2025.09.16 本文字数：1481，阅读时长大约2分钟 作者 |第一财经 杜川 "职业背债人"这一群体近年逐渐进入大众视野，其背后的身份包装者正是看中其中的可牟利空间，将他 们打造成金融诈骗工具，而最终这一"黑灰产"链条上的违法行为都将遭到法律的严惩。 近年来，以不法贷款中介为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手 段，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加 快构建房地产发展新模式产生负面影响。 金融监管总局表示，此类案件中，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成以其为 枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接银行等 金融机构实施诈骗行为，违法犯罪的"套路化""链条化""复制性"较强，往往短期内多次作案，社会危害 严重，必须依法打击。 据了解，9月15日至9月21日，金融监管总局牵头，联合中国人民银行、中国证监会共同举办金融教育宣 传周活动，组织各级派出机构、相关行业协会、各类型各层级金融机构具体实施。 这是金融监管总局成立以来，第三次联合人民银行、证监会在全国范围内组 ...

案件概述 - 宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗和信用卡诈骗案被列为金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 [1] - 案件发生于2019年7月至2020年5月期间 被告人宁某伙同沈某某等人通过招揽无还款能力且无购房资质的贷款人进行包装 伪造首付款凭证并做高房屋成交价 诈骗贷款共计738万余元人民币 [1] - 另查明自2019年起 宁某对张某某等11人进行包装并申领信用卡 由宁某控制使用 截至案发尚未归还信用卡本金合计575万余元人民币 [2] 判决结果 - 2025年3月 法院以贷款诈骗罪判处宁某有期徒刑十一年并处罚金五十万元 以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑十一年并处罚金三十万元 合并执行有期徒刑十六年并处罚金八十万元人民币 [2] - 同案被告人沈某某等人因贷款诈骗罪被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等 并处罚金五十万元至十万元不等 相关判决均已生效 [2] “黑灰产”运作模式 - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用 形成前端招揽无贷款资质人员 中端打包制作虚假证明材料 末端对接金融机构实施诈骗的全链条违法犯罪 [3] - 违法犯罪具有“套路化”“链条化”“复制性”强的特点 短期内多次作案 社会危害严重 [3] 行业影响与监管行动 - 此类犯罪行为严重破坏国家金融管理秩序 危害国家金融安全 并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [2] - 金融监管总局联合公安部发布典型案例 坚持对信贷领域“黑灰产”进行全链条打击 并对涉案人员分层分类处置 [2] - 金融监管总局在2025年金融教育宣传周活动中 将提示防范互联网贷款乱象和金融领域“黑灰产”侵害作为重点内容之一 [3] - 监管机构旨在通过教育活动帮助公众提升风险防范意识 警惕虚假宣传和隐藏高额息费等行为 [3]

两部门表示，要坚持对信贷领域"黑灰产"违法犯罪行为进行全链条打击。近年来，以不法贷款中介为核 心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手段，骗取银行信贷资金，不仅 严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。此类 案件中，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪， 往往短期内重复多次作案，社会危害严重，必须依法打击。 两部门表示，要依法严惩以"代理维权"形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。近年来，金融"黑灰产"组 织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布"代理高额退保"不实信息，怂 恿、诱导投保人委托其代理"维权"，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金，并从中收取高 额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予以严厉打击。 据新华社电国家金融监管总局、公安部15日联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例。 据了解，国家金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳出击 严厉打击金融领域"黑灰产"突出违法犯罪行为， ...

两部门表示，要坚持对信贷领域"黑灰产"违法犯罪行为进行全链条打击。近年来，以不法贷款中介 为核心的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签订价格虚高的房屋成交买卖合同等手段，骗取银行信贷资金， 不仅严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。 此类案件中，非法贷款中介在组织、策划犯罪中发挥了重要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯 罪，往往短期内重复多次作案，社会危害严重，必须依法打击。 两部门表示，要依法严惩以"代理维权"形式掩盖非法获利目的的犯罪分子。近年来，金融"黑灰 产"组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布"代理高额退保"不实信 息，怂恿、诱导投保人委托其代理"维权"，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金，并从中 收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序，应予以严厉 打击。 新华社北京9月15日电（记者李延霞、熊丰）金融监管总局、公安部15日联合发布第一批金融领 域"黑灰产"违法犯罪典型案例。 据了解，金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳出击 严厉打击金融领域 ...

两部门联合发布首批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例 中新网9月15日电 据"公安部"微信公众号消息，金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深化行 政执法与刑事司法衔接，重拳出击严厉打击金融领域"黑灰产"突出违法犯罪行为，取得积极成效。现将 第一批典型案例公布如下： 案例一 宁某等人包装"职业背债人"实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 基本案情 基本案情 2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法 广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容 和证据，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询 问，导致保险公司及相关业务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额外给予保费总额60%-100%的 高额补偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据为己有。林某某、马某某合作一段时间 后，各自发展业务，但仍相互介绍客户。2021年10月起，马某某还成立了法务公司，雇请何某某、吴某 某等人从事代理退保业务。 2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人(另案处 ...

新京报消息，金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳出击 严厉打击金融领域"黑灰产"突出违法犯罪行为，取得积极成效。现将第一批典型案例公布如下： 案例一 宁某等人包装"职业背债人"实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 案例二 林某某、马某某等人以"代理退保"名义实施敲诈勒索案 基本案情 2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保或高额退保为诱饵，发布违法 广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容 和证据，向监管部门邮寄信件、反复投诉，同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询 问，导致保险公司及相关业务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额外给予保费总额60%-100%的 高额补偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据为己有。林某某、马某某合作一段时间 后，各自发展业务，但仍相互介绍客户。2021年10月起，马某某还成立了法务公司，雇请何某某、吴某 某等人从事代理退保业务。 基本案情 2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人（另案处理）以非法占有为目的，在全国范围 ...