抵押贷款利率市场概况 - 本周多数抵押贷款机构利率小幅上升 但前十大贷款机构中仍有五家提供略低于6%的年化利率[1] - 调查基于年化利率对贷款机构进行排名 该利率包含了贷款机构收取的费用[1] 领先贷款机构排名 - 截至2026年1月20日当周 海军联邦信贷联盟连续四周在最低利率调查中位居榜首 大通住房贷款紧随其后[3] - 在1月20日调查的16家贷款机构中 PNC银行、公民银行、美国银行、Flagstar银行、第三联邦储蓄贷款协会和Rocket Mortgage未进入前十名[3] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名垫底的Rocket Mortgage之间 年化利率相差1.279个百分点[4] 抵押贷款利率构成与比较 - 年化利率是衡量年度借贷成本最准确的指标 因为它包含了利率和贷款机构费用[8] - 贷款机构经常包含抵押贷款折扣点以降低其报价利率 每个折扣点相当于贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25%[9][10] - 例如 一笔40万美元的贷款支付一个折扣点需花费4000美元 可将利率从6.25%降至6%[10] 贷款机构促销策略 - 贷款机构越来越多地提供利率和费用的特别折扣 大通住房贷款今年早些时候率先推出了购房和再融资贷款的限时利率折扣[11] - 例如 花旗抵押贷款在1月20日仍提供500美元的成交费用减免[11] 借款人获取最优利率策略 - 多方比较是获得最低抵押贷款利率的关键 据Realtor.com分析 此举可为借款人在30年贷款期限内平均节省高达4.4万美元[7] - 在向三家或更多贷款机构询价时 应要求每家机构提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于比较年化利率以进行准确的并排对比[13] - 借款人可以拒绝贷款报价中的折扣点 但这会导致利率更高[10] - 如果感兴趣的贷款机构未提供促销折扣 借款人应主动询问其可提供的任何优惠 并告知对方自己正在与多家机构进行比较[12] 调查方法与数据说明 - 排名依据是30年期固定利率常规贷款的最低抵押贷款利率调查得出的年化利率[2] - 样本抵押贷款利率基于通用假设 实际利率会根据借款人的信用评分、首付比例、地理位置等具体信用状况而定[5] - 在需要额外借款人信息才能提供样本利率的情况下 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设房屋位于中西部且首付比例为20%[6]

抵押贷款利率市场概况 - 在2026年1月20日至25日当周扫描的十大抵押贷款机构中，有五家提供的年化百分比率（APR）略低于6% [1][3] - 海军联邦信用合作社连续四周在最低利率调查中领先，而大通住房贷款公司正作为有力竞争者紧随其后 [3] - 在1月20日调查的16家贷款机构中，PNC银行、公民银行、美国银行、Flagstar银行、第三联邦储蓄贷款协会和Rocket Mortgage未进入APR排名前十 [3] - 排名第一的海军联邦信用合作社与排名垫底的Rocket Mortgage之间，APR相差1.279个百分点 [4] 抵押贷款利率调查方法 - 调查排名依据为年化百分比率（APR），该比率包含了贷款利率和贷款机构费用 [1][2][14] - 样本利率基于通用数据假设，来源于贷款机构网站，并会因信用评分、首付比例、地理位置等个人信用状况而异 [5] - 在需要额外借款人信息才能提供样本利率时，调查采用了中位房屋价值、中位信用评分以及位于中西部的房屋且首付20%的假设条件 [6] 获取最优抵押贷款的策略 - 多方比较是获得最低抵押贷款利率的关键，据Realtor.com分析，此举可为借款人在30年贷款期内平均节省高达44,000美元 [7] - 借款人应重点关注年化百分比率（APR），因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发放费），是衡量年度借款成本最准确的指标 [8] - 贷款机构常提供抵押贷款折扣点以降低其广告利率，每个折扣点通常相当于贷款金额的1%，并能使利率降低约0.25% [9][10] - 借款人有权拒绝贷款估算中的折扣点，但相应的利率会更高 [10] - 越来越多的贷款机构提供特别利率优惠和费用减免，例如大通住房贷款公司曾推出限时利率折扣，花旗抵押贷款在1月20日仍提供500美元的结算费用减免 [11] - 建议向感兴趣的贷款机构询问其可提供的任何优惠，并告知对方正在与多家机构进行比较 [12] - 进行比价时，若可能，应让三家或更多贷款机构提供零折扣点的抵押贷款利率报价，然后专注于APR以进行准确的并排比较 [13]

抵押贷款利率市场概况 - 本周排名前五的抵押贷款机构利率变动甚微 任何调整均为小幅上升 但多数仍低于6% [1] - 根据对16家机构的调查 富国银行、美国银行、PNC银行、Flagstar银行、Rocket Mortgage和第三联邦储蓄银行未进入APR排名前十 [3] - 排名首位的海军联邦信贷银行与末位的第三联邦储蓄银行之间 年化百分比率相差1.185个百分点 [4] 最低利率与机构排名 - 海军联邦信贷银行再次位居调查榜首 提供的利率为5.5% 在包含0.250个折扣点后 样本年化百分比率(APR)为5.614% 与上周持平 [3] - 排名基于30年期固定利率常规贷款的最低抵押贷款利率调查 并按包含贷款机构费用的年化百分比率(APR)排序 [2][14] 抵押贷款利率构成与比较关键 - 年化百分比率(APR)是衡量年度借款成本的最准确指标 因为它同时包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费） [8] - 为进行准确的并列比较 建议在向三家或更多机构询价时 要求每家机构提供零折扣点情况下的抵押贷款利率 并重点关注APR [13] - 折扣点是预付利息 每个点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% 例如 在40万美元贷款上购买一个点需支付4000美元 可将利率从6.25%降至6% [9][10] 行业促销趋势与借款人策略 - 行业趋势显示 越来越多的贷款机构提供利率和费用的特别折扣 例如大通住房贷款此前推出了限时利率折扣 花旗抵押贷款在1月5日仍提供500美元的结算费用减免 [11] - 借款人通过多方比价 可能在30年期贷款期限内平均节省高达44,000美元 [7] - 借款人应主动询问感兴趣的贷款机构是否能提供任何优惠 并告知对方自己正在与多家机构进行比较 [12] 调查方法与数据说明 - 调查样本利率来源于贷款机构网站 基于通用假设 广告利率会因信用评分、首付比例、地理位置等信用资质不同而变化 [5] - 若贷款机构要求额外信息以提供样本利率 调查采用了中位数的房屋价值、信用评分 以及位于中西部房屋20%的首付假设 [6] - 贷款机构广告中常包含折扣点以降低其展示利率 但购买折扣点是可选的 借款人可以在收到贷款评估后拒绝并移除这些点 尽管利率会相应提高 [9][10]

抵押贷款利率市场概况 - 本周扫描的十大抵押贷款机构中，有四家提供的利率仍略低于6%，较上周减少一家[1] - 自11月中旬以来，排名前五的机构中有四家持续提供低于6%的30年期固定抵押贷款利率，这些机构包括Navy Federal Credit Union、Citi Mortgage、PenFed Credit Union和Chase Home Loans[3] - 尽管房地美(Freddie Mac)统计的全国平均利率仍高于6%，但比较多家机构能显著节省利息成本[3] 机构排名与利率差异 - 调查根据最低年化百分率(APR)对贷款机构进行排名，APR包含了贷款机构费用[1][2] - 在2月2日调查的16家机构中，Bank of America、Fifth Third Bank、PNC、Flagstar Bank、Rocket Mortgage和Third Federal未进入前十名[4] - 排名第一的Navy Federal与垫底的Third Federal之间，APR相差1.189个百分点[4] 抵押贷款产品与费用结构 - 广告中的样本利率基于通用假设，具体利率将根据借款人的信用评分、首付比例、所在地及其他信用资质确定[5] - 贷款机构通常提供抵押贷款折扣点以降低广告利率，每个点相当于贷款金额的1%，通常能降低利率约0.25%[10] - 例如，在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元，可将利率从6.25%降至6%[10] 借款人策略与市场促销 - 获得最低抵押贷款利率的关键在于多方比较，据Realtor.com分析，此举可在30年贷款期限内平均为借款人节省高达44,000美元[7] - 借款人应重点关注APR，因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费），是衡量年度借款成本最准确的指标[8] - 市场出现更多利率和费用特别优惠，例如Citi Mortgage在2月2日仍提供500美元的交易费用减免，Chase则保证准时交割否则支付5000美元[12] 利率比较方法论 - 为简化比较流程，建议向三家或以上机构询价时，要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价，然后专注于APR进行准确的并排比较[13] - 排名方法基于APR进行排序，APR同时包含了利率和贷款机构费用（包括点数）[14]

抵押贷款利率市场动态 - 本周多数抵押贷款机构利率下降 前10大房屋贷款提供商中有6家提供低于6%的利率[1] - 最低提供利率已跌破5.5% 海军联邦信用合作社和PedFed信用合作社提供低于5.5%的30年期固定利率抵押贷款[3] - 竞争加剧 美国银行和富国银行进入最低利率前十名榜单 取代了公民银行和五三银行的位置[3] 主要贷款机构排名与数据 - 排名依据为年化百分率 APR 该指标包含了贷款机构费用[1][2] - 排名第一的海军联邦与排名末位的第三联邦之间 APR相差1.311个百分点[4] - 在1月12日调查的16家贷款机构中 公民银行 Flagstar银行 PNC银行 五三银行 Rocket Mortgage 第三联邦未进入前十名[4] 抵押贷款利率构成与比较 - 年化百分率 APR 是衡量年度借贷成本的最准确指标 因为它包含了利率和贷款机构费用[8] - 折扣点是可选的前置利息费用 每一点代表贷款金额的1% 通常可降低利率约0.25%[10] - 为进行准确的并列比较 建议在向三家或以上贷款机构询价时 要求其提供零折扣点的利率报价 并重点关注APR[14] 贷款机构促销策略 - 贷款机构正更积极地提供特别利率优惠和费用折扣 例如大通住房贷款今年早些时候推出了限时利率折扣[12] - 花旗抵押贷款在1月12日仍提供500美元的结账费用减免[12] - 建议借款人主动询问贷款机构是否能提供任何优惠 并告知对方自己正在与多家机构进行比较[13] 利率调查方法与说明 - 调查样本利率基于通用假设 使用了中位房屋价值和信用评分 以及20%的首付比例 房屋位于中西部地区[6] - 广告利率基于不同的信用评分 首付款和其他信用资质 借款人的实际利率将取决于其特定的信用状况[5] - 借款人可以拒绝贷款估算中贷款机构费用部分列出的折扣点 但这会导致利率升高[11]

行业动态：抵押贷款利率排名 - 截至2025年12月15日当周，根据年度百分比率（APR）排名，利率最低的前三大抵押贷款机构保持不变，依次为海军联邦信贷联盟、花旗抵押贷款和PenFed信贷联盟[1] - 在调查的16家贷款机构中，富国银行、PNC银行、Flagstar银行、第五第三银行、Rocket Mortgage和第三联邦银行未进入APR排名前十[4] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦银行之间，APR相差0.91个百分点，凸显了向多家贷款机构询价的重要性[4] 利率趋势与市场竞争格局 - 尽管美联储进行了短期降息，但本周抵押贷款利率仍小幅攀升[3] - 在利率最低的前五家贷款机构中，持续包含两家全国性大银行（花旗和摩根大通）与两家大型信贷联盟（海军联邦和PenFed）的组合[3] - Better和Truist持续争夺第五名的位置，本周Better位列第五[3] 抵押贷款产品与定价机制 - 调查显示的样本利率基于通用假设，贷款机构根据不同的信用评分、首付比例和其他信用资质来宣传30年期抵押贷款利率，且借款人所在地也会影响利率[5] - 年度百分比率（APR）是衡量借贷年成本的最准确指标，因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发放费）[8] - 贷款机构常提供抵押贷款折扣点以降低其宣传利率，每个折扣点相当于贷款金额的1%，通常能使利率降低约0.25%[10][11] - 例如，在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元，可将利率从6.25%降至6%[11] 消费者策略与行业建议 - 多方比较是获得最低抵押贷款利率的关键，根据Realtor.com的分析，此举可为借款人在30年期贷款期限内节省高达44,000美元[7] - 在向三家或更多贷款机构询价时，应要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价，并专注于比较APR，以便准确进行利率和费用的并列比较[12] - 借款人有权拒绝贷款报价或预估中贷款机构费用项下的折扣点，但选择拒绝后其利率将会更高[11]

抵押贷款利率市场动态 - 本周排名前五的抵押贷款机构均小幅下调了利率 目前领先的利率已进入6%以下区间[1] - 根据截至2025年12月29日的数据 海军联邦信贷联盟以5.5%的报价利率领先市场 其包含0.250个折扣点的样本年利率为5.614%[2][3] - 在调查的16家机构中 富国银行、美国银行、PNC银行、第五第三银行、Rocket Mortgage和第三联邦储蓄贷款协会未进入年利率排名前十[3] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦储蓄贷款协会 其年利率相差1.185个百分点[4] 抵押贷款产品与定价结构 - 抵押贷款年利率是衡量借贷年化成本的最准确指标 因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费）[8] - 折扣点是可选的前置利息费用 用于降低利率 每一点代表贷款金额的1% 通常可降低利率约0.25%[10] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元 可将利率从6.25%降至6%[10] - 借款人可以拒绝贷款估算中的折扣点 但这会导致利率升高[11] - 越来越多的贷款机构提供利率和费用的特别折扣 例如花旗抵押贷款在12月29日提供500美元的结算费用减免[12] 抵押贷款申请与比较策略 - 获取最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 这可能为借款人在30年贷款期限内平均节省高达44,000美元[7] - 建议向三家或更多贷款机构询价时 要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于比较年利率以进行准确的并排对比[14] - 调查中使用的样本利率基于通用假设 实际利率将根据借款人的特定信用状况、首付比例、房产所在地等因素确定[5] - 若贷款机构需要额外信息来提供样本利率 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设位于中西部的房产有20%的首付[6] - 如果感兴趣的贷款机构未主动提供折扣 借款人应询问其可提供的任何优惠 并告知对方正在与多家机构进行比较[13]

行业竞争格局 - 排名前五的抵押贷款机构持续以利率处于5%区间高位的优势领先于竞争对手[1] - 领先的贷款机构持续提供包括费用在内低于6%的利率 这突显出不同贷款机构之间的抵押贷款利率差异巨大[3] - 在12月22日调查的16家贷款机构中 Fifth Third Bank、Wells Fargo、Bank of America、PNC、Rocket Mortgage和Third Federal未进入前十名[4] 关键利率数据与排名 - 排名依据为包含贷款机构费用的年化百分率[1] - 排名第一的Citi Mortgage与排名垫底的Third Federal之间APR相差1.04个百分点[5] - 基于中位房价、20%首付和30年期固定抵押贷款 从最差利率改善至最佳利率每月可节省超过220美元 整个贷款周期内利息节省超过80,000美元[5] - Flagstar Bank本周首次进入前十 但其APR处于高于6%的较低梯队[4] 消费者获取最优利率策略 - 获得最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 根据Realtor.com分析 此举可为借款人在30年期贷款周期内平均节省高达44,000美元[8] - 在向三家或更多贷款机构询价时 应要求每家机构提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于APR以进行准确的并排利率和费用比较[13] - 折扣点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% 例如 在40万美元抵押贷款上购买一个点需花费4,000美元 可将6.25%的贷款利率降至6%[12] 核心利率指标分析 - 年化百分率是最重要的数字 因为它包含了利率和贷款机构费用 是衡量年度借款成本最准确的指标[9] - 贷款机构经常在广告利率中包含抵押贷款折扣点 但购买折扣点是可选的 借款人可以在收到贷款估算后拒绝并移除这些点 尽管利率会相应提高[11][12]