行动与成效 - 公安部与国家金融监督管理总局于今年6月至11月联合部署，在17个重点省市开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作[1] - 行动期间，全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次，立案查处相关案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，累计涉案金额近300亿元[1] - 通过跨部门协作，整合监管数据、产业数据和警务数据，健全了案件线索跨部门通报机制，推动形成行政稽查与刑事打击无缝衔接的工作格局[2] - 针对发现的制度漏洞和金融机构风险治理短板，累计向主责部门发送“公安经侦建议函”39份，以压缩不法中介的犯罪空间[2] 犯罪特征与挑战 - 金融“黑灰产”已形成完整产业链，运作模式产业化，包括虚假广告、提供“对抗”教程、伪造证明、代为谈判等环节[4] - 从业人员呈现职业化趋势，部分职业律师和催收机构专业人员加入“反催收”等团队，成为职业投诉人或代理人[4] - 作案手段隐蔽化，不法分子利用网络技术、智能生成工具，产品多层嵌套，身份识别难，且犯罪国际化趋势明显[3][4] - 行为辨识难、性质认定难、信息追踪难是主要打击难点，不法分子常钻法律空子，以合法形式掩盖非法目的，并通过新媒体点对点引流[3] 监管与行业应对 - 国家金融监督管理总局指出，当前“黑灰产”已演化为借助高科技手段的批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效应对[6] - 金融机构被要求强化源头防控，规范合作机构管理，加强第三方资质审核和日常监督[6] - 金融机构需加大科技投入，运用大数据、人工智能提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系[6] - 金融机构需转变经营理念，找准市场定位，提升自主获客能力，并明确核心服务功能不得外包，以斩断“黑灰产”获利渠道[6] 典型案例分析 - 公安部通报了广东周某某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款案，该案涉案金额达9亿余元，为十大典型案例中最高[7] - 自2023年3月以来，该犯罪团伙成立多家关联公司，以“4折解债”为幌子，向全国28个省份的1.4万名负债客户吸收资金[7] - 该案特点包括犯罪团伙组织化、专业化，设计复杂合同陷阱；名为“解债”实为“骗新还旧”的庞氏骗局；以及通过线上线下宣传，迷惑性大、发展迅速[8]

反催收黑灰产现状 - 当前反催收黑灰产呈现规模化、产业化特征，对金融秩序和社会稳定造成冲击[1] - 截至2025年一季度中国金融黑灰产规模突破2800亿元，从业人员超800万人[2] - 在短视频和社交平台上与债务优化、征信修复等相关的虚假信息多达15万条[3] 黑灰产运作模式 - 通过社交平台以停催、延期、征信修复等虚假承诺招揽客户并收取好处费[3] - 利用客户个人信息批量炮制虚假材料向金融机构投诉[3] - 伪造国家机关公文、证件、印章等材料申请停催或调整逾期记录[2] 典型案例分析 - 浙江余姚姜先生案例中犯罪团伙通过伪造材料申请停催，主犯被判有期徒刑四年六个月[2] - 消费者支付1000元服务费后不仅未解决债务问题，还遭受经济损失[2] - 征信记录由金融机构上报央行，不可能通过非法途径更改[2] 监管与执法行动 - 国家金融监管总局和公安部联合开展为期6个月的打击金融黑灰产专项行动[4] - 国家网信办依法处置散布金融黑灰产信息的账号如"小北呦""三先生"等[4] - 分期乐协同多地警方侦破近百起案件，打掉25个犯罪团伙，处罚百余名违法人员[1][5] 企业应对措施 - 分期乐利用母公司乐信的大数据、AI大模型等技术优势加强打击力度[4] - 蚂蚁、分期乐等企业通过共建行业黑名单加强协同打击[5] - 成立"防范金融黑灰产联盟"实现会员间信息共享和黑名单互通[5] 行业协作机制 - 金融企业通过"线上监测+线下打击"双轨并进方式配合警方行动[4][5] - 举办黑灰产治理研讨会研究新动态和打击策略[5] - 头部企业保持打击高压态势，坚决切断非法利益链[5]