政策核心调整 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布新规，取消个人存取现金超过5万元人民币需登记资金来源的硬性要求 [1] - 新规将于明年1月1日起正式施行，为金融机构预留了一个月的过渡准备期 [3] 监管模式转变 - 金融监管从“一刀切”向“基于风险”的管理模式转变 [1] - 全球反洗钱监管正从“规则为本”向“风险为本”转型，精准适配风险的管理模式已成为国际共识 [1] - 此项改革反映了中国金融监管理念的与时俱进，从注重严格管制转向更加注重平衡安全与便利 [2] 政策调整动因 - 过去实行的登记要求在特定时期对防范洗钱风险有积极作用，但随着经济社会发展和技术进步，其局限性日益显现 [1] - 数字经济时代现金使用场景大幅减少，电子支付、数字人民币等新型支付方式快速普及 [1] - 大数据、人工智能等技术为风险精准识别提供了可能 [1] - 原有的登记要求增加了金融机构的运营成本，也给普通群众带来了不便 [1] 新规实施机制 - 金融机构将按照“风险为本”原则，根据客户特征和交易活动的风险状况采取相应的尽职调查措施 [2] - 绝大多数正常金融活动将不再受繁琐询问干扰，而真正存在风险的异常交易则会受到更精准、更有效的监控 [2] - 对于异常交易（例如账户突然收到多笔跨省转账后又集中转出十几万元），银行必须启动“强化调查” [2] - 政策旨在既加强对高风险交易的监管，又减轻普通金融消费者的负担 [2] 政策影响与意义 - 金融服务实体经济的初心在这一具体而细微的政策调整中得到体现 [3] - 改革展现了监管部门精准施策、优化服务的治理智慧 [1] - 现代金融治理能力体现在既要守住风险底线，又要促进金融活动健康发展的平衡之道 [2]