营业收入情况 - 2022年1-9月营业收入2571.93亿元，同比增长7.82%[4] - 前三季度，公司营业收入2,571.93亿元，同比增长7.82%[20] - 报告期内公司实现营业收入2571.93亿元，同比增长7.82%[33] - 2022年1 - 9月营业收入为2571.93亿元，2021年同期为2385.39亿元，同比增长7.82%[47] 手续费及佣金净收入情况 - 2022年1-9月手续费及佣金净收入占比7.06%，同比提高2.13个百分点[5] - 手续费及佣金净收入达236.39亿元，同比增长40.30%，占营业收入比率达9.19%，同比提高2.13个百分点[21] - 手续费及佣金净收入236.39亿元，同比增加67.90亿元，增长40.30%[35] - 2022年1 - 9月手续费及佣金净收入为236.39亿元，2021年同期为168.49亿元，增长40.3%[47] 资产总额情况 - 截至2022年9月30日资产总额13.52万亿元，较上年末增长7.43%[6] - 截至报告期末，公司资产总额13.52万亿元，较上年末增长7.43%[20] - 截至报告期末，资产总额135230.61亿元，较上年末增长7.43%[39] - 2022年9月30日资产总额为13523.061亿元，2021年12月31日为12587.873亿元，增长7.43%[50] 客户存款情况 - 截至2022年9月30日客户存款12.27万亿元，较上年末增长8.02%[7] - 截至报告期末，公司客户存款总额12.27万亿元，较上年末增长8.02%，增量9,109.72亿元，同比多增2,495.64亿元[20] - 吸收存款122650.45亿元，较上年末增长8.02%；个人存款108503.46亿元，较上年末增长8.01%；公司存款14115.21亿元，较上年末增长8.13%[41] - 2022年9月30日吸收存款为12265.045亿元，2021年12月31日为11354.073亿元，增长8.02%[50] 净利润情况 - 2022年1-9月归属银行股东净利润738.49亿元，同比增长14.48%[8] - 2022年1-9月净利润73935百万元，比上年1-9月增长14.05%[13] - 前三季度，公司归属银行股东净利润738.49亿元，同比增长14.48%[20] - 报告期内公司净利润739.35亿元，同比增长14.05%[33] - 2022年1 - 9月净利润为739.35亿元，2021年同期为648.25亿元，同比增长14.05%[47] 净资产收益率情况 - 2022年1-9年年化加权平均净资产收益率13.90%，同比提高0.22个百分点[9] - 公司年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.76%和13.90%，同比分别提高0.02和0.22个百分点[20] 客户贷款总额情况 - 截至2022年9月30日客户贷款总额7.15万亿元，较上年末增长10.81%[10] - 截至报告期末，公司客户贷款总额7.15万亿元，较上年末增长10.81%，增量6,977.70亿元，同比多增426.75亿元[20] - 客户贷款及垫款总额71518.69亿元，较上年末增长10.81%；个人贷款40177.37亿元，较上年末增长6.96%；公司贷款25923.09亿元，较上年末增长15.01%[40] - 2022年9月30日客户贷款及垫款为6915.278亿元，2021年12月31日为6237.199亿元，增长10.87%[50] 不良贷款率情况 - 截至2022年9月30日不良贷款率0.82%，较上年末提高0.01个百分点[11] - 不良贷款率0.83%，拨备覆盖率404.47%[21] - 截至报告期末，不良贷款余额588.99亿元，较上年末增加62.14亿元；不良贷款率0.83%，较上年末微升0.01个百分点[43] 经营活动现金流量情况 - 2022年1-9月经营活动产生的现金流量净额129214百万元，主要因吸收存款收到现金较上年同期增加[14] - 2022年1 - 9月来自经营活动现金流量调整后小计为60.01亿元，2021年同期为57.46亿元，增长4.44%[53] - 2022年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为12.9214亿元，2021年同期为 - 4.9786亿元[54] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数200,880名，其中A股股东198,345名，H股股东2,535名[16] - 截至报告期末，中国邮政集团有限公司持股62,249,789,280股，持股比例67.38%，为第一大股东[16] 优先股赎回情况 - 2022年9月27日，公司赎回全部72.5亿美元境外优先股，报告期末无存续境外优先股[18] 负债总额情况 - 截至报告期末，公司负债总额12.71万亿元，较上年末增长7.74%[20] - 截至报告期末，负债总额127050.54亿元，较上年末增长7.74%[39] - 2022年9月30日负债总额为12705.054亿元，2021年12月31日为11792.324亿元，增长7.74%[50] 存贷比和信贷资产占比情况 - 存贷比和信贷资产占比较上半年分别提升0.64个和0.82个百分点[21] 一年期及以下存款情况 - 前三季度一年期及以下存款同比多增超3000亿元，存款付息率下降[21] 个人客户AUM及相关客户情况 - 个人客户AUM年新增超万亿元，达13.60万亿元，VIP客户4670.70万户，较上年末增长9.56%，财富客户413.34万户，较上年末增长16.04%[23] 邮储理财养老理财情况 - 募集邮储理财养老理财50.00亿元[23] 信用村及信用户评定情况 - 评定信用村36.20万个，评定信用户634.35万户，针对45.67万个行政村开展精准画像[24] 涉农贷款情况 - 涉农贷款余额1.77万亿元，较上年末增加1523.77亿元[24] 个人小额贷款情况 - 个人小额贷款余额1.13万亿元，较上年末增加2105.05亿元[24] 公司客户情况 - 公司客户规模达132.91万户，较上年末增加17.77万户，价值和有效客户年新增占比6.73%[25] “专精特新”及科创企业贷款客户情况 - “专精特新”及科创企业贷款客户数超2.30万户[25] 普惠型小微企业贷款情况 - 普惠型小微企业贷款余额1.15万亿元，在客户贷款总额中占比超16%，线上化小微贷款产品余额1.06万亿元，较上年末增长49.03%[25] 公司贷款情况 - 公司贷款余额25923.09亿元，较上年末增加3383.73亿元，增长15.01%[25] 各业务手续费净收入增长情况 - 代理业务手续费净收入同比增长47.17%，信用卡业务手续费净收入同比增长20.52%，交易银行业务手续费净收入同比增长50.62%，投资银行业务手续费净收入同比增长33.44%[27] 绿色贷款情况 - 绿色贷款余额4657.71亿元，较上年末增长25.11%，累计成立绿色金融机构19家，累计完成1519户企业碳核算[28] 系统工程建设情况 - 完成年度上线目标工程239个，42项重点工程全面投产上线[30] - 新一代个人业务核心系统已迁移近八成客户，存款交易平均响应速度提升37.50%[30] - “邮储大脑”日均影像识别量超41.67万笔，流程机器人业务笔数超2.28万笔[30] - 201个系统实现私有云平台部署，云平台日交易量达5.89亿笔，占交易总量的93.30%[30] 利息净收入情况 - 利息净收入2054.41亿元，同比增加45.51亿元，增长2.27%；净利息收益率2.23%，净息差2.21%[34] - 2022年1 - 9月利息净收入为2054.41亿元，2021年同期为2008.9亿元，增长2.26%[47] 营业支出情况 - 营业支出1431.42亿元，同比增加142.34亿元，增长11.04%[36] 信用减值损失情况 - 信用减值损失314.58亿元，同比减少58.09亿元，下降15.59%；客户贷款减值损失332.16亿元，同比增加101.61亿元，增长44.07%[37] 股东权益总额情况 - 股东权益总额8180.07亿元，较上年末增长2.82%[39] A股股票募集资金情况 - 2022年拟非公开发行A股股票募集资金规模不超450亿元，用于补充核心一级资本[45] 每股盈利情况 - 2022年1 - 9月基本及稀释每股盈利为0.73元，2021年同期为0.65元，增长12.31%[48] 投资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月投资活动使用的现金流量净额为 - 24.7409亿元，2021年同期为 - 7.4929亿元[56] 筹资活动现金流量情况 - 2022年1 - 9月筹资活动使用的现金流量净额为 - 3.6674亿元，2021年同期为8.9686亿元[56] 资本充足率情况 - 2022年9月30日核心一级资本充足率为9.55%，2021年12月31日为9.92%[57] - 2022年9月30日一级资本充足率为11.53%，2021年12月31日为12.39%[57] - 2022年9月30日资本充足率为14.10%，2021年12月31日为14.78%[57] 杠杆率情况 - 2022年9月30日杠杆率为5.79%，2022年6月30日为6.02%[58] 流动性覆盖率情况 - 2022年9月30日流动性覆盖率为210.31%，2021年12月31日为248.54%[59] 对公和个人客户数量情况 - 公司对公客户数量为115.1408万个，个人客户数量为8.24948079亿个[64] 调整后的表内外资产余额情况 - 公司调整后的表内外资产余额为13006.5848398亿元[60]

财务数据关键指标变化 - 营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[2] - 不良贷款率0.83%[2] - 手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[2] - 资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%[2] - 负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%[2] - 客户存款12.12万亿元，较上年末增长6.77%[2] - 归属于银行股东的净利润471.14亿元，同比增长14.88%[2] - 客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[2] - 拨备覆盖率409.25%[2] - 已向普通股股东派发2021年现金股利，每10股派2.474元（税前），共分派股息约228.56亿元（税前）[3] - 2020年1 - 6月、2021年1 - 6月、2022年1 - 6月营业收入分别为1464.85亿元、1577.78亿元、1736.35亿元，同比增长10.05%[31] - 2020年1 - 6月、2021年1 - 6月、2022年1 - 6月个人银行业务收入占比分别为65.93%、69.84%、71.88%，同比提高2.04个百分点[31] - 2020年12月31日、2021年12月31日、2022年6月30日资产总额分别为11.35万亿元、12.59万亿元、13.43万亿元，较上年末增长[31] - 2022年1-6月归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[32] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入占比10.30%，同比提高3.06个百分点[32] - 2022年6月30日客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[32] - 2022年1-6月营业收入1736.35亿元，2021年同期为1577.78亿元，2020年同期为1464.85亿元[33] - 2022年1-6月净利润471.70亿元，2021年同期为412.44亿元，2020年同期为336.73亿元[33] - 2022年6月30日资产总额13.43万亿元，2021年末为12.59万亿元，2020年末为11.35万亿元[35] - 2022年6月30日客户存款12.12万亿元，较上年末增长6.77%[32] - 2022年1-6月加权平均净资产收益率13.35%，同比提高0.05个百分点[32] - 2022年不良贷款率0.83%，拨备覆盖率409.25%，贷款拨备率3.40%[37] - 2022年核心一级资本充足率9.33%，一级资本充足率12.02%，资本充足率14.60%[37] - 2022年6月30日流动性比例（本外币）为80.43%[40] - 2022年6月30日最大单一客户贷款比例为17.37%，最大单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，贷款余额1768.74亿元[40][41] - 截至2022年6月30日，资产总额13.43万亿元，较上年末增长6.66%[44] - 截至2022年6月30日，客户贷款总额6.99万亿元，较上年末增长8.32%[44] - 截至2022年6月30日，负债总额12.59万亿元，较上年末增长6.72%[44] - 截至2022年6月30日，客户存款总额12.12万亿元，较上年末增长6.77%[44] - 2022年上半年，归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[44] - 2022年上半年，营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[44] - 2022年上半年，手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[44] - 截至2022年6月30日，不良贷款率0.83%[45] - 公司2022年上半年归属银行股东净利润471.14亿元，同比增长14.88%[64][65][66] - 公司2022年上半年营业收入1736.35亿元，同比增长10.05%[64][66] - 公司2022年上半年利息净收入1371.17亿元，同比增长3.80%[64][66][67] - 公司2022年上半年手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增长56.44%[64][66] - 公司年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.73%和13.35%，同比分别提高0.02和0.05个百分点[64] - 截至报告期末，公司资产总额134264.21亿元，较上年末增长6.66%[64] - 截至报告期末，公司客户贷款总额69910.64亿元，较上年末增长8.32%[64] - 截至报告期末，公司负债总额125851.83亿元，较上年末增长6.72%[64] - 截至报告期末，公司客户存款总额121225.17亿元，较上年末增长6.77%[64] - 公司净利息收益率和净利差分别为2.27%和2.24%[67][68] - 报告期内公司利息收入2354.47亿元，同比增加145.20亿元，增长6.57%[72] - 客户贷款利息收入1534.99亿元，同比增加140.20亿元，增长10.05%[73] - 个人贷款利息收入1017.85亿元，同比增加100.27亿元，增长10.93%[73] - 公司贷款利息收入470.60亿元，同比增加54.87亿元，增长13.20%[73] - 投资利息收入634.50亿元，同比增加1.07亿元，增长0.17%[76] - 利息支出983.30亿元，同比增加94.99亿元，增长10.69%[78] - 客户存款利息支出943.43亿元，同比增加87.07亿元，增长10.17%[79] - 手续费及佣金净收入178.80亿元，同比增加64.51亿元，增长56.44%[83] - 其他非利息净收入186.38亿元，同比增加43.85亿元，增长30.77%[85] - 交易净收益21.88亿元，同比增加4.83亿元，增长28.33%[86] - 2022年1 - 6月交易净收益21.88亿元，较2021年同期增加4.83亿元，增长28.33%[87] - 2022年1 - 6月证券投资净收益109.13亿元，较2021年同期减少16.67亿元，下降13.25%[87] - 2022年报告期内营业支出938.34亿元，同比增加112.69亿元，增长13.65%[88] - 2022年报告期内信用减值损失270.99亿元，同比减少23.55亿元，下降8.00%[90] - 2022年报告期内所得税费用55.23亿元，同比增加10.16亿元，增长22.54%[91] - 2022年1 - 6月个人银行业务营业收入1248.18亿元，占比71.88%[92] - 截至报告期末，公司资产总额134264.21亿元，较上年末增加8385.48亿元，增长6.66%[94] - 截至报告期末，客户贷款总额69910.64亿元，较上年末增加5369.65亿元，增长8.32%[94][96] - 2022年6月30日个人贷款3952.229亿元，占客户贷款总额56.53%[97] - 2022年6月30日短期贷款2660.092亿元，占客户贷款总额38.05%[98] - 客户贷款总额2022年6月30日为6991064，2021年12月31日为6454099[99] - 个人贷款总额截至报告期末为39522.29亿元，较上年末增加1960.76亿元，增长5.22%[99] - 个人消费贷款26991.75亿元，较上年末增加332.45亿元，增长1.25%[100] - 个人小额贷款10784.99亿元，较上年末增加1631.45亿元，增长17.82%[100] - 信用卡透支及其他1745.55亿元，较上年末减少3.14亿元，下降0.18%[100] - 公司贷款总额截至报告期末为25189.81亿元，较上年末增加2650.45亿元，增长11.76%[102] - 公司贷款前五大行业贷款合计占公司贷款总额的72.14%，较上年末下降0.57个百分点[102] - 票据贴现截至报告期末为5198.54亿元，较上年末增加758.44亿元，增长17.08%[104] - 金融投资截至报告期末为45565.78亿元，较上年末增加2079.58亿元，增长4.78%[105] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产8269.47亿元，较上年末增加763.50亿元，增长10.17%[107] - 截至2022年6月30日，公司金融投资合计4556.578亿元，2021年末为4348.62亿元[108] - 截至报告期末，公司债券投资33724.97亿元，较上年末增加1350.54亿元，增长4.17%[109] - 截至2022年6月30日，政府债券投资14382.97亿元，占债券投资42.65%；2021年末为13106.29亿元，占比40.48%[110] - 截至2022年6月30日，1 - 5年剩余期限的债券投资15068.49亿元，占债券投资44.68%；2021年末为14631.83亿元，占比45.20%[111] - 截至2022年6月30日，人民币债券投资33194.67亿元，占债券投资98.43%；2021年末为31815.29亿元，占比98.27%[112] - 截至报告期末，公司持有金融机构发行的金融债券17385.28亿元，其中政策性银行债券15791.88亿元，占比90.83%[112] - 截至报告期末，公司负债总额125851.83亿元，较上年末增加7928.59亿元，增长6.72%[114] - 截至报告期末，公司客户存款121225.17亿元，较上年末增加7684.44亿元，增长6.77%[114][116] - 截至报告期末，个人存款106937.73亿元，较上年末增加6481.38亿元，增长6.45%；公司存款14256.26亿元，较上年末增加1201.90亿元，增长9.21%[116] - 截至2022年6月30日，个人定期存款7811.42亿元，占客户存款64.43%；2021年末为7036.637亿元，占比61.97%[117] - 2022年6月30日客户存款总额12122517百万元，2021年12月31日为11354073百万元[118][119] - 截至报告期末，公司股东权益总额8412.38亿元，较上年末增加456.89亿元，增长5.74%[120] - 2022年6月30日信贷承诺合计670198百万元，2021年12月31日为631290百万元[123] - 报告期内，公司经营活动产生的现金净流入1469.14亿元，同比减少211.63亿元[124] - 报告期内，公司投资活动产生的现金净流出1572.57亿元，同比增加819.14亿元[124] - 报告期内，公司筹资活动产生的现金净流入429.54亿元，同比减少94.92亿元[124] 公司发展历程 - 公司可追溯至1919年开办的邮政储金业务[16] - 2007年3月，中国邮储银行有限责任公司正式挂牌成立[16] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[16] - 2015年12月引入十家境内外战略投资者[16] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[16] - 2019年12月在上交所挂牌上市[16] 公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国邮储银行股份有限公司，法定代表人为刘建军[27] - A股股票上市地为上海证券交易所，简称邮储银行，代码为601658[27] - H股股票上市地为香港联合交易所有限公司，简称邮储银行，代码为1658[28] - 优先股股票上市地为香港联合交易所有限公司，简称PSBC 17USDPREF，代码为4612[29] - 国内审计师为德勤华永会计师事务所，签字会计师为杨勃、胡小骏、沈小红[29] - 国际审计师为德勤 • 关黄陈方会计师行[29] - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司和中信证券股份有限公司，持续督导期分别为2019年12月10日至2022年12月31日、2021年1月6日至2022年12月31日[29] 公司评级与排名 - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级[

营业收入情况 - 2022年第一季度营业收入852.56亿元，同比增长10.17%[5][7][14][20] - 一季度营业收入852.56亿元，同比增长10.17%[14] - 报告期内实现营业收入852.56亿元，同比增长10.17%[20] - 2022年1 - 3月，公司税前利润为287.93亿元，较2021年同期的242.24亿元增长18.86%[36] - 2022年1 - 3月，收到的利息为884.23亿元，较2021年同期的801.24亿元增长10.36%[37] 净利润情况 - 2022年第一季度净利润250.26亿元，同比增长17.34%[5][7][20] - 一季度归属银行股东净利润249.77亿元，同比增长17.81%[14] - 2022年1 - 3月净利润25,026百万元，2021年1 - 3月为21,327百万元[6] 资产总额情况 - 2022年3月31日资产总额13.27万亿元，较上年末增长5.45%[5][6] - 资产总额达13.27万亿元，较上年末增长5.45% [14] - 截至报告期末，资产总额132740.75亿元，较上年末增加6862.02亿元，增长5.45%[25] - 截至2022年3月31日，公司资产总额为13274.075亿元，较2021年末的12587.873亿元增长5.45%[34] 客户贷款总额情况 - 2022年3月31日客户贷款总额6.81万亿元，较上年末增长5.50%[5][6] - 客户贷款总额6.81万亿元，较上年末增长5.50% [14] - 客户贷款及垫款总额68,087.73亿元，较上年末增加3,546.74亿元，增长5.50%，其中个人贷款38,956.03亿元，较上年末增长3.71%，公司贷款24,640.63亿元，较上年末增长9.32%[1] - 截至2022年3月31日，客户贷款及垫款为6580.6亿元，较2021年末的6237.199亿元增长5.50%[34] 客户存款总额情况 - 2022年3月31日客户存款总额11.92万亿元，较上年末增长4.98%[5][6] - 客户存款总额11.92万亿元，较上年末增长4.98% [14] - 吸收存款119,193.29亿元，较上年末增加5,652.56亿元，增长4.98%，其中个人存款105,635.83亿元，较上年末增长5.16%，公司存款13,519.86亿元，较上年末增长3.57%[2] - 截至2022年3月31日，吸收存款为11919.329亿元，较2021年末的11354.073亿元增长5.00%[34] 手续费及佣金净收入情况 - 2022年第一季度手续费及佣金净收入90.87亿元，同比增长39.59%[5] - 报告期内手续费及佣金净收入占营业收入比率10.66%，同比提高2.25个百分点[15] 存贷比情况 - 2022年3月31日存贷比57.12%，较上年末提高0.28个百分点[5] - 报告期内客户贷款及垫款增加3546.74亿元，同比多增821.84亿元，实体贷款新增占比达98.56%，存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.28和0.02个百分点[15] 不良贷款率情况 - 2022年3月31日不良贷款率0.82%，与上年末持平[5] - 截至报告期末，不良贷款余额557.90亿元，较上年末增加31.05亿元；不良贷款率0.82%，与上年末持平[4] 经营活动现金流量净额情况 - 2022年第一季度经营活动产生的现金流量净额1435.58亿元，同比增长27.15%[7] - 2022年1 - 3月，经营活动产生的现金流量净额为143.558亿元，较2021年同期的112.904亿元增长27.15%[37] 加权平均净资产收益率情况 - 2022年第一季度加权平均净资产收益率年化14.82%，较上年提高0.02个百分点[7] - 报告期内实现营业收入852.56亿元，同比增长10.17%，实现净利润250.26亿元，同比增长17.34%，年化平均总资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.78%和14.82%，同比分别提高0.04和0.02个百分点[20] 股东情况 - 普通股股东总数169,728名，包括167,161名A股股东及2,567名H股股东[10] - 中国邮储集团有限公司持股62,244,339,189股，持股比例67.38% [10] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股19,843,728,510股，持股比例21.48% [10] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股362,500,000股，持股比例100% [12] 负债总额情况 - 负债总额达12.43万亿元，较上年末增长5.41% [14] - 负债总额124305.46亿元，较上年末增加6382.22亿元，增长5.41%[25] 股东权益总额情况 - 股东权益总额8,435.29亿元，较上年末增加479.80亿元，增长6.03%，其中归属于银行股东权益8,420.22亿元，较上年末增加479.31亿元，增长6.04%[3] - 截至报告期末，股东权益总额8435.29亿元，较上年末增加479.80亿元，增长6.03%[25] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为843.529亿元，较2021年末的795.549亿元增长6.03%[35] 关注类贷款情况 - 关注类贷款余额323.63亿元，较上年末增加19.53亿元；关注类贷款占比0.48%，较上年末上升0.01个百分点[4] 逾期贷款情况 - 逾期贷款余额630.89亿元，较上年末增加57.30亿元；逾期率0.93%，较上年末上升0.04个百分点[4] 拨备覆盖率及不良贷款生成情况 - 拨备覆盖率413.58%，较上年末下降5.03个百分点；报告期内，新生成不良贷款99.76亿元，不良贷款生成率10.15%，同比上升0.02个百分点[4] 资本充足率情况 - 截至报告期末，核心一级资本充足率9.61%，较上年末下降0.31个百分点；一级资本充足率12.37%，较上年末下降0.02个百分点；资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点[4] - 2022年3月31日核心一级资本净额合并为652,776百万元，银行632,300百万元；2021年12月31日合并为635,024百万元，银行619,935百万元[39] - 2022年3月31日一级资本净额合并为840,751百万元，银行820,153百万元；2021年12月31日合并为793,006百万元，银行777,789百万元[39] - 2022年3月31日资本净额合并为1,018,605百万元，银行997,403百万元；2021年12月31日合并为945,992百万元，银行930,200百万元[39] - 2022年3月31日核心一级资本充足率合并为9.61%，银行9.36%；2021年12月31日合并为9.92%，银行9.74%[39] - 2022年3月31日一级资本充足率合并为12.37%，银行12.14%；2021年12月31日合并为12.39%，银行12.22%[39] - 2022年3月31日资本充足率合并为14.99%，银行14.77%；2021年12月31日合并为14.78%，银行14.62%[39] - 2022年3月31日一级资本净额为840,751百万元，2021年12月31日为793,006百万元[40] 资本补充情况 - 2022年1月发行300亿元减记型无固定期限资本债券补充其他一级资本，3月发行400亿元二级资本债券补充二级资本[5] - 成功发行300亿元永续债和400亿元二级资本债券，资本充足率14.99%，较上年末上升0.21个百分点[18] 投资活动现金流量净额情况 - 2022年1 - 3月，投资活动所用的现金流量净额为 - 119.112亿元，较2021年同期的 - 124.558亿元有所收窄[38] 筹资活动现金流量净额情况 - 2022年1 - 3月，筹资活动产生的现金流量净额为43.878亿元，较2021年同期的55.135亿元下降20.42%[38] 支付利息情况 - 2022年1 - 3月，支付的利息为905.61亿元，较2021年同期的547.18亿元增长65.51%[37] 调整后表内外资产余额及杠杆率情况 - 2022年3月31日调整后表内外资产余额为13,733,769百万元，2021年12月31日为13,010,219百万元[40] - 2022年3月31日杠杆率为6.12%，2021年12月31日为6.10%[40] 流动性覆盖率情况 - 2022年3月31日流动性覆盖率为246.05%，2021年12月31日为248.54%[41] 客户规模情况 - 服务个人客户超6.4亿户，VIP客户较上年末增长235.68万户，规模近4500万户，财富客户较上年末增长32.16万户，规模达388万户，公司客户较上年末增长5.64万户，规模突破120万户，同业生态圈客户较上年末增长351家，规模达1809家，AUM规模突破13万亿元[15] 涉农及小微企业贷款情况 - 截至报告期末，评定信用村23.28万个，评定信用户389.78万户，小额贷款突破1万亿元，涉农贷款结余1.68万亿元，普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，“专精特新”及科创企业贷款客户数超1.9万户[16] 绿色贷款情况 - 截至报告期末，绿色贷款余额4025.37亿元，较上年末增长8.12%，累计成立绿色金融机构11家[17] 成本收入比情况 - 成本收入比同比下降0.15个百分点[18] 科技系统上线情况 - “邮储大脑”知识图谱系统等53项工程成功上线，新增8个自主研发系统，客户数据集市新增五大领域450余个客户标签，已上线零售客户标签近1300个[19]

财务数据关键指标变化 - 营业收入3191.07亿元，同比增长11.37%；净利润761.70亿元，同比增长18.65%[4] - 资产总额12.59万亿元，较上年末增长10.87%；负债总额11.79万亿元，较上年末增长10.41%[4] - 客户存款11.35万亿元，较上年末增长9.62%；客户贷款总额6.45万亿元，较上年末增长12.91%[4] - 不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率418.61%，较上年末上升10.55个百分点[4] - 2017 - 2021年公司营业收入分别为2248.64亿元、2612.45亿元、2771.16亿元、2865.37亿元、3191.07亿元，2021年同比增长11.37%[54] - 2017 - 2021年归属银行股东净利润分别为476.83亿元、523.11亿元、609.33亿元、641.99亿元、761.70亿元，2021年同比增长18.65%[54] - 2017 - 2021年手续费及佣金净收入分别为113.36亿元、125.19亿元、146.23亿元、164.95亿元、220.07亿元，2020年同比增长33.42%[54] - 2017 - 2021年末公司资产总额分别为9.01万亿元、9.52万亿元、10.22万亿元、11.35万亿元、12.59万亿元，2020年末较上年末增长10.87%[54] - 2017 - 2021年末客户存款分别为8.06万亿元、8.63万亿元、9.31万亿元、10.36万亿元、11.35万亿元，2020年末较上年末增长9.62%[54] - 2017 - 2021年末客户贷款总额分别为3.63万亿元、4.28万亿元、4.97万亿元、5.72万亿元、6.45万亿元，2020年末较上年末增长12.91%[54] - 2021年个人银行业务收入占比为69.53%，同比提高0.38个百分点[55] - 2021年末存贷比为56.84%，较上年末提高1.65个百分点；不良贷款率为0.82%，较上年末下降0.06个百分点[56] - 2021年末拨备覆盖率为418.61%，较上年末提高10.55个百分点[57] - 2021年末核心一级资本净额为6350.24亿元，较上年末增长17.09%[58] - 2021年营业收入为3191.07亿元，净利润为765.32亿元，归属银行股东净利润为761.70亿元[61] - 2021年末资产总额为125878.73亿元，负债总额为117923.24亿元，归属银行股东权益为7940.91亿元[62] - 2021年平均总资产回报率为0.64%，加权平均净资产收益率为11.86%，净利息收益率为2.36%[64] - 2021年手续费及佣金净收入占营业收入比率为6.90%，成本收入比为59.08%[64] - 2021年不良贷款率为0.82%，拨备覆盖率为418.61%，贷款拨备率为3.43%[66] - 2021年核心一级资本充足率为9.92%，一级资本充足率为12.39%，资本充足率为14.78%[66] - 2021年12月31日流动性比例本外币为72.86%，最大单一客户贷款比例为18.72%，最大十家客户贷款比例为28.67%[69] - 2021年正常类贷款迁徙率为0.90%，关注类为27.09%，次级类为50.76%，可疑类为59.16%[69] - 2021年第一至四季度营业收入分别为773.83亿元、803.95亿元、807.61亿元、805.68亿元[72] - 2021年第一至四季度归属银行股东净利润分别为212.01亿元、198.09亿元、234.97亿元、116.63亿元[72] - 2021年第一至四季度经营活动现金流量净额分别为1129.04亿元、551.73亿元、 - 2178.63亿元、1593.43亿元[72] - 从2007年到2021年，资产规模从2.23万亿元增长到12.59万亿元，存款总额从2.13万亿元增长到11.35万亿元[76] - 从2007年到2021年，贷款总额从零增长到6.45万亿元，营业收入从396.99亿元增长到3191.07亿元[76] - 从2007年到2021年，净利润从10.24亿元增长到765.32亿元，归属银行股东权益从220.24亿元增长到7940.91亿元[76] - 2021年公司实现营业收入3191.07亿元，增长11.37%[83] - 2021年公司净利润765.32亿元，增长18.99%[83] - 2021年公司总资产12.59万亿元[83] - 2021年公司实现净利润765.32亿元，同比增长18.99%，营业收入3191.07亿元，同比增长11.37%[95] - 2021年公司利息净收入2693.82亿元，同比增长6.32%；手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增长33.42%[95] - 2021年公司平均总资产回报率和加权平均净资产收益率分别达0.64%和11.86%，同比分别提高0.04个和0.02个百分点[95] - 2021年公司每股收益为0.78元，同比增加0.07元[95] - 截至2021年末，公司资产总额125878.73亿元，较上年末增长10.87%；客户贷款总额64540.99亿元，较上年末增长12.91%[96] - 截至2021年末，公司存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比较上年末分别提高1.65个、0.92个、1.28个百分点[96] - 截至2021年末，公司负债总额117923.24亿元，较上年末增长10.41%；客户存款总额113540.73亿元，较上年末增长9.62%[96] - 截至2021年末，公司不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率418.61%，较上年末提高10.55个百分点[96] - 截至2021年末，公司核心一级资本充足率9.92%，较上年末提高0.32个百分点；资本充足率14.78%，较上年末提高0.90个百分点[96] - 2021年利息净收入2693.82亿元，同比增加160.04亿元，增长6.32%，其中规模增长带动增加258.44亿元，利率变动导致减少98.40亿元[99] - 2021年手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增加55.12亿元，增长33.42%[98] - 2021年其他非利息净收入277.18亿元，同比增加110.54亿元，增长66.33%[98] - 2021年营业收入3191.07亿元，同比增加325.70亿元，增长11.37%[98] - 2021年净利润765.32亿元，同比增加122.14亿元，增长18.99%[98] - 2021年客户贷款总额平均余额61330.63亿元，利息收入2872.07亿元，收益率4.68%[101] - 2021年客户存款平均余额107238.90亿元，利息支出1752.18亿元，付息率1.63%[101] - 2021年净利息收益率和净利差分别为2.36%和2.30%[99] - 2021年利息收入4515.67亿元，同比增加353.15亿元，增长8.48%[105] - 2021年客户贷款利息收入2872.07亿元，同比增加302.52亿元，增长11.77%[106] - 2021年客户贷款总额平均余额6133.063亿元，利息收入287.207亿元，平均收益率4.68%；2020年平均余额5411.67亿元，利息收入256.955亿元，平均收益率4.75%[107][108] - 报告期内，公司投资利息收入1276.77亿元，同比增加14.44亿元，增长1.14%[109] - 报告期内，公司存放中央银行款项利息收入189.02亿元，同比增加12.47亿元，增长7.06%[110] - 报告期内，公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入177.81亿元，同比增加23.72亿元，增长15.39%[111] - 报告期内，公司利息支出1821.85亿元，同比增加193.11亿元，增长11.86%[112] - 报告期内，公司客户存款利息支出1752.18亿元，同比增加204.25亿元，增长13.20%[113] - 报告期内，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出41.00亿元，同比减少3.25亿元，下降7.34%[113] - 报告期内，公司已发行债务证券利息支出25.86亿元，同比减少8.31亿元，下降24.32%[114] - 报告期内，公司手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增加55.12亿元，增长33.42%[115] - 报告期内，公司其他非利息净收入277.18亿元，同比增加110.54亿元，增长66.33%[118] - 其他非利息净收入合计277.18亿元，较2020年增加110.54亿元，增长66.33%[119] - 营业支出1909.95亿元，同比增加230.11亿元，增长13.70%[120] - 信用减值损失466.38亿元，同比减少37.60亿元，下降7.46%[122] - 所得税费用49.22亿元，同比增加11.04亿元，增长28.92%[123] - 营业收入合计3191.07亿元，个人银行业务占比69.53%[124] - 资产总额125878.73亿元，较上年末增加12346.10亿元，增长10.87%[126] - 客户贷款总额64540.99亿元，较上年末增加7378.41亿元，增长12.91%[128] - 储蓄代理费及其他891.82亿元，同比增加68.69亿元，增长8.34%[120] - 职工成本592.28亿元，同比增加78.73亿元，增长15.33%[120] - 金融投资减值损失122.00亿元，回表资产计提减值损失107.23亿元[122] - 2021年末客户贷款总额645.41亿元，较2020年末的571.63亿元增长12.91%，其中短期贷款237.60亿元，占比36.81%，中长期贷款407.81亿元，占比63.19%[129] - 按地域划分，2021年末长江三角洲地区客户贷款金额130.60亿元，占比20.23%；珠江三角洲地区81.31亿元，占比12.60%等[130] - 截至报告期末，个人贷款总额37561.53亿元，较上年末增加5022.60亿元，增长15.44%，其中个人消费贷款26659.30亿元，增长12.82%[131] - 按产品类型划分，2021年末个人消费贷款占个人贷款总额的70.98%，个人住房贷款占57.75%等[132] - 截至报告期末，公司贷款总额22539.36亿元，较上年末增加2761.51亿元，增长13.96%，前五大行业贷款合计占比72.71%，较上年末下降0.13个百分点[133] - 按行业划分，2021年末交通运输、仓储和邮政业公司贷款金额706.26亿元，占比31.33%；制造业326.84亿元，占比14.50%等[134] - 截至报告期末，票据贴现4440.10亿元，较上年末减少405.70亿元，下降8.37%[135] - 截至报告期末，金融投资43486.20亿元，较上年末增加4339.70亿元，增长11.09%[136] - 按产品划分，2021年末债券投资金额3237.44亿元，占比74.45%；同业存单411.47亿元，占比9.46%等[137] - 从计量方式看，截至报告期末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产7505.97亿元，较上年末增长79.02%；以摊余成本计量的金融资产32800.03亿元，增长3.35%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产3180.20亿元，下降1.15%[138] - 2021年末金融投资合计43.4862亿元，较2020年末的39.1465亿元有所增加，其中以摊余成本计量的金融资产占比75.43% [139] - 截至报告期末，公司债券投资32374.43亿元，较上年末增加742.87亿元，增长2.35% [140] - 2021年末政府债券投资1310.629亿元，占比40.48%；金融机构发行的债券投资1750.392亿元，占比54.07%；公司债券投资176.422亿元，占

公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国邮储银行股份有限公司，英文名称为POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA CO., LTD.，法定代表人、董事长为张金良，行长为刘建军[23] - 公司A股股票上市地为上海证券交易所，简称邮储银行，代码为601658[23] - 公司联系地址为北京市西城区金融大街3号，联系电话为86 - 10 - 68858158，传真为86 - 10 - 68858165，电子邮箱为psbc.ir@psbcoa.com.cn[23] - 公司客服及投诉电话为86 - 95580[23] - 公司信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[23] - 公司半年度报告备置地址为北京市西城区金融大街3号本行董事会办公室[23] - 公司统一信用证编码为9111000071093465XC[23] - 公司股份登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，位于上海市浦东新区杨高南路188号[23] - 公司登载报告的上海证券交易所网站为www.sse.com.cn[23] 公司发展历程 - 中国邮储银行可追溯至1919年开办的邮政储金业务[11] - 2007年3月中国邮储银行有限责任公司正式挂牌成立[11] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[11] - 2015年12月引入十家境内外战略投资者[11] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[11] - 2019年12月在上交所挂牌上市[11] 公司治理与报告审议 - 2021年8月27日公司董事会审议通过2021年半年度报告等[5] - 公司应出席董事14名，亲自出席董事14名[5] 股息分派情况 - 2020年向普通股股东每10股派发现金股利2.085元（含税），共分派股息约192.62亿元（含税）[5] - 公司不宣派2021年中期股息，不进行资本公积金转增股本[5] 公司规模与评级 - 公司拥有近4万个营业网点[12] - 公司服务个人客户超6亿户[12] - 2021年，公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中，一级资本位列第15位[12][13] - 惠誉给予公司A+评级，穆迪给予A1评级，标普全球给予A评级，标普信评给予AAAspc评级，中诚信国际给予AAA评级，展望均为稳定[13] 公司使命、愿景、目标与价值观 - 公司使命为普惠城乡，让金融服务没有距离[15] - 公司战略愿景是建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行[15] - 公司战略目标是以金融科技赋能高质量发展，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先数字生态银行[16] - 公司企业精神为有担当、有韧性、有温度，品牌主张是进步与您同步[16] - 公司价值观包括为客户创造价值、诚信是立业之基等内容[17] - 公司应用理念涵盖管理、经营、风险、服务、人才、协同等多方面理念[17] 员工职业发展 - 公司为员工建立“纵向能晋升、横向能转换”的职业发展通道，鼓励员工选择适合自己的发展路径[22] 财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月营业收入1577.78亿元，同比增长7.71%[25][26] - 2021年1 - 6月归属银行股东净利润410.1亿元，同比增长21.84%[25][26] - 2021年6月30日不良贷款率0.86%，较上年末下降0.05个百分点[25] - 2021年6月30日拨备覆盖率较上年末提高13.27个百分点[25] - 2021年6月30日资产总额12.22万亿元，较上年末增长7.61%[25][28] - 2021年6月30日客户贷款总额6.19万亿元，较上年末增长8.33%[25][28] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%[25][26] - 2021年6月30日客户存款10.91万亿元，较上年末增长5.36%[25][28] - 2021年6月30日存贷比55.19%，较上年末提高1.55个百分点[25] - 2021年1 - 6月基本和稀释每股收益0.40元[26] - 2021年上半年年化平均总资产回报率为0.71%，同比提高0.07个百分点；年化加权平均净资产收益率为13.30%，同比提高0.65个百分点[30][35] - 2021年6月30日不良贷款率为0.83%，较2020年末的0.88%有所下降[30] - 截至2021年6月30日，公司资产总额突破12万亿元，较上年末增长7.61%；客户贷款总额突破6万亿元，较上年末增长8.33%；负债总额达到11.47万亿元，较上年末增长7.36%[36] - 2021年上半年公司实现归属于银行股东的净利润410.10亿元，同比增长21.84%；实现营业收入1,577.78亿元，同比增长7.71%[36] - 2021年上半年利息净收入1,320.96亿元，同比增长6.19%；手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%[36] - 2021年6月30日流动性比例（本外币）为75.26%，最大单一客户贷款比例为21.00%，最大十家客户贷款比例为31.59%[32] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率为0.45%，关注类为22.01%，次级类为48.85%，可疑类为56.45%[32] - 2021年上半年成本收入比51.53%，同比下降0.04个百分点；净息差2.37%，继续保持行业领先[30][35] - 不良贷款率0.83%，较上年末下降0.05个百分点[38] - 拨备覆盖率421.33%，较上年末上升13.27个百分点[38] - 资本充足率14.32%，较上年末提升0.44个百分点[38] - 上半年投入研发等资金52.02亿元，占营业收入的3.30%[39] - 2021年上半年公司实现净利润412.44亿元，同比增长22.48%[44][45][46] - 2021年上半年公司实现营业收入1577.78亿元，同比增长7.71%[44][46] - 2021年上半年公司利息净收入1320.96亿元，同比增长6.19%[44][46][47] - 2021年上半年公司手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增长37.86%[44][46] - 截至报告期末，公司资产总额122170.51亿元，较上年末增长7.61%[44] - 截至报告期末，公司客户贷款总额61924.00亿元，较上年末增长8.33%[44] - 截至报告期末，公司负债总额114666.66亿元，较上年末增长7.36%[44] - 截至报告期末，公司客户存款总额109135.67亿元，较上年末增长5.36%[44] - 截至报告期末，公司不良贷款率0.83%，较上年末下降0.05个百分点[44] - 截至报告期末，公司拨备覆盖率421.33%，较上年末提高13.27个百分点[44] - 2021年1-6月公司利息收入2209.27亿元，同比增加181.67亿元，增长8.96%[52] - 2021年1-6月公司客户贷款利息收入1394.79亿元，同比增加157.08亿元，增长12.69%[53] - 2021年1-6月公司投资利息收入633.43亿元，同比增加10.58亿元，增长1.70%[56] - 2021年1-6月公司存放中央银行款项利息收入94.56亿元，同比增加8.64亿元，增长10.06%[56] - 2021年1-6月公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入86.49亿元，同比增加5.37亿元，增长6.62%[57] - 2021年1-6月公司利息支出888.31亿元，同比增加104.63亿元，增长13.35%[58] - 2021年1-6月公司客户存款利息支出856.36亿元，同比增加109.92亿元，增长14.73%[58] - 2021年1-6月公司同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出19.83亿元，同比增加1.72亿元，增长9.50%[60] - 2021年1-6月公司已发行债务证券利息支出9.96亿元，同比减少8.79亿元，下降46.88%[61] - 2021年1-6月公司利息净收入变化为77.04亿元，其中规模因素为139.52亿元，利率因素为 - 62.48亿元[51] - 手续费及佣金净收入114.29亿元，同比增加31.39亿元，增长37.86%[62] - 其他非利息净收入142.53亿元，同比增加4.50亿元，增长3.26%[65] - 营业支出825.65亿元，同比增加59.01亿元，增长7.70%；成本收入比51.53%，同比下降0.04个百分点[67] - 信用减值损失294.54亿元，同比减少41.36亿元，下降12.31%[69] - 所得税费用45.07亿元，同比增加19.53亿元，增长76.47%[70] - 截至报告期末，公司股东权益总额7,503.85亿元，较上年末增加774.55亿元，增长11.51%[101] - 经营活动现金净流入1680.77亿元，上年同期现金净流出109.29亿元[106] - 投资活动现金净流出753.43亿元，同比减少1161.71亿元[106] - 筹资活动现金净流入524.46亿元，同比减少399.56亿元[106] 各业务线营业收入占比及变化 - 个人银行业务营业收入1101.99亿元，占比69.84%；2020年同期为965.76亿元，占比65.93%[71] - 公司银行业务营业收入259.59亿元，占比16.45%；2020年同期为267.32亿元，占比18.25%[71] - 资金运营业务营业收入214.28亿元，占比13.58%；2020年同期为229.64亿元，占比15.67%[71] - 总行营业收入143.37亿元，占比9.09%；2020年同期为192.19亿元，占比13.12%[73] - 中部地区营业收入404.65亿元，占比25.65%；2020年同期为364.93亿元，占比24.91%[73] 资产结构及变化 - 客户贷款总额61,924.00亿元，较上年末增加4,761.42亿元，增长8.33%，其中个人贷款占比57.46%，较上年末提高0.54个百分点[76] - 公司贷款21,595.96亿元，较上年末增加1,818.11亿元，增长9.19%[76] - 个人贷款35,579.46亿元，较上年末增加3,040.53亿元，增长9.34%[76] - 票据贴现4,748.58亿元，较上年末减少97.22亿元，下降2.01%[76] - 金融投资40,821.68亿元，较上年末增加1,675.18亿元，增长4.28%[74] - 现金及存放中央银行款项12,496.15亿元，较上年末增加297.53亿元，增长2.44%[74] - 公司贷款前五大行业贷款合计占公司贷款总额的71.88%，较上年末下降0.96个百分点[80] - 个人消费贷款25,229.68亿元，较上年末增加1,599.68亿元，增长6.77%[82] - 个人小额贷款8,795.78亿元，较上年末增加1,333.26亿元，增长17.87%[82] - 截至2021年6月30日，个人贷款总额355.7946亿元，较2020年末325.3893亿元有所增长，其中个人消费贷款252.2968亿元占比70.91% [83] - 截至报告期末，金融投资40821.68亿元，较上年末增加1675.18亿元，增长4.28% [84] - 截至2021年6月30日，债券投资32276.08亿元，较上年末增加644.52亿元，增长2.04% [89] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产4954.76亿元，较上年末增加761.95亿元，增长18.17% [87] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产3779.80亿元，较上年末增加562.54亿元，增长17.49% [87] - 以摊余成本计量的金融资产32087.12亿元，较上年末增加350.69亿元，增长1.11% [87] - 截至报告期末，持有金融机构发行的金融债券18154.90亿元，其中政策性银行债券16273.40亿元，占比89.64% [93] - 2021年6月30日，个人住房贷款204.0828亿元，占个人贷款总额的57.36%，2020年末为192.1055亿元，占比59.04% [83] - 2021年6月30日，同业存单投资294.931亿元，占金融投资的7.22%，2020年末为233.609亿元，占

公司基本信息 - 中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务[2][5] - 2007年3月，公司正式挂牌成立，定位服务“三农”、城乡居民和中小企业，建立“自营 + 代理”运营模式[2][6] - 2012年1月，公司整体改制为股份有限公司[2][9] - 2015年12月，公司引入十家境内外战略投资者[2][9] - 2016年9月，公司在香港联交所挂牌上市[2][8] - 2019年12月，公司在上交所挂牌上市，完成“股改－引战－A、H两地上市”目标，正式列入“国有大型商业银行”[2][9] - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户[2] - 2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，公司一级资本位列第22位[4] - 2020年，惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予公司A评级，标普信评给予公司AAAspc评级，中诚信给予公司AAA等级，展望均为稳定[4] - 2020年，公司获批筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司，获批筹建信用卡中心专营机构[8] - 公司服务覆盖我国40%以上人口的客户[41] - 公司坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，坚守零售银行战略，发力普惠金融[38] - 公司与邮政集团建立业务委托代理关系，依托“自营 + 代理”运营模式，网点多、地域覆盖广、服务下沉[40] - 公司依托十六大企业级平台服务超6亿客户，支撑数字化转型[46] - 公司2020年发布年度报告[47] - 公司使命为普惠城乡，让金融服务没有距离[49] - 公司愿景是建设客户信赖、特色鲜明等的一流大型零售银行[49] - 公司价值观强调诚信、稳健、员工价值、创新和专业[49] - 公司品牌主张是与您同步[49] - 公司管理理念是删繁就简，让管理变轻[50] - 公司经营理念是洞悉市场，先行一步[50] - 公司风险理念是审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路[50] - 公司服务理念是竭诚竭心竭力，让客户满意[50] - 持续督导保荐机构有中国国际金融股份有限公司、中邮证券有限责任公司、中信证券股份有限公司[20] - 中国国际金融股份有限公司持续督导期间为2019年12月10日至2022年12月31日，中邮证券有限责任公司为2019年12月10日至2021年1月5日，中信证券股份有限公司为2021年1月6日至2022年12月31日[20] 财务数据关键指标变化 - 2020年度提取法定盈余公积62.49亿元，提取一般风险准备135.72亿元[15] - 以92,383,967,605股普通股为基数，每10股普通股派发现金股利2.085元（含税），派息总额约192.62亿元（含税）[15] - 2021年3月29日，董事会审议通过2020年业绩公告、年度报告及其摘要，应出席董事11名，亲自出席董事11名[15] - 2020年度不实施资本公积金转增股本，利润分配方案尚需2020年年度股东大会审议批准[15] - 报告期内不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[15] - 2020年年度财务报告经普华永道中天和罗兵咸永道审计并出具无保留意见审计报告[16] - 2020年营业收入为286,537百万元，净利润为64,318百万元[21][22] - 2020年末资产总额为11,353,263百万元，客户贷款总额为5,716,258百万元，客户存款为10,358,029百万元[21] - 2020年末不良贷款率为0.88%，拨备覆盖率为408.06%，资本充足率为13.88%[21] - 2020年利息净收入为253,378百万元，手续费及佣金净收入为16,495百万元[22] - 2020年营业支出为167,984百万元，信用减值损失为50,398百万元[22] - 2020年税前利润为68,136百万元，归属于银行股东的净利润为64,199百万元[22] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为161,772百万元[22] - 2020年基本和稀释每股收益为0.71元[22] - 2020年末资产总额为1135.33亿元，客户贷款总额为571.63亿元，负债总额为1068.03亿元[24] - 2020年末不良贷款率为0.88%，拨备覆盖率为408.06%，贷款拨备率为3.60%[27] - 2020年平均总资产回报率为0.60%，加权平均净资产收益率为11.84%，净利息收益率为2.42%[28] - 2020年末核心一级资本充足率为9.60%，一级资本充足率为11.86%，资本充足率为13.88%[29] - 2020年末流动性比率（本外币）为71.61%，最大单一客户贷款比例为23.21%，最大十家客户贷款比例为34.49%[31] - 2020年正常类贷款迁徙率为1.02%，关注类为48.94%，次级类为52.81%，可疑类为86.23%[31] - 2020年末每股净资产为6.25元[25] - 2020年手续费及佣金净收入占营业收入比率为5.76%，成本收入比为57.86%[28] - 2020年末风险加权资产占总资产比率为49.78%，总权益对总资产比率为5.93%[29] - 2020年末客户存款为1035.80亿元，归属银行股东权益为67.18亿元[24] - 公司对中国国家铁路集团有限公司贷款余额为1820.89亿元，占资本净额的23.21%；扣除1650亿元后，贷款余额占资本净额的2.18%[32] - 2020年各季度营业收入分别为722.50亿元、742.35亿元、700.42亿元、700.10亿元[34] - 2020年各季度归属银行股东净利润分别为200.94亿元、135.64亿元、191.86亿元、113.55亿元[34] - 2020年各季度经营活动产生现金流量净额分别为857.56亿元、 - 966.85亿元、344.88亿元、1382.13亿元[34] - 标普全球、穆迪、惠誉、标普信评、中诚信对公司2020年信用评级分别为A（稳定）、A1（稳定）、A+（稳定）、AAAspc（稳定）、AAA（稳定）[33] - 报告期末，公司贷款余额5.72万亿元，增长14.92%；存贷比提升1.78个百分点，达55.19%[53] - 全年实现营业收入2865.37亿元，同比增长3.40%，实现净利润643.18亿元，同比增长5.38%[53] - 董事会建议向全体股东每10股普通股派发现金股利人民币2.085元（含税）[53] - 净息差和净利差分别为2.42%和2.36%，中间业务同比增长12.80%[53] - 报告期末，公司不良贷款率0.88%，拨备覆盖率达408.06%，为行业平均水平的2倍[55] - 公司成功发行800亿元永续债，完成300亿元A股普通股定向增发，发行新一期300亿元永续债[55] - 截至2020年末，公司总资产11.35万亿元，较上年末增长11.12%；贷款规模5.72万亿元，较上年末增长14.92%；负债规模10.68万亿元，较上年末增长10.43%；存款10.36万亿元，较上年末增长11.21%；存贷比55.19%，较上年末提升1.78个百分点[58] - 2020年公司实现营业收入2865.37亿元，同比增长3.40%；净利润643.18亿元，同比增长5.38%[58] - 截至报告期末，全行不良贷款率0.88%，不良和关注类贷款占比1.42%，逾期贷款率0.80%，较上年末下降0.23个百分点，拨备覆盖率达到408.06%[61] - 2020年公司成功发行800亿元永续债，完成300亿元A股普通股定向增发[61] - 2020年公司在信息科技领域投入90.27亿元，同比增长10.35%[62] - “十三五”期间公司开展信息化工程建设333项[62] - 大数据平台接入行内100余个重要业务系统，上线183项数据服务[62] - 2020年公司实现净利润643.18亿元，同比增长5.38%；营业收入2865.37亿元，同比增长3.40%[73] - 截至2020年末，公司资产总额113532.63亿元，较上年末增长11.12%；负债总额106803.33亿元，较上年末增长10.43%[73] - 2020年末，公司客户贷款总额57162.58亿元，较上年末增长14.92%；客户存款总额103580.29亿元，较上年末增长11.21%[73] - 2020年末，公司不良贷款率0.88%，较上年末提高0.02个百分点；拨备覆盖率408.06%，较上年末提高18.61个百分点；贷款拨备率3.60%，较上年末提高0.25个百分点[73] - 2020年公司利息净收入2533.78亿元，同比增长4.41%；手续费及佣金净收入164.95亿元，同比增长12.80%[73] - 2020年公司营业支出167984百万元，同比增长6.34%；信用减值损失50398百万元，同比下降9.00%[75] - 2020年公司净利息收益率和净利差分别为2.42%和2.36%，较上年分别下降11个基点和12个基点[76] - 2020年客户贷款平均收益率4.75%，较2019年的4.88%有所下降；客户存款平均付息率1.59%，较2019年的1.55%有所上升[77] - 报告期内公司利息收入4162.52亿元，较上年增加255.52亿元，增长6.54%[81] - 客户贷款利息收入2569.55亿元，较上年增加296.31亿元，增长13.03%[82] - 公司贷款利息收入785.84亿元，较上年增加59.19亿元，增长8.15%[82] - 个人贷款利息收入1655.77亿元，较上年增加258.65亿元，增长18.51%[82] - 投资利息收入1262.33亿元，较上年减少0.60亿元，下降0.05%[85] - 存放中央银行款项利息收入176.55亿元，较上年减少1.29亿元，下降0.73%[85] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入154.09亿元，较上年减少38.90亿元，下降20.16%[86] - 报告期内公司利息支出1628.74亿元，较上年增加148.60亿元，增长10.04%[87] - 客户存款利息支出1547.93亿元，占全部利息支出的95.04%，较上年增加148.75亿元，增长10.63%[87] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出44.25亿元，较上年减少2.12亿元，下降4.57%[89] - 已发行债务证券利息支出34.17亿元，较上年减少0.42亿元，下降1.21%[90] - 手续费及佣金净收入164.95亿元，较上年增加18.72亿元，增长12.80%[91] - 银行卡及POS手续费收入115.16亿元，较上年减少6.94亿元，下降5.68%[92] - 结算与清算手续费收入82.81亿元，较上年增加7.58亿元，增长10.08%[92] - 代理业务手续费收入71.08亿元，较上年增加25.52亿元，增长56.01%[92] - 其他非利息净收入166.64亿元，较上年减少31.43亿元，下降15.87%[94] - 营业支出1679.84亿元，较上年增加100.08亿元，增长6.34%[96] - 信用减值损失503.98亿元，较上年减少49.86亿元，下降9.00%[98] - 所得税费用38.18亿元，较上年增加11.09亿元，增长40.94%[99] - 2020年营业收入2865.37亿元，个人银行业务占比69.15%，公司银行业务占比19.51%，资金运营业务占比11.20%，其他业务占比0.14%[100] - 2020年营业收入合计286.537亿元，2019年为277.116亿元[101] - 截至报告期末，公司资产总额113,532.63亿元，较上年末增加11,365.57亿元，增长11.12% [102] - 客户贷款总额较上年末增加7,420.72亿元，增长14.92%，达57,162.58亿元[102][105] - 金融投资较上年末增加2,396.20亿元，增长6.52% [102] - 现金及存放中央银行款项较上年末增加650.19亿元，增长5.63% [102] - 公司贷款19,777.85亿元，较上年末增加2,372.21亿元，增长13.63% [105] - 票据贴现4,845.80亿元，较上年末增加17.46亿元，增长0.36% [105] - 个人贷款32,538.93亿元，较上年末增加5,031.05亿元，增长18.29% [105

公司基本信息 - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户[2] - 2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，公司一级资本位列第22位[2] - 通常情况下，综合资产在人民币50万元及以上的客户为公司的财富客户[5] - 通常情况下，综合资产在人民币10万元及以上的客户为公司的VIP客户[6] - 最后实际可行日期为2020年9月16日[6] 股息分配情况 - 2019年每10股派发现金股利2.102元（含税），共计分派股息约182.83亿元（含税），2020年不宣派中期股息，不进行公积金转增股本[9] 整体财务关键指标变化 - 2020年1 - 6月营业收入146,485百万元，2019年同期为141,704百万元，2018年同期为132,408百万元[15] - 2020年1 - 6月利息净收入122,954百万元，2019年同期为119,082百万元，2018年同期为111,662百万元[15] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入9,728百万元，2019年同期为9,339百万元，2018年同期为7,682百万元[15] - 2020年1 - 6月营业支出76,664百万元，2019年同期为73,222百万元，2018年同期为74,770百万元[15] - 2020年1 - 6月信用减值损失33,590百万元，2019年同期为27,693百万元，2018年同期为23,366百万元[15] - 2020年1 - 6月税前利润36,227百万元，2019年同期为40,786百万元，2018年同期为34,267百万元[15] - 2020年1 - 6月净利润33,673百万元，2019年同期为37,422百万元，2018年同期为32,547百万元[15] - 2020年1 - 6月归属于银行股东的净利润33,658百万元，2019年同期为37,381百万元，2018年同期为32,523百万元[15] - 2020年1 - 6月基本和稀释每股收益0.36元，2019年同期为0.43元，2018年同期为0.37元[15] - 2020年6月30日资产总额为10,966,186百万元，较2019年末的10,216,706百万元增长7.34%[16] - 2020年6月30日客户贷款总额为5,481,104百万元，较2018年末的4,276,865百万元增长28.15%[16] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率为0.64%，低于2019年同期的0.77%[18] - 2020年6月30日不良贷款率为0.89%，高于2019年末的0.86%[19] - 2020年6月30日拨备覆盖率为400.12%，高于2019年末的389.45%[19] - 2020年6月30日核心一级资本充足率为9.17%，低于2019年末的9.90%[19] - 2020年6月30日流动性比率（本外币）为72.35%，高于2019年末的67.96%[22] - 2020年6月30日最大单一客户贷款比例为23.49%，低于2019年末的27.19%[22] - 2020年正常类贷款迁徙率为0.49%，低于2019年的1.28%[22] - 2020年6月30日各评级机构对公司评级均为稳定，标普为A（稳定）、穆迪为A1（稳定）、惠誉为A+（稳定）等[24] - 截至报告期末，资产总额10.97万亿元，较上年末增长7.34%；客户贷款总额5.48万亿元，较上年末增长10.19%[26] - 截至报告期末，负债总额10.32万亿元，较上年末增长6.75%；客户存款总额9.87万亿元，较上年末增长5.93%[26] - 2020年上半年公司实现营业收入1464.85亿元，较上年同期增加47.81亿元，增长3.37%，净利润336.73亿元，较上年同期减少37.49亿元，下降10.02%[32] - 利息净收入1229.54亿元，较上年同期增加38.72亿元，增长3.25%；净利息收益率和净利差分别为2.42%和2.36% ，较上年同期分别下降13个基点和15个基点[34] - 手续费及佣金净收入97.28亿元，较上年同期增加3.89亿元，增长4.17%[33] - 其他非利息净收入138.03亿元，较上年同期增加5.2亿元，增长3.91%[33] - 营业支出766.64亿元，较上年同期增加34.42亿元，增长4.70%[33] - 信用减值损失335.9亿元，较上年同期增加58.97亿元，增长21.29%[33] - 其他资产减值损失0.04亿元，较上年同期增加0.01亿元，增长33.33%[33] - 税前利润362.27亿元，较上年同期减少45.59亿元，下降11.18%[33] - 所得税费用25.54亿元，较上年同期减少8.1亿元，下降24.08%[33] - 综合收益总额335.1亿元，较上年同期减少34.33亿元，下降9.29%[33] - 报告期内公司利息收入2013.22亿元，较上年同期增加110.25亿元，增长5.79%[39] - 利息支出783.68亿元，较上年同期增加71.53亿元，增长10.04%[47] 各业务线利息收支关键指标变化 - 客户贷款利息收入1223.33亿元，较上年同期增加143.19亿元，增长13.26%[40] - 投资利息收入622.85亿元，较上年同期减少5.57亿元，下降0.89%[44] - 存放中央银行款项利息收入85.92亿元，较上年同期减少2.65亿元，下降2.99%[45] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入81.12亿元，较上年同期减少24.72亿元，下降23.36%[46] - 客户存款利息支出746.44亿元，占全部利息支出的95.25%，较上年同期增加69.65亿元，增长10.29%[48] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出18.11亿元，较上年同期减少1.84亿元，下降9.22%[50] - 已发行债务证券利息支出18.75亿元，较上年同期增加3.34亿元，增长21.67%[51] 各业务线营业收入关键指标变化 - 个人银行业务营业收入965.76亿元，占比65.93%，上年同期金额868.59亿元，占比61.30%[61] - 公司银行业务营业收入267.32亿元，占比18.25%，上年同期金额286.22亿元，占比20.20%[61] - 资金运营业务营业收入229.64亿元，占比15.67%，上年同期金额260.52亿元，占比18.38%[61] - 总行营业收入192.19亿元，占比13.12%，上年同期金额266.98亿元，占比18.84%[62] - 中部地区营业收入364.93亿元，占比24.91%，上年同期金额333.71亿元，占比23.54%[62] 资产结构关键指标变化 - 金融投资39,604.16亿元，较上年末增加2,853.86亿元，增长7.77%[63] - 现金及存放中央银行款项11,298.45亿元，较上年末减少249.98亿元，下降2.16%[63] - 公司贷款19,489.36亿元，较上年末增加2,083.72亿元，增长11.97%[67] - 票据贴现4,937.47亿元，较上年末增加109.13亿元，增长2.26%[67] - 个人贷款30,384.21亿元，较上年末增加2,876.33亿元，增长10.46%[68] - 客户贷款净额占资产总额的48.22%，较上年末增加1.16个百分点[63] - 金融投资占资产总额的36.11%，较上年末增加0.14个百分点[63] - 公司贷款前五大行业占公司贷款总额的72.46%，较上年末下降1.03个百分点[72] - 报告期末个人住房贷款18440.61亿元，较上年末增加1440.12亿元，增长8.47%[74] - 报告期末个人小额贷款7092.68亿元，较上年末增加990.67亿元，增长16.24%[74] - 报告期末信用卡透支及其他1258.92亿元，较上年末增加27.04亿元，增长2.20%[74] - 报告期末金融投资39604.16亿元，较上年末增加2853.86亿元，增长7.77%，占资产总额的36.11%[75] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较上年末增加1129.87亿元，增长36.43%[77] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产较上年末增加931.45亿元，增长40.55%[77] - 报告期末以摊余成本计量的金融资产较上年末增加792.54亿元，增长2.53%[77] - 报告期末债券投资较上年末增加1968.57亿元，增长6.26%[78] - 报告期末剩余期限3个月内债券投资较上年末增加384.33亿元，增长45.79%[80] - 报告期末剩余期限3 - 12个月债券投资较上年末增加1678.14亿元，增长54.33%[80] 负债与权益关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司负债总额10324.47亿元，较2019年末的9671.83亿元有所增加，客户存款占比95.57% [84] - 截至报告期末，公司客户存款总额98665.83亿元，较上年末增加5525.17亿元，增长5.93% [85] - 报告期内，个人存款较上年末增加4217.50亿元，增长5.15%；公司存款较上年末增加1294.09亿元，增长11.46% [87] - 截至2020年6月30日，股东权益合计6417.16亿元，较上年末增加968.37亿元，增长17.77% [90] 信贷承诺情况 - 2020年6月30日，信贷承诺合计7406.44亿元，其中贷款承诺占比49.61%，未使用的信用卡额度占比38.54% [93] 现金流量关键指标变化 - 报告期内，经营活动产生的现金净流出109.29亿元，上年同期为现金净流入1132.71亿元 [94] - 报告期内，投资活动产生的现金净流出1915.14亿元，较上年同期减少924.53亿元 [94] - 报告期内，筹资活动产生的现金净流入924.02亿元，较上年同期增加689.65亿元 [94] 客户存款结构情况 - 按剩余期限划分，3 - 12个月期限的客户存款在2020年6月30日金额为3860.76亿元，占比39.14% [89] - 按地域划分，中部地区客户存款在2020年6月30日金额为30970.66亿元，占比31.39% [88] 个人银行业务关键指标变化 - 报告期末服务个人客户6.13亿户，个人存款86,050.64亿元，较上年末增加4,217.50亿元；个人贷款30,384.21亿元，较上年末增加2,876.33亿元[97] - 报告期内个人银行业务营业收入965.76亿元，同比增长11.19%，占营业收入的65.93%，较上年同期提升4.63个百分点[97] - 报告期末管理零售客户资产(AUM)10.78万亿元，较上年末增加近7,000亿元[98] - 收单商户个人活期存款净增114.73亿元，新增代发单位1.36万个，新增单位共发放工资91.45亿元[99] - 报告期内新增借记卡1,268.03万张，结存卡量10.19亿张，借记卡存款31,585.10亿元[100] - 报告期内代收金额3,433.93亿元，代付金额8,447.72亿元；代收社保养老金金额272.94亿元，代付社保养老金金额4,582.05亿元[101] - 借记卡消费金额3.88万亿元，同比增长6.37%；个人国际汇款业务交易笔数32.09万笔，交易金额4.58亿美元[101] - 报告期末VIP客户3,354.30万户，较上年末增长8.33%，资产占比67.05%，较上年末提升2.13个百分点；财富客户284.51万户，较上年末增长15.12%，资产占比19.70%，较上年末提升1.34个百分点[102] - 报告期末理财经理队伍合计3.89万人，较上年末增加3,461人[102] - 报告期末个人理财余额8,476.17亿元，较上年末增长8.28%；个人理财净值型产品占比38.74%，较上年末提升6.57个百分点[103] - 代理保险新单保费2575.38亿元，代理期交新单保费516.39亿元，保障型

公司发展历程 - 1919年公司前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务[4] - 1930年邮政储金汇业总局成立，提出“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针[3] - 2007年3月公司正式挂牌成立，定位服务“三农”、城乡居民和中小企业[2][5] - 2012年1月整体改制为股份有限公司[2] - 2016年9月在香港联交所挂牌上市[2] - 2019年12月在上交所挂牌上市，完成“股改－引战－A、H两地上市”三步走改革目标[2] - 2019年正式列入“国有大型商业银行”[5] - 2019年12月10日，公司成功在上交所上市，融资规模327亿元，成为A股近10年来最大规模IPO [42] - 公司用13年时间圆满完成了“股改－引战－A、H两地上市”三步走改革任务[42] 公司基本信息 - 公司法定代表人和董事长均为张金良，行长为郭新双[15] - 公司联系电话为86 - 10 - 68858158，网址为www.psbc.com[15] - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户[2] - 公司拥有近4万个营业网点、服务个人客户超6亿人、存款余额突破9万亿元、贷款余额接近5万亿元、资产总额突破10万亿元[37] 公司评级与排名 - 2019年在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，一级资本位列第22位[2] - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级，标准普尔给予A评级，“标普信评”给予“AAAspc”等级主体信用评级[2] - 公司在全球银行1000强排名第22位，《福布斯》全球上市公司2000强排名第60位，中国500强排名第37位[31] - 2019年标准普尔评级为A（稳定），穆迪为A1（稳定），惠誉为A+（稳定），标普信评为AAAspc（稳定），中诚信为AAA（稳定）[29] - 惠誉、穆迪、标普三大国际评级机构给予公司中国银行业最高的信用评级[36] - 2019年公司一级资本位列英国《银行家》杂志“2019年全球银行1000强”第22位[42] 2019年财务报告审议与披露相关 - 2020年3月25日公司董事会审议通过2019年业绩报告等，应出席董事12名、实际出席12名[13] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年年度财务报告已审计，并获无保留意见审计报告[13] - 公司法定代表人、主管财务工作副行长及财务会计部负责人声明并保证报告中财务报告真实、准确、完整[13] - 公司报告分中、英文两种文字编制，理解歧义时以中文文本为准[14] 2019年利润分配情况 - 2019年度公司提取法定盈余公积60.68亿元，提取一般风险准备121.66亿元[13] - 公司以总股本86,978,562,200股普通股为基数，每10股普通股派发现金股利2.102元（含税），合计182.83亿元（含税）[13] - 2019年度公司不实施资本公积金转增股本，利润分配方案尚需2019年年度股东大会审议批准[13] 2019年财务数据关键指标变化 - 2019年基本和稀释每股收益为0.72元[18] - 2019年营业收入2771.16亿元，利息净收入2402.24亿元，手续费及佣金净收入170.85亿元[19] - 2019年营业支出1579.76亿元，信用减值损失553.84亿元，其他资产减值损失0.11亿元[19] - 2019年税前利润637.45亿元，净利润610.36亿元，归属于银行股东的净利润609.33亿元[19] - 2019年经营活动产生的现金流量净额264.43亿元[19] - 2019年末资产总额102167.06亿元，负债总额96718.27亿元[20] - 2019年末客户贷款总额49741.86亿元，客户贷款减值准备1661.24亿元，客户贷款净额48080.62亿元[20] - 2019年末金融投资36750.30亿元，现金及存放中央银行款项11548.43亿元[20] - 2019年末客户存款93140.66亿元，归属于银行股东的权益5438.67亿元[20] - 2019年末每股净资产5.75元[20] - 2019年平均总资产回报率为0.62%，加权平均净资产收益率为13.10%，净利息收益率为2.50%，净利差为2.45%，手续费及佣金净收入占营业收入比率为6.17%，成本收入比为56.29%[22] - 2019年不良贷款率为0.86%，拨备覆盖率为389.45%，贷款拨备率为3.35%[23] - 2019年核心一级资本充足率为9.90%，一级资本充足率为10.87%，资本充足率为13.52%，风险加权资产占总资产比率为48.64%，总权益对总资产比率为5.33%[23] - 2019年本外币流动性比率为67.96%，最大单一客户贷款比例为27.19%，最大十家客户贷款比率为39.42%[27] - 2019年正常类贷款迁徙率为1.28%，关注类为16.42%，次级类为63.32%，可疑类为81.80%[27] - 2019年第一至四季度营业收入分别为684.74亿元、732.30亿元、688.54亿元、665.58亿元[30] - 2019年第一至四季度归属银行股东净利润分别为185.20亿元、188.61亿元、169.07亿元、66.45亿元[30] - 2019年第一至四季度经营活动产生现金流量净额分别为3464.21亿元、 - 2331.50亿元、 - 267.01亿元、 - 601.27亿元[30] - 2019年公司实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%，净资产收益率达13.10%[36] - 2019年公司净息差2.45%，净利息收益率2.50%，不良贷款率0.86%，拨备覆盖率389.45%[36] - 2019年公司总资产规模达10.22万亿元，总负债规模达9.67万亿元[42] - 2019年公司实现营业收入2771.16亿元，同比增长6.08% [42] - 2019年公司净利润610.36亿元，同比增长16.52% [42] - 不良贷款余额428.44亿元，不良贷款率0.86%，拨备覆盖率389.45%[44] - 核心一级资本充足率达到9.90%，较去年末上升0.13个百分点[44] - 2019年实现净利润610.36亿元，较上年增加86.52亿元，增长16.52%[48] - 2019年营业收入2771.16亿元，较上年增加158.71亿元，增长6.08%[48] - 2019年利息净收入2402.24亿元，较上年增加61.02亿元，增长2.61%[50] - 2019年手续费及佣金净收入170.85亿元，较上年增加26.51亿元，增长18.37%[49] - 2019年其他非利息净收入198.07亿元，较上年增加71.18亿元，增长56.10%[49] - 2019年营业收入2771.16亿元，较上年增加158.71亿元，增长6.08%[49] - 2019年净利润610.36亿元，较上年增加86.52亿元，增长16.52%[49] - 2019年净利息收益率和净利差分别为2.50%和2.45%，较上年分别下降17个和19个基点[50] - 2019年利息收入3882.38亿元，较上年增加280.72亿元，增长7.79%[55] - 2019年客户贷款利息收入2248.62亿元，较上年增加271.10亿元，增长13.71%[56] - 2019年公司贷款利息收入726.65亿元，较上年增加39.19亿元，增长5.70%[56] - 2019年个人贷款利息收入1372.50亿元，较上年增加220.93亿元，增长19.19%[56] - 公司2019年客户贷款总额平均余额4655.906百亿元，利息收入224.862百亿元，平均收益率4.83%，2018年对应数据分别为3990.665百亿元、197.752百亿元、4.96%[57][58] - 报告期内，公司投资利息收入1262.93亿元，较上年增加161.08亿元，增长14.62%[59] - 报告期内，公司存放中央银行款项利息收入177.84亿元，较上年减少18.59亿元，下降9.46%[60] - 报告期内，公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入192.99亿元，较上年减少132.87亿元，下降40.78%[61] - 报告期内，公司利息支出1480.14亿元，较上年增加219.70亿元，增长17.43%；客户存款利息支出1399.18亿元，占全部利息支出的94.53%，较上年增加220.82亿元，增长18.74%[62] - 报告期内，公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出46.37亿元，较上年减少5.12亿元，下降9.94%[64] - 报告期内，公司已发行债务证券利息支出34.59亿元，较上年增加4.00亿元，增长13.08%[65] - 报告期内，公司手续费及佣金净收入170.85亿元，较上年增加26.51亿元，增长18.37%；其中，手续费及佣金收入增加28.34亿元，增长9.73%；手续费及佣金支出增加1.83亿元，增长1.24%[66] - 报告期内，公司其他非利息净收入198.07亿元，较上年增加71.18亿元，增长56.10%[68] - 报告期内，公司证券投资净收益124.56亿元，较上年增加86.76亿元，主要是投资的信托计划及资产管理计划可回收金额增加形成公允价值变动收益[70] - 2019年公司营业支出1579.76亿元，较上年增加56.52亿元，增长3.71%，成本收入比为56.29%，较上年下降1.31个百分点[71][72] - 储蓄代理费及其他761.53亿元，较上年增加31.41亿元，增长4.30%；职工成本500.39亿元，较上年增加51.19亿元，增长11.40%；折旧及摊销72.25亿元，较上年增加26.15亿元，增长56.72%；其他支出225.63亿元，较上年减少53.76亿元，下降19.24%[71] - 2019年公司信用减值损失553.84亿元，与上年基本持平，发放贷款和垫款减值损失474.34亿元，较上年增加43.00亿元；金融投资减值损失79.51亿元，较上年减少23.54亿元[73] - 2019年公司所得税费用27.09亿元，较上年增加16.06亿元[74] - 截至报告期末，公司资产总额102167.06亿元，较上年末增加7004.95亿元，增长7.36%[77] - 客户贷款总额49741.86亿元，较上年末增加6973.21亿元，增长16.30%；金融投资较上年末增加2875.43亿元，增长8.49%；现金及存放中央银行款项较上年末减少480.92亿元，下降4.00%[77][79] - 客户贷款净额占资产总额的47.06%，较上年末增加3.46个百分点；金融投资占35.97%，较上年末增加0.37个百分点；现金及存放中央银行款项占11.30%，较上年末下降1.34个百分点[77] - 截至报告期末，集团负债总额96718.27亿元，较上年末增加6309.29亿元，增长6.98%[97] - 客户存款较上年末增加6866.26亿元，增长7.96%；同业及其它金融机构存拆放款项较上年末减少409.62亿元，下降35.93%[97] - 2019年末，客户存款总额93140.66亿元，较上年末增加6866.26亿元，增长7.96%[99] - 2019年末，公司存款1128965百万元，占比12.12%；个人存款8183314百万元，占比87.86%[100] - 2019年末，负债主要项目中客户存款9314066百万元，占比96.30%；同业及其他金融机构存放款项47252百万元，占比0.49%[98] - 个人存款较上年末增加7154.03亿元，增长9.58%[101] - 2019年末客户存款总额93140.66亿元，较2018年末的86274.40亿元有所增长[101] - 截至报告期末，集团股东权益合计5448.79亿元，较上年末增加695.66亿元，增长14.64%[103] - 2019年末信贷承诺合计7721.90亿元，较2018年末的6467.95亿元有所增长[106] - 报告期内，集团经营活动产生的现金净流入264.43亿元，较上年减少1580.62亿元[107] - 报告期内，集团投资活动产生的现金净流出1737.14亿元，较上年增加843.89亿元[107] - 报告期内，集团筹资活动产生的现金净流入238.57亿元，上年为现金净流出168.63

公司基本信息 - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户近6亿户[4] - 2019年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，公司一级资本位列第22位[4] - 惠誉、穆迪分别给予公司与中国主权一致的A+、A1评级，标准普尔给予公司A评级[4] - 公司拥有公司客户66.08万户，较上年末增加1.38万户[97] - 截至报告期末，共有营业网点39,680个，其中自营网点7,945个，占比20.02%；代理网点31,735个，占比79.98%[127] - 截至报告期末，公司在县及县以下地区共有网点27745个，占全部网点数量的69.92%，在县及县以下地区配备自助设备约8.80万台[114] - 截至报告期末，共有员工168,315人，其中大学本科及以上学历120,764人，占比71.75%[133] - 管理层员工数量5,815人，占总数3.45%；个人银行业务员工80,751人，占47.98%；公司银行业务员工13,095人，占7.78%等[134] - 员工年龄30岁及以下34,486人，占比20.49%；31 - 40岁78,832人，占比46.84%；41 - 50岁43,009人，占比25.55%；51岁及以上11,988人，占比7.12%[135] - 员工教育程度研究生及以上9,601人，占比5.70%；本科111,163人，占比66.04%；专科40,873人，占比24.28%；其他6,678人，占比3.97%[136] - 员工地域分布总行2,373人，占比1.41%；长江三角洲18,235人，占比10.83%；珠江三角洲17,748人，占比10.54%；环渤海地区26,517人，占比15.75%；中部地区44,282人，占比26.31%；西部地区38,718人，占比23.00%；东北地区20,442人，占比12.15%[137] - 分支机构数量总行1家，占比0.01%；一级分行36家，占比0.44%；二级分行322家，占比3.90%；一级支行2,068家，占比25.04%；二级支行及其他5,830家，占比70.61%[139] - 分支机构地区分布长江三角洲地区947家，占比11.47%；珠江三角洲地区770家，占比9.33%；环渤海地区1,146家，占比13.87%；中部地区2,415家，占比29.25%；西部地区2,127家，占比25.76%；东北地区852家，占比10.32%[140] - 控股子公司中邮消费金融注册资本30亿元，公司持股比例70.5%[141] - 中邮消费金融截至报告期末总资产263.65亿元，净资产32.24亿元，报告期内净利润13,884.52万元[141] - 公司在“‘3.15’银行业和保险业消费者权益保护教育宣传周活动”中获“优秀组织单位”荣誉称号[142] 公司治理与人事变动 - 2019年8月20日，公司董事会审议通过2019年中期业绩报告及中期报告，实有董事14名，亲自出席的董事13名[8] - 经2019年5月30日召开的2018年年度股东大会批准，公司已向普通股股东派发现金股利，每10股派1.937元（含税），共分派股息约156.96亿元（含税）[8] - 公司不宣派2019年中期股息，不进行公积金转增股本[8] - 自2019年1月4日起，执行董事、副行长张学文先生代为履行行长职务[10] 财务数据关键指标变化 - 截至6月30日止6个月，2019年营业收入141,704百万元，较2018年增长7.02%[12] - 2019年净利润37,422百万元，较2018年增长14.98%[12] - 2019年6月30日资产总额10,067,175百万元，较2018年12月31日增长5.79%[13] - 2019年6月30日客户贷款总额4,701,673百万元，较2018年12月31日增长9.93%[13] - 2019年平均总资产回报率0.77%，较2018年增加0.05个百分点[15] - 2019年加权平均净资产收益率16.38%，较2018年增加0.06个百分点[15] - 2019年净利息收益率2.55%，较2018年减少0.09个百分点[15] - 2019年6月30日不良贷款率0.82%，较2018年12月31日减少0.04个百分点[16] - 2019年6月30日拨备覆盖率396.11%，较2018年12月31日增加49.31个百分点[16] - 2019年6月30日核心一级资本充足率9.25%，较2018年12月31日减少0.52个百分点[16] - 截至2019年6月30日，集团资产总额100,671.75亿元，较上年末增长5.79%；负债总额95,731.16亿元，较上年末增长5.89%[21] - 2019年上半年，集团实现净利润374.22亿元，同比增长14.98%；净利息收入1,190.82亿元，同比增长6.65%；手续费及佣金净收入93.39亿元，同比增长21.57%；成本收入比50.95%，较上年同期下降4.85个百分点[21] - 截至报告期末，各项贷款较上年末增加4,248.08亿元，增长9.93%，新增贷款较上年同期增加385.14亿元[22] - 截至报告期末，集团不良贷款余额383.72亿元，不良贷款率0.82%[23] - 2019年6月30日，流动性比率（本外币）为63.55%，2018年12月31日为61.17%，监管标准≥25%[18] - 2019年6月30日，正常类贷款迁徙率为0.59%，2018年12月31日为1.24%[18] - 2019年6月30日，关注类贷款迁徙率为12.24%，2018年12月31日为25.01%[18] - 2019年信用评级方面，标准普尔为A（稳定），穆迪为A1（稳定），惠誉为A+（稳定），中诚信为AAA[19] - 2019年上半年公司净利润374.22亿元，较上年同期增加48.75亿元，增长14.98%[28] - 2019年上半年公司营业收入1417.04亿元，较上年同期增加92.96亿元，增长7.02%[28] - 报告期内公司净利息收入1190.82亿元，较上年同期增加74.20亿元，增长6.65%[30] - 净利息收益率和净利差分别为2.55%和2.51%，较上年同期分别下降9个基点和14个基点[30] - 报告期内公司利息收入1902.97亿元，较上年同期增加169.61亿元，增长9.79%[36] - 报告期内公司客户贷款利息收入1080.14亿元，较上年同期增加135.36亿元，增长14.33%[37] - 手续费及佣金净收入93.39亿元，较上年同期增加16.57亿元，增长21.57%[29] - 资产减值损失276.96亿元，较上年同期增加43.25亿元，增长18.51%[29] - 税前利润407.86亿元，较上年同期增加65.19亿元，增长19.02%[29] - 所得税费用33.64亿元，较上年同期增加16.44亿元，增长95.58%[29] - 公司贷款利息收入354.76亿元，较上年同期增加18.45亿元，增长5.49%；个人贷款利息收入649.39亿元，较上年同期增加109.12亿元，增长20.20%[39] - 投资利息收入628.42亿元，较上年同期增加118.45亿元，增长23.23%，投资平均余额增加5770.88亿元，平均收益率增加4个基点[40] - 存放中央银行款项利息收入88.57亿元，较上年同期减少12.83亿元，下降12.65%，平均余额减少1595.95亿元[41] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入105.84亿元，较上年同期减少71.37亿元，下降40.27%[42] - 利息支出712.15亿元，较上年同期增加95.41亿元，增长15.47%；客户存款利息支出676.79亿元，占全部利息支出的95.03%，较上年同期增加101.42亿元，增长17.63%，客户存款平均余额增长6318.73亿元，平均付息率增长13个基点[43] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出19.95亿元，较上年同期减少6.22亿元，下降23.77%[45] - 已发行债务证券利息支出15.41亿元，较上年同期增加0.21亿元，增长1.38%[46] - 手续费及佣金净收入93.39亿元，较上年同期增加16.57亿元，增长21.57%；手续费及佣金收入增加17.84亿元，增长11.96%；手续费及佣金支出增加1.27亿元，增长1.76%[47] - 其他非利息净收入132.83亿元，较上年同期增加2.19亿元，增长1.68%[50] - 银行卡及POS手续费收入76.29亿元，较上年同期增加11.11亿元，增长17.05%；结算与清算手续费收入35.46亿元，较上年同期增加8.98亿元，增长33.91%；代理业务手续费收入27.60亿元，较上年同期增加3.40亿元，增长14.05%；理财业务收入20.77亿元，较上年同期减少5.24亿元，下降20.15%；托管业务收入3.77亿元，较上年同期减少0.30亿元，下降7.37%[48][49] - 2019年报告期内成本收入比为50.95%，较上年同期下降4.85个百分点，营业支出732.22亿元，较上年同期减少15.48亿元，下降2.07%[52] - 储蓄代理费及其他较上年同期增加16.69亿元，增长4.62%；职工成本235.28亿元，较上年同期增加12.74亿元，增长5.72%；一般营运及其他管理费用较上年同期减少17.79亿元，下降18.91%；折旧及摊销较上年同期增加11.32亿元，增长50.92%；其他支出较上年同期下降39.86亿元，减少103.61%[52] - 报告期内，公司资产减值损失276.96亿元，较上年同期增加43.25亿元[54] - 报告期内，公司所得税费用33.64亿元，较上年同期增加16.44亿元[55] - 截至报告期末，公司资产总额100671.75亿元，较上年末增加5509.64亿元，增长5.79%[58] - 客户贷款总额较上年末增加4248.08亿元，增长9.93%；金融投资较上年末增加3743.84亿元，增长11.05%；现金及存放中央银行款项较上年末减少393.90亿元，下降3.27%；存拆放同业及其他金融机构款项较上年末减少1012.07亿元，下降23.76%；买入返售金融资产较上年末减少950.92亿元，下降39.67%[58] - 客户贷款净额占资产总额的45.20%，较上年末增加1.60个百分点；金融投资占资产总额的37.37%，较上年末增加1.77个百分点；现金及存放中央银行款项占资产总额的11.56%；存拆放同业及买入返售金融资产占资产总额的4.67%[58] - 2019年6月30日客户贷款净额45503.81亿元，金融投资37618.71亿元，现金及存放中央银行款项11635.45亿元，存放同业及其他金融机构款项493.61亿元，拆放同业及其他金融机构款项2754.05亿元，买入返售金融资产1445.95亿元，其他资产1220.17亿元，资产合计100671.75亿元[59] - 报告期末客户贷款总额47,016.73亿元，较上年末增加4,248.08亿元，增长9.93%[61] - 报告期末公司贷款总额16,824.67亿元，较上年末增加1,300.65亿元，增长8.38%[61] - 报告期末票据贴现总额4,690.92亿元，较上年末增加644.69亿元，增长15.93%[61] - 报告期末个人贷款总额25,501.14亿元，较上年末增加2,302.74亿元，增长9.93%[61] - 公司贷款前五大行业贷款余额合计占公司贷款总额的72.77%，较上年末下降0.15个百分点[64] - 报告期末个人住房贷款余额为15,673.70亿元，较上年末增加1,494.72亿元，增长10.54%[66] - 报告期末个人商务贷款余额为3,896.89亿元，较上年末增加402.55亿元，增长11.52%[66] - 报告期末个人小额贷款余额为2,074.66亿元，较上年末增加298.15亿元，增长16.78%[66] - 报告期末信用卡透支及其他贷款余额为1,090.49亿元，较上年末增加97.36亿元，增长9.80%[

公司基本信息 - 公司拥有近4万个营业网点，服务个人客户达5.78亿户[3] - 公司拥有近四万个网点，为超全国1/3人口的客户提供金融服务[31] - 2015年公司引入十家境内外战略投资者[3] - 2016年公司在香港交易所主板成功上市[3] - 2017年公司成功发行境外优先股[3] - 公司H股股票在香港联合交易所上市，股份代号1658；优先股股票也在香港联合交易所上市，股份代号4612[12] - 公司在《银行家》“2018年全球银行1000强排名”中按总资产居第21位[24] - 公司在《福布斯》“2018全球上市公司2000强”中居第56位[25] - 公司在《财富》“中国500强排行榜”中按营业收入居第37位[25] - 《合规管理系统》获2017年度银行科技发展奖二等奖[26] 公司治理与决策 - 2019年3月26日，公司董事会审议通过2018年业绩报告及年度报告，实有董事13名，亲自出席的董事13名[9] - 公司董事会建议以81,030,574,000股普通股为基数，每10股派发现金股息人民币1.937元（含税），派息总额约人民币156.96亿元（含税）[9] - 2018年度利润分配议案经年度股东大会审议通过后，预计于2019年7月19日进行现金股利分配[9] - 李国华自2018年8月17日起辞任董事长和法定代表人职务，吕家进代行，吕家进自2019年1月4日起辞任，张学文代行[11] 财务审计情况 - 公司按国际财务报告准则编制的2018年年度财务报告经罗兵咸永道会计师事务所审计，出具标准无保留意见的审计报告[9] 整体财务关键指标 - 2018年营业收入261,245百万元，净利润52,384百万元，归属银行股东净利润52,311百万元[14] - 2018年末资产总额9,516,211百万元，负债总额9,040,898百万元，归属银行股东权益474,404百万元[15] - 2018年客户贷款总额4,276,865百万元，客户存款8,627,440百万元[15] - 2018年平均总资产回报率0.57%，加权平均净资产收益率12.31%[17] - 2018年净利息收益率2.67%，净利差2.64%[17] - 2018年手续费及佣金净收入占营业收入比率5.53%，成本收入比57.60%[17] - 2018年基本每股盈利0.62元，稀释每股盈利0.62元[17] - 2018年末每股净资产5.26元[15] - 2018年公司总资产规模达9.52万亿元，总负债规模达9.04万亿元，营业收入2612.45亿元，同比增长16.18%，净利润523.84亿元，同比增长9.80%[29] - 2018年公司净利润523.84亿元，较上年增加46.75亿元，增长9.80%[36] - 2018年公司营业收入2612.45亿元，较上年增加363.81亿元，增长16.18%[36] - 2018年公司净利息收入2341.22亿元，较上年增加460.07亿元，增长24.46%[38] - 2018年公司净利息收益率和净利差分别为2.67%和2.64%，较上年分别提高27和18个基点[38] - 2018年公司手续费及佣金净收入144.34亿元，较上年增加16.97亿元，增长13.32%[37] - 2018年公司资产减值损失554.34亿元，较上年增加286.97亿元，增长107.33%[37] - 2018年公司综合收益总额563.63亿元，较上年增加137.68亿元，增长32.32%[37] - 2018年公司利息收入3601.66亿元，较上年增加548.81亿元，增长17.98%[42] - 2018年公司总生息资产平均收益率4.10%，总付息负债平均付息率1.46%[39] - 2018年成本收入比为57.60%，较上年同期下降7.04个百分点[58] - 报告期内营业支出1523.24亿元，较上年同期增加53.08亿元，增长3.61%[58] - 报告期内所得税费用11.03亿元，较上年同期减少22.99亿元[61] - 2018年营业收入合计2612.45亿元，较2017年的2248.64亿元增长[62] - 截至报告期末，资产总额95162.11亿元，较上年末增加5036.60亿元，增长5.59%[64] - 截至报告期末，负债总额90408.98亿元，较上年末增加4597.04亿元，增长5.36% [83] - 截至报告期末，公司股东权益合计4753.13亿元，较上年末增加439.56亿元，增长10.19% [90] - 经营活动产生的现金净流入1845.05亿元，较上年同期增加5838.53亿元 [94] - 投资活动产生的现金净流出893.25亿元，现金流入8808.79亿元较上年同期减少3737.29亿元，现金流出9702.04亿元较上年同期增加1949.39亿元 [94] - 筹资活动产生的现金净流出168.63亿元，现金流入82.50亿元较上年同期减少600.85亿元，现金流出251.13亿元较上年同期增加165.08亿元 [94] 贷款业务关键指标 - 2018年客户贷款总额4.28万亿元，较上年末新增6467.30亿元[29] - 截至报告期末，客户贷款总额42768.65亿元，较上年末增加6467.30亿元，增长17.82%[66] - 截至报告期末，公司贷款总额15524.02亿元，较上年末增加1605.01亿元，增长11.53%[67] - 客户贷款净额占资产总额的43.60%，较上年末增加4.30个百分点[64] - 截至报告期末，票据贴现总额4046.23亿元，较上年末增加1128.62亿元，增长38.68%[68] - 截至报告期末，个人贷款总额23198.40亿元，较上年末增加3733.67亿元，增长19.18%[68][72] - 2018年末公司贷款总额1552.402亿元，前五大行业贷款余额合计占比72.92%，较上年末下降2.23个百分点[69][70] - 截至报告期末，个人住房贷款余额14178.98亿元，较上年末增加2627.22亿元，增长22.74%[71][72] - 截至报告期末，个人其他消费贷款余额2755.44亿元，较上年末增加193.59亿元，增长7.56%[72] - 截至报告期末，个人商务贷款余额3494.34亿元，较上年末增加484.44亿元，增长16.09%[72] - 截至报告期末，个人小额贷款余额1776.51亿元，较上年末增加212.24亿元，增长13.57%[72] - 截至报告期末，个人贷款余额达2.32万亿元，较上年末增加3733.67亿元，增长19.18% [96] - 信用卡透支贷款余额993.13亿元，较上年末增加216.18亿元，增长27.82% [96] - 报告期末公司贷款余额15,524.02亿元，较上年末增加1,605.01亿元，增长11.53%[109] 存款业务关键指标 - 2018年客户存款总额86274.40亿元，较上年末增加5647.81亿元，增长7.00% [85] - 客户存款较上年末增加5647.81亿元，增长7.00%；同业及其他金融机构存拆放款项较上年末减少80.61亿元，下降6.60% [83] - 个人存款较上年末增加6065.07亿元，增长8.84%；公司存款较上年末减少420.01亿元，下降3.50% [87] - 2018年末公司存款1157.78亿元，占比13.42%；个人存款7467.911亿元，占比86.56% [86] - 2018年末定期存款占客户存款的60.73%，活期存款占39.25% [86] - 2018年末客户存款总额862.744亿元，较2017年末的806.2659亿元有所增长，中部地区存款占比31.08%最高[88] - 按剩余期限划分，2018年末于要求时偿还的客户存款金额343.8418亿元，占比39.85% [89] - 报告期末个人存款余额74,679.11亿元，全年个人存款付息率1.42%[98] - 报告期公司存款日均余额12,093.06亿元，较上年同期增加515.93亿元，增长4.46%[110] 金融投资业务关键指标 - 截至报告期末，金融投资33874.87亿元，较上年末增加2204.54亿元，增长6.96%，占资产总额35.60%[74] - 报告期内政策性银行债投资余额17014.98亿元[76] - 2018年末债券投资合计2863.403亿元，较2017年末的2318.119亿元增加[77] - 截至报告期末，剩余期限3个月以内债券投资余额较上年末减少396.04亿元，1 - 5年以内债券投资余额较上年末增加3200.44亿元[78] - 2018年末人民币债券投资2841.05亿元，占比99.22%；外币债券投资22.353亿元，占比0.78% [79] - 截至报告期末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产3416.62亿元，占金融投资的10.09%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1839.03亿元，占5.42%；以摊余成本计量的金融资产28619.22亿元，占84.49% [81] - 投资利息收入1101.85亿元，较上年增加149.26亿元，增长15.67%，投资平均余额增加2156.64亿元，平均收益率增加25个基点[46] - 投资债券及同业存单余额为3.05万亿元[117] - 同业投资业务余额总计为3297.08亿元[118] 利息收支关键指标 - 公司贷款利息收入687.46亿元，较上年增加135.76亿元，增长24.61%；个人贷款利息收入1151.57亿元，较上年增加212.80亿元，增长22.67%[45] - 存放中央银行款项利息收入196.43亿元，较上年减少16.15亿元，下降7.60%，平均余额减少1006.23亿元[47] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入325.86亿元，较上年增加47.99亿元，增长17.27%，平均余额增加1153.11亿元[48] - 利息支出1260.44亿元，较上年增加88.74亿元，增长7.57%；客户存款利息支出1178.36亿元，占比93.49%，较上年增加100.39亿元，增长9.31%，平均余额增长5310.26亿元，平均付息率增长3个基点[49] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出51.49亿元，较上年减少14.00亿元，下降21.38%[51] - 已发行债务证券利息支出30.59亿元，较上年增加2.35亿元，增长8.32%[52] 手续费及佣金收支关键指标 - 手续费及佣金净收入144.34亿元，较上年增加16.97亿元，增长13.32%；收入增加55.50亿元，增长23.53%；支出增加38.53亿元，增长35.50%[52] - 银行卡及POS手续费收入129.52亿元，较上年增加28.15亿元，增长27.77%；结算与清算手续费收入59.85亿元，较上年增加24.52亿元，增长69.40%[53][54] 其他非利息收入关键指标 - 其他非利息收入126.89亿元，较上年减少113.23亿元，下降47.16%；交易净收益45.69亿元，较上年增加26.94亿元；证券投资净收益37.80亿元，较上年减少184.75亿元[56][57] - 报告期内其他业务净损益43.40亿元，较上年同期增加44.58亿元，主要因汇兑收益增加[58] 个人金融业务关键指标 - 报告期末，公司个人客户达5.78亿户，其中VIP客户2793.13万户 [95] - 报告期新增借记卡5,298.99万张，结存卡量达9.69亿张，借记卡消费金额6.43万亿元，同比增长47.70%[99] - 报告期新增信用卡763.91万张，同比增长11.17%，结存卡量达2,309.98万张，信用卡消费金额7,743.45亿元，同比增长35.86%[100] - 报告期代收金额8,003.19亿元，同比增长5.43%，代付金额3.84万亿元，同比增长19.72%，个人国际汇款业务交易笔数236.94万笔，交易金额31.75亿美元[101] - 报告期末个人理财产品余额7,234.47亿元，同比增长7.25%[102] - 报告期代理保险新单保费3,587.32亿元，期交业务规模达515.35亿元，同比增长41.64%[103] - 报告期代销基金1,033.10亿元，同比增长16.17%[104] 公司金融业务关键指标 - 报告期末现金