三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到2133张罚单，罚没金额达10.24亿元，分别环比大增36.12%和190.91%，同比也明显增加 [1] - 国家金融监督管理总局第三季度开出罚单1141张，罚没金额6.5亿元，罚单数量同比减少20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [3] - 央行第三季度处罚力度显著增强，开出罚单718张，罚没金额2.84亿元，罚单数量和罚没金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [4] - 从季度趋势看，一季度处罚力度较大，二季度回落，三季度处罚力度再次大增 [7] 不同类型机构处罚情况 - 银行是受罚主体，第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [10] - 保险公司（含保险经纪公司）第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [10] - 券商收罚单45张，同比减少30.77%，但环比增加40.63% [10] - 3家保险资管公司被罚，合计罚没金额893万元，违规事项主要涉及债权投资计划操作不符合监管要求和投资违规 [10] - 2家金融资产投资公司被罚，涉及服务收费定价程序不规范和债转股项目开展不审慎 [10] - 3家理财公司被处罚，涉及投资运作不规范和理财产品投资比例不符合监管要求 [10] 大额罚单情况 - 第三季度出现4张罚没金额超6000万元的大额罚单 [14] - 华夏银行因贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规被罚没8725万元，为金额最大罚单 [14] - 广发银行因类似违规行为被罚没6670万元 [14] - 恒丰银行除类似违规外，还涉及理财业务管理不审慎，被罚没6150万元 [14] 金融合规典型案例 - 华安证券员工向客户推介虚假金融产品，给客户造成重大损失，营业部因未对员工廉洁从业情况予以考察评估被采取监管措施 [16][17] - 东华期货通过不合规采购流程使控股股东占用资金60万元，反映出公司内部控制存在缺陷，公司及相关负责人被采取监管措施 [18] 三季度金融合规特点 - 互联网展业违规处罚显著增多，相关罚单环比增加275%，违规行为包括互联网贷款业务管理不审慎、对营销人员监督不足等 [20] - 涉及互联网贷款业务违规的金融机构包括邮储银行、浙商银行、中信百信银行等，其中邮储银行被罚没合计2791.67万元 [20] - 部分券商和期货公司因互联网营销管控不足被处罚，如未对投资顾问人员进行有效管理、营销内容审核不到位等 [21] - 贷款被挪用问题突出，相关罚单环比增加130.77%，挪用领域转向归还贷款、投资理财等，原因包括贷后管理不尽职、资金用途监控不严等 [22][23] 金融机构处罚排名 - 股份制银行罚没金额居前，华夏银行、广发银行、恒丰银行因收到超6000万元大额罚单，分列前三，罚没金额分别为9161.93万元、7284.15万元、6555万元 [25] - 国有大行中邮储银行、建设银行、工商银行罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [25] - 非银机构中，东海证券以6000万元罚没金额排第一，两家理财公司华夏理财和广银理财分列第二、第三，罚没金额分别为1200万元和1159.88万元 [28]