地方中小银行存款利率调整 - 9月以来多家地方中小银行加入存款利率“补降”队伍，调整范围覆盖活期、通知及定期存款等产品 [1] - 河南洛阳农商行等银行于9月25日宣布下调利率，最高降幅达35个基点，例如其三年期和五年期存款利率均下降35个基点至1.30%和1.35% [1][2] - 此次降息是继5月全国性银行降息后向地方中小银行的传导，旨在缓解银行净息差压力和负债端成本 [2] 零售存款流失现状 - 存款利率创新低导致储户将到期定存转入其他资管产品，部分银行基层零售客户经理反映零售存款流失明显 [1][4] - 某股份行华东地区分行零售存款增量在三季度较今年前两季度大幅下降，面临“稳存量、拓新增”压力 [4] - 对比2025年上半年与2024年上半年数据，多家以零售业务见长的上市银行零售存款增速明显放缓，例如招商银行增速从8.86%降至5.43%，平安银行从6.85%降至3.12% [5][6][7] 银行应对策略与财富管理转型 - 为减缓存款流失负面影响，银行将做好财富管理、以管理客户资产规模作为主要策略 [1] - 银行通过向客户营销公募基金、现金管理类理财等产品承接转移的存款，部分分行通过总行扩容重点基金池并提供额外中收激励以推动业务 [8] - 现金管理类及固收类银行理财产品年化收益率接近2%至3%，叠加资本市场表现，促使客户改变投资思路，买入不同类型资管产品 [1][8] 行业趋势与专家观点 - 专家指出存款利率未来仍面临下行压力，居民需根据自身情况平衡收益与风险 [3] - 中小银行需摆脱对高息存款的依赖，通过打造差异化产品与服务提升核心竞争力 [3] - 研究机构研判零售端“固收+”和企业理财需求构成银行理财规模扩张的“超级赛道”，“固收+”产品为存款“搬家”提供新路径 [8]

文章核心观点 浙商银行上海和重庆分行因存款违规受罚，该行2024年面临吸存困境且信贷风险上升，人事变动与存款下降关联及人事调整原因值得探讨 [1][4][8] 违规受罚情况 - 1月27日上海金融监管局对浙商银行上海分行处以1680万元罚款，涉及虚增存贷款等15项违规行为 [1] - 同日重庆金融监管局向浙商银行重庆分行开出170万元罚单，原因是变相“存贷挂钩”等存款违规问题 [2] - 两家分行共8位责任人受到处罚 [1] 存款情况 - 截至2024年9月末，浙商银行吸收存款余额为19139.92亿元，较上年末增长2.43%，但与上半年末相比减少244.87亿元 [2] - 2024年三季度银行业整体存款规模增长，浙商银行存款余额逆势下滑，浦发银行单季净增存款2132.29亿元，民生银行单季存款总额环比增长1205.14亿元 [4] - 截至2024年12月31日，该行吸收存款余额达19222.89亿元，较9月增加82.97亿元，但与上半年末相比减少161.9亿元 [4] - 定期存款占总存款比重从上半年末的69%飙升至73%，活期存款减少是吸收存款总额下降主因 [5] 人事变动情况 - 8月18日张荣森辞去浙商银行执行董事、行长职务，由董事长陆建强代为履行行长职责 [7] - 10月30日浙商银行聘任夏靖为董事会办公室负责人等，陈晟辞任证券事务代表 [7] - 去年浙商银行调整了深圳、广州、南宁等分行行长人事 [8] 信贷风险情况 - 2024年拨备覆盖率较上年同期下降3.93个百分点，降至178.67%，为过去三年最低水平 [8] - 风险加权资产比例从61.82%跃升至62.1%，逾期贷款半年内猛增超113亿 [10] - 截至2024年6月末，逾期贷款总额达391亿元，同比增长40.77%，三个月以内逾期贷款增速高达49.9%，不良贷款率升至1.42% [10] - 下半年逾期贷款减少因新增计提115.62亿元信用减值准备 [11] 高管薪酬情况 - 2024年较2023年奖金明显下滑，奖金总额由500万元降至100万元，人均支付薪酬金额由38.22万元降至37万元 [12]