伊川农商银行骗贷案件概述 - 2025年末河南省公布的多宗骗取贷款和诈骗裁判文书均指向伊川农商银行 贷款人普遍不具备偿还能力 依赖以贷养贷和循环续贷掩盖骗贷直至事发 骗贷手法集中于伪造贷款材料 且涉及多家支行的内部人员[2][15] - 律师分析指出 系列案件暴露了公司内部控制全面失效与公司治理严重缺位的系统性风险 而非个别操作失误[10] 具体骗贷案例详情 - **暴某案**：2013年至2017年间 暴某通过虚构购销合同、编造贷款事由、伪造担保人资格等手段 在伊川农商银行某店支行以自己及他人名义多次贷款并续贷[16] - 2013年10月首笔贷款10万元 经多次续贷至2018年12月增至35万元并逾期[16] - 2016年9月以牛某名义贷款50万元 暴某实际仅获20万元 时任支行行长刘某以亲属奥迪车抵付 该笔贷款经续贷至2018年12月增至80万元并逾期[16] - 2017年6月以他人名义贷款10万元 经续贷至2018年11月增至12万元并逾期[16] - 截至2021年2月7日 暴某形成3笔存量贷款共计127万元[16] - 2025年3月一审判决贷款诈骗罪 暴某上诉称50万元贷款中仅实际获得20万元和一辆价值11.2万元的车 另30万元用于承接他人不良贷款[3][17] - 二审法院认定暴某与刘某合意承接30万元不良贷款 应以30万元计算犯罪数额 驳回上诉维持原判[4] - **李某案**：2007年至2015年间 李某伙同伊川农商银行鸣皋支行原信贷员卢现民骗取贷款[4] - 2007年9月贷款10万元（首贷）[4] - 2009年贷款20万元[4] - 2015年8月以购买复合肥、农药的虚假名义骗取贷款100万元[4] - 李某采取虚构用途、更换借款资料、以贷养贷等方式 造成银行重大经济损失[4] - 法院一审判决骗取贷款罪 判处有期徒刑一年缓刑一年六个月 并处罚金2万元[5] - **刘某案**：2015年6月至2019年1月 刘某在伊川农商银行彭婆支行使用虚假贷款资料和用途骗取贷款[5] - 截至案发 形成1笔本金150万元的贷款逾期未还[5] - 贷款材料中的供货合同、营业执照、收入证明、购销合同及担保人房产均系虚假[5] - 法院一审判决骗取贷款罪 因退赔损失判处有期徒刑十个月缓刑一年 并处罚金1.5万元[6] - **艾某某与王某某案**：2015年至2018年 涉及“承接不良”操作[6] - 艾某某先承接王某某在伊川农商银行鸣皋支行的20万元不良贷款[6] - 后又雇佣王某某寻找他人 通过虚构用途等方式三次骗取贷款90万元并逾期[6] - 法院一审判决两人犯贷款诈骗罪 艾某某判处有期徒刑一年六个月缓刑二年 王某某判处有期徒刑一年二个月缓刑一年六个月 各处罚金2万元[6] 股东涉重大骗贷及内部舞弊 - **股东吴某骗贷案**：2025年5月判决显示 股东吴某利用空壳公司骗贷近4亿元[7] - 2008年7月至2020年5月期间 吴某使用他人身份 控制伊川世茂物流有限公司等空壳公司 通过虚构贷款用途、提供虚假供货合同及财务报表等手段多次申请贷款[7][21] - 经鉴定形成存量贷款（承兑敞口）共计36笔 金额达39880万元（约3.988亿元）[8][21] - 案发后 公安机关查封冻结吴某控制的房产、车辆、医院等资产价值61565.0856万元（约6.16亿元） 其中包括其持有的伊川农商银行1332.045万股股权[8][22] - 法院一审判决吴某犯骗取贷款罪 判处有期徒刑四年并处罚金50万元 责令退赔被害单位经济损失1.58亿元及其他损失[8][22] - **内部职务侵占案**：河南伊川农商银行豫港路支行原副行长范某红 在李某甲指使下进行职务侵占[8] - 2015年至2019年 利用支行违规设立的“账外资金池”侵占资金高达4195万余元 绝大部分用于满足李某甲及家族的奢侈生活[8] - 李某甲于2024年5月因多项罪名被判处有期徒刑25年 并处罚金421万元 没收个人财产400万元[9] - 范某红因职务侵占罪被判处有期徒刑5年8个月 没收个人财产20万元[9][22] 暴露的系统性风险与问题 - **信贷风控流程形同虚设**：暴某、李某等多起案例中使用伪造合同、虚构用途等简单手法却能多次得逞 形成“以贷养贷”循环 表明贷前审查与贷后监控完全缺失[10][23] - **“内部人”与股东道德风险突出**：多起案件核心在于“内外勾结” 原信贷员卢现民伙同造假、原行长李某甲指使下属设立“账外资金池”、股东吴某利用空壳公司骗贷 显示内部监督制衡机制失灵[10][23] - **“承接不良”操作隐藏巨大风险敞口**：暴某案和艾某某案中出现的“承接不良”行为 是银行试图掩盖真实不良率的违规手段 伴随新的造假 形成更大风险敞口并涉嫌共同犯罪[11][24] - **信息不透明**：伊川农商银行已多年未披露相关业绩报告 2020年11月评级机构中诚信因其多次未提供完整材料而终止了该行及相关债券的评级[12][25]

文章核心观点 - 辽宁太子河村镇银行因内部风控失效，导致发生重大骗贷案件，骗贷金额高达7.09亿元，造成银行直接损失近9000万元，并最终走向破产 [3][10] - 村镇银行在为农村地区提供金融服务方面具有优势，但其风险抵御能力较弱，风控能力不足是行业发展的关键薄弱环节 [3][10] 骗贷案件详情 - 主犯付某在2016年至2019年间，通过刘某等人找到“借名人”，注册了69家空壳公司 [5][6] - 付某指使其司机黄某和会计唐某，使用空壳公司的营业执照和公章，编制虚假的借款申请和购销合同，向辽宁太子河村镇银行申请贷款 [6] - 案件涉及该银行两任行长（王某和段某）的配合，他们指派11名信贷员在未进行贷前调查和材料核查的情况下违规放款 [6] - 付某等人共骗取贷款109笔，涉及贷款本金7.09亿元，案发后累计偿还利息8332.24万元，清收47.53万元 [7] - 通过司法拍卖付某名下资产抵债后，仍给银行造成8947.8万元人民币的经济损失 [7] - 付某因骗取贷款罪被判处有期徒刑六年十个月，并处罚金500万元，二审维持原判 [8][9] 村镇银行行业风险 - 通过空壳公司骗贷的行为通常可以通过审查企业经营场所、缴税情况以及严格的贷前尽调来识别和规避 [10] - 该案例暴露出银行高管干预贷款审批流程是风险关键点，凸显了强化“一把手”监督的重要性 [10] - 村镇银行设立的初衷是填补农村金融服务空白，但其风险抵御能力较弱，一旦风控失守将背离设立初衷 [10] - 辽宁太子河村镇银行已于2022年8月3日获得监管批准破产，此次重大骗贷案是其破产的重要原因之一 [3][10]

文章核心观点 - 乐山市商业银行因一起历史骗贷案暴露严重内控缺陷，涉案金额高达33亿元，尽管公司近年业绩表现亮眼且资产规模持续增长，但该事件及其引发的未决民事诉讼为其IPO前景蒙上阴影 [3][17] 骗贷案基本情况 - 骗贷总额达33亿元，涉及湖北融升公司、武汉业大公司等多家企业，犯罪团伙通过伪造公章、合同及假冒银行工作人员等手段实施 [4][5][6] - 截至法院一审判决时，33亿元骗贷中仍有25亿余元逾期未还，扣除抵押物价值后银行实际损失达20.16亿元 [7] - 骗贷团伙从涉案公司获得“中介费”违法所得共计11195万元，其中主要掮客贡婷婷获取7170万元，殷学明分得4025万元 [13] 骗贷手法与风控失守 - 风控流程形同虚设，核保面签环节演变为“演戏式”核保，犯罪团伙甚至在工商银行办公室内完成虚假面签 [10][12] - 银行内部高管受贿放水，金融市场部原总经理杨涛收受贿赂总计504万元，总经理助理李轩收受64万元，对明显造假资料视而不见 [8][9] - 乐山商行并非首次遭遇骗贷，2014年自贡分行曾因审核不严被骗贷500万元，截至2023年末其信托及资管计划不良余额达14.54亿元，占比9% [14] 公司经营与IPO影响 - 公司资产规模持续增长，2023年末总资产1850.35亿元，2024年末突破2000亿元，2025年上半年达2155亿元 [15] - 2025年上半年经营业绩亮眼，营业收入28.52亿元，同比增长31.07%；净利润5.97亿元，同比增幅高达113.98% [15] - 公司早将IPO列为“一号工程”，并于2023年7月启动港股上市辅导，2024年4月入选四川省上市后备企业资源库 [16] - 历史骗贷案暴露的内控缺陷及未决民事诉讼（如要求业大公司偿还本息15.6亿元的案件）将成为上市路上的主要障碍 [15][17]