文章核心观点 - 华瑞银行普惠金融业务在服务农业市场主体方面取得显著成效，其贷款余额在2025年末同比增长22%，全年累计放款近100亿元，服务超过3万户市场主体[1] - 2026年中央一号文件将强化乡村振兴的金融支持置于突出位置，鼓励金融机构创新产品服务并加大信贷投放，为金融服务指明方向[1] - 华瑞银行通过创新金融产品与服务模式，有效解决了农业企业因缺乏传统抵押物和资金周转周期长而面临的融资难题，支持了包括生猪养殖和蔬菜生产在内的多个农业项目[2][3] 政策与行业背景 - 2026年中央一号文件明确提出鼓励金融机构创新产品服务，加大对农业农村的信贷投放[1] - 政策为金融服务深入田间地头锚定了方向[1] 华瑞银行业务表现与模式 - 截至2025年末，华瑞银行普惠金融贷款余额较上一年增长22%[1] - 全年累计放款近100亿元，服务超过3万户市场主体[1] - 普惠金融服务的基础从评估静态抵押物转向洞察企业持续运转的经营能力，采用基于真实业务脉络的数字化风控与深度陪伴模式[3] 具体服务案例：上海新鑫畜禽养殖场 - 该养殖场构建了“养殖－粪污－种植”的生态循环模式，配套1600亩农田将猪粪制成有机肥用于种植有机稻米[1] - 企业面临饲料集中采购、设备维护等大额流动资金需求时，传统信贷难以满足[1] - 华瑞银行提供了1000万元流动资金贷款解决方案，通过合理担保方式使信贷资源快速触达生产一线[2] - 贷款用于支付季度饲料款与养殖设备维护，并支持黑猪种猪培育等升级项目[2] 具体服务案例：上海捞福来蔬菜专业合作社 - 该合作社是上海市重要的绿叶菜生产基地，拥有400亩设施菜田、数百亩果园和1.2万平方米的加工车间[2] - 规模扩张后面临土地租金、种子化肥、设备维护等集中投入与销售回款周期不匹配的资金周转难题，2025年启动休闲农业项目后资金需求更迫切[2] - 华瑞银行通过“瑞诚贷”产品，基于合作社的订单情况和经营数据评估，为其提供了用于支付土地租金、采购农资和维护冷链设备的信用贷款[3]

公司核心管理层变更 - 上海华瑞银行股份有限公司法人及董事长发生变更，法定代表人由曹彤变更为吴克照，吴克照已正式接任董事长一职，结束了该职位长达一年的空缺 [1] - 公司董事及监事名单发生重大变动，前任董事长曹彤退出董事行列，同时任玲等6名监事均退出 [1] - 新任董事长吴克照拥有丰富的金融与企业管理经验，曾任中国联通及温州银行多个高级管理职务，并于2025年4月起代为履行董事长职责 [1] 公司业务与经营概况 - 公司是上海市首家开业的民营银行，于2015年5月正式开业，业务聚焦供应链金融、小微金融及航旅场景金融产品 [2] - 公司2023年营业收入为14.63亿元，同比增长50.76%，实现净利润0.53亿元，同比增长115.65%，成功扭亏为盈 [2] - 公司2024年业绩持续高速增长，全年营业收入达20.67亿元，同比增长41.31%，归属股东净利润为2.21亿元，同比大幅增长314.62% [2] - 截至2024年末，公司总资产达572.3亿元，较上年末增加79.59亿元，增幅16.15%，在19家民营银行中排名第九 [2] - 公司贷款结构以个人贷款为主，2024年末个人贷款余额为308.29亿元，占贷款和垫款总额的84.68% [2] - 公司存款规模从2022年末的254.96亿元增长至2024年末的406.76亿元，同期贷款及垫款总额从251.10亿元升至364.08亿元 [13] 业务合作与渠道拓展 - 公司持续拓展个人贷款业务合作网络，截至上个月初，其个人贷款业务合作机构数量从85家增加至88家 [3] - 合作机构包括爱奇艺、快手、度小满、飞猪等互联网平台，以及百融云创、奇富数科、微财、分期乐、中和农信等助贷平台 [3][5][6] - 公司委外催收合作机构数量从15家增至18家，以支持其信贷业务的贷后管理 [3][7][8] 资产质量与风险指标 - 截至2024年末，公司逾期贷款余额为10.55亿元，逾期贷款率为2.90% [13] - 截至2024年末，公司不良贷款余额为6亿元，不良贷款率为1.65% [13] 公司面临的合规挑战 - 2025年公司共收到三张监管罚单，罚没金额合计779.76万元，罚单数量在当年民营银行中排在首位 [9][10][12] - 处罚事由涉及绩效薪酬管理、高管任职核准、关联交易、贷款分类、拨备计提、审慎经营规则、不正当吸存、以贷收费、数据安全及个人信息保护等多个领域 [9][10] - 2025年11月，公司被曝通过“特殊通道”协助异地客户开户存款，涉嫌变相突破民营银行“属地经营”的监管限制 [12] - 公司表示针对2022年及2024年监管检查发现的问题已基本完成或全面完成整改 [9][10]

近日，上海华瑞银行披露2024年年报。数据显示，至2024年末，总资产规模为572.30亿元，较年初上升 16%；全年实现营业收入20.67亿元，较上年增加6.04亿元；净利润2.21亿元，同比增加1.68亿元。不良 贷款率1.65%，比年初下降0.01个百分点。流动性风险、信用风险等各大主要风险指标均符合监管要 求。 年报指出，在复杂多变的金融市场环境下，上海华瑞银行紧密围绕国家金融政策导向，坚守"服务实体 经济、服务小微大众"的初心，聚焦普惠金融战略方向，大力推进数字化转型，取得了一系列可圈可点 的成绩，为地区经济发展提供了坚实的金融支撑。 普惠金融创新突破 赋能实体经济发展 上海华瑞银行始终以服务民营和小微企业发展为己任，持续以数字化驱动金融创新，围绕丰富的普惠金 融产品体系，不断提升小微金融服务的可获得性与便利性。2024年，该行高质量完成普惠金融"两增"任 务，普惠信贷计划完成率达到149%。 在普惠创新方面，上海华瑞银行积极探索银政合作新模式，成功落地上海市首例持证抵押登记"全程网 办"业务，实现"不动产抵押登记"与数字金融服务的深度融合，为优化营商环境树立了金融创新样本。 该项目荣获上海市同业公 ...