文章核心观点 - 朗尊软件推出了一套以产业数字化平台为基石、以区块链技术为信任引擎、以数据中台为智能核心的供应链金融综合解决方案，旨在将核心企业的信用穿透式传递至多级上下游企业，盘活产业链资产，构建数据驱动、风险可控、多方共赢的产业信用新生态，从根本上优化资金流效率，赋能实体产业 [1] 核心理念 - 方案实现了从依赖融资企业自身“主体信用”的静态评估，向“数据信用”与“交易信用”的关键跃迁，直击传统金融模式下中小企业因缺乏足额抵押而融资难的痛点 [2] 技术架构 - 构建了以区块链和数据中台为核心的双引擎技术架构，以支撑供应链金融业务安全、高效、规模化运行 [3] - 利用区块链技术实现贸易数据“四流合一”并实时上链存证，其不可篡改、可追溯特性确保了贸易背景真实性与唯一性，为金融机构提供坚实、动态的数据驱动风控依据 [4] - 利用区块链作为底层信任基础设施，所有关键贸易数据上链存证形成不可篡改的“证据链”，并利用智能合约自动执行业务规则，减少人工干预和操作风险 [4] - 构建强大的数据中台，汇聚多维数据，通过大数据风控模型实现对融资企业及整个链条风险的动态、实时评估与预警，实现从事后追偿转向事前预防与事中控制的精准风控 [4] - 整个平台基于微服务架构构建，支持弹性伸缩与快速迭代，并通过丰富的标准化API接口实现与产业现有数字化生态的快速融合，避免形成新的“信息孤岛” [4] 业务模式 - 构建了一个覆盖供应链全链条、适配不同产业场景的综合性融资服务矩阵，满足上下游企业多样化资金需求 [6] - 应收账款融资（反向保理/保理池融资）是核心应用模式，上游供应商可将其对核心企业的应收账款债权形成经确权的电子凭证，并申请融资，融资款项可多级流转，加快整个链条的资金流周转速度 [8] - 提供存货（仓单）质押融资，通过将存货信息数字化生成可信电子仓单并配合物联网监控与区块链存证，解决动产质押中货物监管难、估值难的问题 [8] - 提供预付账款（订单）融资，下游经销商可凭经核实的采购合同申请融资，资金直接支付给核心企业用于生产，帮助下游企业以少量资金锁定货源 [8] - 提供数据信用融资，基于中小企业在产业平台上的历史交易流水、履约记录等大数据画像，提供纯信用或弱担保的融资，标志着风控逻辑从“看报表、看抵押”转向“看数据、看行为” [8] 生态价值 - 对于中小企业：能够凭借其在真实产业链中的交易地位和贡献获得融资，破解因自身规模与抵押物不足导致的融资瓶颈，获得稳定的资金流支持以扩大生产、优化成本，实现可持续发展 [8] - 对于核心企业：通过信用赋能可以稳定并优化供应链，提升上下游企业的忠诚度与协同效率，将应付账款转化为可融资的电子凭证有助于改善自身财务报表和现金流管理，强化其链主地位和竞争壁垒 [8] - 对于金融机构：能够通过接入经过数字化改造和区块链增信的产业平台，以较低成本批量触达并服务大量以往难以覆盖的优质中小企业客群，基于真实贸易背景和动态数据驱动的风控降低了业务风险，开辟了新的利润增长点 [8] - 对于产业与政府：通过金融活水的精准滴灌，有效盘活了整个产业链的存量资产，降低了全社会的交易成本和融资成本，提升了资金流与实体贸易的匹配效率，是推动产业数字化、稳定产业链供应链、促进区域经济发展的有力工具 [8] 方案核心机制 - 信用穿透：利用产业互联网平台沉淀的真实、连续、可追溯的交易数据，将产业链资产（如应收账款）进行数字化、凭证化，核心企业通过在线确权将其信用注入这些数字凭证，使其成为可在生态内拆分、流转、融资的硬通货，实现信用从核心企业向N级供应商的多级流转 [4] - 场景金融：方案深度嵌入到B2B/B2B2B电商平台的具体交易场景之中，使订单融资、动产质押、应收账款融资等金融产品与“下单-发货-收货-付款”的业务流程节点无缝衔接，实现融资需求与还款来源自然匹配，金融服务与产业周期高度同步 [4]