财务表现 - 2024年第一季度，中国邮政储蓄银行净利润为259.57亿元，同比下降1.25%[4] - 客户存款总额达到14628.05亿元，较去年同期增长4.82%[4] - 營業收入为894.94亿元，同比增长1.42%[4] - 公司在报告期末涉农贷款余额达到2.33万亿元，较上年末增加1,762.34亿元[17] - 公司普惠型小微企业贷款余额达到1.58万亿元，占客户贷款总额比重超过18%[18] - 公司服务科技型企业7.48万户，贷款余额较上年末增长13.97%[19] - 公司绿色贷款余额超过6,700亿元，较上年末增长约6%[22] - 公司AUM规模超过16万亿元，较上年末增加8,455.78亿元；VIP客户达5,382.04万户，较上年末增长4.55%；富嘉及以上客户达539.17万户，较上年末增长8.65%[23] - 公司2024年3月31日可用资本为802,322百万人民币，一级资本净额为1,002,470百万人民币，资本净额为1,221,214百万人民币[47] - 公司2024年3月31日风险加权资产合计为8,523,447百万人民币，最低资本要求为681,876百万人民币[48] 股东情况 - 截至报告期末，中国邮政储蓄银行普通股股东总数为162,562名[6] - 前十名普通股股东中，中国邮政集团有限公司持股占比最高，为62.78%[7] - 中国邮政储蓄银行未涉及融资融券的情况[8] - 截至报告期末，中国邮政储蓄银行未发现股东存在回购专户的情况[9] - 中国邮政集团有限公司持有的A股流通股数量为56,769,443,875股[10] 资本情况 - 本行资产总额163,319.49亿元，较上年末增加6,053.18亿元，增长3.85%[32] - 本行负债总额153,232.48亿元，较上年末增加5,532.33亿元，增长3.75%[33] - 本行股东权益总额10,087.01亿元，较上年末增加520.85亿元，增长5.44%[34] - 本行不良贷款余额715.86亿元，较上年末增加41.26亿元，不良贷款率0.84%[35] - 本行核心一级资本充足率9.41%，一级资本充足率11.76%，资本充足率14.33%[36] 利润情况 - 本行实现营业收入894.94亿元，同比增加12.52亿元，增长1.42%[27] - 本行实现净利润259.57亿元，同比减少3.28亿元，下降1.25%[27] - 本行实现利息净收入715.73亿元，同比增加21.75亿元，增长3.13%[28] - 本行实现手续费及佣金净收入94.76亿元，同比减少21.10亿元，下降18.21%[29] 投资情况 - 2024年1-3月，公司来自投资活动的现金流量净额为-65,769百万人民币，较去年同期的-3,334百万人民币有显著下降[46] 其他 - 2024年第一季度，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的利息净收入为71,573百万人民币，较去年同期增长3.1%[41] - 手續費及佣金净收入为9,476百万人民币，较去年同期下降18.2%[41] - 2024年第一季度，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的净利润为25,957百万人民币，较去年同期略有下降[41] - 證券融資交易資產餘額为476,300百萬元[50] - 表外項目餘額为2,844,809百萬元[50] - 一級資本淨額为1,002,470百萬元[50] - 槓桿率为5.91[50] - 流動性覆蓋率为282.57%[50]

业绩总结 - 邮储银行2023年营收和净利润增速符合预期[1] - 邮储银行2023年净息差为2.01%，同比收窄19bp[2] - 邮储银行2023年营收和净利润增速分别为2.3%和1.2%[3] - 邮储银行2025年预计净利息收入为306,432百万元[4] - 邮储银行2025年预计归属母公司净利润为94,044百万元[4] 未来展望 - 邮储银行2025年预计ROAE为8.61%[4] - 邮储银行2025年预计资本充足率为12.59%[4] - 邮储银行2025年预计不良贷款率为0.77%[4] 投资建议 - 投资建议分为增持、谨慎增持、中性和减持四个等级[13] 其他 - 本报告的信息来源于已公开的资料，不保证准确性、完整性或可靠性[8] - 报告中提到的投资及服务可能不适合个别客户，不构成私人咨询建议[9]

财务指标 - 营业收入同比增长1.24%，达到2,603.72亿人民币[7] - 归属于银行股东的净利润同比增长2.45%，达到756.55亿人民币[8] - 客户贷款总额较上年末增长11.23%，达到8.02万亿人民币[9] - 存贷比较上年末提高2.73个百分点，达到59.44%[10] - 核心一级资本充足率较上年末提高0.10个百分点，达到9.46%[12] - 资产总额较上年末增长8.87%，达到15.32万亿人民币[13] - 客户存款较上年末增长6.12%，达到13.49万亿人民币[13] - 不良贷款率较上年末下降0.03个百分点，达到0.81%[14] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降，主要是发放贷款支付的现金增加以及吸收存款收到的现金减少所致[23] - 本行資產總額達15.32萬億元，較上年末增長8.87%[37] - 客戶貸款總額突破8萬億元，達8.02萬億元，較上年末增長11.23%[37] - 客戶存款達13.49萬億元，較上年末增長6.12%[37] - 前三季度客戶貸款增加8,100.63億元，同比多增1,122.93億元，增量創歷史同期新高[37] - 前三季度個人貸款增加3,570.17億元，同比多增954.33億元[37] - 前三季度付息負債的平均付息率1.57%，同比下降7BPS[37] - 報告期內實現歸屬於銀行股東的淨利潤756.55億元，同比增長2.45%[37] - 營業收入2,603.72億元，同比增長1.24%[37] - 淨利息收益率2.05%，在國有大行中繼續保持優秀水平[37] - 不良貸款率0.81%，較上年末下降0.03個百分點[37] - 實現營業收入2,603.72億元，同比增加31.79億元，增長1.24%[51] - 實現淨利潤757.66億元，同比增加18.31億元，增長2.48%[51] - 利息淨收入2,118.47億元，同比增加64.06億元，增長3.12%[52] - 手續費及佣金淨收入237.15億元，同比增加0.76億元，增長0.32%[53] - 客戶貸款總額80,204.96億元，較上年末增加8,100.63億元，增長11.23%[56] - 客戶存款134,931.22億元，較上年末增加7,786.37億元，增長6.12%[57] - 不良貸款率0.81%，較上年末下降0.03個百分點[59] - 核心一級資本充足率9.46%，較上年末上升0.10個百分點[60] - 一級資本充足率11.19%，較上年末下降0.10個百分點[60] - 資本充足率13.83%，較上年末上升0.01個百分點[60] - 營業支出同比下降156,379百萬元人民幣，降幅8.4%[85] - 信用減值損失同比下降21,149百萬元人民幣，降幅32.7%[85] - 稅前利潤為82,840百萬元人民幣，與上年同期基本持平[80] - 淨利潤為75,766百萬元人民幣，同比增長2.5%[80] - 客戶貸款及墊款餘額為7,785,973百萬元人民幣，較年初增加11.6%[94] - 吸收存款餘額為13,493,122百萬元人民幣，較年初增加6.1%[96] - 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具餘額為489,840百萬元人民幣，較年初增加17.7%[94] - 以攤餘成本計量的金融資產餘額為4,004,655百萬元人民幣，較年初增加9.1%[94] - 資產總額為15,315,359百萬元人民幣，較年初增加8.9%[95] - 負債總額為14,399,885百萬元人民幣，較年初增加8.7%[97] - 核心一級資本充足率為9.46%[121] - 一級資本充足率為11.19%[121] - 資本充足率為13.83%[121] - 槓桿率為5.61%[123] - 流動性覆蓋率為222.59%[125] - 調整後的表內外資產餘額為16,195,471百萬元[127] - 銀行發行的非保本理財產品餘額為5,094,260百萬元[132] 股東情況 - 前十大股東中，中國郵政集團有限公司持股比例最高，達62.78%[27] 業務發展 - 持續推進三農金融服務提質增效，爭當鄉村振興主力軍[41] - 不斷升級小微金融「線上+遠程+線下」立體化服務體系，推動小微金融服務轉型[42] - 大力推進主動授信，以模式創新打造信貸業務新的增長點[43] - 堅持以AUM為綱，加快推進財富管理銀行建設[44] - 以同業生態圈建設為抓手，推動資金資管業務轉型發展[45] - 構建公司金融差異化發展優勢[46] - 持續強化郵銀協同合力[46] - 以「看未來」塑造逆周期競爭力[46] - 加速實施集約化運營轉型[49] - 深入推進科技助推能力建設[49]

公司业绩 - 2023年中期报告显示，中国邮政储蓄银行资产总额突破15万亿元，同比增长7.51%[3] - 公司实现归属于银行股东的净利润495.64亿元，同比增长5.20%；营业收入为1,771.57亿元，同比增长2.03%[3] - 客户存款达13.30万亿元，同比增长4.62%；客户贷款总额达7.82万亿元，同比增长8.49%[3] 公司发展战略 - 公司致力于打造服务鄉村振興和新型城鎮化的領先的數字生態銀行[19] - 公司構建「為客戶創造價值」的財富管理生態和「開放共享、互利共贏」的金融同業生態[20] 公司排名与股票信息 - 公司在2023年《銀行家》雜誌「全球銀行1000強」排名中一級資本位列第12位[16] - 公司股票代号为1658，股票簡稱为郵儲銀行，股票上市交易所为香港聯合交易所有限公司[22] 财务数据 - 公司资产总额为151,231.07百萬元，客户贷款总额为78,226.67百萬元，客户存款总额为133,015.91百萬元[28] - 公司不良贷款率为0.82%，核心一级资本充足率为9.92%[25] 资金管理与业务拓展 - 公司加强对市场的前瞻性分析和研判，在风险可控的前提下积极布局和寻求优质资产，合理摆布期限结构并加大资产交易和流转，努力提升投资收益[42] - 公司持续发力绿色金融，加大对清洁能源、低碳交通、绿色建筑等领域支持力度[180] 科技创新与数字化转型 - 公司全力激活科技创新能力，打造一体化服务平台，实现客户运营数字化、资产检视自动化，推进客户服务精准高效[144] - 公司推出公司金融线上一站式服务平台，公司贷款较上年末增长22.64%[181] 个人银行业务 - 公司个人消费贷款为27,938.21亿元，同比增长2.39%，主要支持居民住房需求和消费信贷市场[2] - 公司个人小额贷款为13,218.85亿元，同比增长16.45%，主要服务农村振兴战略和农村信用体系建设[3] 信用卡业务 - 公司信用卡结存卡量突破4,300万张，客户突破3,600万户，信用卡收入同比增长9.21%[160] - 公司信用卡新增发卡412.88万张，结存卡量达到4,369.98万张，信用卡消费金额达到5,669.46亿元[160]

营业收入及利润 - 2023年第一季度，中国邮政储蓄银行的营业收入同比增长3.50%，达到882.42亿元人民币[4] - 公司实现归属于银行股东的净利润262.80亿元，同比增长5.22%，營業收入882.42億元，同比增长3.50%[15] - 本行截至报告期末，实现营业收入882.42亿元，同比增长3.50%；实现净利润262.85亿元，同比增长5.03%[20] 资产及股东情况 - 公司资产总额达14.70万亿元，客户贷款总额为7.62万亿元，客户存款突破13万亿元，实现稳中有进的业务规模增长[15] - 截至报告期末，中国邮政储蓄银行普通股股东总数为199,325名，其中包括196,822名A股股东及2,503名H股股东[8] - 截至报告期末，中国邮政集团有限公司持有中国邮政储蓄银行62.78%的股份[8] - 截至报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司持有中国邮政储蓄银行20.01%的股份[8] - 截至报告期末，中国移动通信集团有限公司持有中国邮政储蓄银行6.83%的股份[8] - 公司完成非公开发行新股6,777,108,433股，中国移动通信集团有限公司成为前十名普通股股东[10] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有19,843,223,510股境外上市外资股，为前十名无限售条件股东之一[11] 资金流动情况 - 2023年第一季度，經營活動產生的現金流量淨額同比下降83.13%，为24.22亿元人民币[5] - 2023年1-3月，公司经营活动产生的现金流量净额为24,216百万人民币，较2022年同期的143,558百万人民币有所下降[40] - 2023年1-3月，公司投资活动使用的现金流量净额为-3,334百万人民币，较2022年同期的-119,112百万人民币有所改善[41] 贷款及存款情况 - 客户贷款总额同比增长5.72%，达到7.62万亿元人民币[4] - 客户存款同比增长4.13%，达到13.24万亿元人民币[4] - 客户贷款总额为76,229.02亿元，较上年末增长5.72%，其中个人贷款增长4.11%，公司贷款增长10.42%[26] - 客户存款132,401.98亿元，较上年末增加5,257.13亿元，增长4.13%。其中，个人存款117,594.94亿元，较上年末增加4,772.97亿元，增长4.23%[27] 不良贷款及资本充足率 - 不良贷款率较上年末下降0.02个百分点，为0.82%[4] - 不良贷款率为0.82%，较上年末下降0.02个百分点，资本一级充足率为9.72%，较上年末提升0.36个百分点[15] - 不良贷款余额626.20亿元，较上年末增加18.84亿元；不良贷款率0.82%，较上年末下降0.02个百分点[29] - 逾期贷款余额722.23亿元，较上年末增加40.71亿元；逾期率0.95%，与上年末持平[30] - 核心一级资本充足率9.72%，较上年末上升0.36个百分点；一级资本充足率11.54%，较上年末上升0.25个百分点；资本充足率14.01%，较上年末上升0.19个百分点[31]

公司业绩总结 - 2022年度营业收入为3,353.91亿元，同比增长5.10%[3] - 归属于银行股东的净利润为852.24亿元，同比增长11.89%[3] - 资产总额突破14万亿元，较上年末增长11.75%[3] - 负债总额达13.24万亿元，较上年末增长12.29%[3] - 客户贷款总额达7.21万亿元，较上年末增长11.72%[3] - 客户存款总额达12.71万亿元，较上年末增长11.98%[3] 公司未来展望 - 邮储银行将继续打造鄉村振興、中小微企业、主动授信、財富管理、金融市场五大差異化增長極[4] - 邮储银行将始终与中小微企业相伴成长，以金融活水激荡经济活力，潤澤千戶萬企[6] - 邮储银行通过生态圈、产业链和邮银协同，不断拓展中小微企业服务半径[7] 公司新产品和新技术研发 - 公司持续推动高质量发展，优化业务模式，提升风险防控能力，强化基础管理[24] - 公司加快推进“三农”金融数字化转型，巩固农村市场差异化竞争优势[25] - 三大定位：主动服务国家重大战略，加大乡村振兴支持力度，支持小微企业和民营经济[26] 公司市场扩张和并购 - 公司持续推动高质量发展，优化业务模式，提升风险防控能力，强化基础管理[24] - 公司加快推进“三农”金融数字化转型，巩固农村市场差异化竞争优势[25] - 三大定位：主动服务国家重大战略，加大乡村振兴支持力度，支持小微企业和民营经济[26] 公司其他新策略 - 公司积极落实国家战略，以客户为中心，提供优质、便捷、高效的综合化金融服务[21] - 公司持续推动高质量发展，优化业务模式，提升风险防控能力，强化基础管理[24] - 公司加快推进“三农”金融数字化转型，巩固农村市场差异化竞争优势[25]

营业收入情况 - 2022年1-9月营业收入2571.93亿元，同比增长7.82%[4] - 前三季度，公司营业收入2,571.93亿元，同比增长7.82%[20] - 报告期内公司实现营业收入2571.93亿元，同比增长7.82%[33] - 2022年1 - 9月营业收入为2571.93亿元，2021年同期为2385.39亿元，同比增长7.82%[47] 手续费及佣金净收入情况 - 2022年1-9月手续费及佣金净收入占比7.06%，同比提高2.13个百分点[5] - 手续费及佣金净收入达236.39亿元，同比增长40.30%，占营业收入比率达9.19%，同比提高2.13个百分点[21] - 手续费及佣金净收入236.39亿元，同比增加67.90亿元，增长40.30%[35] - 2022年1 - 9月手续费及佣金净收入为236.39亿元，2021年同期为168.49亿元，增长40.3%[47] 资产总额情况 - 截至2022年9月30日资产总额13.52万亿元，较上年末增长7.43%[6] - 截至报告期末，公司资产总额13.52万亿元，较上年末增长7.43%[20] - 截至报告期末，资产总额135230.61亿元，较上年末增长7.43%[39] - 2022年9月30日资产总额为13523.061亿元，2021年12月31日为12587.873亿元，增长7.43%[50] 客户存款情况 - 截至2022年9月30日客户存款12.27万亿元，较上年末增长8.02%[7] - 截至报告期末，公司客户存款总额12.27万亿元，较上年末增长8.02%，增量9,109.72亿元，同比多增2,495.64亿元[20] - 吸收存款122650.45亿元，较上年末增长8.02%；个人存款108503.46亿元，较上年末增长8.01%；公司存款14115.21亿元，较上年末增长8.13%[41] - 2022年9月30日吸收存款为12265.045亿元，2021年12月31日为11354.073亿元，增长8.02%[50] 净利润情况 - 2022年1-9月归属银行股东净利润738.49亿元，同比增长14.48%[8] - 2022年1-9月净利润73935百万元，比上年1-9月增长14.05%[13] - 前三季度，公司归属银行股东净利润738.49亿元，同比增长14.48%[20] - 报告期内公司净利润739.35亿元，同比增长14.05%[33] - 2022年1 - 9月净利润为739.35亿元，2021年同期为648.25亿元，同比增长14.05%[47] 净资产收益率情况 - 2022年1-9年年化加权平均净资产收益率13.90%，同比提高0.22个百分点[9] - 公司年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.76%和13.90%，同比分别提高0.02和0.22个百分点[20] 客户贷款总额情况 - 截至2022年9月30日客户贷款总额7.15万亿元，较上年末增长10.81%[10] - 截至报告期末，公司客户贷款总额7.15万亿元，较上年末增长10.81%，增量6,977.70亿元，同比多增426.75亿元[20] - 客户贷款及垫款总额71518.69亿元，较上年末增长10.81%；个人贷款40177.37亿元，较上年末增长6.96%；公司贷款25923.09亿元，较上年末增长15.01%[40] - 2022年9月30日客户贷款及垫款为6915.278亿元，2021年12月31日为6237.199亿元，增长10.87%[50] 不良贷款率情况 - 截至2022年9月30日不良贷款率0.82%，较上年末提高0.01个百分点[11] - 不良贷款率0.83%，拨备覆盖率404.47%[21] - 截至报告期末，不良贷款余额588.99亿元，较上年末增加62.14亿元；不良贷款率0.83%，较上年末微升0.01个百分点[43] 经营活动现金流量情况 - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额129214百万元，主要因吸收存款收到现金较上年同期增加[14] - 2022年1 - 9月来自经营活动现金流量调整后小计为60.01亿元，2021年同期为57.46亿元，增长4.44%[53] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为12.9214亿元，2021年同期为 - 4.9786亿元[54] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数200,880名，其中A股股东198,345名，H股股东2,535名[16] - 截至报告期末，中国邮政集团有限公司持股62,249,789,280股，持股比例67.38%，为第一大股东[16] 优先股赎回情况 - 2022年9月27日，公司赎回全部72.5亿美元境外优先股，报告期末无存续境外优先股[18] 负债总额情况 - 截至报告期末，公司负债总额12.71万亿元，较上年末增长7.74%[20] - 截至报告期末，负债总额127050.54亿元，较上年末增长7.74%[39] - 2022年9月30日负债总额为12705.054亿元，2021年12月31日为11792.324亿元，增长7.74%[50] 存贷比和信贷资产占比情况 - 存贷比和信贷资产占比较上半年分别提升0.64个和0.82个百分点[21] 一年期及以下存款情况 - 前三季度一年期及以下存款同比多增超3000亿元，存款付息率下降[21] 个人客户AUM及相关客户情况 - 个人客户AUM年新增超万亿元，达13.60万亿元，VIP客户4670.70万户，较上年末增长9.56%，财富客户413.34万户，较上年末增长16.04%[23] 邮储理财养老理财情况 - 募集邮储理财养老理财50.00亿元[23] 信用村及信用户评定情况 - 评定信用村36.20万个，评定信用户634.35万户，针对45.67万个行政村开展精准画像[24] 涉农贷款情况 - 涉农贷款余额1.77万亿元，较上年末增加1523.77亿元[24] 个人小额贷款情况 - 个人小额贷款余额1.13万亿元，较上年末增加2105.05亿元[24] 公司客户情况 - 公司客户规模达132.91万户，较上年末增加17.77万户，价值和有效客户年新增占比6.73%[25] “专精特新”及科创企业贷款客户情况 - “专精特新”及科创企业贷款客户数超2.30万户[25] 普惠型小微企业贷款情况 - 普惠型小微企业贷款余额1.15万亿元，在客户贷款总额中占比超16%，线上化小微贷款产品余额1.06万亿元，较上年末增长49.03%[25] 公司贷款情况 - 公司贷款余额25923.09亿元，较上年末增加3383.73亿元，增长15.01%[25] 各业务手续费净收入增长情况 - 代理业务手续费净收入同比增长47.17%，信用卡业务手续费净收入同比增长20.52%，交易银行业务手续费净收入同比增长50.62%，投资银行业务手续费净收入同比增长33.44%[27] 绿色贷款情况 - 绿色贷款余额4657.71亿元，较上年末增长25.11%，累计成立绿色金融机构19家，累计完成1519户企业碳核算[28] 系统工程建设情况 - 完成年度上线目标工程239个，42项重点工程全面投产上线[30] - 新一代个人业务核心系统已迁移近八成客户，存款交易平均响应速度提升37.50%[30] - “邮储大脑”日均影像识别量超41.67万笔，流程机器人业务笔数超2.28万笔[30] - 201个系统实现私有云平台部署，云平台日交易量达5.89亿笔，占交易总量的93.30%[30] 利息净收入情况 - 利息净收入2054.41亿元，同比增加45.51亿元，增长2.27%；净利息收益率2.23%，净息差2.21%[34] - 2022年1 - 9月利息净收入为2054.41亿元，2021年同期为2008.9亿元，增长2.26%[47] 营业支出情况 - 营业支出1431.42亿元，同比增加142.34亿元，增长11.04%[36] 信用减值损失情况 - 信用减值损失314.58亿元，同比减少58.09亿元，下降15.59%；客户贷款减值损失332.16亿元，同比增加101.61亿元，增长44.07%[37] 股东权益总额情况 - 股东权益总额8180.07亿元，较上年末增长2.82%[39] A股股票募集资金情况 - 2022年拟非公开发行A股股票募集资金规模不超450亿元，用于补充核心一级资本[45] 每股盈利情况 - 2022年1 - 9月基本及稀释每股盈利为0.73元，2021年同期为0.65元，增长12.31%[48] 投资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月投资活动使用的现金流量净额为 - 24.7409亿元，2021年同期为 - 7.4929亿元[56] 筹资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月筹资活动使用的现金流量净额为 - 3.6674亿元，2021年同期为8.9686亿元[56] 资本充足率情况 - 2022年9月30日核心一级资本充足率为9.55%，2021年12月31日为9.92%[57] - 2022年9月30日一级资本充足率为11.53%，2021年12月31日为12.39%[57] - 2022年9月30日资本充足率为14.10%，2021年12月31日为14.78%[57] 杠杆率情况 - 2022年9月30日杠杆率为5.79%，2022年6月30日为6.02%[58] 流动性覆盖率情况 - 2022年9月30日流动性覆盖率为210.31%，2021年12月31日为248.54%[59] 对公和个人客户数量情况 - 公司对公客户数量为115.1408万个，个人客户数量为8.24948079亿个[64] 调整后的表内外资产余额情况 - 公司调整后的表内外资产余额为13006.5848398亿元[60]

财务数据关键指标变化 - 营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[2] - 不良贷款率0.83%[2] - 手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[2] - 资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%[2] - 负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%[2] - 客户存款12.12万亿元，较上年末增长6.77%[2] - 归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%[2] - 客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[2] - 拨备覆盖率409.25%[2] - 已向普通股股东派发2021年现金股利，每10股派2.474元（税前），共分派股息约228.56亿元（税前）[3] - 2020年1 - 6月、2021年1 - 6月、2022年1 - 6月营业收入分别为1464.85亿元、1577.78亿元、1736.35亿元，同比增长10.05%[31] - 2020年1 - 6月、2021年1 - 6月、2022年1 - 6月个人银行业务收入占比分别为65.93%、69.84%、71.88%，同比提高2.04个百分点[31] - 2020年12月31日、2021年12月31日、2022年6月30日资产总额分别为11.35万亿元、12.59万亿元、13.43万亿元，较上年末增长[31] - 2022年1-6月归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[32] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入占比10.30%，同比提高3.06个百分点[32] - 2022年6月30日客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[32] - 2022年1-6月营业收入1736.35亿元，2021年同期为1577.78亿元，2020年同期为1464.85亿元[33] - 2022年1-6月净利润471.70亿元，2021年同期为412.44亿元，2020年同期为336.73亿元[33] - 2022年6月30日资产总额13.43万亿元，2021年末为12.59万亿元，2020年末为11.35万亿元[35] - 2022年6月30日客户存款12.12万亿元，较上年末增长6.77%[32] - 2022年1-6月加权平均净资产收益率13.35%，同比提高0.05个百分点[32] - 2022年不良贷款率0.83%，拨备覆盖率409.25%，贷款拨备率3.40%[37] - 2022年核心一级资本充足率9.33%，一级资本充足率12.02%，资本充足率14.60%[37] - 2022年6月30日流动性比例（本外币）为80.43%[40] - 2022年6月30日最大单一客户贷款比例为17.37%，最大单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，贷款余额1768.74亿元[40][41] - 截至2022年6月30日，资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%[44] - 截至2022年6月30日，客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[44] - 截至2022年6月30日，负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%[44] - 截至2022年6月30日，客户存款总额12.12万亿元，较上年末增长6.77%[44] - 2022年上半年，归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[44] - 2022年上半年，营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[44] - 2022年上半年，手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[44] - 截至2022年6月30日，不良贷款率0.83%[45] - 公司2022年上半年归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[64][65][66] - 公司2022年上半年营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[64][66] - 公司2022年上半年利息净收入1371.17亿元，同比增长3.80%[64][66][67] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[64][66] - 公司年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.73%和13.35%，同比分别提高0.02和0.05个百分点[64] - 截至报告期末，公司资产总额134264.21亿元，较上年末增长6.66%[64] - 截至报告期末，公司客户贷款总额69910.64亿元，较上年末增长8.32%[64] - 截至报告期末，公司负债总额125851.83亿元，较上年末增长6.72%[64] - 截至报告期末，公司客户存款总额121225.17亿元，较上年末增长6.77%[64] - 公司净利息收益率和净利差分别为2.27%和2.24%[67][68] - 报告期内公司利息收入2354.47亿元，同比增加145.20亿元，增长6.57%[72] - 客户贷款利息收入1534.99亿元，同比增加140.20亿元，增长10.05%[73] - 个人贷款利息收入1017.85亿元，同比增加100.27亿元，增长10.93%[73] - 公司贷款利息收入470.60亿元，同比增加54.87亿元，增长13.20%[73] - 投资利息收入634.50亿元，同比增加1.07亿元，增长0.17%[76] - 利息支出983.30亿元，同比增加94.99亿元，增长10.69%[78] - 客户存款利息支出943.43亿元，同比增加87.07亿元，增长10.17%[79] - 手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增加64.51亿元，增长56.44%[83] - 其他非利息净收入186.38亿元，同比增加43.85亿元，增长30.77%[85] - 交易净收益21.88亿元，同比增加4.83亿元，增长28.33%[86] - 2022年1 - 6月交易净收益21.88亿元，较2021年同期增加4.83亿元，增长28.33%[87] - 2022年1 - 6月证券投资净收益109.13亿元，较2021年同期减少16.67亿元，下降13.25%[87] - 2022年报告期内营业支出938.34亿元，同比增加112.69亿元，增长13.65%[88] - 2022年报告期内信用减值损失270.99亿元，同比减少23.55亿元，下降8.00%[90] - 2022年报告期内所得税费用55.23亿元，同比增加10.16亿元，增长22.54%[91] - 2022年1 - 6月个人银行业务营业收入1248.18亿元，占比71.88%[92] - 截至报告期末，公司资产总额134264.21亿元，较上年末增加8385.48亿元，增长6.66%[94] - 截至报告期末，客户贷款总额69910.64亿元，较上年末增加5369.65亿元，增长8.32%[94][96] - 2022年6月30日个人贷款3952.229亿元，占客户贷款总额56.53%[97] - 2022年6月30日短期贷款2660.092亿元，占客户贷款总额38.05%[98] - 客户贷款总额2022年6月30日为6991064，2021年12月31日为6454099[99] - 个人贷款总额截至报告期末为39522.29亿元，较上年末增加1960.76亿元，增长5.22%[99] - 个人消费贷款26991.75亿元，较上年末增加332.45亿元，增长1.25%[100] - 个人小额贷款10784.99亿元，较上年末增加1631.45亿元，增长17.82%[100] - 信用卡透支及其他1745.55亿元，较上年末减少3.14亿元，下降0.18%[100] - 公司贷款总额截至报告期末为25189.81亿元，较上年末增加2650.45亿元，增长11.76%[102] - 公司贷款前五大行业贷款合计占公司贷款总额的72.14%，较上年末下降0.57个百分点[102] - 票据贴现截至报告期末为5198.54亿元，较上年末增加758.44亿元，增长17.08%[104] - 金融投资截至报告期末为45565.78亿元，较上年末增加2079.58亿元，增长4.78%[105] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产8269.47亿元，较上年末增加763.50亿元，增长10.17%[107] - 截至2022年6月30日，公司金融投资合计4556.578亿元，2021年末为4348.62亿元[108] - 截至报告期末，公司债券投资33724.97亿元，较上年末增加1350.54亿元，增长4.17%[109] - 截至2022年6月30日，政府债券投资14382.97亿元，占债券投资42.65%；2021年末为13106.29亿元，占比40.48%[110] - 截至2022年6月30日，1 - 5年剩余期限的债券投资15068.49亿元，占债券投资44.68%；2021年末为14631.83亿元，占比45.20%[111] - 截至2022年6月30日，人民币债券投资33194.67亿元，占债券投资98.43%；2021年末为31815.29亿元，占比98.27%[112] - 截至报告期末，公司持有金融机构发行的金融债券17385.28亿元，其中政策性银行债券15791.88亿元，占比90.83%[112] - 截至报告期末，公司负债总额125851.83亿元，较上年末增加7928.59亿元，增长6.72%[114] - 截至报告期末，公司客户存款121225.17亿元，较上年末增加7684.44亿元，增长6.77%[114][116] - 截至报告期末，个人存款106937.73亿元，较上年末增加6481.38亿元，增长6.45%；公司存款14256.26亿元，较上年末增加1201.90亿元，增长9.21%[116] - 截至2022年6月30日，个人定期存款7811.42亿元，占客户存款64.43%；2021年末为7036.637亿元，占比61.97%[117] - 2022年6月30日客户存款总额12122517百万元，2021年12月31日为11354073百万元[118][119] - 截至报告期末，公司股东权益总额8412.38亿元，较上年末增加456.89亿元，增长5.74%[120] - 2022年6月30日信贷承诺合计670198百万元，2021年12月31日为631290百万元[123] - 报告期内，公司经营活动产生的现金净流入1469.14亿元，同比减少211.63亿元[124] - 报告期内，公司投资活动产生的现金净流出1572.57亿元，同比增加819.14亿元[124] - 报告期内，公司筹资活动产生的现金净流入429.54亿元，同比减少94.92亿元[124] 公司发展历程 - 公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务[16] - 2007年3月，中国邮储银行有限责任公司正式挂牌成立[16] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[16] - 2015年12月引入十家境内外战略投资者[16] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[16] - 2019年12月在上交所挂牌上市[16] 公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国邮储银行股份有限公司，法定代表人为刘建军[27] - A股股票上市地为上海证券交易所，简称邮储银行，代码为601658[27] - H股股票上市地为香港联合交易所有限公司，简称邮储银行，代码为1658[28] - 优先股股票上市地为香港联合交易所有限公司，简称PSBC 17USDPREF，代码为4612[29] - 国内审计师为德勤华永会计师事务所，签字会计师为杨勃、胡小骏、沈小红[29] - 国际审计师为德勤 • 关黄陈方会计师行[29] - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司和中信证券股份有限公司，持续督导期分别为2019年12月10日至2022年12月31日、2021年1月6日至2022年12月31日[29] 公司评级与排名 - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级[

营业收入情况 - 2022年第一季度营业收入852.56亿元，同比增长10.17%[5][7][14][20] - 一季度营业收入852.56亿元，同比增长10.17%[14] - 报告期内实现营业收入852.56亿元，同比增长10.17%[20] - 2022年1 - 3月，公司税前利润为287.93亿元，较2021年同期的242.24亿元增长18.86%[36] - 2022年1 - 3月，收到的利息为884.23亿元，较2021年同期的801.24亿元增长10.36%[37] 净利润情况 - 2022年第一季度净利润250.26亿元，同比增长17.34%[5][7][20] - 一季度归属银行股东净利润249.77亿元，同比增长17.81%[14] - 2022年1 - 3月净利润25,026百万元，2021年1 - 3月为21,327百万元[6] 资产总额情况 - 2022年3月31日资产总额13.27万亿元，较上年末增长5.45%[5][6] - 资产总额达13.27万亿元，较上年末增长5.45% [14] - 截至报告期末，资产总额132740.75亿元，较上年末增加6862.02亿元，增长5.45%[25] - 截至2022年3月31日，公司资产总额为13274.075亿元，较2021年末的12587.873亿元增长5.45%[34] 客户贷款总额情况 - 2022年3月31日客户贷款总额6.81万亿元，较上年末增长5.50%[5][6] - 客户贷款总额6.81万亿元，较上年末增长5.50% [14] - 客户贷款及垫款总额68,087.73亿元，较上年末增加3,546.74亿元，增长5.50%，其中个人贷款38,956.03亿元，较上年末增长3.71%，公司贷款24,640.63亿元，较上年末增长9.32%[1] - 截至2022年3月31日，客户贷款及垫款为6580.6亿元，较2021年末的6237.199亿元增长5.50%[34] 客户存款总额情况 - 2022年3月31日客户存款总额11.92万亿元，较上年末增长4.98%[5][6] - 客户存款总额11.92万亿元，较上年末增长4.98% [14] - 吸收存款119,193.29亿元，较上年末增加5,652.56亿元，增长4.98%，其中个人存款105,635.83亿元，较上年末增长5.16%，公司存款13,519.86亿元，较上年末增长3.57%[2] - 截至2022年3月31日，吸收存款为11919.329亿元，较2021年末的11354.073亿元增长5.00%[34] 手续费及佣金净收入情况 - 2022年第一季度手续费及佣金净收入90.87亿元，同比增长39.59%[5] - 报告期内手续费及佣金净收入占营业收入比率10.66%，同比提高2.25个百分点[15] 存贷比情况 - 2022年3月31日存贷比57.12%，较上年末提高0.28个百分点[5] - 报告期内客户贷款及垫款增加3546.74亿元，同比多增821.84亿元，实体贷款新增占比达98.56%，存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.28和0.02个百分点[15] 不良贷款率情况 - 2022年3月31日不良贷款率0.82%，与上年末持平[5] - 截至报告期末，不良贷款余额557.90亿元，较上年末增加31.05亿元；不良贷款率0.82%，与上年末持平[4] 经营活动现金流量净额情况 - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额1435.58亿元，同比增长27.15%[7] - 2022年1 - 3月，经营活动产生的现金流量净额为143.558亿元，较2021年同期的112.904亿元增长27.15%[37] 加权平均净资产收益率情况 - 2022年第一季度加权平均净资产收益率年化14.82%，较上年提高0.02个百分点[7] - 报告期内实现营业收入852.56亿元，同比增长10.17%，实现净利润250.26亿元，同比增长17.34%，年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.78%和14.82%，同比分别提高0.04和0.02个百分点[20] 股东情况 - 普通股股东总数169,728名，包括167,161名A股股东及2,567名H股股东[10] - 中国邮储集团有限公司持股62,244,339,189股，持股比例67.38% [10] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股19,843,728,510股，持股比例21.48% [10] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股362,500,000股，持股比例100% [12] 负债总额情况 - 负债总额达12.43万亿元，较上年末增长5.41% [14] - 负债总额124305.46亿元，较上年末增加6382.22亿元，增长5.41%[25] 股东权益总额情况 - 股东权益总额8,435.29亿元，较上年末增加479.80亿元，增长6.03%，其中归属于银行股东权益8,420.22亿元，较上年末增加479.31亿元，增长6.04%[3] - 截至报告期末，股东权益总额8435.29亿元，较上年末增加479.80亿元，增长6.03%[25] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为843.529亿元，较2021年末的795.549亿元增长6.03%[35] 关注类贷款情况 - 关注类贷款余额323.63亿元，较上年末增加19.53亿元；关注类贷款占比0.48%，较上年末上升0.01个百分点[4] 逾期贷款情况 - 逾期贷款余额630.89亿元，较上年末增加57.30亿元；逾期率0.93%，较上年末上升0.04个百分点[4] 拨备覆盖率及不良贷款生成情况 - 拨备覆盖率413.58%，较上年末下降5.03个百分点；报告期内，新生成不良贷款99.76亿元，不良贷款生成率10.15%，同比上升0.02个百分点[4] 资本充足率情况 - 截至报告期末，核心一级资本充足率9.61%，较上年末下降0.31个百分点；一级资本充足率12.37%，较上年末下降0.02个百分点；资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点[4] - 2022年3月31日核心一级资本净额合并为652,776百万元，银行632,300百万元；2021年12月31日合并为635,024百万元，银行619,935百万元[39] - 2022年3月31日一级资本净额合并为840,751百万元，银行820,153百万元；2021年12月31日合并为793,006百万元，银行777,789百万元[39] - 2022年3月31日资本净额合并为1,018,605百万元，银行997,403百万元；2021年12月31日合并为945,992百万元，银行930,200百万元[39] - 2022年3月31日核心一级资本充足率合并为9.61%，银行9.36%；2021年12月31日合并为9.92%，银行9.74%[39] - 2022年3月31日一级资本充足率合并为12.37%，银行12.14%；2021年12月31日合并为12.39%，银行12.22%[39] - 2022年3月31日资本充足率合并为14.99%，银行14.77%；2021年12月31日合并为14.78%，银行14.62%[39] - 2022年3月31日一级资本净额为840,751百万元，2021年12月31日为793,006百万元[40] 资本补充情况 - 2022年1月发行300亿元减记型无固定期限资本债券补充其他一级资本，3月发行400亿元二级资本债券补充二级资本[5] - 成功发行300亿元永续债和400亿元二级资本债券，资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点[18] 投资活动现金流量净额情况 - 2022年1 - 3月，投资活动所用的现金流量净额为 - 119.112亿元，较2021年同期的 - 124.558亿元有所收窄[38] 筹资活动现金流量净额情况 - 2022年1 - 3月，筹资活动产生的现金流量净额为43.878亿元，较2021年同期的55.135亿元下降20.42%[38] 支付利息情况 - 2022年1 - 3月，支付的利息为905.61亿元，较2021年同期的547.18亿元增长65.51%[37] 调整后表内外资产余额及杠杆率情况 - 2022年3月31日调整后表内外资产余额为13,733,769百万元，2021年12月31日为13,010,219百万元[40] - 2022年3月31日杠杆率为6.12%，2021年12月31日为6.10%[40] 流动性覆盖率情况 - 2022年3月31日流动性覆盖率为246.05%，2021年12月31日为248.54%[41] 客户规模情况 - 服务个人客户超6.4亿户，VIP客户较上年末增长235.68万户，规模近4500万户，财富客户较上年末增长32.16万户，规模达388万户，公司客户较上年末增长5.64万户，规模突破120万户，同业生态圈客户较上年末增长351家，规模达1809家，AUM规模突破13万亿元[15] 涉农及小微企业贷款情况 - 截至报告期末，评定信用村23.28万个，评定信用户389.78万户，小额贷款突破1万亿元，涉农贷款结余1.68万亿元，普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，“专精特新”及科创企业贷款客户数超1.9万户[16] 绿色贷款情况 - 截至报告期末，绿色贷款余额4025.37亿元，较上年末增长8.12%，累计成立绿色金融机构11家[17] 成本收入比情况 - 成本收入比同比下降0.15个百分点[18] 科技系统上线情况 - “邮储大脑”知识图谱系统等53项工程成功上线，新增8个自主研发系统，客户数据集市新增五大领域450余个客户标签，已上线零售客户标签近1300个[19]

财务数据关键指标变化 - 营业收入3191.07亿元，同比增长11.37%；净利润761.70亿元，同比增长18.65%[4] - 资产总额12.59万亿元，较上年末增长10.87%；负债总额11.79万亿元，较上年末增长10.41%[4] - 客户存款11.35万亿元，较上年末增长9.62%；客户贷款总额6.45万亿元，较上年末增长12.91%[4] - 不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率418.61%，较上年末上升10.55个百分点[4] - 2017 - 2021年公司营业收入分别为2248.64亿元、2612.45亿元、2771.16亿元、2865.37亿元、3191.07亿元，2021年同比增长11.37%[54] - 2017 - 2021年归属银行股东净利润分别为476.83亿元、523.11亿元、609.33亿元、641.99亿元、761.70亿元，2021年同比增长18.65%[54] - 2017 - 2021年手续费及佣金净收入分别为113.36亿元、125.19亿元、146.23亿元、164.95亿元、220.07亿元，2020年同比增长33.42%[54] - 2017 - 2021年末公司资产总额分别为9.01万亿元、9.52万亿元、10.22万亿元、11.35万亿元、12.59万亿元，2020年末较上年末增长10.87%[54] - 2017 - 2021年末客户存款分别为8.06万亿元、8.63万亿元、9.31万亿元、10.36万亿元、11.35万亿元，2020年末较上年末增长9.62%[54] - 2017 - 2021年末客户贷款总额分别为3.63万亿元、4.28万亿元、4.97万亿元、5.72万亿元、6.45万亿元，2020年末较上年末增长12.91%[54] - 2021年个人银行业务收入占比为69.53%，同比提高0.38个百分点[55] - 2021年末存贷比为56.84%，较上年末提高1.65个百分点；不良贷款率为0.82%，较上年末下降0.06个百分点[56] - 2021年末拨备覆盖率为418.61%，较上年末提高10.55个百分点[57] - 2021年末核心一级资本净额为6350.24亿元，较上年末增长17.09%[58] - 2021年营业收入为3191.07亿元，净利润为765.32亿元，归属银行股东净利润为761.70亿元[61] - 2021年末资产总额为125878.73亿元，负债总额为117923.24亿元，归属银行股东权益为7940.91亿元[62] - 2021年平均总资产回报率为0.64%，加权平均净资产收益率为11.86%，净利息收益率为2.36%[64] - 2021年手续费及佣金净收入占营业收入比率为6.90%，成本收入比为59.08%[64] - 2021年不良贷款率为0.82%，拨备覆盖率为418.61%，贷款拨备率为3.43%[66] - 2021年核心一级资本充足率为9.92%，一级资本充足率为12.39%，资本充足率为14.78%[66] - 2021年12月31日流动性比例本外币为72.86%，最大单一客户贷款比例为18.72%，最大十家客户贷款比例为28.67%[69] - 2021年正常类贷款迁徙率为0.90%，关注类为27.09%，次级类为50.76%，可疑类为59.16%[69] - 2021年第一至四季度营业收入分别为773.83亿元、803.95亿元、807.61亿元、805.68亿元[72] - 2021年第一至四季度归属银行股东净利润分别为212.01亿元、198.09亿元、234.97亿元、116.63亿元[72] - 2021年第一至四季度经营活动现金流量净额分别为1129.04亿元、551.73亿元、 - 2178.63亿元、1593.43亿元[72] - 从2007年到2021年，资产规模从2.23万亿元增长到12.59万亿元，存款总额从2.13万亿元增长到11.35万亿元[76] - 从2007年到2021年，贷款总额从零增长到6.45万亿元，营业收入从396.99亿元增长到3191.07亿元[76] - 从2007年到2021年，净利润从10.24亿元增长到765.32亿元，归属银行股东权益从220.24亿元增长到7940.91亿元[76] - 2021年公司实现营业收入3191.07亿元，增长11.37%[83] - 2021年公司净利润765.32亿元，增长18.99%[83] - 2021年公司总资产12.59万亿元[83] - 2021年公司实现净利润765.32亿元，同比增长18.99%，营业收入3191.07亿元，同比增长11.37%[95] - 2021年公司利息净收入2693.82亿元，同比增长6.32%；手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增长33.42%[95] - 2021年公司平均总资产回报率和加权平均净资产收益率分别达0.64%和11.86%，同比分别提高0.04个和0.02个百分点[95] - 2021年公司每股收益为0.78元，同比增加0.07元[95] - 截至2021年末，公司资产总额125878.73亿元，较上年末增长10.87%；客户贷款总额64540.99亿元，较上年末增长12.91%[96] - 截至2021年末，公司存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比较上年末分别提高1.65个、0.92个、1.28个百分点[96] - 截至2021年末，公司负债总额117923.24亿元，较上年末增长10.41%；客户存款总额113540.73亿元，较上年末增长9.62%[96] - 截至2021年末，公司不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率418.61%，较上年末提高10.55个百分点[96] - 截至2021年末，公司核心一级资本充足率9.92%，较上年末提高0.32个百分点；资本充足率14.78%，较上年末提高0.90个百分点[96] - 2021年利息净收入2693.82亿元，同比增加160.04亿元，增长6.32%，其中规模增长带动增加258.44亿元，利率变动导致减少98.40亿元[99] - 2021年手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增加55.12亿元，增长33.42%[98] - 2021年其他非利息净收入277.18亿元，同比增加110.54亿元，增长66.33%[98] - 2021年营业收入3191.07亿元，同比增加325.70亿元，增长11.37%[98] - 2021年净利润765.32亿元，同比增加122.14亿元，增长18.99%[98] - 2021年客户贷款总额平均余额61330.63亿元，利息收入2872.07亿元，收益率4.68%[101] - 2021年客户存款平均余额107238.90亿元，利息支出1752.18亿元，付息率1.63%[101] - 2021年净利息收益率和净利差分别为2.36%和2.30%[99] - 2021年利息收入4515.67亿元，同比增加353.15亿元，增长8.48%[105] - 2021年客户贷款利息收入2872.07亿元，同比增加302.52亿元，增长11.77%[106] - 2021年客户贷款总额平均余额6133.063亿元，利息收入287.207亿元，平均收益率4.68%；2020年平均余额5411.67亿元，利息收入256.955亿元，平均收益率4.75%[107][108] - 报告期内，公司投资利息收入1276.77亿元，同比增加14.44亿元，增长1.14%[109] - 报告期内，公司存放中央银行款项利息收入189.02亿元，同比增加12.47亿元，增长7.06%[110] - 报告期内，公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入177.81亿元，同比增加23.72亿元，增长15.39%[111] - 报告期内，公司利息支出1821.85亿元，同比增加193.11亿元，增长11.86%[112] - 报告期内，公司客户存款利息支出1752.18亿元，同比增加204.25亿元，增长13.20%[113] - 报告期内，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出41.00亿元，同比减少3.25亿元，下降7.34%[113] - 报告期内，公司已发行债务证券利息支出25.86亿元，同比减少8.31亿元，下降24.32%[114] - 报告期内，公司手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增加55.12亿元，增长33.42%[115] - 报告期内，公司其他非利息净收入277.18亿元，同比增加110.54亿元，增长66.33%[118] - 其他非利息净收入合计277.18亿元，较2020年增加110.54亿元，增长66.33%[119] - 营业支出1909.95亿元，同比增加230.11亿元，增长13.70%[120] - 信用减值损失466.38亿元，同比减少37.60亿元，下降7.46%[122] - 所得税费用49.22亿元，同比增加11.04亿元，增长28.92%[123] - 营业收入合计3191.07亿元，个人银行业务占比69.53%[124] - 资产总额125878.73亿元，较上年末增加12346.10亿元，增长10.87%[126] - 客户贷款总额64540.99亿元，较上年末增加7378.41亿元，增长12.91%[128] - 储蓄代理费及其他891.82亿元，同比增加68.69亿元，增长8.34%[120] - 职工成本592.28亿元，同比增加78.73亿元，增长15.33%[120] - 金融投资减值损失122.00亿元，回表资产计提减值损失107.23亿元[122] - 2021年末客户贷款总额645.41亿元，较2020年末的571.63亿元增长12.91%，其中短期贷款237.60亿元，占比36.81%，中长期贷款407.81亿元，占比63.19%[129] - 按地域划分，2021年末长江三角洲地区客户贷款金额130.60亿元，占比20.23%；珠江三角洲地区81.31亿元，占比12.60%等[130] - 截至报告期末，个人贷款总额37561.53亿元，较上年末增加5022.60亿元，增长15.44%，其中个人消费贷款26659.30亿元，增长12.82%[131] - 按产品类型划分，2021年末个人消费贷款占个人贷款总额的70.98%，个人住房贷款占57.75%等[132] - 截至报告期末，公司贷款总额22539.36亿元，较上年末增加2761.51亿元，增长13.96%，前五大行业贷款合计占比72.71%，较上年末下降0.13个百分点[133] - 按行业划分，2021年末交通运输、仓储和邮政业公司贷款金额706.26亿元，占比31.33%；制造业326.84亿元，占比14.50%等[134] - 截至报告期末，票据贴现4440.10亿元，较上年末减少405.70亿元，下降8.37%[135] - 截至报告期末，金融投资43486.20亿元，较上年末增加4339.70亿元，增长11.09%[136] - 按产品划分，2021年末债券投资金额3237.44亿元，占比74.45%；同业存单411.47亿元，占比9.46%等[137] - 从计量方式看，截至报告期末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产7505.97亿元，较上年末增长79.02%；以摊余成本计量的金融资产32800.03亿元，增长3.35%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产3180.20亿元，下降1.15%[138] - 2021年末金融投资合计43.4862亿元，较2020年末的39.1465亿元有所增加，其中以摊余成本计量的金融资产占比75.43% [139] - 截至报告期末，公司债券投资32374.43亿元，较上年末增加742.87亿元，增长2.35% [140] - 2021年末政府债券投资1310.629亿元，占比40.48%；金融机构发行的债券投资1750.392亿元，占比54.07%；公司债券投资176.422亿元，占