公司业务动态 - 航旅纵横App近期推出“借钱服务平台”，探索与合规持牌金融机构合作开展消费金融业务，以满足用户航旅出行及日常消费的资金需求 [1][2][11] - 该业务合作方包括两家银行、一家消费金融机构以及一家金融科技助贷平台，产品最高借款额度为30万元，年化单利最低为3% [2][11] - 公司强调其在该业务中仅作为流量入口和技术支持方，不涉及风控决策、数据建模和信息加工，用户信息由持牌机构直接收集和处理 [3][4][12][13] 协议条款与合规争议 - 初始《借钱服务个人信息处理授权书》中包含用户需授权公司“对信息进行加工、创建数据分析模型”的条款，被法律人士认为可能涉嫌超越业务范围触及需持牌的个人征信业务 [1][3][10][12] - 在媒体报道后，公司于1月8日晚间迅速修改了协议，删除了上述争议条款，并将类目替换为“处理信息”，同时新增声明强调公司仅为合作贷款机构的技术支持方，并非个人信息处理者 [2][11] - 原协议中另一条以“提升服务质量和效率”为由，允许将用户信息委托给未列明具体名单的第三方（受托人）的条款，被业内人士和法律人士批评为表述过于笼统，可能违反个人信息收集的“最小必要原则” [5][6][13][14] 监管与法律要点 - 根据《征信业务管理办法》，若平台对个人信息进行加工、分析并向金融机构提供信用分析服务，可能被认定为征信业务，需取得相应资质 [3][12] - 根据《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》（191号文）和《个人信息保护法》，仅以“提升服务质量”等笼统理由强制收集个人信息，可被认定为违反必要原则和过度收集 [6][14][15] - 法律专家指出，非金融平台布局助贷业务需重点关注合法性基础与最小必要原则、告知与同意、数据安全与风险防控、第三方合作与委托处理、征信与数据合规边界五个方面问题 [7][15] 行业趋势与观察 - 在数字经济与金融科技深度融合的背景下，“流量金融”已成为互联网流量平台热门的变现路径 [1][10] - 非金融平台（如航旅纵横）布局助贷业务时，因其涉及金融业务，信息量巨大、链条长，在数据安全和个人信息保护方面需较一般互联网平台更为重视 [8][16] - 有建议指出，非金融平台开展助贷业务时可考虑与国家网络身份认证系统对接，通过授权登录方式更好地保护用户信息安全 [9][17]