文章核心观点 - 平安银行上海分行依托集团综合金融优势，聚焦战略新兴产业，构建覆盖企业全生命周期的科技金融服务体系，以系统性解决方案助力科技企业发展 [1] - 公司通过产品创新和整合资源，致力于破解科技型企业融资困境，服务新质生产力发展，推动科技创新 [2][3][4] 产品与服务创新 - 面对资产实力有限的信息技术企业，推出“政策性工具+市场化增信”组合方案，实现低费率、额度循环使用和审核流程简化 [2] - 针对芯片企业思朗科技，创新“资本先行+信贷跟进”投贷联动机制，支持其技术突破和商业化 [2] - 通过“科创贷（科链模式）”产品，基于专利价值评估和订单真实性验证，为轻资产科技企业提供纯信用贷款，例如为RJ科技快速获批500万元信用贷款 [3] 全生命周期服务体系 - 针对成长期科技企业，深度应用大数据与区块链技术，通过“科创企业图谱”精准识别技术实力，破解传统信贷依赖抵押物的困局 [3] - 整合“中小微企业资金流信用信息平台”等多渠道数据，结合税务信息构建动态风控模型，实现“3分钟申请、T+0放款”的高效信贷服务 [3] - 针对成熟期科技企业如豪威集团，构建涵盖“商行+投行+交易银行”的立体化服务网络，提供经营贷款、并购融资及跨境金融等多元化服务 [4] 行业背景与挑战 - 科技型中小企业普遍面临“技术强、资产轻”的融资困境，平均有效质押资产不足传统企业的30% [2] - 截至2025年三季度，因担保缺失导致融资受阻的科技型中小企业比例达45% [2]

政策推动与行业趋势 - 七部门联合发布《关于金融支持新型工业化的指导意见》，明确鼓励发展"脱核"模式，要求金融机构依托"数据信用"和"物的信用"为链上中小企业提供应收账款、存货、仓单和订单融资等服务 [1] - 供应链金融或将走向"脱核"，即摆脱核心企业信用支持，发展新型供应链金融模式，中征应收账款融资平台和银行自建应收账款融资平台等第三方平台或迎来发展机遇 [1] - 国家从探索供应链金融"脱核"方向到鼓励多样化模式，体现支持"脱核"创新的决心，为推进相关工作奠定基础 [5] 银行创新实践 - 平安银行上海分行推出"科创贷（科链模式）"和"橙业贷（经销商模式）"，通过数字化产品精准服务产业链上下游中小微企业 [1] - 日照银行通过"易融星空"场景投放医药行业"脱核"融资6.33亿元，对接山东医药集采平台及企业ERP系统，实现应收账款数字化管理，授信规则从"主体信用"升级为"交易信用" [2] - 上海华瑞银行推出"瑞e惠"智慧供应链金融产品，聚焦物流、电商、药品集采等场景，实现贷前精准画像、贷中动态监控、贷后智能预警的全流程线上化风控 [3] 技术应用与模式转变 - "脱核"模式通过物联网、区块链、大数据、AI等技术手段，将核心企业单一信用评估转变为对供应链上下游企业交易记录、履约情况、物流数据等多维度评估，构建"数据信用"体系 [2] - 金融机构从"依赖核心"转向"信任数据"，通过技术手段或第三方获取供应链各主体历史订单、交易金额、库存、物流等信息，建立数据模型分析交易真实性 [5] - 银行应结合区块链技术保证中小企业商流、物流、资金流、信息流等数据的真实性，通过大数据模型衡量企业经营状况 [6] 数据安全与合规 - 金融机构需建立从数据采集、使用、删除、保护的全面数据安全合规体系，确保数据来源合法，防止滥用和外泄 [6] - 监管部门需明确"脱核"模式法律边界，制定数据共享、隐私保护等标准 [6] - 银行作为供应链平台主导机构，具有核心企业及供应链企业加入分散信用风险、持牌受严格监管风控更完善的优势 [6]