财务业绩 - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，2020年为544.74亿港元[7] - 2021年经营溢利为304.30亿港元，2020年为354.20亿港元[7] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，2020年为284.68亿港元[7] - 2021年每股基本盈利为2.1726港元，2020年为2.5052港元[7] - 2021年每股股息为1.130港元，2020年为1.242港元[7] - 2021年资产总额为36394.30亿港元，2020年为33209.81亿港元[7] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，2020年为0.86%[7] - 2021年平均股东权益回报率为7.67%，2020年为9.05%[7] - 2021年成本对收入比率为33.50%，2020年为30.01%[7] - 2021年贷存比率为68.60%，2020年为68.59%[7] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，经营溢利为304.3亿港元，除税前溢利为299.68亿港元，年度溢利为249.99亿港元[8] - 2021年客户贷款增长6.8%至15990.84亿港元，客户存款增长6.8%至23311.55亿港元[13] - 2021年不良贷款率0.27%，总资本比率21.44%，保持香港同业优良水平[14] - 2021年税后利润250亿港元，董事会建议派发末期股息每股0.683港元，全年每股股息1.130港元，派息比率为52.0%，同比上升2.4个百分点[15] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，成本对收入比率为33.50%，贷存比率为68.60%[8] - 截至2021年末集团总资产为36394.30亿港元，较2020年末增长9.6%[21] - 2021年客户存款和贷款总额均为6.8%的增长，高于市场平均增幅[21] - 2021年提取减值准备前净经营收入和年度溢利分别为489.82亿和249.99亿港元，分别按年下跌10.1%和12.2%[21] - 调整掉期因素后净息差为1.09%，按年下降24个基点[22] - 2021年东南亚机构提取减值准备前净经营收入按年增长8.3%，年末存、贷款较上年末分别增长16.4%及2.1%[22] - 2021年度溢利为港幣249.99亿元，按年下跌12.2%，每股基本盈利为港幣2.1726元，每股股息为港幣1.1300元[30] - 2021年净息差为1.06%，调整后为1.09%，按年下降24个基点[34] - 2021年成本对收入比率为33.50%，经营支出轻微上升0.4% [35] - 2021年特定分类或减值贷款比率为0.27%，按年基本持平[36] - 2021年一级资本比率为19.11%，总资本比率为21.44% [39] - 2021年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[40] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为港币489.82亿元，按年减少港币54.92亿元或10.1%[47] - 2021年经营支出为港币164.07亿元，按年增加0.4%[47] - 2021年提取减值准备前之经营溢利为港币325.75亿元，按年减少14.6%[47] - 2021年提取减值准备后之经营溢利为港币304.30亿元，按年减少14.1%[47] - 2021年除税前溢利为港币299.68亿元，按年减少10.8%[47] - 2021年度溢利为港币249.99亿元，按年减少港币34.69亿元或12.2%[47] - 2021年公司股东应占溢利为港币229.70亿元，按年减少港币35.17亿元或13.3%[47] - 与2021年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少港币11.18亿元或4.5%[48] - 与2021年上半年相比，下半年除税后溢利减少港币21.83亿元或16.1%[48] - 2021年净利息收入为港币319.41亿元，按年减少8.1%，平均生息资产为30152.19亿港元，按年增加10.1%[49] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，计入外汇掉期合约后为329.44亿港元，按年下降9.4%[50] - 平均生息资产按年上升2774.93亿港元或10.1%，净息差为1.09%，按年下降24个基点[50] - 下半年计入外汇掉期合约后净利息收入上升4.36亿港元或2.7%，净息差收窄2个基点至1.08%[51] - 2021年净服务及佣金收入为118.72亿港元，按年上升10.30亿港元或9.5%[53] - 与上半年相比，下半年净服务及佣金收入下降14.42亿港元或21.7%[54] - 2021年净交易性收益为50.91亿港元，按年下跌0.83亿港元或1.6%[55] - 剔除外汇掉期合约后净交易性收益为40.88亿港元，按年增加15.5%[55] - 与上半年相比，下半年净交易性收益上升3.83亿港元或16.3%[56] - 剔除外汇掉期合约后下半年净交易性收益为20.46亿港元，较上半年上升0.2%[56] - 2021年服务及佣金支出为29.31亿港元，按年上升9.7%[53] - 2021年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损11.36亿港元，2020年净收益19.59亿港元[57] - 2021年下半年净亏损12.32亿港元，上半年净收益0.96亿港元[58] - 2021年经营支出164.07亿港元，按年微升0.60亿港元或0.4%，全职员工数目减少2.4% [59] - 与2021年上半年比，下半年经营支出增加12.43亿港元或16.4% [61] - 2021年贷款及其他账项减值准备净拨备19.66亿港元，按年减少5.23亿港元或21.0% [63] - 与2021年上半年比，下半年贷款及其他账项减值准备净拨备减少4.28亿港元[64] - 2021年末集团资产总额36394.30亿港元，较2020年末增长3184.49亿港元或9.6% [67] - 2021年证券投资及其他债务工具增加2270.71亿港元或24.1% [67] - 2021年贷款及其他账项增长967.78亿港元或6.5%，其中客户贷款增长1012.20亿港元或6.8% [67] - 2021年贸易票据减少25.62亿港元或26.1% [67] - 2021年客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%至15990.84亿港元，香港使用贷款上升917.48亿港元或9.3%，香港以外使用贷款增加23.58亿港元或0.5%[68][69] - 工商金融业贷款增长421.66亿港元或7.8%，个人贷款上升495.82亿港元或11.0%，贸易融资上升71.14亿港元或10.7%[69] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%与上年末持平，信用卡贷款撇账比率从1.91%降至1.49%[70][71] - 2021年末客户存款总额达23311.55亿港元，较去年末增加1474.46亿港元或6.8%，平均支储存款占比升至71.0%[72] - 即期及往来存款增长5.5%，储蓄存款上升3.9%，定期、短期及通知存款上升11.8%[72] - 截至2021年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2979.99亿港元，较上年末增加76.97亿港元或2.7%[73] - 房产重估储备上升1.4%，监管储备上升27.1%，留存盈利增长4.4%[73] - 普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长3.5%及3.2%，总资本增长3.1%[75] - 风险加权资产增长6.2%，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别下降0.45和0.56个百分点，总资本比率下降0.66个百分点[75] - 2021年除税前溢利总额为299.68亿港元，较2020年减少10.8%，其中个人银行除税前溢利63.31亿港元，减少42.5%；企业银行129.24亿港元，减少0.9%；财资业务102.38亿港元，增加9.4%；保险业务10.23亿港元，增加19.8%；其他业务亏损5.48亿港元，亏损幅度收窄19.9%[78] - 2021年个人银行净利息收入下降47.2%，净服务及佣金收入增加8.1%，减值准备录得净回拨1.28亿港元，上年为净拨备4.21亿港元[79] - 企业银行除税前溢利为129.24亿港元，按年减少1.11亿港元或0.9%[87] - 企业银行净利息收入下降17.7%，净服务及佣金收入增加14.5%，减值准备净拨备减少15.82亿港元[87] - 财资业务除税前溢利为港币102.38亿元，按年增加港币8.77亿元或9.4%[94] - 财资业务净交易性收益减少6.8%，主要是外汇掉期合约净收益及贵金属交易收益减少[94] - 2021年集团保险业务新造标准保费按年下跌9.4%至102.84亿港元，新造业务价值按年下跌6.7%至10.41亿港元，除税前溢利按年上升19.8%至10.23亿港元[99] - 2021年末客户存款余额为港币666.69亿元，较上年末增长16.4%；客户贷款余额为港币552.02亿元，较上年末增长2.1%[106] - 提取减值准备前之净经营收入为港币27.08亿元，按年上升8.3%[106] - 减值准备净拨备为港币19.02亿元，按年增加港币16.26亿元[106] - 2021年末不良贷款比率为2.39%，较2020年末上升0.49个百分点[106] 业务发展 - 公司完成新一期五年发展规划制订，践行“融通世界、造福社会”使命，推动可持续高质量发展[13] - 公司在粤港澳大湾区业务迎来新机遇，跨境“理财通”、债券“南向通”实现业务首发、市场份额领先[15] - 公司持续完善东南亚区域布局，缅甸仰光分行、越南河内代表处顺利开业[15] - 公司积极配合和支持香港特区政府的各类金融纾困和经济发展计划，助力香港经济复苏[15] - 公司推动金融创新，涉及云服务、区块链技术、综合收款服务等[11] - 手机银行交易笔数升幅逾三成，BoC Pay客户数突破百万，虚拟银行LIVI客户数突破20万[17] - 理财通南北向通开户总数、债券通“南向通”交易额领先市场，大湾区企业贷款较上年末增长良好[22] - 手机银行客户总数双位数增长，交易笔数按年上升超三成，BoC Pay客户数突破100万户[24] - 开放应用程式介面每日用量最高达27万次[24] - 2021年绿色及可持续发展贷款余额较上年末增加3.1倍，新承销ESG相关债券承销金额按年增长1.7倍[24] - 企业绿色定期存款年内开立金额较去年同期增长3倍[24] - 公司为高端“私人财富”客户提供人民币个人绿色定期存款计划，与大型地产公司推出全港首个绿色按揭计划，推出首只人民币ESG基金“中银香港全天候ESG多元资产基金”[80] - 公司与约10000家商户合作推出“商户无付款存根计划”，覆盖近15000个销售点[80] - 公司应用创新科技构建置业生态场景，新造按揭累计笔数保持市场首位，支持“百分百担保个人特惠贷款”计划，相关贷款业务量领先市场[81] - 截至2021年末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅，资产管理规模按年显著增长[82] - 公司打造“中银理财”品牌全新形象，服务日渐增加的百万资产年轻客群[82] - 公司优化高端客户服务链，将ESG元素融入产品设计及服务，优化私人银行产品系列[83] - 截至2021年末，私人银行管理资产总值较上年末增加4.8%[83] - 截至2021年末，大湾区「开户易」账户逾16.9万户，较上年末双位数增幅[84] - 2021年智能助理使用量按年增长11%，手机银行交易笔数按年上升超三成[86] - 企业线上交易笔数按年增长12%[88] - 绿色及可持续发展贷款余额较上年末上升3.1倍，新承销ESG相关债券金额同比增长1.7倍[88] - 中银马来西亚、金边分行推出「中银理财」服务，实现香港、马来西亚及柬埔寨三地品牌互认和优惠共享[85] - 中银泰国及文莱分行推出人民币薪金直汇产品，马尼拉分行推出比索/人民币双币借记卡产品[85] - 中银马来西亚推出手机银行「易钱宝e - Pocket」开户服务和「易理财eWB」应用程式[85] - 公司推出手机银行「PlanAhead智．未来」「股票Widget」及「NotALot碎股易」服务[86] - 集团托管资产较上年末上升2

财务业绩 - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，2020年为544.74亿港元[8] - 2021年经营溢利为304.30亿港元，2020年为354.20亿港元[8] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，2020年为284.68亿港元[8] - 2021年每股基本盈利为2.1726港元，2020年为2.5052港元[8] - 2021年每股股息为1.130港元，2020年为1.242港元[8] - 2021年末资产总额为36394.30亿港元，2020年末为33209.81亿港元[8] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，2020年为0.86%[8] - 2021年平均股东权益回报率为7.67%，2020年为9.05%[8] - 2021年成本对收入比率为33.50%，2020年为30.01%[8] - 2021年总资本比率为21.44%，2020年为22.10%[8] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，经营溢利为304.3亿港元，年度溢利为249.99亿港元[9] - 2021年实现税后利润250亿港元，董事会建议派发末期股息每股0.683港元，全年每股股息1.130港元，派息比率为52.0%，同比上升2.4个百分点[16] - 截至2021年末集团总资产为港币36394.30亿元，较2020年末增长9.6%[22] - 2021年客户存款和贷款总额均为港币，分别为23311.55亿和15990.84亿，较上年末均增长6.8%[22] - 2021年提取减值准备前净经营收入和年度溢利分别为港币489.82亿和249.99亿，分别按年下跌10.1%和12.2%[22] - 调整掉期因素后净息差为1.09%，按年下降24个基点[23] - 2021年东南亚机构提取减值准备前净经营收入按年增长8.3%，年末存、贷款较上年末分别增长16.4%及2.1%[23] - 2021年度溢利为港幣249.99亿元，按年下跌12.2%，每股基本盈利为港幣2.1726元，每股股息为港幣1.1300元[31] - 2021年净息差为1.06%，调整后为1.09%，按年下降24个基点[35] - 2021年成本对收入比率为33.50%，经营支出轻微上升0.4% [36] - 2021年特定分类或减值贷款比率为0.27%，按年基本持平[37] - 2021年一级资本比率为19.11%，总资本比率为21.44% [40] - 2021年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[41] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，按年减少54.92亿港元或10.1%[48] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，按年减少34.69亿港元或12.2%；股东应占溢利为229.70亿港元，按年减少35.17亿港元或13.3%[48] - 与2021年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少11.18亿港元或4.5%，除税后溢利减少21.83亿港元或16.1%[49] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，按年减少3.797亿港元或8.1%，平均生息资产为30152.19亿港元，按年增加10.1%[50] - 2021年净息差为1.06%，较2020年的1.27%有所下降；净息差（调整后）为1.09%，较2020年的1.33%下降[50] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，计入外汇掉期合约后为329.44亿港元，按年下降9.4%[51] - 平均生息资产按年上升2774.93亿港元或10.1%[51] - 计入外汇掉期合约后，净息差为1.09%，按年下降24个基点[51] - 2021年下半年，计入外汇掉期合约后净利息收入上升4.36亿港元或2.7%，净息差收窄2个基点至1.08%[52] - 2021年净服务及佣金收入为118.72亿港元，按年上升10.30亿港元或9.5%[54] - 2021年下半年，净服务及佣金收入下降14.42亿港元或21.7%[55] - 2021年净交易性收益为50.91亿港元，按年下跌0.83亿港元或1.6%[56] - 剔除外汇掉期合约后，2021年净交易性收益为40.88亿港元，按年增加15.5%[56] - 2021年下半年，净交易性收益上升3.83亿港元或16.3%[57] - 剔除外汇掉期合约后，2021年下半年净交易性收益为20.46亿港元，较上半年上升0.2%[57] - 2021年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损11.36亿港元，2020年净收益19.59亿港元[58] - 2021年下半年净亏损12.32亿港元，上半年净收益0.96亿港元[59] - 2021年经营支出164.07亿港元，按年微升0.60亿港元或0.4%，全职员工数目减少2.4% [60] - 与2021年上半年比较，下半年经营支出增加12.43亿港元或16.4% [62] - 2021年贷款及其他账项减值准备净拨备19.66亿港元，按年减少5.23亿港元或21.0% [64] - 与2021年上半年相比，下半年贷款及其他账项减值准备净拨备减少4.28亿港元[65] - 2021年末集团资产总额36394.30亿港元，较2020年末增长3184.49亿港元或9.6% [67][68] - 2021年证券投资及其他债务工具增加2270.71亿港元或24.1% [68] - 2021年贷款及其他账项增长967.78亿港元或6.5%，其中客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%，贸易票据减少25.62亿港元或26.1% [68] - 2021年成本对收入比率为33.50%，保持在本地同业较佳水平[60] - 2021年客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%至15990.84亿港元，香港使用之贷款上升917.48亿港元或9.3%，香港以外使用之贷款增加23.58亿港元或0.5%[69][70] - 工商金融业贷款增长421.66亿港元或7.8%，个人贷款上升495.82亿港元或11.0%，贸易融资上升71.14亿港元或10.7%[70] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，与上年末持平，信用卡贷款撇账比率从1.91%降至1.49%[71][72] - 2021年末客户存款总额达23311.55亿港元，较去年末增加1474.46亿港元或6.8%，平均支储存款占比为71.0%，按年上升7.0个百分点[73] - 截至2021年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2979.99亿港元，较上年末增加76.97亿港元或2.7%[74] - 房产重估储备上升1.4%，监管储备上升27.1%，留存盈利较上年末增长4.4%[74] - 普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长3.5%及3.2%，总资本增长3.1%，风险加权资产增长6.2%[76] - 普通股权一级资本比率及一级资本比率分别为17.30%及19.11%，较2020年末分别下降0.45个及0.56个百分点，总资本比率为21.44%，较上年末下降0.66个百分点[76] - 2021年四个季度流动性覆盖比率平均值分别为134.09%、134.20%、134.73%、146.70%，稳定资金净额比率季度终结值分别为124.90%、118.50%、125.92%、126.96%，均高于监管要求[77] - 2021年个人银行、企业银行、财资业务、保险业务、其他业务除税前溢利分别为63.31亿港元、129.24亿港元、102.38亿港元、10.23亿港元、 - 5.48亿港元，除税前溢利总额为299.68亿港元，较2020年下降10.8%[79] - 2021年个人银行除税前溢利按年减少46.86亿港元或42.5%，净利息收入下降47.2%，净服务及佣金收入增加8.1%，减值准备录得净回拨1.28亿港元[80] - 企业银行除税前溢利为129.24亿港元，按年减少1.11亿港元或0.9%[88] - 企业银行净利息收入下降17.7%，净服务及佣金收入增加14.5%，减值准备净拨备为2.95亿港元，按年减少15.82亿港元[88] - 财资业务除税前溢利为102.38亿港元，按年增加8.77亿港元或9.4%，净交易性收益减少6.8%[95] - 2021年集团保险业务新造标准保费按年下跌9.4%至102.84亿港元，新造业务价值按年下跌6.7%至10.41亿港元，除税前溢利按年上升19.8%至10.23亿港元[100] - 2021年末客户存款余额为港币666.69亿元，较上年末增长16.4%；客户贷款余额为港币552.02亿元，较上年末增长2.1%[107] - 提取减值准备前之净经营收入为港币27.08亿元，按年上升8.3%[107] - 减值准备净拨备为港币19.02亿元，按年增加港币16.26亿元[107] - 2021年末不良贷款比率为2.39%，较2020年末上升0.49个百分点[107] - 董事会建议派发末期股息每股港币0.683元，股息总额约港币72.21亿元，2021全年共派发股息每股港币1.130元[180] 业务发展 - 2021年公司完成新一期五年发展规划制订，对接集团“十四五”规划以及“一体两翼”战略发展格局[14] - 公司坚持将香港作为核心发展市场，新造按揭等业务持续领先，新型业务蓬勃发展，综合化服务能力显著提升[16] - 公司积极融入国家双循环发展新格局，跨境“理财通”等业务实现首发且市场份额领先[16] - 公司持续完善东南亚区域布局，缅甸仰光分行、越南河内代表处顺利开业[16] - 2021年公司本地市场份额持续上升，主要业务跑赢大市，核心经营指标稳健，外部信用评级稳定[14] - 理财通南北向通开户总数、债券通“南向通”交易额领先市场，大湾区企业贷款较上年末增长良好，新增客户人数双位数增长[23] - 公司坚持以客户为中心，紧抓香港、大湾区及东南亚三大市场业务机遇，跨境业务稳步发展[69] - 年内保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，香港私人住宅新造按揭维持市场第一[69] - 公司为高端“私人财富”客户提供人民币个人绿色定期存款计划，与大型地产公司推出全港首个绿色按揭计划，推出首只人民币ESG基金[81] - 公司与约10000家商户合作推出“商户无付款存根计划”，覆盖近15000个销售点[81] - 公司应用创新科技构建置业生态场景，新造按揭累计笔数保持市场首位，“百分百担保个人特惠贷款”业务量领先市场[82] - 截至2021年末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅，资产管理规模按年显著增长[83] - 公司打造“中银理财”品牌全新形象，服务日渐增加的百万资产年轻客群[83] - 截至2021年末，私人银行管理资产总值较上年末增加4.8%[84] - 截至2021年末，大湾区「开户易」账户逾16.9万户，较上年末双位数增幅[85] - 公司持续丰富东南亚区域理财服务能力，推动区域品牌建设及客户转介[86] - 集团持续深化与中国银行在大湾区内机构合作，推动联动业务成效，人民币存、贷款稳健增长[91] - 集团加强对香港工商及中小企客户支持，连续14年获“中小企业最佳拍档奖”等多项荣誉[90] - 东南亚业务基本完成环球交易银行平台(iGTB)布局，实现73项产品或系统落地[92] - 集团把握跨境人民币政策机遇，成立跨部门人民币柔性工作小组统筹业务，推出绿色人民币存、贷款[91] - 集团代客业务发展良好，债券通“南向通”交易量排名市场前列，获多项市场奖项[96] - 中银保诚信托优化职业退休金计划手机应用程式，争取多个大型企业服务合约及新业务[94] - 集团积极支持香港金管局“商业数据通”项目，成为首家以企业商业数据作信贷评估的本地银行[90] - 2021年末债券通“南向通”资金清算业务规模在香港位居前列[97] - 成功发行全球首笔以港元隔夜平均指数(HONIA)计价的港元存款证，成为首家发行HONIA计价债券类产品的银行[98] - 2021年末中银香港资产管理总资产管理规模平稳增长，推出首只获香港证监会认可之ESG基金[99] - 中银人寿推出“代代传承终身寿险计划”等新产品，新造业务边际利润稳步增长[101] - 中银人寿与智能手表品牌合作推出“大家减龄”奖赏程式获新加坡金管局2021年全球金融科技大奖中的金奖[101] - 中银人寿与澳門

盈利与收益情况 - 2021年上半年期內溢利為港幣135.91億元，較2020年下半年上升10.4%，按年下降15.9%[5] - 2021年上半年每股基本盈利為港幣1.1895元，每股中期股息為港幣0.447元[5] - 期内溢利按年减少港币25.70亿元或15.9%至港币135.91亿元[9] - 股东应占溢利为港币125.76亿元，按年减少港币26.33亿元或17.3%[9] - 与2020年下半年相比，期内溢利较上年下半年回升港币12.84亿元或10.4%[10] - 2021年上半年，除税前溢利总额为161.53亿港元，较2020年同期的192.24亿港元有所下降[37] - 2021年上半年，个人银行除税前溢利为36.52亿港元，按年减少7亿港元或16.1%[38] - 企业银行除税前溢利为港币67.13亿元，按年减少港币4.45亿元或6.2%[41] - 财资业务除税前溢利为港币51.41亿元，按年减少港币20.76亿元或28.8%，净交易性收益减少22.4%，资金成本下降带动净利息收入上升8.7%[47] - 2021年上半年集团保险业务新造标准保费按年上升15.5%至港币62.86亿元，除税前溢利按年上升30.9%至港币5.13亿元[48] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，低于2020年上半年的161.61亿港元[73] - 2021年上半年每股盈利基本及摊薄为1.1895港元，低于2020年上半年的1.4385港元[73] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，2020年同期为161.61亿港元[74] - 2021年上半年期内除税后其他全面收益为 - 17.29亿港元，2020年同期为6.43亿港元[74] - 2021年上半年期内全面收益总额为118.62亿港元，2020年同期为168.04亿港元[74] - 2020年上半年期内溢利1.5209亿港元，全面收益总额1.5790亿港元[76] - 2020年下半年期内溢利1.1278亿港元，全面收益总额1.0943亿港元[76] - 2021年上半年公司期内溢利为13,264百万港元[77] - 2021年上半年公司全面收益总额为11,070百万港元[77] 回报率与比率指标 - 2021年上半年平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.42%及0.76%[5] - 2021年上半年淨息差為1.08%，調整後為1.10%，按年下降40個基點[6] - 2021年上半年成本對收入比率為30.27%[6] - 2021年6月30日特定分類或減值貸款比率為0.29%，調整後為0.32%[6] - 2021年6月末一級資本比率為17.61%，總資本比率為19.79%[7] - 2021年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為134.09%及134.20%[7] - 2021年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為124.90%及118.50%[7] - 2021年上半年净利差为1.02%，2020年下半年为1.07%，2020年上半年为1.25%[11] - 2021年上半年净息差为1.08%，2020年下半年为1.13%，2020年上半年为1.41%[11] - 2021年上半年净息差（调整后）为1.10%，2020年下半年为1.16%，2020年上半年为1.50%[11] - 计入外汇掉期合约后净息差为1.10%，按年下降40个基点 [12] - 2021年上半年，客户贷款的年度化信贷成本为0.15%[22] - 2021年上半年信用卡贷款撇账比率为1.58%，按年下跌0.30个百分点[29][31] - 截至2021年6月30日，特定分类或减值贷款比率为0.29%，较上年末上升0.02个百分点，调整后为0.32%；总贷款减值准备对客户贷款比率为0.58%，调整后为0.64%；住宅按揭贷款拖欠及重组贷款比率为0.02%[30][31] - 2021年6月30日，普通股权一级资本比率为15.95%，一级资本比率为17.61%，总资本比率为19.79%[34] - 2021年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求，二季度末稳定资金净额比率因新股认购活动短暂下降[35] - 2021年，公司须维持流动性覆盖比率及稳定资金净额比率不少于100%[63] - 2021年第一季度流动性覆盖比率平均值为134.09%，2020年同期为150.45%[123] - 2021年第二季度流动性覆盖比率平均值为134.20%，2020年同期为131.38%[123] 收入情况 - 2021年上半年公司提取减值准备前之净经营收入为港币250.50亿元，按年减少港币36.93亿元或12.8%[9] - 与2020年下半年相比，提取减值准备前之净经营收入减少港币6.81亿元或2.6%[10] - 2021年上半年利息收入为198.48亿港元，2020年下半年为209.92亿港元，2020年上半年为289.36亿港元[11] - 2021年上半年净利息收入为159.42亿港元，2020年下半年为161.02亿港元，2020年上半年为186.36亿港元[11] - 2021年上半年净利息收入为港币159.42亿元，计入外汇掉期合约后为港币162.54亿元，按年下降18.0% [12] - 平均生息资产按年上升港币3,264.86亿元或12.3% [12] - 与2020年下半年相比，净利息收入下降1.8% [12] - 2021年上半年净服务及佣金收入为港币66.57亿元，按年上升港币12.22亿元或22.5% [14] - 证券经纪、基金分销及保险佣金收入分别上升39.7%、17.2%及2.9% [14] - 信用卡业务及汇票佣金收入分别上升7.8%及15.5%，贷款佣金收入上升29.1% [14] - 信托及托管服务佣金收入上升16.1%，缴款服务佣金收入增长4.5% [14] - 买卖货币佣金收入下降63.1% [14] - 与2020年下半年相比，净服务及佣金收入上升港币12.50亿元或23.1% [15] - 2021年上半年公司净交易性收益为23.54亿港元，按年上升0.24亿港元或1.0%，剔除外汇掉期合约后按年增加77.9%[16] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益按年减少1.06亿港元或52.5%[18] - 2021年上半年个人银行净利息收入下降40.6%，净服务及佣金收入增加24.3%，提取减值准备净拨备按年减少5.63亿港元[38] - 企业银行净利息收入下降17.3%，净服务费及佣金收入增加24.3%[41] - 2021年上半年线上企业及机构代客业务收入同比增长14%[46] - 2021年上半年净利息收入为159.42亿港元，较2020年上半年的186.36亿港元有所下降[73] - 2021年上半年净服务费及佣金收入为66.57亿港元，高于2020年上半年的54.35亿港元[73] - 2021年上半年净保费收入为90.17亿港元，高于2020年上半年的79.16亿港元[73] - 2021年上半年总经营收入为350.20亿港元，低于2020年上半年的375.54亿港元[73] - 2021年上半年净经营收入为238.68亿港元，低于2020年上半年的273.77亿港元[73] - 2021年上半年经营溢利为162.86亿港元，低于2020年上半年的197.88亿港元[73] 支出与成本情况 - 2021年上半年经营支出为75.82亿港元，按年减少0.07亿港元或0.1%，成本对收入比率为30.27%[20] - 人事费用按年增长0.1%，房屋及设备支出上升5.3%，折旧及摊销减少0.9%，其他经营支出下降2.4%[21] - 与2020年下半年相比，经营支出减少11.76亿港元或13.4%[21] - 2021年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为11.97亿港元，同比减少1.14亿港元或8.7%[22] - 与2020年下半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备增加0.19亿港元或1.6%[23] - 2021年上半年支付香港利得税1,393百万港元，支付海外利得税176百万港元[78] - 2021年上半年支付本公司股东股息8,405百万港元，支付其他股权工具持有者股息688百万港元，支付非控制权益股息131百万港元[78] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，资产总额为3834.87亿港元，贷款及其他账项占比45.6%[25] - 截至2021年6月30日，集团资产总额达38348.70亿港元，较上年末增长5138.89亿港元或15.5%[26] - 2021年上半年，客户贷款增长2470.89亿港元或16.5%至17449.53亿港元，调整相关影响后增长919.02亿港元或6.1%[27] - 在香港使用之贷款上升2211.81亿港元或22.3%，调整影响后上升6.7%；工商金融贷款增长2040.48亿港元或37.8%，调整后增长9.1%；个人贷款上升171.33亿港元或3.8%；贸易融资上升173.53亿港元或26.1%；香港以外贷款增加85.55亿港元或1.9%[28] - 截至2021年6月30日，客户存款总额达26824.40亿港元，较上年末增加4987.31亿港元或22.8%，调整后增长5.2%[32] - 证券投资及其他债务工具增加1133.52亿港元或12.0%，贷款及其他账项增长2474.36亿港元或16.5%，其他资产增加630.96亿港元或39.1%[26] - 库存现金及在银行等结余及定期存放增加825.26亿港元或17.8%[26] - 调整认购新股活动相关影响后，集团资产总额为34474.81亿港元，较上年末增长3.8%[26] - 截至2021年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2929.67亿港元，较上年末增加26.65亿港元或0.9%[33] - 截至2021年6月30日，房产重估储备上升0.9%，公平值变动储备下降，监管储备上升39.4%，留存盈利增长1.2%[33] - 截至2021年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长4.2%及3.8%，总资本增长3.8%，风险加权资产增长15.9%[34] - 截至2021年6月30日资产总额为3834.87亿港元，2020年12月31日为3320.981亿港元[75] - 截至2021年6月30日负债总额为3512.577亿港元，2020年12月31日为3001.326亿港元[75] - 截至2021年6月30日资本总额为322.293亿港元，2020年12月31日为319.655亿港元[75] - 2021年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为5462.37亿港元，2020年12月31日为4637.11亿港元[75] - 2021年6月30日贷款及其他账项为17478.52亿港元，2020年12月31日为15004.16亿港元[75] - 2021年6月30日客户存款为26824.4亿港元，2020年12月31日为21837.09亿港元[75] - 2021年6月30日证券投资为9935.21亿港元，2020年12月31日为8804.85亿港元[75] - 2020年1月1日公司资本总额为30.7492亿港元[76] - 2020年6月30日公司资本总额为31.3004亿港元[76] - 2020年12月31日公司资本总额为31.9655亿港元[76] - 2021年1月1日公司资本总额为319,655百万港元，6月30日增至322,293百万港元[77] - 2021年6月30日提取减值准备前总贷款及其他账项总计1758.054亿港元，减值准备后为1747.852亿港元[88] - 2020年12月31日提取减值准备前总贷款及其他账项总计150

盈利与收益情况 - 2021年上半年期內溢利為港幣135.91億元，較2020年下半年上升10.4%，按年下降15.9%[5] - 2021年上半年平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.42%及0.76%[5] - 2021年上半年每股基本盈利為港幣1.1895元，每股中期股息為港幣0.447元[5] - 2021年上半年提取减值准备前之净经营收入为250.50亿港元，按年减少36.93亿港元或12.8%[9] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，按年减少25.70亿港元或15.9%[9] - 2021年上半年股东应占溢利为125.76亿港元，按年减少26.33亿港元或17.3%[9] - 与2020年下半年相比，提取减值准备前之净经营收入减少6.81亿港元或2.6%[10] - 与2020年下半年相比，期内溢利回升12.84亿港元或10.4%[10] - 2021年上半年集团净交易性收益为23.54亿港元，按年上升0.24亿港元或1.0%，与2020年下半年相比下跌4.90亿港元或17.2%[16][17] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益按年减少1.06亿港元或52.5%[18] - 2021年上半年除税前溢利总额为港币161.53亿元，较2020年同期的港币192.24亿元有所下降[37] - 2021年上半年个人银行除税前溢利为港币36.52亿元，按年减少港币7.00亿元或16.1%[38] - 企业银行除税前溢利为港币67.13亿元，按年减少港币4.45亿元或6.2%[41] - 财资业务除税前溢利为港币51.41亿元，按年减少港币20.76亿元或28.8%，净交易性收益减少22.4%，净利息收入上升8.7%[47] - 2021年上半年集团保险业务新造标准保费按年上升15.5%至港币62.86亿元，除税前溢利按年上升30.9%至港币5.13亿元[48] - 2021年上半年利息收入198.48亿港元，2020年同期为289.36亿港元[73] - 2021年上半年净利息收入159.42亿港元，2020年同期为186.36亿港元[73] - 2021年上半年净保费收入90.17亿港元，2020年同期为79.16亿港元[73] - 2021年上半年总经营收入350.20亿港元，2020年同期为375.54亿港元[73] - 2021年上半年净经营收入238.68亿港元，2020年同期为273.77亿港元[73] - 2021年上半年经营溢利162.86亿港元，2020年同期为197.88亿港元[73] - 2021年上半年期内溢利135.91亿港元，2020年同期为161.61亿港元[73] - 2021年上半年每股盈利（基本及摊薄）为1.1895港元，2020年同期为1.4385港元[73] - 2021年上半年期内溢利为135.91亿港元，2020年同期为161.61亿港元[74] - 2021年上半年期内除税后其他全面收益为 - 17.29亿港元，2020年同期为6.43亿港元[74] - 2021年上半年期内全面收益总额为118.62亿港元，2020年同期为168.04亿港元[74] - 2021年上半年公司期内溢利为13,264百万港元[77] - 2021年上半年公司全面收益总额为11,070百万港元[77] 利息与息差指标 - 2021年上半年淨息差為1.08%，調整後淨息差為1.10%，按年下降40個基點[6] - 2021年上半年净利差为1.02%，2020年下半年为1.07%，2020年上半年为1.25%[11] - 2021年上半年净息差为1.08%，2020年下半年为1.13%，2020年上半年为1.41%[11] - 2021年上半年净息差（调整后）为1.10%，2020年下半年为1.16%，2020年上半年为1.50%[11] - 2021年上半年净利息收入为港币159.42亿元，计入外汇掉期合约后为港币162.54亿元，按年下降18.0%[12] - 平均生息资产按年上升港币3,264.86亿元或12.3%，客户贷款及债券投资因客户存款规模上升而增长[12] - 计入外汇掉期合约后净息差为1.10%，按年下降40个基点，主要因市场利率下降[12] - 与2020年下半年相比，净利息收入下降1.8%，主要因市场利率进一步下行[12] 成本与费用情况 - 2021年上半年成本对收入比率为30.27%[6] - 2021年上半年经营支出为75.82亿港元，按年减少0.07亿港元或0.1%，与2020年下半年相比减少11.76亿港元或13.4%[20][21] - 人事费用按年增长0.1%，房屋及设备支出上升5.3%，折旧及摊销减少0.9%，其他经营支出下降2.4%[21] 资本与流动性指标 - 2021年6月末一級資本比率為17.61%，總資本比率為19.79%[7] - 2021年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為134.09%及134.20%[7] - 2021年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為124.90%及118.50%[7] - 新股認購活動令2021年6月末資本比率和第二季度末穩定資金淨額比率短暫性下降[7] - 截至2021年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长4.2%及3.8%，总资本较上年末增长3.8%，风险加权资产增长15.9%[34] - 2021年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求，二季度末稳定资金净额比率因新股认购活动短暂下降[35] - 2021年第一季度流动性覆盖比率平均值为134.09%，第二季度为134.20%；第一季度稳定资金净额比率季度终结值为124.90%，第二季度为118.50%[35] - 截至2021年6月30日，普通股权一级资本比率为15.95%，一级资本比率为17.61%，总资本比率为19.79%[34] 资产与负债情况 - 2021年6月30日资产总额为3,834,870百万港元，较2020年12月31日的3,320,981百万港元有所增加[25] - 贷款及其他账项余额为1,747,852百万港元，占比45.6%，较2020年12月31日的1,500,416百万港元及45.2%有所上升[25] - 证券投资及其他债务工具余额为1,054,051百万港元，占比27.5%，较2020年12月31日的940,699百万港元及28.3%有所变化[25] - 截至2021年6月30日，集团资产总额达38348.70亿港元，较上年末增长5138.89亿港元或15.5%；调整认购新股活动相关影响后为34474.81亿港元，较上年末增长3.8%[26] - 2021年上半年，客户贷款增长2470.89亿港元或16.5%至17449.53亿港元，调整相关影响后增长919.02亿港元或6.1%[27] - 在香港使用之贷款上升2211.81亿港元或22.3%，调整认购新股融资贷款影响后上升6.7%；工商金融业务贷款增长2040.48亿港元或37.8%，调整后增长9.1%；个人贷款上升171.33亿港元或3.8%；贸易融资上升173.53亿港元或26.1%；在香港以外使用之贷款增加85.55亿港元或1.9%[28] - 截至2021年6月30日，客户存款总额达26824.40亿港元，较上年末增加4987.31亿港元或22.8%，调整相关影响后增长5.2%[32] - 调整认购新股资金影响后，即期及往来存款增长25.8%，储蓄存款上升3.6%，定期、短期及通知存款下降1.3%；支储存款占比为68.8%，较上年末上升2.0个百分点[32] - 证券投资及其他债务工具增加1133.52亿港元或12.0%，主要因增持政府相关债券及票据[26] - 贷款及其他账项增长2474.36亿港元或16.5%，其中客户贷款增长2470.89亿港元或16.5%，贸易票据增加19.20亿港元或19.5%[26] - 其他资产增加630.96亿港元或39.1%，因新股认购活动增加，应收结算款增长[26] - 截至2021年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为港币2929.67亿元，较上年末增加港币26.65亿元或0.9%[33] - 截至2021年6月30日，负债总额为3512.58亿港元，2020年12月31日为3001.33亿港元[75] - 截至2021年6月30日，资本总额为322.29亿港元，2020年12月31日为319.66亿港元[75] - 2021年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为5462.37亿港元，2020年12月31日为4637.11亿港元[75] - 2021年6月30日贷款及其他账项为17478.52亿港元，2020年12月31日为15004.16亿港元[75] - 2021年6月30日客户存款为26824.40亿港元，2020年12月31日为21837.09亿港元[75] - 2021年6月30日投资物业为184.51亿港元，2020年12月31日为184.41亿港元[75] 业务板块表现 - 2021年上半年个人银行净利息收入下降40.6%，净服务及佣金收入增加24.3%，提取减值准备净拨备按年减少港币5.63亿[38] - 企业银行净利息收入下降17.3%，净服务及佣金收入增加24.3%[41] - 企业银行减值准备净拨备为港币3.46亿元，按年减少港币2.15亿元[41] - 截至2021年6月末，大湾区“开户易”累计开户逾14万户，较上年末录得双位数增幅[41] - 2021年上半年线上企业及机构代客业务收入同比增长14%[46] 金融科技与数字化业务 - 2021年上半年线上按揭月均申请笔数较上年度月均增长逾2.6倍[39] - 截至2021年6月末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅[39] - 2021年6月末，私人银行管理资产总值较上年末上升12.3%[39] - 2021年上半年，手机银行交易笔数按年显著上升超六成，主要投资产品线上交易金额按年大幅增长[40] - 近八成客户通过电子渠道认购iBond通胀挂钩债券[40] - 2021年上半年，智能助理使用量较上年同期增长超五成[40] - 集团完善手机银行效能，加入光学文字辨识及人脸识别技术，引入人工智能实时决策[50] - 集团于5家分行推出智能设备“至专客服（桌面版）”，推进iGTB在东南亚地区延伸覆盖[50] - 集团持续进行系统云端化建设工程，深化资讯科技现代化转型[50] - BoC Pay用户数较上年末增长17.6%，累计交易量按年上升68.8%[51] - FPS客户数较上年末增长20.1%[51] - 截至2021年6月末，线上即时估价值服务累计使用逾550万次[51] - BoC Bill覆盖受理点较上年末增长7.9%[51] - 中后台单位相关流程处理效率提升50%[51] - 截至2021年6月末，电子按揭申请平台覆盖逾90%的按揭申请[51] - 期内区块链技术覆盖99%物业估价报告[51] - 公司推出逾90项开放应用程式介面 (API)[51] - BoC Bill为12,000个公共停车收费表提供新型综合收款服务[51] - 公司与3大龙头地产代理及按揭中介公司推出线上即时API估价服务及API直连按揭申请服务[51] 风险管理 - 集团持续做好疫情下区域风险管理，推行“三道防线”管控机制，加强信贷等风险管理[50] - 信贷风险总监负责主持各类信贷风险管理工作，向风险总监汇报并管控附属机构信贷风险承担[55] - 集团对非零售风险承担的高风险客户采取更频繁评级重检和密切监控，对零售风险承担在组合层面应用每月更新的内部评级及损失预测结果监察[55] - 集团参照金管局贷款分类制度指引，实施信贷资产五级分类[55] - 信贷评审委员会对副总裁级或以上人员审批的重大信贷申请进行独立评审[56] - 零售信贷交易利用零售内部评级系统进行信贷风险评估[56] - 根据香港财务报告准则第9号，预期信用损失分类为三个阶段评估，金融资产等需归类其中一个阶段[56] - 集团建立重大信贷风险恶化条件框架判断金融工具所属阶段，考虑逾期天数等因素[57] - 集团利用巴塞尔资本协定二的内部评级模型

财务业绩 - 2020年提取减值准备前之净经营收入为544.74亿港元，2019年为584.44亿港元[5] - 2020年年度溢利为284.68亿港元，2019年为340.74亿港元[5] - 2020年每股基本盈利为2.5052港元，2019年为3.0440港元[5] - 2020年每股股息为1.242港元，2019年为1.537港元[5] - 2020年末资产总额为33209.81亿港元，2019年末为30260.56亿港元[5] - 2020年平均总资产回报率为0.86%，2019年为1.15%[5] - 2020年平均股东权益回报率为9.05%，2019年为11.51%[5] - 2020年成本对收入比率为30.01%，2019年为28.52%[5] - 2020年贷存比率为68.59%，2019年为69.47%[5] - 2020年实现税后利润港币284.68亿元，董事会建议派发2020年末期股息每股港币0.795元，全年每股股息达港币1.242元，派息比率为49.6%[17] - 2020年集团总资33209.81亿港元，较2019年末增长9.7%[25] - 2020年客户存款总额21837.09亿港元，较上年末增长8.7%；客户贷款总额14978.64亿港元，较上年末增长7.3%[25] - 2020年低无付息支储存较上年末增长31.8%，占比达66.8%[25] - 2020年集团年度溢利284.68亿港元，按年下降16.5%[25] - 2020年集团平均股东权益回报率为9.05%；调整掉期因素后净息差为1.33%，按年下降36个基点[25] - 2020年集团成本对收入比率为30.01%；总资本比率为22.10%，一级资本比率为19.67%；流动性覆盖比率平均值为136.39%，年末稳定资金净额比率为125.31%；特定分类或减值贷款比率为0.27%[26] - 2020年年度溢利为港币284.68亿元，按年回落16.5%[36] - 2020年平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为9.05%及0.86%[36] - 2020年每股基本盈利为港币2.5052元，每股股息为港币1.2420元[36] - 净息差为1.27%，调整后净息差为1.33%，按年下降36个基点[40] - 成本对收入比率为30.01%，处于本地银行业较佳水平[41] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，持续低于市场平均水平[42] - 一级资本比率为19.67%，总资本比率为22.10%[45] - 2020年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[46] - 2020年年度溢利为284.68亿港元，按年减少56.06亿港元或16.5%；股东应占溢利为264.87亿港元，按年减少56.97亿港元或17.7%[55] - 提取减值准备前之净经营收入为544.74亿港元，按年减少39.70亿港元或6.8%；经营支出按年下跌1.9%[55] - 与上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少30.12亿港元或10.5%，除税后溢利减少38.54亿港元或23.8%[56] - 2020年净利息收入为347.38亿港元，计入外汇掉期合约后为363.74亿港元，按年下降15.6%[58] - 平均生息资产按年上升1864.38亿港元或7.3%，客户贷款在客户存款上升带动下录得增长[58] - 净息差为1.27%，计入外汇掉期合约后为1.33%，按年下降36个基点[58] - 与上半年相比，下半年计入外汇掉期合约后净利息收入下降32.62亿港元或16.5%，净息差收窄34个基点至1.16%[62] - 2020年利息收入499.28亿港元，按年下降26.3%；利息支出151.90亿港元，按年下降44.3%[57] - 2020年客户贷款及其他账项平均余额1518.25亿港元，平均收益率2.08%，2019年分别为1345.06亿港元和3.06%[61] - 2020年往来、储蓄及定期存款平均余额2082.31亿港元，平均利率0.65%，2019年分别为1865.18亿港元和1.26%[61] - 2020年净服务费及佣金收入为108.42亿港元，按年减少0.77亿港元或0.7%，证券经纪佣金收入上升68.8%，买卖货币、信用卡业务及汇票佣金收入分别下降62.3%、37.5%及15.6%[63] - 与2020年上半年相比，净服务费及佣金收入下降0.28亿港元或0.5%，主要因贷款、保险及买卖货币佣金收入下降[64] - 2020年净交易性收益为51.74亿港元，按年上升3.74亿港元或7.8%，剔除外汇掉期合约的资金收入或成本后净交易性收益按年增加58.2%[66] - 与2020年上半年相比，净交易性收益上升5.14亿港元或22.1%，剔除外汇掉期合约的资金收入或成本后净交易性收益较上半年上升108.2%[67] - 2020年其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益按年减少12.84亿港元或39.6%，主要因中银人寿债券相关投资市场划价收益减少[68] - 2020年下半年其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益较上半年增加15.55亿港元，主要因市场回稳带动中银人寿股票和债券基金相关投资收益上升[69] - 2020年经营支出为163.47亿港元，按年下降3.20亿港元或1.9%，成本对收入比率为30.01%[70] - 人事费用按年增长1.0%，房屋及设备支出下降19.9%，折旧增长5.5%，其他经营支出下降9.3%[70][71] - 与2020年上半年比较，经营支出增加11.69亿港元或15.4%，主要因人事费用、资讯科技投入等增加[72] - 2020年贷款及其他账项减值准备净拨备为24.89亿港元，按年增加34.4%[74] - 2020年集团贷款及其他账项减值准备净拨备为24.89亿港元，按年增加6.37亿港元或34.4%[75] - 截至2020年12月31日，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.61%，2019年为0.50%[75] - 2020年末集团资产总额达33209.81亿港元，较上年末增长2949.25亿港元或9.7%[79] - 2020年客户贷款增长1019.81亿港元或7.3%至14978.64亿港元[81] - 在香港使用之贷款上升667.23亿港元或7.2%，其中个人贷款上升426.38亿港元或10.4%[82] - 贸易融资下降92.67亿港元或12.2%[82] - 在香港以外使用之贷款增加445.25亿港元或11.3%[82] - 截至2020年12月31日，特定分类或减值之客户贷款余额为39.94亿港元，较上年末增加7.77亿港元[84] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，较上年末上升0.04个百分点[84] - 信用卡贷款撇账比率为1.91%，按年上升0.51个百分点[84] - 2020年末客户存款总额达21837.09亿港元，较去年末增加1744.36亿港元或8.7%，即期及往来存款增49.9%，储蓄存款升27.7%，定期等存款降19.7%[86] - 截至2020年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2903.02亿港元，较上年末增加115.19亿港元或4.1%[88] - 2020年末普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长11.0%及9.8%，总资本增长7.2%，风险加权资产增长11.1%[90] - 2020年4个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[91] - 2020年除税前溢利总额为335.83亿港元，较2019年减少40.088亿港元或16.2%[94] - 2020年个人银行除税前溢利为110.17亿港元，按年减少2.17亿港元或1.9%[95] - 2020年个人银行净利息收入下降2.5%，净服务费及佣金收入微升0.2%，净交易性收益增加27.2%，经营支出减少1.4%[95] - 2020年个人银行提取减值准备净拨备为4.21亿港元，按年增加0.70亿港元[95] - 公司企业银行除税前溢利为港币130.35亿元，按年减少港币22.74亿元或14.9%[103] - 公司企业银行净利息收入下降8.5%，净服务费及佣金收入下降10.6%[103] - 公司企业银行减值准备净拨备为港币18.77亿元，按年增加港币4.92亿元[103] - 财资业务除税前溢利为93.61亿港元，按年减少27.03亿港元或22.4%，净利息收入下降55.8%[112] - 2020年末中银香港资产管理总资产规模较2019年末增加46%[116] - 2020年集团保险业务毛保费收入达280.13亿港元，按年上升10.4%[118] - 2020年集团新造标准保费按年下跌17.8%至113.44亿港元，新造业务价值按年下跌12.8%至11.15亿港元[118] - 集团保险业务除税前溢利按年上升21.8%至8.54亿港元[118] 股权结构 - 中国银行透过其间接全资附属公司中银香港(BVI)有限公司持有公司约66.06%权益[1] 业务发展 - 2020年客户贷款增长7.3%至港币14,978.64亿元，客户存款增长8.7%至港币21,837.09亿元，在港市场份额持续上升[16] - 2020年新造按揭、港澳银团贷款安排行、IPO主收款行、资金池等业务保持市场首位[17] - 2020年东南亚区域布局进一步完善，加强集团联动，完善大湾区“开户易”等重点产品服务，筹备“跨境理财通”落地实施[18] - 2020年离岸人民币清算额达282万亿人民币，占全球的75%[18] - 与怡和集团、京东科技合资成立的虚拟银行livi正式开业[20] - 2020年公司绿色贷款较上年末增长逾6成[27] - 2020年公司个人中高端客户数目保持双位数增长[27] - 2020年公司新造按揭宗数市占率排名市场第一[27] - 手机银行客户数目较上年末增长近3成，BoC Pay及BoC Bill客户数目均较上年末分别增长8成，转数快客户规模按年增长逾7成[29] - 2020年东南亚机构整体存、贷款分别较上年末增长1.2%和7.4%[29] - “开户易”累计开户近12万户，较上年末增长40%[30] - 公司持续深耕香港核心市场，紧抓大湾区机遇，发挥东南亚协同效应，深化生态圈应用，优化ESG架构[93] - 公司全港169家分行配合特区政府“现金发放计划”供市民登记，且是唯一提供支票兑付服务的银行[96] - 公司181家分行设立eZone电子体验区，部分分行试点引入“智能柜台”[97] - 截至2020年末，公司私人银行管理资产总值较上年末上升14.3%[98] - 2020年，公司手机银行交易笔数按年显著上升逾七成，线上按揭月均申请笔数按年增长逾一倍[100] - 公司推出开发者网站及逾90项开放API[100] - 公司扩展海外见证开立中银香港账户服务，覆盖印度尼西亚、菲律宾、越南及文莱等东南亚国家[102] - 集团连续16年保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，按主板上市项目数量计，新股上市主收款行业务维持市场最大份额[104] - iGTB环球交易银行平台已陆续在东南亚机构推广，中银泰国首创集团内支持第三方支付工具业务新模式，万象分行落地首个银企直连项目[107] - 集团连续7年获“香港最佳本地现金管理银行”，连续2年获“香港最佳本地贸易融资银行”，获《亚洲银行家》五项大奖[108] - 2020年末，集团整体托管资产总值逾港币13,718亿元，较上年末上升8.3%，“债券通”总客户数量全球排名居前列[109] - 2020年末，中银保诚信托强积金资产管理规模较去年末增加15%，稳居强积金市场前列[110] - 集团推出企业金融e+系列产品，通过线上服务平台向东南亚地区推广和延伸[108] - 集团推出“中银保诚MPF e - Form”应用程式，推动一站式网上强积金服务[110] - 集团与中国银行新加坡分行及悉尼分行建立亚太区域业务协同合作机制并开展合作[107] - 集团持续深化与中国银行在大湾区内机构合作，加强跨境业务联动[107] - 集团积极发展线上业务，提升服务能力，代客业务和利率、贵金属交易业务表现良好[113] - 集团对重要交易系统升级改造，优化业务流程，强化内控机制，管控风险[113] - 中银马来西亚续任马来西亚人民币清算行和当地人民币结算行，叙做试点政策下内地首笔人民币同业融资和贸易融资跨境转账业务[11

财务业绩 - 2020年提取减值准备前之净经营收入为544.74亿港元，2019年为584.44亿港元[4] - 2020年年度溢利为284.68亿港元，2019年为340.74亿港元[4] - 2020年每股基本盈利为2.5052港元，2019年为3.0440港元[4] - 2020年资产总额为33209.81亿港元，2019年为30260.56亿港元[4] - 2020年平均总资产回报率为0.86%，2019年为1.15%[4] - 2020年成本对收入比率为30.01%，2019年为28.52%[4] - 2020年贷存比率为68.59%，2019年为69.47%[4] - 2020年客户贷款增长7.3%至港币14,978.64亿元，客户存款增长8.7%至港币21,837.09亿元，在港市场份额持续上升[7] - 2020年不良贷款率0.27%，总资本比率22.10%，保持香港同业优良水平[8] - 2020年实现税后利润港币284.68亿元，董事会建议派发2020年末期股息每股港币0.795元，全年每股股息达港币1.242元，派息比率为49.6%[8] - 2020年新造按揭、港澳银团贷款安排行、IPO主收款行、资金池等业务保持市场首位[8] - 2020年中银香港离岸人民币清算额达282万亿人民币，占全球的75%[9] - 2020年末集团总资产为港币33,209.81亿元，较2019年末增长9.7%[13] - 2020年末客户存款总额为港币21,837.09亿元，较上年末增长8.7%；客户贷款总额为港币14,978.64亿元，较上年末增长7.3%[13] - 2020年低无息支储存较上年末增长31.8%，占比达66.8%[13] - 2020年集团年度溢利为港币284.68亿元，按年下降16.5%[13] - 2020年集团平均股东权益回报率为9.05%；调整掉期因素后净息差为1.33%，按年下降36个基点[13] - 2020年集团成本对收入比率为30.01%；总资本比率为22.10%，一级资本比率为19.67%；流动性覆盖比率平均值为136.39%，年末稳定资金净额比率为125.31%；特定分类或减值贷款比率为0.27%[13][14] - 经公司清算的人民币成交金额占全球离岸市场约75%[15] - 2020年公司绿色贷款较上年末增长逾6成[15] - 2020年公司个人中高端客户数目保持双位数增长[15] - 2020年公司新造按揭宗数市占率排名市场第一[15] - 手机银行客户数目较上年末增长近3成，BoC Pay及BoC Bill客户数目均较上年末分别增长8成，转数快客户规模按年增长逾7成[16] - 2020年，东南亚机构整体存、贷款分别较上年末增长1.2%和7.4%[16] - “开户易”累计开户近12万户，较上年末增长40%[16] - 2020年度溢利为港币284.68亿元，按年回落16.5%，每股基本盈利为港币2.5052元，每股股息为港币1.2420元[22] - 平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为9.05%及0.86%[22] - 净息差为1.27%，调整后净息差为1.33%，按年下降36个基点[23] - 成本对收入比率为30.01%，处于本地银行业较佳水平[24] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，持续低于市场平均水平[24] - 一级资本比率为19.67%，总资本比率为22.10%[25] - 2020年末银行体系总结余达港币4575亿元，平均一个月港元香港银行同业拆息及美元伦敦银行同业拆息分别从2019年的1.89%和2.22%下跌至2020年的0.85%和0.52%[28] - 2020年末恒生指数较上年末下跌3.4%，股市总集资额及日均成交额较上年分别上升63.7%及48.6%[29] - 2020年年度溢利为港币284.68亿元，按年减少港币56.06亿元或16.5%[30] - 股东应占溢利为港币264.87亿元，按年减少港币56.97亿元或17.7%[30] - 提取减值准备前之净经营收入为港币544.74亿元，按年减少港币39.70亿元或6.8%[30] - 经营支出按年下跌1.9%[30] - 提取减值准备前之经营溢利、提取减值准备后之经营溢利、除税前溢利分别按年下降8.7%、10.9%、16.2%[30] - 与2020年上半年相比，下半年提取减值准备前净经营收入减少30.12亿港元或10.5%，除税后溢利减少38.54亿港元或23.8%[31] - 2020年净利息收入为347.38亿港元，计入外汇掉期合约后为363.74亿港元，按年下降15.6%，净息差收窄36个基点至1.33%[32] - 平均生息资产按年上升1864.38亿港元或7.3%，客户贷款在客户存款上升带动下录得增长[32] - 与上半年相比，下半年计入外汇掉期合约后净利息收入下降32.62亿港元或16.5%，净息差收窄34个基点至1.16%[35] - 2020年净服务及佣金收入为108.42亿港元，按年减少0.77亿港元或0.7%，受疫情及经济下行影响，部分业务佣金收入下降[36] - 2020年股票市场交易活跃，带动证券经纪佣金收入上升68.8%，互联互通业务使信託及託管服务佣金收入上升5.8%[36] - 与上半年相比，下半年净服务及佣金收入下降0.28亿港元或0.5%，主要因贷款、保险及买卖货币佣金收入下降[37] - 2020年利息收入499.28亿港元，较2019年下降26.3%，利息支出151.9亿港元，较2019年下降44.3%[32] - 2020年客户贷款及其他账项平均余额为1518.246亿港元，平均收益率为2.08%，较2019年有所下降[34] - 2020年总付息负债平均余额为2311.487亿港元，平均利率为0.66%，较2019年下降[34] - 净交易性收益为51.74亿港元，按年上升3.74亿港元或7.8%，剔除资金收入或成本后按年增加58.2%[38] - 与上半年相比，净交易性收益上升5.14亿港元或22.1%，剔除资金收入或成本后上升108.2%[39] - 其他金融工具净收益按年减少12.84亿港元或39.6%，下半年净收益较上半年增加15.55亿港元[40][41] - 经营支出为163.47亿港元，按年下降3.20亿港元或1.9%，成本对收入比率为30.01%[42] - 人事费用按年增长1.0%，房屋及设备支出下降19.9%，折旧增长5.5%，其他经营支出下降9.3%[42][43] - 与上半年比较，经营支出增加11.69亿港元或15.4%[44] - 贷款及其他账项减值准备净拨备为24.89亿港元，按年增加6.37亿港元或34.4%[45][46] - 第一阶段减值准备净拨备增加1.97亿港元，第二阶段由净拨回变为净拨备，第三阶段净拨备减少3.35亿港元[46] - 客户贷款的信贷成本为0.16%，按年上升2个基点，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.61%[46] - 与上半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备减少1.33亿港元[47] - 2020年末公司资产总额达33209.81亿港元，较上年末增长2949.25亿港元或9.7%[49][50] - 2020年客户贷款增长1019.81亿港元或7.3%至14978.64亿港元，其中香港使用贷款上升667.23亿港元或7.2%，香港以外使用贷款增加445.25亿港元或11.3%，贸易融资下降92.67亿港元或12.2%[50][51][52] - 截至2020年12月31日，特定分类或减值贷款比率为0.27%，较上年末上升0.04个百分点；信用卡贷款撇账比率为1.91%，按年上升0.51个百分点[53][54] - 2020年末客户存款总额达21837.09亿港元，较去年末增加1744.36亿港元或8.7%，即期及往来存款增长49.9%，储蓄存款上升27.7%，定期、短期及通知存款下降19.7%[55] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放增加968.82亿港元或26.4%，主要因存放同业及中央银行之结余增加[50] - 证券投资及其他债务工具增加538.53亿港元或6.1%，主要因公司增持政府相关债券[50] - 贷款及其他账项增长874.55亿港元或6.2%，其中客户贷款增长1019.81亿港元或7.3%，贸易票据减少109.01亿港元或52.6%[50] - 其他资产增加374.41亿港元或30.2%，主要因再保险资产及结算相关应收账增长[50] - 工商金融业贷款增长240.85亿港元或4.7%，增长源自物业投资、制造业、运输及运输设备和资讯科技贷款[52] - 个人贷款上升426.38亿港元或10.4%，主要由住宅按揭贷款增长带动[52] - 截至2020年末，公司股东应占股本和储备总额为2903.02亿港元，较上年末增加115.19亿港元或4.1%[57] - 2020年末，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长11.0%及9.8%，总资本增长7.2%，风险加权资产增长11.1%[58] - 2020年末，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别为17.75%及19.67%，较2019年末分别下降0.01及0.23个百分点，总资本比率为22.10%，较上年末下降0.79个百分点[58] - 2020年4个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[59] - 2020年公司除税前溢利总额为335.83亿港元，较2019年减少16.2%[61] - 2020年个人银行除税前溢利为110.17亿港元，按年减少2.17亿港元或1.9%[62] - 2020年个人银行净利息收入下降2.5%，净服务费及佣金收入上升0.2%，净交易性收益增加27.2%，经营支出减少1.4%[62] - 2020年个人银行提取减值准备净拨备为4.21亿港元，按年增加0.70亿港元[62] - 企业银行除税前溢利为130.35亿港元，按年减少22.74亿港元或14.9%[68] - 企业银行净利息收入下降8.5%，净服务费及佣金收入下降10.6%，减值准备净拨备为18.77亿港元，按年增加4.92亿港元[68] - 财资业务除税前溢利为港币93.61亿元，按年减少港币27.03亿元或22.4%[74] - 财资业务净利息收入下降55.8%[74] - 2020年末集团整体托管资产总值逾港币13,718亿元，较上年末上升8.3%[73] - 2020年末中银保诚信托强积金资产管理规模较去年末增加15%[73] - 2020年集團保險業務毛保費收入達港幣280.13億元，按年上升10.4%[79] - 2020年集團新造標準保費按年下跌17.8%至港幣113.44億元[79] - 2020年集團新造業務價值按年下跌12.8%至港幣11.15億元[79] - 2020年集團保險業務除稅前溢利按年上升21.8%至港幣8.54億元[79] - 中銀人壽全年電子渠道新造標準保費錄得超過80%的按年增長[80] - 截至2020年末，东南亚机构客户存款余额为港币572.89亿元，较上年末增长1.2%；客户贷款余额为港币540.80亿元，较上年末增长7.4%[84] - 2020年，东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币25.01亿元，按年下跌10.9%[84] - 2020年末，东南亚机构不良贷款比率为1.90%，较2019年末上升0.39个百分点[84] - “转数快”绑定客户数比去年底增长72.8%，BoC Bill二维码结算量按年增长179.7%[87] - BoC Pay用户数较去年末增长83.4%，交易量较去年同期增长272%[87] - 手机银行注册用户按年增长27.7%[87] 公司战略与业务发展 - 公司持续深耕香港市场，并积极拓展东南亚业务[2] - 公司致力于以创新科技提升客户体验，提供智能化产品和服务，打造以客户为中心的数字银行[2] - 公司主动融入国家对外开放格局，推进区域化发展，东南亚区域布局进一步完善[9] - 公司持续推进科技转型，与怡和集团、京东科技合资成立的虚拟银行livi正式开业[10] - 未来将聚焦开拓香港、大湾区、东南亚三个市场，强化区域化管理、深化数字化赋能

财务业绩 - 2020年上半年提取减值准备前之净经营收入为287.43亿港元，2019年同期为291.69亿港元[3] - 2020年上半年经营溢利为197.88亿港元，2019年同期为208.48亿港元[3] - 2020年上半年期内溢利为161.61亿港元，较2019年下半年上升2.3%，按年下降11.6%[3][5] - 2020年上半年每股基本盈利为1.4385港元，每股股息为0.447港元[3] - 2020年上半年公司期內溢利為港幣161.61億元，按年減少港幣21.15億元或11.6%[10] - 2020年上半年股東應佔溢利為港幣152.09億元，按年減少港幣20.45億元或11.9%[10] - 2020年上半年提取減值準備前之淨經營收入為港幣287.43億元，按年減少港幣4.26億元或1.5%[10] - 2020年上半年經營支出按年上升0.8%[10] - 與2019年下半年相比，2020年上半年提取減值準備前之淨經營收入減少港幣5.32億元或1.8%[11] - 與2019年下半年相比，2020年期內溢利增加港幣3.63億元或2.3%[11] - 2020年上半年淨利息收入為港幣186.36億元，若計入外匯掉期合約，按年下降6.1%[13] - 2020年上半年平均生息資產按年上升港幣1,298.96億元或5.2%[13] - 2020年上半年淨息差為1.41%，若計入外匯掉期合約為1.50%，按年下降19個基點[13] - 2020年上半年公司净利息收入较2019年下半年下降9.8%，净息差下降19个基点[14] - 2020年上半年净服务及佣金收入为54.35亿港元，较去年同期减少6.11亿港元或10.1%，较2019年下半年增长5.62亿港元或11.5%[15][16] - 2020年上半年证券经纪佣金上升43.4%，信用卡业务、买卖货币及汇票佣金收入分别下降43.5%、51.4%及21.0%[15] - 2020年上半年公司净交易性收益为23.30亿港元，同比增长5.01亿港元或27.4%，较2019年下半年下跌6.41亿港元或21.6%[18] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益同比减少20.13亿港元或90.9%[19] - 2020年上半年经营支出总额为75.89亿港元，按年增加0.61亿港元或0.8%，成本对收入比率为26.40%[21] - 人事费用按年增长2.8%，房屋及设备支出下降15.6%，折旧增长9.1%，其他经营支出下降6.9%[22] - 与2019年下半年相比，经营支出总额减少15.50亿港元或17.0%[22] - 2020年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为13.11亿港元，同比增加5.94亿港元或82.8%[23] - 与2019年下半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备增加1.76亿港元或15.5%[24] - 2020年上半年除税前溢利总额为192.24亿港元，较2019年同期的215.52亿港元减少[38] - 个人银行除税前溢利为43.52亿港元，按年减少21.02亿港元或32.6%，净利息收入下降16.5% [39] - 企业银行除税前溢利为71.58亿港元，占比37.2%；财资业务除税前溢利为72.17亿港元，占比37.6% [38] - 保险业务除税前溢利为3.92亿港元，占比2.0%；其他业务除税前溢利为1.05亿港元，占比0.6% [38] - 企业银行除税前溢利为港币71.58亿元，按年减少港币9.07亿元或11.2%[44] - 企业银行净利息收入下降9.9%，净服务费及佣金收入下降12.8%，减值准备净拨备为港币5.61亿元，按年下降港币1.14亿元[44] - 财资业务除税前溢利为港币72.17亿元，按年增长港币21.43亿元或42.2%[46] - 财资业务净利息收入增长15.4%[46] - 2020年上半年集团保险业务新造标准保费按年下跌25.4%至港幣54.42億元[51] - 2020年上半年集团保险业务除稅前溢利按年下跌28.9%至港幣3.92億元[51] - 2020年上半年集团保险新造业务价值按年上升8.8%至港幣6.59億元[51] - 2020年上半年利息收入289.36亿港元，2019年同期为336.05亿港元；利息支出103亿港元，2019年同期为137.02亿港元[80] - 2020年上半年净利息收入186.36亿港元，2019年同期为199.03亿港元；净保费收入79.16亿港元，2019年同期为93.96亿港元[80] - 2020年上半年总经营收入375.54亿港元，2019年同期为406.06亿港元；保险索偿利益净额及负债变动为 - 88.11亿港元，2019年同期为 - 114.37亿港元[80] - 2020年上半年净经营收入273.77亿港元，2019年同期为283.76亿港元；经营溢利197.88亿港元，2019年同期为208.48亿港元[80] - 2020年上半年除税前溢利192.24亿港元，2019年同期为215.52亿港元；期内溢利161.61亿港元，2019年同期为182.76亿港元[80] - 2020年上半年股息47.26亿港元，2019年同期为57.62亿港元；基本及摊薄每股盈利为1.4385港元，2019年同期为1.6319港元[80] - 2020年上半年期内溢利为161.61亿港元，2019年同期为182.76亿港元[81] - 2020年上半年期内全面收益总额为168.04亿港元，2019年同期为227.93亿港元[81] 资产与负债 - 2020年6月30日资产总额为32267.26亿港元，2019年12月31日为30260.56亿港元[3] - 2020年6月30日贷存比率为70.25%，2019年12月31日为69.47%[3] - 截至2020年6月30日，集团资产总额达32267.26亿港元，较上年末增长2006.70亿港元或6.6%[27] - 库存现金及在银行等结余及定期存放增加428.29亿港元或11.7%，贷款及其他账项增长974.02亿港元或6.9%，其他资产增加498.59亿港元或40.3%[27] - 2020年上半年客户贷款增长1078.68亿港元或7.7%至15037.51亿港元[28] - 香港使用贷款上升684.12亿港元或7.4%，工商金融业务贷款增长503.79亿港元或9.8%，个人贷款上升180.33亿港元或4.4%，贸易融资上升63.10亿港元或8.3%，香港以外使用贷款增加331.46亿港元或8.4%[29] - 截至2020年6月30日，客户贷款为15037.51亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.25%，较上年末上升0.02个百分点，特定分类或减值之客户贷款余额增加6.00亿港元至38.17亿港元[31][32] - 截至2020年6月30日，客户存款总额达21404.36亿港元，较去年末增加1311.63亿港元或6.5%，即期及往来存款增长41.7%，储蓄存款上升10.7%，定期、短期及通知存款下降5.7%[33] - 截至2020年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2840.85亿港元，较上年末增加53.02亿港元或1.9%，房产重估储备下降1.1%，监管储备下降48.8%，留存盈利增长5.7%[34] - 截至2020年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别增长11.0%及9.8%，总资本增长7.5%，风险加权资产增长6.5%，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别上升0.76及0.62个百分点，总资本比率上升0.22个百分点[35] - 2020年6月30日负债总额为2913.722亿港元，2019年12月31日为2718.564亿港元[82] - 2020年6月30日资本总额为313.004亿港元，2019年12月31日为307.492亿港元[82] - 2020年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为409.658亿港元，2019年12月31日为366.829亿港元[82] - 2020年6月30日贷款及其他账项为1510.363亿港元，2019年12月31日为1412.961亿港元[82] - 2020年6月30日客户存款为2140.436亿港元，2019年12月31日为2009.273亿港元[82] - 2020年6月30日以公平值变化计入损益之金融资产为57.975亿港元，2019年12月31日为85.193亿港元[82] - 2020年6月30日以公平值变化计入损益之金融负债为10.858亿港元，2019年12月31日为19.206亿港元[82] - 2019年1月1日公司资本总计2.85373亿港元[83] - 2019年6月30日公司资本总计2.96867亿港元[83] - 2019年12月31日公司资本总计3.07492亿港元[83] - 2020年1月1日股本为528.64亿港元，6月30日保持不变[84] - 2020年上半年公司留存盈利增加10040万港元，从175.929亿港元增至185.969亿港元[84] - 2020年6月30日提取减值准备前总贷款及其他账项总计151.8421亿港元，减值准备8058万港元，净额151.0363亿港元[98] - 2019年12月31日提取减值准备前总贷款及其他账项总计141.9997亿港元，减值准备7036万港元，净额141.2961亿港元[99] - 2020年6月30日减值客户贷款总额38.17亿港元，占比0.25%，减值准备23.41亿港元[102] - 2019年12月31日减值客户贷款总额32.17亿港元，占比0.23%，减值准备21.75亿港元[102] - 2020年1 - 6月第一阶段减值准备从45.64亿港元增至53.92亿港元[100] - 2020年1 - 6月第二阶段减值准备从2.97亿港元增至3.25亿港元[100] - 2020年1 - 6月第三阶段减值准备从21.75亿港元增至23.41亿港元[100] - 2019年减值准备阶段转拨产生变动总计11.69亿港元[101] - 2020年减值准备阶段转拨产生变动总计5.41亿港元[100] - 有抵押品覆盖的减值客户贷款抵押品市值为29.11亿港元，有抵押品覆盖之减值客户贷款为16.27亿港元，无抵押品覆盖之减值客户贷款为21.90亿港元[103] - 2020年6月30日逾期超3个月贷款总额为26.51亿港元，占客户贷款总额0.18%，较2019年12月31日的19.29亿港元和0.14%有所上升[105] - 2020年6月30日有抵押品覆盖的客户贷款抵押品市值为10.49亿港元，有抵押品覆盖之客户贷款为7.08亿港元，无抵押品覆盖之客户贷款为19.43亿港元[106] - 2020年6月30日经重组客户贷款净额为1.47亿港元，占客户贷款总额0.01%，较2019年12月31日的2.39亿港元和0.02%有所下降[108] - 客户贷款总额为1503.751亿港元，其中在香港使用之贷款总额为993.146亿港元，贸易融资为82.074亿港元，在香港以外使用之贷款为428.531亿港元[110] - 客户贷款抵押覆盖百分比为41.56%，其中在香港使用之贷款抵押覆盖百分比为59.28%，贸易融资抵押覆盖百分比为13.72%，在香港以外使用之贷款抵押覆盖百分比为5.85%[110] - 特定分类或减值贷款为38.17亿港元，其中在香港使用之贷款为11.25亿港元，贸易融资为5.36亿港元，在香港以外使用之贷款为21.56亿港元[110] - 减值准备第三阶段为66.65亿港元，其中在香港使用之贷款为

财务业绩 - 2020年上半年提取减值准备前之净经营收入为287.43亿港元，2019年同期为291.69亿港元[3] - 2020年上半年经营溢利为197.88亿港元，2019年同期为208.48亿港元[3] - 2020年上半年期内溢利为161.61亿港元，较2019年下半年上升2.3%，按年下降11.6%[3][5] - 2020年上半年平均总资产回报率为1.04%，平均股东权益回报率为10.43%[3][5] - 2020年上半年成本对收入比率为26.40%，按年上升0.59个百分点[3][5] - 公司2020年上半年期內溢利為港幣161.61億元，按年減少港幣21.15億元或11.6%[10] - 公司2020年上半年股東應佔溢利為港幣152.09億元，按年減少港幣20.45億元或11.9%[10] - 公司2020年上半年提取減值準備前之淨經營收入為港幣287.43億元，按年減少港幣4.26億元或1.5%[10] - 公司經營支出按年上升0.8%，與2019年下半年相比，期內溢利增加港幣3.63億元或2.3%[10][11] - 2020年上半年淨利息收入為港幣186.36億元，計入外匯掉期合約資金收入或成本後按年下降6.1%[13] - 平均生息資產按年上升港幣1,298.96億元或5.2%[13] - 淨息差為1.41%，計入外匯掉期合約資金收入或成本後為1.50%，按年下降19個基點[13] - 2020年上半年公司净利息收入较2019年下半年下降9.8%，净息差下降19个基点[14] - 2020年上半年净服务及佣金收入为54.35亿港元，较去年同期减少6.11亿港元或10.1%，较2019年下半年增长5.62亿港元或11.5%[15][16] - 2020年上半年净交易性收益为23.30亿港元，同比增长5.01亿港元或27.4%，较2019年下半年下跌6.41亿港元或21.6%[18] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益同比减少20.13亿港元或90.9%[19] - 2020年上半年证券经纪佣金收入上升43.4%，贷款佣金收入下降14.4%，信用卡业务佣金收入下降43.5%[15] - 2020年上半年外汇交易及外汇交易产品净交易性收益增加7.28亿港元，利率工具及公平值对冲项目净交易性亏损增加[18] - 2020年上半年缴费服务佣金收入增长5.6%，信托及托管服务佣金收入上升4.2%[15] - 2020年上半年商品净交易性收益增加，源于贵金属交易收益上升，股权及信贷衍生工具净交易性收益下跌[18] - 服务费用及佣金支出下降，主要因信用卡业务相关支出随业务量下降而减少[15] - 2020年上半年经营支出总额为75.89亿港元，按年增加0.61亿港元或0.8%，成本对收入比率为26.40%[21] - 人事费用按年增长2.8%，房屋及设备支出下降15.6%，折旧增长9.1%，其他经营支出下降6.9%[22] - 与2019年下半年相比，经营支出总额减少15.50亿港元或17.0%[22] - 2020年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为13.11亿港元，同比增加5.94亿港元或82.8%[23] - 与2019年下半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备增加1.76亿港元或15.5%[24] - 2020年上半年除税前溢利总额为192.24亿港元，较2019年同期的215.52亿港元减少[38] - 个人银行除税前溢利为43.52亿港元，按年减少21.02亿港元或32.6%，净利息收入下降16.5% [39] - 企业银行除税前溢利为71.58亿港元，占比37.2%；财资业务除税前溢利为72.17亿港元，占比37.6% [38] - 保险业务除税前溢利为3.92亿港元，占比2.0%；其他业务除税前溢利为1.05亿港元，占比0.6% [38] - 2020年上半年利息收入289.36亿港元，2019年同期为336.05亿港元；利息支出103亿港元，2019年同期为137.02亿港元[80] - 2020年上半年净利息收入186.36亿港元，2019年同期为199.03亿港元；净保费收入79.16亿港元，2019年同期为93.96亿港元[80] - 2020年上半年总经营收入375.54亿港元，2019年同期为406.06亿港元；保险索偿利益净额及负债变动为 - 88.11亿港元，2019年同期为 - 114.37亿港元[80] - 2020年上半年净经营收入273.77亿港元，2019年同期为283.76亿港元；经营溢利197.88亿港元，2019年同期为208.48亿港元[80] - 2020年上半年除税前溢利192.24亿港元，2019年同期为215.52亿港元；期内溢利161.61亿港元，2019年同期为182.76亿港元[80] - 2020年上半年股息47.26亿港元，2019年同期为57.62亿港元；基本及摊薄每股盈利1.4385港元，2019年同期为1.6319港元[80] - 2020年上半年期内溢利为161.61亿港元，2019年同期为182.76亿港元[81] - 2020年上半年期内除税后其他全面收益为6.43亿港元，期内全面收益总额为168.04亿港元；2019年同期分别为45.17亿港元和227.93亿港元[81] 资产与负债情况 - 2020年6月30日资产总额为32267.26亿港元，2019年12月31日为30260.56亿港元[3] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放增加428.29亿港元或11.7%[27] - 贷款及其他账项增长974.02亿港元或6.9%，其中客户贷款增长1078.68亿港元或7.7%，贸易票据减少74.60亿港元或36.0%[27] - 其他资产增加498.59亿港元或40.3%[27] - 2020年上半年客户贷款增长1078.68亿港元或7.7%至15037.51亿港元[28] - 香港使用贷款上升684.12亿港元或7.4%，工商金融业务贷款增长503.79亿港元或9.8%，个人贷款上升180.33亿港元或4.4%，贸易融资上升63.10亿港元或8.3%，香港以外使用贷款增加331.46亿港元或8.4%[29] - 截至2020年6月30日，客户贷款为15037.51亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.25%，较上年末上升0.02个百分点，特定分类或减值之客户贷款余额增加6.00亿港元至38.17亿港元[31][32] - 截至2020年6月30日，客户存款总额达21404.36亿港元，较去年末增加1311.63亿港元或6.5%，即期及往来存款增长41.7%，储蓄存款上升10.7%，定期、短期及通知存款下降5.7%[33] - 截至2020年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2840.85亿港元，较上年末增加53.02亿港元或1.9%，留存盈利增长5.7%[34] - 截至2020年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别增长11.0%及9.8%，总资本增长7.5%，风险加权资产增长6.5%[35] - 截至2020年6月30日负债总额为2913.722亿港元，2019年12月31日为2718.564亿港元[82] - 截至2020年6月30日资本总额为313.004亿港元，2019年12月31日为307.492亿港元[82] - 2020年6月30日库存现金及在银行等结余及定期存放为409.658亿港元，2019年12月31日为366.829亿港元[82] - 2020年6月30日以公平值变化计入损益之金融资产为57.975亿港元，2019年12月31日为85.193亿港元[82] - 2020年6月30日贷款及其他账项为1510.363亿港元，2019年12月31日为1412.961亿港元[82] - 2020年6月30日客户存款为2140.436亿港元，2019年12月31日为2009.273亿港元[82] - 2020年6月30日本公司股东应占股本和储备为284.085亿港元，2019年12月31日为278.783亿港元[82] - 2019年1月1日公司资本总计2.85373亿港元[83] - 2019年6月30日公司资本总计2.96867亿港元[83] - 2019年12月31日公司资本总计3.07492亿港元[83] - 2020年1月1日股本为528.64亿港元，6月30日保持不变[84] - 2020年上半年公司留存盈利从175.929亿港元增至185.969亿港元[84] - 2020年6月30日提取减值准备前总贷款及其他账项总计151.8421亿港元，减值准备8058万港元，净额151.0363亿港元[98] - 2019年12月31日提取减值准备前总贷款及其他账项总计141.9997亿港元，减值准备7036万港元，净额141.2961亿港元[99] - 2020年减值准备变动使总计增加541万港元，其他变动增加770万港元，撇销减少305万港元，收回已撇销账项增加76万港元，汇兑差额减少56万港元[100] - 2019年减值准备变动使总计增加1169万港元，其他变动增加683万港元，撇销减少462万港元，收回已撇销账项增加213万港元，汇兑差额增加13万港元[101] - 2020年6月30日减值客户贷款总额38.17亿港元，占客户贷款总额百分比0.25%，减值准备23.41亿港元[102] - 2019年12月31日减值客户贷款总额32.17亿港元，占客户贷款总额百分比0.23%，减值准备21.75亿港元[102] - 有抵押品覆盖的减值客户贷款抵押品市值为29.11亿港元，有抵押品覆盖之减值客户贷款为16.27亿港元，无抵押品覆盖之减值客户贷款为21.90亿港元[103] - 2020年6月30日逾期超过3个月之贷款总额为26.51亿港元，占客户贷款总额百分比为0.18%；2019年12月31日该金额为19.29亿港元，占比0.14%[105] - 2020年6月30日就逾期超过3个月贷款作出之减值准备－第三阶段为20.05亿港元，2019年12月31日为16.51亿港元[105] - 2020年6月30日有抵押品覆盖的客户贷款抵押品市值为10.49亿港元，有抵押品覆盖之客户贷款为7.08亿港元，无抵押品覆盖之客户贷款为19.43亿港元[106] - 2020年6月30日经重组客户贷款净额为1.47亿港元，占客户贷款总额百分比为0.01%；2019年12月31日该金额为2.39亿港元，占比0.02%[108] - 2020年6月30日在香港使用之贷款总额为993.146亿港元，抵押覆盖百分比为59.28%[110] - 2020年6月30日贸易融资贷款金额为82.074亿港元，抵押覆盖百分比为13.72%[110] - 2020年6月30日在香港以外使用之贷款金额为428.531亿港元，抵押覆盖百分比为5.85%[110] - 2020年6月30日客户贷款总额为1503.751亿港元，抵押覆盖百分比为41.56%[110] - 逾期贷款或减值贷款的抵押品主要包括商用资产、住宅按揭物业等[106] - 2020年6月30日客户贷款总额为1503.751亿港元，较2019年12月31日的1395.883亿港元有所增长[114] - 2020年6月30日香港地区客户贷款为1227.493亿港元，2019年12月31日为1124.812亿港元[114] - 2020年6月30日逾期贷款总额为66.65亿港元，2019年12月31日为58.73亿港元[115] - 2020年6月30日特定分类或减值贷款总额为38.17亿港元，2019年12月31日为32.17亿港元[117] - 2020年

财务业绩 - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，2018年为545.35亿港元[4] - 2019年经营溢利为397.55亿港元，2018年为380.87亿港元[4] - 2019年年度溢利为340.74亿港元，2018年为326.54亿港元[4] - 2019年每股基本盈利为3.0440港元，2018年为3.0333港元[4] - 2019年每股股息为1.537港元，2018年为1.468港元[4] - 2019年资产总额为30260.56亿港元，2018年为29560.04亿港元[4] - 2019年平均总资产回报率为1.15%，2018年为1.16%[4] - 2019年平均股东权益回报率为11.51%，2018年为12.26%[4] - 2019年成本对收入比率为28.52%，2018年为27.88%[4] - 2019年贷存比率为69.47%，2018年为66.77%[4] - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，经营溢利为397.55亿港元，除税前溢利为400.88亿港元，年度溢利为340.74亿港元[5] - 2019年本公司股东及其他股权工具持有者应占溢利为335.74亿港元，较2018年的320.70亿港元有所增长[5] - 2019年每股基本盈利为3.0440港元[5] - 2019年贷款及其他账项资产总额为1412.961亿港元，客户存款为2009.273亿港元，负债总额为2718.564亿港元[5] - 2019年平均总资产回报率为1.15%，成本对收入比率为28.52%，贷存比率为69.47%[5] - 2019年公司盈利再创新高，年度溢利达340.74亿港元，比上年增长4.3%[9] - 2019年平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为11.51%及1.15%，总资本比率为22.89%[9] - 董事会建议派发2019年末期股息每股0.992港元，全年每股股息达1.537港元，比上年增加0.069港元，派息比率为50.5%[9] - 2019年集团年度溢利达340.74亿港元，按年增长4.3%[15] - 截至2019年末，总资产为30,260.56亿港元，较2018年末增长2.4%[15] - 客户存款和贷款总额分别为20,092.73亿港元和13,958.83亿港元，较上年末增长5.9%和10.2%[15] - 集团平均股东权益回报率为11.51%，调整掉期因素后净息差为1.69%，按年扩阔6个基点[15] - 2019年年度溢利达340.74亿港元，按年上升4.3%，平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为11.51%及1.15%，每股基本盈利为3.0440港元，每股股息为1.5370港元[22] - 净息差为1.59%，调整后净息差为1.69%，按年上升6个基点[23] - 成本对收入比率为28.52%，特定分类或减值贷款比率为0.23% [24] - 总资本比率为22.89%，一级资本比率为19.90%，较2018年末上升0.14个百分点[25] - 2019年各季度流动性覆盖比率的平均值及稳定资金净额比率的季度终结值均高于监管要求[25] - 2019年公司年度溢利为340.74亿港元，按年增加14.20亿港元或4.3%；股东应占溢利为321.84亿港元，按年增加1.14亿港元或0.4%[30] - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，按年上升39.09亿港元或7.2%[30] - 与2019年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入上升1.06亿港元或0.4%，除税后溢利减少24.78亿港元或13.6%[31] - 2019年净利息收入为405.23亿港元，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，按年上升8.4%[32] - 2019年平均生息资产按年上升1136.36亿港元或4.7%[32] - 2019年利息收入677.84亿港元，按年上升9.6%；利息支出272.61亿港元，按年上升21.9%[32] - 2019年净息差1.59%，调整后净息差1.69%；2018年净息差1.62%，调整后净息差1.63%[32] - 2019年提取减值准备前之经营溢利417.77亿港元，按年上升6.2%[30] - 2019年提取减值准备后之经营溢利397.55亿港元，按年上升4.4%[30] - 2019年除税前溢利400.88亿港元，按年上升2.6%[30] - 计入外汇掉期合约资金收入或成本后，净息差为1.69%，按年上升6个基点[33] - 2019年总生息资产平均余额为2551.29亿港元，平均收益率2.66%；2018年平均余额为2437.65亿港元，平均收益率2.54%[34] - 2019年总付息负债平均余额为2109.24亿港元，平均利率1.29%；2018年平均余额为2025.80亿港元，平均利率1.10%[35] - 与2019年上半年相比，计入外汇掉期合约资金收入或成本后，净利息收入上升4.1%，净息差持平于1.69%[36] - 2019年净服务费及佣金收入为109.19亿港元，按年减少3.93亿港元或3.5%[37] - 与2019年上半年相比，净服务费及佣金收入下降11.73亿港元或19.4%[38] - 2019年净交易性收益为48.00亿港元，按年上升17.10亿港元或55.3%[39] - 与2019年上半年相比，净交易性收益上升11.42亿港元或62.4%[40] - 2019年证券经纪及基金分销佣金收入分别减少23.7%及3.0%，信用卡佣金收入减少13.5%，汇票佣金收入减少5.3%[37] - 2019年保险业务佣金收入按年上升36.5%，缴款服务佣金收入增加5.1%，信托及托管服务收入按年上升2.8%[37] - 2019年其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益32.43亿港元，2018年净亏损12.82亿港元[41] - 2019年下半年净收益10.28亿港元，较上半年减少11.87亿港元[42] - 2019年经营支出总额166.67亿港元，按年上升14.61亿港元或9.6%，成本对收入比率为28.52%[43][44] - 2019年末全职员工数目14,668人，较2018年末增加4.1%[44] - 2019年贷款及其他账项减值准备净拨备18.52亿港元，按年增加6.69亿港元或56.6%，年末总贷款减值准备对客户贷款比率为0.50%[46][47] - 2019年下半年贷款及其他账项减值准备净拨备较上半年增加4.18亿港元[48] - 2019年末集团资产总额30,260.56亿港元，较2018年末增长700.52亿港元或2.4%[50][51] - 2019年库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放下降664.70亿港元或15.3%[51] - 2019年证券投资及其他债务工具下降131.21亿港元或1.5%[51] - 2019年贷款及其他账项增长1,299.67亿港元或10.1%，其中客户贷款增长1,286.48亿港元或10.2%，贸易票据增加33.66亿港元或19.4%[51] - 2019年客户贷款增长1286.48亿港元或10.2%，至13958.83亿港元[52] - 香港使用贷款增长830.14亿港元或9.9%，其中工商金融贷款增228.36亿港元或4.6%，个人贷款增601.78亿港元或17.2% [53] - 贸易融资增长103.27亿港元或15.8%，香港以外使用贷款增加353.07亿港元或9.8% [53] - 2019年末特定分类或减值贷款比率为0.23%，较上年末上升0.04个百分点 [56] - 2019年末客户存款总额达20092.73亿港元，较上年末增加1112.78亿港元或5.9% [57] - 即期及往来存款下降0.4%，储蓄存款上升5.4%，定期、短期及通知存款增长8.2% [57] - 2019年末公司股东应占股本和储备为2787.83亿港元，较2018年末增加212.47亿港元或8.3% [58] - 留存盈利较上年末上升9.8%，房产重估储备上升2.4%，监管储备上升5.5% [58] - 2019年普通股权一级资本及一级资本分别增长8.2%及7.3% [59] - 2019年风险加权资产增长6.5%，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别上升0.28及0.14个百分点 [59] - 2019年各季度流动性覆盖比率平均值分别为183.00%、156.57%、142.85%、146.53%，稳定资金净额比率季度终结值分别为121.36%、119.15%、116.47%、118.00%，均高于监管要求[60] - 2019年除税前溢利总额为400.88亿港元，较2018年增长2.6%，其中个人银行、企业银行、财资业务除税前溢利分别增长9.5%、6.1%、4.4%，保险业务和其他业务分别下降25.2%、59.0%[62] - 2019年个人银行除税前溢利为112.34亿港元，按年增长9.73亿港元或9.5%，净利息收入增长16.8%，净服务及佣金收入上升2.6%，经营支出增长11.3%，提取减值准备净拨备增加2.28亿港元[63] - 企业银行除税前溢利为153.09亿港元，按年增长8.83亿港元或6.1%[69] - 企业银行净利息收入增长12.7%，净服务及佣金收入上升1.7%，净交易性收益下降3.4%[69] - 企业银行经营支出增长6.7%，提取减值准备净拨备为13.85亿港元，按年增加6.01亿港元[69] - 财资业务除税前溢利为港币120.64亿元，按年上升港币5.11亿元或4.4%[75] - 财资业务本年净利息收入减少21.9%[75] - 财资业务净交易性收益增加港币23.58亿元[75] - 财资业务其他金融资产之净收益增加港币7.50亿元[75] - 2019年末集团整体托管资产总值达港币12,669亿元，较上年末上升15.3%[74] - 2019年末中银保诚信托强积金资产管理规模较上年末增加18.0%[74] - 2019年集團保險業務毛保費收入達港幣253.66億元，按年上升21.5%[82] - 2019年集團保險新造標準保費為港幣138.06億元，按年上升49.4%[82] - 2019年集團保險新造業務價值為港幣12.80億元，按年上升10.2%[82] - 2019年集團保險除稅前溢利按年下跌25.2%至港幣7.01億元[82] - 2019年东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币28.07亿元，按年上升16.4%[87] - 截至2019年末，客户存款余额为港币565.82亿元，较2018年末增长18.3%[87] - 截至2019年末，客户贷款余额为港币503.54亿元，较2018年末增长26.7%[87] - 2019年末不良贷款比率为1.51%，较2018年末上升0.38个百分点[87] 公司战略 - 公司战略目标为建设一流的全功能国际化区域性银行，加快区域化发展，聚焦大湾区建设和香港市场[8] - 公司积极服务国家战略，推动区内互联互通，拓展跨境金融需求，提供多元化金融服务方案[10] - 2020年公司将坚持「建设一流的国际化全功能区域性银行」战略目标，融入粤港澳大湾区和“一带一路”建设[14] - 公司将以“建设一流的全功能国际化区域性银行”为目标，实现健康可持续发展[93] - 公司将进行银行数字化转型，打造数字化创新银行，提升客户体验和满意度[94] - 公司将把握大湾区16项新政策措施机遇，提升产品服务竞争力[94] - 公司将抓住香港与东盟自贸协定等机遇，推动人民币业务纵深发展[94] 业务优势 - 经公司清算的境外人民币业务量占全球的7成，人民币业务优势持续巩固[11] - 个人金融按揭业务市场排名首位，中高端客户数和跨境客户数占比持续提升[11] - 公司金融港澳银团贷款、香港IPO收款、资金池等业务持续领先市场[11] - 金融市场扩大特色业务优势，巩固现钞业务市场地位，深入挖掘跨境业务机遇[11] - 新

财务业绩 - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，2018年为545.35亿港元[4] - 2019年经营溢利为397.55亿港元，2018年为380.87亿港元[4] - 2019年年度溢利为340.74亿港元，2018年为326.54亿港元[4] - 2019年每股基本盈利为3.0440港元，2018年为3.0333港元[4] - 2019年每股股息为1.537港元，2018年为1.468港元[4] - 2019年资产总额为30260.56亿港元，2018年为29560.04亿港元[4] - 2019年平均总资产回报率为1.15%，2018年为1.16%[4] - 2019年平均股东权益回报率为11.51%，2018年为12.26%[4] - 2019年成本对收入比率为28.52%，2018年为27.88%[4] - 2019年贷存比率为69.47%，2018年为66.77%[4] - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，经营溢利为397.55亿港元，除税前溢利为400.88亿港元，年度溢利为340.74亿港元[5] - 2019年本公司股东及其他股权工具持有者应占溢利为335.74亿港元，较2018年有所增长[5] - 2019年每股基本盈利为3.0440港元[5] - 2019年贷款及其他账项资产总额为1412.961亿港元，客户存款为2009.273亿港元[5] - 2019年平均总资产回报率为1.15%，成本对收入比率为28.52%，贷存比率为69.47%[5] - 2019年公司盈利再创新高，年度溢利达340.74亿港元，比上年增长4.3%[9] - 2019年平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为11.51%及1.15%，总资本比率为22.89%[9] - 董事会建议派发2019年末期股息每股0.992港元，全年每股股息达1.537港元，比上年增加0.069港元，派息比率为50.5%[9] - 2019年集团年度溢利达340.74亿港元，按年增长4.3%[15] - 截至2019年末，总资产为30,260.56亿港元，较2018年末增长2.4%[15] - 客户存款和贷款总额分别为20,092.73亿港元和13,958.83亿港元，较上年末增长5.9%和10.2%[15] - 2019年年度溢利达340.74亿港元，按年上升4.3%，平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为11.51%及1.15%，每股基本盈利为3.0440港元，每股股息为1.5370港元[22] - 净息差为1.59%，调整后净息差为1.69%，按年上升6个基点[23] - 成本对收入比率为28.52%，特定分类或减值贷款比率为0.23% [24] - 总资本比率为22.89%，一级资本比率为19.90%，较2018年末上升0.14个百分点[25] - 2019年各季度流动性覆盖比率的平均值及稳定资金净额比率的季度终结值均高于监管要求[25] - 2019年公司年度溢利为340.74亿港元，按年增加14.20亿港元或4.3%；股东应占溢利为321.84亿港元，按年增加1.14亿港元或0.4%[30] - 2019年提取减值准备前之净经营收入为584.44亿港元，按年上升39.09亿港元或7.2%[30] - 与2019年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入上升1.06亿港元或0.4%，除税后溢利减少24.78亿港元或13.6%[31] - 2019年净利息收入为405.23亿港元，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，按年上升8.4%[32] - 2019年平均生息资产按年上升1136.36亿港元或4.7%[32] - 2019年利息收入677.84亿港元，按年上升9.6%；利息支出272.61亿港元，按年上升21.9%[32] - 2019年净息差为1.59%，调整后为1.69%；2018年分别为1.62%和1.63%[32] - 2019年恒生指数较2018年末上升9.1%，港股日均成交额较上年缩减[29] - 2019年私人住宅物业价格较2018年末上升5.3%，全年住宅物业成交数目较2018年上升4.5%[29] - 2019年平均一个月的港元香港银行同业拆息由2018年的1.34%上升至1.89%；美元伦敦银行同业拆息由2.02%上升至2.22%[28] - 净息差为1.59%，计入外汇掉期合约资金收入或成本后为1.69%，按年上升6个基点[33] - 2019年客户贷款平均余额为1322.845亿港元，平均收益率为3.06%，较2018年上升0.2个百分点[34] - 2019年总付息负债平均余额为2109.237亿港元，平均利率为1.29%，较2018年上升0.19个百分点[35] - 与2019年上半年相比，计入外汇掉期合约资金收入或成本后，集团净利息收入上升4.1%，净息差持平于1.69%[36] - 2019年净服务费及佣金收入为109.19亿港元，按年减少3.93亿港元或3.5%[37] - 2019年保险业务佣金收入为21.11亿港元，按年上升36.5%[37] - 与2019年上半年相比，净服务费及佣金收入下降11.73亿港元或19.4%[38] - 2019年净交易性收益为48.00亿港元，按年上升17.10亿港元或55.3%[39] - 2019年外汇交易及外汇交易产品净交易性收益增加22.15亿港元[39] - 与2019年上半年相比，净交易性收益上升11.42亿港元或62.4%[40] - 2019年其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益32.43亿港元，2018年净亏损12.82亿港元[41] - 2019年下半年净收益10.28亿港元，较上半年减少11.87亿港元[42] - 2019年经营支出总额166.67亿港元，按年上升14.61亿港元或9.6%[43][44] - 2019年末全职员工数目14,668人，较2018年末增加4.1%[44] - 2019年贷款及其他账项减值准备净拨备18.52亿港元，按年增加6.69亿港元或56.6%[46][47] - 截至2019年12月31日，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.50%[47] - 2019年下半年贷款及其他账项减值准备净拨备较上半年增加4.18亿港元[48] - 2019年末集团资产总额30,260.56亿港元，较2018年末增长700.52亿港元或2.4%[50][51] - 2019年库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放下降664.70亿港元或15.3%[50][51] - 2019年贷款及其他账项增长1,299.67亿港元或10.1%[50][51] - 2019年客户贷款增长1286.48亿港元或10.2%，至13958.83亿港元[52] - 香港使用之贷款增长830.14亿港元或9.9%，其中工商金融贷款增228.36亿港元或4.6%，个人贷款增601.78亿港元或17.2%，贸易融资增103.27亿港元或15.8%[53] - 香港以外使用之贷款增加353.07亿港元或9.8%，主要是内地及东南亚地区客户贷款增长[53] - 2019年末特定分类或减值贷款比率为0.23%，较上年末上升0.04个百分点[56] - 2019年末客户存款总额达20092.73亿港元，较上年末增加1112.78亿港元或5.9%[57] - 2019年末即期及往来存款下降0.4%，储蓄存款上升5.4%，定期、短期及通知存款增长8.2%[57] - 截至2019年12月31日，公司股东应占股本和储备为2787.83亿港元，较2018年末增加212.47亿港元或8.3%[58] - 2019年留存盈利较上年末上升9.8%，房产重估储备上升2.4%，监管储备上升5.5%[58] - 截至2019年12月31日，普通股权一级资本及一级资本分别增长8.2%及7.3%[59] - 2019年风险加权资产增长6.5%，主要由客户贷款增长带动[59] - 2019年各季度流动性覆盖比率平均值分别为183.00%、156.57%、142.85%、146.53%，稳定资金净额比率季度终结值分别为121.36%、119.15%、116.47%、118.00%，均高于监管要求[60] - 2019年除税前溢利总额为400.88亿港元，较2018年增长2.6%，其中个人银行、企业银行、财资业务除税前溢利分别增长9.5%、6.1%、4.4%，保险业务和其他业务分别下降25.2%、59.0%[62] - 2019年个人银行除税前溢利为112.34亿港元，按年增长9.73亿港元或9.5%，净利息收入增长16.8%，净服务及佣金收入上升2.6%，经营支出增长11.3%，提取减值准备净拨备增加2.28亿港元[63] - 截至2019年末，私人银行客户资产总值较上年末增长24.3%[64] - 截至2019年末，大湾区“开户易”总申请人数超9万人，跨境中高端客户数量较上年末增长26.8%[65] - 企业银行除税前溢利为153.09亿港元，按年增长8.83亿港元或6.1%[69] - 企业银行净利息收入增长12.7%，净服务及佣金收入上升1.7%，净交易性收益下降3.4%[69] - 企业银行经营支出增长6.7%，提取减值准备净拨备为13.85亿港元，按年增加6.01亿港元[69] - 2019年末集团整体托管资产总值达港币12,669亿元，较上年末上升15.3%[74] - 2019年末中银保诚信托强积金资产管理规模较上年末增加18.0%[74] - 财资业务除税前溢利为港币120.64亿元，按年上升港币5.11亿元或4.4%[75] - 财资业务本年净利息收入减少21.9%，净交易性收益增加港币23.58亿元，其他金融资产之净收益增加港币7.50亿元[75] - 2019年末中銀香港資產管理資產管理規模較上年末增長逾2成[81] - 2019年集團保險業務毛保費收入達港幣253.66億元，按年上升21.5%[82] - 2019年集團保險新造標準保費為港幣138.06億元，按年上升49.4%[82] - 2019年集團保險新造業務價值為港幣12.80億元，按年上升10.2%[82] - 2019年集團保險除稅前溢利按年下跌25.2%至港幣7.01億元[82] - 2019年东南亚机构提取减值准备前之净经营收入为港币28.07亿元，按年上升16.4%[87] - 截至2019年末，客户存款余额为港币565.82亿元，较2018年末增长18.3%[87] - 截至2019年末，客户贷款余额为港币503.54亿元，较2018年末增长26.7%[87] - 2019年末不良贷款比率为1.51%，较2018年末上升0.38个百分点[87] 业务发展 - 公司积极服务国家战略，推动区内互联互通，拓展跨境金融需求，提供多元化金融服务方案[10] - 经公司清算的境外人民币业务量占全球的7成[11] - 个人金融按揭业务市场排名首位，中高端和跨境客户数占比持续提升[11] - 公司金融支持香港特区政府投资基建项目，港澳银团贷款、香港IPO收款、资金池等业务领先市场[11] - 金融市场扩大特色业务优势，巩固现钞业务市场地位，挖掘跨境业务机遇[11] - 公司个人银行服务网络已扩展覆盖至泰国、马来西亚等多个东南亚国家，并推出区域新版手机银行[66] - 中银马来西亚推出“中银理财”品牌，雅加达分行成为当地第一家代理销售人民币保险产品的银行[66] - 马尼拉分行推出跨境见证开立中银香港个人账户服务，优化区域内跨境服务对接[66] - 新造按揭市场排名第一，安老按揭稳居市场首位[68] - 保持港澳地区银团贷款市场排名第一，主板上市项目主收款行业务维持最大份额[70] - 设立“小企专项贷款计划”，配合推出九成信贷担保产品[71] - 推出“初创易”账户，便利初创企业及海外公司开户[71] - 推出BoC Bill综合收款服务方案，成为首个与港铁支付系统对接的中资银行[71] - 公司推进东南亚及大湾区业务发展，拓展