筑牢敢贷愿贷机制根基 科技型企业高科技、高风险、高收益、轻资产的"三高一轻"特征，曾是横亘在银行与企业之间的融资鸿 沟——银行难以摸清企业的核心价值，企业难以突破银行的信贷门槛。"信息不对称很容易导致放贷端 顾虑重重。"恒丰银行公司金融部科技金融负责人陆陶坦言，要破局，首要便是打消一线人员的顾虑。 为此，恒丰银行针对性搭建尽职免责机制。"只要贷前尽调、贷中管控、贷后跟踪全流程程序合规、履 职到位，即便后续对企业风险评估出现偏差，相关人员也可免予追责。"陆陶介绍，该机制并非孤立运 行，而是与总行科技金融重点任务、专项考核激励及FTP（内部资金转移定价）补贴政策联动，从制度 层面激活经营部门敢贷底气与愿贷动力。截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约 大族激光晶圆分选传输系统 本报记者 李静 摄 10%，成为信贷结构转型的重要着力点。下一步，该行将聚焦能源金融、园区金融、港口金融等重点场 景深化布局。 在园区金融领域，银行与园区的深度协同让敢贷愿贷有了更为坚实的基础。粤浦科技广州增城数创中心 作为联东集团旗下硬科技集聚平台，聚焦智能装备制造、半导体等领域，其独创的"二优三审四有五 好"筛选体系，成 ...

文章核心观点 - 科技创新是粤港澳大湾区高质量发展的核心引擎，恒丰银行通过机制建设、专业能力提升和生态协同，构建了覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系，致力于推动“科技-产业-金融”的良性循环 [1] 机制建设：筑牢敢贷愿贷根基 - 针对科技型企业“三高一轻”特征导致的融资鸿沟，恒丰银行搭建尽职免责机制，只要流程合规履职到位，相关人员可免予追责，并与总行重点任务、专项考核及FTP补贴政策联动，从制度上激活经营部门动力 [1] - 截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约10%，成为信贷结构转型的重要着力点，下一步将聚焦能源金融、园区金融、港口金融等重点场景深化布局 [1] - 在园区金融领域，通过与粤浦科技广州增城数创中心等硬科技平台合作，利用其“二优三审四有五好”筛选体系进行精准获客和前置背调，为银行授信决策提供扎实基础 [2] - 恒丰银行广州分行已为增城数创中心24家小微企业投放贷款超1亿元，其中50%实现首贷突破 [2] - 例如，为深耕LED与便携式电源站领域16年的广州玛太电子，在2024年因其抵押资产不足而遭遇首贷难题时，量身定制766万元厂房按揭贷，助其扩产增效，产品已远销全球20余个国家和地区 [3] 专业能力：夯实能贷会贷路径 - 科技金融与传统信贷的核心差异在于从“看过去、看押品、看报表”转向“看技术、看产业、看未来”，恒丰银行要求团队不仅要懂金融，还要懂产业 [3] - 针对“重潜力、轻资产”的科技型中小企业，银行的信任基础立足三点：深入研究行业趋势和企业未来潜力；精准测算信贷资金具体用途；依托专利等核心资产质押建立双向信任与风险共担保障 [3] - 即便服务如大族激光这样的资金实力雄厚的龙头企业，重点在于解决其上下游中小企业的资金压力，恒丰银行通过创新供应链融资模式，服务贯穿企业上下游，帮助上游供应商融资贴现，为下游终端客户提供融资 [4] - 供应链金融通过“恒银E链”、“网络应收贷”等一系列线上产品，打通上下游资金链 [5] - 银行以储能、冷链物流、电气集群、人形机器人、低空经济等重点领域的行业策略研究为基础，主动链接产业链上下游客户，精准识别潜在科技金融业务，目标是力争为每个行业研究匹配一条成熟产业链条，实现业务快速上量 [5] 生态协同：构建全周期综合服务 - 恒丰银行以企业全生命周期需求为核心，构建“融资+融智”的综合金融服务体系，其核心挑战已从“融资难”转变为满足客户对金融服务“个性化、综合化、高效率”的新要求 [6] - 在生态资源对接方面，面对部分企业上市难度加大的现状，银行依托全国性客户网络，联动总行及投行部门搭建并购项目库，整合有意出售或并购的企业信息，打破区域壁垒，实现资源跨域联通，此类精准信息服务有时比贷款更受企业青睐 [7] - 银行同时积极整合投行、PE、资管机构等资源，搭建交流与合作平台，助力企业对接资本、盘活资产、拓展战略合作 [7] - 在跨境服务领域，自9月获批人民币跨境支付系统直接参与者以来，实现了跨境支付“点对点”直通处理，精简流程、提升到账速度与结算体验；联合股东新加坡大华银行推出贸易直通车项目，为东南亚企业提供投融资一站式服务 [7] - 深圳分行加入“湾区跨境并购联盟”，联动境内外机构资源，为企业“走出去”提供并购融资等综合服务 [7] - 未来规划重点在投贷联动、资产证券化、并购金融等领域深耕，同时探索优先股、可转债、可交债等与资本市场紧密相关的金融工具，致力于构建更高效、更智能的“股债贷一体化”综合金融服务体系 [7]

产业链竞争新态势 - 科技制造业竞争从企业间“单兵较量”升级为产业链“系统作战”，任何环节的资金断点都可能拖累整个系统的创新节奏 [2] - 核心企业与上下游中小企业的协同发展成为产业抵御风险、提升效率的关键 [2] 金融服务模式转型 - 金融服务逻辑从“单点放贷”转向“系统赋能”，核心企业更迫切需要解决其上下游企业的融资需求 [3] - 银行通过数字化手段实现从围绕核心企业的单点融资向全产业链上下游赋能的跨越式转变 [5] 供应链金融实践案例 - 大族激光上游供应商可通过票据贴现或质押融资获得资金支持，下游终端客户融资资金能直接划入公司账户锁定稳定现金流 [4] - 恒丰银行推广数字化供应链金融服务品牌“恒融E”，其核心产品“恒银E链”基于核心企业信用为多层级供应商提供全流程线上化服务 [5] 园区金融服务创新 - 银行构建“银行+园区+企业”三方协同服务机制，园区成为企业与金融机构之间的“数据接口”和信用增信平台 [6] - 通过“厂房按揭贷款”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%企业实现首次融资突破 [6] 风险管理与数据支撑 - 园区通过智慧平台统计企业水电使用、生产运营等数据，有效解决银企信息不对称问题 [7] - 园区凭借对入驻企业的深入了解为银行提供专业筛选与推荐服务，帮助精准识别优质科创企业 [7] 科技赋能与未来规划 - 银行引入人工智能、大数据模型等技术打造智能化尽调工具，构建六边形分析法评审模型提高审批准确性 [8] - 未来将深化与珠三角科创园区合作，建立“园区驻点+专人对接”服务模式，覆盖企业从初创到成长的全周期 [8]

公司战略与财务表现 - 公司锚定“1443”目标定位，落实“1476”转型发展策略，推进“五大攻坚战” [1] - 截至年中，公司资产规模达到1.56万亿元，实现营收140亿元、净利润30亿元，连续两年保持营收和利润双增长 [1] - 公司不良贷款率降至1.47%，呈现稳健向好、进中提质的发展态势 [1] 供应链金融创新 - 公司创新推出数字供应链产品“恒银E链”，为核心企业的多层级供应商提供全流程线上化金融服务 [2][3] - 公司为山东骏程金属科技有限公司提供1500万元授信支持，助力其新建生产线，使加工效率提升50% [2] - “恒银E链”旨在破解产业链上下游中小企业融资难、融资贵、融资慢的痛点 [3] 支持科技与重大工程 - 公司为全球首座第四代核电站——石岛湾高温气冷堆核电站项目开通绿色审批通道，15天内完成审批并发放专项贷款3.94亿元 [4] - 公司深度融入“全国一体化算力网络”战略，为某算力中心项目在两周内完成1.6亿元贷款审批 [5][6] - 公司为威飞海洋装备制造有限公司提供1.3亿元综合授信，支持其水下采油树等高端装备的科研攻关与生产 [7] 服务科技型企业 - 公司为菏泽市一家专精特新企业提供800万元资金支持，帮助其缓解资金周转压力，预计年内产能可提升30% [7] - 公司针对科技企业不同发展阶段的融资需求，着力丰富产品、优化流程，提供全生命周期综合金融服务 [7][8] 绿色金融发展 - 公司成功落地全行首笔CCUS项目贷款2600万元，支持二氧化碳综合回收利用项目 [9] - 公司向济宁能源下属公司授信用于新能源船舶购置，捕捉“绿色船舶”赛道机遇 [9] - 截至今年6月末，公司绿色信贷较年初增长28%，持续赋能经济社会绿色转型 [10] 数字化转型举措 - 公司推出数字金融高质量发展实施方案，提出15条举措，明确打造“六大体系” [12] - 公司上线智慧尽调系统，覆盖19种开户尽调场景，将开户尽调效率提高50% [12] - 公司加快推动数据资产融资业务落地，向山东黄金矿业等企业发放数据资产质押贷款 [12]

核心观点 - 恒丰银行青岛分行深度融入国家和区域发展战略，聚焦港口经济与跨境贸易两大领域，通过创新金融产品与服务模式，为区域经济高质量发展注入金融动能 [1] 战略定位与业务主线 - 公司紧扣青岛经济结构调整步伐，围绕“10+1”重点产业方向，以做好金融“五篇大文章”为主线开展业务 [1] - 公司立足青岛“海洋强市”定位与山东“建设世界级海洋港口群”目标，深耕山东半岛的金融力量 [1] 港口经济金融服务 - 公司构建“银行+平台+核心企业”的协同服务模式，让金融服务与港口产业链深度融合 [2] - 通过与“山港易付”平台合作，使用“恒银E链”产品为港口集团上游供应商提供线上融资，实现业务流程标准化和融资申请线上化 [2] - 针对港口基础设施建设企业因账期长、轻资产导致的融资困境，公司提供无追索权保理融资，1亿元授信从申请到放款仅用1小时 [2] - 公司已服务山东沿海港口贸易链条22条，覆盖近40户港口集团成员企业及上下游客户，累计发放表内外综合融资200亿元，融资余额达50亿元 [3] - 公司通过签署“总对总”战略合作协议，提供“多渠道支付结算+全球供应链金融+跨境投融资”组合方案，助力山东港口集团整合资源 [3] 跨境贸易金融服务 - 公司发挥交易银行跨境产品优势，为林浆纸一体化产业龙头企业的境外子公司提供跨境担保融资，解决其因缺乏抵质押物难以获取海外银行支持的问题，目前已办理交易银行业务余额17.4亿元 [4] - 针对大宗商品贸易，公司创新推出“分离式保函”合作机制，成功落地5000万元仓单履约保函业务，替代企业期货交易的高额保证金，直接释放5000万元流动资金 [5] - 公司携手港口仓储、商品交易所与企业构建风险共担、互利多赢的协同体系，为大宗商品贸易注入金融支持 [5] 未来发展方向 - 公司将继续融入海洋强国、海洋强省战略布局，不断丰富产品供给和创新服务模式，以高效、精准、便捷的综合金融服务助力山东打造现代海洋经济发展高地 [6]

核心观点 - 恒丰银行将服务乡村振兴作为全行战略重点，通过创新金融模式支持粮食安全、特色产业发展及农村新业态，全面提升对涉农主体的支持力度与服务能力 [1] 粮食安全金融服务 - 创新供应链金融模式保障粮食产业链资金畅通，重点支持粮食生产、收储、流通环节 [2] - 通过“恒银E链”为河南兴洛粮食产业集团上游企业提供近1400万元融资，实现粮食收购资金T+0到账，支持总投资12亿元的豫西粮食仓储物流基地建设 [4] - 在安徽淮南为淮粮实业发展有限公司提供1000万元授信支持秋粮收购，确保粮农粮出手钱到手 [4] - 向四川乐山福华通达化学股份公司发放1.98亿元中期流动资金贷款保障农资生产，并以应付账款为信用依托为其上游供应商提供954万元融资 [5] 特色产业赋能 - 在山东滨州阳信肉牛产业集群实施链式金融：为上游养殖户提供快速贷款支持优质牛源采购，为龙头企业福安清真食品集团投放1000万元贷款布局预制菜赛道，为金诺国际冷链物流产业园提供1000万元贷款畅通国际冷链动脉 [8] - 针对山东曹县汉服产业1-7月销售额67.3亿元的电商特点推出“好商快贷”产品，累计为113户电商客户发放贷款近3000万元 [10] - 通过举办汉服秀年华等活动助力文化推广，带动居民就业 [10] 农村新业态支持 - 在江苏连云港浦南镇创新村集体经济组织产业集群场景化批量授信模式，一次性批复授信6000万元，已向8家合作社发放3970万元贷款用于番茄产业土地流转和经营周转 [13] - 为合作社社员及经营休闲观光、民宿农家乐的农户提供结算、收单、代发工资等综合金融服务 [13] - 为广东海大集团累计发放198笔“恒银E链”供应链金融业务，贷款金额超3480万元，并投资5000万元助力其乡村振兴超短期融资券发行 [14]

核心观点 - 恒丰银行通过创新金融服务深度融入长江经济带建设 聚焦港口供应链数字金融 绿色信贷和融资创新 助力构建绿色化 智能化和国际化的现代港口体系 [1] 港口供应链数字金融 - 恒丰银行武汉分行与湖北港口集团"鄂港通"平台合作 通过"恒银E链"数字供应链产品为上游供应商快速发放融资 优化资金周转效率 [2][4] - 金融支持释放港口内河航运效能 加速江海联运业务拓展 推动形成覆盖港口 企业和金融的高质量生态金融圈 [4] 绿色信贷与智慧港口升级 - 恒丰银行总行成立服务港口经济推进领导小组 构建总分支协同机制 深入挖掘区域港口差异化需求 形成公私协同和投贷联动的特色服务模式 [6] - 南京分行为靖江港口集团开立国内信用证 专项支持岸电系统升级和节能减排技术应用 提升岸线资源利用率 助力建设低碳港口标杆 [6] - 提供信贷融资支持智能码头改造与装卸设备更新 提高货物吞吐能力和作业效率 [6] 创新融资与上游港口发展 - 恒丰银行成都分行为新成立的四川港投港口集团创新设计置换贷款及股东借款融资方案 迅速投放1亿元流动资金贷款 缓解企业运营资金压力 [7] - 四川港投整合泸州港 宜宾港和乐山港等五大港口 掌控四川省99%以上的集装箱吞吐能力 拥有唯一进港铁路专用线和水运进境粮食指定口岸 [7] - 金融支持推动四川港口群加速融入全国水运网络 为长江经济带上中下游协同发展注入新动能 [7] 金融服务战略布局 - 恒丰银行以港口经济为着力点 深化绿色化 智能化和国际化金融服务创新 既提供港口新基建资金支持 也为供应链企业搭建融资桥梁 [8] - 金融服务覆盖长江中游的武汉港 下游的靖江港和上游的四川港口群 通过链接 碳寻和贷动的多元举措实现金融与港口经济共荣共生 [1]

核心观点 - 恒丰银行济南分行通过产品创新、机制变革和科技赋能等多维举措 为山东省科技企业提供全周期金融服务 助力区域科技创新和高质量发展 [1][2][7] 服务机制创新 - 组建"前中后台+科技与业务"混编团队 推出专属授权制度 采用商投结合理念提供"融资+融智"综合服务 [2] - 创新"科创贷"产品 采用"知识产权质押+政府风险补偿"双轮驱动模式 企业凭专利即可获得信贷支持 [2] - 升级数字金融服务 通过"好园快贷""恒银E链"等产品将物联网和大数据技术融入风控系统 基于研发投入、技术创新力等多维度因素进行授信评估 [2] 产业协同平台 - 作为济南高新区产业金融联盟首批成员 深度参与科技创新港建设 精准对接园区企业需求 [3] - 参与山东省科技金融工作交流推进现场会、"科创济南·金融赋能"金企对接会等活动 通过政策引领和银企对接提供个性化金融服务 [3] 专项融资案例 - 为菏泽精密机械企业开辟绿色审批通道 投放800万元信贷资金支持高精密数控机床生产 预计使企业年内产能提升30% [4] - 为聊城医药企业提供300万元流动资金贷款 并针对二期项目提供"购建通"业务方案 支持固定资产购置和多用途长期限融资 [5] - 为东营石油技术企业提供700万元"科创贷" 通过知识产权质押享受贴息补助与风险补偿金政策 有效降低融资成本 [7] 特色金融产品 - 推出"无还本续贷"方案 实现新旧贷款无缝衔接 帮助信用良好但短期资金周转困难的企业化解偿付难题 [7] - 构建全周期综合金融服务体系 通过定制化信贷产品和个性化"融资+融智"服务多维度呵护企业成长 [7]