整体财务数据关键指标变化 - 2022年净利息收入43.83亿港元，较2021年增长11.1%[3] - 2022年净服务费及佣金收入22.49亿港元，较2021年增长87.8%[3] - 2022年营运收入68.26亿港元，较2021年增长26.8%[3] - 2022年扣除减值亏损前之营运溢利38.10亿港元，较2021年增长61.2%[3] - 2022年信贷减值亏损8.03亿港元，较2021年增长115.1%[3] - 2022年除税前溢利19.70亿港元，较2021年增长0.2%[3] - 2022年公司股东应占年度溢利16.09亿港元，较2021年下降2.9%[3] - 2022年扣除税项后之年度全面收益总额5.20亿港元，较2021年下降73.5%[4] - 2022年资产合计2520.86亿港元，较2021年增长1.2%[5] - 2022年负债合计2218.61亿港元，较2021年增长1.7%[5] - 2022年利息收入69.64602亿港元，2021年为51.7026亿港元；2022年利息支出25.81542亿港元，2021年为12.25984亿港元[12] - 2022年净服务及佣金收入24.32747亿港元，2021年为14.06822亿港元；2022年服务及佣金支出1.83652亿港元，2021年为2.09399亿港元[13] - 2022年信贷有关服务费及佣金收入1.56941亿港元，2021年为1.70138亿港元[13] - 2022年贸易融资服务费及佣金收入0.57761亿港元，2021年为0.80739亿港元[13] - 2022年信用卡服务费及佣金收入2.50016亿港元，2021年为2.76816亿港元[13] - 2022年证券经纪佣金收入1.44653亿港元，2021年为2.15359亿港元[13] - 2022年净买卖收入为142,852千港元，2021年为178,997千港元；2022年其他营运收入为51,263千港元，2021年为63,496千港元[14] - 2022年营运支出为3,016,010千港元，2021年为3,021,199千港元；2022年信贷减值亏损为803,100千港元，2021年为373,343千港元[15] - 2022年对联营公司重庆银行投资确认新增减值拨备16.83亿港元，将投资价值调低至21.59亿港元，截至2021年12月31日累计减值计提29.92亿港元[16] - 2022年税项为361,182千港元，2021年为308,123千港元[18] - 2022年每股基本盈利按盈利16.088亿港元及加权平均股数14.05752132亿股计算，2021年按盈利16.57556亿港元及相同加权平均股数计算[19] - 2022年每股摊薄盈利按盈利15.07448亿港元及考虑摊薄效应后加权平均股数14.05752132亿股计算，2021年按盈利16.57556亿港元及相同加权平均股数计算[19] - 2022年外汇买卖净收益为143,034千港元，2021年为186,064千港元[14] - 2022年雇员薪酬及福利支出中薪酬及其他人事费用为1,939,833千港元，2021年为1,873,517千港元[15] - 2022年末股东资金为299.14亿千港元，2021年末为299.13亿千港元[33] - 2022年指定监管储备4.38亿港元，2021年为4.32亿港元[34] - 2022年已签约但未提拨准备之开支为7.19亿千港元，2021年为10.26亿千港元[35] - 2022年或然负债及承担信贷风险加权数额为26.58亿千港元，2021年为24.54亿千港元[36] - 2022年已抵押之持作买卖用途资产及金融投资作负债担保为31.85亿千港元，2021年为25.93亿千港元[37] - 2022年按不可取消物业经营租赁未来应收最低租赁付款总额为2618.9万港元，2021年为1919.6万港元[39] - 2022年12月31日债权总额为1.73655亿港元，2021年12月31日为1.79839亿港元[51] - 2022年12月31日外币合计长／(短)盘净额为-548百万港元，2021年12月31日为-1132百万港元[53] - 2022年12月31日普通股权一级资本充足比率为15.2%，2021年为14.2%；一级为15.9%，2021年为14.7%；整体为19.3%，2021年为18.1%[54] - 2022年12月31日杠杆比率为10.6%，2021年为9.9%[55] - 2022年流动性维持比率为50.4%，2021年为46.9%[55] - 2022年净利息收入／营运收入为64.2%，2021年为73.3%[56] - 2022年成本对收入比率为44.2%，2021年为56.1%[56] - 2022年平均总资产回报为0.6%，2021年为0.7%[56] - 2022年平均股东资金回报为5.4%，2021年为5.7%[56] - 截至2022年12月31日止年度股东应占溢利下降3%至16.09亿港元，撇除特定项目后增加2%至16.95亿港元[59] - 2022年下半年宣派股息每股0.29港元，全年股息每股0.39港元，增长14.7%[59] - 2022年净利息收入增长11%，银行业务扣除减值支出前营运溢利增长61%，撇除特定项目后增长2%，非利息收入下跌27%[60] - 2022年整体贷款结余收缩5%，企业银行业务贷款结余收缩9%，零售银行业务平均贷款量增长4%，净息差增长13个基点[60] - 2022年信贷减值亏损增加115%至8.03亿港元[60] - 2022年公司应占联营公司重庆银行净溢利降至6.57亿港元，全年减值拨备支出总额为16.83亿港元[61] - 2022年12月31日大新银行综合普通股权益一级资本充足率为15.2%，较2021年底增加1%；综合整体资本充足率为19.3%，高于去年的18.1%[61] 各业务线财务数据关键指标 - 2022年净利息收入总计43.8306亿港元，其中个人银行18.90619亿港元、企业银行11.83415亿港元等[9] - 2022年非利息收入总计24.4321亿港元，其中个人银行21.02346亿港元、企业银行1.88591亿港元等[9] - 2022年营运收入总计68.2627亿港元，其中个人银行39.92965亿港元、企业银行13.72006亿港元等[9] - 2022年营运支出总计30.1601亿港元，其中个人银行17.47004亿港元、企业银行4.85425亿港元等[9] - 2022年扣除信贷减值（亏损）／回拨前营运溢利总计38.1026亿港元，其中个人银行22.45961亿港元、企业银行8.86581亿港元等[9] - 2022年信贷减值（亏损）／回拨总计8.031亿港元，其中个人银行1.92606亿港元、企业银行4.68865亿港元等[9] - 2022年扣除信贷减值（亏损）／回拨后营运溢利总计30.0716亿港元，其中个人银行20.53355亿港元、企业银行4.17716亿港元等[9] - 2022年除税前溢利总计19.69982亿港元，其中个人银行17.12818亿港元、企业银行3.4872亿港元等[9] - 2022年年度溢利总计16.088亿港元，其中个人银行17.12818亿港元、企业银行3.4872亿港元等[9] - 2022年12月31日分项资产总计2520.86033亿港元，其中个人银行562.74744亿港元、企业银行637.48997亿港元等[9] 贷款相关数据变化 - 2022年12月31日客户贷款及垫款总额为136,530,235千港元，2021年为144,313,339千港元[23] - 2022年12月31日贸易票据为3,666,988千港元，2021年为4,253,850千港元[23] - 2022年12月31日其他资产为4,182,559千港元，2021年为5,294,452千港元[23] - 2022年12月31日各项贷款及其他账目为142,712,617千港元，2021年为152,457,789千港元[23] - 2022年12月31日物业投资贷款未偿还结余为21,406,840千港元，占贷款及垫款总额15.7%，2021年未偿还结余为19,253,002千港元，占比13.3%[24] - 2022年12月31日金融企业贷款未偿还结余为2,564,573千港元，占贷款及垫款总额1.9%，2021年未偿还结余为4,661,129千港元，占比3.2%[24] - 2022年12月31日股票经纪贷款未偿还结余为842,926千港元，占贷款及垫款总额0.6%，2021年未偿还结余为1,642,984千港元，占比1.1%[24] - 2022年12月31日贸易融资贷款未偿还结余为5,752,611千港元，占贷款及垫款总额4.2%，2021年未偿还结余为8,123,088千港元，占比5.6%[24] - 不涉及香港之贸易融资贷款总值2022年为281,123,000港元，2021年为485,128,000港元[25] - 2022年12月31日逾期未偿还贷款总额为1855344千港元，占总额百分比为1.36%；2021年该数值为813726千港元，占比0.56%[26] - 2022年12月31日减值贷款净额为134893833千港元，2021年为142942392千港元；信贷减值之贷款及垫款净额2022年为1651959千港元，2021年为851227千港元[27] - 2022年12月31日信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额百分比为1.86%，2021年为0.97%[27] - 2022年12月31日客户贷款及垫款（经重组，已扣除逾期）为339249千港元，占总额百分比0.25%；2021年为350761千港元，占比0.24%[29] - 2022年在香港使用的贷款未偿还结余为95.44亿千港元，受抵押品保障百分比为78.5%；2021年未偿还结余为98.55亿千港元，受抵押品保障百分比为78.8%[40] - 2022年贸易融资未偿还结余为5.75亿千港元，受抵押品保障百分比为72.5%；2021年未偿还结余为8.12亿千港元，受抵押品保障百分比为67.3%[40] - 2022年在香港以外使用的贷款未偿还结余为35.33亿千港元，受抵押品保障百分比为61.4%；2021年未偿还结余为37.64亿千港元，受抵押品保障百分比为58.4%[40] - 2022年不涉及香港之贸易融资贷款总值为2.81亿港元，2021年为4.85亿港元[41] - 2022年12月31日，香港工商金融物业投资未偿还结余为214.07亿港元，减值贷款（阶段3）为3429.9万港元[43] - 2022年对中国大陆业务总余额中，中央政府相关为74.35亿港元，地方政府相关为12.24亿港元等[45] - 2022年资产负债表内的余额占资产合计百分比为14.82%，2021年相关资产合计为23.35亿港元时占比17.75%[45][46] - 2022年12月31日，香港客户贷款及垫款总额为115.76亿港元，减值客户贷款及垫款（阶段3）为1.08亿港元[49] - 2021年12月31日，中国客户贷款及垫款总额为7.62亿港元，减值客户贷款及垫款（阶段3）为725.77万港元[49] - 2022年12月31日，澳门客户贷款及垫

财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净利息收入为20.2029亿港元，较2021年增长2.9%[8] - 2022年上半年净服务费及佣金收入为4.81602亿港元，较2021年下降24.9%[8] - 2022年上半年营运收入为26.26593亿港元，较2021年下降3.5%[8] - 2022年上半年营运支出为13.90536亿港元，较2021年下降4.2%[8] - 2022年上半年信贷减值亏损为3.05055亿港元，较2021年增长160.6%[8] - 2022年上半年除税前溢利为12.58083亿港元，较2021年下降4.5%[8] - 2022年上半年公司股东应占溢利为10.99336亿港元，较2021年下降1.0%[8] - 2022年上半年每股盈利基本及摊薄为0.78港元，2021年为0.79港元[8] - 2022年上半年扣除税项后期间其他全面亏损为9.65926亿港元，2021年为0.61088亿港元[11] - 2022年上半年扣除税项后期全面收益总额为1.3341亿港元，2021年为10.49321亿港元[11] - 截至2022年6月30日，公司资产合计255,190,381千港元，较2021年12月31日的248,979,190千港元增长2.49%[12] - 截至2022年6月30日，公司负债合计224,603,490千港元，较2021年12月31日的218,167,687千港元增长2.95%[12] - 截至2022年6月30日，公司权益合计30,586,891千港元，较2021年12月31日的30,811,503千港元下降0.73%[12] - 2022年上半年公司期間溢利为1,099,336千港元[15] - 2022年上半年公司期間其他全面虧損为965,926千港元[15] - 截至2022年6月30日，现金及在银行的结余为21,233,245千港元，较2021年12月31日的12,007,753千港元增长76.83%[12] - 截至2022年6月30日，客户存款为197,213,357千港元，较2021年12月31日的196,134,565千港元增长0.55%[12] - 2022年上半年额外权益性工具之派發款項为20,794千港元[15] - 2021年末期股息为337,381千港元[15] - 截至2022年6月30日，股本为6,894,438千港元，与2021年12月31日持平[12] - 2022年经营活动流入现金净额为4,561,461千港元，2021年为 -1,530,860千港元[21] - 2022年投资活动所用现金净额为 -219,664千港元，2021年为 -182,616千港元[21] - 2022年融资活动所用现金净额为 -512,973千港元，2021年为 -544,501千港元[21] - 2022年现金及等同现金项目增加净额为3,828,824千港元，2021年为 -2,257,977千港元[21] - 2022年期初现金及等同现金项目为16,042,821千港元，2021年为18,688,804千港元[21] - 2022年期末现金及等同现金项目为19,715,614千港元，2021年为16,411,593千港元[21] - 截至2022年6月30日止6个月利息收入为2,696,956千港元，2021年为2,602,333千港元[37] - 截至2022年6月30日止6个月利息支出为676,666千港元，2021年为638,950千港元[37] - 2022年服务费及佣金收入为564,004千港元，2021年为735,541千港元，同比下降23.32%[42] - 2022年服务费及佣金支出为82,402千港元，2021年为94,027千港元，同比下降12.36%[42] - 2022年净买卖收入为93,456千港元，2021年为84,282千港元，同比增长10.88%[47] - 2022年其他营运收入为31,245千港元，2021年为31,903千港元，同比下降2.06%[49] - 2022年营运支出为1,390,536千港元，2021年为1,451,250千港元，同比下降4.18%[55] - 2022年信贷减值亏损为305,055千港元，2021年为117,050千港元，同比增长160.62%[54] - 2022年新增准备（已扣除回拨之准备）为335,151千港元，2021年为158,126千港元，同比增长111.95%[54] - 2022年收回过往已撇销之款项为 -30,096千港元，2021年为 -41,076千港元，同比增长26.73%[54] - 2022年上半年公司对联营公司投资确认新增减值拨备1.39亿港元，投资价值降至39.52亿港元，2022年6月30日减值测试贴现率为13.35%（2021年12月31日为13.34%），截至2021年12月31日累计减值计提29.92亿港元[63][65] - 2022年上半年即期税项中香港利得税为1.12885亿港元（2021年：1.44702亿港元），海外税项为0.14227亿港元（2021年：0.31255亿港元），递延税项为0.31635亿港元（2021年：0.31083亿港元），税项总计1.58747亿港元（2021年：2.0704亿港元）[72] - 截至2022年6月30日止6个月每股基本及摊薄盈利按盈利10.99336亿港元（2021年：11.10409亿港元）及加权平均股数14.05752132亿股（2021年同）计算[73][74] - 2022年6月30日持作买卖用途的证券及以公平值计量且其变动计入损益的金融资产总计28.49188亿港元（2021年12月31日：44.39503亿港元）[77] - 2022年6月30日客户贷款及垫款总额为138,738,056千港元，较2021年12月31日的144,313,339千港元有所下降[87][90] - 2022年6月30日信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额百分比为1.41%，高于2021年12月31日的0.97%[90] - 2022年6月30日逾期未偿还贷款总额为1,438,577千港元，占总额1.04%，2021年12月31日为813,726千港元，占总额0.56%[93] - 2022年6月30日有抵押逾期贷款及垫款所持抵押品市值为2,143,052千港元，2021年12月31日为888,796千港元[93] - 2022年6月30日客户贷款及垫款中经重组贷款及垫款为371,623千港元，占总额0.27%，2021年12月31日为350,761千港元，占总额0.24%[100] - 2022年6月30日收回物业为156,862千港元，其他为8,759千港元，合计165,621千港元；2021年12月31日收回物业为208,090千港元，其他为1,090千港元，合计209,180千港元[102] - 2022年1月1日客户贷款及垫款、贷款承担及财务担保预期信贷亏损准备合计14.91551亿港元，6月30日为15.67111亿港元[108] - 2021年1月1日客户贷款及垫款、贷款承担及财务担保预期信贷亏损准备合计14.07133亿港元，12月31日为14.91551亿港元[110] - 2022年6月30日以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产合计41.374722亿港元，2021年12月31日为41.433811亿港元[113] - 2022年6月30日债务证券中香港上市为15.187197亿港元，2021年12月31日为16.676005亿港元[113] - 2022年6月30日债务证券中香港以外上市为16.976737亿港元，2021年12月31日为16.208367亿港元[113] - 2022年6月30日债务证券中非上市为9.121228亿港元，2021年12月31日为8.459857亿港元[113] - 2022年6月30日权益性证券中香港上市为40.9万港元，2021年12月31日为48.1万港元[113] - 2022年6月30日权益性证券中非上市为8915.1万港元，2021年12月31日为8910.1万港元[113] - 2022年6月30日以摊余成本列账的金融资产为27,786,184千港元，2021年12月31日为24,539,822千港元[115] - 2022年6月30日行产、家具及设备为2,396,730千港元，2021年12月31日为2,371,415千港元[117] - 2022年6月30日使用权资产为567,930千港元，2021年12月31日为582,382千港元[117] - 截至2022年6月30日投资物业为841,002千港元，截至2021年12月31日为756,351千港元[125] - 2022年6月30日已发行的存款证按摊余成本及经公平值对冲调整后列账为5,960,705千港元，按摊余成本列账为100,000千港元，总计6,060,705千港元；2021年12月31日对应数据分别为6,489,717千港元、100,000千港元和6,589,717千港元[129] - 集团在已发行的存款证到期时按合约应付金额较2022年6月30日账面价值高49,000,000港元，较2021年12月31日账面价值高11,000,000港元[129] - 2022年上半年物业、家具及设备新增135,087千港元，折旧支出101,650千港元[120] - 2021年物业、家具及设备新增232,902千港元，折旧支出202,160千港元[120] - 2022年上半年投资物业新增84,651千港元，2021年新增68,806千港元[125] - 2022年6月30日，22.5亿美元2029年到期定息后偿债务账面价值为17.44056亿港元，30亿美元2031年到期定息后偿债务账面价值为21.65141亿港元；2021年12月31日对应数值分别为18.10359亿港元和23.18087亿港元[133] - 集团在这些后偿债务到期时按合约应付金额较2022年6月30日账面价值高2.1亿港元，较2021年12月31日账面价值低3500万港元[135][138] - 2022年6月30日租赁负债为5.99587亿港元，其他负债及预提为68.8124亿港元；2021年12月31日对应数值分别为6.1494亿港元和58.81302亿港元[139] - 2022年6月30日股东资金总计29.688304亿港元，2021年12月31日为29.912916亿港元[141] - 2022年6月30日拟派股息╱已派股息为14057.5万港元，2021年12月31日为33738.1万港元[141] - 2022年6月30日监管储备为4.92203亿港元，2021年12月31日为4.32194亿港元[142][144] - 2022年6月30日已签约但未提拨准备之开支为8788.3万港元，2021年12月31日为1.02589亿港元[148] - 2022年6月30日合约金额总计74,103,078千港元，2021年12月31日为76,128,

公司持股情况 - 2004年公司成为重庆银行策略性股东，持股17%，2007年增持至20%[13] - 公司持有重庆银行股份有限公司13.2%权益，黄汉兴为其非执行董事及副董事长[49][51] 2017 - 2021年财务数据关键指标变化 - 2021年股东资金为299.13亿港元，较2017年的249.65亿港元有所增长[28] - 2021年客户存款为1961.35亿港元，较2017年的1624.6亿港元增长[28] - 2021年客户贷款（不包括贸易票据）为1443.13亿港元，较2017年的1192.62亿港元增长[28] - 2021年资产总值为2489.79亿港元，较2017年的2192.41亿港元增长[28] - 2021年股东应占溢利为16.58亿港元，较2017年的21.86亿港元有所变化[28] - 2021年全年派发股息为4.78亿港元，较2017年的5.9亿港元有所变化[28] - 2021年每股基本盈利为1.18港元，较2017年的1.56港元有所变化[28] - 2021年每股股息为0.34港元，较2017年的0.42港元有所变化[28] - 2021年贷款对存款比率为73.6%，较2017年的70.3%有所上升[28] 公司上市信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司上市，股票代号为2356[44][46] 公司管理层信息 - 王守業81歲，2004年獲委任為公司主席，擁有逾55年銀行及金融業務經驗[48][50] - 黃漢興69歲，2004年獲委任為公司董事，2011年4月晉升為董事會副主席，2017年6月獲委任為董事總經理兼行政總裁，擁有逾40年銀行業務經驗[49][51] - 史習陶81歲，2004年獲委任為公司獨立非執行董事，曾於2005年8月至2017年8月出任公司提名及薪酬委員會主席，執業超逾20年[54] - 陈胜利75岁，2008年8月任公司独立非执行董事，2011年5月起任审核及提名及薪酬委员会成员，2017年8月任提名及薪酬委员会主席，2012年5月任大新银行独立非执行董事，2017年12月任大新银行审核及提名及薪酬委员会相关职务[55][57] - 蔡德生81岁，2004年任公司独立非执行董事，还在多家关联公司任职，2005年8月 - 2017年8月任公司提名及薪酬委员会主席[56] - 裴布雷65岁，2017年12月任公司独立非执行董事，2021年6月任审核委员会成员，在大新银行及多家上市公司任职[59][62] - 谭伟雄72岁，2021年6月任公司独立非执行董事，2019年3月任大新银行独立非执行董事及风险管理及合规委员会成员，1968 - 1999年在汇丰银行任职，1999 - 2012年在恒生银行任职[69][70] - 裴布雷2008年12月 - 2014年11月任香港大学校董会成员，2015年7月 - 2016年7月任联交所主板及创业板上市委员会成员，2013年6月 - 2017年12月任大新金融集团独立非执行董事及审核委员会成员[60][64] - 谭伟雄1968年加入香港上海汇丰银行有限公司，1999年3月加入恒生银行有限公司，2003 - 2008年任副总经理兼商业银行业务主管，2008 - 2012年任风险监控总监[69][70] - 谭伟雄2012年12月 - 2017年6月任烟台银行董事，现担任信义玻璃控股及南旋控股相关职务[69][70] - 陈胜利拥有逾40年专业印刷传讯经验，熟悉亚洲及中国市场[55][57] - 蔡德生是英格兰及威尔士特许会计师公会和香港会计师公会资深会员，曾在国际会计师事务所执业超20年[56] - 裴布雷持有美国哈佛商学院工商管理硕士学位及美国斯坦福大学相关学位，有丰富金融行业任职经历[61][66] - 王伯凌61歲，2004年獲委任為公司執行董事，1995年加入大新銀行，2011年5月晉升為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2017年8月調任為副行長及替任行政總裁，有逾35年財務管理及銀行營運經驗[73][75] - 麥曉德54歲，2017年6月獲委任為公司執行董事及副行政總裁，2004年8月至2017年5月任大新金融執行董事，有逾30年金融服務經驗[74][76] - 王祖興52歲，2000年加入大新銀行，2005年獲委任為執行董事，2010年3月獲委任為董事會副主席，2017年8月獲委任為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2011年4月獲委任為大新金融集團總經理[79][81] - 王美珍55歲，2012年2月加入大新銀行任零售銀行處主管，2012年5月獲委任為執行董事，2014年5月獲委任為替任行政總裁，有逾30年零售及個人銀行業務經驗[80][82] - 馬苑麗55歲，2020年2月加入大新銀行任企業銀行處主管，2021年2月獲委任為執行董事兼替任行政總裁，有近30年銀行經驗[84] - 陳維堅50歲，2009年加入大新銀行任總經理及財富管理處主管，2019年3月獲委任為執行董事，有逾20年金融服務等多範疇經驗[85] 2020 - 2021年财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日止年度股东应占溢利上升11%至16.58亿港元[97][99] - 扣除减值支出前之营运溢利较2020年减少2%[97][100] - 年内净利息收入增长7%，非利息收入下降7%[97][100] - 整体贷款增长5%，商业及零售银行业务均录得温和增长[97][101] - 净息差增长9个基点[97][101] - 商业银行及财富管理业务（不包括保险销售）非利息收入分别增长8%及13%[97][102] - 信贷减值支出下降42%[98][103] - 重庆银行全年减值拨备支出总额为7.26亿港元，投资录得视同出售亏损3100万港元[106] - 2021年12月31日，大新银行综合普通股权益一级资本充足率为14.2%，综合整体资本充足率为18.1%[107] - 集团年内流动性维持比率平均水平为46.9%[107] - 2021年上半年对BOCQ计提减值准备2.51亿港元，下半年计提4.75亿港元，全年共计提7.26亿港元；因BOCQ股权稀释产生投资损失3100万港元[109] - 截至2021年12月31日，大新银行综合普通股一级资本充足率为14.2%，高于2020年末的13.8%；综合资本充足率为18.1%，高于上一年的17.6%；全年平均流动性维持比率为46.9%，高于最低要求的25%[110] - 2021年净息差为1.72%，高于2020年的1.63%[128] - 2021年营运收入为53.842亿港元，较2020年的52.488亿港元增长2.6%[128] - 2021年扣除信贷减值亏损前营运溢利为23.63亿港元，较2020年的24.159亿港元下降2.2%；扣除信贷减值亏损后营运溢利为19.897亿港元，较2020年的17.689亿港元增长12.5%[128] - 2021年除税前溢利为19.657亿港元，较2020年的18.094亿港元增长8.6%；年度溢利为16.576亿港元，较2020年的14.931亿港元增长11.0%[128] - 2021年不包括于联营公司投资应占之净溢利及减值拨备及摊薄亏损之股东应占溢利为17.168亿港元，较2020年的13.138亿港元增长30.7%[128] - 2021年客户贷款为1443.13亿港元，较2020年的1375.77亿港元增长4.9%；客户存款为1961.35亿港元，较2020年的1903.4亿港元增长3.0%[128] - 2021年已发行的存款证为65.9亿港元，较2020年的81.26亿港元下降18.9%；存款合计为2027.25亿港元，较2020年的1984.66亿港元增长2.1%[128] - 2021年资产合计为2489.79亿港元，较2020年的2473.06亿港元增长0.7%；负债合计为2181.68亿港元，较2020年的2179.51亿港元增长0.1%；股东资金为299.13亿港元，较2020年的284.41亿港元增长5.2%[128] - 集团2021年股东应占溢利上升11%至16.58亿港元[130][135] - 2021年营运收入较2020年增加2.6%，净服务及佣金收入增加1%，净买卖收入大幅下跌，撇除一次性资助营运支出增加4.2%，信贷减值支出按年减少42%[131][136][137] - 2021年重庆银行投资减值拨备支出总额为7.26亿港元，较2020年增加1.95亿港元，集团应占其净溢利为6.98亿港元，较去年微跌[139][141] - 集团股东资金回报率由2020年的5.4%增加至2021年的5.7%，成本对收入比率由2020年的54.0%增加至2021年的56.1%，撇除资助2020年该比率为55.2%[140][142] - 2021年底大新银行综合普通股一级资本充足率增强至14.2%，2020年底为13.8%，综合整体资本充足率为18.1%，高于去年的17.6%，银行业务年内平均流动性维持比率为47%[140][143] - 集团信贷成本按年减少40%，反映年内市场信贷环境好转[152][153] - 投资服务费用收入按年大幅增长20%，证券服务费用收入按年增长6%，支持财富管理业务表现[152][155] - 集团整体营运收入按年增长8%，服务费收入增长抵消净利息收入减少影响[152][156] 2021年集团个人银行业务数据关键指标变化 - 2021年集团个人银行业务表现稳定，活期及储蓄账户存款比重增长，VIP银行财富管理客户资产管理规模温和增长，“优易理财”客户人数双位数增长，零售中小企业务增长理想[146][148] 2021年数码银行平台数据关键指标变化 - 2021年底活跃流动理财用户数目增加40%，流动支付交易宗数增加38%[160][161] - 综合所有数码银行平台，活跃用户数目增加12%，流动支付交易宗数飙升55%[160][161] - 流动「证券交易App+」用户数目及证券交易量年内分别增加13%及14%[160][161] 2021年集团分行及业务拓展情况 - 2021年3月在香港皇后大道东248号开设首间旗舰数码分行[165][166][168] - 2021年12月底集团于香港设有43间零售分行，含27间VIP银行中心、16间证券交易中心及10间中小企中心[167] - 10月宣布参与大湾区跨境理财通，推出11种货币存款产品[170][171] 2021年企业银行业务数据关键指标变化 - 企业银行业务持续推行针对不同客户群的客户账户策略[174][175] - 2021年企业银行业务贷款结余净增长，净利息收入较去年改善，净息差稍为改善，非利息收入略高于去年[177][179][180] - 2021年企业银行贷款减值支出下降，年底对潜在或预期信贷亏损计提的拨备减少，贷款组合整体资产质量可控[183][184] 2021年财资及环球市场部数据关键指标变化 - 2021年财资及环球市场部应占溢利减少11%至5.02亿港元，净利息收入增长12%至7.48亿港元，净息差由0.84%增至0.94%[189][190] - 2021年财资业务整体营运支出增加11%，信贷减值支出减少至1500万港元，投资组合平均评级为A-，无违约或实际信贷亏损[189][192] - 2021年财资业务平均流动性维持比率为47%，较去年的48%轻微下跌[189][193] 2021年澳门银行业务数据关键指标变化 - 2021年澳门全年抵澳旅客人次较2019年疫情前水平大幅减少80%，博彩总收入仅为2019年的30%[196] - 澳门商业银行贷款组合录得1.1%的温和增长[197][199] - 2021年整体净息差由2020年的1.32%改善至1.37%[197][199] - 总营运收入较去年轻微下跌1.1%[197][199] - 2021年访客到访数量较2019年疫情前水平低80%[198] - 2021年博彩总收入仅为2019年的30%[198] - 2021年澳门商业银行净溢利较2020年增幅超一倍[197][199]

财务数据关键指标变化 - 2021年上半年净利息收入为19.63383亿港元，较2020年的18.56596亿港元增长5.8%[6] - 2021年上半年净服务费及佣金收入为6.41514亿港元，较2020年的5.78214亿港元增长10.9%[6] - 2021年上半年营运收入为27.21082亿港元，较2020年的26.18124亿港元增长3.9%[6] - 2021年上半年营运支出为14.5125亿港元，较2020年的13.91957亿港元增长4.3%[6] - 2021年上半年信贷减值亏损为1.1705亿港元，较2020年的3.65193亿港元减少67.9%[6] - 2021年上半年除税前溢利为13.17449亿港元，较2020年的10.9504亿港元增长20.3%[6] - 2021年上半年期间溢利为11.10409亿港元，较2020年的9.45953亿港元增长17.4%[6] - 2021年上半年债务工具公平值变动净额为1.16154亿港元，2020年为 - 5.40825亿港元[9] - 2021年上半年扣除税项后期间其他全面亏损为6108.8万港元，2020年为5.81889亿港元[9] - 2021年上半年扣除税项后期间全面收益总额为10.49321亿港元，较2020年的3.64064亿港元增长[9] - 截至2021年6月30日，公司资产合计245,324,916千港元，较2020年12月31日的247,306,223千港元下降约0.80%[10] - 截至2021年6月30日，公司负债合计215,265,323千港元，较2020年12月31日的217,951,036千港元下降约1.23%[10] - 截至2021年6月30日，公司权益合计30,059,593千港元，较2020年12月31日的29,355,187千港元增长约2.40%[10] - 2021年上半年公司期間溢利为1,110,409千港元[13] - 2021年上半年公司期間其他全面虧損为61,088千港元[13] - 2021年上半年因一間附屬公司清盤之儲備轉撥予沒控制權股東15,296千港元[13] - 2021年上半年額外權益性工具之派發款項为20,637千港元[13] - 2020年末期股息为309,265千港元[13] - 2020年公司期間溢利为945,953千港元[15] - 2020年公司期間其他全面虧損为581,889千港元[15] - 2021年经营活动流入现金净额为29千港元，2020年为3,819,789千港元[18] - 2021年投资活动所用现金净额为182,616千港元，2020年为49,435千港元[18] - 2021年融资活动所用现金净额为544,501千港元，2020年为2,494,127千港元[18] - 2021年现金及等同现金项目减少净额为2,257,977千港元，2020年增加净额为1,276,227千港元[18] - 2021年期初现金及等同现金项目为18,688,804千港元，2020年为24,423,010千港元[18] - 2021年期末现金及等同现金项目为16,411,593千港元，2020年为25,555,744千港元[18] - 2021年上半年利息收入为2602333000港元，2020年同期为3432752000港元，同比下降24.19%[36] - 2021年上半年利息支出为638950000港元，2020年同期为1576156000港元，同比下降59.45%[36] - 2021年上半年净服务及佣金收入为641514000港元，2020年同期为578214000港元，同比增长10.95%[40] - 2021年上半年净买卖收入为84282000港元，2020年同期为147419000港元，同比下降42.83%[45] - 2021年上半年其他营运收入为31903000港元，2020年同期为35895000港元，同比下降11.12%[47] - 2021年上半年营运支出为1341250000港元，2020年同期为1391957000港元，同比下降3.64%[50] - 2021年上半年信贷减值亏损为117050000港元，2020年同期为365193000港元，同比下降67.95%[52] - 2021年上半年新增准备（扣除回拨之准备）为158126000港元，2020年同期为407954000港元，同比下降61.24%[52] - 2021年上半年收回过往已撇销之款项为41076000港元，2020年同期为42761000港元，同比下降3.94%[52] - 香港利得税按16.5%（2020年：16.5%）提拨准备，2021年上半年即期香港利得税为1.44702亿港元，2020年为1.37793亿港元[65][69][72] - 2021年上半年海外税项为3125.5万港元，2020年为551万港元；递延税项（关于暂时差异的产生及拨回）2021年为3108.3万港元，2020年为578.4万港元[72] - 2021年上半年税项为2.0704亿港元，2020年为1.49087亿港元[72] - 截至2021年6月30日止6个月每股基本及摊薄盈利按盈利11.10409亿港元（2020年：9.4599亿港元）及加权平均14.05752132亿股（2020年同）计算[73][74] - 2021年扣除若干投资及固定资产之收益及亏损前之营运溢利为1,152,782千港元，2020年为860,974千港元[172] - 2021年净利息收入为 - 1,963,383千港元，2020年为 - 1,856,596千港元[172] - 2021年股息收益为 - 7,226千港元，2020年为 - 4,301千港元[172] - 2021年信贷减值亏损为117,050千港元，2020年为365,193千港元[172] - 2021年减除回收后之贷款撇销净额为 - 97,285千港元，2020年为 - 171,529千港元[172] - 2021年折旧为211,841千港元，2020年为178,362千港元[172] - 2021年已收利息为3,001,542千港元，2020年为3,070,511千港元[172] - 2021年已付利息为 - 542,036千港元，2020年为 - 1,449,584千港元[172] - 2021年经营活动现金净额为 - 1,530,860千港元，2020年为3,819,789千港元[172] - 截至2021年6月30日止6个月，集团净利息收入为1963383千港元，非利息收入为757699千港元，运营收入为2721082千港元[182] - 截至2021年6月30日止6个月，集团运营支出为1451250千港元，扣除信贷减值亏损前运营溢利为1269832千港元，信贷减值亏损为117050千港元[182] - 截至2021年6月30日止6个月，集团扣除信贷减值亏损后运营溢利为1152782千港元，除税前溢利为1317449千港元，期间溢利为1110409千港元[182] - 截至2020年6月30日止6个月，集团净利息收入为1856596千港元，非利息收入为761528千港元，运营收入为2618124千港元[184] - 截至2020年6月30日止6个月，集团运营支出为1391957千港元，扣除信贷减值亏损前运营溢利为1226167千港元，信贷减值亏损为365193千港元[184] - 截至2020年6月30日止6个月，集团扣除信贷减值亏损后运营溢利为860974千港元，除税前溢利为1095040千港元，期间溢利为945953千港元[184] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年6月30日香港物业投资贷款未偿还结余为17,844,068千港元，减值贷款（阶段3）为40,599千港元[198] - 2021年6月30日香港购买其他住宅物业贷款未偿还结余为31,753,603千港元，减值贷款（阶段3）为84,232千港元[198] - 2021年6月30日香港以外使用的贷款未偿还结余为34,222,381千港元，减值贷款（阶段3）为469,721千港元[198] - 2020年12月31日香港物业投资贷款未偿还结余为17,221,674千港元，减值贷款（阶段3）为59,373千港元[198] - 2020年12月31日香港购买其他住宅物业贷款未偿还结余为31,260,619千港元，减值贷款（阶段3）为62,747千港元[198] - 2020年12月31日香港以外使用的贷款未偿还结余为34,169,242千港元，减值贷款（阶段3）为520,305千港元[198] 财务报表编制与准则相关 - 公司2021年中期简明综合财务报表按香港会计师公会颁布的香港会计准则第34号编制[20][24] - 公司2020年财务报表核数师报告为无保留意见[21][26] - 公司采纳利率基准改革第二阶段相关准则修订，无需变更会计政策及追溯调整[29][32][33] - 中期简明综合财务报表以千港元列示，2021年8月25日经董事会批准公布且未经审核[30][34] 投资相关数据变化 - 截至2021年6月30日，集团在重庆银行投资的公允价值低于账面价值约7.5年，集团持续对该投资账面价值进行减值测试[54] - 2021年上半年确认新增减值拨备2.51亿港元，将投资价值调低至41.91亿港元，截至2020年12月31日累计减值计提为22.66亿港元[55][60] - 若投资维持等于或高于初始投资成本12.13亿港元，投资减值不影响大新银行资本充足比率[56][61] - 2021年2月5日重庆银行完成A股发行上市后，集团应占权益由2020年12月31日的14.66%降至13.20%，产生约3120万港元出售亏损[63][66][68] 债务证券相关数据变化 - 2021年6月30日债务证券（香港上市）为4.3984亿港元，2020年12月31日为3.0089亿港元；非上市债务证券2021年为56.26702亿港元，2020年为50.49958亿港元[76] - 2021年6月30日债务证券内国库票据（等同现金项目）为9.39928亿港元，2020年为4.82991亿港元；其他国库票据2021年为46.86754亿港元，2020年为45.66967亿港元；政府债券2021年为4.4004亿港元，2020年为3.0089亿港元[76] - 2021年6月30日及2020年12月31日，持作买卖用途证券结余内无持有存款证[76][77] - 2021年6月30日债务证券中香港上市为15,218,924千港元，2020年12月31日为14,072,696千港元[113] - 2021年6月30日债务证券中香港以外上市为18,178,283千港元，2020年12月31日为16,750,257千港元[113] - 2021年6月30日债务证券中非上市为8,159,124千港元，2020年12月31日为10,892,365千港元[113] - 2021年6月30日以摊余成本列账的债务证券中香港上市为9,125,829千港元，2020年12月31日为8,751,193千港元[114] - 2021年6月30日以摊余成本列账的债务证券中香港以外上市为9,355,014千港元，2020年12月31日为9,297,525千港元[114] 客户贷款相关数据变化 - 截至2021年6月30日，客户贷款总额

Financial Strength and Risk Management Customer Commitment Maintaining thorough focus on and commitment to all our customers; genuinely understanding our customers, their needs and opportunities Building and maintaining nancial strength through focus on cost control, prot margins, liquidity, capital, leverage and avoidance of unquantiable future risks Operational Excellence Maintaining attention to detail and attaining excellence in every aspect of our operations Employer and Employee Commitment Compliance ...

财务数据关键指标变化 - 2020年上半年净利息收入为18.56596亿港元，较2019年的20.40666亿港元下降9.0%[3] - 2020年上半年净服务费及佣金收入为5.78214亿港元，较2019年的5.76643亿港元增长0.3%[3] - 2020年上半年净买卖收入为1.47419亿港元，2019年为0.08463亿港元[3] - 2020年上半年运营收入为26.18124亿港元，较2019年的26.60877亿港元下降1.6%[3] - 2020年上半年运营支出为13.91957亿港元，较2019年的13.71513亿港元增长1.5%[3] - 2020年上半年信贷减值亏损为3.65193亿港元，较2019年的0.9136亿港元增长299.7%[3] - 2020年上半年除税前溢利为10.9504亿港元，较2019年的15.48818亿港元下降29.3%[3] - 2020年上半年期间溢利为9.45953亿港元，较2019年的13.54559亿港元下降30.2%[3] - 2020年上半年扣除税项后全面收益总额为3.64064亿港元，较2019年的16.42392亿港元大幅下降[6] - 2020年上半年基本及摊薄每股盈利为0.67港元，2019年为0.96港元[3] - 截至2020年6月30日，公司资产合计253,002,600港元，较2019年12月31日的243,406,487港元增长3.94%[7] - 截至2020年6月30日，公司负债合计224,965,991港元，较2019年12月31日的215,221,674港元增长4.52%[7] - 截至2020年6月30日，公司权益合计28,036,609港元，较2019年12月31日的28,184,813港元下降0.53%[7] - 2020年上半年公司期間溢利为945,953千港元，期間其他全面虧損为581,889千港元[9] - 2019年上半年公司期間溢利为1,354,559千港元，期間其他全面收益为287,833千港元[11] - 截至2020年6月30日，现金及在银行的结余为17,800,395港元，较2019年12月31日的17,642,248港元增长0.90%[7] - 截至2020年6月30日，客户存款为187,715,921港元，较2019年12月31日的182,628,806港元增长2.78%[7] - 2020年上半年，保留盈利从19,578,333千港元增加至20,025,429千港元，增长2.28%[9] - 2019年上半年，股本从6,893,494千港元增加至6,894,438千港元，增长0.01%[11] - 2020年6月30日，没控制權股東权益为15,349千港元，较2019年12月31日的15,386千港元下降0.24%[7] - 2020年经营活动流入现金净额为3,819,789千港元，2019年为1,691,549千港元[13] - 2020年投资活动所用现金净额为49,435千港元，2019年为43,511千港元[13] - 2020年融资活动所用现金净额为2,494,127千港元，2019年为765,438千港元[13] - 2020年现金及等同现金项目增加净额为1,276,227千港元，2019年为882,600千港元[13] - 2020年期初现金及等同现金项目为24,423,010千港元，2019年为15,418,529千港元[13] - 2020年汇率变更之影响为143,493千港元，2019年为8,599千港元[13] - 2020年期末现金及等同现金项目为25,555,744千港元，2019年为16,292,530千港元[13] - 2020年现金及在银行的结余为3,310,022千港元，2019年为2,097,236千港元[13] - 2020年原到期日在3个月或以下之通知及短期存款为13,646,754千港元，2019年为11,411,481千港元[13] - 2020年包括在以公平值计量且其变动计入损益的金融资产内之国库票据为3,042,551千港元，2019年为834,668千港元[13] - 2020年上半年利息收入为3432752千港元，2019年同期为3691459千港元[19] - 2020年上半年利息支出为1576156千港元，2019年同期为1650793千港元[19] - 2020年上半年净服务及佣金收入中，收入为677348千港元，支出为99134千港元；2019年同期收入为726492千港元，支出为149849千港元[22] - 2020年上半年净买卖收入为147419千港元，2019年同期为8463千港元[26] - 2020年上半年其他营运收入为35895千港元，2019年同期为35105千港元[27] - 2020年上半年雇员薪酬及福利支出（包括董事薪酬）为990,482千港元，2019年为944,342千港元[30] - 2020年上半年新增准备（扣除回拨之准备）为407,954千港元，2019年为123,206千港元[32] - 截至2019年12月31日已确认17.35亿港元的累计减值计提，2020年上半年确认新增减值拨备2亿港元，投资价值调低至38.41亿港元[34] - 香港利得税按16.5%（2019年：16.5%）的税率就期内估计应课税溢利提拨准备[36][37] - 2020年上半年即期税项中香港利得税为137,793千港元，2019年为174,755千港元[38] - 2020年上半年即期税项中海外税项为5,510千港元，2019年为15,312千港元[38] - 2020年上半年递延税项中关于暂时差异的产生及拨回为5,784千港元，2019年为4,192千港元[38] - 2020年上半年税项为149,087千港元，2019年为194,259千港元[38] - 2020年上半年盈利为9.4599亿港元，2019年为13.54577亿港元[39][40] - 2020年上半年已发行普通股股份的加权平均数为1,405,752,132股，2019年为1,405,720,460股[39][40] - 2020年6月30日持作买卖用途的证券中，香港上市债务证券为98,037千港元，非上市债务证券为7,258,503千港元，合计7,356,540千港元；2019年12月31日对应数据分别为20,681千港元、8,367,272千港元、8,387,953千港元[41] - 2020年6月30日以公平值计量且其变动计入损益的金融资产中，非上市债务证券为328,768千港元，合计7,356,540千港元；2019年12月31日对应数据分别为328,768千港元、8,716,721千港元[41] - 2020年6月30日债务证券内，国库票据（等同现金项目）为3,042,551千港元，其他国库票据为4,236,698千港元，企业债务证券为77,291千港元；2019年12月31日对应数据分别为1,606,484千港元、6,781,469千港元、328,768千港元[41] - 2020年6月30日持作买卖用途的衍生工具合约/名义金额为141,464,907千港元，资产为400,496千港元，负债为(328,761)千港元；2019年12月31日对应数据分别为99,979,674千港元、457,652千港元、(370,356)千港元[46][48] - 2020年6月30日持作对冲用途的衍生工具合约/名义金额为41,132,372千港元，资产为202,408千港元，负债为(2,611,586)千港元；2019年12月31日对应数据分别为38,285,505千港元、110,164千港元、(722,672)千港元[46][48] - 2020年6月30日已确认之衍生金融工具资产/（负债）合计合约/名义金额为182,597,279千港元，资产为602,904千港元，负债为(2,940,347)千港元；2019年12月31日对应数据分别为138,265,179千港元、567,816千港元、(1,093,028)千港元[46][48] - 2020年6月30日汇率合约信贷风险加权数额为916,972千港元，利率合约为88,634千港元，其他合约为13,310千港元，合计1,018,916千港元；2019年12月31日对应数据分别为721,770千港元、64,608千港元、8,854千港元、795,232千港元[51] - 2020年6月30日客户贷款总额为138,234,951千港元，2019年12月31日为136,946,773千港元[54] - 2020年6月30日信贷减值之贷款及垫款为1,410,390千港元，占客户贷款及垫款总额百分比为1.02%；2019年12月31日为1,049,226千港元，占比0.77%[57] - 2020年6月30日逾期未偿还贷款总额为914,323千港元，占总额百分比为0.66%；2019年12月31日为749,681千港元，占比0.54%[59] - 2020年6月30日有抵押逾期贷款为676,567千港元，所持抵押品市值为1,003,393千港元；2019年12月31日有抵押逾期贷款为578,446千港元，抵押品市值为885,515千港元[59] - 2020年6月30日经重组客户贷款为386,030千港元，占总额百分比为0.28%；2019年12月31日为270,909千港元，占比0.20%[62] - 2020年6月30日逾期6个月以上至1年的贸易票据为7,894千港元，逾期1年以上的为7,894千港元；2019年12月31日逾期6个月以上至1年的为11,907千港元[62] - 2020年6月30日收回物业为244,708千港元，其他为26,459千港元；2019年12月31日收回物业为287,397千港元，其他为7,782千港元[65] - 2020年6月30日各项贷款及其他账目为147,514,130千港元，2019年12月31日为145,046,748千港元[54] - 2020年6月30日贸易票据为3,115,022千港元，2019年12月31日为3,393,863千港元[54] - 2020年6月30日使用权资产为246,818千港元，2019年12月31日为413,967千港元[54] - 中国内地若干其他物业估计可变现总值为5804.5万港元，2019年12月31日为5927.4万港元[66] - 2020年1月1日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为614722千港元、161309千港元、381197千港元，合计1157228千港元[72] - 2020年6月30日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为647022千港元、174121千港元、500952千港元，合计1322095千港元[72] - 2019年1月1日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为563307千港元、133876千港元、363007千港元，合计1060190千港元[74] - 2019年12月31日，阶段1、2、3预期信贷亏损准备分别为614722千港元、161309千港元、381197千港元，合计1157228千港元[74] - 2020年6月30日，债务证券（香港上市

财务数据关键指标变化 - 2019年股东资金为272.71亿港元，较2018年的255.66亿港元有所增长[3] - 2019年客户存款为1826.29亿港元，较2018年的1729.67亿港元有所增长[3] - 2019年存款总额为1893.8亿港元，较2018年的1795.02亿港元有所增长[3] - 2019年负债总值（包括后偿债务）为2152.22亿港元，较2018年的2037.96亿港元有所增长[3] - 2019年客户贷款（不包括贸易票据）为1369.47亿港元，较2018年的1286.28亿港元有所增长[3] - 2019年资产总值为2434.06亿港元，较2018年的2302.76亿港元有所增长[3] - 2019年股东应占溢利为22.4亿港元，较2018年的24.8亿港元有所下降[3] - 2019年全年派发股息为6.75亿港元，与2018年持平[3] - 2019年每股基本盈利为1.59港元，较2018年的1.77港元有所下降[3] - 2019年贷款对存款比率为72.3%，较2018年的71.7%有所上升[3] - 公司2019年股东应占溢利下降9.7%至22.4亿港元[33] - 公司2019年营运收入较2018年下跌6% [33] - 2019年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.4%，略高于2018年底的13.1% [34] - 2019年12月31日，大新银行综合整体资本充足率为17.9%，与去年相若[34] - 公司2019年流动性维持比率平均水平为46%，远高于25%的最低要求[34] - 2019年集团净息差为1.87%，较2018年的2.01%下降[40] - 2019年集团营运收入为53.881亿港元，较2018年的57.299亿港元下降6.0%[40] - 2019年集团扣除减值亏损后营运溢利为21.812亿港元，较2018年的27.962亿港元下降22.0%[40] - 2019年集团年度溢利为22.401亿港元，较2018年的24.797亿港元下降9.7%[40] - 2019年集团客户贷款为1369.47亿港元，较2018年的1286.28亿港元增长6.5%[40] - 2019年集团客户存款为1826.29亿港元，较2018年的1729.67亿港元增长5.6%[40] - 2019年集团贷款（不包括贸易票据）对存款（包括已发行的存款证）比率为72.3%，较2018年的71.7%略有上升[40] - 2019年集团成本对收入比率为52.9%，较2018年的47.1%上升[40] - 2019年集团对重庆银行投资全年减值拨备支出总额为2.87亿港元，较2018年减少3.46亿港元，应占其年内净溢利为7.02亿港元，较去年增加6.4%[45] - 2019年集团信贷减值支出按年上升53%，大部分增幅来自下半年[45][47] - 重庆银行投资年末需额外减值2.17亿港元，全年减值2.87亿港元，较2018年减少3.46亿港元，公司应占净利润7.02亿港元，同比增长6.4%[48] - 公司股东资金回报率由9.8%降至8.5%，成本对收入比率由47.1%增至52.9%[49][51] - 2019年底大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.4%，略高于2018年底的13.1%，综合整体资本充足率为17.9%，与去年相若[49][51] - 公司流动性维持比率年内平均水平为46%，远高于25%的最低要求[49][51] - 2019年12月31日附属银行普通股权一级资本基础为212.92亿港元，一级为221.91亿港元，二级为62.63亿港元，扣减后资本基础总额为284.54亿港元；2018年12月31日对应数据分别为197.47亿、206.46亿、65.29亿和271.75亿港元[91] - 2019年12月31日普通股权一级资本充足比率为13.4%，一级为13.9%，整体为17.9%；2018年12月31日对应比率分别为13.1%、13.7%和18.1%[91] - 2019年流动性维持比率为46.4%，2018年为45.6%[91] 各条业务线数据关键指标变化 - 个人银行显客理财客户数目增加17%，管理资产按年增长8%，外汇交易收入较2018年增长33%[50][53] - 私人银行服务费用收入上升30%[54][55] - 活期及储蓄存款结余按年增长19%，优易理财客户数量按年增长26%，其中69%为全新客户[54][56] - 未偿还贷款增长8%，按揭贷款增长10%[54][57] - 数码用户数量同比增加24%，付款交易总额按年增长43%[59][60] - 2019年集团商业银行贷款业务量增长5%，存款增长率与贷款增长率相近[64][65] - 2019年集团商业银行净利息收入温和增长，非利息收入轻微下降[64][65] - 2019年集团商业银行贷款减值支出略有增加，年底贷款组合资产质量保持良好[66][67] - 2019年集团财资业务应占溢利增加43%至4亿6千9百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务净利息收入增加20%至7亿4千8百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务总营运收入增加35%至7亿5千万港元[69][70] - 2019年集团财资业务净服务费及佣金收入及外汇收入增加23%至9千7百万港元[69][70] - 2019年集团财资业务总支出上升12%[69][70] - 2019年集团财资业务交易表现大幅改善，资金掉期损失显著减少[69][71] - 2019年集团财资业务平均流动性维持比率为46%，与去年相若[69][71] - 2019年澳门特别行政区经济下降4.7%，全年博彩业收入总额较2018年下降3.5%[72] - 澳门商业银行客户贷款总额由143亿3千8百万港元增加4.8%至150亿3千万港元[72] - 澳门商业银行客户存款总额由186亿8千1百万港元增加4.1%至194亿5千1百万港元[72] - 澳门商业银行净利息收入下降9.9%[72] - 澳门商业银行扣除信贷减值亏损前之营运溢利较去年下降24%[72] - 澳门商业银行除税后净溢利较去年下降27%[72] - 大新银行（中国）整体业务年内增长，资产质量进一步改善[75][76] - 重庆银行2019年股东应占溢利较2018年增长11.6%，平均股东资金回报率为13.0%，高于2018年的12.8%[77] - 重庆银行2019年贷款及存款分别较2018年增长16.4%及9.6%，年末贷款（包括贸易票据）对存款比率为88.0%[77] - 重庆银行2019年末不良贷款比率为1.27%，不良贷款覆盖率为272%，资产质量及不良贷款覆盖率较2018年有所改善[77] - 集团2019年应占重庆银行净溢利达7.02亿港元，较2018年增加6.4%[77] - 集团对重庆银行投资2019年减值支出为2.87亿港元，2018年为6.33亿港元[77] - 2019年12月31日，集团于重庆银行投资扣除减值拨备总额后账面价值增至38.89亿港元，2018年12月31日为36.21亿港元[78][80] 公司人员信息 - 黄先生67岁，2004年任公司董事，2011年4月升副主席，2017年6月任董事总经理兼行政总裁，有超40年银行业经验[10][11] - 黄大卫先生79岁，2004年任公司董事长，有超55年银行和金融经验[11] - 史先生79岁，2004年任公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月任公司提名及薪酬委员会主席，执业超20年[13] - 陈先生73岁，2008年8月任公司独立非执行董事，2017年8月22日任公司提名及薪酬委员会主席，有超40年专业印刷传讯经验[13][14] - 吴先生68岁，2012年4月任公司独立非执行董事及审核委员会成员，有40年银行及金融行业经验[15] - 黄先生1977年加入公司主要运营附属公司大新银行有限公司，1989年成董事，2000年升董事总经理，2011年4月任董事会副主席[10][11] - 史先生为大新金融集团有限公司、大新银行有限公司等独立非执行董事[13] - 陈先生2012年5月任公司主要运营附属公司大新银行有限公司独立非执行董事[13][14] - 吴先生2012年10月及2013年2月分别任公司附属银行公司大新银行有限公司及大新银行（中国）有限公司独立非执行董事[15] - 裴布雷先生63歲，於2017年12月20日獲委任為公司獨立非執行董事[17][18] - 王伯凌先生59歲，於2004年獲委任為公司執行董事，1995年加入大新銀行任集團財務總監[22] - 麥曉德先生52歲，於2017年6月1日獲委任為公司執行董事及副行政總裁[22] - 裴先生於2017年12月19日獲委任為大新銀行獨立非執行董事，2018年8月21日獲委任為大新銀行風險管理及合規委員會成員[17][18] - 王伯凌先生1997年晉升為大新銀行董事，2011年5月晉升為大新銀行董事總經理兼行政總裁，2017年8月調任為大新銀行副行政總裁及替任行政總裁[22] - 麥曉德先生於2004年8月6日至2017年5月31日期間出任大新金融集團執行董事[22] - 裴先生於2008年12月至2014年11月期間曾任香港大學校董會成員[18][20] - 裴先生於2015年7月至2016年7月期間曾任聯交所主板及創業板上市委員會成員[18][20] - 裴先生於2013年6月1日至2017年12月19日期間出任大新金融集團獨立非執行董事及審核委員會成員[18][20] - 王伯凌先生持有香港大學社會科學學士學位，擁有逾30年財務管理及銀行營運經驗；麥曉德先生持有英國倫敦大學榮譽文學士學位，於英國及香港擁有逾30年金融服務經驗[22] - 王祖興先生50歲，2000年加入大新銀行，2005年任執行董事，2010年3月任副主席，2017年8月任董事總經理兼行政總裁[25] - 王美珍女士53歲，2012年2月加入大新銀行任零售銀行處主管，5月任執行董事，2014年5月任替任行政總裁[27] - 馬苑麗女士53歲，2020年2月加入大新銀行任商業銀行處主管[28] - 游浩榮先生57歲，2012年9月加入大新銀行，任大新銀行（中國）替任行政總裁兼業務拓展部主管，2014年12月任執行董事，2015年2月任行政總裁[30] - 劉伯雄先生55歲，2020年1月加入大新銀行，任澳門商業銀行行政總裁兼董事[31] - 藤本淳先生于2019年8月27日起辞任公司非执行董事职务[34] 公司业务发展与应对措施 - 公司希望2020年上半年复苏，但受新冠疫情影响，主要市场经济进一步转弱[35] - 公司上个月推出支援方案协助受影响客户[35] - 公司作为零售商商业银行，拥有来自贷款业务的核心收入，可获经常性收益[35] - 2019年6月澳门商业银行推出信用卡贷款网上申请平台[73][74] - 2019年7月澳门商业银行推出首张银联双币钻石卡 - 大湾区卡[73] - 2019年11月澳门商业银行推出附有生物识别解决方案的手机银行应用程式[73][74] - 自2018年1月1日起，大新银行执行预期信贷亏损模式评估信贷组合减值拨备金额，2019年定期评估宏观经济环境[83][84] - 集团为应对相关规则和监管政策手册修订，采取措施加强风险管理及监控程序，完成系统提升[83] - 集团关注网络安全，遵守金管局网络防卫计划，执行多种网络安全措施并聘任专业公司监测[83] - 公司为2019年7月实施的《银行（风险承担限额）规则》等做准备，加强风险管理和控制流程及系统升级[85] - 公司持续关注网络安全，遵循香港金管局网络安全强化计划要求，实施多项措施[86] - 公司加强反洗钱风险管理框架，聘请独立方审查交易监察制度等并进一步升级[87][89] 公司绩效管理与员工发展 - 2019年公司发布优化的绩效管理程序，强调非财务绩效因素对奖金的影响[94][97] - 2019年9月公司聘请外部顾问进行文化调查[94][98] - 2019年公司推出或加强培训项目，制定职业路线图[99][100] - 2019年末员工人数从2018年末的2