核心观点 - 潮州市通过创新设立“百千万工程”信贷风险补偿资金并委托粤财普惠潮州担保公司运营 成功构建了“政银担”协同模式 有效破解了当地小微企业及“三农”主体的融资难题 为县域经济发展注入了强劲金融动能 [2][3] “政银担”合作模式与风险共担机制 - 潮州市于2024年成功争取省、市两级财政资金500万元 设立了全省首个“百千万工程”信贷风险补偿资金 [2] - 该资金采用“政府引导、市场运作、责任共担、风险共管”的“政银担”合作模式 在代偿率3%—5%的范围内 由银行、担保公司、风险补偿资金按20%：60%：20%的比例分担风险 以此促使银行敢贷愿贷 [2] - 该模式旨在重点支持“百千万工程”领域的小微企业和“三农” 缓解银行惜贷顾虑 [2] 模式成效与资金撬动效应 - 截至目前 该模式已撬动不少于3.09亿元的银行信贷资金支持“百千万工程” 累计服务客户154户次 杠杆放大倍数达62倍 提前超额完成项目期整体目标 [3] - 2025年新增担保小微和“三农”687户次 新增担保金额11.4亿元 [5][8] - 融资担保在保余额达16.9亿元 历史首次突破16亿元 资本金放大倍数为13.4倍 [5][8] - 2025年为企业累计降费2997万元 稳定就业岗位近2万个 [8][9] 银担合作深化与产品创新 - 风险补偿金的设立为银担深化合作搭建了政策基础 粤财普惠潮州担保公司自2023年末起与建行、工行、中行等多家银行建立深度合作 并于今年12月与农行签署战略合作协议 [4] - 银担双方结合信贷政策与区域产业特色 联合创新推出“金米小微贷”、“粤兴贷”、“惠农e贷”、“惠担贷”等一系列专项金融产品 大幅缩短审批时间 [4] - 公司与本地农商行累计合作担保金额达14.5亿元 与工行、建行、中行的合作担保金额也分别达到7.7亿元、5.7亿元和1.2亿元 [5][8] 精准服务地方特色产业 - 公司服务坚持“精准滴灌” 针对陶瓷、食品、不锈钢、包装、海洋牧场、单丛茶、水产育苗等潮州特色产业 量身开发出“陶瓷快保”、“不锈钢快保”、“印刷包装快保”、“外贸快保”等一系列金融产品 [6] - 在饶平县 工商银行运用“粤农e贷”产品 引入公司提供担保增信以替代传统抵押物要求 为水产养殖户和海洋牧场相关企业提供便捷信用贷款支持 [6] - 案例显示 通过“政银担”模式提供的担保贷款综合融资成本显著低于普通贷款 其中担保费率仅为0.8% 有效助力企业稳定就业、升级设备 [9]

核心观点 - 广州农商银行将绿色发展作为行为准则和发展目标 发挥乡村金融和产业金融等特色业务优势 服务粤港澳大湾区实体经济 推进绿色金融发展 在乡村振兴 普惠金融 绿色发展等领域取得扎实成绩 [1] 区域布局与实体经济服务 - 公司作为粤港澳大湾区本土法人机构 将布局大湾区作为重要区域战略融入十四五及年度战略规划 支持地方产业结构优化及区域经济协同发展 [2] - 公司加大对重点项目建设的金融支持力度 在年度基本政策中明确加大对乡村振兴 金融扶贫 民营经济 普惠小微 绿色信贷 现金制造业 科技创新等国民经济重点领域和薄弱环节的信贷支持 [2] - 截至2021年末 公司共支持广东省重点建设项目15个 授信余额37.57亿元 支持广州市重点建设项目6个 授信余额10.42亿元 [2] - 公司参与广州北站 广州东新高速 珠海香海大桥等多个省市重点基础交通设施建设项目 [3] - 公司通过专设先进制造业 专精特新企业客户拓展奖项等考核激励配置 强化对制造业实体企业和科技创新企业的金融服务 [3] 普惠金融与小微企业支持 - 2022年上半年 公司普惠型小微企业贷款余额人民币395.57亿元 小微贷款户数较年初增加3013户 [3] - 普惠型涉农贷款余额人民币74.52亿元 [3] - 公司发挥地方银行金融服务优势 在支农支小 推进普惠金融建设等方面持续发力 [3] 绿色金融战略与发展 - 公司将绿色低碳发展作为业务发展准则 将绿色金融融入全行十四五及年度战略规划 强化绿色金融发展顶层设计 [4] - 公司将绿色金融发展战略纳入总行战略层面 将绿色发展纳入公司治理层职责 搭建由董事会战略与投资委员会领导 绿色金融领导小组统筹管理 执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制 [4] - 公司制定绿色产业授信政策 引导信贷资金向清洁能源 节能环保 碳减排技术等低能耗 低资源消耗 低排放的行业和相关领域重点项目倾斜 [4] - 截至2021年末 公司绿色信贷余额合计147.31亿元 较年初增加34.38亿元 增幅30.44% [4] 绿色金融产品创新 - 公司推出金米碳排放权抵押贷 拓宽控排企业融资渠道 [5] - 结合乡村金融发展 推出金米小微贷 金米乡村振兴林易贷 金米乡村振兴生猪养殖贷等系列紧密产品 [5] - 研究推出绿色信贷综合型产品绿色企业（项目）系列贷款 [5] - 2022年7月 公司花都支行获批升格为绿色金融改革试验区花都分行 [5] 科技创新与普惠服务 - 2021年公司将10项穗好办 113项粤省事政务服务功能引入245个网点 在广州市11个行政区 150家网点设置暖心驿站 办理便民服务业务17000余笔 服务户外劳动者8.4万余人次 [6] - 公司推出线上营业厅 对手机银行进行适老化改造 [6] - 公司坚持聚焦主责主业 深耕本土本源 深入推进业务结构调整 持续创新客户服务模式 [6] 未来发展规划 - 公司将持续优化行业布局 以绿色环保领域为切入点 加大对政策鼓励领域企业的金融支持 [7] - 加快绿色金融发展 围绕清洁能源 节能环保 碳中和等领域 加大产品创新力度 [7]