政策法规更新 - 中国人民银行等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自明年1月1日起实施，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的“一刀切”规定 [1] - 新规延续了此前征求意见稿的精神，旨在避免过度干预正常金融活动，提升金融服务温度 [1] 行业监管趋势 - 监管方向从依赖人工盘问转向基于风险的尽职调查，银行将根据客户风险状况决定是否强化调查，而非对所有人进行询问 [2] - 反洗钱标准并未降低，对于存在洗钱、涉诈等嫌疑的账户，监管部门仍会进行重点监测 [2] - 政策要求银行在后台建立清晰可操作的风控指引和标准化风险评估模型，以辅助前台人员判断 [2] 行业运营与影响 - 过去“一刀切”的审查（如取款5万元需说明用途）给储户（如工薪族、老人、个体户）和银行柜员均带来困扰 [1] - 在数字经济时代，银行风控可依托大数据、AI模型和客户画像系统来识别异常交易模式（例如“小额清空+大额转出”） [2] - 政策调整有助于金融服务回归“服务”本位，畅通资金循环并降低社会交易成本 [2] - 需要完善申诉和纠正机制，以保障储户因反诈措施受损时的合法权益 [2]