监管处罚 - 山东分公司因未按规定使用备案保险条款被罚款24万元 相关责任人被警告并罚款4万元[1] - 淄博中心支公司张店营销服务部因欺骗投保人被罚13万元 相关责任人被警告并罚款1万元[1] - 四川分公司因未按规定使用备案保险费率、财务数据不真实及利用保险业务为其他机构谋取不正当利益被罚款45万元 四名责任人被警告并罚款1-4万元不等[1] 财务表现 - 2025年上半年保险业务收入334.71亿元 同比增长8.84% 在银行系险企中排名第三[1] - 2025年一季度保险业务收入209.13亿元 在银行系险企中排名第四[1] - 2025年上半年净利润12.04亿元 同比增长52%[2] - 2025年上半年投资收益率1.81% 综合投资收益率3.14%[2] 偿付能力 - 2025年上半年末核心偿付能力充足率195% 综合偿付能力充足率261% 较上季度末分别提升11和14个百分点[2] - 偿付能力提升主因权益市场上涨和即期利率下降带动综合投资收益增长 实际资本增加约35亿元[2] - 2024年3月发行70亿元无固定期限资本债券补充核心二级资本 获AAA主体及债项信用评级[2] 渠道结构 - 银保渠道销售占比持续超过80%[3] - 2025年一季度银行邮政代理渠道占比87.36% 个人代理渠道占比6.68%[4] - 同业对比显示中邮人寿银保渠道占比超96% 建信人寿2022-2025年一季度占比超85%[3] 产品结构 - 传统寿险占比居主导地位 2023-2024年保费收入占比均超70%[8] - 2025年一季度传统寿险收入156.53亿元占比74.8% 分红险收入36.09亿元占比17.3%[8][9] - 正推动分红险业务转型 压降趸缴分红险规模 加大长期险和期缴分红险产品开发[10] 行业转型挑战 - 预定利率下行和银保业务"报行合一"政策实施可能冲击银行系险企保费收入及产品结构[5] - 过度依赖银保渠道导致手续费成本高、产品同质化、客户黏性弱及数据割裂等问题[6] - 需向多元化渠道发展 加强线上渠道和直效营销能力 注重产品创新和服务质量提升[6] 战略方向 - 深化银保协同推动产品定制化 同时加速布局个险和经代渠道拓展保障型业务[7] - 利用大数据优化客户画像 通过数字化工具提升销售效率 实现从渠道驱动向客户驱动转型[7] - 产品结构转型有助于优化负债结构 提高资金使用效率 分散经营风险并增强抗波动能力[10] 管理层变动 - 原总裁吴茜于2025年1月离任 已调任工银理财党委书记[12][13] - 工商银行浙江省分行副行长包伶捷拟任党委副书记、总裁 尚未获监管批复[11][12] - 董事长王都富及多名高管来自工商银行系统 2024年5月获批任职资格[12]

人事变动 - 北京银行零售业务总监李建营拟接替61岁的王健出任中荷人寿董事长 此次调整符合金融行业高管任期惯例 [1][2] - 李建营为北京银行体系内标杆型人才 现任北京银行零售业务总监 消费者权益保护工作办公室主任及个人信贷部总经理 2024年税前薪酬217.49万元 [2][4] - 中荷人寿多任董事长均来自股东北京银行 包括首任董事长史元（北京银行副董事长） 强新（北京银行监事长） 骞丽君（北京银行北京管理部副总经理） [4][5] 股权结构与背景 - 公司由北京银行与法国巴黎保险集团各持股50% 前身为首创安泰人寿 是中国加入WTO后首批中外合资寿险公司 2010年更名为中荷人寿 [5] - 业务覆盖环渤海经济圈 中原经济区 长三角经济圈 客户数量69万 [5] 财务表现 - 2024年净利润1.85亿元 同比增长1441.67% 但2025年一季度亏损1.53亿元 净资产较年初缩水24% [1][7] - 总资产规模从2010年56.90亿元增长至2024年723亿元 14年间扩大超12倍 [6] - 保险业务收入从2010年11.76亿元增长至2024年152.65亿元 增长约13倍 2024年同比增长29.16% [6][7] - 2025年一季度保险业务收入64.5亿元 同比增长15% [7] 业务渠道 - 银保渠道为核心战略 2024年原保险保费收入前五产品主要销售渠道均为银邮渠道 总计保费收入74.78亿元 占全年保费收入近一半 [6] 投资表现 - 2025年一季度投资收益率1.24% 同比下降0.34个百分点 综合投资收益率从上年同期4.39%降至-1.48% 在58家非上市人身险企中排名末尾 [8] - 投资端失利主因金融市场波动导致可供出售类金融资产浮亏及经营损益 [8] 偿付能力 - 2025年一季度核心偿付能力充足率177.47% 综合偿付能力充足率233.25% 较2024年四季度分别下降56.96个百分点和55.77个百分点 [8] - 实际资本较上季度减少15.51亿元 最低资本增加1.42亿元 主因信用风险最低资本增幅较大 [8] 退保情况 - 2025年一季度退保金同比增长41%至1.17亿元 [10] - 退保金额前三产品均为终身寿险：中荷家业常青E款（退保规模6694.37万元 退保率1.77%） H款（2588.15万元 1.05%） J款（2460.36万元 0.52%） [9][10] - 中荷一生呵护F款重大疾病保险退保率高达234.06% [10]