文章核心观点 - “银期保”项目通过“企业+银行+保险+期货”模式形成产业链服务闭环，有效解决了农业合作社在信贷融资、价格风险和稳定收益方面的核心难题 [8] - 项目通过收入保险保单和龙头企业远期收购订单为银行放贷提供增信，使合作社获得远超常规额度的信贷支持 [4] - 项目提供的二次点价机制帮助农户在粮食销售后根据期货价格波动获得额外收益，提升了整体种植收益 [5][6][7] - 该模式因满足各方诉求而具备良好的可复制性和可持续性，已从大豆扩展至玉米品种，覆盖面积和金额持续扩大 [8][9] 农业合作社经营风险与挑战 - 天气变化无常是主要风险，例如2013年阴雨天气导致大豆积温不足大幅减产，造成个人损失460多万元，2019年内涝也严重影响收成 [2] - 随着种植规模扩大和贷款金额增加，市场风险随之增加，收益和粮价具有不确定性 [2] - 农业合作社普遍缺乏正规财务报表，信用评级不足，导致银行难以为大型种植主体提供更高额度和持续稳定的信贷支持 [3] “银期保”项目运作机制与规模 - 项目采用“企业+银行+保险+期货”模式，通过收入保险和粮食订单双重增信保护银行贷款安全，并为收粮企业提供稳定粮源 [8] - 2024年北安市“银期保”大豆种收专项项目保险覆盖面积从2023年的7.5万亩提升至10万亩，项目总保费为465.12万元，其中大商所补贴50% [4] - 项目到期后共理赔451.88万元，实现订单收购逾1.38万吨 [4] - 2025年北安大豆继续成功申报“银期保”项目，覆盖种植面积7万亩，项目金额4200万元，总保费315万元，大商所补贴30% [8] 信贷支持效果 - 借助龙头企业的远期收购订单和收入保险保单，银行能提前确定合作社年度收入状况，为贷款发放提供可靠依据 [4] - 工商银行在实际放款中为贷款农户开通绿色通道并给予优惠利率 [4] - 北安市革命现代农机专业合作社3.7万亩大豆参保，2位借款人获得340万元贷款；北安市金泽种植农民专业合作社6.3万亩大豆参保，4位借款人获得920万元贷款，远超财政惠农信贷最高200万元的授信额度 [4] 二次点价收益与市场教育 - 二次点价机制使农户在交粮后能根据期货价格波动获得额外收益，2023年操作使合作社额外多赚48万元，2024年通过5次点价操作累计获得138.4万元二次点价收益 [5][6] - 此机制是推动农户关注期货市场的机会，帮助其了解期现价格相关性、不同月份合约价差以及升贴水结构，从而更好地把控卖粮节奏和价格 [6] - 2025年大商所将项目的二次点价期从2个月延长至6个月，进一步贴合农户实际售粮习惯和市场波动性 [8] 项目成效与未来发展 - 合作社在遭遇2023年涝灾和2024年大豆低价时，通过参与“银期保”项目保障了基本收益水平，并结合订单收购和二次点价使粮食卖出满意价格 [7] - 北安市革命现代农机专业合作社种植规模已扩大至十几万亩，农户认为与真实发生的损失相比保费投入微不足道，核心目的是追求经营安稳 [9] - 2025年大商所首次将玉米纳入“银期保”项目品种范围，预示着项目覆盖作物的进一步扩展 [9]