公安与金融监管联合打击金融“黑灰产”行动成效与案例 - 公安部与国家金融监督管理总局于2025年6月至11月联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动 [1][5] - 行动期间，全国公安经侦部门立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元 [1][5] - 金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元，并指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元 [6] 主要犯罪模式与典型案例 - **职业背债/白户包装贷款诈骗**：犯罪团伙以“低风险、高回报”诱使“征信白户”充当“背债人”，通过伪造经营资料、资产证明甚至勾结银行内部人员骗取贷款 [3] - 典型案例：浙江蒋某等人贷款诈骗案，伪造资料对7家银行实施诈骗，涉案金额9000余万元 [3] - **以“解债”为名的非法集资**：犯罪团伙虚构资质，以“4折解债”为诱饵，向银行逾期负债客户收取债务总额40%的资金，承诺解除全部债务 [4] - 典型案例：广东周某某等人“欣某系”公司非法集资案，涉及全国28个省份1.4万名客户，吸收资金9亿余元 [4] 金融“黑灰产”的当前特征与挑战 - 犯罪呈现运作模式产业化、从业人员职业化、作案手段隐蔽化的特征，已形成包括虚假广告、伪造证明、代为谈判等环节的完整产业链 [7] - 部分职业律师和催收机构专业人员加入“反催收”团队，利用对法规和投诉规则的熟悉推波助澜 [7] - 犯罪手段已演变为借助高科技手段的批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对 [6] - 此类犯罪存在辨识难、性质认定难、信息追踪难等现实挑战，给常态化打击治理带来压力 [7] 未来监管与打击工作方向 - 2026年金融监管总局将继续加大打击力度，持续聚焦非法贷款中介、非法代理维权等重点领域，保持“公安+监管”联合执法高压态势 [8] - 将加强跨部门工作协同，强化与市场监管、司法等部门的沟通联动，以发挥跨部门执法乘数效应，推动综合治理 [8] - 将推动完善制度机制，研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，以提升行刑衔接质效 [8] - 金融机构被强调需扛牢全面风险管理及内控合规管理的主体责任，筑牢风险防控第一道防线 [6][7]

非法集资犯罪典型案例 案例1：上海某企业非法集资案 - 公司未经许可开设养老旅游基地、酒店等项目，通过旅游宣讲会推销理财产品，承诺保本及固定收益 [1] - 2013年8月至2021年12月累计非法吸收公众资金50.3亿元人民币，未兑付金额达15.4亿元人民币 [1] - 上海市静安区检察院通过技术手段强化电子证据审查，最终涉案人员周某标等被判有期徒刑并处罚金 [1] 案例2：虚假炒汇平台诈骗案 - 涉案公司搭建虚假外汇交易平台，谎称由专业人士操作并承诺高额回报 [2] - 平台无法进行真实外汇交易，投资者资金未进入国际外汇市场，主要用于返本付息和个人高消费 [2] 其他典型案例模式 - 网贷平台以合法借贷为幌子进行非法集资 [4] - 公司虚构黄金交易实际非法吸收公众存款 [4] 投资者行为特征 - 投资者轻信"高收益""零风险"承诺，缺乏对项目真实性的核查 [4] - 部分投资者在发现资金兑付异常后未及时止损或报案 [4] 资金规模与流向 - 两起案例涉及未兑付资金合计至少15.4亿元人民币（仅案例1披露具体数据） [1][2] - 非法集资资金多用于维持庞氏骗局（返本付息）和个人挥霍 [2] 执法与司法措施 - 检察机关通过技术手段强化电子证据链审查 [1] - 公安机关对涉案企业立案侦查周期覆盖8年（2013-2021） [1]