养老金融体系整体发展现状 - 截至2024年末，企业年金和职业年金合计投资运营规模约6.75万亿元，较2020年末增长超九成 [1][2] - 截至2024年11月底，36个城市（地区）超7200万人开立个人养老金账户，2024年商业养老金业务市场规模已突破千亿元 [1][2] - 截至2024年末，全国参加基本养老保险约10.73亿人，基本养老保险基金累计结余8.72万亿元，2023年全国企业退休人员月人均基本养老金比2012年增加一倍 [2] 金融机构业务布局与创新 - 农业银行创新打造养老金融财富管理中心，2024年上半年服务长辈客户新增1.2万户 [3] - 中国人寿结合备老人群、老年人群差异化的养老保障需求，不断丰富商保年金产品 [3] - 建设银行完善个人养老金产品货架，个人养老金可售产品超250只 [3] - 平安养老险将商业养老金业务纳入公司战略规划，从产品设计、系统建设等重点环节持续推进 [4] 行业发展建议与未来方向 - 业内人士建议优化税收激励、提升缴存额度、丰富投资产品，例如在1.2万元基础上按比例逐步上调个人养老金免税限额 [5] - 建议对女性缴纳个人养老金给予更多额度，并放开对包括QDII产品在内的更多种类优质公募基金、REITs等产品的投资 [5] - 人力资源社会保障部正在会同相关部门研究探索“默认投资”机制，以帮助个人养老金投资者更好地打理资金 [3] - 建议鼓励研发更具竞争力的浮动收益型产品，为客户提供更长久的养老资金支持 [6]