事件概述 - 香港新界大埔宏福苑于11月26日下午发生严重火灾，造成重大人员伤亡和财产损失 [1] 保险承保情况 - 太平香港承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险、财产全险、公众责任险 [1] - 太平香港还承保了部分住户的家居保险和家佣险 [1] 理赔应对措施 - 太平再保险已参与太平香港承保的宏福苑相关保险 [1] - 火灾发生后，太平再保险迅速成立应急工作组，全面排查承保业务和转分保安排 [1] - 太平再保险积极与太平香港对接理赔方案，将在太平香港定损核赔后按合同约定履行赔付责任 [1] - 太平再保险旨在为太平香港快速理赔提供支持，助力火灾善后工作 [1]

事件概述 - 香港新界大埔宏福苑于11月26日下午发生严重火灾 造成重大人员伤亡和财产损失 [2] 保险承保情况 - 太平香港承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险 建筑僱员赔偿保险 业主立案法团第三者责任险以及财产全险 公众责任险 [2] - 太平香港还承保了部分住户的家居保险和家佣险 [2] 理赔应对措施 - 太平再保险参与太平香港承保的宏福苑相关保险 [2] - 火灾发生后太平再保险迅速成立应急工作组 全面排查承保业务和转分保安排 [2] - 太平再保险积极与太平香港对接理赔方案 将在太平香港定损核赔后按照再保险合同约定履行赔付责任 [2] - 太平再保险旨在为太平香港快速理赔提供支持 助力火灾善后工作 [2]

事件概述 - 香港新界大埔宏福苑于11月26日下午发生火灾，造成重大人员伤亡，并暴露了高层住宅在施工期间的火灾隐患 [2] - 承保方中国太平保险（香港）有限公司已启动应急机制，表示将按照保险合约原则进行理赔 [4] 保险覆盖情况 - 太平香港承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险、财产全险、公众责任险，以及部分住户的家居保险和家佣险 [4] - 宏福苑业主立案法团的保险方案包括：大厦及公共地方财产保险（保额20亿港元，保费24.02万港元/两年）、公众责任保险（第三者人身伤亡责任保额每次事件1000万港元，第三者责任保额每次事件2亿港元）等，四类保险总保费为33.77万港元/两年 [4] - 香港住宅楼动工前普遍会安排专门保险，常见做法为“承建商控制保险计划（CCIP）”或“业主控制保险计划（ECIP）”，以转移施工期间的主要风险 [5] - 高价值楼宇通常会投保财产基本险或火灾财产一切险，例如一幢价值10亿港元的楼宇，其保费可能仅为10万至20万港元 [6] - 宏福苑业主立案法团已议决继续向太平香港投保2025至2026年度的屋苑保险 [6] 火灾保险产品与理赔条件 - 楼宇结构保险（俗称“火险”）主要保障因火灾、雷电、爆炸等意外导致的楼宇结构损毁，但室内财物不在保障范围内 [8] - 香港财产险市场的火灾相关产品包括：基础火险、全险（在火险基础上加入自然灾害赔付）、火灾+营业中断险、以及专门针对大厦公共部位和结构的楼宇结构险 [8] - 保险公司对火灾理赔需视具体情况而定，若为投保方故意纵火或施工方存在明显违规作业（如易燃物品随意堆放），保险公司可能拒赔 [7] - 火险常见的除外责任包括：故意纵火、战争冲突、核事故、自然磨损老化、未遵守消防安全义务、以及部分未在保单中明确包含的自然灾害 [9] 风险防范与行业趋势 - 此次火灾火势迅猛可能与冬季风干物燥的气象条件有关，同时宏福苑正处于大规模维修期，建筑物外墙的保护网、防水帆布等材料疑未符合防火标准，可能加速火势蔓延 [11] - 保险行业正从“事后补偿”转向“事前服务”，推动风险减量管理，通过在设计、施工、运营等环节进行全周期干预来降低社会风险暴露 [12] - 风险减量管理需因地制宜，例如城市需聚焦老旧住宅电气和消防通道，工业区需针对化工企业易燃易爆环节进行定期审计 [13] - 保险公司近年来推出更高保额、覆盖更广的火险方案，部分产品开始提供“火灾后营业中断”或“临时安置费用”等额外保障 [9]

火灾事故与保险概况 - 香港新界大埔宏福苑多栋住宅楼发生火灾，造成重大人员伤亡，事故暴露了高层住宅在施工期间的火灾隐患 [1] - 事故将与之深度绑定的保险保障机制推至风口浪尖，引发关于风险保障与防灾减灾的深度讨论 [1] 承保范围与赔付规模 - 承保方中国太平保险（香港）有限公司承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险、财产全险、公众责任险，以及部分住户的家居保险和家佣险 [3] - 大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，公众责任保险中第三者人身伤亡责任保额为每一次事件1000万港元，第三者责任保额为每一次事件2亿港元 [3] - 上述四类保险（大厦及公共地方财产保险、公众责任保险、现金保险、集体个人意外保险）的总保费为33.77万港元/两年 [3] - 事故或触发数亿港元级赔付 [3] 保险行业惯例与投保背景 - 在香港，住宅楼等建筑在动工前几乎都会安排专门保险，业主或业主立案法团通常会委托物业管理公司或承建商统一投保，常见做法包括“承建商控制保险计划（CCIP）”或“业主控制保险计划（ECIP）” [4] - 具有较高价值的大厦或居民楼基本会投保财产基本险与火灾财产一切险，例如一幢价值10亿港元的楼宇，其保费可能仅为10万至20万港元 [4] - 宏福苑业主立案法团决议2025-2026年度继续向中国太平保险（香港）有限公司投保，但此前招标过程不顺利，仅收到一家公司报价，或因大维修期间承保风险上升影响保险公司承保意愿 [5] 理赔条件与除外责任 - 理赔需视情况而定，若业主或投保方故意纵火则无法获得赔付，施工方若明显存在违规作业，保险公司可能会将其列为除外责任 [7] - 整体而言，若投保方尽到了必要的注意义务且不存在故意行为，保险公司一般会在责任范围内进行赔付 [7] - 火险存在常见的除外责任，包括故意纵火、战争/武装冲突/恐怖袭击、核辐射/核事故、自然磨损/老化/缺乏维护、未遵守消防安全义务、以及部分未在保单中明确包含的自然灾害 [9] - 若火灾因盗窃或破坏行为引发且未投保相应盗窃险，亦不在火险赔付范围 [10] 火灾险种类型与市场趋势 - 楼宇结构保险（俗称“火险”）主要保障因火灾等意外导致的楼宇结构损毁，但室内财物不在保障范围内，赔偿金额不会超过投保额 [8] - 香港财产险市场主要的火灾相关产品包括：基础火险、全险（在火险基础上加入自然灾害赔付）、火灾+营业中断险、以及专门针对大厦公共部位和结构的楼宇结构险 [8] - 随着高层住宅火灾事件曝光，业主对火险关注度显著提升，保险公司相继推出更高保额、覆盖更广的火险方案，保费整体呈上升趋势，部分产品开始提供额外保障如“火灾后营业中断”或“临时安置费用” [9] 风险因素与防范管理 - 此次火灾火势迅猛的因素包括冬季风干物燥的气象状况，以及建筑物外墙的保护网、防水帆布、塑料布疑未符合防火标准，未波及大厦每层电梯大堂窗外包封的发泡胶易燃且可能加速火势蔓延 [11] - 保险业需成为贯穿楼宇设计、施工、运营全周期的风险治理伙伴，尤其在老旧小区改造、高层建筑维护等领域需建立动态排查机制与差异化风控方案 [1][12] - 风险减量管理模式通过前置干预降低灾害事故率，推动保险业从“事后补偿”转向“事前服务”，需结合区域与行业特性差异化施策，并建立动态调整机制 [12][13]

公司承保险种情况 - 太平香港承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险 [1] - 太平香港承保了该项目的建筑雇员赔偿保险 [1] - 太平香港承保了业主立案法团第三者责任险以及财产全险、公众责任险 [1] - 太平香港承保了部分住户的家居保险和家佣险 [1]