文章核心观点 - 科技创新是粤港澳大湾区高质量发展的核心引擎，恒丰银行通过机制建设、专业能力提升和生态协同，构建了覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系，致力于推动“科技-产业-金融”的良性循环 [1] 机制建设：筑牢敢贷愿贷根基 - 针对科技型企业“三高一轻”特征导致的融资鸿沟，恒丰银行搭建尽职免责机制，只要流程合规履职到位，相关人员可免予追责，并与总行重点任务、专项考核及FTP补贴政策联动，从制度上激活经营部门动力 [1] - 截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约10%，成为信贷结构转型的重要着力点，下一步将聚焦能源金融、园区金融、港口金融等重点场景深化布局 [1] - 在园区金融领域，通过与粤浦科技广州增城数创中心等硬科技平台合作，利用其“二优三审四有五好”筛选体系进行精准获客和前置背调，为银行授信决策提供扎实基础 [2] - 恒丰银行广州分行已为增城数创中心24家小微企业投放贷款超1亿元，其中50%实现首贷突破 [2] - 例如，为深耕LED与便携式电源站领域16年的广州玛太电子，在2024年因其抵押资产不足而遭遇首贷难题时，量身定制766万元厂房按揭贷，助其扩产增效，产品已远销全球20余个国家和地区 [3] 专业能力：夯实能贷会贷路径 - 科技金融与传统信贷的核心差异在于从“看过去、看押品、看报表”转向“看技术、看产业、看未来”，恒丰银行要求团队不仅要懂金融，还要懂产业 [3] - 针对“重潜力、轻资产”的科技型中小企业，银行的信任基础立足三点：深入研究行业趋势和企业未来潜力；精准测算信贷资金具体用途；依托专利等核心资产质押建立双向信任与风险共担保障 [3] - 即便服务如大族激光这样的资金实力雄厚的龙头企业，重点在于解决其上下游中小企业的资金压力，恒丰银行通过创新供应链融资模式，服务贯穿企业上下游，帮助上游供应商融资贴现，为下游终端客户提供融资 [4] - 供应链金融通过“恒银E链”、“网络应收贷”等一系列线上产品，打通上下游资金链 [5] - 银行以储能、冷链物流、电气集群、人形机器人、低空经济等重点领域的行业策略研究为基础，主动链接产业链上下游客户，精准识别潜在科技金融业务，目标是力争为每个行业研究匹配一条成熟产业链条，实现业务快速上量 [5] 生态协同：构建全周期综合服务 - 恒丰银行以企业全生命周期需求为核心，构建“融资+融智”的综合金融服务体系，其核心挑战已从“融资难”转变为满足客户对金融服务“个性化、综合化、高效率”的新要求 [6] - 在生态资源对接方面，面对部分企业上市难度加大的现状，银行依托全国性客户网络，联动总行及投行部门搭建并购项目库，整合有意出售或并购的企业信息，打破区域壁垒，实现资源跨域联通，此类精准信息服务有时比贷款更受企业青睐 [7] - 银行同时积极整合投行、PE、资管机构等资源，搭建交流与合作平台，助力企业对接资本、盘活资产、拓展战略合作 [7] - 在跨境服务领域，自9月获批人民币跨境支付系统直接参与者以来，实现了跨境支付“点对点”直通处理，精简流程、提升到账速度与结算体验；联合股东新加坡大华银行推出贸易直通车项目，为东南亚企业提供投融资一站式服务 [7] - 深圳分行加入“湾区跨境并购联盟”，联动境内外机构资源，为企业“走出去”提供并购融资等综合服务 [7] - 未来规划重点在投贷联动、资产证券化、并购金融等领域深耕，同时探索优先股、可转债、可交债等与资本市场紧密相关的金融工具，致力于构建更高效、更智能的“股债贷一体化”综合金融服务体系 [7]

核心观点 - 恒丰银行通过差异化经营思路在深圳等科创高地拓展科技金融业务 其策略包括以科技园区为“锚点”批量服务小微企业 以及围绕核心企业供应链满足上下游金融需求 同时借助政府政策支持和内部组织革新提升服务质效 [1][6][8] 科技园区作为服务“锚点”与生态构建 - 银行将科技园区作为服务科技企业的重要“锚点”和抓手 借助园区解决信息不对称问题 批量对接企业需求以提升效率、降低成本 [1][3] - 园区运营方深度参与金融服务生态构建 其角色被总结为“比企业更懂银行 比银行更懂企业” 能为企业匹配合适金融机构并协同银行进行风险防范 [2][3] - 恒丰银行广州分行通过“厂房按揭贷”产品累计服务园区内24家小微企业 投放贷款超过1亿元 其中50%的企业通过该行实现首次融资突破 [3] - 园区金融服务生态不限于债权融资 运营方集团还可利用自有资金进行直投 并为企业引进投资机构、政府产业基金等 构建覆盖企业生命周期的全方位服务 [4][5] 围绕核心企业的供应链金融服务 - 在深圳 银行针对高科技领军企业（如华为、中兴、大疆）自身债权融资需求弱的特点 转而以其为切入口 深度挖掘其上下游供应链的金融需求 [6] - 例如 围绕大族激光 恒丰银行深圳分行为其上游供应商和下游采购商提供应收账款融资、订单融资等服务 保障供应链稳定 [7] - 对于中兴通讯 该行提供全面金融服务 包括债券融资、供应链金融（票据贴现）、国际结算、现金管理等 今年以来累计提供信用证及银行承兑汇票等表外业务20亿元 办理投行业务10亿元 [7] 内部能力建设与产品创新 - 银行内部成立跨部门“科技金融推动小组” 汇集专业人员共同研究细分行业 旨在让业务人员“看懂技术、看懂产业”以推动业务开展 [7] - 恒丰银行深圳分行自2021年开业以来 累计为科创企业投放贷款56亿元 [7] - 总行层面从完善保障机制、加强产品创新、升级风控体系、强化总分行协同等多维度支持科技金融发展 截至11月末 全行科技金融贷款余额较年初增长约10% [8] 政府政策支持与外部生态协同 - 当地政府通过设置风险补偿资金池、推出贴息贴保政策、提供平台对接支持等方式 营造优越的科技金融政策生态环境 [8][9] - 例如 深圳市科技金融风险补偿资金池在银行贷款发生不良时给予一定比例补偿 增强了银行向科创企业投放信贷的信心 [8] - 政府对符合条件的科创企业贷款提供利息补贴和担保费用补贴 有效降低了企业的综合融资成本 [9] - 政府相关部门定期组织银企对接会 为银企精准对接搭建高效的沟通桥梁 [9]

文章核心观点 - 恒丰银行通过创新实践，探索出一条以区域大数据为基础、供应链金融为脉络、产业集群为场景的精准金融服务路径，实现了从“单点融资”到“生态赋能”的转变，为服务民营经济和乡村振兴提供了具体方案 [1] 数据为钥：打通区域大数据，绘制精准“企业画像” - 恒丰银行通过接入地方征信平台（如无锡“阿福分”系统），整合不动产、婚姻、年流水等多维数据，结合房产估值构建立体风控模型，为信息不对称的小微企业提供快速融资 [2] - 针对科技型企业“技术难量化、抵押物不足”的困境，银行通过征信平台关联政府监测数据（如环保局数据）、采集智能电表信息、耦合专业许可证与专利，以数据赋能技术信用，提供信用贷款 [3] - 在无锡地区推出的“锡惠贷”产品整合了税务、社保、水电、产业链交易等40余项核心数据，构建“数据画像—智能筛选—动态风控”的全链条服务模式，已覆盖1768家企业，为其中17户小微企业提供信贷资金1.25亿元，实现最快72小时放款 [4] 链式赋能：创新数字供应链金融，激活产业集群活力 - 恒丰银行打造数字化供应链金融品牌“恒融E”，以“恒银e链”产品为载体，实现授信申请、审核、放款全流程线上化，打破传统线下融资壁垒 [4] - 以上海风领新能源有限公司的上游供应商为例，“恒银e链”累计发放贷款80余笔、总额超6000万元 [5] - 为产业链龙头企业提供定制化方案，例如为奇瑞汽车上游供应商设计专项融资方案，在5亿元集团授信支持下，实现全流程线上操作，已投放信用贷款2012万元，累计服务上下游企业43户 [5] - 创新探索“国内订单融资”模式，将风控逻辑前移至核心企业的付款能力及历史合作记录，依据真实合同在订单签订后提供融资，打破了传统应收账款融资的束缚 [6] - 以某新材料科技有限公司为例，恒丰银行重庆分行在订单签订后快速发放440万元国内订单融资，支持其产能扩张 [6] 场景深耕：聚焦园区与特色产业，激活科创新动能 - 恒丰银行转型为“园区生态共建者”，构建“银园企”协同机制，通过园区智慧管理平台整合企业水电、生产、经营等多维数据，形成动态信用画像，提供适配企业成长周期的全流程金融支持 [7] - 在广州增城数创中心园区，为汽车电子制造商广州玛太电子提供首笔贷款，支持其从代理商模式转向打造自主品牌及建设海外仓 [8] - 为同一园区内的科创企业广东蓝科车仆实业有限公司提供335万元“厂房按揭贷”，支持其购置研发生产基地 [8] - 通过“厂房按揭贷”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业实现了首次融资突破 [9] - “银-园-企”合作生态中，园区通过智慧平台统计企业线下数据解决信息不对称问题，银行借助园区推荐精准识别优质企业，园区还能通过高频互动为银行风险研判提供依据，并协同防范风险 [9]

核心观点 - 恒丰银行通过顶层机制设计与经营机构场景深耕，探索出一条兼具系统性和灵活性的科技金融展业路径，旨在将金融服务更紧密、更智能地嵌入科技创新全链条 [1] 业务增长与整体策略 - 截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约10% [1] - 业务增长源于顶层机制设计与经营机构场景深耕的双重驱动 [1] - 银行下一步将聚焦能源金融、园区金融、港口金融、汽车金融等重点方向及场景，形成“行业+区域+集群”三位一体的科技金融营销体系 [13] 深圳分行策略：围绕龙头构建产业生态 - 深圳分行以科技型龙头企业为战略支点，通过深度服务穿透其产业链，实现快速切入和规模突破 [2] - 自2021年起连续四年为大族控股提供流动资金贷款，目前已提供流动资金贷款5亿元，授信额度由5亿元增至8亿元 [2] - 合作不局限于传统信贷，而是提供“一企一策”的综合金融解决方案，深入理解产业链特点和核心技术攻坚期需求 [2] - 对于大族激光这类大型科技企业，主要围绕其上下游企业提供应收账款融资、订单融资等服务，确保原材料稳定供应 [7] - 与中兴通讯建立战略伙伴关系，服务全面覆盖债券融资、供应链金融、国际结算和现金管理等领域 [7] - 今年以来，累计为中兴通讯提供信用证、银行承兑汇票等表外业务20亿元，办理投行业务10亿元 [7] 总行机制创新：建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制 - 针对科技企业“高科技、高风险、高收益、轻资产”特征与传统融资供给不匹配的难题，致力于构建长效机制 [7] - 关键一环是制定了清晰的尽职免责机制，只要业务人员履职到位，严格遵循规定，即使因市场环境突变、技术迭代等客观原因形成风险，经认定符合尽职要求可免除责任 [8] - 该机制旨在将风控重点从追求“近零风险”转向过程中的“合规尽责”，打消一线人员“惧贷”“惜贷”顾虑 [8] 广州分行策略：深耕园区实现批量服务与风险管控 - 广州分行将深度嵌入产业园区场景作为服务科技企业的重要路径，实现对科创小微企业的批量触达和集群式风险管控 [9] - 科创园区是科创企业聚集地，可批量对接金融需求，能大幅提升服务效率、降低服务成本 [11] - 以粤浦科技·广州增城数创中心为例，该园区聚焦智能装备、半导体、新能源、新材料等硬科技领域 [11] - 针对园区内小微企业可抵押资产不足、首贷门槛高等痛点，分行组建专营团队实地走访，结合园区信息定制融资方案 [11] - 截至目前，依托“厂房按揭贷”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业通过该行实现了首次融资突破 [11] - 典型案例：向广州玛太电子有限公司发放766万元、期限20年的厂房按揭贷款，为其首家授信行 [12] - 典型案例：向广东蓝科车仆实业有限公司发放335万元的厂房按揭贷款，支持其3000平方米研发及生产基地的购置 [12] 园区在风险管控中的作用 - 园区运营方与企业互动紧密，对实际经营状况、技术团队稳定性、行业口碑有全面认知，为银行风险研判提供超越财务数据的支撑 [13] - 一旦企业出现潜在风险迹象，园区能较早感知，并可协同银行提前介入，提升风险管控及时性 [13] - 形成了“银行+园区+企业”的协作模式 [13]

文章核心观点 - 恒丰银行通过“产业链、资金链、服务链”三链融合的生态化服务模式，精准服务粤港澳大湾区科创企业全生命周期，破解科技企业“融资难”痛点，以金融活水赋能科技自立自强 [2] 金融服务模式创新 - 针对科技企业“高科技、高风险、高收益、轻资产”与传统金融“重抵押、重报表”模式不匹配的痛点，银行主动转变服务理念，组建懂产业的专营团队深入一线 [3][5] - 创新推出“厂房按揭贷”等定制化融资方案，期限设计灵活以匹配企业成长周期，例如为广东蓝科车仆提供335万元、期限20年的贷款 [5][6] - 构建“贷款+代发”等联动服务模式，在提供766万元厂房按揭贷款的同时，为广州玛太电子配套代发工资服务，满足企业多元需求 [6] - 风险评估体系跳出传统抵押物模式，构建适配科创企业的评价标准，更看重技术壁垒、市场潜力和团队能力 [7] - 优化审批流程，实行小微零售业务专职审查审批并设立绿色通道，风险部门人员前置参与尽调，提升效率 [7] - 运用人工智能、大数据等技术打造智能化尽调及审批工具，并构建六边形分析法评审模型，从六个维度进行风险识别 [14][15] - 将专利价值、科研资质等多维度信息纳入评估模型，把技术“软实力”转化为融资“硬通货” [15] 对小微科创企业的精准滴灌 - 在广州增城数创中心，聚焦智能装备、半导体、新能源等硬科技领域的小微企业面临研发投入高但固定资产少的融资困境 [5] - 恒丰银行已服务该园区24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业实现了首次融资突破 [7] - 建立行领导牵头的“铁三角”行研机制，风险、产品、营销部门骨干组队深耕重点行业，让服务更精准 [7] - 积极联动省、市、区三级科技信贷风险资金池和政府性融资担保机构，构建风险分担机制，增强银行“敢贷”、“愿贷”信心 [7] 对大型科创巨头的全周期陪伴 - 深圳分行展现了服务科创企业全生命周期的综合实力，自2021年12月开业以来累计为科创企业投放贷款56亿元 [8] - 与行业领军企业大族激光的合作超越传统存贷关系，升级为“融资+融智”的战略协同伙伴关系 [11] - 自2021年起持续加大对大族激光的支持，目前提供流动资金贷款5亿元，授信额度从5亿元提升至8亿元 [11] - 围绕大族激光的产业链需求，为其上下游企业提供应收账款融资、订单融资等服务，确保供应链稳定 [12] - 通过赋能企业的零售票据或商业承兑汇票实现贴现、质押等多元化融资，解决供应商资金周转问题 [12] - 金融服务贯穿以该企业为首的深圳地区多家高精尖企业发展的全链条，涵盖从上游供应链到下游销售端的资金需求 [12] - 未来计划通过“表内+表外”综合金融服务，运用流动资金贷款、银行承兑汇票等定制化产品进一步支持企业发展 [12] 构建“科技-产业-金融”良性生态 - 银行联动政府、园区、投资机构、科研院所等多方资源构建协同生态 [13] - 在深圳，市、区两级政府设立科技金融风险补偿资金池，为不良贷款提供一定比例风险补偿，并为企业提供利息和担保费用补贴，降低融资成本 [13] - 政府定期组织银企对接会，为银行精准推介优质企业 [13] - 在广州，以科创园区为抓手，构建“银行+园区+企业”协作机制，借助园区信息优势批量对接企业需求，降低信息不对称 [14] - 面对国有大行、股份制银行、地方金融机构及互联网科技巨头的多元竞争，银行凭借对科创企业的深刻理解、灵活机制和生态布局赢得市场认可 [15] 未来战略与行业聚焦 - “十五五”期间，银行将持续深化科技金融业务布局，聚焦技术先进、具备产品创新与持续发展能力的企业 [16] - 重点支持国家重大科技创新领域，目标行业包括先进制造行业、先进技术服务行业等，关注解决“卡脖子”问题 [16] - 致力于为打造新质生产力贡献力量，擦亮服务国家战略、助力高质量发展的金字招牌 [16]