人生阶段财务特征 - 青年阶段收入稳定但开支较多 包括房租社交和自我提升 对未来有探索欲 可承受一定波动但缺乏明确财务规划方向 [2] - 中年阶段承担更多家庭责任 包括房贷子女教育和父母养老 收入增长趋稳 需兼顾生活质量和未来储备 容错空间缩小 [6] - 中老年阶段财富积累接近峰值 养老规划提上日程 投资偏好趋于稳健 需对抗通胀并确保资金安全性与流动性 [10] 资产配置策略 - 青年阶段需强制储蓄覆盖3-6个月生活支出的活钱 配置定期开放型理财目标攒钱 分散持仓投资进取产品建立市场认知 提前配置意外健康保障降低财务风险 [3] - 中年阶段需根据风险承受能力配置稳健与进取投资比例 让资产既有压舱石覆盖刚性支出又有收益弹性 为家人配置健康保障防范突发风险 [7] - 中老年阶段需配置终身现金流产品提供养老确定性 补齐退休日常开销和养老社区费用 准备弹性备用金应对慢性疾病和突发重疾医疗支出 [11] 核心投资理念 - 青年阶段强调做时间的朋友 享受时间带来的复利价值 [4] - 中年阶段强调为每一份责任找到支点 [8] - 中老年阶段追求稳稳的幸福 让财富安静地向上生长 [12] - 招商银行TREE资产配置服务体系以活钱管理保障管理稳健投资进取投资为根基 通过科学配置合理规划和动态检视实现财富适配 [13]