公司财务表现 - 公司2022年全年经营溢利为36,743百万港元，较2021年增长20.6%[7] - 每股基本盈利为2.5588港元，较2021年增长17.9%[7] - 资产总额为3,685,057百万港元，较2021年增长1.3%[7] - 平均总资产回报率为0.80%，较2021年略有增长[7] - 成本对收入比率为31.34%，较2021年有所下降[7] - 贷存比率为69.39%，较2021年有所增长[7] - 公司2018-2022年的经营溢利呈现逐年增长趋势[8] - 公司2018-2022年的每股基本盈利也呈现逐年增长趋势[8] - 公司2018-2022年的资产总额逐年增长[8] 业务发展方向 - 公司将聚焦重点发展方向和区域发展特点，努力在高质量服务实体经济过程中巩固核心竞争优势，在高质量服务国家高水平对外开放中提升区域化专业能力[18] - 公司支持中小企业线上贷款申请，实现iGTB平台全港首创的绿色私人贷款[24] - 公司深耕绿色金融领域，推出多项绿色金融产品和服务，取得市场领先地位[78] - 数字化银行服务不断提升，推出新股票分析工具和手机银行服务，促进客户线上投资体验，取得市场认可[79] 区域发展及合作 - 东南亚机构盈利能力显著增强，对集团利润贡献度进一步提升，人民币跨境结算清算额持续较快增长[11] - 公司成为首家加入“绿色商业银行联盟”的中资银行，首批加入香港交易所国际碳市场Core Climate的机构[26] - 公司与中国银行在大湾区内机构业务联动，共同挖掘重点行业及客户的服务需求[88] - 公司持续深化与深圳南山区政府战略合作框架协议，推进业务合作的深度和广度[88] 风险管理 - 风险管理目标：在提高股东价值的同时，确保风险控制在可接受的水平之内[116] - 信贷风险管理：信贷风险主要来自借贷、贸易融资及资金业务，存在于交易账户和银行账户以及资产负债表内外的交易[117] - 市场风险管理：市场风险是指金融市场价格波动可能给银行带来损失的风险，本集团采取适中的市场风险偏好，实现风险与收益的平衡[118] - 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统，以及外部事件所造成损失的风险[124] 高管团队 - 孙煜先生自2020年12月起调任为中银香港副董事长兼总裁，曾担任中银香港非执行董事和风险委员会委员[157] - 蔡博士拥有多个荣誉博士头衔，包括美国密歇根州立大学、香港理工大学、英国格拉摩根大学、香港岭南大学、越南河内国家大学、英国德蒙福特大学、加拿大阿尔伯塔大学和香港都会大学[173] - 馮婉眉女士是本公司和中银香港的独立非执行董事，担任审计委员会、风险委员会、战略及预算委员会和可持续发展委员会委员[175]

财务业绩 - 2022年提取减值准备前之净经营收入为569.32亿港元，2021年为489.82亿港元[7] - 2022年经营溢利为367.43亿港元，2021年为304.30亿港元[7] - 2022年年度溢利为290.38亿港元，2021年为249.99亿港元[7] - 2022年每股基本盈利为2.5588港元，2021年为2.1726港元[7] - 2022年每股股息为1.357港元，2021年为1.130港元[7] - 2022年平均总资产回报率为0.80%，2021年为0.70%[7] - 2022年平均股东权益回报率为8.78%，2021年为7.67%[7] - 2022年成本对收入比率为31.34%，2021年为33.50%[7] - 2022年贷存比率为69.39%，2021年为68.60%[7] - 2022年总资本比率为21.56%，2021年为21.44%[7] - 2022年提取减值准备前之净经营收入为569.32亿港元，经营溢利为367.43亿港元，年度溢利为290.38亿港元[8] - 2022年客户贷款增长3.2%至16495.10亿港元，客户存款增长2.0%至23772.07亿港元[12] - 2022年总资本比率21.56%，不良贷款率0.53%，保持香港同业优良水平[12] - 2022年税后利润290.38亿港元，同比上升16.2%[12] - 2022年董事会建议派发末期股息每股0.910港元，全年每股股息1.357港元，同比增长20.1%；派息比率为53.0%，同比提升1个百分点[12] - 截至2022年末，集团总资产为港币36,850.57亿元，较2021年末增长1.3%[18] - 截至2022年末，客户存款总额为港币23,772.07亿元，较2021年末增长2.0%[18] - 截至2022年末，客户贷款总额为港币16,495.10亿元，较2021年末增长3.2%[18] - 2022年提取减值准备前之净经营收入为港币569.32亿元[18] - 2022年年度溢利为港币290.38亿元[18] - 公司财务及风险指标稳健，总资本比率、一级资本比率优于市场平均，特定分类或减值贷款比率为0.53%，成本对收入比率为31.34%[19] - 年度溢利为港币290.38亿元，按年上升16.2%[25] - 平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为8.78%及0.80%，按年分别上升1.11个百分点及0.10个百分点[25] - 每股基本盈利为港币2.5588元，每股股息为港币1.3570元[25] - 净息差为1.25%，调整后净息差为1.36%，按年上升27个基点[26] - 成本对收入比率为31.34%[27] - 特定分类或减值贷款比率为0.53%[28] - 一级资本比率为19.34%，总资本比率为21.56%[29] - 2022年提取减值准备前之净经营收入为港币569.32亿元，按年上升16.2%[34] - 年度溢利为港币290.38亿元，按年上升16.2%；股东应占溢利为港币270.54亿元，按年上升17.8%[34] - 经营支出为港币178.44亿元，按年上升8.8%[34] - 2022年下半年提取减值准备前净经营收入较上半年上升24.68亿港元或9.1%，除税后溢利上升2.04亿港元或1.4%[35] - 2022年净利息收入为388.14亿港元，计入外汇掉期合约资金收入或成本后为423.67亿港元，按年上升28.6%[36] - 2022年平均生息资产按年上升911.48亿港元或3.0%，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，净息差为1.36%，按年上升27个基点[36] - 2022年下半年计入外汇掉期合约资金收入或成本后净利息收入较上半年上升70.41亿港元或39.9%，净息差扩阔46个基点至1.59%[37] - 2022年净服务费及佣金收入为95.12亿港元，按年下降23.60亿港元或19.9%[39] - 2022年下半年净服务费及佣金收入较上半年下降7.76亿港元或15.1%[40] - 2022年净交易性收益为132.82亿港元，按年上升81.91亿港元或160.9%[41] - 剔除外汇掉期合约资金收入或成本后，2022年净交易性收益为97.29亿港元，按年增加138.0%[41] - 2022年外汇交易及外汇交易产品净交易性收益按年增加，股权利信贷衍生工具净交易性收益下降1.77亿港元[41] - 2022年贷款、证券经纪、基金分销、汇票及基金管理佣金收入下降，买卖货币佣金收入按年上升76.5%[39] - 与2022年上半年相比，净交易性收益下降46.34亿港元或51.7%，剔除相关资金收入或成本后下降54.3%[42] - 2022年，其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损32.43亿港元，按年上升21.07亿港元或185.5%[43] - 与2022年上半年相比，其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损上升3.01亿港元或20.5%至17.72亿港元[44] - 2022年经营支出为178.44亿港元，按年上升14.37亿港元或8.8%，全职员工数目增加1.9%[45] - 与2022年上半年比较，经营支出增加21.92亿港元或28.0%[47] - 2022年，贷款及其他账项减值准备净拨备为25.45亿港元，按年上升5.79亿港元或29.5%[49] - 与2022年上半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备减少9.07亿港元[50] - 截至2022年末，集团资产总额达36,850.57亿港元，较2021年末增长456.27亿港元或1.3%[53] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放上升696.59亿港元或15.0%[53] - 证券投资及其他债务工具下降877.88亿港元或7.5%，贷款及其他账项增长481.60亿港元或3.0%[53] - 2022年客户贷款增长504.26亿港元或3.2%，至16495.10亿港元，其中香港使用贷款上升905.02亿港元或8.4%，香港以外使用贷款下降183.44亿港元或4.1%[54][55] - 工商金融业贷款增长594.07亿港元或10.2%，个人贷款上升310.95亿港元或6.2%，贸易融资下降217.32亿港元或29.5%[55] - 2022年末特定分类或减值贷款比率为0.53%，较2021年末上升0.26个百分点，住宅按揭贷款拖欠及重组贷款比率为0.02%，信用卡贷款撇账比率为1.38%，按年下跌0.11个百分点[56][57] - 2022年末客户存款总额达23772.07亿港元，较2021年末增加460.52亿港元或2.0%，定期等存款增加41.7%，储蓄存款下降16.8%，即期及往来存款下降27.8%[58] - 截至2022年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为3030.45亿港元，较2021年末增加50.46亿港元或1.7%[60] - 房产重估储备下降2.4%，以公平值变化计入其他全面收益金融资产储备亏损增加，监管储备上升9.6%，换算储备亏损上升，留存盈利较2021年末增长7.1%[59][60] - 截至2022年末，普通股權一級資本、一級資本和總資本分別為2297.98億、2532.74億和2823.10億港元，較2021年末增長2.5%、2.3%和1.6%[61] - 2022年末，普通股權一級資本比率、一級資本比率和總資本比率分別為17.55%、19.34%和21.56%，較2021年末分別上升0.25、0.23和0.12個百分點[61] - 2022年4個季度流動性覆蓋比率平均值和穩定資金淨額比率季度終結值均滿足監管要求，第四季度流動性覆蓋比率平均值為178.49%，穩定資金淨額比率季度終結值為131.56%[62] - 2022年除稅前溢利總額為349.88億港元，按年增長16.8%，其中財資業務增長45.9%，個人銀行增長25.4%，企業銀行下降11.7%，保險業務下降10.9%[64] - 2022年個人銀行除稅前溢利為79.40億港元，按年增加25.4%，淨利息收入上升54.2%，淨服務費及佣金收入下降19.7%[65] - 企业银行除税前溢利为114.07亿港元，按年减少15.17亿港元或11.7%[72] - 提取减值准备前净经营收入按年上升2.1%，净利息收入较去年上升3.5%，净服务费及佣金收入按年下降4.6%，净交易性收益增加10.4%[72] - 减值准备净拨备为20.08亿港元，按年增加17.13亿港元[72] - 财资业务除税前溢利为港币149.33亿元，按年增加港币46.95亿元或45.9%[78] - 2022年香港人民币清算行清算金额达384万亿元，按年上升7%[80] - 2022年马来西亚中行、马尼拉分行人民币清算量较2021年分别增长42.1%及15.4%[80] - 2022年集团保险业务新造业务价值按年上升32.0%至13.74亿港元[83] - 2022年集团保险新造标准保费为87.13亿港元，较2021年下跌15.3%[83] - 2022年集团保险除税前溢利按年下跌10.9%至9.11亿港元[83] 业务发展 - 公司持续巩固住房按揭等传统优势业务，深化零售业务转型和银政业务合作，发展绿色金融[13] - 公司参与数字货币在港应用研究，完成全球首次跨境数字货币生产验证，推出数字人民币体验活动[13] - 公司以跨境金融为基础发展大湾区业务，强化东南亚区域总部建设，助推人民币国际化和金融互联互通[13] - 公司加快金融科技开发应用，推进三大平台建设，提升线上服务能力，发展电子支付业务[14] - 公司连续举办创新先驱大赛等活动，赞助设立科技创新奖，支持香港特区政府智能城市建设[14] - 公司加强对本港工商和中小企客户支持，拓展按揭贷款，加强与多方合作，巩固按揭市场地位[54] - 公司把握区域协同发展机遇，加强与东南亚等机构联动，挖掘贷款需求，提升跨境业务优势[54] - 公司年内保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，香港私人住宅新造按揭维持市场第一[54] - 公司采取多项存款策略性措施，强化客户基础，把握市场机遇，拓展业务[58] - 公司推出全港首個手機銀行買賣綠色零售債券服務平台，認購金額及客戶量排名市場第一[66] - 2022年透過電子渠道辦理的私人貸款金額按年增長逾一倍，「商戶無付款存根計劃」受理商戶數增加至1.5萬戶[66] - 截至2022年末，數碼渠道客戶規模穩步上升，手機銀行累計交易筆數按年上升[67] - 「置業專家」手機應用程式累計下載量逾15萬次，運用區塊鏈技術覆蓋99%物業估價報告[67] - 2022年線上按揭月均申請筆數較上年月均增長約9倍，佔所有按揭申請宗數比率提升逾40個百分點[67] - 截至2022年末，高端客层品牌“私人财富”客户数较2021年末双位数增长，年轻客户经数码渠道交易占整体超9成[68] - 截至2022年末，私人银行管理资产总值较2021年末增加12.7%[69] - 截至2022年末，大湾区“开户易”累计开户逾20万户，较2021年末稳步上升[70] - 截至2022年末，“南向通”及“北向通”整体开户量及资金汇划总量居香港市场领先，“南向通”2022年新增资金汇划量在大湾区市场占比居首[70] - 企业线上交易笔数按年增长16.5%[73] - 中银香港与7家东南亚机构及2家中行分行推出跨境开立个人账户服务，私人银行转介服务覆盖8家东南亚机构[71] - 集团与中国银行加强大湾区业务联动，关注香港“北部都市区”政策，落实与深圳南山合作协议，助力香港科学园赴内地合作[74] - 东南亚业务紧抓RCEP机遇，参与银团项目，万象分行推出老挝首笔认证绿色存款，金边分行推出首笔认证ESG社会责任存款，马尼拉分行协助菲律宾发行22.5亿美元主权债券，含10亿美元ESG债券[74] - 集团深化与工商及中小企合作，推出多项服务和措施，连续15年获“中小企业最佳拍档奖”等多项荣誉[75] - 绿色及可持续发展表现挂钩贷款较2021年末增长143%，吸纳绿色存款金额按年增长17%，承销ESG相关债券金额按年增长3%[76] - 2022年末，集团托管客户数较2021年末增长1

财务业绩 - 2022年提取减值准备前之净经营收入为569.32亿港元，经营溢利为367.43亿港元，除税前溢利为349.88亿港元，年度溢利为290.38亿港元[2] - 2022年每股基本盈利为2.5588港元，每股股息为1.357港元[2] - 2022年资产总额为36850.57亿港元，本公司股东应占股本和储备为303.045亿港元[2] - 2022年平均总资产回报率为0.80%，平均股东权益回报率为8.78%，成本对收入比率为31.34%[2] - 2022年贷存比率为69.39%，流动性覆盖比率第一至四季度平均值分别为159.16、149.49、149.00、178.49，稳定资金净额比率季度终结值第一至四季度分别为123.86、126.87、127.98、131.56，总资本比率为21.56%[2] - 2022年客户贷款增长3.2%至16495.10亿港元，客户存款增长2.0%至23772.07亿港元[7] - 2022年全年实现税后利润290.38亿港元，同比上升16.2%[7] - 董事会建议派发2022年末期股息每股0.910港元，全年每股股息1.357港元，同比增长20.1%，派息比率为53.0%[7] - 2022年不良贷款率为0.53%，继续保持香港同业优良水平[7] - 截至2022年末，集团总资产为港币36,850.57亿元，较2021年末增长1.3%[13] - 2022年客户存款总额为港币23,772.07亿元，客户贷款总额为港币16,495.10亿元，分别较2021年末增长2.0%及3.2%[13] - 2022年提取减值准备前之净经营收入及年度溢利分别为港币569.32亿元和港币290.38亿元，按年增长16.2%[13] - 特定分类或减值贷款比率为0.53%，成本对收入比率为31.34%，优于市场平均水平[14] - BoC Pay客户数目较2021年末增长20.2%，总交易量按年增长20.6%；BoC Bill结算量按年增长6.1%[14] - “私人财富”及“中银理财”客户数目较2021年末录得双位数增幅；私人银行管理资产增长12.7%[14] - “开户易”开户量较2021年末增长逾两成；跨境理财通“南向通”及“北向通”整体开户量及资金汇划总量居香港市场领先地位[14] - 2022年，东南亚机构提取减值准备前之经营收入按年增长（不含汇率变动）27.6%[14] - 截至2022年末，绿色及可持续发展挂钩贷款港币646.60亿元，较2021年末增长155.3%[15] - 2022年年度溢利为港币290.38亿元，按年上升16.2% [20] - 2022年平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为8.78%及0.80%，按年分别上升1.11个百分点及0.10个百分点 [20] - 2022年每股基本盈利为港币2.5588元，每股股息为港币1.3570元 [20] - 2022年净息差为1.25%，调整后净息差为1.36%，按年上升27个基点 [21] - 2022年成本对收入比率为31.34% [22] - 2022年特定分类或减值贷款比率为0.53% [23] - 2022年一级资本比率为19.34%，总资本比率为21.56% [24] - 2022年一个月的港元香港银行同业拆息由0.16%上升至4.35% [27] - 2022年一个月的美元伦敦银行同业拆息由0.10%上升至4.39% [27] - 2022年一个月担保隔夜融资利率由0.05%上升至4.36% [27] - 2022年香港股票市场新股上市集资市况疲弱，股市总集资额及日均成交额较2021年分别下跌67.4%及25.1%，年末恒生指数较2021年末下跌15.5%[28] - 2022年公司提取减值准备前之净经营收入为港币569.32亿元，按年上升港币79.50亿元或16.2%，年度溢利为港币290.38亿元，按年上升港币40.39亿元或16.2%，股东应占溢利为港币270.54亿元，按年上升港币40.84亿元或17.8%[29] - 与2022年上半年相比，公司下半年提取减值准备前之净经营收入上升港币24.68亿元或9.1%，除税后溢利上升港币2.04亿元或1.4%[30] - 2022年公司净利息收入为港币388.14亿元，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后为港币423.67亿元，按年上升28.6%[31] - 2022年公司平均生息资产按年上升港币911.48亿元或3.0%[31] - 若计入外汇掉期合约的资金收入或成本，2022年公司净息差为1.36%，按年上升27个基点[31] - 与2022年上半年相比，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后公司下半年净利息收入上升港币70.41亿元或39.9%，净息差扩阔46个基点至1.59%[32] - 2022年总生息资产平均余额为3106.37亿港元，平均收益率2.05%，较2021年的3015.22亿港元和1.34%有所提升[33] - 2022年净服务费及佣金收入为95.12亿港元，按年下降23.60亿港元或19.9%，主要因投资市场和商业消费疲弱[34] - 与2022年上半年相比，下半年净服务费及佣金收入下降7.76亿港元或15.1%[35] - 2022年净交易性收益为132.82亿港元，按年上升81.91亿港元或160.9%，主要因市场利率变动[36] - 与2022年上半年相比，下半年净交易性收益下降46.34亿港元或51.7%[37] - 2022年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损32.43亿港元，按年上升21.07亿港元或185.5%，因港股疲弱和市场利率变动[38] - 与2022年上半年相比，下半年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损上升3.01亿港元或20.5%至17.72亿港元[39] - 2022年经营支出为178.44亿港元，按年上升14.37亿港元或8.8%，成本对收入比率为31.34%[40] - 人事费用按年增长4.2%，因年度调薪、增聘员工及2021年酬金基数低[41] - 其他经营支出上升39.7%，包括防疫抗疫等一次性费用增加[41] - 与2022年上半年比，经营支出增加21.92亿港元或28.0%，主要因人事等费用增加[42] - 2022年贷款及其他账项减值准备净拨备为25.45亿港元，按年上升5.79亿港元或29.5%[43][44] - 截至2022年12月31日，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.70%，高于2021年的0.62%[44][51] - 与2022年上半年比，贷款及其他账项减值准备净拨备减少9.07亿港元[45] - 截至2022年末，集团资产总额达36850.57亿港元，较2021年末增长456.27亿港元或1.3%[47][48] - 2022年客户贷款增长504.26亿港元或3.2%至16495.10亿港元[49] - 在香港使用之贷款上升905.02亿港元或8.4%，工商金融和个人贷款分别增长594.07亿港元或10.2%、310.95亿港元或6.2%[49][50] - 贸易融资下降217.32亿港元或29.5%，香港以外使用之贷款下降183.44亿港元或4.1%[50] - 2022年特定分类或减值贷款比率为0.53%，高于2021年的0.27%[51] - 2022年信用卡贷款撇账比率为1.38%，低于2021年的1.49%[51] - 截至2022年末特定分类或减值之客户贷款余额为87.24亿港元，较2021年末增加44.03亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.53%，较2021年末上升0.26个百分点[52] - 2022年末客户存款总额达23772.07亿港元，较2021年末增加460.52亿港元或2.0%，定期、短期及通知存款增加41.7%，储蓄存款下降16.8%，即期及往来存款下降27.8%[53] - 截至2022年末公司股东应占股本和储备总额为3030.45亿港元，较2021年末增加50.46亿港元或1.7%，留存盈利较2021年末增长7.1%[55] - 截至2022年末普通股权一级资本及一级资本分别较2021年末增长2.5%及2.3%，总资本增长1.6%，风险加权资产增长1.0%[56] - 2022年4个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均满足监管要求[57] - 2022年除税前溢利总额为349.88亿港元，较2021年增加16.8%[59] - 2022年个人银行除税前溢利为79.40亿港元，按年增加16.09亿港元或25.4%，净利息收入上升54.2%，净服务费及佣金收入下降19.7%[60] - 2022年企业银行除税前溢利为114.07亿港元，较2021年下降11.7%[59] - 2022年财资业务除税前溢利为149.33亿港元，较2021年增加45.9%[59] - 2022年保险业务除税前溢利为9.11亿港元，较2021年下降10.9%[59] - 企业银行除税前溢利为114.07亿港元，按年减少15.17亿港元或11.7%[67] - 提取减值准备前净经营收入按年上升2.1%，净利息收入上升3.5%，净服务费及佣金收入下降4.6%，净交易性收益增加10.4%，减值准备净拨备增加17.13亿港元至20.08亿港元[67] - 财资业务除税前溢利为港币149.33亿元，按年增加港币46.95亿元或45.9%[73] - 2022年，香港人民币清算行清算金额达人民币384万亿元，按年上升7%[75] - 马来西亚中行、马尼拉分行人民币清算量较2021年分别增长42.1%及15.4%[75] - 2022年保险业务新造业务价值按年上升32.0%至港币13.74亿元，新造标准保费为港币87.13亿元，较2021年下跌15.3%，除税前溢利按年下跌10.9%至港币9.11亿元[78] - 截至2022年末，东南亚机构客户存款余额为港币698.63亿元，客户贷款余额为港币523.87亿元，较上年末（不含汇率变动）的增长率分别为13.8%及0.4%[83] - 2022年末，东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币32.25亿元，不含汇率变动的按年增长为27.6%，不良贷款比率为2.49%，较2021年末上升0.10个百分点[83] - 截至2022年末，BoC Pay用户数较2021年末增长20.2%，2022年交易量按年增长21%，2022年BoC Bill结算量按年增长6.1%[86] - 董事会建议派发末期股息每股港币0.910元，股息总额约港币96.21亿元，待2023年股东会批准后，于2023年7月14日向7月10日在册股东派发[135] - 2022全年共派发股息为每股港币1.357元，包含2022年8月宣派的每股港币0.447元中期股息[135] - 2022年12月31日，公司可供分派储备约为港币183.07亿元[141] 业务发展 - 公司坚持稳中求进，贯彻落实中国银行集团“十四五”发展规划，推动可持续高质量发展[7] - 公司在香港核心市场综合服务能力进一步提升，中银人寿新造标准保费香港市场排名跃升[8] - 完成全球首次跨境数字货币生产验证，并在港率先推出数字人民币体验活动[8] - 以跨境金融为基础发展大湾区业务，强化东南亚区域总部建设，东南亚机构盈利能力增强，对集团利润贡献度提升[8] - 加快金融科技开发应用，推进三大平台建设，完成云平台架构体系构建[9] - 连续举办“中银香港创新先驱大赛”等活动，赞助设立“中银香港科技创新奖”[9] - 丰富绿色金融产品服务体系，加入“绿色商业银行联盟”，推出气候转型指数等[10] - 确立2030年“营运碳中和”目标，完成中银大厦绿色节能升级，获“绿建环评”铂金级认证[10] - 2022年连续第二年获MSCI ESG研究公司最高级AAA评级等荣誉[10] - 展望2023年，公司将融入国家“双循环”格局，打造区域一体化综合服务能力[11] - 2022年电子渠道办理私人贷款金额按年增长逾一倍，受理“商户无付款存根计划”商户数增至1.5万户，覆盖超2万台终端机[61] - 截至2022年末，数码渠道客户规模较2021年末上升，手机银行累计交易笔数按年上升，线上按揭月均申请笔数较上年月均增长约9倍，占比提升超40个百分点，“置业专家”APP累计下载量超15万次，覆盖99%物业估价报告[62] - 截至2022年末，

财务业绩 - 2022年首九个月，集团提取减值准备前的净经营收入较去年同期上升11.8%，第三季度按季上升13.7%[2] - 2022年首九个月，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后，净利息收入较去年同期上升18.7%，净息差上升17个基点；第三季度净利息收入按季上升27.5%，净息差上升35个基点[2] - 2022年首九个月，净服务费及佣金收入较去年同期下跌21.9%；第三季度按季上升6.2%[2] - 客户存、贷款较2021年末分别增长3.4%及4.6%[2] - 2022年第三季度，集团减值准备录得净回拨0.17亿港元[7] 资产情况 - 资产质量保持稳健，特定分类或减值贷款比率为0.47%[2] - 截至2022年9月30日，集团资产总额达36355.65亿港元，较2021年末下降0.1%[8] - 客户存款总额为24093.56亿港元，较2021年末增长3.4%，支储存款占比为56.6%，较2021年末下降8.7个百分点[8] - 客户贷款总额较2021年末增长4.6%至16725.76亿港元[8] 战略推进 - 2022年第三季度，集团加快推进“建设区域内一流现代银行集团”战略目标[9] 业务发展 - 个人银行业务提升“RM Chat”功能，推出视频投资服务和全新主题推广，新增股票分析工具并完善基金认购流程，引入可持续基建和减碳主题基金及绿色保险计划，线上渠道保险市占率保持首位，优化跨境理财通业务流程[10] - 企业银行业务加强与中行联动，关注北部都会区发展，推出一站式企业资讯交流平台和SPAC托管账户服务，新股上市主收款行业务保持市场最大份额，完善绿色金融产品服务体系[11] - 财资业务交易稳健发展，推动数字化转型，加强人民币产品创新推广，协助发行人民币债券，成为香港国际碳市场委员会首批成员，审慎管理投资盘[12] - 东南亚业务加强区域联动，把握RCEP机遇，马尼拉分行推出线上外汇兑换等服务，中银马来西亚推出“ESG + 无现金校园项目”，中银泰国完成清算系统升级[13]

财务业绩 - 2022年上半年期內溢利為港幣144.17億元，按年上升6.1%，較2021年下半年上升26.4%[6] - 平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.84%及0.78%[6] - 每股基本盈利為港幣1.2742元，每股中期股息為港幣0.447元[6] - 2022年上半年公司提取减值准备前之净经营收入为272.32亿港元，按年上升21.82亿港元或8.7%，期内溢利为144.17亿港元，按年上升8.26亿港元或6.1%，股东应占溢利为134.72亿港元，按年上升8.96亿港元或7.1%[11] - 与2021年下半年相比，公司提取减值准备前之净经营收入上升33.00亿港元或13.8%，期内溢利上升30.09亿港元或26.4%[12] - 2022年上半年净利息收入为153.81亿港元，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后为176.63亿港元，按年上升8.7%[14] - 2022年上半年平均生息资产按年上升1621.58亿港元或5.4%，若计入外汇掉期合约，净息差为1.13%，按年上升3个基点[14] - 与2021年下半年相比，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后净利息收入上升5.8%，平均生息资产增加876.59亿港元或2.9%，净息差扩阔5个基点[14] - 净服务费及佣金收入按年下跌，主要受年初疫情严峻、投资市场淡静及商业活动疲弱影响[11] - 净交易性收益按年上升，主要由于市场利率变动致若干利率工具组合的市场划价变化[11] - 经营支出有所上升，公司保障重点领域和战略项目资源投放，通过存量优化与挖潜内部资源支持增量需求[11] - 减值准备净拨备增加，投资物业公平值调整之净亏损亦有所上升[11] - 2022年上半年总生息资产平均余额为3139.822亿港元，平均收益率1.41%；资产总额平均余额3684.801亿港元，平均利率1.20%；总付息负债平均余额2600.301亿港元，平均利率0.51%；负债总额平均余额3684.801亿港元，平均利率0.36%[17] - 2022年上半年净服务及佣金收入为51.44亿港元，按年下降15.13亿港元或22.7%，主要因投资市场气氛淡静及资本市场波动等[18] - 2022年上半年证券经纪、保险及基金分销佣金收入按年分别下降36.6%、24.3%及29.3%；基金管理佣金收入按年减少74.3%；买卖货币佣金收入按年上升50.0%[18] - 与2021年下半年相比，净服务及佣金收入下跌0.71亿港元或1.4%，贷款及买卖货币佣金收入上升，服务费及佣金支出上升[19] - 2022年上半年集团净交易性收益为89.58亿港元，按年上升66.04亿港元或280.5%，主要因市场利率变动[20] - 剔除外汇掉期合约资金收入或成本后，2022年上半年净交易性收益为66.76亿港元，按年增加226.9%[20] - 股权及信贷衍生工具净交易性收益按年下降1.15亿港元，因股市淡静致股票挂钩结构性产品收入下降[21] - 与2021年下半年相比，净交易性收益上升62.21亿港元或227.3%，剔除外汇掉期合约资金收入或成本后上升226.3%[21] - 2022年上半年其他以公允价值变化计入损益之金融工具录得净亏损14.71亿港元，2021年上半年为净收益0.96亿港元，因市场利率变动[22] - 与2021年下半年相比，净亏损增加因市场利率变动致中银人寿债券相关投资市场划价下降[23] - 2022年上半年经营支出为78.26亿港元，按年增加2.44亿港元或3.2%，成本对收入比率为28.74% [25] - 2022年上半年人事费用按年增长4.9%，房屋及设备支出上升1.7%，折旧及摊销上升0.7%，其他经营支出增加0.6% [26][27] - 2022年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为17.26亿港元，按年增加5.29亿港元或44.2%，客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.21% [28] - 2022年上半年除税前溢利总额为173.89亿港元，2021年同期为161.53亿港元[43] - 2022年上半年个人银行除税前溢利为30.79亿港元，按年减少5.73亿港元或15.7%[44] - 个人银行净利息收入上升15.5%，净服务费及佣金收入下降22.2%，减值准备净拨备按年上升0.44亿港元[44] - 企业银行除税前溢利为54.93亿港元，按年减少12.20亿港元或18.2%[51] - 提取减值准备前之净经营收入上升1.3%，净交易性收益增加14.6%[51] - 减值准备净拨备为15.90亿港元，按年增加12.44亿港元[51] - 财资业务除税前溢利为港币75.54亿元，按年增加港币24.13亿元或46.9%[57] - 2022年上半年香港人民币清算行清算金额达人民币192万亿元，同比上升7.6%[58] - 马尼拉分行上半年跨境人民币清算量按年增长10.5%，在菲律宾市场份额超过83%[58] - 2022年上半年，集团保险业务毛保费收入为港币153.88亿元，较去年同期上升10.5%[61] - 新造标准保费按年上升5.1%至港币66.04亿元[61] - 新造业务价值按年上升84.0%至港币9.64亿元[61] - 保险业务除税前溢利按年下跌27.7%至港币3.71亿元[61] - 2022年上半年利息收入220.02亿港元，2021年同期为198.48亿港元[101] - 2022年上半年净经营收入25.518亿港元，2021年同期为23.868亿港元[101] - 2022年上半年经营溢利17.692亿港元，2021年同期为16.286亿港元[101] - 2022年上半年期内溢利14.417亿港元，2021年同期为13.591亿港元[101] - 2022年上半年每股基本及摊薄盈利为1.2742港元，2021年同期为1.1895港元[101] - 2022年上半年期内全面收益总额5.078亿港元，2021年同期为11.862亿港元[102] - 2022年上半年股息为4.726亿港元，与2021年同期持平[101] - 2021年上半年期内溢利为1.3591亿港元，下半年为1.1408亿港元[104] - 2021年上半年全面收益总额为1.1862亿港元，下半年为1.0655亿港元[104] - 2022年上半年期内溢利为1.4417亿港元[105] - 2022年上半年全面收益总额为0.5078亿港元[105] - 2021年上半年房产重估储备增加3.53亿港元，下半年增加1.89亿港元，2022年上半年增加2.07亿港元[104][105] - 2021年上半年以公平值变化计入其他全面收益之股权工具储备减少2.71亿港元，下半年减少3.7亿港元，2022年上半年减少3.1亿港元[104][105] - 2021年上半年以公平值变化计入其他全面收益之债务工具储备减少12.24亿港元，下半年减少2.36亿港元，2022年上半年减少78.64亿港元[104][105] - 2021年上半年货币换算差额为-5.03亿港元，下半年为-1.33亿港元，2022年上半年为-6.96亿港元[104][105] - 2022年上半年经营业务现金流出净额为8.4651亿港元，2021年上半年为流入13.2395亿港元[107] - 2022年上半年投资业务现金流出净额为4710万港元，2021年上半年为4020万港元[107] - 2022年上半年融资业务现金流出净额为1.165亿港元，2021年上半年为9585万港元[107] - 2022年上半年现金及等同现金项目减少8.6287亿港元，2021年上半年增加12.2408亿港元[107] - 2022年6月30日现金及等同现金项目为43.2604亿港元，2021年6月30日为57.8597亿港元[107] 财务指标 - 調整後淨息差為1.13%，按年上升3個基點[7] - 成本對收入比率為28.74%[7] - 特定分類或減值貸款比率為0.46%[7] - 一級資本比率為19.55%，總資本比率為21.88%[8] - 2022年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為163.65%及155.02%[8] - 2022年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為125.22%及128.53%[8] - 2022年6月30日資產總額為港幣3,621,134百萬元[3] - 截至2022年6月30日，集团资产总额达36,211.34亿港元，较上年末下跌182.96亿港元或0.5% [32] - 2022年上半年客户贷款增长819.66亿港元或5.1%至16,810.50亿港元 [33] - 在香港使用之贷款上升528.74亿港元或4.9%，其中工商金融业贷款增长411.25亿港元或7.1%，个人贷款上升117.49亿港元或2.3% [34] - 贸易融资上升74.49亿港元或10.1%，在香港以外使用之贷款增加216.43亿港元或4.9% [34] - 2022年上半年证券投资及其他债务工具下降1,064.20亿港元或9.1% [32] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放下跌287.61亿港元或6.2% [32] - 截至2022年6月30日，客户贷款为16810.50亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.46%，较上年末上升0.19个百分点[36] - 2022年上半年，信用卡贷款撇账比率为1.38%，按年下跌0.20个百分点[37] - 截至2022年6月30日，客户存款总额达24006.09亿港元，较上年末增加694.54亿港元或3.0%[38] - 截至2022年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2957.41亿港元，较上年末下降22.58亿港元或0.8%[39] - 截至2022年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长2.4%及2.2%，总资本较上年末增长2.0%[40] - 2022年首2个季度的流动性覆盖比率的平均值及稳定资金净额比率的季度终结值均高于有关监管要求[41] - 截至2022年6月末，托管客户数量较上年末增长7%，企业及机构托管资产总值逾港币6200亿元[57] - 截至6月末，强积金资产规模达港币760亿元[57] - 截至2022年6月30日，资产总额3621.134亿港元，2021年末为3639.430亿港元[103] - 截至2022年6月30日，负债总额3296.619亿港元，2021年末为3311.969亿港元[103] - 截至2022年6月30日，资本总额324.515亿港元，2021年末为327.461亿港元[103] - 2021年1月1日公司资本总额为3.19655亿港元，2021年6月30日为3.22293亿港元，2021年12月31日为3.27461亿港元[104] - 2022年1月1日公司资本总额为3.27461亿港元，2022年6月30日为3.24515亿港元[105] - 2022年6月30日，提取减值准备前总贷款及其他账项总计1688.923亿港元，其中第一阶段1656.458亿港元，第二阶段24.655亿港元，第三阶段7.81亿港元[117] - 2022年6月30日，减值准备总计11.236亿港元，其中以摊余成本计量的贷款及其他账项减值准备11.082亿港元，以公平值变化计入其他全面收益的贷款及其他账项减值准备1.54亿港元[118][121] - 2021年12月31日，提取减值准备前总贷款及其他账项总计1607.075亿港元，其中第一阶段1569.297亿港元，第二阶段33.457亿港元，第三阶段4.321亿港元[119] - 2021年12月31日，以摊余成本计量的贷款及其他账项减值准备9.881亿港元[120] - 2022年1 - 6月，减值准备阶段转拨产生变动总计9.13亿港元，其中第一阶段 - 2.69亿港元，第二阶段1.49亿港元，第三阶段10.33亿港元[122] - 2022年1 - 6月，本期拨备总计25.81亿港元，其中第一阶段19.04亿港元，第二阶段4.77亿港元，

财务盈利指标 - 2022年上半年期內溢利為港幣144.17億元，按年上升6.1%，較2021年下半年上升26.4%[6] - 平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.84%及0.78%[6] - 每股基本盈利為港幣1.2742元，每股中期股息為港幣0.447元[6] - 2022年上半年公司提取减值准备前之净经营收入为272.32亿港元，按年上升21.82亿港元或8.7%，期内溢利为144.17亿港元，按年上升8.26亿港元或6.1%，股东应占溢利为134.72亿港元，按年上升8.96亿港元或7.1%[11] - 与2021年下半年相比，公司提取减值准备前之净经营收入上升33.00亿港元或13.8%，期内溢利上升30.09亿港元或26.4%[12] - 2022年上半年净利息收入为153.81亿港元，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后为176.63亿港元，按年上升8.7%[14] - 2022年上半年净服务费及佣金收入按年下跌，主要受年初疫情严峻、投资市场淡静及商业活动疲弱影响[11] - 2022年上半年净交易性收益按年上升，主要由于市场利率变动致若干利率工具组合的市场划价变化[11] - 2022年上半年经营支出有所上升，公司保障重点领域和战略项目资源投放，通过存量优化与挖潜内部资源支持增量需求[11] - 2022年上半年减值准备净拨备增加，投资物业公平值调整之净亏损亦有所上升[11] - 2022年上半年总生息资产平均余额为3139.822亿港元，平均收益率1.41%；资产总额平均余额3684.801亿港元，平均利率1.20%；总付息负债平均余额2600.301亿港元，平均利率0.51%；负债总额平均余额3684.801亿港元，平均利率0.36%[17] - 2022年上半年净服务及佣金收入为51.44亿港元，按年下降15.13亿港元或22.7%，与2021年下半年相比下跌0.71亿港元或1.4%[18][19] - 2022年上半年证券经纪、保险及基金分销佣金收入按年分别下降36.6%、24.3%及29.3%；基金管理佣金收入按年减少74.3%；买卖货币佣金收入按年上升50.0%[18] - 2022年上半年集团净交易性收益为89.58亿港元，按年上升66.04亿港元或280.5%；与2021年下半年相比，上升62.21亿港元或227.3%[20][21] - 剔除外汇掉期合约的资金收入或成本后，2022年上半年净交易性收益为66.76亿港元，按年增加226.9%，较上年下半年上升226.3%[20][21] - 2022年上半年股权及信贷衍生工具净交易性收益按年下降1.15亿港元[21] - 2022年上半年其他以公平值变化计入损益之金融工具录得净亏损14.71亿港元，2021年上半年则录得净收益0.96亿港元[22] - 2022年上半年净亏损增加主要因市场利率变动致中银人寿债券相关投资的市场划价下降[23] - 服务费及佣金支出上升，主要因中银人寿的经纪人和专属代理渠道业务量显著上升[18][19] - 商品净交易性收益上升，主要源于贵金属交易收益增加[20] - 2022年上半年经营支出为78.26亿港元，按年增加2.44亿港元或3.2%，成本对收入比率为28.74% [25] - 人事费用按年增长4.9%，房屋及设备支出上升1.7%，折旧及摊销上升0.7%，其他经营支出增加0.6% [26][27] - 2022年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为17.26亿港元，按年增加5.29亿港元或44.2%，客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.21% [28] - 2022年上半年除税前溢利总额为173.89亿港元，2021年同期为161.53亿港元[43] - 2022年上半年个人银行除税前溢利为30.79亿港元，按年减少5.73亿港元或15.7% [44] - 个人银行净利息收入上升15.5%，净服务费及佣金收入下降22.2%，减值准备净拨备按年上升0.44亿港元[44] - 企业银行除税前溢利为54.93亿港元，按年减少12.20亿港元或18.2%[51] - 提取减值准备前之净经营收入上升1.3%，净交易性收益增加14.6%，减值准备净拨备为15.90亿港元，按年增加12.44亿港元[51] - 财资业务除税前溢利为港币75.54亿元，按年增加港币24.13亿元或46.9%[57] - 2022年上半年，集团保险业务毛保费收入为港币153.88亿元，较去年同期上升10.5%[61] - 新造标准保费按年上升5.1%至港币66.04亿元[61] - 新造业务价值按年上升84.0%至港币9.64亿元[61] - 保险业务除税前溢利按年下跌27.7%至港币3.71亿元[61] - 2022年上半年利息收入220.02亿港元，2021年同期为198.48亿港元[101] - 2022年上半年净经营收入25.518亿港元，2021年同期为23.868亿港元[101] - 2022年上半年经营溢利17.692亿港元，2021年同期为16.286亿港元[101] - 2022年上半年期内溢利14.417亿港元，2021年同期为13.591亿港元[101] - 2022年上半年每股基本及摊薄盈利为1.2742港元，2021年同期为1.1895港元[101] - 2022年上半年期内全面收益总额5.078亿港元，2021年同期为11.862亿港元[102] - 2022年上半年股息为4.726亿港元，与2021年同期持平[101] - 2021年上半年期内溢利为1.3591亿港元，下半年为1.1408亿港元[104] - 2021年上半年全面收益总额为1.1862亿港元，下半年为1.0655亿港元[104] - 2022年上半年期内溢利为1.4417亿港元[105] - 2022年上半年全面收益总额为0.5078亿港元[105] - 2021年上半年房产重估储备增加3.53亿港元，下半年增加1.89亿港元，2022年上半年增加2.07亿港元[104][105] - 2021年上半年以公平值变化计入其他全面收益之股权工具储备减少2.71亿港元，下半年减少3.7亿港元，2022年上半年减少3.1亿港元[104][105] - 2021年上半年以公平值变化计入其他全面收益之债务工具储备减少12.24亿港元，下半年减少2.36亿港元，2022年上半年减少78.64亿港元[104][105] - 2021年上半年货币换算差额减少3.64亿港元，下半年减少2.19亿港元，2022年上半年减少6.96亿港元[104][105] - 2022年上半年除税前经营现金流出829.62亿港元，2021年上半年为流入1339.64亿港元[107] - 2022年上半年经营业务现金流出净额846.51亿港元，2021年上半年为流入1323.95亿港元[107] - 2022年上半年投资业务现金流出净额4.71亿港元，2021年上半年为4.02亿港元[107] - 2022年上半年融资业务现金流出净额11.65亿港元，2021年上半年为95.85亿港元[107] - 2022年上半年现金及等同现金项目减少862.87亿港元，2021年上半年为增加1224.08亿港元[107] 财务比率指标 - 調整後淨息差為1.13%，按年上升3個基點[7] - 成本對收入比率為28.74%[7] - 特定分類或減值貸款比率為0.46%[7] - 一級資本比率為19.55%，總資本比率為21.88%[8] - 2022年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為163.65%及155.02%[8] - 2022年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為125.22%及128.53%[8] - 2022年上半年平均生息资产按年上升1621.58亿港元或5.4%，若计入外汇掉期合约，净息差为1.13%，按年上升3个基点[14] - 与2021年下半年相比，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后净利息收入上升5.8%，平均生息资产增加876.59亿港元或2.9%，净息差扩阔5个基点[14] - 截至2022年6月30日，客户贷款为1681.05亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.46%，较上年末上升0.19个百分点[36] - 2022年上半年信用卡贷款撇账比率为1.38%，按年下跌0.20个百分点[37] - 2022年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[41] - 2022年6月30日，若5%的概率加权从基础情景转移至低迷情景，预期信用损失将增加4.06%；若转移至良好情景，将减少2.36%[75] - 2022年6月30日，总贷款及其他账项总计1688.923亿港元，其中第一阶段为1656.458亿港元，第二阶段为24.655亿港元，第三阶段为7.81亿港元[117] - 2022年6月30日，以摊余成本计量的贷款及其他账项减值准备总计11.082亿港元，以公平值变化计入其他全面收益的贷款及其他账项减值准备为1.54亿港元[118][121] - 2021年12月31日，总贷款及其他账项总计1607.075亿港元，其中第一阶段为1569.297亿港元，第二阶段为33.457亿港元，第三阶段为4.321亿港元[119] - 2021年12月31日，以摊余成本计量的贷款及其他账项减值准备为9.881亿港元[120] - 2022年上半年，贷款及其他账项减值准备阶段转拨产生变动总计9.13亿港元，本期拨备25.81亿港元，本期拨回19.22亿港元，撇销2.99亿港元，收回已撇销账项0.37亿港元，汇兑差额及其他为1.09亿港元[122] - 2022年上半年贷款及其他账项减值准备借记收益表15.72亿港元[122] - 2021年1月1日减值准备总计9172百万港元，2021年12月31日增至9881百万港元[123] - 2022年6月30日减值客户贷款总额7810百万港元，占比0.46%；2021年12月31日为4321百万港元，占比0.27%[125] - 2022年6月30日有抵押品覆盖的减值客户贷款抵押品市值4324百万港元，有抵押品覆盖贷款2181百万港元，无抵押品覆盖贷款5629百万港元[127] - 2022年6月30日逾期超3个月贷款总额3071百万港元，占比0.18%；2021年12月31日为3024百万港元，占比0.19%[128] - 2022年6月30日逾期超3个月贷款中，超3 - 6个月359百万港元，超6个月 - 1年300百万港元，超1年2412百万港元[128] - 2022年6月30日逾期超3个月贷款减值准备（第三阶段）1997百万港元，2021年12月31日为1907百万港元[128] - 2022年6月30日逾期超3个月有抵押品覆盖客户贷款抵押品市值1092百万港元，有抵押品覆盖贷款768百万港元，无抵押品覆盖贷款2303百万港元[129] - 2022年6月30日经重组客户贷款净额157百万港元，占比0.01%；2021年12月31日为216百万港元，占比0.01%[131] - 2022年6月30日无减值贸易票据和银行及其他金融机构贷款，2021年12月31日也无[127][130] - 截至2022年6月30日，客户贷款总额为1681.05亿港元，抵押覆盖百分比为43.06%，特定分类或减值为78.1亿港元，逾期为65.64亿港元[133] - 2022年6月30日较2021年12月31日，香港地区客户贷款总额从1332.801亿港元增至1412.636亿港元[138] - 2022年6月30日较2021年12月31日，中国内地客户贷款总额从95.416亿港元降至92.951亿港元[138] - 2022年6月30日较2021年12月31日，其他地区客户贷款总额从170.867亿港元增至175.463亿港元[138] - 截至2022年6月30日，香港地区逾期贷款为40.44亿港元，中国内地为5.71亿港元，其他地区为19.49亿港元[139] - 截至2022年6

财务收入情况 - 2022年第一季度集团提取减值准备前的净经营收入按季上升25.0%，按年增长6.0%至港币142.24亿元[2][3] - 计入外汇掉期合约的资金收入或成本后，净利息收入按季上升3.4%，按年上升4.1%至港币85.37亿元，净息差为1.08%，按季扩阔2个基点，按年下降3个基点[2][3] - 净手续费及佣金收入按季上升29.1%，按年下跌22.0%至港币29.17亿元[2][3] 客户存贷情况 - 客户存、贷款较2021年末分别增长2.9%及4.5%，贷款质量良好，特定分类或减值贷款比率稳定在0.27%[2] - 客户存款总额为港币23,980.59亿元[7] 经营支出与溢利情况 - 经营支出按年上升2.9%，按季回落16.5%，成本对收入比率为27.24%[3][4][6] - 2022年第一季度提取减值准备前的经营溢利按年增长7.2%，按季增长53.7%[3] 减值准备情况 - 减值准备净拨备为港币9.23亿元，按年上升港币6.00亿元，客户贷款的年度化信贷成本为0.23%，较去年同期上升15个基点[5] 集团资产情况 - 截至2022年3月31日，集团资产总额达港币36,049.14亿元，较2021年末下跌0.9%[7] 电子渠道业务情况 - 电子渠道客户规模较上年末稳步上升，客户透过手机银行及BoC Pay派发电子利是的总金额按年增长近四成[8] 业务创新与转型情况 - 推出港元绿色债券20亿，担当绿色顾问，协助客户向可持续发展转型[9] - 交易业务发展良好，代客业务稳健发展，加强人民币产品创新，拓展人民币业务[9] 新股上市业务情况 - 按主板上市项目数量计算，公司新股上市主收款行业务维持市场最大份额[9] 海外业务拓展情况 - 成功拓展区内多个重大客户和业务，东南亚工业园项目取得进展[10] - 马尼拉分行争取参与菲律宾发行美元主权债券[10] - 中银泰国投产新一代环球交易银行平台iGTB，推出PromptPay7×24小时跨行实时转账和二维码扫码汇款服务[10] - 金边分行启用手机银行银联二维码服务[10] - 一季度马尼拉分行人民币清算量在菲律宾当地市场市占率超85%[10] - 万象分行和文莱分行相继叙做首笔人民币贸易相关业务[10]

财务业绩 - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，2020年为544.74亿港元[7] - 2021年经营溢利为304.30亿港元，2020年为354.20亿港元[7] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，2020年为284.68亿港元[7] - 2021年每股基本盈利为2.1726港元，2020年为2.5052港元[7] - 2021年每股股息为1.130港元，2020年为1.242港元[7] - 2021年资产总额为36394.30亿港元，2020年为33209.81亿港元[7] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，2020年为0.86%[7] - 2021年平均股东权益回报率为7.67%，2020年为9.05%[7] - 2021年成本对收入比率为33.50%，2020年为30.01%[7] - 2021年贷存比率为68.60%，2020年为68.59%[7] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，经营溢利为304.3亿港元，除税前溢利为299.68亿港元，年度溢利为249.99亿港元[8] - 2021年客户贷款增长6.8%至15990.84亿港元，客户存款增长6.8%至23311.55亿港元[13] - 2021年不良贷款率0.27%，总资本比率21.44%，保持香港同业优良水平[14] - 2021年税后利润250亿港元，董事会建议派发末期股息每股0.683港元，全年每股股息1.130港元，派息比率为52.0%，同比上升2.4个百分点[15] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，成本对收入比率为33.50%，贷存比率为68.60%[8] - 截至2021年末集团总资产为36394.30亿港元，较2020年末增长9.6%[21] - 2021年客户存款和贷款总额均为6.8%的增长，高于市场平均增幅[21] - 2021年提取减值准备前净经营收入和年度溢利分别为489.82亿和249.99亿港元，分别按年下跌10.1%和12.2%[21] - 调整掉期因素后净息差为1.09%，按年下降24个基点[22] - 2021年东南亚机构提取减值准备前净经营收入按年增长8.3%，年末存、贷款较上年末分别增长16.4%及2.1%[22] - 2021年度溢利为港幣249.99亿元，按年下跌12.2%，每股基本盈利为港幣2.1726元，每股股息为港幣1.1300元[30] - 2021年净息差为1.06%，调整后为1.09%，按年下降24个基点[34] - 2021年成本对收入比率为33.50%，经营支出轻微上升0.4% [35] - 2021年特定分类或减值贷款比率为0.27%，按年基本持平[36] - 2021年一级资本比率为19.11%，总资本比率为21.44% [39] - 2021年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[40] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为港币489.82亿元，按年减少港币54.92亿元或10.1%[47] - 2021年经营支出为港币164.07亿元，按年增加0.4%[47] - 2021年提取减值准备前之经营溢利为港币325.75亿元，按年减少14.6%[47] - 2021年提取减值准备后之经营溢利为港币304.30亿元，按年减少14.1%[47] - 2021年除税前溢利为港币299.68亿元，按年减少10.8%[47] - 2021年度溢利为港币249.99亿元，按年减少港币34.69亿元或12.2%[47] - 2021年公司股东应占溢利为港币229.70亿元，按年减少港币35.17亿元或13.3%[47] - 与2021年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少港币11.18亿元或4.5%[48] - 与2021年上半年相比，下半年除税后溢利减少港币21.83亿元或16.1%[48] - 2021年净利息收入为港币319.41亿元，按年减少8.1%，平均生息资产为30152.19亿港元，按年增加10.1%[49] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，计入外汇掉期合约后为329.44亿港元，按年下降9.4%[50] - 平均生息资产按年上升2774.93亿港元或10.1%，净息差为1.09%，按年下降24个基点[50] - 下半年计入外汇掉期合约后净利息收入上升4.36亿港元或2.7%，净息差收窄2个基点至1.08%[51] - 2021年净服务及佣金收入为118.72亿港元，按年上升10.30亿港元或9.5%[53] - 与上半年相比，下半年净服务及佣金收入下降14.42亿港元或21.7%[54] - 2021年净交易性收益为50.91亿港元，按年下跌0.83亿港元或1.6%[55] - 剔除外汇掉期合约后净交易性收益为40.88亿港元，按年增加15.5%[55] - 与上半年相比，下半年净交易性收益上升3.83亿港元或16.3%[56] - 剔除外汇掉期合约后下半年净交易性收益为20.46亿港元，较上半年上升0.2%[56] - 2021年服务及佣金支出为29.31亿港元，按年上升9.7%[53] - 2021年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损11.36亿港元，2020年净收益19.59亿港元[57] - 2021年下半年净亏损12.32亿港元，上半年净收益0.96亿港元[58] - 2021年经营支出164.07亿港元，按年微升0.60亿港元或0.4%，全职员工数目减少2.4% [59] - 与2021年上半年比，下半年经营支出增加12.43亿港元或16.4% [61] - 2021年贷款及其他账项减值准备净拨备19.66亿港元，按年减少5.23亿港元或21.0% [63] - 与2021年上半年比，下半年贷款及其他账项减值准备净拨备减少4.28亿港元[64] - 2021年末集团资产总额36394.30亿港元，较2020年末增长3184.49亿港元或9.6% [67] - 2021年证券投资及其他债务工具增加2270.71亿港元或24.1% [67] - 2021年贷款及其他账项增长967.78亿港元或6.5%，其中客户贷款增长1012.20亿港元或6.8% [67] - 2021年贸易票据减少25.62亿港元或26.1% [67] - 2021年客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%至15990.84亿港元，香港使用贷款上升917.48亿港元或9.3%，香港以外使用贷款增加23.58亿港元或0.5%[68][69] - 工商金融业贷款增长421.66亿港元或7.8%，个人贷款上升495.82亿港元或11.0%，贸易融资上升71.14亿港元或10.7%[69] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%与上年末持平，信用卡贷款撇账比率从1.91%降至1.49%[70][71] - 2021年末客户存款总额达23311.55亿港元，较去年末增加1474.46亿港元或6.8%，平均支储存款占比升至71.0%[72] - 即期及往来存款增长5.5%，储蓄存款上升3.9%，定期、短期及通知存款上升11.8%[72] - 截至2021年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2979.99亿港元，较上年末增加76.97亿港元或2.7%[73] - 房产重估储备上升1.4%，监管储备上升27.1%，留存盈利增长4.4%[73] - 普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长3.5%及3.2%，总资本增长3.1%[75] - 风险加权资产增长6.2%，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别下降0.45和0.56个百分点，总资本比率下降0.66个百分点[75] - 2021年除税前溢利总额为299.68亿港元，较2020年减少10.8%，其中个人银行除税前溢利63.31亿港元，减少42.5%；企业银行129.24亿港元，减少0.9%；财资业务102.38亿港元，增加9.4%；保险业务10.23亿港元，增加19.8%；其他业务亏损5.48亿港元，亏损幅度收窄19.9%[78] - 2021年个人银行净利息收入下降47.2%，净服务及佣金收入增加8.1%，减值准备录得净回拨1.28亿港元，上年为净拨备4.21亿港元[79] - 企业银行除税前溢利为129.24亿港元，按年减少1.11亿港元或0.9%[87] - 企业银行净利息收入下降17.7%，净服务及佣金收入增加14.5%，减值准备净拨备减少15.82亿港元[87] - 财资业务除税前溢利为港币102.38亿元，按年增加港币8.77亿元或9.4%[94] - 财资业务净交易性收益减少6.8%，主要是外汇掉期合约净收益及贵金属交易收益减少[94] - 2021年集团保险业务新造标准保费按年下跌9.4%至102.84亿港元，新造业务价值按年下跌6.7%至10.41亿港元，除税前溢利按年上升19.8%至10.23亿港元[99] - 2021年末客户存款余额为港币666.69亿元，较上年末增长16.4%；客户贷款余额为港币552.02亿元，较上年末增长2.1%[106] - 提取减值准备前之净经营收入为港币27.08亿元，按年上升8.3%[106] - 减值准备净拨备为港币19.02亿元，按年增加港币16.26亿元[106] - 2021年末不良贷款比率为2.39%，较2020年末上升0.49个百分点[106] 业务发展 - 公司完成新一期五年发展规划制订，践行“融通世界、造福社会”使命，推动可持续高质量发展[13] - 公司在粤港澳大湾区业务迎来新机遇，跨境“理财通”、债券“南向通”实现业务首发、市场份额领先[15] - 公司持续完善东南亚区域布局，缅甸仰光分行、越南河内代表处顺利开业[15] - 公司积极配合和支持香港特区政府的各类金融纾困和经济发展计划，助力香港经济复苏[15] - 公司推动金融创新，涉及云服务、区块链技术、综合收款服务等[11] - 手机银行交易笔数升幅逾三成，BoC Pay客户数突破百万，虚拟银行LIVI客户数突破20万[17] - 理财通南北向通开户总数、债券通“南向通”交易额领先市场，大湾区企业贷款较上年末增长良好[22] - 手机银行客户总数双位数增长，交易笔数按年上升超三成，BoC Pay客户数突破100万户[24] - 开放应用程式介面每日用量最高达27万次[24] - 2021年绿色及可持续发展贷款余额较上年末增加3.1倍，新承销ESG相关债券承销金额按年增长1.7倍[24] - 企业绿色定期存款年内开立金额较去年同期增长3倍[24] - 公司为高端“私人财富”客户提供人民币个人绿色定期存款计划，与大型地产公司推出全港首个绿色按揭计划，推出首只人民币ESG基金“中银香港全天候ESG多元资产基金”[80] - 公司与约10000家商户合作推出“商户无付款存根计划”，覆盖近15000个销售点[80] - 公司应用创新科技构建置业生态场景，新造按揭累计笔数保持市场首位，支持“百分百担保个人特惠贷款”计划，相关贷款业务量领先市场[81] - 截至2021年末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅，资产管理规模按年显著增长[82] - 公司打造“中银理财”品牌全新形象，服务日渐增加的百万资产年轻客群[82] - 公司优化高端客户服务链，将ESG元素融入产品设计及服务，优化私人银行产品系列[83] - 截至2021年末，私人银行管理资产总值较上年末增加4.8%[83] - 截至2021年末，大湾区「开户易」账户逾16.9万户，较上年末双位数增幅[84] - 2021年智能助理使用量按年增长11%，手机银行交易笔数按年上升超三成[86] - 企业线上交易笔数按年增长12%[88] - 绿色及可持续发展贷款余额较上年末上升3.1倍，新承销ESG相关债券金额同比增长1.7倍[88] - 中银马来西亚、金边分行推出「中银理财」服务，实现香港、马来西亚及柬埔寨三地品牌互认和优惠共享[85] - 中银泰国及文莱分行推出人民币薪金直汇产品，马尼拉分行推出比索/人民币双币借记卡产品[85] - 中银马来西亚推出手机银行「易钱宝e - Pocket」开户服务和「易理财eWB」应用程式[85] - 公司推出手机银行「PlanAhead智．未来」「股票Widget」及「NotALot碎股易」服务[86] - 集团托管资产较上年末上升2

财务业绩 - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，2020年为544.74亿港元[8] - 2021年经营溢利为304.30亿港元，2020年为354.20亿港元[8] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，2020年为284.68亿港元[8] - 2021年每股基本盈利为2.1726港元，2020年为2.5052港元[8] - 2021年每股股息为1.130港元，2020年为1.242港元[8] - 2021年末资产总额为36394.30亿港元，2020年末为33209.81亿港元[8] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，2020年为0.86%[8] - 2021年平均股东权益回报率为7.67%，2020年为9.05%[8] - 2021年成本对收入比率为33.50%，2020年为30.01%[8] - 2021年总资本比率为21.44%，2020年为22.10%[8] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，经营溢利为304.3亿港元，年度溢利为249.99亿港元[9] - 2021年实现税后利润250亿港元，董事会建议派发末期股息每股0.683港元，全年每股股息1.130港元，派息比率为52.0%，同比上升2.4个百分点[16] - 截至2021年末集团总资产为港币36394.30亿元，较2020年末增长9.6%[22] - 2021年客户存款和贷款总额均为港币，分别为23311.55亿和15990.84亿，较上年末均增长6.8%[22] - 2021年提取减值准备前净经营收入和年度溢利分别为港币489.82亿和249.99亿，分别按年下跌10.1%和12.2%[22] - 调整掉期因素后净息差为1.09%，按年下降24个基点[23] - 2021年东南亚机构提取减值准备前净经营收入按年增长8.3%，年末存、贷款较上年末分别增长16.4%及2.1%[23] - 2021年度溢利为港幣249.99亿元，按年下跌12.2%，每股基本盈利为港幣2.1726元，每股股息为港幣1.1300元[31] - 2021年净息差为1.06%，调整后为1.09%，按年下降24个基点[35] - 2021年成本对收入比率为33.50%，经营支出轻微上升0.4% [36] - 2021年特定分类或减值贷款比率为0.27%，按年基本持平[37] - 2021年一级资本比率为19.11%，总资本比率为21.44% [40] - 2021年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[41] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，按年减少54.92亿港元或10.1%[48] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，按年减少34.69亿港元或12.2%；股东应占溢利为229.70亿港元，按年减少35.17亿港元或13.3%[48] - 与2021年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少11.18亿港元或4.5%，除税后溢利减少21.83亿港元或16.1%[49] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，按年减少3.797亿港元或8.1%，平均生息资产为30152.19亿港元，按年增加10.1%[50] - 2021年净息差为1.06%，较2020年的1.27%有所下降；净息差（调整后）为1.09%，较2020年的1.33%下降[50] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，计入外汇掉期合约后为329.44亿港元，按年下降9.4%[51] - 平均生息资产按年上升2774.93亿港元或10.1%[51] - 计入外汇掉期合约后，净息差为1.09%，按年下降24个基点[51] - 2021年下半年，计入外汇掉期合约后净利息收入上升4.36亿港元或2.7%，净息差收窄2个基点至1.08%[52] - 2021年净服务及佣金收入为118.72亿港元，按年上升10.30亿港元或9.5%[54] - 2021年下半年，净服务及佣金收入下降14.42亿港元或21.7%[55] - 2021年净交易性收益为50.91亿港元，按年下跌0.83亿港元或1.6%[56] - 剔除外汇掉期合约后，2021年净交易性收益为40.88亿港元，按年增加15.5%[56] - 2021年下半年，净交易性收益上升3.83亿港元或16.3%[57] - 剔除外汇掉期合约后，2021年下半年净交易性收益为20.46亿港元，较上半年上升0.2%[57] - 2021年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损11.36亿港元，2020年净收益19.59亿港元[58] - 2021年下半年净亏损12.32亿港元，上半年净收益0.96亿港元[59] - 2021年经营支出164.07亿港元，按年微升0.60亿港元或0.4%，全职员工数目减少2.4% [60] - 与2021年上半年比较，下半年经营支出增加12.43亿港元或16.4% [62] - 2021年贷款及其他账项减值准备净拨备19.66亿港元，按年减少5.23亿港元或21.0% [64] - 与2021年上半年相比，下半年贷款及其他账项减值准备净拨备减少4.28亿港元[65] - 2021年末集团资产总额36394.30亿港元，较2020年末增长3184.49亿港元或9.6% [67][68] - 2021年证券投资及其他债务工具增加2270.71亿港元或24.1% [68] - 2021年贷款及其他账项增长967.78亿港元或6.5%，其中客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%，贸易票据减少25.62亿港元或26.1% [68] - 2021年成本对收入比率为33.50%，保持在本地同业较佳水平[60] - 2021年客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%至15990.84亿港元，香港使用之贷款上升917.48亿港元或9.3%，香港以外使用之贷款增加23.58亿港元或0.5%[69][70] - 工商金融业贷款增长421.66亿港元或7.8%，个人贷款上升495.82亿港元或11.0%，贸易融资上升71.14亿港元或10.7%[70] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，与上年末持平，信用卡贷款撇账比率从1.91%降至1.49%[71][72] - 2021年末客户存款总额达23311.55亿港元，较去年末增加1474.46亿港元或6.8%，平均支储存款占比为71.0%，按年上升7.0个百分点[73] - 截至2021年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2979.99亿港元，较上年末增加76.97亿港元或2.7%[74] - 房产重估储备上升1.4%，监管储备上升27.1%，留存盈利较上年末增长4.4%[74] - 普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长3.5%及3.2%，总资本增长3.1%，风险加权资产增长6.2%[76] - 普通股权一级资本比率及一级资本比率分别为17.30%及19.11%，较2020年末分别下降0.45个及0.56个百分点，总资本比率为21.44%，较上年末下降0.66个百分点[76] - 2021年四个季度流动性覆盖比率平均值分别为134.09%、134.20%、134.73%、146.70%，稳定资金净额比率季度终结值分别为124.90%、118.50%、125.92%、126.96%，均高于监管要求[77] - 2021年个人银行、企业银行、财资业务、保险业务、其他业务除税前溢利分别为63.31亿港元、129.24亿港元、102.38亿港元、10.23亿港元、 - 5.48亿港元，除税前溢利总额为299.68亿港元，较2020年下降10.8%[79] - 2021年个人银行除税前溢利按年减少46.86亿港元或42.5%，净利息收入下降47.2%，净服务及佣金收入增加8.1%，减值准备录得净回拨1.28亿港元[80] - 企业银行除税前溢利为129.24亿港元，按年减少1.11亿港元或0.9%[88] - 企业银行净利息收入下降17.7%，净服务及佣金收入增加14.5%，减值准备净拨备为2.95亿港元，按年减少15.82亿港元[88] - 财资业务除税前溢利为102.38亿港元，按年增加8.77亿港元或9.4%，净交易性收益减少6.8%[95] - 2021年集团保险业务新造标准保费按年下跌9.4%至102.84亿港元，新造业务价值按年下跌6.7%至10.41亿港元，除税前溢利按年上升19.8%至10.23亿港元[100] - 2021年末客户存款余额为港币666.69亿元，较上年末增长16.4%；客户贷款余额为港币552.02亿元，较上年末增长2.1%[107] - 提取减值准备前之净经营收入为港币27.08亿元，按年上升8.3%[107] - 减值准备净拨备为港币19.02亿元，按年增加港币16.26亿元[107] - 2021年末不良贷款比率为2.39%，较2020年末上升0.49个百分点[107] - 董事会建议派发末期股息每股港币0.683元，股息总额约港币72.21亿元，2021全年共派发股息每股港币1.130元[180] 业务发展 - 2021年公司完成新一期五年发展规划制订，对接集团“十四五”规划以及“一体两翼”战略发展格局[14] - 公司坚持将香港作为核心发展市场，新造按揭等业务持续领先，新型业务蓬勃发展，综合化服务能力显著提升[16] - 公司积极融入国家双循环发展新格局，跨境“理财通”等业务实现首发且市场份额领先[16] - 公司持续完善东南亚区域布局，缅甸仰光分行、越南河内代表处顺利开业[16] - 2021年公司本地市场份额持续上升，主要业务跑赢大市，核心经营指标稳健，外部信用评级稳定[14] - 理财通南北向通开户总数、债券通“南向通”交易额领先市场，大湾区企业贷款较上年末增长良好，新增客户人数双位数增长[23] - 公司坚持以客户为中心，紧抓香港、大湾区及东南亚三大市场业务机遇，跨境业务稳步发展[69] - 年内保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，香港私人住宅新造按揭维持市场第一[69] - 公司为高端“私人财富”客户提供人民币个人绿色定期存款计划，与大型地产公司推出全港首个绿色按揭计划，推出首只人民币ESG基金[81] - 公司与约10000家商户合作推出“商户无付款存根计划”，覆盖近15000个销售点[81] - 公司应用创新科技构建置业生态场景，新造按揭累计笔数保持市场首位，“百分百担保个人特惠贷款”业务量领先市场[82] - 截至2021年末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅，资产管理规模按年显著增长[83] - 公司打造“中银理财”品牌全新形象，服务日渐增加的百万资产年轻客群[83] - 截至2021年末，私人银行管理资产总值较上年末增加4.8%[84] - 截至2021年末，大湾区「开户易」账户逾16.9万户，较上年末双位数增幅[85] - 公司持续丰富东南亚区域理财服务能力，推动区域品牌建设及客户转介[86] - 集团持续深化与中国银行在大湾区内机构合作，推动联动业务成效，人民币存、贷款稳健增长[91] - 集团加强对香港工商及中小企客户支持，连续14年获“中小企业最佳拍档奖”等多项荣誉[90] - 东南亚业务基本完成环球交易银行平台(iGTB)布局，实现73项产品或系统落地[92] - 集团把握跨境人民币政策机遇，成立跨部门人民币柔性工作小组统筹业务，推出绿色人民币存、贷款[91] - 集团代客业务发展良好，债券通“南向通”交易量排名市场前列，获多项市场奖项[96] - 中银保诚信托优化职业退休金计划手机应用程式，争取多个大型企业服务合约及新业务[94] - 集团积极支持香港金管局“商业数据通”项目，成为首家以企业商业数据作信贷评估的本地银行[90] - 2021年末债券通“南向通”资金清算业务规模在香港位居前列[97] - 成功发行全球首笔以港元隔夜平均指数(HONIA)计价的港元存款证，成为首家发行HONIA计价债券类产品的银行[98] - 2021年末中银香港资产管理总资产管理规模平稳增长，推出首只获香港证监会认可之ESG基金[99] - 中银人寿推出“代代传承终身寿险计划”等新产品，新造业务边际利润稳步增长[101] - 中银人寿与智能手表品牌合作推出“大家减龄”奖赏程式获新加坡金管局2021年全球金融科技大奖中的金奖[101] - 中银人寿与澳門

盈利与收益情况 - 2021年上半年期內溢利為港幣135.91億元，較2020年下半年上升10.4%，按年下降15.9%[5] - 2021年上半年每股基本盈利為港幣1.1895元，每股中期股息為港幣0.447元[5] - 期内溢利按年减少港币25.70亿元或15.9%至港币135.91亿元[9] - 股东应占溢利为港币125.76亿元，按年减少港币26.33亿元或17.3%[9] - 与2020年下半年相比，期内溢利较上年下半年回升港币12.84亿元或10.4%[10] - 2021年上半年，除税前溢利总额为161.53亿港元，较2020年同期的192.24亿港元有所下降[37] - 2021年上半年，个人银行除税前溢利为36.52亿港元，按年减少7亿港元或16.1%[38] - 企业银行除税前溢利为港币67.13亿元，按年减少港币4.45亿元或6.2%[41] - 财资业务除税前溢利为港币51.41亿元，按年减少港币20.76亿元或28.8%，净交易性收益减少22.4%，资金成本下降带动净利息收入上升8.7%[47] - 2021年上半年集团保险业务新造标准保费按年上升15.5%至港币62.86亿元，除税前溢利按年上升30.9%至港币5.13亿元[48] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，低于2020年上半年的161.61亿港元[73] - 2021年上半年每股盈利基本及摊薄为1.1895港元，低于2020年上半年的1.4385港元[73] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，2020年同期为161.61亿港元[74] - 2021年上半年期内除税后其他全面收益为 - 17.29亿港元，2020年同期为6.43亿港元[74] - 2021年上半年期内全面收益总额为118.62亿港元，2020年同期为168.04亿港元[74] - 2020年上半年期内溢利1.5209亿港元，全面收益总额1.5790亿港元[76] - 2020年下半年期内溢利1.1278亿港元，全面收益总额1.0943亿港元[76] - 2021年上半年公司期内溢利为13,264百万港元[77] - 2021年上半年公司全面收益总额为11,070百万港元[77] 回报率与比率指标 - 2021年上半年平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.42%及0.76%[5] - 2021年上半年淨息差為1.08%，調整後為1.10%，按年下降40個基點[6] - 2021年上半年成本對收入比率為30.27%[6] - 2021年6月30日特定分類或減值貸款比率為0.29%，調整後為0.32%[6] - 2021年6月末一級資本比率為17.61%，總資本比率為19.79%[7] - 2021年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為134.09%及134.20%[7] - 2021年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為124.90%及118.50%[7] - 2021年上半年净利差为1.02%，2020年下半年为1.07%，2020年上半年为1.25%[11] - 2021年上半年净息差为1.08%，2020年下半年为1.13%，2020年上半年为1.41%[11] - 2021年上半年净息差（调整后）为1.10%，2020年下半年为1.16%，2020年上半年为1.50%[11] - 计入外汇掉期合约后净息差为1.10%，按年下降40个基点 [12] - 2021年上半年，客户贷款的年度化信贷成本为0.15%[22] - 2021年上半年信用卡贷款撇账比率为1.58%，按年下跌0.30个百分点[29][31] - 截至2021年6月30日，特定分类或减值贷款比率为0.29%，较上年末上升0.02个百分点，调整后为0.32%；总贷款减值准备对客户贷款比率为0.58%，调整后为0.64%；住宅按揭贷款拖欠及重组贷款比率为0.02%[30][31] - 2021年6月30日，普通股权一级资本比率为15.95%，一级资本比率为17.61%，总资本比率为19.79%[34] - 2021年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求，二季度末稳定资金净额比率因新股认购活动短暂下降[35] - 2021年，公司须维持流动性覆盖比率及稳定资金净额比率不少于100%[63] - 2021年第一季度流动性覆盖比率平均值为134.09%，2020年同期为150.45%[123] - 2021年第二季度流动性覆盖比率平均值为134.20%，2020年同期为131.38%[123] 收入情况 - 2021年上半年公司提取减值准备前之净经营收入为港币250.50亿元，按年减少港币36.93亿元或12.8%[9] - 与2020年下半年相比，提取减值准备前之净经营收入减少港币6.81亿元或2.6%[10] - 2021年上半年利息收入为198.48亿港元，2020年下半年为209.92亿港元，2020年上半年为289.36亿港元[11] - 2021年上半年净利息收入为159.42亿港元，2020年下半年为161.02亿港元，2020年上半年为186.36亿港元[11] - 2021年上半年净利息收入为港币159.42亿元，计入外汇掉期合约后为港币162.54亿元，按年下降18.0% [12] - 平均生息资产按年上升港币3,264.86亿元或12.3% [12] - 与2020年下半年相比，净利息收入下降1.8% [12] - 2021年上半年净服务及佣金收入为港币66.57亿元，按年上升港币12.22亿元或22.5% [14] - 证券经纪、基金分销及保险佣金收入分别上升39.7%、17.2%及2.9% [14] - 信用卡业务及汇票佣金收入分别上升7.8%及15.5%，贷款佣金收入上升29.1% [14] - 信托及托管服务佣金收入上升16.1%，缴款服务佣金收入增长4.5% [14] - 买卖货币佣金收入下降63.1% [14] - 与2020年下半年相比，净服务及佣金收入上升港币12.50亿元或23.1% [15] - 2021年上半年公司净交易性收益为23.54亿港元，按年上升0.24亿港元或1.0%，剔除外汇掉期合约后按年增加77.9%[16] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益按年减少1.06亿港元或52.5%[18] - 2021年上半年个人银行净利息收入下降40.6%，净服务及佣金收入增加24.3%，提取减值准备净拨备按年减少5.63亿港元[38] - 企业银行净利息收入下降17.3%，净服务费及佣金收入增加24.3%[41] - 2021年上半年线上企业及机构代客业务收入同比增长14%[46] - 2021年上半年净利息收入为159.42亿港元，较2020年上半年的186.36亿港元有所下降[73] - 2021年上半年净服务费及佣金收入为66.57亿港元，高于2020年上半年的54.35亿港元[73] - 2021年上半年净保费收入为90.17亿港元，高于2020年上半年的79.16亿港元[73] - 2021年上半年总经营收入为350.20亿港元，低于2020年上半年的375.54亿港元[73] - 2021年上半年净经营收入为238.68亿港元，低于2020年上半年的273.77亿港元[73] - 2021年上半年经营溢利为162.86亿港元，低于2020年上半年的197.88亿港元[73] 支出与成本情况 - 2021年上半年经营支出为75.82亿港元，按年减少0.07亿港元或0.1%，成本对收入比率为30.27%[20] - 人事费用按年增长0.1%，房屋及设备支出上升5.3%，折旧及摊销减少0.9%，其他经营支出下降2.4%[21] - 与2020年下半年相比，经营支出减少11.76亿港元或13.4%[21] - 2021年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为11.97亿港元，同比减少1.14亿港元或8.7%[22] - 与2020年下半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备增加0.19亿港元或1.6%[23] - 2021年上半年支付香港利得税1,393百万港元，支付海外利得税176百万港元[78] - 2021年上半年支付本公司股东股息8,405百万港元，支付其他股权工具持有者股息688百万港元，支付非控制权益股息131百万港元[78] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，资产总额为3834.87亿港元，贷款及其他账项占比45.6%[25] - 截至2021年6月30日，集团资产总额达38348.70亿港元，较上年末增长5138.89亿港元或15.5%[26] - 2021年上半年，客户贷款增长2470.89亿港元或16.5%至17449.53亿港元，调整相关影响后增长919.02亿港元或6.1%[27] - 在香港使用之贷款上升2211.81亿港元或22.3%，调整影响后上升6.7%；工商金融贷款增长2040.48亿港元或37.8%，调整后增长9.1%；个人贷款上升171.33亿港元或3.8%；贸易融资上升173.53亿港元或26.1%；香港以外贷款增加85.55亿港元或1.9%[28] - 截至2021年6月30日，客户存款总额达26824.40亿港元，较上年末增加4987.31亿港元或22.8%，调整后增长5.2%[32] - 证券投资及其他债务工具增加1133.52亿港元或12.0%，贷款及其他账项增长2474.36亿港元或16.5%，其他资产增加630.96亿港元或39.1%[26] - 库存现金及在银行等结余及定期存放增加825.26亿港元或17.8%[26] - 调整认购新股活动相关影响后，集团资产总额为34474.81亿港元，较上年末增长3.8%[26] - 截至2021年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2929.67亿港元，较上年末增加26.65亿港元或0.9%[33] - 截至2021年6月30日，房产重估储备上升0.9%，公平值变动储备下降，监管储备上升39.4%，留存盈利增长1.2%[33] - 截至2021年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长4.2%及3.8%，总资本增长3.8%，风险加权资产增长15.9%[34] - 截至2021年6月30日资产总额为3834.87亿港元，2020年12月31日为3320.981亿港元[75] - 截至2021年6月30日负债总额为3512.577亿港元，2020年12月31日为3001.326亿港元[75] - 截至2021年6月30日资本总额为322.293亿港元，2020年12月31日为319.655亿港元[75] - 2021年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为5462.37亿港元，2020年12月31日为4637.11亿港元[75] - 2021年6月30日贷款及其他账项为17478.52亿港元，2020年12月31日为15004.16亿港元[75] - 2021年6月30日客户存款为26824.4亿港元，2020年12月31日为21837.09亿港元[75] - 2021年6月30日证券投资为9935.21亿港元，2020年12月31日为8804.85亿港元[75] - 2020年1月1日公司资本总额为30.7492亿港元[76] - 2020年6月30日公司资本总额为31.3004亿港元[76] - 2020年12月31日公司资本总额为31.9655亿港元[76] - 2021年1月1日公司资本总额为319,655百万港元，6月30日增至322,293百万港元[77] - 2021年6月30日提取减值准备前总贷款及其他账项总计1758.054亿港元，减值准备后为1747.852亿港元[88] - 2020年12月31日提取减值准备前总贷款及其他账项总计150