筑牢敢贷愿贷机制根基 科技型企业高科技、高风险、高收益、轻资产的"三高一轻"特征，曾是横亘在银行与企业之间的融资鸿 沟——银行难以摸清企业的核心价值，企业难以突破银行的信贷门槛。"信息不对称很容易导致放贷端 顾虑重重。"恒丰银行公司金融部科技金融负责人陆陶坦言，要破局，首要便是打消一线人员的顾虑。 为此，恒丰银行针对性搭建尽职免责机制。"只要贷前尽调、贷中管控、贷后跟踪全流程程序合规、履 职到位，即便后续对企业风险评估出现偏差，相关人员也可免予追责。"陆陶介绍，该机制并非孤立运 行，而是与总行科技金融重点任务、专项考核激励及FTP（内部资金转移定价）补贴政策联动，从制度 层面激活经营部门敢贷底气与愿贷动力。截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约 大族激光晶圆分选传输系统 本报记者 李静 摄 10%，成为信贷结构转型的重要着力点。下一步，该行将聚焦能源金融、园区金融、港口金融等重点场 景深化布局。 在园区金融领域，银行与园区的深度协同让敢贷愿贷有了更为坚实的基础。粤浦科技广州增城数创中心 作为联东集团旗下硬科技集聚平台，聚焦智能装备制造、半导体等领域，其独创的"二优三审四有五 好"筛选体系，成 ...

文章核心观点 - 科技创新是粤港澳大湾区高质量发展的核心引擎，恒丰银行通过机制建设、专业能力提升和生态协同，构建了覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系，致力于推动“科技-产业-金融”的良性循环 [1] 机制建设：筑牢敢贷愿贷根基 - 针对科技型企业“三高一轻”特征导致的融资鸿沟，恒丰银行搭建尽职免责机制，只要流程合规履职到位，相关人员可免予追责，并与总行重点任务、专项考核及FTP补贴政策联动，从制度上激活经营部门动力 [1] - 截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约10%，成为信贷结构转型的重要着力点，下一步将聚焦能源金融、园区金融、港口金融等重点场景深化布局 [1] - 在园区金融领域，通过与粤浦科技广州增城数创中心等硬科技平台合作，利用其“二优三审四有五好”筛选体系进行精准获客和前置背调，为银行授信决策提供扎实基础 [2] - 恒丰银行广州分行已为增城数创中心24家小微企业投放贷款超1亿元，其中50%实现首贷突破 [2] - 例如，为深耕LED与便携式电源站领域16年的广州玛太电子，在2024年因其抵押资产不足而遭遇首贷难题时，量身定制766万元厂房按揭贷，助其扩产增效，产品已远销全球20余个国家和地区 [3] 专业能力：夯实能贷会贷路径 - 科技金融与传统信贷的核心差异在于从“看过去、看押品、看报表”转向“看技术、看产业、看未来”，恒丰银行要求团队不仅要懂金融，还要懂产业 [3] - 针对“重潜力、轻资产”的科技型中小企业，银行的信任基础立足三点：深入研究行业趋势和企业未来潜力；精准测算信贷资金具体用途；依托专利等核心资产质押建立双向信任与风险共担保障 [3] - 即便服务如大族激光这样的资金实力雄厚的龙头企业，重点在于解决其上下游中小企业的资金压力，恒丰银行通过创新供应链融资模式，服务贯穿企业上下游，帮助上游供应商融资贴现，为下游终端客户提供融资 [4] - 供应链金融通过“恒银E链”、“网络应收贷”等一系列线上产品，打通上下游资金链 [5] - 银行以储能、冷链物流、电气集群、人形机器人、低空经济等重点领域的行业策略研究为基础，主动链接产业链上下游客户，精准识别潜在科技金融业务，目标是力争为每个行业研究匹配一条成熟产业链条，实现业务快速上量 [5] 生态协同：构建全周期综合服务 - 恒丰银行以企业全生命周期需求为核心，构建“融资+融智”的综合金融服务体系，其核心挑战已从“融资难”转变为满足客户对金融服务“个性化、综合化、高效率”的新要求 [6] - 在生态资源对接方面，面对部分企业上市难度加大的现状，银行依托全国性客户网络，联动总行及投行部门搭建并购项目库，整合有意出售或并购的企业信息，打破区域壁垒，实现资源跨域联通，此类精准信息服务有时比贷款更受企业青睐 [7] - 银行同时积极整合投行、PE、资管机构等资源，搭建交流与合作平台，助力企业对接资本、盘活资产、拓展战略合作 [7] - 在跨境服务领域，自9月获批人民币跨境支付系统直接参与者以来，实现了跨境支付“点对点”直通处理，精简流程、提升到账速度与结算体验；联合股东新加坡大华银行推出贸易直通车项目，为东南亚企业提供投融资一站式服务 [7] - 深圳分行加入“湾区跨境并购联盟”，联动境内外机构资源，为企业“走出去”提供并购融资等综合服务 [7] - 未来规划重点在投贷联动、资产证券化、并购金融等领域深耕，同时探索优先股、可转债、可交债等与资本市场紧密相关的金融工具，致力于构建更高效、更智能的“股债贷一体化”综合金融服务体系 [7]