财务数据表现 - 2024年第一季度集团提取减值准备前的净经营收入按年增长16.8%，达177.93亿港元；按季上升5.4%[3][4] - 净利息收入按年上升20.5%至142.97亿港元，净息差按年扩阔11个基点至1.61%；港元市场利率回落，净息差按季收窄7个基点[3][4] - 净服务费及佣金收入按年上升1.5%至25.42亿港元；按季回升30.6%[3][4][6] - 客户存、贷款较2023年末分别增长2.4%及1.7%，存款达25,647.22亿港元，贷款达17,316.30亿港元[3][7] - 特定分类或减值贷款比率为1.04%，优于市场平均水平[3][7] - 经营支出按年上升2.9%，按季回落12.0%[4][5][6] - 成本对收入比率为22.40%，维持本地银行业较好水平[5] - 减值准备净拨备为8.83亿港元，按年上升5.90亿港元，按季下降27.70亿港元[5][6] - 客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.21%[5] - 截至2024年3月31日，集团资产总额达39,020.15亿港元，较2023年末上升0.9%[7] 业务发展举措 - 2024年第一季度公司深耕本地业务，巩固香港市场地位，推动大湾区业务发展，保持人民币业务领先[8] - 个人银行业务推出多项保险产品，“中银跨境理财通2.0”产品数量增至近400只，优化大湾区“置业易”方案，推出“租楼易”免息贷款优惠等[8] - 企业银行业务深化与大型企业合作，推动重点产品发展，企业及机构托管资产规模稳步增长，协助发行约60亿港元数码绿色债券[9] - 财资业务推动数字化转型，完成香港市场首笔以债券通“北向通”项下在岸人民币债券为抵押品的回购交易[9] - 东南亚业务深化区域一体化联动，胡志明市分行推出“NAPAS 7x24越盾速汇通”，万象分行中老铁路线上购票支付项目累计近10万人次购票，仰光分行办理首笔缅籍劳务薪资跨境汇款[10] 数字化发展 - 公司加速数字化银行发展，优化手机银行服务体验，推出存入实体支票服务及开立贵金属账户功能等[8] - 公司推广数字人民币跨境应用，夯实内地与香港企业客户间数字人民币常态化往来支付基础[9] 理念与风险管理 - 公司贯彻ESG理念，推动可持续绿色金融业务发展[8] - 公司落实全面风险管理，确保守牢风险底线[8] 资料说明 - 公告所载资料为未经审计资料，不构成对集团截至2024年3月31日财务表现的指示或保证[11]

业绩表现 - 2023年中銀香港的提取減值準備前之淨經營收入為655.98億港元，較2022年增加20.8%[4] - 2023年中銀香港的經營溢利為425.58億港元，較2022年增加21.9%[4] - 2023年中銀香港的除稅前溢利為409.14億港元，較2022年增加23.4%[4] - 2023年中銀香港的年度溢利為348.57億港元，較2022年增加27.8%[4] - 2023年中銀香港的平均總資產回報率為0.90%，較2022年的0.75%有所提升[4] - 2023年中銀香港的平均股東權益回報率為10.60%，較2022年的8.50%有所提升[4] - 2023年中銀香港的成本對收入比率為25.35%，較2022年的31.26%有所下降[4] - 全年实现稅後利潤港幣348.57億元，同比上升28%[8] 業務發展 - 中銀香港在香港透過最龐大的分行網絡及多元化的服務渠道，為個人、各類企業和機構等客戶提供全面的金融及投資理財服務[2] - 中銀香港積極推進東南亞業務發展，分支機構遍及多個東南亞國家[2] - 深度參與共建「一帶一路」和「中國 － 東盟」經貿合作，為中資企業「走出去」提供全球化金融服務[9] - 助力粵港澳大灣區融合發展，「開戶易」、「跨境理財通」、「置業易」等優勢產品提質上量[9] - 積極參與離岸人民幣市場建設和金融市場互聯互通，「債券通」、「股票通」、「互換通」業務保持市場領先[9] - 聚焦重點領域，銀團貸款、IPO收款行、資金池、人民幣等優勢業務保持領先市場[9] - 強化零售業務轉型，推動財富管理、保險、資產管理等業務提質增效[9] - 支持香港國際創新科技中心建設，為創科企業提供金融服務[9] 客戶存貸 - 客戶貸款增長3.3%至港幣17,023.02億元，客戶存款增長5.3%至港幣25,038.41億元，均高於市場增速[8] 股息分派 - 董事會建議派發2023年末期股息每股港幣1.145元，連同中期股息，全年每股股息港幣1.672元，同比增長23.2%[8] 公司治理 - 公司致力維持和強化高水準的公司治理，全面符合相關法律法規和監管機構的規定和指引[163] - 董事會由執行董事、非執行董事和獨立非執行董事均衡組成，獨立非執行董事的人數與比例均超越有關法例及法規的要求[165] - 董事會已成立五個常設附屬委員會，包括審計委員會、提名及薪酬委員會等，以協助董事會履行職責[165] - 董事會定期檢討及監控本集團對報告、公告及內幕信息的披露程序的有效性[167] - 董事會高度重視可持續發展，積極承担企業社會責任[170]

文章核心观点 - 中银香港2023年度业绩表现良好，多项财务指标向好，经营溢利创上市以来新高，主要业务跑赢大市，资产质量优于同业 [1] 业绩整体情况 - 2023年提取减值准备前净经营收入654.98亿港元，同比增加20.81% [1] - 公司股东及其他股权工具持有者应占溢利341.15亿港元，同比增加24.83% [1] - 每股基本盈利3.095港元，拟派发末期股息每股1.145港元 [1] 收入情况 - 计入外汇掉期合约资金收入或成本后净利息收入按年上升，因把握市场利率上升机遇，主动管理资产负债，贷存利差扩阔及净无息资金贡献上升，净息差按年上升 [1] - 净服务费及佣金收入按年下跌，因投资市场气氛淡静、进出口下跌及贸易信贷需求疲弱 [1] - 2023年净利息收入510.78亿港元，计入外汇掉期合约资金收入或成本后为544.87亿港元，按年上升28.8%，由平均生息资产增长及净息差扩阔带动 [1] 资产情况 - 平均生息资产按年上升2298.47亿港元或7.4% [1] - 若计入外汇掉期合约资金收入或成本，净息差为1.63%，按年上升27个基点 [1] - 客户贷款增长3.3%至17023.02亿港元，客户存款增长5.3%至25038.41亿港元，均高于市场增速 [1] - 截至2023年末，集团总资产为38687.83亿港元，较2022年末增长5.5% [1] 盈利及其他指标情况 - 2023年经营溢利创上市以来新高，全年实现税后利润348.57亿港元，同比上升28.0% [1] - 资本及流动性比率保持充足，资产质量继续优于香港同业平均水平 [1] - 总资本比率、一级资本比率优于市场平均水平，流动性覆盖比率、稳定资金净额比率等流动性指标保持平稳且高于监管要求水平 [1] - 特定分类或减值贷款比率为1.05%，资产质量优于市场平均水平 [1] - 成本对收入比率为25.35%，表现较市场平均水平为佳 [1]

财务表现 - 2023年提取減值準備前之淨經營收入為655.98億港元[4] - 2023年經營溢利為425.58億港元[4] - 2023年除稅前溢利為409.14億港元[4] - 2023年年度溢利為348.57億港元[4] - 2023年每股基本盈利為3.0950港元[4] - 2023年12月31日資產總額為38,687.83億港元[4] - 2023年平均總資產回報率為0.90%[4] - 2023年平均股東權益回報率為10.60%[4] - 2023年成本對收入比率為25.35%[4] - 2023年第四季度穩定資金淨額比率為137.28%[4] - 2023年全年实现经营溢利港幣425.58亿元，同比增长21.9%[5] - 客户贷款增长3.3%至港幣17,023.02亿元，客户存款增长5.3%至港幣25,038.41亿元，均高于市场增速[5] - 全年实现税后利润港幣348.57亿元，同比上升28.0%[5] - 资本及流动性比率保持充足，资产质量继续优于香港同业平均水平[5] - 董事会建议派发2023年末期股息每股港幣1.145元，全年每股股息港幣1.672元，同比增长23.2%[5] 业务发展 - 积极融入国家发展大局，助力香港特区繁荣稳定发展，支持粤港澳大湾区建设[8] - 强化零售转型和银政合作，推动财富管理、保险、资产管理等业务提质增效[9] - 扎实推进东南亚区域一体化经营和集团亚太机构协同，服务共建"一带一路"和中资企业"走出去"[9] - 发挥人民币业务专业优势，积极服务基础设施互联互通[9] - 确定2030年"营运碳中和"目标和实施路线图，发布首份《气候相关财务信息披露报告》[10] 经营环境 - 全年經濟回復增長，但經營環境愈加複雜嚴峻[13] - 經營效益穩步提升，盈利顯著增長，主要財務指標優於市場平均水平[13] - 業務發展跑贏大市，核心優勢持續加強，在多個領域保持市場領先地位[13,14] - 積極支持香港鞏固全球離岸人民幣業務樞紐地位，參與人民幣國際化基礎設施建設[14] - 鞏固本地核心業務，深拓大灣區跨境業務，把握東南亞發展機遇[14] - 加快數字化轉型，推動業務與科技深度融合[14] - 榮獲多個行業獎項，市場競爭力和社會影響力持續提升[13] 风险管理 - 持續深化全面風險管理體系建設，切實防範各類風險[12] - 積極服務國家和香港發展大局，為「一國兩制」偉大實踐貢獻金融力量[12] 董事会变动 - 董事會成員發生變動，新任董事獲委任[12]

公司业绩 - 2023年度经营溢利达到425.58亿港币，较2022年增长21.6%[2] - 每股基本盈利为3.0950港元，较去年同期增长26.0%[2] - 公司总资产为港币38,687.83亿元，较2022年末增长5.5%[11] - 客户存款总额为港币25,038.41亿元，客户贷款总额为港币17,023.02亿元，分别较2022年末增长5.3%和3.3%[11] - 2023年净经营收入和净经营溢利均创历史新高，分别为港币654.98亿元和港币348.57亿元，按年增长20.8%和28.0%[11] - 年度溢利为港币348.57亿元，按年上升28.0%[20] - 平均股东权益回报率和平均总资产回报率分别为10.60%和0.90%，按年分别上升2.10个百分点和0.15个百分点[20] - 每股基本盈利为港币3.0950元，每股股息为港币1.6720元[20] - 淨息差为1.53%，若计入外汇掉期合约的资金收入或成本，调整后淨息差为1.63%，按年上升27个基点[20] - 公司2023年淨經營收入增长20.8%，年度溢利增长28.0%[31] - 公司2023年淨利息收入为510.78亿港元，按年上升28.8%[34] - 下半年公司淨經營收入上升12.4%，除稅后溢利下降7.2%[32] - 公司2023年淨息差为1.53%，按年上升0.28个百分点[33] - 公司下半年淨利息收入上升18.1%，淨息差扩大至1.70%[35] - 资产总额在2023年达到港币3,863,272百万元，同比增长6.3%[37] - 信用卡业务收入在2023年达到港币24.3亿元，同比增长22.0%；保险业务收入下降28.6%[38] - 淨交易性收益在2023年达到港币83.15亿元，同比下降35.2%；剔除外汇掉期合约后的净交易性收益为港币49.06亿元，同比下降47.2%[40] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益在2023年达到港币22.77亿元，较上年同期净亏损118.64亿元有显著改善[42] 业务拓展 - 公司持续强化零售转型和银行代相适应的金融服务能力[6] - 公司推动BoC Pay智慧出行和跨境消费场景，推动BoC Bill收款业务发展[6] - 公司推出“创科贷”、“人才贷”支持科技创新企业发展[7] - 公司瞄准家族办公室发展政策，成为首批加入家族办公室服务提供者网络的机构[12] - 公司积极对接国家战略布局，服务大湾区客户，发布“湾区‧商赢”跨境金融服务系列方案[12] - 公司深耕一带一路倡议，截至2023年末，东南亚机构客户贷款余额为港币540.45亿元，较2022年末增长4.6%[12] - 公司积极参与人民币国际化基础设施建设，金边分行获授权担任柬埔寨人民币清算行[13] - 公司推动数字化转型，设计一套领先香港同业的数字化指标体系并进入试运行阶段[13] - 公司全力推进可持续发展工作，绿色及可持续发展挂钩贷款总额较2022年末增长86.9%[14] - 公司公开承诺力争于2030年实现自身运营碳中和，并公布2025年具体绿色运营目标[15] - 公司推动中小企数字化转型，升级“中银商聚BOC Connect”流动应用程序功能，提升用户体验，增强产品竞争力[96] - 公司与中国银行合作开展“跨境购物节”活动，客户可在内地与香港以数字人民币消费[97] - 公司加快智慧技术扩展应用，推动營運自动化和集约化，提升營運管理水平[98] - 公司持续扩展南宁区域營運中心集约规模，实现更具成本效益的營運模式[98] - 公司获得多个奖项认可，包括香港政府颁发的金融科技奖[98] - 公司通过多种方式培育数字化人才，为战略实施提供人才支撑[99] 风险管理 - 公司深信良好的风险管理是企业成功的重要元素，设有经董事会审批的风险偏好陈述[103] - 公司的主要内在风险包括信贷风险、市场风险、利率风险、流动资金风险等[103] - 公司采用回顾测试衡量风险值模型计量结果的准确性，回顾测试例外情况不超过4次[107] - 2023年内回顧測試結果顯示，公司出現2次實際交易損失超過風險值的情況，主要原因為未能預測的市场走勢[108] - 公司的利率風險承擔主要來自結構性持倉，包括利率重訂風險、利率基準風險及期權風險[109] - 公司遵循穩健的流動資金風險偏好，確保在正常情況及壓力情景下均有能力提供穩定、可靠和足夠的現金來源[110] - 公司實施操作風險管理「三道防線」體系，包括所有部門、專門職能單位和集團審計[112] - 公司建立了有效的內部控制程序，對所有重大

财务表现 - 提取減值準備前的淨經營收入按年增長20.8%[2] - 計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨利息收入按年增長35.0%，淨息差按年擴闊36個基點至1.62%[2] - 淨服務費及佣金收入按年下跌7.4%，主要由於投資市場氣氛淡靜、進出口下跌，以及貿易及信貸需求疲弱[2] - 客戶存、貸款穩健發展，較2022年末分別增長5.9%及3.0%[7] - 特定分類或減值貸款比率為0.89%，持續優於市場平均水平[7] - 2023年第三季度，提取減值準備前之淨經營收入較第二季度上升14.0%[6] - 2023年第三季度，計入外匯掉期合約的資金收入或成本後的淨息差為1.72%，按季擴闊10個基點[6] - 2023年第三季度，淨服務費及佣金收入按季下降4.3%，主要由於市場信貸需求進一步減弱[6] - 2023年第三季度，減值準備淨撥備為15.11億港元，按季上升6.35億港元[6] - 流動性覆蓋比率、穩定資金淨額比率和資本比率均保持平穩[7] 業務發展 - 本集團鞏固特色優勢，堅持「穩中求進，以進固穩」，實現高質量發展[8] - 深化大灣區跨境金融合作，鞏固本集團大灣區跨境業務優勢，保持人民幣業務領先[8] - 積極推動數字化銀行發展，持續優化手機銀行服務體驗及擴充產品種類[8] - 深挖跨境業務市場，積極打造「中銀香港跨境GO」跨境品牌，提升內地南下跨境客戶分行開戶體驗[8] - 加強與中國銀行大灣區內機構的業務聯動，把握跨境業務機遇[9] - 持續鞏固本集團綠色金融產品優勢，協助地方政府及企業客戶發行綠色及可持續發展債券[9] - 積極應對市場變化，交易業務保持穩健發展，持續推動業務數字化轉型升級[9] - 加強東南亞人民幣交易能力建設，提升產品服務和風險管理水平[10] - 積極踐行數字化轉型及移動優先的發展策略，強化東南亞線上服務[10] - 積極推動東南亞綠色金融市場發展，中銀泰國成功敍做泰國首筆綠色人民幣貿易融資[10]

财务表现 - 2023年上半年期内溢利为港币180.82亿元，按年上升38.7%，较2022年下半年上升27.4%[4] - 每股基本盈利为港币1.6077元，每股中期股息为港币0.527元[4] - 公司期内溢利为180.82亿港元，同比增长38.7%[14] - 公司股东应占溢利为169.98亿港元，同比增长34.7%[14] - 公司的净服务费及佣金收入为港币49.14亿元，较去年同期增长8.7%[21] - 公司的淨交易性收益在2023年上半年为40.43亿港币，较去年同期下降54.6%[23] - 公司的其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益为15.11亿港币，较去年同期增长[25] - 公司的经营支出在2023年上半年为78.52亿港币，较去年同期增加4.37亿港币[27] - 公司在2023年上半年深耕香港核心市场，夯实客户与业务基础[47] - 个人银行业务在2023年上半年除税前溢利为港币86.25亿元，按年增加180.1%[50] - 个人银行业务中，壽險电子渠道交易占比稳步提升，线上新造标准保费市场排名第一[50] - 私人银行业务增长良好，私人银行管理资产总值截至2023年6月末较2022年末增加17.1%[52] 资本实力 - 资本实力雄厚，一级资本比率为20.75%，总资本比率为22.99%[8] 外汇管理 - 公司使用外汇掉期合约进行流动性管理和资金配置[19] - 外汇掉期合约下，公司将一种货币以即期汇率调换为另一种货币，同时承诺在指定到期日以预先确定的汇率转换回来[19] - 外汇掉期合约所产生的汇兑差异列入外汇兑换损益，而相应的原货币剩余资金及掉期货币的利息差异反映在净利息收入[19] 贷款情况 - 客户贷款达港币17,196.37亿元，较上年末增长港币713.68亿元或4.3%[35] - 在香港使用的贷款增长港币785.09亿元或6.7%[36] - 工商金融业贷款增长港币594.29亿元或9.3%[37] - 个人贷款增长港币190.80亿元或3.6%[38] - 贸易融资增长港币50.82亿元或9.8%[39] - 客户贷款总额为1,719,637港币百万元，较上一年底增加71,368港币百万元[40] - 特定分类或减值贷款比率为0.73%，较上年末上升0.20个百分点[41] - 客户存款总额为2,463,498港币百万元，较上年末增加86,291港币百万元或3.6%[42] 风险管理 - 公司深信良好的风险管理是企业成功的重要元素，高度重视风险管理并强调风险控制与业务发展之间的平衡[74] - 公司设有经董事会审批的风险偏好陈述，表达在风险可控前提下愿意承担的风险类型与程度[74] - 公司的风险管理目标是在提高股东价值的同时确保风险控制在可接受的水平内[74] - 公司的不同单位都有相应的风险管理责任，业务单位是风险管理的第一道防线，风险管理单位独立于业务单位负责各类风险的日常管理[75] - 公司的风险委员会负责监察全面及各类风险，审批第一层风险管理政策，并监督其执行，审计委员会协助董事会履行内部监控系统的监控职责[76] 流动资金管理 - 本集团遵循稳健的流动资金风险偏好，确保在正常和压力情况下提供稳定、可靠和充足的现金来源[93] - 风险委员会授权资产负债管理委员会管理日常流动资金风险，保证业务运营符合风险委员会设定的流动资金风险偏好和政策规定[94] - 本集团设定流动资金风险指标和限额，每日用于识别、计量、监测和控制流动资金风险，包括流动性覆盖率、稳定资金净额比率、贷存比率等[95] - 本集团根据金管局要求，落实对现金流分析及压力测试的假设，以强化在日常和压力情景下的现金流分析，确保在压力情况下的资金需求[96] 会计准则 - 公司采用香港会计师公会颁布的香港会计准则第34号进行中期财务报告的编制[120] - 公司自2023年1月1日起首次采用香港财务报告准则第17号“保险合同”，并追溯应用该准则，重述比较数据[122] - 公司根据香港财务报告准则第17号要求对收入表的各项进行了重大变化[132] - 公司在2022年1月1日起对所有签发的合同采用了全面追溯调整法[133] - 公司对金融资产进行了重新分类，包括公平值计量和摊余成本计量[135] - 公司重新评估了业务模型，对債務工具进行了重新分类[137]

财务业绩表现 - 2023年上半年提取减值准备前之净经营收入为308.38亿港元，2022年同期为253.51亿港元[3] - 2023年上半年经营溢利为218.17亿港元，2022年同期为162.32亿港元[3] - 2023年上半年期内溢利为180.82亿港元，按年上升38.7%，较2022年下半年上升27.4%[6] - 2023年上半年平均股东权益回报率为10.81%，平均总资产回报率为0.97%[3][6] - 2023年上半年每股基本盈利为1.6077港元，每股中期股息为0.527港元[3][6] - 2023年调整后净息差为1.56%，按年上升43个基点[7] - 2023年成本对收入比率按年改善3.79个百分点至25.46%[7] - 2023年上半年集团提取减值准备前净经营收入为308.38亿港元，按年上升54.87亿港元或21.6%[11] - 2023年上半年集团期内溢利为180.82亿港元，按年上升50.41亿港元或38.7%[11] - 2023年上半年股东应占溢利为169.98亿港元，按年上升43.76亿港元或34.7%[11] - 与2022年下半年相比，集团提取减值准备前净经营收入上升19.74亿港元或6.8%[12] - 与2022年下半年相比，集团期内溢利上升38.93亿港元或27.4%[12] - 2023年上半年净利息收入为232.08亿港元，计入外汇掉期合约后为249.88亿港元，按年上升42.0%[14] - 平均生息资产按年上升877.44亿港元或2.8%，计入外汇掉期合约后净息差为1.56%，按年上升43个基点[14] - 与2022年下半年相比，计入外汇掉期合约后净利息收入上升1.2%，平均生息资产增加1539.79亿港元或5.0%，净息差回落3个基点[14] - 2023年上半年净服务费及佣金收入为49.14亿港元，按年下降5.18亿港元或9.5%[16] - 证券经纪及基金分销佣金收入按年分别下降31.4%及13.9%，基金管理佣金收入减少34.6%[16] - 信用卡业务及买卖货币佣金收入按年分别上升31.2%及113.8%[16] - 与2022年下半年相比，净服务费及佣金收入上升5.46亿港元或12.5%[17] - 2023年上半年集团净交易性收益为40.43亿港元，按年下跌48.59亿港元或54.6%[18] - 剔除外汇掉期合约后净交易性收益为22.63亿港元，按年减少65.8%[18] - 与2022年下半年相比，净交易性收益上升1.06亿港元或2.7%，剔除外后下跌15.1%[19] - 2023年上半年其他以公平值变化计入损益之金融工具录得净收益15.11亿港元，2022年上半年为净亏损84.13亿港元[20] - 2023年经营支出为78.52亿港元，按年增加4.37亿港元或5.9%，成本对收入比率为25.46% [22] - 人事费用按年增长10.3%，房屋及设备支出上升12.6%，折旧及摊销减少3.3%，其他经营支出增加5.8% [23] - 与2022年下半年相比，经营支出减少16.83亿港元或17.7% [23] - 2023年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为12.25亿港元，按年减少5.01亿港元或29.0% [24] - 客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.14%，较上年同期下降0.07个百分点 [24] - 截至2023年6月30日，总贷款减值准备对客户贷款比率为0.73% [24] - 与2022年下半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备增加4.06亿港元或49.6% [25] - 2023年上半年，个人银行除税前溢利为86.25亿港元，按年增加55.46亿港元或180.1%[39] - 2023年上半年，个人银行净利息收入上升147.9%，经营支出上升5.4%[39] - 2023年上半年，企业银行除税前溢利为98.5亿港元，较2022年同期的54.93亿港元增长[38] - 2023年上半年，保险业务除税前溢利为6.17亿港元，而2022年同期为亏损7.3亿港元[38] - 2023年上半年，集团除税前溢利总额为215.23亿港元，较2022年同期的159.29亿港元增长[38] - 企业银行除税前溢利为98.50亿港元，按年增加43.57亿港元或79.3%[47] - 企业银行提取减值准备前之净经营收入按年上升46.1%，其中净利息收入按年上升78.9%，净服务费及佣金收入按年下降11.3%[47] - 企业银行减值准备净拨备按年减少4.52亿港元[47] - 财资业务除税前溢利为港币17.85亿元，按年减少港币57.69亿元或76.4%[53] - 2023年上半年，集团保险业务新造业务价值按年上升9.0%至港币10.50亿元，除税前溢利为港币6.17亿元，去年同期为除税前亏损港币7.30亿元，保险服务业绩按年上升10.9%[57] - 2023年上半年利息收入为572.49亿港元，2022年同期为219.42亿港元[99] - 2023年上半年净经营收入为296.69亿港元，2022年同期为236.47亿港元[99] - 2023年上半年经营溢利为218.17亿港元，2022年同期为162.32亿港元[99] - 2023年上半年期内溢利为180.82亿港元，2022年同期为130.41亿港元[99] - 2023年上半年每股盈利基本及摊薄为1.6077港元，2022年同期为1.1938港元[99] - 2023年上半年期内全面收益总额为190.99亿港元，2022年同期为33.46亿港元[100] - 2023年上半年公司溢利为1.7694亿港元，全面收益总额为1.7802亿港元[103] - 2023年上半年经营业务现金流出净额为86.135亿港元，较2022年同期增加1.484亿港元[105] - 2023年上半年投资业务现金流出净额为5910万港元，较2022年同期增加1200万港元[105] - 2023年上半年融资业务现金流出净额为1.102亿港元，较2022年同期减少630万港元[105] 市场环境与指标 - 2023年6月末，一个月的港元香港银行同业拆息由2022年末的4.35%上升至4.93%[9] - 2023年6月末，一个月担保隔夜融资利率由4.36%上升至5.14%[9] - 2023年6月末，美国2年期国债收益率较10年期高出106个基点，较2022年末扩大51个基点[9] - 2023年上半年香港股市总集资额及日均成交额较上年同期分别下跌35.3%及16.4%[9] - 2023年6月末，恒生指数较2022年末下跌4.4%[9] 资产与负债情况 - 2023年6月30日资产总额为3,771,181百万港元，2022年12月31日为3,666,505百万港元 [27] - 截至2023年6月30日，集团资产总额达港币37,711.81亿元，较上年末增长港币1,046.76亿元或2.9%[28] - 截至2023年6月30日，客户贷款达港币17,196.37亿元，较上年末增长港币713.68亿元或4.3%[30] - 在香港使用之贷款上升港币785.09亿元或6.7%，其中工商金融业贷款增长港币594.29亿元或9.3%，个人贷款上升港币190.80亿元或3.6%，贸易融资上升港币50.82亿元或9.8%[30] - 在香港以外使用之贷款减少港币122.23亿元或2.9%，主要是提供予在内地使用的贷款减少[30] - 截至2023年6月30日，特定分类或减值贷款比率为0.73%，较上年末上升0.20个百分点，住宅按揭贷款拖欠及经重组贷款比率为0.01%，信用卡贷款撇账比率为1.43%，按年上升0.05个百分点[32] - 截至2023年6月30日，客户存款总额达港币24,634.98亿元，较上年末增加港币862.91亿元或3.6%[33] - 定期、短期及通知存款增加12.5%，储蓄存款下降4.7%，即期存款及往来存款下降4.8%[33] - 支储存款占比为47.6%，较上年末下降4.1个百分点[33] - 截至2023年6月30日负债总额为3436.667亿港元，2022年12月31日为3340.670亿港元[101] 资本状况 - 2023年一级资本比率为20.75%，总资本比率为22.99%[8] - 2023年第一、二季度流动性覆盖比率平均值分别为189.68%、188.89%[3][8] - 截至2023年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为3079.69亿港元，较上年末上升81.81亿港元或2.7%[34] - 截至2023年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长7.4%及6.4%，总资本较上年末增长5.8%[35] - 2023年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均满足监管要求[36] - 截至2023年6月30日本公司股东应占股本和储备为307.969亿港元，2022年12月31日为299.788亿港元[101] - 截至2023年6月30日资本总额为334.514亿港元，2022年12月31日为325.835亿港元[101] - 2023年6月30日公司资本总额为33.4514亿港元，较2023年1月1日重列后增加8679万港元[103] 业务发展与创新 - 集团继续紧抓香港、大湾区、东南亚和海外重点市场的机遇，深化跨单位联动，加强全产品服务能力[29] - 集团保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，香港私人住宅新造按揭维持市场第一[29] - 截至2023年6月末，中银香港代售ESG基金数量较上年末增长约两成[40] - 截至2023年6月末，绿色按揭贷款余额较上年末提升约2.2倍[40] - 截至6月末，使用数码平台的客户规模较2022年末稳步上升，手机银行客户数和交易量持续增长，保险及外汇买卖等交易量增长良好[41] - 2023年第一季度，寿险电子渠道交易占比稳步提升，线上新造标准保费市场排名第一[41] - 截至6月末，“置业专家”手机应用程式累计下载量逾16.7万次，2023年上半年线上按揭月均申请笔数较上年同期月均增长22.8%，占所有按揭申请宗数比率约五成[41] - 2023年上半年，“理财TrendyToo”年轻客户开户量按年上升近2倍[42] - 截至2023年6月末，私人银行管理资产总值较2022年末增加17.1%[42] - 截至2023年6月末，有14个国家及地区可提供在当地见证开立中银香港账户服务[43] - 截至6月末，大湾区“开户易”客户数较上年末增长41%，跨境寿险业务收入较去年同期增长良好[43] - 本年上半年，“中银跨境理财通”“南向通”及“北向通”整体开户量、资金汇划总量居香港市场领先地位，“南向通”投资产品市值居大湾区市场领先地位[43] - 本年第一季度，人民币保险业务领先优势进一步巩固，人民币新造标准保费市占率排名连续11年保持市场第一[44] - 个人业务遍布东南亚8个国家，已在马来西亚中行、中银泰国、雅加达分行、金边分行推出“中银理财”品牌[45] - 2023年上半年零售签账量及收单量按年分别增长33.8%及42.4%[46] - 公司深化与中国银行大湾区内机构业务联动，推出全新跨境金融服务系列方案[49] - 公司成功以牵头行身份参与首笔印度尼西亚龙头汽车金融企业银团贷款[49] - 公司支持香港按证保险有限公司“百分百担保贷款专项计划”，协助相关行业业务复苏[50] - 公司连续16年获香港中小型企业总商会“中小企业最佳拍档奖”，连续2年获《经济通》“杰出创新中小企银行服务”奖[50] - 截至6月末，企业银行绿色及可持续发展表现挂钩贷款余额较上年末增长47%[51] - 公司以联席全球协调人身份成功协助香港特区政府发行150亿人民币绿色债券[51] - 截至6月末，企业及机构托管客户数较去年末增长2%，强积金资产规模较去年末增长6.3%[52] - 中银保诚信托期内被委任为15只新基金或投资组合的信托人、基金行政管理人或托管人[52] - 集团成功担任香港特区政府首笔代币化绿色债券发行的托管行[52] - 中银香港资产管理成功推出“中银香港全天候港元货币市场基金”，“中银香港大湾区气候转型ETF”在香港联合交易所主板上市[56] - 集团完成首笔绿色人民币逆回购交易，资金用于支持可持续发展项目[55] - 集团支持“沪、深港通”及“北向互换通”互联互通项目，支持中行新加坡分行私募发行

财务业绩整体表现 - 2023年上半年提取减值准备前之净经营收入为308.38亿港元，2022年同期为253.51亿港元[3] - 2023年上半年经营溢利为218.17亿港元，2022年同期为162.32亿港元[3] - 2023年上半年期内溢利为180.82亿港元，按年上升38.7%，较2022年下半年上升27.4%[6] - 2023年上半年平均股东权益回报率为10.81%，平均总资产回报率为0.97%[6] - 2023年上半年每股基本盈利为1.6077港元，每股中期股息为0.527港元[6] - 2023年净息差为1.45%，调整后净息差为1.56%，按年上升43个基点[7] - 2023年经营支出按年上升5.9%，提取减值准备前之净经营收入按年增加21.6%，成本对收入比率按年改善3.79个百分点至25.46%[7] - 2023年上半年集团提取减值准备前净经营收入为308.38亿港元，按年上升54.87亿港元或21.6%[11] - 2023年上半年集团期内溢利为180.82亿港元，按年上升50.41亿港元或38.7%[11] - 2023年上半年股东应占溢利为169.98亿港元，按年上升43.76亿港元或34.7%[11] - 与2022年下半年相比，集团提取减值准备前净经营收入上升19.74亿港元或6.8%[12] - 与2022年下半年相比，集团期内溢利上升38.93亿港元或27.4%[12] - 2023年上半年净利息收入为232.08亿港元，计入外汇掉期合约后为249.88亿港元，按年上升42.0%[14] - 2023年上半年净服务费及佣金收入为49.14亿港元，按年下降5.18亿港元或9.5%[16] - 2023年上半年净交易性收益为40.43亿港元，按年下跌48.59亿港元或54.6%[18] - 2023年上半年其他以公平值变化计入损益之金融工具录得净收益15.11亿港元，2022年上半年为净亏损84.13亿港元[20] - 2023年经营支出为78.52亿港元，按年增加4.37亿港元或5.9%，成本对收入比率为25.46%[22] - 2023年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为12.25亿港元，按年减少5.01亿港元或29.0%[24] - 2023年上半年，除税前溢利总额为215.23亿港元，较2022年同期的159.29亿港元增长[38] - 2023年上半年利息收入为572.49亿港元，2022年同期为219.42亿港元[99] - 2023年上半年净经营收入为296.69亿港元，2022年同期为236.47亿港元[99] - 2023年上半年经营溢利为218.17亿港元，2022年同期为162.32亿港元[99] - 2023年上半年期内溢利为180.82亿港元，2022年同期为130.41亿港元[99] - 2023年上半年每股盈利基本及摊薄为1.6077港元，2022年同期为1.1938港元[99] - 2023年上半年期内全面收益总额为190.99亿港元，2022年同期为33.46亿港元[100] - 2023年上半年公司溢利为1.7694亿港元，全面收益总额为1.7802亿港元[103] 市场环境与利率情况 - 2023年6月末，一个月的港元香港银行同业拆息由2022年末的4.35%上升至4.93%[9] - 2023年6月末，一个月担保隔夜融资利率由4.36%上升至5.14%[9] - 2023年6月末，2年期美国国债收益率较10年期高出106个基点，较2022年末扩阔51个基点[9] - 2023年上半年香港股市总集资额及日均成交额较上年同期分别下跌35.3%及16.4%[9] - 2023年6月末，恒生指数较2022年末下跌4.4%[9] 资产与负债情况 - 2023年6月30日资产总额为3,771,181百万港元，2022年12月31日为3,666,505百万港元[27] - 截至2023年6月30日，集团资产总额达港币37,711.81亿元，较上年末增长港币1,046.76亿元或2.9%[28] - 截至2023年6月30日，客户贷款达港币17,196.37亿元，较上年末增长港币713.68亿元或4.3%[30] - 在香港使用之贷款上升港币785.09亿元或6.7%，其中工商金融业贷款增长港币594.29亿元或9.3%，个人贷款上升港币190.80亿元或3.6%，贸易融资上升港币50.82亿元或9.8%[30] - 在香港以外使用之贷款减少港币122.23亿元或2.9%，主要是提供予在内地使用的贷款减少[30] - 截至2023年6月30日，特定分类或减值贷款比率为0.73%，较上年末上升0.20个百分点，特定分类或减值之客户贷款余额较上年末增加港币38.30亿元至港币125.54亿元[32] - 住宅按揭贷款拖欠及经重组贷款比率为0.01%，信用卡贷款撇账比率为1.43%，按年上升0.05个百分点[32] - 截至2023年6月30日，客户存款总额达港币24,634.98亿元，较上年末增加港币862.91亿元或3.6%[33] - 定期、短期及通知存款增加12.5%，储蓄存款下降4.7%，即期存款及往来存款下降4.8%[33] - 支储存款占比为47.6%，较上年末下降4.1个百分点[33] - 截至2023年6月30日负债总额为3436.667亿港元，2022年12月31日为3340.670亿港元[101] 资本充足率与流动性指标 - 2023年一级资本比率为20.75%，总资本比率为22.99%[8] - 2023年第一季度及第二季度流动性覆盖比率的平均值分别为189.68%及188.89%[8] - 2023年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均满足监管要求[36] - 截至2023年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长7.4%及6.4%，总资本较上年末增长5.8%[35] - 2023年上半年，风险加权资产较上年末下降1.0%[35] 各业务板块表现 - 2023年上半年，个人银行除税前溢利为86.25亿港元，按年增加55.46亿港元或180.1%[39] - 2023年上半年，个人银行净利息收入上升147.9%，经营支出上升5.4%[39] - 企业银行除税前溢利为98.50亿港元，按年增加43.57亿港元或79.3%[47] - 企业银行提取减值准备前之净经营收入按年上升46.1%，其中净利息收入按年上升78.9%，净服务费及佣金收入按年下降11.3%[47] - 企业银行减值准备净拨备按年减少4.52亿港元[47] - 财资业务除税前溢利为港币17.85亿元，按年减少港币57.69亿元或76.4%[53] - 2023年上半年，集团保险业务新造业务价值按年上升9.0%至港币10.50亿元，除税前溢利为港币6.17亿元，去年同期为除税前亏损港币7.30亿元，保险服务业绩按年上升10.9%[57] 业务发展与创新举措 - 集团继续紧抓香港、大湾区、东南亚和海外重点市场的机遇，深化跨单位联动，加强全产品服务能力[29] - 截至2023年6月末，中银香港代售ESG基金数量较上年末增长约两成[40] - 截至2023年6月末，绿色按揭贷款余额较上年末提升约2.2倍[40] - 截至6月末，使用数码平台的客户规模较2022年末稳步上升，手机银行客户数和交易量持续增长，保险及外汇买卖等交易量增长良好[41] - 2023年第一季度，寿险电子渠道交易占比稳步提升，线上新造标准保费市场排名第一[41] - 截至6月末，“置业专家”手机应用程式累计下载量逾16.7万次，2023年上半年线上按揭月均申请笔数较上年同期月均增长22.8%，占所有按揭申请宗数比率约五成[41] - 2023年上半年，“理财TrendyToo”年轻客户开户量按年上升近2倍[42] - 截至2023年6月末，私人银行管理资产总值较2022年末增加17.1%[42] - 截至2023年6月末，有14个国家及地区可提供在当地见证开立中银香港账户服务[43] - 截至6月末，大湾“开户易”客户数较上年末增长41%，跨境寿险业务收入较去年同期增长良好[43] - 本年上半年，“中银跨境理财通”“南向通”及“北向通”整体开户量、资金汇划总量居香港市场领先地位，“南向通”投资产品市值居大湾区市场领先地位[43] - 本年第一季度，人民币保险业务领先优势进一步巩固，人民币新造标准保费市占率排名连续11年保持市场第一[44] - 个人业务遍布东南亚8个国家，已在马来西亚中行、中银泰国、雅加达分行、金边分行推出“中银理财”品牌[45] - 2023年上半年零售签账量及收单量按年分别增长33.8%及42.4%[46] - 公司深化与中国银行大湾区内机构业务联动，推出全新跨境金融服务系列方案[49] - 公司助力“北向互换通”落地，为境外投资者提供“互换通”交易清算代理和外汇兑换服务[49] - 公司成功为智能科技产业客户办理中国和阿根廷贸易项下的首批跨境人民币结算业务[49] - 公司金邊分行及萬象分行分别与大型内地投资公司签署战略合作框架协议[49] - 公司仰光分行顺利完成第一笔人民币出口信用证的托收业务[49] - 截至6月末，企业银行绿色及可持续发展表现挂钩贷款余额较上年末增长47%，协助香港特区政府发行150亿人民币绿色债券[51] - 截至6月末，企业及机构托管客户数较去年末增长2%，强积金资产规模较去年末增长6.3%[52] - 期内，中银保诚信托被委任为15只新基金或投资组合的信托人、基金行政管理人或托管人[52] - 集团持续推动业务数字化转型升级，构建多元化产品和综合服务体系，代客业务发展良好[54] - 集团加强培育离岸人民币市场，支持“沪、深港通”及“北向互换通”互联互通项目，推动中国银行亚太机构之间的联动合作[54] - 中银泰国获批CIPS直接参与行资格，人民币业务处理流程进一步简化，继续协助东南亚银行同业申请间接参加行资格[54] - 集团审慎管理银行投资盘，期内成功完成首笔绿色人民币逆回购交易[55] - 中银香港资产管理成功推出“中银香港全天候港元货币市场基金”，参与的“中银香港大湾区气候转型ETF”在香港联合交易所主板上市[56] - 集团旗下多个业务板块获多项行业奖项，包括中银保诚信托、中银香港及马尼拉分行、中银香港资产管理等[52][54][56] - 截至2023年6月末，“大家减龄”奖赏应用程式累积逾8万名用户[58] - 公司与集团相关单位合作推出全新「瑆钻私人财富终身寿险计划」[58] - 公司第二代「大家减龄」奖赏应用程式于6月推出[58] - 公司把握通关机遇，在尖沙咀开设全新客户服务中心，与集团联动为访港客户预留银行开户名额[59] - 公司“中银人寿小财智编程师”计划自2021年推出已惠及11所学校共约310名学生[58] - 2023年上半年在「置業專家」手机应用程式内设立「醫管局員工置業貸款」專頁，提供特快一天批核服务[65] - 持续训练提升「智能客服」Bonnie效能，实现「对话式银行」，打造一体化全渠道数字客户旅程[66] - 在iGTB为企业客户提供各类账户及交易资讯，满足企业财务管理需求[66] - 推动iGTB平台区域化发展，为东南亚当地及相关企业提供全方位数字化企业金融服务[66] - 通过多种招聘方式吸纳数字化、资讯科技等领域人才[67] - 面向全员分层分类推出针对性培训，规划数字化转型「五重奏」系列培训内容[67] - 为具潜力员工申请加入香港金管局相关计划，安排内外部培训培育数字化专才[67] - 持续举办「中银香港创新先驱大赛2023」，鼓励探索崭新商业模式[67] - 深化机器人流程自动化应用，实现端对端流程数字化改造[68] - 提高智能风控及防欺诈管理水平，投产「人工智能AI模型」用于信用卡交易实时监控[68] 风险管理体系 - 公司拥有完善的风险管理架构和全面的风险管理政策及程序，董事会是风险管理最高决策机构[70] - 风险委员会负责监察全面及各类风险，审批第一层级风险管理政策并监督执行[70] - 高层管理人员承担全面和各类风险管理实施责任，不同层级人员有相应审批权限[70] - 业务单位是风险管理第一道防线，风险管理单位独立负责日常管理及政策程序工作[70] - 附属银行采用与集团一致的风险管理政策，非银行附属公司按总体要求制定政策并汇报[70] - 信贷风险主要来自借贷、贸易融资及资金业务，信贷风险总监管控附属机构信贷风险承担[71] - 不同贷款根据风险程度采用不同审批及监控程序，应用多种结果支持信贷审批和监控[71] - 参照金管局贷款分类制度实施信贷资产五级分类，定期提供风险管理报告[71] - 对债务证券投资应用评级和设定限额管理信贷风险，对衍生产品采用客户限额和一致程序[72] - 按香港财务报告准则第9号引入减值模型，将预期信用损失分为三个阶段评估[72] - 集团建立重大信贷风险恶化条件框架，内部评级模型客户信贷评级分27级，多数情况下客户信贷评级下降5个等级视为信贷风险显著增加[73] - 集团

公司业绩 - 2023年第一季度，公司提取減值準備前的淨經營收入按年增长12.3%，按季上升9.2%[3] - 市场利率相对去年同期高，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后的净利息收入按年上升39.3%[3] - 客户存款和贷款稳健增长，分别增长5.5%和4.3%[5] - 资产总额达到港币37,589.66亿元，较去年末增长2.5%[12] 业务发展 - 公司持续深耕本地业务，积极提升综合服务能力，强化核心竞争优势[13] - 私人财富业务推出企业债券服务和延期年金计划，提升个性化银行服务体验[14][14] - 企业银行业务持续深化与本港蓝筹企业和工商中小企业合作，推动数字化服务能力[15][15] - 财资业务保持稳健发展，推动数字化转型升级，成功完成首笔绿色人民币逆回购交易[16][16] - 深入实施区域一体化经营理念，加强与东南亚及中国银行亚太机构业务合作，推动绿色经济发展[17][17]