Remitly Global Inc. (NASDAQ:RELY) is one of the best growth stocks under $30 to buy. On September 15, Citizens JMP lowered the firm’s price target on Remitly Global to $23 from $32, while keeping an Outperform rating on the shares. While the firm believes Remitly to be one of the strongest secular growth vehicles in FinTech, Citizens JMP suggested that Q3 2025 guidance is accurate and that the Street’s 2026 revenue forecasts may be too high. In Q2 2025, Remitly surpassed revenue and adjusted EBITDA expect ...

This story was originally published on Banking Dive. To receive daily news and insights, subscribe to our free daily Banking Dive newsletter. Cross-border payments firm Remitly launched a tiered membership structure last week, allowing select U.S. customers to pay $9.99 per month for a platform branded Remitly One that includes products termed Flex, Wallet and Cards. Remitly Flex, for example, operates as a “send-now-pay-later” tool that lets users send interest-free advance payments that can be repaid in ...

Remitly Global Inc. (NASDAQ:RELY) is one of the best up and coming stocks with huge upside potential. On September 10, Remitly announced the launch of Remitly One, which is a new all-in-one financial membership. The new membership is available to select eligible US customers for a monthly fee of $9.99 and is designed to help customers manage, move, and grow their money across borders. Broader US availability is expected by the end of the year, with support for additional countries being explored for 2026 ...

Question-and-Answer SessionAll right. I wanted to just kind of kick it off high level with a review of some of the most recent quarter because on the call, you called this a defining quarter and a major inflection point for the company. So I was hoping you could talk about what made you say that. and why you're so excited about what's to come.Matthew OppenheimerCo-Founder, CEO, President & Director Yes. Defining quarter in many ways, Vikas will talk about some of the financials and how solid Q2 was from tha ...

Remitly Global (NasdaqGS:RELY) 2025 Conference September 10, 2025 12:30 PM ET Company ParticipantsMatt Oppenheimer - CEO and Co-founderTien-Tsin Huang - Managing DirectorVikas Mehta - CFOTien-Tsin HuangAll right. We are going to get started. Kicking off the day, we've got Matt Oppenheimer, CEO and co-founder of Remitly, as well as Vikas, who's made a surprise appearance. Thank you for joining us today, Vikas.Vikas MehtaThank you.Tien-Tsin HuangAll right. I wanted to just kinda kick it off high level with a ...

公司及行业 * 公司为数字跨境汇款服务提供商Remitly Global (NasdaqGS:RELY) [1] * 行业为跨境金融科技与支付行业 专注于服务全球移民群体 [1][2][3] 核心观点与论据：战略转型与产品发布 * 公司宣布进行重大战略转型 从跨境支付提供商升级为客户可信赖的日常金融合作伙伴 致力于帮助客户转移、管理和增长资金 [14][19][39] * 为此推出了核心新产品RemitlyOne 一个为全球生活打造的金融会员服务 今日在美国上线 [15][19][39] * RemitlyOne会员服务包含三大核心产品 [20] * Remitly Flex：灵活的融资解决方案 提供最高$250的免息现金预支 实现“立即汇款 稍后支付” [22][24] * Remitly Wallet：储值产品 提供安全的资金存储空间 对美元余额提供4%的年化Boost现金奖励 [26][27] * Remitly Card：借记卡 无国外交易手续费 可直接从钱包消费 支持添加到Apple Pay或Google Pay [29][31][32] * 公司拥有强大的全球支付网络基础 连接了全球超过170个国家的数十亿银行账户和移动钱包、数十万个现金提取点 [4][38] * 公司拥有超过8,500,000名客户 [4] 核心观点与论据：技术驱动与竞争优势 * 公司认为人工智能(AI)和稳定币(Stablecoin)是两项关键创新技术 将加速其实现愿景 [7][13] * 公司利用AI解决客户问题 其专有AI助手已处理数百万客户问题 并已集成至WhatsApp [7][8] * 公司强调其在“数据令牌”(Data Tokens)上的竞争优势 即其拥有的专有结构化信息 包括三大类 [9][11] * 交易令牌：来自170个国家支付的数十亿安全信号 [11] * 身份令牌：客户验证身份的方式 [11] * 使用模式令牌：全球资金移动的时间和地点 [11] * 公司利用稳定币（如USDC）使持有和移动价值更稳定 尤其满足新兴市场对价值存储的需求 [13][27][37] * 公司已与Circle和Bridge合作 利用稳定币进行跨境支付 [37] * 公司强大的合规、监管框架、外汇能力和本地合作伙伴关系使其能实际应用稳定币 [38] 核心观点与论据：市场机遇与客户需求 * 核心客户是全球移民 他们离乡背井不仅为自己 更是为了支持所爱的人 [2][3] * 客户需求远不止单次交易 他们需要跨境管理资金的工具、增长财富的机会以及生活不确定时的稳定性 [18][19] * 仅在美国就有超过30,000,000人缺乏或没有信用记录 这构成了重大障碍 [35] * 公司计划于明年春季为美国会员推出信贷额度产品 通过向美国信用局报告汇款等日常金融活动来帮助客户建立信用记录 [36] 其他重要内容 * RemitlyOne会员费定为每月略低于$10 [39] * Flex产品的早期测试结果强劲 还款率高 且大多数试用客户会再次使用并使用Remitly进行更多汇款 [25] * 会员还可通过现金返还获得奖励 例如向钱包添加资金或为Flex设置自动支付 [33] * 公司未来计划测试并提供第三方福利 如身份保护和信用监控 [33] * 公司愿景是用值得信赖的、超越边界的金融服务来改变生活 [4][39] * 此次发布是公司未来十年创新的基础 [15][39]

核心观点 - 稳定币对跨境支付费用的颠覆性叙事正在形成 但公司通过整合稳定币到产品组合中 将潜在威胁转化为增长机遇 [1][2] - 公司股价从年初高点下跌30% 但最新产品创新和强劲业绩表明其被市场低估 当前市值39亿美元对应未来估值具吸引力 [1][12][13] 产品创新 - 推出Remitly Wallet数字钱包 允许850万活跃客户持有多种货币包括稳定币 而不仅从银行账户发送资金 [3] - 通过支付提供商Stripe使用稳定币为平台上的汇款交易提供资金 扩大资金收发方式 [4] - 在资产负债表上使用稳定币实现实时跨境资金流动 降低运营成本同时提升客户价值主张 [4] 财务表现 - 第二季度收入同比增长34%至4.12亿美元 发送量增长40% 实现净利润650万美元 [7] - 过去12个月北美以外地区收入接近100%同比增长 达3.5亿美元 [9] - 毛利率达58% 为净利润率扩张提供空间 长期20%净利润率目标合理 [12] 市场地位 - 作为汇款支付颠覆者 正从西联等传统玩家手中夺取市场份额 传统运营商发送量呈下降趋势 [9] - 全球汇款支付市场份额仍低于5% 增长空间巨大 [9] - 移民政策变化虽影响整体汇款市场 但未对公司增长产生任何影响 [11] 估值分析 - 当前股价19美元对应市值39亿美元 年化收入14.6亿美元且快速增长 [12] - 收入有望在几年内翻倍至30亿美元 按20%净利润率计算可实现6亿美元净利润 [12] - 基于当前股价推算远期市盈率仅6.5倍 显著低估 [12][13]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度收入达4119亿美元 同比增长34% 超出预期2800万美元 [30] - 调整后EBITDA为6400万美元 利润率16% 超出预期1800万美元 [30] - 发送量增长40%至185亿美元 每活跃客户发送量同比增长12% [32] - 活跃客户数达850万 同比增长24% [32] - 交易费用占收入比例34.9% 同比下降175个基点 [37] - 营销支出7980万美元 占收入比例19.4% 同比下降422个基点 [39] 各条业务线数据和关键指标变化 - Remitly Business业务将目标市场规模从2万亿美元扩大至22万亿美元 已吸引数千家企业客户 [9][10] - 企业客户平均交易规模是个人客户的近两倍 客户终身价值是个人客户的六倍 [12] - Remitly One会员计划将于9月推出 包含钱包和Flex两大产品 [13][14] - 钱包产品支持多币种存储 包括法币和稳定币 [14] - Flex产品提供短期流动性解决方案 采用"先发送后付款"模式 [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 美国市场收入增长35% 与上季度持平 [34] - 非美国市场收入增长40% 高于整体增速 [34] - 墨西哥市场收入增速超过整体水平 显示市场份额持续提升 [34] - 高额发送客户(单笔超过1000美元)发送量同比增长45% 占比提升300个基点 [35] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 通过Remitly Business拓展中小企业市场 计划在英国、加拿大、澳大利亚和欧盟推出 [11] - 推出稳定币计划 包括钱包存储、跨境支付接收和内部资金管理三方面 [20][21][22] - 开发Agentic AI平台 已处理200万次实时客户互动 [23] - 通过WhatsApp等社交平台拓展客户 转化率高于线下客户 [24][25] - 利用1%数字跨境转账税收政策优势 加速线下向线上转移 [31] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计2025年全年收入16.1-16.2亿美元 同比增长27-28% [46] - 预计Q3收入4.11-4.13亿美元 同比增长22-23% [45] - 预计全年调整后EBITDA 2.25-2.3亿美元 利润率14% [50] - 预计将实现全年GAAP净利润 [50] - 获得5.5亿美元循环信贷额度 并授权2亿美元股票回购计划 [51] 其他重要信息 - 平台表现优异:93%交易在1小时内完成 97%无需客服介入 系统可用率99.99% [42] - 营销效率提升:每活跃客户获取成本9.38美元 同比下降11% [40] - 遭遇一次欺诈事件 造成380万美元损失 已加强防范措施 [37] - 与Circle和Bridge合作推进稳定币计划 [21][22] 问答环节所有的提问和回答 产品推出时间表和盈利影响 - Remitly Business已在美国推出 计划扩展至英国等市场 [55] - Remitly One将于9月推出 包含现有产品和新功能 [56] - 新产品不会显著改变营销支出结构 已纳入全年指引 [57][59] 钱包产品战略 - 钱包面向现有850万用户和新用户 特别是跨国流动人群 [63][64] - 会员计划将提供利息奖励等额外福利 [73][74] - 商业模式与现有业务相似 但可能通过利息收入等增加收益 [76][77] 稳定币战略 - 满足新兴市场客户对稳定价值存储的需求 [68][69] - 通过现有基础设施提供稳定币支付选项 [70][71] - 经济模型与法币业务相似 但可能通过资金管理获得额外收益 [76][93] 企业业务竞争格局 - 聚焦小微企业和自由职业者细分市场 提供可靠快速服务 [81][82] - 计划逐步增加功能 向更大规模企业扩展 [83] 营销和财务指引 - 营销效率保持高位 LTV/CAC达6倍 [88] - 下半年营销支出将增加 支持新产品推广 [89] - 业绩超预期主要来自核心业务 新产品贡献尚小 [87]