第四季度平均定价环比下降140个基点 [33] - **用户与资产**： - 第四季度新增信贷额度用户约145万，第三季度为195万 [21] - 第四季度来自高质量借款人的贷款量占比环比上升6个百分点 [7] - 通过优化风险模型，AUC（曲线下面积）提升了10%-15% [8] - **资本分配与股东回报**： - 2025年通过股息和股份回购向股东返还约2亿美元和6.8亿美元，合计占2024年GAAP净利润的98% [17][35] - 自2024年初以来，累计回购了4000万份ADS，相当于2024年初已发行股份的25.4% [17][35] - 第四季度在公开市场回购约870万份ADS，总金额约1.688亿美元 [25] - 2025年全年共回购约2110万份ADS，总金额约6.77亿美元，占2025年初总股本的14.8% [25] - 截至2026年3月17日，已回购总计约4.6亿美元本金的CB（可转换债券），现金支出3.99亿美元 [26] - 董事会批准2025年下半年每股A类普通股股息0.39美元，或每股ADS 0.78美元 [27] - 公司计划在可预见的未来维持渐进式股息政策 [28][36] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 关于贷款定价和平台净费率的中长期展望，以及股东回报中股息与回购的平衡及股息可持续性 [31] - **回答（贷款定价与费率）**：监管旨在降低整体借款成本，高定价的小平台正快速退出市场，长期看将促进行业整合 [32] 第四季度平均定价下降140个基点，2026年随着资产结构改善，平均定价仍有进一步下调空间 [33] 第四季度费率（Take Rate）为3.5%，剔除一次性项目后运营费率略低于3%，通过优化风险管理和效率，有较大提升空间，若监管环境稳定，目标将费率维持在3%以上 [33][34] - **回答（股东回报）**：股东回报是公司决策的重中之重，2025年派息和回购总额占2024年GAAP净利润的98%，此派息率和综合收益率在中国ADR中可能仍是最高的 [35][36] 计划在可预见的未来维持渐进式每股股息政策，提供可预期的股息收益 [36] 对回购持更谨慎态度，待宏观和监管环境更稳定时将重启回购计划，公司资产负债表上仍有充足现金支持股东回报计划 [36][37] 长期将在业务增长投资和股东回报间取得平衡 [37] 问题2: 关于今年以来风险指标的趋势及未来展望，以及当前市场环境下重资本与轻资本业务模式的选择和占比展望 [39] - **回答（风险趋势）**：第四季度采取的风险管控措施已显现效果，新贷款FPD30环比下降18%，12月批次FPD30接近两年最佳，2026年1月FPD7较12月再改善10% [41] C-M2比率在10月见顶后趋稳，1月环比下降8.2%，预计2月将回归至2025年7、8月水平 [41] 宏观和行业调整仍在继续，公司将保持灵活策略 [42] - **回答（业务模式选择）**：业务模式混合会根据宏观环境动态调整，上行周期倾向于多做重资本业务以获得更高回报，下行周期倾向于轻资本以分散风险 [43] 鉴于当前环境，2026年方向上将更多向轻资本倾斜，2025年轻资本贷款量占比约为44%，2026年此比例很可能上升，但不会设定固定目标 [43] 问题3: 关于ICE（互联网消费金融）业务收入下降的原因及未来展望，以及融资成本的压力和展望 [46] - **回答（ICE业务）**：ICE收入下降主要受两个因素驱动：一是新规下资金方更为谨慎，行业目标客群整体萎缩，导致ICE贷款量环比下降41%；二是ICE用户风险相对较高，为维持可持续的合作伙伴关系，公司主动降低了费率 [47][48] 长期看ICE仍是平台战略重要部分，未来将探索长尾客户多样化需求，提供增值服务以提升用户粘性和长期价值 [49][50] - **回答（融资成本）**：宏观和监管不确定性导致市场流动性持续紧张，对融资成本构成压力 [52] ABS方面，四倍LPR政策使投资者对小微贷款资产要求更高回报，发行量和成本面临不确定性；贷款促成业务的资金供应也将因金融机构更谨慎而趋紧 [52] 若ABS发行顺利，表内贷款比例将保持稳定，整体融资结构预计保持稳定，公司策略是继续拓宽融资渠道并优化结构 [53] 问题4: 关于信用风险是否已企稳，新贷款量增长展望，以及海外市场扩张策略的最新进展 [55] - **回答（风险与增长）**：第四季度采取的风控措施效果明显，2月C-M2比率已回归去年7、8月水平，但需更多时间观察改善的可持续性 [56] 行业调整和监管不确定性仍在，公司将保持审慎风险策略并聚焦贷款质量，业务健康度和可持续性比单纯规模增长更重要 [56] 近期“两会”释放出消费和信贷支持的积极信号，行业整合后公司将更有能力把握长期增长机遇 [56] - **回答（海外扩张）**：海外业务是公司长期增长和多元化战略的重要组成部分 [57] 2025年已进入实质性市场进行小规模试点，训练风险模型并积累市场经验 [57] 2026年将积极拓展欧洲、拉美、东南亚等多个市场，平衡成熟市场与发展中市场的资源投入 [58] 对自身技术、风险模型及资产负债表实力充满信心，致力于在可预见的未来成为全球领先的信科公司 [59]

核心观点 - 印度财政部向议会提供的数据显示，在2022-23至2024-25财年，印度银行因客户未维持最低平均余额而收取了高额罚金，其中私营银行HDFC Bank和Axis Bank收取的总额远高于国有银行[1][3][8] - 政府强调，约72亿个基本储蓄银行存款账户和总理人民财富计划账户为零余额账户，不受最低余额罚金规定影响[6][8][9] - 近年来，多家国有银行已审查并放宽了服务收费结构，其中九家国有银行在2025年完全免除了储蓄账户的最低余额罚金[7][9] 国有银行罚金收取情况 - 在2022-23至2024-25财年，印度国有银行从存款账户持有人处共收取了8,092.83亿卢比的最低余额罚金[8] - 在国有银行中，旁遮普国家银行在三个财年收取的罚金总额最高，达到1,577.87亿卢比，紧随其后的是巴罗达银行、印度银行和卡纳拉银行[1][8] - 旁遮普国家银行的罚金收入呈现波动，FY23为486.16亿卢比，FY24增长至674.04亿卢比，FY25下降至417.67亿卢比[2] - 印度国家银行在三个财年的罚金总额为932.82亿卢比，其中FY25收入最高，为418.4亿卢比[2] 私营银行罚金收取情况 - 私营银行收取的罚金总额在多个案例中远高于国有银行[3][8] - HDFC Bank Limited在三个财年收取的罚金总额最高，达到3,871.77亿卢比，且呈现逐年增长趋势，从FY23的1,036.05亿卢比增至FY25的1,518.92亿卢比[4][8] - Axis Bank Limited以2,705.97亿卢比的总罚金收入位列私营银行第二，其FY24收入为826.45亿卢比，FY25回升至1,001.29亿卢比[4][8] - ICICI Bank Limited以1,224.79亿卢比的总罚金收入位列私营银行第三[4] - 部分小型私营银行，如Dhanlaxmi Bank Limited、Karnataka Bank Limited和Nainital Bank Limited，在三个财年报告的最低余额罚金收入为零[5] 行业政策与趋势 - 印度政府推动金融普惠，通过基本储蓄银行存款账户和总理人民财富计划提供零余额账户，这些账户不要求维持最低余额，并可免费享受基本银行服务，不受罚金影响[6][8] - 作为对普惠金融关切的回应，国有银行部门正在调整收费结构，多家银行在2025年已完全免除储蓄账户的最低余额罚金，其余银行也已合理化相关收费[7][9]

银行最低余额罚款收入概况 - 在2022-23至2024-25三个财年中，私营和国有银行因客户未维持最低账户余额而收取的罚款总额约为19000亿印度卢比 [6] - 其中，私营银行收取了约11000亿印度卢比，而国有银行收取了8093亿印度卢比 [4][6] 主要银行的收费情况与策略 - 在私营银行中，HDFC银行收取的罚款最高，为3872亿印度卢比，其次是Axis银行 [6] - 在国有银行中，旁遮普国家银行收取的罚款金额最高 [6] - 印度最大的银行印度国家银行自2020年3月起已免除储蓄账户的最低余额罚款 [4][6] - 受其影响，另有九家国有银行（如PNB和Canara银行）自去年起也取消了此类收费，另外两家银行则优化了收费结构 [4][6] - 目前，私营银行仍在收取未维持最低余额的罚款 [4][6] 罚款对银行收入的影响与政策背景 - 国有银行在过去三个财年收取的8092.8亿印度卢比罚款，仅占其同期总收入的约0.2%，表明此类收费在银行收入中占比极小 [4][6] - 财政部长表示，此类收费主要与提供银行服务的成本相关，而非旨在通过罚款创收 [4][6] - 约有72亿个基本储蓄银行存款账户，包括PM Jan Dhan计划下的账户，无需因未维持最低余额而支付任何罚款 [5][6] - 银行为这些账户提供零余额储蓄账户服务，旨在确保普惠金融，特别是为无银行账户者、弱势群体和小额储户提供普遍的银行服务渠道 [5][6]

投资理念与组合构建 - 投资组合构建追求平衡，使客户在参与科技股等增长机会的同时，将部分储蓄配置于更具防御性的选项 [1] - 投资偏好集中于成熟的科技公司以及必需消费品和可选消费品公司，投资决策始终优先考虑公司内在价值而非短期市场环境 [1] - 核心能力在于发掘具有强劲催化剂的公司的内在价值投资机会 [1] 专业背景与经验 - 拥有七年活跃投资经验，独立管理第三方投资组合，并专注于宏观经济趋势、股票估值以及政治与市场关系的研究 [1] - 具备经济学硕士学位，曾为公共和私营机构提供咨询服务，工作涵盖金融与经济领域，包括分析公共招标项目 [1] - 通过公共招标工作的压力，深刻体会到“低买高卖”的实际操作难度，其压力堪比在市场危机（如2020年和2022年）中目睹持仓股票全线下跌的压力 [1]

文章核心观点 - NCR Atleos Corporation发布的研究报告显示，现金在美国支付体系中仍扮演着至关重要的角色，并未消失而是在演变，特别是在中低收入社区，现金因其确定性和即时性而受到青睐 [1][4][8] - 公司的ATM网络数据表明，消费者对现金的需求正在上升，每台设备的交易量和取款总额都在增长，这反映了在银行网点转向自助服务的趋势下，消费者对该网络的依赖日益加深 [2][8] 现金使用趋势与需求分析 - 现金并未消失，而是持续演变，消费者继续将现金用于小额购物、预算管理，并作为数字渠道失灵时的可靠后备支付方式 [8] - 中低收入社区的每台ATM交易量比富裕地区高出38%，尽管富裕地区的ATM数量大约是前者的两倍，但平均取款金额相似，表明现金需求跨越了社会经济阶层 [2] - 在分析的所有20个大都市区中，中低收入地区的每台机器交易量均超过富裕地区，突显了扩大服务覆盖、防止出现“银行荒漠”的机遇 [8] 公司业务与网络表现 - Atleos拥有全美最大的独立拥有和运营的ATM网络，利用其专有的网络数据洞察来研究现金使用情况 [1] - Atleos的ATM网络正处理着更高的每设备交易量和取款总额，反映了消费者依赖度的增长 [8] - 在美国，超过一半的Atleos交易对消费者是免附加费的 [8] - 公司致力于为金融机构、零售商和消费者提供解决方案，以保持强大且可持续的现金获取渠道 [4] 行业影响与战略启示 - 随着金融机构重新规划其物理网点布局，确保可靠的现金获取渠道对于公平、包容和消费者选择至关重要 [4] - 银行、信用合作社和零售商可以通过优化ATM覆盖（特别是在服务不足的地区）来增强金融包容性和韧性 [8] - 公司处于一个以使命为驱动的行业，其核心是扩大金融获取渠道并为消费者保留支付选择权，这对客户和员工都至关重要 [4]

投资理念与组合构建 - 投资策略注重构建平衡的投资组合，使客户既能参与科技股等增长机会，又能将部分储蓄配置于更具防御性的选项[1] - 在选股上青睐成熟的科技公司以及专注于必需消费品和可选消费品的公司，并始终优先考虑公司内在价值而非短期不利环境[1] - 核心能力在于发现具有强劲催化剂的公司的内在价值投资机会[1] 专业背景与经验 - 拥有七年活跃投资经验，独立管理第三方投资组合，并专注于宏观经济趋势、股票估值以及政治与市场关系的研究[1] - 持有经济学硕士学位，曾为公共和私营组织提供咨询服务，工作涵盖金融和经济领域，包括分析公共招标项目[1] - 咨询工作经历使其认识到“低买高卖”在实际操作中远比看起来困难，并将公共招标的压力类比于市场危机期间（如2020年和2022年）持仓股票全面暴跌的压力[1]

金融排斥的现状与范围 - 非正规经济中的交易活动（如现金买卖、借贷）通常未被纳入传统信用评分模型，这与发展中市场以现金交易和未注册商业为主的现实脱节 [1] - 在发展中市场，金融排斥主要源于缺乏可见性，大量人口从事非正规经济导致银行服务不足，他们的生计依赖现金支付、海外汇款及邻里家庭式非正规生意 [2] - 金融排斥在发达经济体同样严重，美国估计有约560万无银行账户人口，相当于挪威或爱尔兰的总人口，2021年报告显示欧盟有1300万、英国有110万无银行账户人口 [3] 金融排斥的核心障碍 - 当前全球金融排斥问题的主要支撑因素超出了信用评分，包括繁琐的客户准入流程、可靠数字基础设施有限以及机构的风险厌恶 [4] - 金融排斥的现实由两个看似矛盾但同样真实的方面主导：一是数百万无银行账户或银行服务不足人群的关键障碍是缺乏信贷渠道，二是缺乏信用记录虽仍重要但已非维持这种排斥的主要障碍 [5] - 当今的金融排斥已超越缺失信用记录，高摩擦的准入流程、薄弱的数字基础设施和贷款机构的风险厌恶等隐性壁垒使数百万人无法获得银行服务，即使在发达经济体也是如此 [6] 数字足迹与替代数据带来的机遇 - 许多被排斥人群经济活跃且精通数字技术，拥有智能手机，其财务生活在线进行，包括支付账单、通过各类应用跨境转账以及使用通讯工具协调工作，这形成了强大的数字足迹 [7] - 数字活动为传统贷款模型未充分利用的数字足迹提供了独特机会，可向初次接触正规金融的个人提供信贷，挑战在于如何向金融机构证明这些数字足迹及个人的可信度 [8] - 信用价值可通过信用记录以外的数据确定，来自消费者手机活动、交易行为甚至社交媒体存在的数据可作为替代指标，这提供了不依赖过时模型的风险评估方法，也可作为传统信用评分的补充 [14] 技术与基础设施的挑战 - 数字活动在创造机会的同时也带来壁垒，传统的客户准入流程依赖于稳定的4G网络和可数字验证的身份证明，而金融包容性的最大障碍之一是消费者拥有的技术（通常是智能手机）与有效使用数字金融服务所需基础设施之间的差距，这对农村或低收入城市地区人群尤为紧迫 [9] - 传统金融机构的准入流程基于高速可靠连接和大量文件的假设，而许多发展中市场的现实已被移动优先的金融科技彻底改变，新的数字金融服务跳过了这些复杂、高摩擦的遗留系统，设计了极其简单快速的准入流程 [10] - 新的准入方式通过利用替代验证方法（如移动钱包交易历史或社交身份数据）优先考虑包容性，这为不同金融和数字素养的消费者有效缩小了差距 [11] 金融机构的风险与信任困境 - 传统贷款模型建立在历史数据之上，这对许多发展中市场的消费者不可得，向无正式信用记录的个人提供信贷对大多数银行而言风险过高，导致尽管信贷需求强烈，机构仍不愿投资这些服务不足的市场 [12] - 这形成了一个恶性循环，正规贷款机构先入为主的风险厌恶扼杀了开发适合这些消费者需求的金融产品的任何动力，传统信用评分模型保持不变，替代的信任形式未被探索 [13] - 金融机构与技术公司之间的合作有助于弥合信任差距，银行与金融科技公司开发的混合系统可以汇集专业知识和资源，允许消费者通过同意共享的数字活动建立信任，这不仅提高了对个人财务行为的可见性，也为贷款机构提供了基于比信用记录更广泛、更动态的指标来负责任地提供信贷的途径 [15] 未来方向与解决方案 - 消费者需要更简单、更易访问的准入流程，以考虑基础设施和身份验证的限制，贷款机构则必须愿意采用更灵活的信任模型，利用数字足迹和替代数据源做出明智的贷款决策 [16] - 通过重新思考“信用价值”的构成，可以创建一个支持消费者和金融机构的包容性金融生态系统，打破使银行厌恶风险并阻碍创新的循环是唯一的前进道路，全球几乎所有经济体（无论是发达还是发展中）都将受益 [16]

公司活动与市场参与 - 贝莱德加拿大团队及其“家庭与盟友”网络成员与多伦多证券交易所ETF专家Aimee Rotman共同参与收市仪式 庆祝家庭日[1] - 活动旨在庆祝学习、金融包容性以及向家庭成员介绍加拿大金融市场[2] 公司概况与业务定位 - 贝莱德是一家资产管理公司 也是全球领先的投资、顾问和风险管理解决方案提供商之一[3] - 公司的宗旨是帮助越来越多的人实现财务福祉 作为投资者的受托人和领先的金融科技提供商 通过使投资更简单、更实惠 帮助数百万民众建立服务于其一生的储蓄[3] - 贝莱德是一家全球性公司 在超过38个不同地点设有100多个办公室 拥有独特的全球影响力和本地关系网络 其全球布局使其能够以世界级的视野进行在加拿大的投资[4]