财务业绩整体表现 - [2022年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为339.72亿港元，较2021年的331.82亿港元有所增长][5] - [2022年营业溢利为115.57亿港元，较2021年的162.31亿港元下降29%][5] - [2022年本行股东应得之溢利为101.65亿港元，较2021年的139.60亿港元下降27%][5] - [2022年平均普通股股东权益回报率为5.5%，低于2021年的7.7%][5] - [2022年成本效益比率为43.5%，高于2021年的42.6%][5] - [2022年每股盈利为4.95港元，较2021年的6.93港元下降29%][5] - [2022年每股股息为4.10港元，较2021年的5.10港元下降20%][5] - [截至2022年12月31日，股东权益为1838.96亿港元，与2021年基本持平；总资产为18938.05亿港元，较2021年增长4%][5] - [2022年预期信贷损失变动按年大幅增加172%，主要与内地商业房地产有关；人寿保险业务投资组合负面市况变动调整达31亿港元，股东应得溢利按年下跌27%][16] - [撇除人寿保险业务投资组合影响，扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额按年增长12%][16] - [2022年下半年业绩较上半年明显改善，存款结余上升2%，净利息收入上升35%，扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额上升27%，净利息收益率上升48个基点至2.00%，成本效益比率下降9.7个百分点至39.2%][16] - [2022年全年每股派息4.10港元，派息金额为股东应得溢利的77%][17] - [净利息收入上升22%，为289.81亿港元，净利息收益率改善28个基点，为1.77%，去年下半年净利息收入较上半年增加35%][23] - [扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增加2%，为339.72亿港元，去年下半年扣除预期信贷损失变动前营业收入净额上升27%][23] - [营业支出按年增加5%，为147.78亿港元，预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨按年上升48.19亿港元，为76.26亿港元，2022年12月31日总减值贷款对总客户贷款比率为2.56%][24] - [除税前溢利按年下跌30%，为114.39亿港元，股东应得溢利下跌27%，为101.65亿港元，每股盈利下跌29%，为每股4.95港元，下半年股东应得溢利较上半年显著上升16%][24] - [总客户贷款按年减少600亿港元，即6%，客户存款较2021年底上升500亿港元，即4%][24][25] - [客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）减少660亿港元，即7%，为9310亿港元；客户存款较2021年底增加500亿港元，即4%，为13890亿港元][27] - [2022年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前营业收入净额339.72亿港元，增加2%][40][41] - [2022年净利息收入增加22%，非利息收入下跌47%，营业支出增加5%][41] - [2022年预期信贷损失变动增加48.19亿港元，为76.26亿港元，营业溢利减少29%，为115.57亿港元][41] - [2022年除税前溢利下跌30%，为114.39亿港元，股东应得溢利下跌27%，为101.65亿港元][41] - [2022年净利息收益率扩阔28个基点，为1.77%，净息差上升17个基点，为1.59%][42] - [2022年来自无利息成本资金之收益增加11个基点，为0.18%][42] - [2022年净利息收入为300.85亿港元，2021年为247.15亿港元，净息差为1.70%，2021年为1.52%，净利息收益率为1.89%，2021年为1.59%][45] - [2022年净服务费用收入下跌15.08亿港元，即23%，为50.69亿港元，零售投资基金服务费收入下跌41%，股票经纪及相关服务收入下跌30%，信用卡服务费收入下降3%，信贷融通服务费收入下降32%，进出口服务费收入下跌16%，保险业务服务费收入下降4%，账户服务及汇款服务费收入分别增加8%及4%][45] - [2022年以公允价值计入收益表的金融工具收入/（亏损）净额亏损4.29亿港元，2021年收益43.46亿港元，保险业务资产及负债收入/（亏损）净额亏损20.49亿港元，2021年收益26.10亿港元，净交易收入及指定以公允价值计入收益表的金融工具收入净额减少1.28亿港元，即7%，为16.11亿港元][46] - [2022年预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加48.19亿港元，即172%，为76.26亿港元][47] - [2022年第1及第2阶段未减值信贷风险的预期信贷损失变动净提拨12.82亿港元，2021年为10.65亿港元，财富管理及个人银行业务于第1及第2阶段的预期信贷损失录得净回拨300万港元，2021年为1.79亿港元，商业银行业务及环球银行业务于2022年第1及第2阶段预期信贷损失共增加3800万港元，为12.80亿港元][48] - [2022年第3阶段预期信贷损失变动以及已减值信贷风险较2021年增加46.02亿港元，为63.44亿港元，财富管理及个人银行业务2022年净提拨为5亿港元，商业银行业务及环球银行业务预期信贷损失提拨增加45.95亿港元，为58.44亿港元，主要与内地商业房地产行业组合有关][48] - [总减值贷款较2021年底增加138亿港元，达242亿港元，2022年12月31日总减值贷款对总客户贷款比率为2.56%，高于2022年6月30日的1.92%和2021年12月31日的1.04%][49] - [保费收入净额增加64.68亿港元，即46%，达205.51亿港元；“已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动”增加28.76亿港元，即18%，为192.26亿港元][49] - [其他营业收入/（亏损）录得亏损12.74亿港元，2021年则录得溢利3.22亿港元，主要因长期保险业务之有效保单现值变动所致][49] - [营业支出增加6.44亿港元，即5%，为147.78亿港元，成本效益比率增加0.9个百分点至43.5%][50] - [人事费用增加2%，折旧减少4%，无形资产摊销增加49%，业务及行政支出增加7%][50] - [物业重估净增值/（亏损）录得净亏损1.08亿港元，2021年则录得净增值8200万港元；应占联营公司之溢利录得净亏损1000万港元，2021年则录得净增值7200万港元][50] - [2022年12月31日香港及其他地方全职员工人数为7101人，中国内地为1607人，较2021年有所减少][51] - [2022年下半年扣除预期信贷损失变动前的营业收入净额增加40.84亿港元，即27%，为190.28亿港元，由净利息收入增长35%带动，部分被非利息收入下跌7%抵销][56] - [2022年下半年营业溢利增加4.91亿港元，即9%；股东应得溢利增加7.57亿港元，即16%][56] - [净利息收入上升42.69亿港元，即35%，净利息收益率上升48个基点，为2.00%，但存款组合变化对存款息差有下行压力][56] - [非利息收入减少1.85亿港元，即7%，主要因收费业务客户活动减少，部分被信用卡服务费收入增长抵销][56] - [营业支出增加1.52亿港元，即2%，成本效益比率改善9.7个百分点至39.2%，收入增长高于营业支出增长][56] - [2022年下半年预期信贷损失提拨总额增加34.34亿港元，为55.30亿港元，第3阶段预期信贷损失提拨增加5.62亿港元，为34.53亿港元][57] - [总资产18940亿港元，较2021年底增加740亿港元，即4%][66] - [客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）9310亿港元，减少660亿港元，即7%，金融投资6230亿港元，增长1220亿港元，即24%][66] - [客户存款13890亿港元，较2021年底增加500亿港元，即4%，贷款对存款比率由2021年底的74.5%降至2022年底的67.1%][69] - [平均总资产回报率为0.5%，较2021年的0.8%下降][67] - [平均普通股股东权益回报率为5.5%，较2021年的7.7%下降][70] - [2022年底股东权益为港币1840亿元，与2021年底大致持平][71] - [保留溢利增加港币26亿元，即2%，反映年内分派股息后的累积溢利][71] - [以公平价值计入其他全面收益储备之金融资产减少港币8亿元，即30%，反映金融资产投资公平价值变动][71] - [其他储备减少港币13亿元，即70%，主要因人民币贬值导致外汇储备减少][71] - [现金流量对冲储备录得负储备港币8亿元，2021年底为正储备港币4600万元，反映对冲衍生工具利率变动][71] 业务布局与客户服务 - [公司服务超过350万名客户，在香港有超260个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点，亦于澳门、新加坡设有分行，台北设有代表处][3] - [预计到2027年，大湾区的本地生产总值将达2.8万亿美元，较2021年增长近1万亿美元，公司已为把握大湾区机遇做好准备][10] - [香港目标客户群数目录得双位增长][16] 业务创新与发展 - [公司成为盈富基金经理人，是香港领先的ETF经理人，也是首批四隻「ETF通」南向合资格ETF其中两隻的经理人][12][17] - [公司是金融科技发展积极倡导者，是内地首间为企业客户提供数字人民币服务外资银行，参与多项数码港元试点计划][17] - [公司率先在香港推出手机入票服务和美股挂钩投资服务][17] - [新批出企业客户绿色及可持续发展表现挂钩贷款金额按年大幅增长，为个人客户推出多种绿色金融产品及首隻获证监认可并投资于恒生指数成份股之ESG ETF][17] - [公司建立新基础设施，开设跨境财富管理中心和以ESG为服务概念的商务理财中心][17] - [2022年成功推出超460项数码创新服务及功能提升][30] - [使用流动理财服务的每月活跃客户数目按年上升11%，线上进行的存款、外汇及贷款交易总数按年增加98%][30] - [公司推出香港银行业界首位虚拟KOL Hazel，发行首枚NFT][31] - [公司与多家商业伙伴达成策略合作，开发元宇宙虚拟式体验，支持香港央行数字货币发展][31] 各业务板块表现 - [财富管理及个人银行业务目标客户群数目按年增长16%，客户贷款上升2%，客户存款增长6%，活跃用户数目增加11%，数码渠道存贷交易数目上升98%][18] - [保费收入净额按年增加44%，数码保单销售数目增加135%，恒生Olive健康管理应用程式活跃用户人数增长29%，固定收益产品销售额按年增加291%，外汇产品使用客户数目增长166%][19] - [商业银行新客户数目按年增加38%，金融机构客户上升74%，大型企业客户存款增幅5%][20] - [环球资本市场非利息收入增长31%，外汇及期权交易收入增长一倍，保本投资存款业务销售额增长达11倍][21] - [恒生中国总营业收入上升4%，环球资本市场业务收入增加39%，除税前溢利上升63%，大湾区产品销售收入按年接近一倍，私人消费贷款组合结余增长一倍，营业溢利下跌77%，扣除预期信贷损失变动前营业溢利按年上升9%][22] - [财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少1%，为182.87亿港元；营业溢利下跌9%，为87.07亿港元；除税前溢利下跌10%，为86.97亿港元][28] - [客户存款按年增长6%，总客户贷款增长2%，主要客户群（高端客户与新晋富裕客户）按年增长16%][29] - [保费收入净额按年增长44%，数码保单销售数目按年增加135%，资产管理业务按年增长75%][29] - [外汇投资客户数目按年增长166%，固定收益产品销售额按年增长291%][29] - [商业银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额增8%至96.25亿港元，营业溢利及除税前溢利均跌81%至7.75亿港元][32] - [环球银行扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额为27.56亿港元，与2021年大致持平，营业溢利及除税前溢利均跌60%至3.80亿港元][34] - [环球资本市场扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额为26.71亿港元，与2021年持平，营业溢利及除税前溢利均升1%至20.24亿港元][35] - [商业银行净利息收入按年升16%，非利息收入按年跌22%；环球银行净利息收入增2%至24.11亿港元，非利息收入跌11%至3.45亿港元；环球资本市场净利息收入跌15%至15.24亿港元，非利息收入增31%至11.47亿港元][32][34][35] - [商业银行2022年下半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额较上半年增17%][32] - [商业银行新客户数目按年增38%][33] - [环球银行贸易贷款结余按年增41%至220亿港元，带动相关净利息收入升75%，贸易相关非利息收入增15%][34] - [环球资本市场拓展回购业务组合按年增40%][35]

들生 銀 行 HANG SENG BANK 2022 年 中 期 報 告 The 恒生 銀 行 HANG SENG BANK 目錄 1 業績簡報 2 董事長報告* 4 行政總裁報告* 8 財務概況 19 風險（未經審核） 57 簡明綜合財務報表（未經審核） 57 簡明綜合收益表 58 簡明綜合全面收益表 59 簡明綜合資產負債表 60 簡明綜合權益變動表 62 簡明綜合現金流量表 2 RESULTS IN BRIEF 64 簡明綜合財務報表附註（未經審核） 96 審閱報告 97 其他資料 * 為方便閱覽，於報告內引述之百分率，已適當地調整為整數，惟比率指標則仍以一個或兩個小數位列示。 業績簡報 | --- | --- | --- | |--------------------------------------------------------|----------------------|--------------------| | | 6 月 30 日 \n2022 年 | 6月30 日 \n2021 年 | | | | | | 半年期內 | 港幣百萬元 | 港幣百萬元 | | 扣除預期信貸損失變動及 ...

Interim Report 2022 2022年中期報告 The printed version of Hang Seng Bank's Interim Report 2022 will replace this version in late August 2022. 恒生銀行2022年中期報告之印刷本將於2022年8月下旬取代此版本。 | --- | --- | |------------------------------------------------------------------|----------| | | | | 目錄 | 頁數 | | 業績簡報 | 1 | | 董事⾧報告 | 2 | | 行政總裁報告 | 4 | | 財務概況 | 9 | | 風險（未經審核） | 21 | | 簡明綜合財務報表（未經審核） | | | | | | - 簡明綜合收益表 - 簡明綜合全面收益表 - 簡明綜合資產負債表 | 69 70 71 | | - 簡明綜合權益變動表 | 72 | | - 簡明綜合現金流量表 | 74 | | 簡明綜合財務報表附註（未經審核） | 76 | | 審閱報告 | 10 ...

ro y the 1998 TH PP # "1110" U tam f 開幕 le AN 7 CREASE x 報 Fit l | 超越 融合 | --- | --- | --- | |-------------------------------------------------------------------------------------|-------|-------| | | | | | 當現實和數碼世界的界線日漸模糊，恒生銀行採用 | | | | 最先進科技和創新思維為客戶提供更多元、更全面 | | | | 的服務，讓客戶可成就更多。我們無縫整合線上 | | | | 線下銀行服務，讓客戶在現實與數碼生活融為一體 | | | | 的新環境中捕捉新機遇。無論身處任何地方，客戶 | | | | 都可隨時享用我們的服務，由流動理財到深入的 | | | | 財務分析，與財富管理專才在線上或實體會面， 我們皆不斷開拓未來銀行的新領域，令理財更 | | | | 方便、更貼心。 | | | 目錄 | --- | --- | --- | --- | |-------|------------------ ...

Annual Report 2021 2021年年報 The printed version of Hang Seng Bank's Annual Report 2021 will replace this version in late March 2022. 恒生銀行2021年年報之印刷本將於2022年3月底取代此版本。 | --- | --- | |----------------------------------|-------| | | | | 目錄 | 頁數 | | 本 行 簡 介 | 1 | | 業 績 簡 報 | 3 | | 五 年 財 務 摘 要 | 4 | | 董 事 長 報 告 * | 6 | | 行 政 總 裁 報 告 * | 10 | | 管 理 層 討 論 及 分 析 | | | - 業 務 回 顧 | 16 | | - 財 務 概 況 | 24 | | - 風 險 | 42 | | 企 業 管 治 報 告 | 133 | | 董 事 及 高 層 管 理 人 員 簡 介 | 170 | | 董 事 會 報 告 書 | 194 | | 2021 年 財 務 報 表 | 202 | ...