行业宏观背景与政策指引 - “十四五”以来金融业以加快建设金融强国为目标，实现了规模与质量的历史性跨越 [1] - “十五五”期间金融体系亟待从规模扩张转向质量效益跃升 [1] - 国家卫健委在“十五五”规划中明确提出未来五年人均预期寿命将提升至约80岁 [4] - 《2025年国务院政府工作报告》强调要加快发展第三支柱养老保险，明确商业保险应发挥更重要作用 [4] - 个人养老金制度是国家完善多层次养老保障体系的重要举措，是实现“老有所养、老有所依”的关键工具 [5] 公司战略定位与市场布局 - 公司将养老金融视为服务民生、助力经济高质量发展的重要抓手，致力于构建覆盖全生命周期的健康与养老保障体系 [3] - 公司积极布局养老金融，深耕保障型产品市场，全力打造江苏地区养老金融第一品牌 [3] - 公司将个人养老金业务提升至公司战略高度，视其为撬动养老金融领域的关键抓手，举全公司之力投入 [4] - 公司是保险行业中推广个人养老金业务成效最为显著的主体之一 [4] - 公司秉持“客户驱动”理念，坚持“长期主义”，通过多元化产品策略和稳健投资布局迎接中国保险业黄金十年的发展机遇 [9][10] 产品创新与业务表现 - 公司于2023年4月首次推出两款个人养老金产品，并在当年8月进行升级，进一步契合客户需求场景 [4] - 公司推出了首款终身养老年金产品《友邦传世颐年养老年金保险（分红型）》和《友邦传世未来2025荣耀终身版保险产品计划》，以覆盖终身、提供稳定持续的养老现金流为核心理念 [5] - 2025年上半年，公司营销员渠道新业务价值中43%来自重疾险、寿险等保障类产品，超90%营销员销售此类产品 [6] - 公司推出了全新一代重疾保障计划“盈如意”系列，凭借分红机制使保额能随时间增长 [7] - 公司推出医疗保障DIY“智选逸生”医疗保险，采用“核心+可选”的乐高式结构，客户可自选特需国际部、院外药等责任 [7] 市场推广与业务成果 - 在试点阶段，公司依托营销员团队进街道、进社区、进企业，面对面宣传个人养老金政策并提供专业咨询 [5] - 截至2025年10月底，公司江苏分公司已为近3.8万名江苏居民提供个人养老金保障，累计保额超44亿元 [5] - 公司通过“卓越营销员”策略持续吸引高素质人才，并依托系统化培训提升团队在养老金融、政策解读和健康管理等方面的专业能力 [8] 专业能力建设与人才培养 - 公司联合高校推出“养老规划师”计划，建立专属培训认证体系，旨在培养具备专业养老规划能力的从业者 [8] - “高阶养老规划师”认证项目为客户提供“资金预估+保障配置+资源链接”的一站式服务 [8] - 公司江苏分公司与南京大学合作开发养老规划师进阶课程，强化新人对养老市场潜力的认知和理解养老金融规划运营逻辑 [8] - 公司正打造一支“懂政策、懂客户、懂服务”的高素质营销员队伍 [8] 核心经营理念与社会价值 - 公司始终坚守保障类业务根基，赢得“保障专家”美誉 [6] - 公司强调“风险防范”是保险根本职责所在，保障类产品是构筑家庭乃至社会韧性的基石 [6] - 公司认为保障型保险不仅是家庭经济生命的延续器，更是多层次社会保障体系的重要支柱 [9] - 公司致力于将个人养老金推动置于整体养老战略中，与“轻资产+重服务”的养老生态圈有机融合，形成完整解决方案 [8]

行业背景与政策环境 - “十四五”以来，中国金融业以实现规模与质量的历史性跨越为目标，正从规模扩张转向质量效益跃升 [2] - “十五五”规划提出将人均预期寿命提升至约80岁，长期稳定的养老现金流成为家庭迫切需求 [3] - 2025年国务院政府工作报告提出加快发展第三支柱养老保险，明确商业保险在养老保障体系中应发挥更重要作用 [3] - 国家卫健委在“十五五”规划中引导完善养老金融体系，为行业提供清晰政策指引与发展动能 [3] 公司战略与市场定位 - 友邦人寿将个人养老金业务提升至公司战略高度，视其为撬动养老金融领域的关键抓手 [3] - 公司致力于构建覆盖全生命周期的健康与养老保障体系，秉持“客户驱动”理念 [2] - 友邦人寿保险有限公司江苏分公司（友邦江苏）目标是全力打造江苏地区养老金融第一品牌 [2][8] - 公司是保险行业中推广个人养老金业务成效最为显著的主体之一 [3] - 作为长期主义践行者，公司在养老金融和传统保障产品领域的持续投入是其穿越周期实现稳健增长的核心 [8] 产品布局与创新 - 2023年4月，友邦人寿首次推出两款个人养老金专属税优产品，并在当年8月进行升级 [3] - 公司近期推出了首款终身养老年金产品《友邦传世颐年养老年金保险（分红型）》和《友邦传世未来2025荣耀终身版保险产品计划》，以提供稳定持续的终身养老现金流为核心理念 [4] - 保障类产品是业务根基，2025年上半年营销员渠道新业务价值中43%来自重疾险、寿险等保障类产品，超90%营销员销售此类产品 [5] - 推出全新一代重疾保障计划“盈如意”系列，凭借分红机制使保额随时间增长 [5] - 推出医疗保障DIY“智选逸生”医疗保险，采用“核心+可选”的乐高式结构，实现保障个性化定制 [6] 市场推广与业务成果 - 截至2025年10月底，友邦江苏已为近3.8万名江苏居民提供个人养老金保障，累计保额超44亿元 [4] - 友邦江苏在试点阶段积极参与政策宣传和产品推广，依托营销员团队进街道、社区、企业进行面对面宣传 [4] - 公司协同内部税务专家、法务专家为客户提供专业咨询 [4] 人才发展与专业能力建设 - 友邦人寿联合高校推出“养老规划师”计划，建立专属培训认证体系 [7] - “高阶养老规划师”认证项目旨在培养能为客户提供“资金预估+保障配置+资源链接”一站式服务的从业者 [7] - 在江苏市场，公司通过“卓越营销员”策略吸引高素质人才，并依托系统化培训提升团队在养老金融、政策解读和健康管理等方面的专业能力 [7] - 友邦江苏与南京大学合作开发养老规划师进阶课程，强化团队对养老市场潜力及规划运营逻辑的认知 [7] 服务模式与生态构建 - 公司构建“产品+服务”双轮驱动模式，在强化保障本源的同时，满足客户对养老、医疗、教育等高端资源稳定获取的服务需求 [5][6] - 公司将个人养老金推动置于整体养老战略中，与“轻资产+重服务”的养老生态圈有机融合，形成完整解决方案 [7] - 保险产品规划及服务中，高端资源的稳定获取与持续对接已成为不可或缺的重要维度 [6]