中国人民银行对建设银行的行政处罚 - 中国人民银行对建设银行处以警告，没收违法所得55.097567万元，并罚款4295.51万元，合计罚没金额为4350.607567万元 [1] - 行政处罚决定日期为2026年2月12日 [1] 建设银行涉及的违法行为类型 - 违法行为包括违反账户管理规定、违反特约商户管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定 [1] - 违法行为包括占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定 [1] - 违法行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [1] 对相关责任人员的处罚 - 建设银行个人金融部李某被警告并罚款15万元 [2] - 建设银行结算与现金管理部房某明、卢某彬，信用卡中心陈某，北京市分行现金服务中心廖某新被警告并分别罚款10万元 [2] - 普惠金融事业部梁某、网络金融部熊某均被罚款7万元 [2] - 个人金融部牛某被罚款5.5万元 [2] - 武汉数据中心肖某、信用卡中心韩某、网络金融部王某、个人金融部侯某利被警告并分别罚款5万元 [2] - 信用卡中心郭某秀被罚款4.5万元 [2] - 乡村振兴金融部唐某、信贷管理部张某贤均被罚款4万元 [2] - 结算与现金管理部高某、资产托管业务部黄某莲、建信金融科技BigData中心邵某亮均被罚款3.5万元 [2] - 渠道与运营管理部张某军、业务部李某、内控合规部文某燕均被罚款1万元 [2]

核心处罚事件概述 - 中国人民银行于2026年2月12日作出行政处罚决定，并于2月14日公示，上海浦东发展银行及其9名核心岗位员工集体被罚，涉及10份罚单，公示期限为五年 [1] - 公司主体被罚没合计4250.44万元，其中没收违法所得27.545608万元，罚款4222.89万元，9名相关责任人罚款合计65.5万元 [1][2][3] 公司违规行为详情 - 公司存在十大类违法违规行为，具体包括：违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反银行卡收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 [2] - 此外，公司在反洗钱领域存在四项违规：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [2] - 此次罚款金额在近期股份制银行处罚中处于高位，是公司2026年以来遭遇的最严厉监管惩戒 [3] 对个人责任人的处罚 - 9名被罚员工覆盖信用卡中心、运营管理部、信息科技部、零售信贷部、公司业务部、零售业务部、网络金融部、法律合规部等关键部门，形成“机构+个人”双重惩戒格局 [3] - 处罚最重的个人为信用卡中心夏某平，因对三项违规负有责任，被警告并罚款31.5万元，占个人总罚款金额的近一半 [5] - 其余8名责任人处罚明细为：运营管理部潘某东被警告并罚款13.5万元；零售信贷部陆某勇被罚款7.5万元；信息科技部冯某亮被警告并罚款3万元；公司业务部张某辉被警告并罚款2.5万元；零售业务部李某娟被警告并罚款2万元；网络金融部王某涛被罚款2万元；法律合规部陈某宇被警告并罚款3万元；另一员工赵某被罚款2万元 [6] 行业监管背景与影响 - 此次事件并非个例，反映出监管部门近年来持续加大对银行业违规行为的查处力度，重点聚焦账户管理、反洗钱、金融消费者权益保护等领域 [7] - 监管行动旨在倒逼金融机构完善内控体系 [7] - 对于公司而言，大额罚单及多人追责将增加其合规成本，并可能影响其市场声誉 [7]

1月金融合规总体情况 - 1月金融机构共收到1438张罚单，同比大幅增加54.13% [1] - 合计罚没金额为2.93亿元，同比减少20.16% [1] 监管机构处罚力度 - 国家金融监督管理总局开出1253张罚单，同比增加83.19%，罚没金额2.19亿元，同比增加15.87% [3] - 央行开出113张罚单，同比减少38.59% [3] - 证监会开出64张罚单，同比增加18.52% [3] 银行机构处罚情况 - 银行收到830张罚单，同比增加41.88%，合计罚没2.14亿元，同比减少25.95% [6] - 多家银行因违规考核被处罚，例如广西北部湾银行因存款考核指标违规等被罚205万元，绍兴银行温州分行因考核指标不合规等被罚170万元 [10] - 1月涉及虚增存贷款的罚单达34张，环比激增7.5倍，共有11家银行因此被罚 [11] - 虚增存贷款的方式包括“以贷转存”、向无实际需求借款人发放贷款等 [11] 保险机构处罚情况 - 保险行业收到532张罚单，同比大幅增加84.08%，合计罚没金额同比略减 [6] - 1月销售误导、宣传误导相关罚单共34张，环比增加100% [12] - 瑞众人寿保险、中国人民人寿保险、太平人寿保险、泰康人寿保险等因销售误导被处罚 [12] - 中国太平洋人寿保险因销售人员擅自印制含误导内容的宣传材料、在朋友圈进行不实宣传被处罚 [12] 证券、期货及私募机构处罚情况 - 券商收到12张罚单，期货公司收到9张罚单 [6] - 私募机构收到44张罚单 [6] - 私募机构处罚力度加大，上海日赢股权投资基金有限公司因未按合同约定投资运作被警告并罚款1400万元 [7][9] - 该公司实际控制人孙某因多项违规被警告并罚款1190万元，为当月第二大罚单 [7][9] - 上海日赢股权投资基金有限公司成为1月被罚没金额最多的非银机构 [17] 其他金融机构处罚情况 - 浙江民泰商业银行上海分行因违规通过第三方吸收存款、贷后管理违规等被罚款715万元 [7][9] - 中国农业银行浙江省分行因个人及对公贷款管理不审慎被罚款880万元 [7] - 交通银行上海市分行因向关系人发放信用贷款、贷款管理违规等被罚款611.87万元 [7] - 金融租赁公司江苏金融租赁罚没金额165万元，在非银机构中排名第八 [17] - 资产管理公司中国信达合计罚没金额150万元，在非银机构中排名第十 [17]

公司处罚概况 - 2025年全年，交通银行因多项违法违规行为累计被罚没**6807.41万元**，其中中国人民银行对其11项违规行为没收违法所得**23.982116万元**并罚款**6783.43万元**，同时有**13名**总行相关责任人被追责 [2][9] - 近日，国家金融监督管理总局上海监管局对交通银行上海市分行开出罚单，罚没款合计**611.86951万元** [3][4][10][11] - 此次上海分行处罚涉及**8名**时任管理人员，监管部门实现了“一案双查”，问责事由与各责任人分管业务直接对应 [5][11][12] 具体违规事实 - 交通银行上海市分行存在七项违法违规事实，具体包括：向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种实施部分免息 [4][11] - 违规事实还包括：置换类个人经营贷款管理、项目融资业务、流动资金贷款管理、固定资产贷款管理均严重违反审慎经营规则 [3][4][10][11] - 此外，该行存在贷款五级分类不准确的问题 [3][4][10][11] 责任人处罚详情 - 时任消费金融部总经理姜炜，因涉及向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种部分免息，被警告并处罚款**5万元** [5][6][12][13] - 时任嘉定支行副行长张剑忠、时任自贸试验区分行行长助理丁逸、时任奉贤支行副行长刘燕、时任普惠金融部副总经理王健，因各自业务领域的违规行为被予以警告 [5][6][12][13] - 时任长宁支行副行长朱牧因固定资产贷款管理违规，被警告并处罚款**5万元**；时任新区支行副行长曹沛因项目融资业务违规及贷款分类不准确，被警告并处罚款**5万元** [5][6][12][13] 暴露的问题与监管信号 - 系列处罚暴露出交通银行在总行管控、分支执行以及全业务流程风控等方面存在系统性薄弱环节 [6][13] - 处罚释放明确监管信号，表明审慎经营规则是不可触碰的底线，监管层正持续压实金融机构全层级合规责任并强化业务全流程监管 [3][7][10][14] - 监管要求金融机构强化合规文化建设，健全风控和内控制度，严格落实岗位责任与全流程管控 [7][14]

中金公司人才吸引力变迁 - 中金公司曾是中国金融学子心中的“圣殿”，作为中国第一家合资投行，自1995年成立以来自带“国家队”光环，起薪远超同行，应届生年薪45万起步，核心部门年薪破百万并不罕见 [4] - 近年来，随着行业竞争白热化、监管收紧，公司薪酬体系大幅回调，叠加内部晋升通道收窄、合规压力增大，曾经的“光环滤镜”逐渐破碎，越来越多员工选择离开 [5] - 那个曾以高起点、高薪酬、高门槛著称的中金公司，似乎已不再独享“金字塔尖”的绝对吸引力 [6] 人才流向一：在券商同行间流转 - 中金员工流向其他券商通常有两条路径：一是“高位平移”至相似能级的头部平台；二是“战略下沉”至中小券商，以换取更大的业务主导权与决策空间 [8] - 核心骨干倾向于在头部平台间转换，例如前研究部负责人梁红于2022年履新华泰证券机构业务委员会联席主席；前投行部消费组负责人杨素兰于2024年加入中国银河证券出任副行政总裁 [8] - 部分高管转向中小券商，看中其组织结构扁平、决策链短的优势，如前中金员工张毅于2019年加盟信达证券，后逐步晋升至代理总裁职务 [9][10] - 中金公司、银河证券与信达证券同属中央汇金旗下，使得王晟、张毅等人的跨券商流动带有明显的“体系内流转”色彩 [10] - 中金公司于2025年正式启动对信达证券与东兴证券的合并程序，昔日“出走者”或将面临新的角色变数 [11] 人才流向二：投身实体产业成为企业操盘手 - 近年来，大量投行人选择跳出券商体系投身实体产业，这一趋势与2023年“827新政”导致IPO市场降温、投行业务收缩直接相关 [12] - 产业端对具备资本市场运作经验人才需求迫切，拥有中金背景的投行人因其项目履历扎实、资源网络深厚，成为企业争相延揽的对象 [12] - 在董事会秘书这一核心岗位上，中金系人才身影密集，例如王僚俊出任亨通光电董秘，夏雨扬加盟千里科技出任董秘，高书加入美的集团出任董秘 [13] - 存在大量“项目结缘”的转型案例，如杨力康在参与双良节能定增项目后出任该公司副总裁兼董秘；彭文婷在担任安克创新可转债项目保荐代表人后，转任该公司董秘 [14] - 转型浪潮涵盖资深管理者与90后新生代，如1990年出生的沈诗白、1991年的杨钧皓等均带着中金投行履历出任各企业董秘 [15] - 除董秘外，财务与证券事务类岗位也成为重要落点，例如沈诗白身兼董秘与财务负责人，崔振出任海联金汇证券事务代表 [15] 人才流向三：流向外资投行 - 外资投行成为中金系核心骨干的重要流向之一，中金早年合资背景积淀的国际化视野与跨境业务经验是重要优势 [16] - 典型案例如前中金投行部TMT组联席负责人蒋志巍，于2024年跳槽至德意志银行担任亚太区TMT联席主管，市场传言其跳槽与中金降薪潮相关，德银给出的年薪高达200万美元（折合人民币超1400万元） [16] - 2025年9月，原中金投行部执行总经理王之诤被任命为德意志银行大中华区消费行业客户业务负责人 [16] 中金系子公司及关联机构的人才流动 - 中金旗下子公司及关联机构同样经历频繁人事迁徙，例如中金基金前副总经理汤琰于2023年离任后，当月便加入长盛基金担任总经理 [17] - 并非所有流动都意味着职业跃升，中金基金前副总经理邱延冰在分管多只基金产品期间，管理的15只基金中超半数亏损，部分产品三年回撤幅度超20%，于2024年7月离职 [17][18] - 中金资本作为中金旗下顶级PE平台，一度管理资产超5700亿元，但近年来深陷动荡，2025年8月原董事长丁玮、原总裁肖枫等多位高管被查，10月“一把手”单俊葆被曝失联 [19] - 系列风波核心问题直指管理层严重违规违纪，如涉嫌私设“影子基金”、违规收取项目回扣、利用工行委外资金进行利益输送，暴露了风控机制的严重缺位 [19]

2025年金融机构处罚总体情况 - 2025年金融机构共收到8328张罚单，同比减少8.41%，但合计罚没金额达30.65亿元，同比增加27.55% [1] - 从监管机构看，国家金融监督管理总局开罚单5368张，罚没19.16亿元；央行开罚单2003张，罚没9.08亿元；证监会开罚单685张，罚没1.46亿元；外管局开罚单185张，罚没8849.12万元 [2] - 从月度分布看，12月、1月、7月为罚单数量小高峰，9月、12月等月份罚没金额较多 [4] 不同类型机构处罚情况 - 银行机构收到5313张罚单，同比减少8.88%，但罚没金额达24.61亿元，同比大增40.63% [7] - 保险机构收到2166张罚单，同比减少5.5%，罚没金额3.25亿元，同比减少3.56% [7] - 券商收到195张罚单，数量同比减少42.98%，但罚没金额同比大增56.69% [7] - 其他机构中，期货公司、私募、基金、信托、理财公司、保险资管、券商资管分别收到148张、364张、19张、19张、7张、13张、2张罚单 [7] 大额罚单与典型案例 - 2025年共有8张罚单罚没金额超过5000万元，最大单笔罚单金额为9790万元，处罚对象为中国银行 [11][13] - 大额罚单涉及的违规行为多集中于贷款、同业、票据、理财等业务管理不审慎，以及违反反洗钱法 [13] - 典型案例一：大连金州联丰村镇银行因严重违规被吊销金融许可证，成为史上最严厉的银行机构处罚，该行已进入破产程序 [14] - 典型案例二：某国有出资银行行长吴某因受贿、挪用公款、违法发放贷款等罪，涉案金额巨大，被判处死刑缓期执行 [15][16][17] - 典型案例三：重庆三峡银行因虚增普惠金融服务数据、内控管理不到位等多项违规，被罚没890万元，多名高管被处以取消任职资格或终身禁业的重罚 [18][19][20] 2025年金融合规特点 - 银行违规主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度不健全三大领域，信贷业务罚单数量最多 [21][22] - 保险业被罚最多的违规行为是财务/业务数据不真实，此外虚构中介业务套费、不当竞争与销售乱象也是重点领域 [23] - 券商违规主要集中于证券从业人员违规、投行业务违规、证券经纪业务违规、公司治理与内部控制违规四大领域 [24][25] - 违反反洗钱法相关罚单有1349张，同比大增188.25%，被罚对象以银行、保险、券商、期货公司为主 [26] - 与数据相关的罚单有554张，同比增加44.65%，违规行为包括数据不真实、报送不合规等，保险和银行业此类罚单最多 [27] 金融机构处罚排名 - 除六大行外，华夏银行、民生银行、广发银行、恒丰银行等股份制银行的罚没金额也进入前十 [28] - 非银机构中，罚没金额排名第一的是东海证券，合计被罚没6000万元；中国人民财产保险以2875.68万元排第二；中国太平洋财产保险以2186.3万元排第三 [30]

2025年银行业监管处罚总体情况 - 2025年全年，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构共对1097家银行金融机构开出6521张罚单，较上年增加155张，罚没总金额达26.41亿元，较上年增加9.02亿元，显示监管趋严态势持续 [2][12] - 农商行是被开罚单数量最多的银行类型，达到738张，较上年增加77张，罚没金额约5.77亿元 [2][12] - 城商行被开罚单276张，较上年减少54张，罚没金额约2.98亿元 [2][12] - 城商行与农商行罚单合计1014张，占罚单总数的15.55%，合计被罚金额8.75亿元 [2][12] 主要处罚原因分析 - 信贷业务违规是城商行、农商行被罚的首要原因，涉及罚单1209张 [2][12] - 内控制度不健全是第二大处罚原因，涉及罚单752张 [2][12] - 反洗钱业务违规是第三大处罚原因，涉及罚单697张，并且是导致大额罚单的首要案由 [2][8][12][18] - 其他处罚原因包括支付结算业务违规、数据报送与治理违规和员工行为管理不到位等 [2][12] - 值得注意的是，信贷业务违规涉及的罚单数量最多，但反洗钱业务违规涉及的罚单金额最大 [8][18] 城商行大额罚单具体情况 - 在80家城商行中，大额罚单金额排名前三的分别是上海银行（3731万元）、北京银行（3540万元）和重庆三峡银行（1449万元）[3][13] - 上海银行领受城商行最大罚单，其罚单均额为146.34万元，大额罚单数量为5张 [4][14] - 上海银行于2025年8月1日因8项违法违规行为被中国人民银行警告，没收违法所得46.95195万元，并罚款2874.8万元 [4][14] - 北京银行罚单均额为109.15万元，大额罚单数量为5张 [4][14] - 北京银行于2025年11月28日因9项违法违规行为被中国人民银行警告，没收违法所得1886.3元，并罚款2526.85万元 [5][15] - 重庆三峡银行罚单均额为152.27万元，大额罚单数量为2张 [4][14] - 重庆三峡银行于2025年12月12日因多项违规被国家金融监管总局重庆金融监管局罚款890万元 [6][16] 农商行大额罚单具体情况 - 在563家农商行中，大额罚单金额排名前三的分别是深圳农村商业银行（1284万元）、重庆农村商业银行（1165万元）和北京农村商业银行（1087万元）[6][16] - 深圳农村商业银行领受农商行最大罚单，其罚单均额为325.66万元 [7][17] - 深圳农村商业银行于2025年12月31日因8项违法违规行为被中国人民银行深圳分行警告，并罚款1284.4万元 [7][17] - 北京农村商业银行罚单均额为115.09万元 [7][17] - 北京农村商业银行于2025年1月7日因10项违法违规行为被中国人民银行北京分行警告，并没收违法所得及罚款共计902.269718万元 [8][18] - 佛山农村商业银行收到第三张大额罚单，于2025年1月22日被国家金融监管总局佛山监管分局罚款合计880万元 [8][18] - 此外，重庆农村商业银行和上海农村商业银行分别被罚870万元和860万元，另有5家农商行被罚金额在500万至800万元之间 [8][18]

文章核心观点 - 美的集团及其关联方盈峰集团构建了广泛而复杂的金融版图，但近期旗下金融子公司接连因合规问题受到监管处罚，揭示了其在业务扩张过程中存在的管理漏洞，同时公司金融业务正经历从扩张到聚焦主业的战略调整 [1][6][18] 盈峰小贷受罚事件 - 2025年12月31日，盈峰集团控股的广东盈峰普惠互联网小额贷款股份有限公司因违反征信业务管理规定，被中国人民银行广东省分行罚款83.91万元 [1][19] - 盈峰小贷注册资本10亿元，盈峰集团持有其63.5%股权，该公司隶属于盈峰集团科技板块盈峰数科，后者合计注册资本超过13亿元，持有多个金融牌照 [1][4] - 盈峰小贷主营产业生态金融和消费生态金融，运营“盈e融”和“财富松鼠会”两大App，2024年在广州市网络小贷中投放贷款金额排名第三，营业收入排名第一，净利润排名第二 [4][22] - 专家分析违规可能涉及未经授权查询个人征信、信息处理不规范、未履行异议处理义务及超范围使用信息等问题，并指出此类问题在小贷与消费金融行业具有普遍性 [6][24] 盈峰集团的背景与金融布局 - 盈峰集团由美的集团创始人何享健之子何剑锋创立并控制，是一家综合性产业集团，资产规模近900亿元，年营收近400亿元，员工超6万人 [1][19] - 盈峰集团是“美的系”金融版图的关键力量，2007年以1.65亿元收购易方达基金25%股权，目前仍以22.65%的持股比例并列其第一大股东 [1][7][25] - 盈峰集团曾通过关联公司参股开源证券，并曾参股浙江上虞农村合作银行，但均已退出 [7][9][27] - 何剑锋创立的盈峰资本管理规模在100亿元以上 [9][27] 美的集团的金融版图与近期合规风险 - 美的集团金融布局始于2002年，曾涉足基金、金融租赁、银行等多个领域，但后续退出了部分参股项目，如金鹰基金（持股20%）和皖江金融租赁（持股12%） [12][30] - 美的集团核心金融平台为美的集团财务有限公司，成立于2010年，注册资本35亿元，2025年上半年美的集团为其提供了11亿元担保 [12][30] - 截至2024年末，“美的系”持有顺德农商行9.69%股权，为第一大股东，该行IPO申请已于2025年7月主动撤回 [14][32] - 美的集团直接控制多家金融子公司，包括3家小额贷款公司、3家商业保理公司以及重庆全链融科技有限公司 [14][15][32][33] - 2025年9月，美的集团旗下深圳市美的支付科技有限公司因违反账户及清算管理规定，被处罚款281万元，相关负责人被警告并罚款62.5万元 [11][29] - 2025年9月，美的集团大股东通过旗下公司曲线入股三星财产保险（中国）有限公司，将触角延伸至保险业 [16][34] 金融业务财务表现与战略转向 - 2025年上半年，美的集团营业收入2511.24亿元，同比增长15.58%，归母净利润260.14亿元，同比增长25.04% [16][34] - 同期，美的集团从事金融业务产生的利息收入为12.08亿元，占总营业收入比例不足1%，其中发放贷款和垫款利息收入5.76亿元，存放同业和央行利息收入6.31亿元 [16][17][34][35] - 专家指出，“美的系”金融板块正经历从“扩张”到“聚焦”的转变，旨在使金融业务更紧密地服务于家电主业发展 [18][36] - 目前“美的系”核心金融资产包括参股的顺德农商行、易方达基金，以及全资控制的支付、小贷、保理等产业金融公司 [18][36]

监管处罚与合规问题 - 内蒙古证监局与广东证监局同时开出7张罚单，直指公司存在“飞单”、违规承诺保本保收益等系统性违规问题 [1] - 多地多名员工私自推介销售非公司发行或代销的金融产品（“飞单”），多家营业部集中显现；个别员工私自组织投资者签订共同购买协议，将客户资金汇集至个人账户集中申购私募基金，涉嫌违规代持及资金归集 [1] - 宣传材料不合规，存在易误导投资者的表述；个别员工在销售过程中向客户输送不正当利益 [1] - 监管部门对相关营业部及涉事员工采取出具警示函、监管谈话等措施，并要求公司在2026年1月至12月期间每3个月开展一次内部合规检查并报送报告 [1] 投行业务风险 - 公司全资投行子公司恒泰长财证券于2025年9月因未能防范债券募集资金挪用风险遭出具警示函 [1] - 恒泰长财证券作为“23淮控01”等公司债券的受托管理人未勤勉尽责，未及时获取募集资金使用凭证，未按约定持续监督，导致超60%的募集资金被控股股东挪用 [3] 司法纠纷与诉讼 - 2025年全年公司累计收到近200起开庭公告，其中超180起为委托理财合同纠纷，占比超90% [3] - 纠纷主要聚焦于公司2023年~2024年销售的私募产品，包括“乐和众和影视分级股权私募投资基金”及多款未履行合规审批程序的场外理财产品 [3] - 2025年3月上海金融法院二审判决一起私募索赔案，作为托管方的公司因未对私募基金投向资产权属履行合理审核义务，被判承担本金10%的赔偿责任 [4] - 受该案影响，2025年4月至6月公司迎来诉讼第一波峰值期，三个月累计开庭98起 [4] - 截至目前近200起案件中仅30余起作出一审判决，其中21起判令公司承担部分赔偿责任，单案赔偿金额从数万元至数十万元不等 [4] 公司转型与业绩 - 2023年1月北京金融街投资（集团）有限公司成为公司实际控制人，公司正式获得国资背景；2025年9月9日恒泰证券正式更名为金融街证券 [2] - 2025年半年报显示，公司上半年实现营业收入13.98亿元，同比增长43.47%；归母净利润为2.41亿元，同比大增346.86%；净利率大幅增长近6.7倍至14.98% [2] - 2025年12月11日，公司与同花顺签署战略合作协议，双方合作从“单点协同”迈入“全面融合”阶段 [2]

行政处罚核心事实 - 中国人民银行浙江省分行对浙江泰隆商业银行股份有限公司及其两名相关责任人作出行政处罚 [1][2][3][4] - 处罚决定日期为2025年12月26日及27日 [2][4] 对浙江泰隆商业银行的处罚 - 公司因八项违法违规行为被处以警告，没收违法所得10.382835万元，并处罚款533.65万元 [1][2][4] - 具体违法违规行为包括：违反金融统计管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反商户管理规定；违反账户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；违反反假货币业务管理规定 [1][2][4] 对相关责任人的处罚 - 徐某（上海分行合规部）因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，被处以罚款1万元 [1][2][3][4] - 梁某（互联网金融部）因对“违反清算管理规定”和“违反商户管理规定”负有责任，被处以警告并处罚款13万元 [1][2][3][4]