公司参展概况 - 公司连续第13年参加金交会 以"金米 收获美好生活"为主题 展示服务实体经济和特色化发展成果 [1] - 展厅设计融入"穗城"元素 通过稻浪梯田和"小金米"IP形象 象征支农支小主责主业 [2] - 设置金米使命、金米发展、金米文化三大展区 重点展示"百千万工程"、"12218"产业体系支持举措 [4] 财务与业务发展 - 截至2024年末集团资产规模达1.36万亿元 较2020年增长33% 全球银行排名升至第153位 [4] - 截至2025年5月末"12218"产业体系贷款余额614亿元 较年初增长16% 涉农贷款余额近410亿元 [5] - "益企共赢计划"已签约152家企业 授信金额57亿元 占全市超5成 [10] 产品与服务创新 - 创新推出"金米科技贷"、"创业担保贷"等产品 提供全生命周期金融服务 [4] - 首创乡村振兴集体建设用地信用贷 破解农村土地抵押难题 [4] - 针对专业市场开发"金米花卉贷"、"海味贷"等特色产品 实施"一场一策"服务方案 [7] 绿色金融与普惠金融 - 两个绿色金融案例入选省级推广案例 包括为小水电提供500万元授信支持环保改造 [7] - 两个普惠金融案例入选市级推广 构建"数据要素×普惠金融"模式激活村社经济 [7] - 获评绿色金融、普惠金融、数字金融领域多项荣誉 [6] 数字化转型与产融合作 - 获评数字金融优秀单位 重点推进中小额资产业务线上化和智能风控 [9] - 选派34名"金融村官"覆盖全市7个涉农区 对接55个行政村 [9] - 与明珠电气达成5.5亿元授信合作 支持专精特新企业研发并购 [12] 战略合作与产业赋能 - 与广州金控签订战略协议 组建"贷股担保租补"联动服务团队 [10] - 连续10年为森林海旅游度假区提供"耐心资本" 助推农文旅融合发展 [12] - 服务覆盖南沙渔业产业园、越秀农牧封开产业园等多个"百千万工程"标杆项目 [5]

公司业绩与业务发展 - 2024年实现营业收入1583亿元 净利润242亿元 资产总额136241亿元 贷款和垫款总额72023亿元 [1] - 涉农贷款余额4014亿元 涉农客户21万户 支持涉农企业数量较年初增长264% [1] - 普惠型涉农贷款余额1069亿元 较年初增长29亿元 增速28% 累计对接"百千万工程"重点需求项目百余个 [1] - 应用支农再贷款政策资金超40亿元 支小再贷款政策资金近100亿元 撬动涉农贷款近60亿元 小微企业及民营企业贷款近100亿元 [6] - 支农支小贷款加权平均利率同比下降27和44个基点 惠及超1000户农户农企 支持3600余家小微企业和民营企业 [6] 战略定位与竞争优势 - 公司定位与"百千万工程"高度契合 强调差异化竞争策略 避免同质化价格战 [2] - 在广州地区设立分支机构531家 农村金融服务站141家 网点覆盖程度位居广州市之首 [3] - 战略控股潮州农商银行等四家农商行 设立25家珠江村镇银行 强化渠道优势 [3] - 实施"营业网点综合竞争力提升三年规划" 常态化派驻"金融村官" 提升乡村金融服务水平 [3] 产品创新与服务优化 - 构建"2+3+N"公司信贷产品体系和"3+N"普惠小微信贷产品体系 聚焦重点区域和产业 [4][5] - 推出"乡村振兴优农贷" 最高授信5000万元 已发放超6亿元 农业龙头企业贷款余额近50亿元 [5] - 创新"金米花卉贷"为花农提供5800万贷款 "民宿贷"支持岭南古村民宿开发 余额超8000万元 [5] - 开发集体建设用地"信用贷"、"农村集体经济组织贷"等产品 助力盘活农村集体资产 [5] 组织管理与考核机制 - 成立"百千万工程"工作小组 制定专项执行方案 强化顶层设计 [2] - 将三农贷款增量、金融村官派驻、乡村服务建设等纳入考核范围 完善乡村金融评价体系 [3] - 将"百千万工程"定为年度首要工作 围绕重点区域、项目、网点建设和产品创新四大方向发力 [6]

文章核心观点 广州农商银行2024年规模效益稳定，资产质量和资本实力提升，贯彻“金融为民”理念服务实体经济，强化金融供给服务地方发展，加快特色化发展，未来将立足本地开展特色化经营，走稳走好特色化发展之路 [1][6] 分组1：2024年度业绩情况 - 截至2024年末集团资产总额13624.08亿元较年初增加483.65亿元增幅3.68%，全年营业收入158.32亿元、净利润24.16亿元 [1] - 不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率实现“一降两升”，不良贷款率降至1.66%为近5年最低，拨备覆盖率184.34%同比增加19.71个百分点，资本充足率14.52%同比微增0.85个百分点 [1] 分组2：强化金融供给服务地方发展 - 围绕省委“1310”、市委“1312”部署，2024年制造业中长期贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上年末分别增长43.2%、39.4%、18.3% [2] - 优化信贷产品供给构建“2+3+N”信贷产品体系，出台“金米先进制造业”系列产品，升级“金米科技贷”等产品 [2] - 截至报告期末科技型企业贷款余额340.77亿元、客户数1314户同比增加387户，专精特新企业客群贷款余额184.1亿元同比增长7.3亿元、客户数932户同比增长231户 [2] - 以头号力度支持“百千万工程”，首创集体建设用地特色金融产品，形成农村金融服务格局 [3] - 截至报告期末涉农贷款余额突破400亿元、涉农客户2.05万户，支持涉农企业数量较年初增幅达26.39%，累计运用支农再贷款政策资金42.26亿元同比增长30.88%规模居广东省银行机构之首 [3] 分组3：加快特色化发展 - 2024年聚焦打造中小银行高质量发展样本，全年累计投放中小额贷款超1000亿元同比增长近50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款比例显著提升 [4] - 2023年提出实施中小额信贷业务“三千亿工程”，把业务重点放在助力产业发展等方面 [4] - 设立中小额信贷审批中心，优化业务审批权限及流程，加快数字化转型，发挥营业网点营销主阵地作用 [4][5] - 出台“3+N”普惠小微产品体系，创新研发33项特色产品 [5] - 截至报告期末产业园区和专业市场累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元，普惠型涉农贷款余额106.91亿元惠及近万户，普惠型小微企业贷款余额516.68亿元较年初增长13.62%，特色产品累计投放105.92亿元 [5] 分组4：未来展望 - 身处“十四五”收官和“十五五”开局之年，将紧跟国家战略部署，开展“资产效益年”活动 [6] - 持续提升中小额资产业务和营业网点竞争力，加大对广州“12218”现代化产业体系建设信贷投放力度 [6]