财务表现 - 恒生银行2024年上半年扣除预期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額为港幣204.31亿元，同比增长2.5%[6] - 恒生银行2024年上半年營業溢利为港幣113.96亿元，同比增长5%[6] - 恒生银行2024年上半年除稅前溢利为港幣113.07亿元，同比增长3%[6] - 恒生银行2024年上半年本行股東應得之溢利为港幣98.93亿元，同比增长0.7%[6] - 恒生银行2024年上半年平均普通股股東權益回報率为12.4%，同比下降0.4个百分点[6] - 恒生银行2024年上半年成本效益比率为36.8%，同比上升0.9个百分点[6] - 恒生银行2024年上半年每股盈利为5.04港幣元，同比增长1%[6] - 恒生银行2024年上半年每股股息为2.40港幣元，同比增长9.1%[6] - 恒生银行2024年6月30日股東權益为港幣1663.2亿元，同比下降1.1%[7] - 恒生银行2024年6月30日總資產为港幣17084.53亿元，同比增长1%[7] - 公司2024年上半年淨利息收入按年上升2%，为港币154.83亿元，淨利息收益率改善20个基点，为2.29%[36] - 公司2024年上半年扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前的營業收入淨額增加2%，为港币204.31亿元[40] - 公司2024年上半年預期信貸損失及其他信貸減值提撥減少22%至港币15亿元[41] - 公司2024年上半年除稅前溢利按年上升3%，为港币113.07亿元，股東應得溢利增加1%，为港币98.93亿元[42] - 公司2024年上半年每股盈利上升1%，为每股港币5.04元，平均普通股股東權益回報率为12.4%[42] - 公司2024年上半年平均總資產回報率由去年同期的1.1%，增加至1.2%[42] - 公司2024年上半年净利息收入为154.83亿港元，同比增长2%[56] - 公司2024年上半年净息差为1.83%，同比提升0.11个百分点[58] - 公司2024年上半年零售投资基金收入增长20%，反映出财富管理方案的积极推动[59] - 公司2024年上半年以公平价值计入收益表之金融工具收入减少54%，为28.22亿港元[60] - 公司2024年上半年保险财务收入减少63%，为20亿港元，主要因利率上升导致债务证券公平价值亏损[61] - 公司2024年上半年财富管理业务收入增加2%，为31.77亿港元，主要受零售投资基金和人寿保险收入增长带动[62] - 公司2024年上半年预信贷损失变动及其他信贷减值提拨减少22%，为15亿港元，主要因中国内地商业房地产贷款组合风险承担的相关提拨减少[69] - 公司2024年上半年总减值贷款增加至460亿港元，总减值贷款对总客户贷款比率为5.32%，主要因持续高息导致若干减值企业贷款评级下调[71] - 公司2024年上半年营业支出增加5%，为75.23亿港元，主要因支持业务增长的处服务费及提升数码能力的科技投资增加[72] - 公司2024年上半年成本效益比率上升0.9个百分点，为36.8%[74] - 净利息收入减少港币16.21亿元，即9%[77] - 非利息收入增长港币11.70亿元，即31%[77] - 预期信贷损失变动总额减少港币28.24亿元，为港币15亿元[77] - 公司商业e-banking活跃用户增长，移动理财用户增长36%，网上银行用户增长8%[96] - 公司环球银行业务营业收入净额增长2%，达到港币14.75亿元，营业溢利和除税前溢利均下跌4%，为港币9.36亿元[98] - 公司客户贷款较去年底增长4%，香港平均贸易贷款结余增长34%，债券结余增长46%[98] - 公司非利息收入增长17%，债务资本市场发行团队业务范围扩展至更广泛的固定收益工具[98] - 公司环球资本市场业务营业收入净额增长13%，达到港币15.71亿元，营业溢利和除税前溢利均增长16%，为港币12.05亿元[100] - 公司净利息收入增长31%，非利息收入保持稳定，回購交易业务收入增长68%，组合规模扩大36%[101] - 公司总资产增加港币160亿元，即1%，为港币17,080亿元[104] - 公司客户存款增加港币240亿元，即2%，为港币12,050亿元，贷款对存款比率为70.5%[107] - 公司客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少港币110亿元，即1%，为港币8,500亿元[105] - 公司股東權益減少港幣20億元，即1%，為港幣1,660億元[109] 股息与回購 - 公司宣布派发第二次中期股息，每股为港币1.20元，2024年上半年每股派息共为港币2.40元，较去年同期增加9%[34] - 公司于2024年第二季公布的港币30亿元股份回購計劃，回饋股東之總額已達至港币76亿元，較去年同期增加80%[35] 融资基金 - 公司推出港币330亿元的中小企Power Up融资基金，支持香港中小企的增⾧、数碼转型以及可持續發展[29] - 公司推出港币800亿元的可持續發展Power Up融资基金，支持企业进行绿色转型[30] 风险管理 - 公司持续监测和识别风险，主要风险包括信贷风险、财资风险、市场风险等[110] - 与2023年12月31日相比，2024年上半年大多数市场的经济前景有所改善[110] - 公司对宏观经济情境的应对方式在2024年上半年并无改变，管理层已对预期信贷损失进行调整[110] - 公司计划在2024年底前实施重新开发的模型以捕捉利率波动情况[110] - 公司继续管理与宏观经济及地缘政治不确定性相关的风险[114] - 公司维持净利息收入的稳定性，尽管预期利率存在波动[114] - 公司增强了程序、框架及能力以改善重要第三方的控制及监督[114] - 公司的全面监管报告计划在2024年取得了持续进展[114] - 公司继续在本行架构嵌入气候因素，包括提升评估气候对资本影响的方式[114] - 公司运用产业领先的技术及先進分析能力，以改善识别可疑活动及防止金融犯罪的能力[114] - 公司面临的地缘政治风险包括中国与美国、英国等国家的关系复杂，以及可能

财务表现 - 淨利息收入增長 2%，為港幣 154.83 億元[3] - 扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額增加 2%，為港幣 204.31 億元[3] - 營業溢利增加 5%，為港幣 113.96 億元[3] - 除稅前溢利增長 3%，為港幣 113.07 億元[3] - 股東應得溢利增長 1%，為港幣 98.93 億元[3] - 每股盈利增長 1%，為每股港幣 5.04 元[3] - 平均普通股股東權益回報率為 12.4%[3] - 第二次中期股息為每股港幣 1.20 元，股東總資本回報（包括港幣 30 億元的股份回購）增長 80%，達到港幣 76 億元[3] - 於 2024 年 6 月 30 日，普通股權一級資本比率為 16.6%，一級資本比率為 18.2%，總資本比率為 19.7%[3] - 成本效益比率為 36.8%[3] 業務發展 - 恒生银行获评为「最佳本地零售银行」[6] - 恒生银行积极提升员工在绿色转型方面的技能与知识，为客户的绿色转型提供更好支援[6] - 恒生银行的业务有强勁增长，淨利息收入按年增长2%[7] - 恒生银行新增富裕客户数目按年上升147%，新开立的私人银行户口增长15%，内地客户的新开户数目按年增加166%[7] - 恒生银行推出港幣330亿元的中小企Power Up融资基金，以及港幣800亿元的可持续发展Power Up融资基金[9] - 恒生银行继续是香港央行数字货币(CBDC)的主要倡导者之一，正与香港金融管理局合作推进一个批发层面的CBDC项目[9] - 恒生银行推出港幣30亿元的股份回购计划，充分体现出为股东创造长远价值的承诺[10] - 恒生银行对未来发展充满信心[7][13] 经营环境 - 经济复苏受市场对利率持续高企的影响[14] - 通过积极管理资产及负债,持续加强净利息收入[14] - 零售投资基金及以客户为主导的交易活动增加,带动业绩稳步增长[14] - 除稅前溢利增长24%,主要由于预期信貸損失变动减少65%,以及非利息收入强劲增长抵销了淨利息收入下降的影响[14] - 淨利息收入增加2%,主要由於在利率高企的环境下积极管理资产及负债,淨利息收益率增加20个基点[14] - 淨服務費收入下跌4%,主要由于贷款需求低迷令信貸融通服务费减少[15] - 以公平价值计入收益表之金融工具收入/（虧損）淨額减少54%,主要由于期內债務證券录得公平價值虧損[16] - 保险服务业績上升16%,主要反映新业务增长及利好的经验差异[16] - 财富管理业务收入增加2%,主要受惠于零售投资基金及人壽保险收入的强勁增长[16] - 预期信貸損失变动及其他信貸減值提撥较去年同期减少22%,主要由于中国内地商业房地产贷款组合之风险承擔的相关预期信貸損失提撥减少[18] 资产负债情况 - 客户贷款(已扣除预期信贷损失准备)减少110亿港元,即1%[4] - 客户存款较年底增加240亿港元,即2%[3] - 贷款对存款比率由72.9%下降至70.5%[4] - 普通股权一级资本比率为16.6%,高于监管要求[5] - 派发第二次中期股息每股1.20港元,全年每股派息合共2.40港元[6]

财务表现 - 恒生银行2023年全年股东应得溢利为178.48亿港币，较2022年增长58.5%[11] - 恒生银行2023年股东权益为1681亿港币，较2022年增长5.6%[12] - 恒生银行2023年每股盈利为8.97港币，较2022年增长62.3%[11] - 恒生银行2023年普通股股东权益回报率为11.3%，较2022年增长57.6%[11] - 恒生银行2023年资本比率为18.1%，较2022年增长19.1%[12] - 恒生银行2023年流动性覆盖比率为260.7%，较2022年下降7.2%[11] - 恒生银行2023年除税前溢利为201.05亿港币，较2022年增长57.1%[11] - 恒生银行2023年股东权益为169.21亿港币，较2022年下降9.1%[12] - 恒生银行2023年每股股息为6.50港币，较2022年增长58.5%[11] - 恒生银行2023年一级资本比率为19.9%，较2022年增长18.5%[12] - 公司在2023年的營業溢利为20亿港元，本行股東應得之溢利为16亿港元[13] - 每股盈利为8港元，每股股息为5港元[13] - 平均總资产回报率为1.4%，股东权益回报率为14%[13] 业务发展 - 公司将可持续发展融入业务运营模式，并秉持高水平的道德标准[15] - 公司致力于为客户提供切合需要的服务，提升员工团队，完善所在社区[16] - 公司不断创新，引入"未来银行"服务概念，利用数据分析和数字工具提升银行服务体验[19] - 公司与香港中文大学工程学院金融科技应用研究院合作，支持大湾区成为创新枢纽[20] - 公司支持大湾区科技发展，参与数字港元先导计划，致力于建立数字金融基础设施[21] - 公司支持银行业创新发展，成为首批推出人民币柜台的银行，为投资者提供更多货币选择[22] - 公司制定目标，到2030年将业务运营的碳排放量达到净零，努力推动气候变化应对[23] 业务表现 - 财富管理及个人银行业务淨利息收入上升34%，營業溢利增长40%[43] - 富裕客户的数量增长17%，新开立的私人银行户口数量上升116%[45] - 新做保险业务的保费收入大幅增加174%，为港币210亿元[47] - 商业银行业务及环球银行业务營业收入淨额增加8%，为港币29.77亿元[54] - 环球资本市场业务理财产品的保本投资成交额增加一倍[55] - 淨利息收入增加港币67.44亿元，为港币322.95亿元，淨利息收益率改善55个基点[57] 风险管理 - 公司通过三道防线模型支持风险管理工作，持续监控、提高风险防范意识，并鼓励稳健的经营和战略决策[147] - 公司的风险管理架构包括管治及架构、风险管理工具和风险管理文化，以确保员工行为与公司的风险承受水平一致[148] - 公司的风险管理架构由董事会审批承受风险水平、计划和表现目标，以实现“上行下效”[149] - 公司的执行风险管治架构负责管理整个企业的所有风险，包括内部风险管理的主要政策和架构[150] - 公司采用“三道防线”模型界定风险管理角色和责任，确保风险/回报决策取得必要的平衡[151]

公司概况 - 恒生银行是香港领先的本地银行，服务超过390万名客户[2] - 恒生银行在内地近20个主要城市设有网点，为当地客户提供服务[4] - 恒生银行与社区紧密联系，开展社区及环保项目，支持年轻人技能培训、可持续金融、气候变化和社区关怀[5] - 恒生银行是汇丰集团的主要成员之一[6] 业绩总结 - 2023年營業收入淨額增加至40,822港幣百萬元，同比增长19%[8][1] - 2023年每股盈利达到8.97港元，较去年增长62%[8][2] - 2023年股東權益为168,131港幣百萬元，较去年增长5%[8][3] - 2023年總資本比率为21.4%，较去年提升3.3个百分点[8][4] - 2023年流動性覆蓋比率为260.7，较去年下降20.6个百分点[8][5] 五年财务摘要 - 五年财务摘要显示2023年每股股息为6.50港元，较去年增长59%[9][6] - 五年财务摘要显示2023年平均普通股股東權益回報率为11.3%，较去年提升4.1个百分点[9][7] - 五年财务摘要显示2023年總資本比率为18.1%，较去年提升3个百分点[9][8] 新业务和合作 - 本行引进"未来银行"服务概念，利用数据分析和数字工具提升银行服务体验[13][9] - 本行与香港中文大学合作，支持大湾区成为创新枢纽[14][10] - 本行支持大湾区科技发展，参与数字港元先导计划[15][11] 可持续发展 - 本行制定目标，力争在某年前实现业务运营的碳排放量达到净零[17][12] - 本行提供可持续融资和投资，支持可持续业务运营[18][13] - 恒生指数有限公司推出促进可持续发展的指数，获得多个奖项[19][14] 社会责任 - 本行提供社会责任贷款，改善社区教育和住房负担[20][15] 公司发展和战略 - 公司将继续推动创新，积极发展业务并融入可持续发展模式[24][16]

财务数据 - 2023年度净利息收入增长26%，为港币322.95亿元，净利息收益率扩大55个基点，为2.30%[4] - 股东应得溢利增长58%，为港币178.48亿元，每股盈利增长62%，为港币8.97元[2] - 平均普通股股东权益回报率为11.3%[4] - 第四次中期股息为每股港币3.20元；2023年每股派息合共为港币6.50元[4] - 普通股权一级资本比率为18.1%，一级资本比率为19.9%，总资本比率为21.4%[4] - 成本效益比率为35.8%[5] - 本行的税前溢利按年上升57%，为港币201亿元[25] - 股东权益回报率上升4.1个百分点，为11.3%[25] - 每股盈利上升62%，为港币8.97元[25] 业务发展 - 恒生银行不断创新，引入了“未来银行”服务概念，通过引入科技和精简流程提升银行服务体验[10] - 恒生银行与香港中文大学工程学院金融科技应用研究院合作，建立重要的人才库，支持大湾区崛起成为创新枢纽[11] - 恒生银行支持大湾区科技发展，积极培育新一代的金融科技领袖，参与金管局的数字港元先导计划[12] - 恒生银行成为首批推出人民币柜台的银行，进一步巩固香港离岸人民币枢纽地位，为投资者提供更多货币选择[13] - 本行提供可持續融資及投資，協助客戶提升社會及環保表現[15] - 本行已制訂目標，於2030年或之前将業務營運的碳排放量达至淨零[14] - 本行獨立非執行董事王小彬將會接替伍成業，擔任本行風險委員會主席[19] 市场趋势 - 保险年度保费收入增加157%，为港币56亿元，高于2019年疫情前的水平[26] - 来自结构性投资产品的收入仍然有16%的增长[26] - 内地商业房地产的风险承担按年减少33%，为港币350亿元，只占2023年底总贷款组合的4%[27] - 非香港居民开立的新户口按年增加342%[28] 公司战略 - 本行提供首筆社會責任貸款，提供資金以改善兒童及有特殊需要人士的就學渠道，以及改善香港住屋的負擔能力[17] - 本行推出全新的数字融资方案恒生TradePay，可以优化营运资金管理[44] - 商业银行业务于扣除预期信贷损失变动前的营业收入净额上升12%，为港币107.02亿元，營業溢利及除税前溢利分别上升252%，为港币24.42亿元[46] - 环球银行业务于扣除预期信贷损失变动前的营业收入净额增加8%，为港币29.77亿元，營业溢利及除税前溢利均上升271%，为港币14.08亿元[47]

财务业绩 - 2023年上半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额为19,940港币百万元，比2022年同期的15,409港币百万元增长[2] - 2023年上半年每股盈利为4.99港币元，比2022年同期的2.73港币元增长[2] - 2023年上半年股东权益为163,519港币百万元，比2022年同期的159,933港币百万元增长[2] - 扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額，按年上升29%，股東應得溢利則上升79%[18] - 本行之淨利息收入錄得強勁增長，淨利息收益率上升62個基點，為2.09%[19] - 本行之財富管理業務收入按年上升10%，亦較去年下半年增加40%[20] - 本行的總行成為香港首間獲International WELL Building Institute頒發金級認證之銀行大廈，為「以人為本」及革新的空間打造樹立基準[13] - 本行的可持續發展措施得到標普全球的認同，並獲評選為「中國企業標普全球2022 ESG評分最佳1%」[15] 市场趋势 - 新冠疫情防疫限制解除后，市场已重拾发展动力[3] - 大湾区正处于结构性转型的最前线，新政策促进了区内各主要城市的融合[4] - 香港作为大湾区的重要部分，随着旅游、贸易及资金流动增加，公司将受益于经济进一步增长[5] 新技术研发 - 公司致力于利用数字工具、数据分析及提升员工技能，使公司成为以客为本的数据主导型机构[6] - 公司积极推动创新，并获得了HKMA/HKT环球创新奖的“杰出合作伙伴奖”[7] - 公司有三项数字港元用例入选香港金融管理局的数字港元先导计划，用作评估数字港元的应用潜力[8] 市场扩张和并购 - 大灣區內的中產階層正迅速擴大，帶動財富管理服務需求上升。在大灣區的8,600萬人口中，目前約有20%預計未來會在內地與香港之間往來工作或退休[9] - 本行是香港最大的交易所買賣基金（「ETF」）管理人，於現時6隻互聯互通南向合資格ETF之中，本行管理其中3隻[10] - 本行是首批24間推出人民幣櫃台之公司之一，有助支持人民幣進一步國際化，以及鞏固香港作為離岸人民幣金融樞紐的領導地位[11] 新策略 - 本行的總行成為香港首間獲International WELL Building Institute頒發金級認證之銀行大廈，為「以人為本」及革新的空間打造樹立基準[13] - 本行的可持續發展措施得到標普全球的認同，並獲評選為「中國企業標普全球2022 ESG評分最佳1%」[15]

公司业绩 - 2023年上半年，公司扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提撥前的營業收入淨額为19,940百万港币，较去年同期增长29%[2] - 公司營业溢利为10,858百万港币，较去年同期增长67%[2] - 公司每股盈利为4.99港币，较去年同期增长83%[2] - 公司股东权益为163,519百万港币，较去年同期增长2.2%[2] - 公司资本比率中普通股权一级资本比率为16.8%，较去年同期增长11.8%[2] - 公司流动性覆盖比率为230.6%，较去年同期下降18.1%[2] 可持续发展 - 公司在可持续发展方面的努力得到了认可，被评选为“中国企业标普全球2022 ESG评分最佳1%”[15] - 公司在可持续发展方面的目标是在2030年或之前将业务运营的碳排放量达到净零[12] 业务发展 - 公司在推动创新和数字化方面取得了成效，致力于成为以客户为本的数据主导型机构[6] - 公司在香港交易所推出的“港币 - 人民币双柜台模式”中是首批推出人民币柜台的公司之一[11] - 本行推出香港银行业界首个NFT钱包HS3[26] 财务状况 - 预期信贷损失及其他信贷减值提撥按年减少8%，为港币19.24亿元，与去年下半年相比，预期信贷损失减少66%[52] - 除税前溢利按年上升71%，为港币109.61亿元，股东应得溢利上升79%，为港币98.27亿元，每股盈利上升83%，为每股港币4.99元[54] - 公司普通股权一级资本比率为16.8%，一级资本比率为18.5%，总资本比率为20.0%[56] 业务拓展 - 公司业务转型策略带来实质成果，提供更好的服务体验、更切合需要的理财方案，吸纳更多客户和新业务[57] - 公司在大湾区设立跨境财富管理中心，提供更多数字服务和无缝一体化方案[58] - 公司开发更多可持续金融产品和服务，拓展新经济领域的商业客户基础[60] 数字化服务 - 客户对本行提供的更简单、快捷和安全的数字服务反应良好，流动理财服务的每月活跃用户增长16%，数字方式进行的零售交易数量增长173%[31] - 新客户使用数字服务的比率为98%，流动理财和数字银行的活跃用户分别按年增长59%和22%[36] - 公司推出多项创新服务，流动理财服务活跃客户数增加16%[93]

财务业绩 - 股东应得溢利增加79%，为港幣98.27亿元[1] - 除税前溢利增加71%，为港幣109.61亿元[1] - 营业溢利增加67%，为港幣108.58亿元[1] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提撥前之营业收入淨额增加29%，为港幣199.40亿元[1] - 平均普通股股东权益回报率为12.8%[1] - 每股盈利增加83%，为每股港幣4.99元[1] - 第二次中期股息为每股港幣1.10元，2023年上半年每股派息合共为港幣2.20元[1] - 成本效益比率为35.9%[1] 业务发展 - 本行是香港最大的交易所买卖基金（「ETF」）管理人，于现时6隻互联互通南向合资格ETF之中，本行管理其中3隻[7] - 本行的总行成为香港首间获International WELL Building Institute颁发金级认证之银行大厦[8] - 推出多项创新服务如人民币柜台、数字港元用例、跨境财富管理中心等[11] - 高端客户、大众化客户及新晋富裕客户数目按年增长25%[13] - 新推出的MMPower信用卡为香港首张采用万事达卡触摸式设计[13] - 新增中小企客户数目按年上升15%，新增内地客户数目较去年全年增长超过一倍[15] - 在大湾区主要城市共设有6间跨境理财中心，为客户提供方便无缝的财富管理服务[36] - 在又一城的新分行引进未来银行概念，设有全新银行智能柜位及融入环保元素[36] - 恒生投资成为香港最大的上市交易所买卖基金(ETF)管理机构，资产管理规模较去年同期增长62%[37] 财务指标 - 淨利息收益率上升62个基点至2.09%，反映积极管理资产负债组合并成功擴闊存款息差[10] - 财富管理业务收入按年上升10%，较去年下半年增加40%，反映大湾区需求增长[10] - 成本效益比率较去年同期改善8.3个百分点至35.9%[10] - 淨利息收入按年上升42%，為港幣151.91億元[18] - 淨利息收益率改善62個基點，為2.09%[18] - 貸款結餘減少4%，主要因為進一步降低內地商業房地產投資組合之風險[18] - 往來及儲蓄戶口佔總存款比率上升2%[18] - 來自信用卡服务之服务费收入增长27%[18] - 淨利息收入大幅增加42%，达到151.91亿港元，主要由于市场利率上升带动净利息收益率改善[22] - 淨利息收益率扩闊62个基点至2.09%，淨息差增加31个基点至1.72%[22] - 营业收入净额上升29%，达到199.40亿港元，主要由于淨利息收入增长[22] - 预期信贷损失提撥减少1.76亿港元至19.24亿港元，反映总贷款结余减少及经济情景改善[22] - 营业溢利上升67%至108.58亿港元，除税前溢利上升71%至109.61亿港元，股东应得溢利上升79%至98.27亿港元[22] 会计准则变更 - 采納香港財務報告準則第17號後，保險業務相關的利息收入及公平價值變動列入非利息收入項下[23,24] - 採納香港財務報告準則第17號後,利息收入減少21.31億港元,淨利息收入減少21.31億港元[86] - 採納香港財務報告準則第17號後,以公平價值計入收益表之金融工具收入/（虧損）淨額減少166.59億港元[86] - 採納香港財務報告準則第17號後,保險財務收入增加190.58億港元[86] - 採納香港財務報告準則第17號後,保險服務業績錄得9.06億港元[86] 资产负债情况 - 总资产较2022年底减少9%，为16,950亿港元，部分反映于借贷成本上升及本地经济活动疲弱下信贷需求受到压抑[28] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少4%，为8,930亿港元，贷款增长放缓，主要由于信贷需求疲弱及经济复苏较缓慢[28] - 客户存款较2022年底减少980亿港元，下降8%，为11,890亿港元[29] - 往来及储蓄存款占客户存款总额的比率由2022年底的59.0%上升至2023年6月30日的60.9%[29] - 贷款对存款比率由2022年12月31日的72.4%上升至2023年6月30日的75.1%[30] - 股东权益较2022年底增加40亿港元，增长2%，为1,640亿港元[31] - 平均总资产回报率为1.1%，平均普通股股东权益回报率为12.8%[32] - 普通股权一级资本比率、一级资本比率及总资本比率分别为16.8%、18.5%及20.0%[32] - 流动性覆盖比率为230.6%，期末稳定资金净额比率为161.4%[32] 股东回报 - 宣布派发第二次中期股息每股1.10港元[33] - 2023年上半年每股派息合共为2.20港元[33] 企业管治 - 本行致力维持及强化高水准的企业管治，以维护股东、客户、员工，以及其他相关人士之利益[1] - 本行已符合香港联合交易所有限公司证券上市规则附录十四所载之《企业管治守则》中载列的所有良好企业管治原则、守则条文及大部分之建议最佳常规[1] - 本行推行了由集团倡导不同的企业管治措施，以精简母公司与附属公司的监管框架，提升会议效率以及汇报质素[1] - 本行审核委员会已审阅本行截至 2023 年 6 月 30 日止 6 个月之业绩[1] 其他 - 本公告及 2023 年中期报告将于香港交易及结算所有限公司之网站及本行之网站发佈[3] - 本行已于网站设立「监管披露」栏目，根据相关规则载列所有必要披露[4] - 本公告可能包含有关本集团财务状况、经营业绩、资本状况，及策略与业务的前瞻性陈述[5] - 实际的成就、业绩、表现或其他未来事件或条件，可能与任何前瞻性陈述存在重大差异[5] - 本集团或其代表未对本文所载任何预测、估计、预期、目标、前景或回报的实现或合理性作出任何明示或暗示的陈述或保证[5]

公司概况 - 恒生银行成立于1933年，今年庆祝成立90周年，目前服务超过350万名客户[14] - 恒生银行在香港拥有超过260个网点，并在内地约20个主要城市、澳门及新加坡设有服务网点[4] - 目前，恒生银行服务超过一半香港成年人，一直奉行创办人的宗旨，矢志服务每一位香港人[6] 财务数据 - 2021年股东应得溢利为10,165百万港币，除税前溢利为11,439百万港币，營業溢利为11,557百万港币[20] - 2021年每股盈利为4.95港币，每股股息为4.10港币[20] - 2021年股东权益为183,896百万港币，总资产为1,893,805百万港币[20] - 2021年普通股权一级资本比率为15.9%，一级资本比率为17.5%，总资本比率为18.9%[20] 业务展望 - 香港是领先的国际金融及贸易中心，也是大湾区的主要城市，预计到2027年，大湾区的本地生产总值每年复合增长将达到7%[27] - 预计到2027年，大湾区的本地生产总值将达到2.8万亿美元，较2021年增长接近1万亿美元[28] - 公司正积极参与应对气候变化的共同行动，目标是在2030年或之前将业务运营的碳排放量达到净零，并支持集团在2030年或之前实现客户融资组合中的碳排放量达到净零[30] 业务表现 - 公司在2022年面临新冠疫情和国际地缘政治局势紧张等挑战，但目标业务的销售额和客户群数量均录得增长，除人寿保险业务投资组合带来的影响外，扣除预期信贷损失变动前的营业收入净额增长了12%[38] - 存款结余上升2%，净利息收入上升35%[40] - 扣除预期信贷损失变动前的营业收入净额上升27%[40] - 股东应得溢利按年下跌27%[40] 风险管理 - 公司持续加强网络安全能力，包括云端安全、身份和登录管理、指标和数据分析及第三方安全审查[193] - 公司正在加强欺诈监控措施，通过应用先进的分析方法及人工智能，投放资源以拓展在新世代打击金融犯罪方面的能力[194] - 公司正在评估现有的政策及控制措施框架，以确保对有关长期有效及可持续改革发展的考量及相关风险的缓解措施[196]

财务业绩整体表现 - [2022年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为339.72亿港元，较2021年的331.82亿港元有所增长][5] - [2022年营业溢利为115.57亿港元，较2021年的162.31亿港元下降29%][5] - [2022年本行股东应得之溢利为101.65亿港元，较2021年的139.60亿港元下降27%][5] - [2022年平均普通股股东权益回报率为5.5%，低于2021年的7.7%][5] - [2022年成本效益比率为43.5%，高于2021年的42.6%][5] - [2022年每股盈利为4.95港元，较2021年的6.93港元下降29%][5] - [2022年每股股息为4.10港元，较2021年的5.10港元下降20%][5] - [截至2022年12月31日，股东权益为1838.96亿港元，与2021年基本持平；总资产为18938.05亿港元，较2021年增长4%][5] - [2022年预期信贷损失变动按年大幅增加172%，主要与内地商业房地产有关；人寿保险业务投资组合负面市况变动调整达31亿港元，股东应得溢利按年下跌27%][16] - [撇除人寿保险业务投资组合影响，扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额按年增长12%][16] - [2022年下半年业绩较上半年明显改善，存款结余上升2%，净利息收入上升35%，扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额上升27%，净利息收益率上升48个基点至2.00%，成本效益比率下降9.7个百分点至39.2%][16] - [2022年全年每股派息4.10港元，派息金额为股东应得溢利的77%][17] - [净利息收入上升22%，为289.81亿港元，净利息收益率改善28个基点，为1.77%，去年下半年净利息收入较上半年增加35%][23] - [扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增加2%，为339.72亿港元，去年下半年扣除预期信贷损失变动前营业收入净额上升27%][23] - [营业支出按年增加5%，为147.78亿港元，预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨按年上升48.19亿港元，为76.26亿港元，2022年12月31日总减值贷款对总客户贷款比率为2.56%][24] - [除税前溢利按年下跌30%，为114.39亿港元，股东应得溢利下跌27%，为101.65亿港元，每股盈利下跌29%，为每股4.95港元，下半年股东应得溢利较上半年显著上升16%][24] - [总客户贷款按年减少600亿港元，即6%，客户存款较2021年底上升500亿港元，即4%][24][25] - [客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少660亿港元，即7%，为9310亿港元；客户存款较2021年底增加500亿港元，即4%，为13890亿港元][27] - [2022年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前营业收入净额339.72亿港元，增加2%][40][41] - [2022年净利息收入增加22%，非利息收入下跌47%，营业支出增加5%][41] - [2022年预期信贷损失变动增加48.19亿港元，为76.26亿港元，营业溢利减少29%，为115.57亿港元][41] - [2022年除税前溢利下跌30%，为114.39亿港元，股东应得溢利下跌27%，为101.65亿港元][41] - [2022年净利息收益率扩阔28个基点，为1.77%，净息差上升17个基点，为1.59%][42] - [2022年来自无利息成本资金之收益增加11个基点，为0.18%][42] - [2022年净利息收入为300.85亿港元，2021年为247.15亿港元，净息差为1.70%，2021年为1.52%，净利息收益率为1.89%，2021年为1.59%][45] - [2022年净服务费用收入下跌15.08亿港元，即23%，为50.69亿港元，零售投资基金服务费收入下跌41%，股票经纪及相关服务收入下跌30%，信用卡服务费收入下降3%，信贷融通服务费收入下降32%，进出口服务费收入下跌16%，保险业务服务费收入下降4%，账户服务及汇款服务费收入分别增加8%及4%][45] - [2022年以公允价值计入收益表的金融工具收入/（亏损）净额亏损4.29亿港元，2021年收益43.46亿港元，保险业务资产及负债收入/（亏损）净额亏损20.49亿港元，2021年收益26.10亿港元，净交易收入及指定以公允价值计入收益表的金融工具收入净额减少1.28亿港元，即7%，为16.11亿港元][46] - [2022年预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加48.19亿港元，即172%，为76.26亿港元][47] - [2022年第1及第2阶段未减值信贷风险的预期信贷损失变动净提拨12.82亿港元，2021年为10.65亿港元，财富管理及个人银行业务于第1及第2阶段的预期信贷损失录得净回拨300万港元，2021年为1.79亿港元，商业银行业务及环球银行业务于2022年第1及第2阶段预期信贷损失共增加3800万港元，为12.80亿港元][48] - [2022年第3阶段预期信贷损失变动以及已减值信贷风险较2021年增加46.02亿港元，为63.44亿港元，财富管理及个人银行业务2022年净提拨为5亿港元，商业银行业务及环球银行业务预期信贷损失提拨增加45.95亿港元，为58.44亿港元，主要与内地商业房地产行业组合有关][48] - [总减值贷款较2021年底增加138亿港元，达242亿港元，2022年12月31日总减值贷款对总客户贷款比率为2.56%，高于2022年6月30日的1.92%和2021年12月31日的1.04%][49] - [保费收入净额增加64.68亿港元，即46%，达205.51亿港元；“已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动”增加28.76亿港元，即18%，为192.26亿港元][49] - [其他营业收入/（亏损）录得亏损12.74亿港元，2021年则录得溢利3.22亿港元，主要因长期保险业务之有效保单现值变动所致][49] - [营业支出增加6.44亿港元，即5%，为147.78亿港元，成本效益比率增加0.9个百分点至43.5%][50] - [人事费用增加2%，折旧减少4%，无形资产摊销增加49%，业务及行政支出增加7%][50] - [物业重估净增值/（亏损）录得净亏损1.08亿港元，2021年则录得净增值8200万港元；应占联营公司之溢利录得净亏损1000万港元，2021年则录得净增值7200万港元][50] - [2022年12月31日香港及其他地方全职员工人数为7101人，中国内地为1607人，较2021年有所减少][51] - [2022年下半年扣除预期信贷损失变动前的营业收入净额增加40.84亿港元，即27%，为190.28亿港元，由净利息收入增长35%带动，部分被非利息收入下跌7%抵销][56] - [2022年下半年营业溢利增加4.91亿港元，即9%；股东应得溢利增加7.57亿港元，即16%][56] - [净利息收入上升42.69亿港元，即35%，净利息收益率上升48个基点，为2.00%，但存款组合变化对存款息差有下行压力][56] - [非利息收入减少1.85亿港元，即7%，主要因收费业务客户活动减少，部分被信用卡服务费收入增长抵销][56] - [营业支出增加1.52亿港元，即2%，成本效益比率改善9.7个百分点至39.2%，收入增长高于营业支出增长][56] - [2022年下半年预期信贷损失提拨总额增加34.34亿港元，为55.30亿港元，第3阶段预期信贷损失提拨增加5.62亿港元，为34.53亿港元][57] - [总资产18940亿港元，较2021年底增加740亿港元，即4%][66] - [客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）9310亿港元，减少660亿港元，即7%，金融投资6230亿港元，增长1220亿港元，即24%][66] - [客户存款13890亿港元，较2021年底增加500亿港元，即4%，贷款对存款比率由2021年底的74.5%降至2022年底的67.1%][69] - [平均总资产回报率为0.5%，较2021年的0.8%下降][67] - [平均普通股股东权益回报率为5.5%，较2021年的7.7%下降][70] - [2022年底股东权益为港币1840亿元，与2021年底大致持平][71] - [保留溢利增加港币26亿元，即2%，反映年内分派股息后的累积溢利][71] - [以公平价值计入其他全面收益储备之金融资产减少港币8亿元，即30%，反映金融资产投资公平价值变动][71] - [其他储备减少港币13亿元，即70%，主要因人民币贬值导致外汇储备减少][71] - [现金流量对冲储备录得负储备港币8亿元，2021年底为正储备港币4600万元，反映对冲衍生工具利率变动][71] 业务布局与客户服务 - [公司服务超过350万名客户，在香港有超260个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点，亦于澳门、新加坡设有分行，台北设有代表处][3] - [预计到2027年，大湾区的本地生产总值将达2.8万亿美元，较2021年增长近1万亿美元，公司已为把握大湾区机遇做好准备][10] - [香港目标客户群数目录得双位增长][16] 业务创新与发展 - [公司成为盈富基金经理人，是香港领先的ETF经理人，也是首批四隻「ETF通」南向合资格ETF其中两隻的经理人][12][17] - [公司是金融科技发展积极倡导者，是内地首间为企业客户提供数字人民币服务外资银行，参与多项数码港元试点计划][17] - [公司率先在香港推出手机入票服务和美股挂钩投资服务][17] - [新批出企业客户绿色及可持续发展表现挂钩贷款金额按年大幅增长，为个人客户推出多种绿色金融产品及首隻获证监认可并投资于恒生指数成份股之ESG ETF][17] - [公司建立新基础设施，开设跨境财富管理中心和以ESG为服务概念的商务理财中心][17] - [2022年成功推出超460项数码创新服务及功能提升][30] - [使用流动理财服务的每月活跃客户数目按年上升11%，线上进行的存款、外汇及贷款交易总数按年增加98%][30] - [公司推出香港银行业界首位虚拟KOL Hazel，发行首枚NFT][31] - [公司与多家商业伙伴达成策略合作，开发元宇宙虚拟式体验，支持香港央行数字货币发展][31] 各业务板块表现 - [财富管理及个人银行业务目标客户群数目按年增长16%，客户贷款上升2%，客户存款增长6%，活跃用户数目增加11%，数码渠道存贷交易数目上升98%][18] - [保费收入净额按年增加44%，数码保单销售数目增加135%，恒生Olive健康管理应用程式活跃用户人数增长29%，固定收益产品销售额按年增加291%，外汇产品使用客户数目增长166%][19] - [商业银行新客户数目按年增加38%，金融机构客户上升74%，大型企业客户存款增幅5%][20] - [环球资本市场非利息收入增长31%，外汇及期权交易收入增长一倍，保本投资存款业务销售额增长达11倍][21] - [恒生中国总营业收入上升4%，环球资本市场业务收入增加39%，除税前溢利上升63%，大湾区产品销售收入按年接近一倍，私人消费贷款组合结余增长一倍，营业溢利下跌77%，扣除预期信贷损失变动前营业溢利按年上升9%][22] - [财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少1%，为182.87亿港元；营业溢利下跌9%，为87.07亿港元；除税前溢利下跌10%，为86.97亿港元][28] - [客户存款按年增长6%，总客户贷款增长2%，主要客户群（高端客户与新晋富裕客户）按年增长16%][29] - [保费收入净额按年增长44%，数码保单销售数目按年增加135%，资产管理业务按年增长75%][29] - [外汇投资客户数目按年增长166%，固定收益产品销售额按年增长291%][29] - [商业银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增8%至96.25亿港元，营业溢利及除税前溢利均跌81%至7.75亿港元][32] - [环球银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额为27.56亿港元，与2021年大致持平，营业溢利及除税前溢利均跌60%至3.80亿港元][34] - [环球资本市场扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额为26.71亿港元，与2021年持平，营业溢利及除税前溢利均升1%至20.24亿港元][35] - [商业银行净利息收入按年升16%，非利息收入按年跌22%；环球银行净利息收入增2%至24.11亿港元，非利息收入跌11%至3.45亿港元；环球资本市场净利息收入跌15%至15.24亿港元，非利息收入增31%至11.47亿港元][32][34][35] - [商业银行2022年下半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额较上半年增17%][32] - [商业银行新客户数目按年增38%][33] - [环球银行贸易贷款结余按年增41%至220亿港元，带动相关净利息收入升75%，贸易相关非利息收入增15%][34] - [环球资本市场拓展回购业务组合按年增40%][35]