审计会议情况 - 2025年董事会审计委员会召开会议9次，审议通过25项议案，审阅9项报告[2] 财务报表审议 - 审议通过2024年度及2025年各季度财务报表等议案[3] - 2026年3月25日审议通过2025年度财务报表及审计报告[8] 审计工作进展 - 2025年按季度听取内部审计工作进展[4] 审计报告处理 - 审议通过多项重点领域审计报告并提改进意见[4] 会计师事务所相关 - 2025年同意续聘毕马威相关事务所为年度会计师事务所[6] - 2025年审阅会计师事务所多项工作报告[6]

会议相关 - 董事会于2026年3月12日发会议通知，3月27日召开会议，17名董事均亲自出席[1] 议案表决 - 2025年度财务决算等18项议案多数有效表决票17票，同意17票[1][2][5][6][7][9][11][13][14][16][17][18][21][23] - 调整储蓄代理费率议案有效表决票10票，同意10票[13] 报告信息 - 2025年度财务报表等多项报告详情可在上海证券交易所网站查看[6][9][11][14][16][18] 审计安排 - 聘请毕马威华振和毕马威会计师事务所为2026年度会计师事务所[7] 费率调整 - 调整与中国邮政集团代理吸收人民币个人存款业务储蓄代理费率，6名关联董事回避表决[13] 方案审议 - 2025年度利润分配等多项议案需提交股东会审议或报告[2][4][9][17][18][19][22] 管理办法 - 修订《中国邮政储蓄银行董事和高级管理人员持有本行股份及其变动管理办法》[23] 股份转让限制 - 董事和高管任职及届满后6个月内，每年转让股份不超所持总数25%[32] - 董事和高管所持股份不超1000股可一次全部转让[34] - 独立董事持有公司股份份额低于公司股份总额1%[35] - 公司股票上市交易1年内，董事和高管所持股份不得转让[31] - 董事和高管离职后6个月内，所持股份不得转让[31] 买卖限制 - 公司年度业绩公告当天及前60日、半年度或季度业绩公告当天及前30日、业绩预告或快报公告当天及前5日，董事和高管不得买卖公司股份[31][32] - 董事和高管买入后6个月内卖出或卖出后6个月内买入，收益归公司所有[32] 信息申报 - 新任董事、高级管理人员任职通过后2个交易日内申报个人身份信息[42] - 现任董事和高级管理人员信息变化或离任后2个交易日内申报个人身份信息[42] 股份变动披露 - 董事和高级管理人员股份变动自事实发生之日起2个交易日内报告披露详情[42] - 通过上交所转让股份，首次卖出前15个交易日报告并预先披露减持计划[43] - 减持计划实施完毕或未实施完毕，2个交易日内向上交所报告并公告[43] - 董事和高级管理人员股份被强制执行，收到通知后2个交易日内披露[45] 检查与披露 - 董事会秘书每季度检查董事和高管买卖股份披露情况，发现违法违规及时报告[45] - 公司在中期、年度报告中披露董事和高管股份交易办法及遵守情况[45] 办法施行 - 本办法自印发之日起施行，原2022年修订版废止[47]

业绩总结 - 2025年归属于上市公司股东净利润874.04亿元，上年度864.79亿元，上上年度862.70亿元[7] - 最近三个会计年度平均净利润867.18亿元[7] 利润分配 - 按母公司净利润10%提取法定盈余公积86.17亿元[4] - 提取一般风险准备232.50亿元[4] - 每10股派发现金股利0.953元（含税），合计114.45亿元（含税）[5] - 2025年全年每10股现金股利2.183元（含税），合计262.17亿元（含税），占2025年净利润30%[5] - 2025年现金分红总额262.17亿元，上年度259.41亿元，上上年度258.81亿元[7] - 最近三个会计年度累计现金分红总额780.39亿元[7] 其他 - 截至2025年末母公司未分配利润2788.31亿元[3] - 利润分配方案待2025年年度股东会审议通过[10]

审计相关 - 审计对象为公司2025年12月31日财务报告内部控制有效性[2] - 公司董事会负责建立健全和有效实施内部控制并评价其有效性[3] - 注册会计师对财务报告内部控制有效性发表审计意见并披露非财务报告内部控制重大缺陷[4] 内部控制情况 - 内部控制有固有局限性，推测未来有效性有一定风险[5] - 公司于2025年12月31日在所有重大方面保持了有效财务报告内部控制[7]

募集资金 - 2025年6月邮储银行向特定对象发行20,933,977,454股A股，每股6.21元，募资130亿，净额129,961,940,637.58元[2] - 截至2025年12月31日，募集资金全部用于补充核心一级资本[6] 保荐机构 - 中金公司和中信证券担任本次发行联席保荐机构[3] - 联席保荐机构建立健全并有效执行持续督导工作制度[3] - 联席保荐机构与邮储银行签订保荐协议并报上交所备案[4] 持续督导 - 持续督导期内邮储银行未发生违法违规等事项[4][5] - 邮储银行公司治理和内控制度符合法规要求[4] - 联席保荐机构认为邮储银行信息披露真实准确完整及时有效[7] - 2025年度持续督导期内，邮储银行无应向监管报告事项[8]

业绩总结 - 2025年负债合计1751.9722亿元，较2024年增长9.13%[26] - 2025年股东权益合计116.2345亿元，较2024年增长12.67%[26] - 2025年利息净收入281.62亿元，较2024年下降1.57%[28] - 2025年手续费及佣金净收入29.365亿元，较2024年增长16.15%[28] - 2025年投资收益44.387亿元，较2024年增长40%[28] - 2025年营业利润98.88亿元，较2024年增长5.64%[28] - 2025年净利润87.623亿元，较2024年增长1.04%[30] - 2025年其他综合收益的税后净额 -3.66亿元，较2024年下降170.56%[30] - 2025年基本及稀释每股收益0.73元，较2024年下降9.88%[30] 资产情况 - 2025年12月31日合并资产总计为18682067百万元，2024年为17084910百万元[25] - 2025年12月31日银行资产总计为18528242百万元，2024年为17011799百万元[25] - 2025年12月31日现金及存放中央银行款项合并为1319171百万元，2024年为1314703百万元[25] - 2025年12月31日存放同业款项合并为391408百万元，2024年为262476百万元[25] - 2025年12月31日拆出资金合并为413827百万元，2024年为348017百万元[25] - 2025年12月31日买入返售金融资产合并为510890百万元，2024年为229842百万元[25] - 2025年12月31日发放贷款和垫款合并为9440874百万元，2024年为8684144百万元[25] - 2025年12月31日交易性金融资产合并为959654百万元，2024年为1024165百万元[25] - 2025年12月31日债权投资合并为4688443百万元，2024年为4306513百万元[25] 贷款与垫款 - 2025年以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额8730.422亿，减值准备207.442亿[160] - 2025年个人消费贷款3016.046亿，个人小额贷款1619.112亿，信用卡透支及其他209.427亿，企业贷款和垫款3885.837亿[160] - 2025年以摊余成本计量的发放贷款和垫款第一阶段减值准备92.008亿，第二阶段35.865亿，第三阶段79.569亿[163] 投资情况 - 2025年交易性金融资产合计959.654亿元，较2024年减少[185] - 2025年债权投资总额4711.135亿元，账面价值4688.443亿元[186] - 2025年12月31日金融机构发行专项债券账面价值855.02亿元，2024年为2741.27亿元[186] - 2025年12月31日其他权益工具投资合计56.16亿元，2024年为46.37亿元[196] - 2025年12月31日管理的非保本理财产品余额为13171.52亿元，2024年为10225.30亿元[199] 市场扩张和并购 - 2025年12月29日，公司吸收合并邮惠万家银行，其总资产账面价值109.74亿元，总负债账面价值69.98亿元[151] 其他关键信息 - 审计报告认为公司财务报表在所有重大方面按企业会计准则编制，公允反映2025年财务状况及经营成果和现金流量[3] - 公司采用预期信用损失模型计量发放贷款和垫款及以摊余成本计量的其他债务工具的预期信用损失[7] - 三农金融事业部涉农贷款增值税优惠政策执行期限延长至2027年12月31日，适用3%征收率[146] - 公司向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，增值税免征政策执行期限延长至2027年12月31日[147] - 公司子公司中邮消费金融享受15%的重点扶持高新技术企业优惠税率[148]

公司基本情况 - 邮政集团注册资本为1376000万元[4] 费率政策 - 2011年起实行“固定费率、分档计费”定价模式，基础综合费率1.50%[8] - 2016年设定综合费率上限为1.50%[8] - 2016 - 2025年综合费率从1.42%降至1.05%，降幅25.93%[12] 资金与费用 - 超11万亿元代理储蓄存款为公司提供资金来源[7] - 2025年主动调整各档次存款分档费率[11] - 拟等比例调低三年及以下期限代理储蓄存款分档费率[16] - 调整后综合费率由1.05%降至1.01%[19] - 调整后储蓄代理费将下降45.72亿元[19] 交易相关 - 邮储银行董事会审议通过储蓄代理费率调整议案[22] - 关联董事回避表决[22] - 联席保荐人认为交易合规且公平合理[23]

独立董事履职情况 - 2025年温铁军出席股东会6/6次、董事会12/12次等[6][8] - 2025年钟瑞明股东会出席率100%，董事会出席率约83.3%等[25] - 2025年潘英丽出席股东会、董事会等会议出席率均为100%[42] - 2025年唐志宏出席股东会6/6次、董事会12/12次等[58] - 2025年洪小源出席股东会6/6次、董事会11/12次等[73][74] - 2025年杨勇出席股东会2/2次、董事会7/7次等[88][89] 培训情况 - 2025年独立董事参加各类高质量培训15次[11] - 2025年独立董事参加各类培训15次，涉及宏观经济等主题[61] - 2025年洪小源参加各类高质量培训16次[77] - 独立董事参加各类高质量培训13次，涉及宏观经济与政策等主题[92] 议案审议情况 - 2025年股东会、董事会审议通过向特定对象发行A股股票涉及关联交易等议案[13] - 2025年董事会审议通过2024年度报告及业绩公告等相关议案[13] - 2025年股东会、董事会审议通过聘请2025年度会计师事务所议案[15] - 2025年董事会审议通过提名董事候选人、聘任行长等相关议案[15] - 2025年股东会、董事会审议通过2024年度董事薪酬清算方案等[16] 未来展望 - 2026年独立董事将继续依法合规履职，为公司“十五五”开局和提升治理质效作贡献[35] - 2026年独立董事潘英丽将继续履行职责推动公司发展[51] - 2026年独立董事将继续履行职责，为公司发展作贡献[67] - 2026年独立董事将继续履行职责推动公司发展[83] - 2026年独立董事将继续履行职责推动公司发展[98] 其他 - 2025年本行及相关方未变更或豁免承诺，未发生被收购等相关事项[17] - 2025年钟瑞明对独立情况自查，董事会对其独立性表示认同[22] - 2025年唐志宏对独立性情况进行自查，董事会对其独立性表示认同[55] - 2025年洪小源对自身独立性自查，董事会评估后表示认同[71] - 2025年5月23日杨勇董事任职资格经国家金融监督管理总局核准[87]

利润及分配 - 2025年末母公司报表未分配利润2788.31亿元[8] - 2025年提取法定盈余公积86.17亿元[9] - 2025年提取一般风险准备232.50亿元[9] 分红与回购 - 2025年末期每10股派现0.953元，合计114.45亿元[10] - 2025年全年每10股派现2.183元，合计262.17亿元[10] - 2025年回购注销金额0元，分红回购合计262.17亿元[10] 业绩数据 - 2025年归属上市公司股东净利润874.04亿元[12] - 近三年累计现金分红780.39亿元，平均净利润867.18亿元[12] - 近三年现金分红比例90%，不触及风险警示情形[12]

募集资金情况 - 2025年6月发行A股股票20,933,977,454股，募集资金130亿元[7] - 扣除费用后净额129,961,940,637.58元[7] 资金使用情况 - 截至2025年12月31日，净额全用于补充核心一级资本，无未使用资金[10] - 投入进度100%[19] 资金管理情况 - 制定《募集资金管理办法》[11] - 2025年6月17日签三方监管协议[11] 信息披露情况 - 按规定及时准确披露信息，无资金存放管理问题[15] - 联席保荐机构认为符合要求[16] 项目情况 - 2025年度未变更募投项目实施地点、方式[12] - 募集资金投向与发行方案相符[13] - 项目可行性未变[19]