三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到2133张罚单，罚没金额达10.24亿元，分别环比大增36.12%和190.91%，相比去年同期也明显增加 [1] - 从今年前三季度整体情况看，一季度处罚力度不小，二季度有所回落，三季度处罚力度再次大增 [4] - 国家金融监督管理总局第三季度开出1141张罚单，合计罚没金额6.5亿元，罚单数量同比略减20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [3] - 央行第三季度处罚力度明显大增，开出718张罚单，罚没金额2.84亿元，罚单数量和金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [3] 不同类型机构处罚详情 - 银行第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [8] - 保险公司（含保险经纪公司）第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [8] - 券商第三季度收罚单45张，同比减少30.77%，但环比增加40.63% [8] - 三季度有3家保险资管公司被处罚，分别为太平资产、太保资产、交银保险资管，合计罚没金额893万元，违规事项主要涉及债权投资计划操作不符合监管要求及投资违规 [8] - 有2家金融资产投资公司被罚，分别为工银金融资产投资和建信金融资产投资，涉及服务收费定价程序不规范及债转股项目开展不审慎 [8] - 有3家理财公司在三季度被处罚，分别为华夏理财、广银理财、信银理财，涉及投资运作不规范及理财产品投资比例不符合监管要求 [8] 大额罚单案例 - 三季度金融机构有4张6000万元以上大额罚单 [13] - 华夏银行领罚没金额最大的罚单，金额为8725万元，因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规 [13] - 广发银行领第二大罚单，罚没金额6670万元，因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎及监管数据报送不合规 [14] - 恒丰银行领第三大罚单，罚没金额6150万元，违规行为除贷款、票据业务管理不审慎外，还涉及理财业务管理不审慎 [14] - 东海证券因在担任金洲慈航集团2015年重大资产重组独立财务顾问时未勤勉尽责，被罚没6000万元 [13] 三季度金融合规特点 - 互联网展业违规处罚增多，三季度有15张罚单处罚互联网展业违规，环比二季度增加275% [19] - 涉及互联网贷款业务违规的金融机构包括邮储银行、浙商银行、中信百信银行、建设银行等，其中邮储银行被罚没2791.67万元，浙商银行被罚没1130.80万元，中信百信银行被罚款1120万元 [19] - 部分券商和期货公司因互联网展业违规被处罚，如大同证券未对互联网投资顾问人员进行有效管理，东方汇金期货互联网营销合规管控不足 [20] - 三季度贷款被挪用问题突出，相关罚单有60张，环比增加130.77%，挪用领域以归还贷款、买股票/基金、办理质押贷款为主，部分银行被查出贷款被挪用于归还他行不良贷款 [21] 金融机构处罚排名 - 三季度部分股份制银行被罚没金额居前，华夏银行以9161.93万元排第一，广发银行以7284.15万元排第二，恒丰银行以6555万元排第三 [23] - 国有大行中以邮储银行、建设银行、工商银行合计罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [23] - 非银机构中，东海证券以6000万元罚没金额排第一，两家理财公司华夏理财、广银理财分别以1200万元和1159.88万元排第二、第三 [25] - 保险资管公司太平资产罚没金额为678万元，也进入非银机构罚没金额前十 [25]

三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到2133张罚单，罚没金额达10.24亿元，分别环比大增36.12%和190.91%，同比也明显增加 [1] - 国家金融监督管理总局第三季度开出罚单1141张，罚没金额6.5亿元，罚单数量同比减少20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [3] - 央行第三季度处罚力度显著增强，开出罚单718张，罚没金额2.84亿元，罚单数量和罚没金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [4] - 从季度趋势看，一季度处罚力度较大，二季度回落，三季度处罚力度再次大增 [7] 不同类型机构处罚情况 - 银行是受罚主体，第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [10] - 保险公司（含保险经纪公司）第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [10] - 券商收罚单45张，同比减少30.77%，但环比增加40.63% [10] - 3家保险资管公司被罚，合计罚没金额893万元，违规事项主要涉及债权投资计划操作不符合监管要求和投资违规 [10] - 2家金融资产投资公司被罚，涉及服务收费定价程序不规范和债转股项目开展不审慎 [10] - 3家理财公司被处罚，涉及投资运作不规范和理财产品投资比例不符合监管要求 [10] 大额罚单情况 - 第三季度出现4张罚没金额超6000万元的大额罚单 [14] - 华夏银行因贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规被罚没8725万元，为金额最大罚单 [14] - 广发银行因类似违规行为被罚没6670万元 [14] - 恒丰银行除类似违规外，还涉及理财业务管理不审慎，被罚没6150万元 [14] 金融合规典型案例 - 华安证券员工向客户推介虚假金融产品，给客户造成重大损失，营业部因未对员工廉洁从业情况予以考察评估被采取监管措施 [16][17] - 东华期货通过不合规采购流程使控股股东占用资金60万元，反映出公司内部控制存在缺陷，公司及相关负责人被采取监管措施 [18] 三季度金融合规特点 - 互联网展业违规处罚显著增多，相关罚单环比增加275%，违规行为包括互联网贷款业务管理不审慎、对营销人员监督不足等 [20] - 涉及互联网贷款业务违规的金融机构包括邮储银行、浙商银行、中信百信银行等，其中邮储银行被罚没合计2791.67万元 [20] - 部分券商和期货公司因互联网营销管控不足被处罚，如未对投资顾问人员进行有效管理、营销内容审核不到位等 [21] - 贷款被挪用问题突出，相关罚单环比增加130.77%，挪用领域转向归还贷款、投资理财等，原因包括贷后管理不尽职、资金用途监控不严等 [22][23] 金融机构处罚排名 - 股份制银行罚没金额居前，华夏银行、广发银行、恒丰银行因收到超6000万元大额罚单，分列前三，罚没金额分别为9161.93万元、7284.15万元、6555万元 [25] - 国有大行中邮储银行、建设银行、工商银行罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [25] - 非银机构中，东海证券以6000万元罚没金额排第一，两家理财公司华夏理财和广银理财分列第二、第三，罚没金额分别为1200万元和1159.88万元 [28]

三季度金融机构处罚总体情况 - 第三季度金融机构共收到罚单2133张，罚没金额达10.24亿元，罚单数量和金额分别环比大增36.12%和190.91%，同比也明显增加 [1] - 从季度趋势看，一季度处罚力度不小，二季度有所回落，三季度处罚力度再次大增 [4] 监管机构处罚力度分析 - 国家金融监督管理总局第三季度开出罚单1141张，合计罚没金额6.5亿元，罚单数量同比略减20.82%，但罚没金额同比增加46.4% [2] - 央行处罚力度显著增强，第三季度开出罚单718张，罚没金额2.84亿元，罚单数量和金额均同比大增超3倍，增幅分别为357.32%和353.34% [2] 银行机构处罚情况 - 银行第三季度收罚单1448张，同比增加18.3%，罚没金额8.29亿元，同比大增84.63% [7] - 部分股份制银行被罚没金额居前，华夏银行以9161.93万元排第一，广发银行以7284.15万元排第二，恒丰银行以6555万元排第三 [19] - 国有大行中邮储银行、建设银行、工商银行合计罚没金额较多，政策性银行中国农业发展银行罚没金额也进入前十 [19] 非银金融机构处罚情况 - 保险公司第三季度罚单数量471张，同比略增7.29%，罚没金额9385.98万元，同比增41.57% [7] - 券商收罚单45张，同比减少30.77%，环比增加40.63% [7] - 3家保险资管公司被处罚，合计罚没金额893万元，违规事项包括债权投资计划操作不符合监管要求及投资方面违规行为 [7] - 2家金融资产投资公司被罚，涉及服务收费定价程序不规范及债转股项目开展不审慎 [7] - 3家理财公司被处罚，涉及投资运作不规范及理财产品投资比例不符合监管要求 [7] 大额罚单典型案例 - 三季度有4张6000万元以上大额罚单，华夏银行因贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规被罚没8725万元 [11] - 广发银行因类似违规行为被罚没6670万元，相关责任人被处以警告并罚款 [12] - 恒丰银行除类似违规外还涉及理财业务管理不审慎，被罚没6150万元，相关责任人被处罚 [13] - 东海证券因在重大资产重组项目中未勤勉尽责被罚没6000万元 [11] 互联网展业违规处罚趋势 - 三季度互联网展业违规罚单有15张，环比二季度增加275%，处罚违规行为包括互联网贷款业务管理不审慎、未对营销人员有效监督等 [15] - 邮储银行因互联网贷款业务管理不审慎等被罚没2791.67万元，浙商银行被罚没1130.80万元，中信百信银行被罚款1120万元 [15] - 部分券商和期货公司被查出在互联网展业过程中违规，如未对投资顾问人员有效管理、互联网营销合规管控不足等 [16] 贷款资金挪用问题 - 三季度贷款资金被挪用相关罚单有60张，环比增加130.77% [17] - 贷款资金被挪用的领域以归还贷款、买股票/基金、办理质押贷款等为主，部分银行被查出贷款被挪用于归还他行不良贷款 [18] - 贷款被挪用与贷款管理不审慎、贷后管理不尽职、资金用途监控不严等因素有关 [18] 其他合规典型案例 - 华安证券员工向客户推介虚假金融产品，给客户造成重大损失，营业部因未按规定考察评估员工廉洁从业情况被采取监管措施 [13] - 东华期货因向控股股东采购二手车辆导致资金被占用60万元，公司内部控制存在缺陷，相关责任人被采取监管措施 [13][14]