利息收入 - 本公司截至二零二三年三月三十一日止三个月的利息收入为61,342千元，较去年同期增长2.4%[2] - 本公司截至二零二三年三月三十一日止三个月的净利息收入为48,413千元，与去年同期持平[2] 利润 - 本公司截至二零二三年三月三十一日止三个月的本期利润为24,651千元，较去年同期下降17.3%[2] 现金及现金等价物 - 本公司截至二零二三年三月三十一日止三个月的现金及现金等价物为21,717千元，较去年同期增长31.0%[3] 贷款及垫款 - 本公司截至二零二三年三月三十一日止三个月的向客户提供的贷款及垫款为2,669,943千元，较去年同期增长0.6%[3]

公司基本信息 - 公司前身是2011年8月18日在中国成立的德清佐力科创小额贷款有限公司，2014年4月28日转为股份有限公司[4][8] - 公司成立时发起人包括6名公司股东及44名个人股东[4] - 公司内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[4][8] - 公司H股于2015年1月13日在香港联交所上市，股份代号为6866[4][8] - 公司H股于2015年1月13日在联交所主板上市，全球发售所得款项净额约为3.384亿港元[180] - 所得款项净额已按2014年12月30日招股章程所载方式悉数用于扩大贷款业务的资本基础[180] - 公司核数师为毕马威会计师事务所，主要往来银行为上海浦东发展银行股份有限公司（湖州德清支行）[13] - 公司H股过户登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716室[13] - 公司授权代表地址为中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号[11] - 公司香港主要营业地点涉及柯伍陈律师事务所（关于香港法例）和北京大成（上海）律师事务所（关于中国法律）[12] - 公司2020年4月被列为湖州首家绿色小额贷款公司试点单位[177] - 公司作为主要起草单位参与制定的《绿色小额贷款公司建设与评价规范》于2020年6月正式发布实施[177] 股东周年大会信息 - 公司将于2023年6月29日上午10时在中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号佐力大厦三楼会议厅举行股东周年大会[8] 绿色贷款数据 - 截至2022年12月31日，公司绿色贷款余额近人民币5.69亿元，占贷款余额约20.8%[17] 2022年整体财务数据 - 2022年累计发放贷款达32.951亿元，利息收入为2.5046亿元，净利润为9670万元，本公司股权股东应占9334万元[29] - 2022年末贷款及垫款笔数合计1898笔，2021年末为1972笔[36] - 2022年末信用贷款2791.7万元，占比1.0%；保证贷款27.82373亿元，占比97.9%；抵押贷款1054.2万元，占比0.4%；质押贷款1999万元，占比0.7%[38] - 2022年末最多为50万元的贷款金额为5782.1万元，占比2.0%；50万元以上至100万元（包含此数额）为4475.7万元，占比1.6%；100万元以上至500万元为10.53544亿元，占比37.1%；500万元以上为16.847亿元，占比59.3%[41] - 2022年末减值贷款比率为4.7%，2021年末为4.6%[43] - 2022年末减值贷款余额为1.34342亿元，2021年末为1.23587亿元[43] - 2022年末拨备覆盖率为156%，2021年末为160%[43] - 2022年末减值损失拨备为2.09451亿元，2021年末为1.97684亿元[43] - 2022年末减值损失准备率为7.3%，2021年末为7.4%[43] - 2022年末逾期贷款率为4.7%，2021年末为4.6%[43] - 2022年利息收入为250,458千元，较2021年的269,629千元有所下降[45] - 2022年除税前利润为132,595千元，年度利润及综合收益总额为96,696千元，公司权益股东应占利润为93,340千元[45] - 2022年末总资产为2,787,638千元，总负债为826,116千元，总权益为1,961,522千元[45] - 截至2022年底，浙江有286家小额贷款公司，平均注册资本1.7亿元，平均贷款余额1.8亿元[50] - 2022年公司及德清三家小额贷款公司累计发放贷款总量约43.2亿元，公司占比76.2%；贷款余额33.9亿元，公司占比83.8%[50] - 公司总贷款余额（不含应计利息）从2021年末的2,655.7百万元升至2022年末的2,840.8百万元[52] - 2021 - 2022年贷款平均利率分别为9.9%和9.0%[53] - 2021 - 2022年贷款合约中贷款金额最多为1百万元的比例分别约为73.7%和74.1%[54] - 2022年末逾期贷款总额为133,586千元，较2021年的122,990千元有所增加[63] - 2022年净利息收入为198,335千元，较2021年的217,878千元有所下降[64] - 2021年和2022年12月31日，公司贷款余额（不含应计利息）分别为26.557亿元和28.408亿元，贷款平均利率分别为9.9%和9.0%[66] - 2021年和2022年12月31日，公司银行借款余额（不含应计利息）分别为1.3亿元和1.2亿元，非银行机构借款余额（不含应计利息）分别为5.108亿元和6.3亿元[67] - 2021年和2022年度，公司净利息收入分别为2.179亿元和1.983亿元[67] - 2021年和2022年度，公司其他净收入分别为3410万元和990万元，主要因本期汇兑损益较上期减少2800万元[68] - 2021年和2022年度，公司减值损失分别为2110万元和2230万元[69] - 2021年和2022年度，公司员工成本分别为2160万元和1930万元，占行政开支总额约37.4%和36.2%[71] - 2021年和2022年度，公司所得税分别为4550万元和3590万元，实际税率分别为26.3%和27.1%[72] - 2022年12月31日，公司计息借款结余约为7.599亿元，2021年12月31日为6.45亿元[73] - 2021年和2022年12月31日，公司减值贷款余额分别为1.236亿元和1.343亿元[80] - 2021年和2022年12月31日，公司逾期贷款分别为1.23亿元和1.336亿元，占同日总贷款余额的比例分别为4.6%和4.7%[82] - 2022年和2021年行政开支总额分别为53,416千元和57,658千元[87] - 2022年和2021年年度利润及全面收益总额分别为9670万元和12770万元[88] - 2022年投资活动所用现金净额为26千元，融资活动所用现金净额为1950万元[94] - 2022年末和2021年末向客户提供的贷款及垫款总额分别为2,863,756千元和2,687,163千元[98] - 2021年和2022年逾期贷款分别为12300万元和13360万元，分别占贷款及垫款总额的4.6%和4.7%[99] - 2022年末和2021年末其他资产总额分别为1,481千元和1,188千元[101] - 2022年经营活动所用现金净额为550万元，税前列润为13260万元[109] - 2021年末和2022年末现金及现金等价物余额分别为4270万元和1660万元[110] - 2022年末和2021年末现金及现金等价物分别为16,595千元和42,678千元[111] - 2022年末和2021年末向客户提供的贷款及垫款净额分别为2,654,305千元和2,489,479千元[113] - 2022年末向客户提供的贷款及垫款总额为2863756千元，2021年末为2687163千元[116] - 2021年和2022年12月31日，保证贷款分别占贷款及垫款总额（不含应计利息）的97.8%及97.9%[117] - 2021年和2022年12月31日，当期税项分别为44400千元及43000千元[119] - 2022年末资产负债比率为39.2%，2021年末为32.3%[122] - 2022年末应计费用及其他应付款项总额为21280千元，2021年末为28220千元[125] - 2022年度加权平均权益回报为5.0%，2021年度为6.5%[126] - 2022年度平均资产回报为3.6%，2021年度为4.9%[126] 董事会及委员会信息 - 董事会包括4名执行董事、1名非执行董事及3名独立非执行董事[136] - 独立非执行董事指定任期均为3年[145] - 审计委员会由陈健民、赵旭强、杨婕组成，陈健民任主席；贷款审查委员会由杨晟、郑学根、胡芳芳组成，杨晟任主席[147][150] - 薪酬与考核委员会由俞寅先生、陈健民先生及赵旭强先生组成，赵旭强先生为主席[168] - 董事会于2018年8月21日采纳提名政策，用于甄选可能入选董事会的候选人[154] 公司治理相关活动信息 - 2022年举行了一次公司股东大会，全体董事均出席所需会议[153] - 2022年举行了八次董事会会议，各董事出席情况有记录[172] - 2022年何女士遵守上市规则第3.29条项下的相关专业培训规定[157] - 2022年董事会遵守企业管治守则所载有关风险管理及内部监控的守则条文[159] 贷款审查委员会职责 - 贷款审查委员会主要职责是厘定风险组合及潜在客户信贷状况，决定是否提供超人民币1百万元的贷款[169] 重大或然负债情况 - 2022年12月31日，集团并无任何重大或然负债，2021年12月31日也无[174] 董事权益情况 - 截至报告日期，潘先生于1.34%内资股及1.00%全部已发行股份中拥有权益[166] 审计费用情况 - 2022年毕马威会计师事务所年度审计服务应付费用为人民币210万元，2021年为人民币195万元；2022年环境、社会及管治报告有限核证非审计服务应付费用为人民币5万元，2021年相同[162] 董事长履历信息 - 俞寅先生36岁，2014年4月28日获委任为执行董事兼董事长[182] - 2007年8月至2011年3月，俞先生任德清隆祥董事长并于德清农村合作银行武康支行挂职行长助理[183] - 自2015年7月起，俞先生于公司附属公司德清金汇小额贷款有限公司担任董事长[183] - 2016年6月至2019年7月，俞先生于浙江郡安里文旅发展有限公司担任董事长[183] - 自2016年6月起，俞先生于德清御隆旅游开发有限公司担任董事长[183] - 自2015年12月起，俞先生于佐力控股集团有限公司担任副董事长[183]

财务数据对比 - 2022年利息收入250,458千元，2021年为269,629千元[2] - 2022年年度利润及全面收益总额96,696千元，2021年为127,698千元[2] - 2022年每股盈利基本及摊薄为0.08元，2021年为0.10元[2] - 2022年末总资2,787,638千元，2021年末为2,651,212千元[3] - 2022年末总负债826,116千元，2021年末为722,586千元[3] - 2022年末净资产1,961,522千元，2021年末为1,928,626千元[3] - 2022年经营活动产生的现金净额为 - 5,463千元，2021年为70,280千元[5] - 2022年投资活动产生的现金净额为 - 26千元，2021年为118千元[5] - 2022年融资活动所用现金净额为 - 19,514千元，2021年为 - 104,225千元[5] - 2022年末现金及现金等价物为16,595千元，2021年末为42,678千元[5] - 2022年净利息收入为198,335千元，2021年为217,878千元[109] - 2022年其他净收入为9,930千元，2021年为34,066千元[112] - 2022年减值损失为22,254千元，2021年为21,123千元[113] - 2022年除税前利润为132,595千元，2021年为173,163千元[114] - 2022年实际所得税开支为35,899千元，2021年为45,465千元[114] - 2022年董事及监事薪酬合计3,260千元，2021年为3,235千元[117][118] - 2022年五名最高薪酬人士中其他人士酬金总额为508千元，2021年为482千元[118] - 2022年公司权益股东应占溢利93340千元，每股基本盈利0.08元；2021年分别为116489千元和0.10元[120] - 2022年末现金及现金等价物为16595千元，2021年末为42678千元[121] - 2022年除税前利润132595千元，经营所得现金38508千元；2021年分别为173163千元和120662千元[121] - 2022年末融资活动所产生负债合计761878千元，2021年末为649968千元[122][123] - 2022年租赁现金流出总额3588千元，2021年为3444千元[124] - 2022年末向客户提供的贷款及垫款总额2863756千元，净额2654305千元；2021年末分别为2687163千元和2489479千元[124] - 2022年企业贷款1110479千元，零售贷款1703428千元，互联网小额贷款26915千元[124] - 2021年企业贷款1016232千元，零售贷款1611615千元，互联网小额贷款27843千元[124] - 2022年减值损失22254千元，2021年为21123千元[121] - 2022年利息开支52013千元，2021年为51622千元[121] - 2022年末向客户提供的贷款及垫款总额为2863756千元，2021年末为2687163千元；净额2022年末为2654305千元，2021年末为2489479千元[125] - 按抵押物类型，2022年末保证贷款为2782373千元，2021年末为2596837千元；信用贷款2022年末为27917千元，2021年末为29527千元等[125] - 按行业分部，2022年批发及零售贷款占比21%，金额588900千元；2021年占比20%，金额529768千元[125] - 2022年末逾期贷款合计133586千元，2021年末为122990千元[126] - 2022年末减值损失拨备为209451千元，2021年末为197684千元[125] - 2022年无信用减值的12个月预期信用损失的贷款及垫款总额为2638388千元，2021年为2498812千元[127][128] - 2022年信用减值的整个存续期预期信用损失的贷款及垫款总额为134342千元，2021年为123587千元[127][128] - 2022年减值损失拨备变动中，年内（拨回）/支出为17835千元，核销8466千元，收回2398千元[128] - 2021年减值损失拨备变动中，年内支出/（拨回）为18877千元，核销11574千元，收回2844千元[129] - 按公允价值计量且其变动计入损益的金融资产中，理财产品在2022年末结算，2021年末为10千元[130] - 2022年商誉成本为22,502千元，累计减值损失为3,726千元，账面价值为18,776千元，2021年账面价值为19,899千元[131] - 2022年固定资产成本为77,340千元，累计折旧为39,836千元，账面净值为37,504千元，2021年账面净值为45,080千元[140] - 2022年使用权资产按折旧成本列账为2,072千元，2021年为5,038千元[140] - 2022年末其他资产为148.1万元，较2021年末的118.8万元有所增加[141] - 2022年末计息借款总计7.59932亿元，较2021年末的6.44973亿元增加[142] - 2022年末租赁负债现值为194.6万元，较2021年末的499.5万元减少[148] - 2022年末应计费用及其他应付款项为2128万元，较2021年末的2822万元减少[149] - 2022年末应付所得税余额为4295.8万元，较2021年末的4439.8万元减少[149] - 2022年末已确认递延税项资产为5881.4万元，较2021年末的5218.2万元增加[149] - 2022年末综合权益总计1.364597亿元，较2021年末的1.416936亿元减少[150] - 2022年已派付2021年度现金股息1200万元，2021年已派付2020年度现金股息800万元[152][153] - 2022年末现金及现金等价物为16,595千元，2021年末为42,678千元[178][179] - 2022年末向客户提供的贷款及垫款账面值为2,654,305千元，2021年末为2,489,479千元[178][179] - 2022年末计息借款账面值为 - 759,932千元，2021年末为 - 644,973千元[178][179] - 2022年末固定利率借款净额占总借款的百分比为100.00%，与2021年相同[181] - 假定2022年末利率整体上浮50个基点，未来12个月净利润预计上升约62,000元；2021年末上浮50个基点，预计上升约160,000元[181] - 2022年末欧元现金及现金等价物外币风险敞口为76千元，2021年末为36,058千元[184] - 2022年末欧元计息借款外币风险敞口为 - 229,953千元，2021年末为 - 190,630千元[184] - 2022年末欧元汇率上升100基点，税后利润及保留盈利影响为 - 1,724千元；下降100基点，影响为1,724千元[184] - 2021年末欧元汇率上升100基点，税后利润及保留盈利影响为 - 1,159千元；下降100基点，影响为1,159千元[184] - 2022年末按公允价值计量且其变动计入损益的金融资产（理财产品）为0千元，2021年末为10千元[187] - 2022年主要管理人员薪酬为3260千元，2021年为3235千元[190] - 2022年获取银行借款保证为120000千元，2021年为130000千元[190] - 2022年获取来自第三方的借款保证为198730千元，2021年为238110千元[190] - 2022年行政开支为1344千元，2021年为1379千元[193] - 2022年租赁负债的利息开支为183千元，2021年为401千元[193] - 2022年12月31日租赁负债为1485千元，2021年为4280千元[197] 财务报表编制 - 截至2022年12月31日止年度综合财务报表涵盖公司及其附属公司[8] - 编制财务报表采用历史成本基准，按公允价值计量且其变动计入损益的金融资产除外[9] - 公司应用香港会计师公会颁布的香港会计准则第16号和第37号修订，对财务报表无重大影响[13][14][15] - 附属公司自控制开始至终止日综合入账，集团内公司间交易等需对销[16] - 非控股权益在综合财务状况表与公司权益股东应占权益分开列示[18] - 公司于附属公司权益变动无导致失去控制权时作为权益交易入账[19] - 失去附属公司控制权按出售全部权益入账，保留权益按公允价值确认[20] 资产计量与处理 - 商誉按成本减累计减值损失列账，每年作减值测试[22] - 固定资产按成本减累计折旧及减值损失列账[23] - 报废或出售固定资产收益或损失按出售所得净额与账面价值差额确定[24] - 固定资产折旧按估计可使用年期以直线法计算，物业20年，办公及其他设备、汽车、电子设备5年[25] - 具有限可使用年期的无形资产按估计可使用年期以直线法摊销，电脑软件摊销期为5年[27] - 作为承租人，租赁开始日确认使用权资产及租赁负债（短期租赁及低价值资产租赁除外）[30] - 租赁负债初步按租赁期内应付租赁付款的现值确认，使用租赁隐含利率或相关递增借款利率贴现[31] - 使用权资产初步按成本计量，包括租赁负债初始金额等，后续按成本减去累计折旧及减值损失列账[32] - 当未来租赁付款等变动时，会重新计量租赁负债，使用权资产账面价值相应调整[33] - 作为出租人，租赁开始时将租赁分为融资租赁或经营租赁[35] - 金融资产或负债在成为合约订约方时于财务状况表内确认，初步按公允价值加直接应占交易成本列值[37][38] - 金融资产初步确认时分为按摊余成本计量、按公允价值计量且其变动计入其他综合收益—可转回、按公允价值计量且其变动计入损益三类[39][40][41] - 公司就按摊余成本计量的金融资产确认预期信用损失的损失拨备，按公允价值计量的金融资产无须评估[42] - 预期信用损失计量基准分12个月和整个存续期两种[47] - 以摊余成本计量的金融工具，信用风险未显著增加确认12个月预期信用损失，显著增加则确认整个存续期预期信用损失[48] - 评估金融工具信用风险是否显著增加，将报告日与初步确认日的违约风险比较，考虑多种定量及定性资料[49] - 评估信用风险显著增加尤其考虑未按时支付本息、信贷评级恶化等资料[50] - 预期信用损失在各报告日重新计量，变动在损益中确认为减值收益或亏损[52] - 利息收入按金融资产账面总值计算，出现信用减值则按摊余成本计算[53] - 金融资产出现信用减值的证据包括债务人财务困难、违约等可观察事件[55] - 若日后回收不可实现，金融资产账面总值将核（部分或全部）销，后续回收确认为减值拨回[56] - 金融资产或负债有活跃市场用市场报价确定公允价值，无活跃市场则用估值技术[57][58] - 金融资产满足收取现金流量合约权利届满等条件时终止确认，金融负债在相关责任解除等时终止确认[61][63] - 可转换票据转换时，资本储备及负债部分账面价值转拨至股本及股份溢价[69] - 不附权益部分的可转换债券，衍生工具部分按公允价值计量，所得款项超出部分确认为主负债部分，交易成本按比例分配[70] - 衍生工具部分按公允价值确认，重新计量产生的损益即时确认，主负债部分按摊余成本计量[71] - 现金及现金等价物包括银行存款等，按预期信用损失政策评估[73] - 各报告期末审阅资产减值迹象，商誉每年估计可收回金额[74][75] - 资产可收回金额取公允价值扣除出售成本与使用价值较高者，确认减值损失并按规则分配[76][77][78] - 除商誉外资产估计有利变动可拨回减值损失，拨回限于过往未确认减值损失时的账面价值[79][80] 税务与福利 - 年度所得税包括当期税项及递延税项变动，按不同情况确认[82] - 递延税项资产及负债源自暂时差额，按规定确认和计算，账面价值定期检讨[84][85][87][88] - 当期税项资产及递延税项资产在满足特定条件时可分别抵销当期税项负债及递延税项负债[89] - 增值税税率为6%，应付增值税按销项税额扣除进项税额计算[90] - 短期雇员福利及界定供款退休计划供款成本在雇员提供服务年度累计[81] 收入与补助确认 - 产品或服务控制权转移至客户或承租人时，按预期有权获取的承诺代价确认收入，收入不含增值税等[

收入情况 - [2022年前九个月利息收入为185,023千元，2021年同期为199,731千元][4] - [2022年前九个月净利息收入为146,756千元，2021年同期为163,603千元][5] - [2022年前九个月其他净收入为16,039千元，2021年同期为23,653千元][6] 利润情况 - [2022年前九个月除税前利润为106,465千元，2021年同期为127,801千元][7] - [2022年前九个月本期利润为79,656千元，2021年同期为95,607千元][8] 财务状况（截至特定日期） - [截至2022年9月30日，现金及现金等价物为31,000千元，2021年12月31日为42,678千元][12] - [截至2022年9月30日，向客户提供的贷款及垫款为2,692,379千元，2021年12月31日为2,489,479千元][12] - [截至2022年9月30日，总资产为2,837,444千元，2021年12月31日为2,651,212千元][12] - [截至2022年9月30日，总负债为1,944,482千元，2021年12月31日为1,928,626千元][12] - [截至2022年9月30日，净资产为1,881,356千元，2021年12月31日为1,864,148千元][12]

公司基本信息 - 公司为佐力科创小额贷款股份有限公司，于2011年8月18日在中国注册成立，H股于香港联交所上市，股份代号6866[2][6] - 公司执行董事包括俞寅先生（董事长）、郑学根先生（副董事长）、杨晟先生（副董事长）、胡芳芳女士[13] - 公司非执行董事为潘忠敏先生（前称潘忠明），独立非执行董事为陈健民先生、赵旭强先生、杨婕女士[13] - 公司监事为王培军先生、周明万女士（主席）、陈琦先生[13] - 公司注册办事处和中国总部及主要营业地点均在中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号[14] - 公司香港主要营业地点在香港湾仔港湾道6–8号瑞安中心27楼2703室[14] - 公司网站为www.zlkcxd.cn，核数师为毕马威会计师事务所[18] - 公司法律顾为柯伍陈律师事务所（关于香港法例）、北京大成（上海）律师事务所（关于中国法律）[18] - 公司H股过户登记处为香港中央证券登记有限公司[18] - 公司主要往来银行为上海浦东发展银行股份有限公司（湖州德清支行）[18] - 公司是浙江最大持牌小额贷款公司，注册资本为11.8亿元[22][25] - 公司客户群主要包括三农、中小企业、微型企业及网上零售商等，同时积极探索绿色小贷模式，扩大绿色贷款占比[22] - 公司主要业务为向中国浙江省客户提供贷款，仅一个业务部分/可报告分部[132][133] - 公司客户基础多元化，无客户交易超净利息收入10%[132] - 公司应用香港会计师公会颁布的香港财务报告准则修订本，对财务报表无重大影响[128][131] - 公司须按法定税率25%缴纳中国企业所得税[142] - 公司于2020年4月被列为湖州首家绿色小额贷款公司试点单位[101] - 公司作为主要起草单位参与制定的《绿色小额贷款公司建设与评价规范》于2020年6月正式发布实施[101] 贷款业务情况 - 截至2022年6月30日，公司总贷款余额（不含应计利息）为27.625亿元，较2021年12月31日的26.557亿元有所上升[22] - 截至2022年6月30日，德清地区本集团及三家小额贷款公司累计发放贷款总量达19.2亿元，公司累计发放贷款总额约占76.8%；贷款余额（不含应计利息）达31.8亿元，公司约占86.9%[21] - 2021年12月31日及2022年6月30日，公司贷款合约中分别约有73.7%及74.2%的贷款金额最多为100万元[26] - 截至2021年6月30日及2022年6月30日止六个月，公司贷款平均利率分别为10.2%及9.0%，呈下降趋势[26] - 2022年6月30日，公司保证贷款占比97.6%，信用贷款占比1.1%，抵押贷款占比0.5%，质押贷款占比0.8%[27] - 2022年6月30日，公司向客户提供的贷款及垫款总额为27.86907亿元，减值损失拨备为2.05958亿元，贷款及垫款净额为25.80949亿元[30] - 2021年12月31日，公司向客户提供的贷款及垫款总额为26.87163亿元，减值损失拨备为1.97684亿元，贷款及垫款净额为24.89479亿元[30] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司减值贷款余额分别为1.292亿元和1.236亿元，减值贷款比率均为4.6%[31][38] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司逾期贷款分别为1.294亿元及1.230亿元，逾期贷款率均为4.6%，截至2022年6月30日的逾期贷款中，有380万元已在2022年8月19日收回[39] - 2021年6月30日及2022年6月30日，公司贷款余额（不含应计利息）分别为26.666亿元及27.625亿元，贷款平均利率分别为10.2%及9.0%[44] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司向客户提供的贷款及垫款总额分别为2786907千元和2687163千元，大部分贷款为保证贷款，占比分别为97.6%和97.8%[68][72] - 2022年6月30日公司向客户提供的贷款及垫款总额为27.86907亿元，净额为25.80949亿元，2021年12月31日总额为26.87163亿元，净额为24.89479亿元[66] - 2021年12月31日和2022年6月30日公司逾期贷款分别为1.23亿元和1.294亿元，占贷款及垫款总额比例均为4.6%[67] - 按性质分析，截至2022年6月30日，企业贷款为人民币10.78981亿元，零售贷款为人民币16.54758亿元，互联网小额贷款为人民币2875.7万元；2021年12月31日，企业贷款为人民币10.16232亿元，零售贷款为人民币16.11615亿元，互联网小额贷款为人民币2784.3万元[147] - 按抵押物类型分析，截至2022年6月30日，信用贷款为人民币2977.3万元，保证贷款为人民币26.97327亿元，抵押贷款为人民币1473.9万元，质押贷款为人民币2065.7万元；2021年12月31日，信用贷款为人民币2952.7万元，保证贷款为人民币25.96837亿元，抵押贷款为人民币1226.2万元，质押贷款为人民币1706.4万元[148] - 按行业分部分析，截至2022年6月30日，批发及零售行业贷款为人民币5.99亿元，占比21%；制造行业为人民币7974.6万元，占比3%；建筑行业为人民币9890万元，占比3%；农业、林业、畜牧业及渔业为人民币50万元，占比1%；其他行业为人民币3.00835亿元，占比11%[150] - 截至2022年6月30日，逾期贷款合计为人民币1.2936亿元；2021年12月31日，逾期贷款合计为人民币1.2299亿元[155][161] - 按减值损失拨备评估方法分析，截至2022年6月30日，无信用减值的贷款及垫款总额为人民币25.96075亿元，信用减值的12个月预期信用损失为人民币6164.2万元，整个存续期的预期信用损失为人民币1.2919亿元[169] - 截至2022年6月30日，减值损失拨备中，无信用减值的为人民币7196.9万元，信用减值的12个月为人民币1178.6万元，整个存续期的为人民币1.22203亿元[170] - 截至2021年12月31日，无信用减值的贷款及垫款总额为人民币24.98812亿元，信用减值的12个月预期信用损失为人民币6476.4万元，整个存续期的预期信用损失为人民币1.23587亿元[180] - 截至2022年6月30日减值损失拨备合计205,958千元，较2022年1月1日的197,684千元有所增加[183] - 截至2022年6月30日，就12个月预期信用损失评估的未逾期亦未信用减值的贷款及垫款总余额为2,596,075千元，高于2021年12月31日的2,498,812千元[185] - 截至2022年6月30日，向客户提供的贷款及垫款净值为2,580,949千元，高于2021年12月31日的2,489,479千元[185] - 2022年上半年减值损失拨备期间支出（拨回）为6628千元，收回过往年度核销的贷款及垫款为1646千元[183] 财务指标情况 - 2022年6月30日，公司杠杆比率为2.34，较2021年12月31日的2.25有所上升[25] - 2022年和2021年截至6月30日止六个月，公司净利息收入分别为9794.4万元和1.12398亿元[44][45] - 2021年6月30日及2022年6月30日，公司银行借款余额（不含应计利息）分别为1.4亿元和1.3亿元，非银行机构借款余额（不含应计利息）分别为5.325亿元和5.765亿元[45] - 2022年和2021年截至6月30日止六个月，公司其他净收入分别为1540万元及2030万元，减少主要因收到的政府补助减少490万元[48] - 2022年和2021年截至6月30日止六个月，公司减值损失分别为800万元及1290万元[49] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司拨备覆盖率分别为159%和160%，减值损失拨备分别为2.05958亿元和1.97684亿元[31] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司减值损失准备率均为7.4%[31] - 自公司刊发截至2021年12月31日止年度的年报后，集团业务发展和财务状况未发生重大变化，也无影响集团的重大事项[40] - 公司行政开支从2021年上半年的2890万元降至2022年上半年的2690万元，主要因顾问及专业服务费和业务发展费用减少80万元[50] - 2021年和2022年上半年公司所得税分别为2390万元和2060万元，实际税率分别为26.2%和26.3%[53] - 2021年和2022年上半年公司期间利润及全面收益总额分别为6700万元和5780万元[54] - 2022年6月30日，公司计息借款结余约为7.127亿元，2021年12月31日为6.45亿元[55] - 2022年上半年公司经营活动所用现金净额为850万元，主要受税前利润调整、营运资金变动和已付所得税影响[57] - 2022年上半年公司投资活动所用现金净额为2.7万元，主要用于购买固定资产[60] - 2022年上半年公司融资活动产生现金净额为4760万元，主要因收到计息借款，部分被偿还借款等抵消[61] - 2021年12月31日和2022年6月30日，公司现金及现金等价物总额分别为4270万元和8120万元[62] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司其他资产总额分别为1863千元和1188千元[73] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司应计费用及其他应付款项总额分别为17011千元和28220千元，减少11.2百万元，主要因应付增值税减少[74] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司当期税项分别为55.6百万元和44.4百万元[75] - 截至2022年6月30日止六个月和2021年12月31日止年度，公司加权平均权益回报分别为5.9%和6.5%，平均资产回报分别为4.3%和4.9%[79] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司资产负债比率分别为33.9%和32.3%，上升因计息借款增加[81][82] - 截至2022年6月30日，俞寅先生及其他关联方为公司若干计息借款提供329.0百万元保证[83] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司未偿还计息借款分别为712688千元和644973千元[88] - 截至2022年6月30日，公司雇员约102名，2021年12月31日为118名[92] - 公司可能考虑在浙江股权交易中心、浙江金融资产交易中心平台融资等，但短期内无重大外部债务融资确切意向和具体计划[95] - 2022年上半年利息收入为121,412千元，2021年同期为137,475千元[108] - 2022年上半年净利息收入为97,944千元，2021年同期为112,398千元[108] - 2022年上半年其他净收入为15,432千元，2021年同期为20,342千元[108] - 2022年上半年除税前利润为78,393千元，2021年同期为90,899千元[108] - 2022年上半年期间利润及全面收益总额为57,804千元，2021年同期为67,039千元[108] - 2022年上半年基本及摊薄每股盈利为0.05元，与2021年同期持平[108] - 2022年6月30日集团无重大或然负债，2021年12月31日也无[97] - 集团外汇风险敞口主要来自欧元银行存款及欧元计值境外借款，无其他货币风险导致的外汇风险[96] - 截至2022年6月30日，公司总资产为2775239千元，较2021年12月31日的2651212千元有所增长[112] - 2022年6月30日，公司总负债为847809千元，高于2021年12月31日的722586千元[112] - 2022年上半年公司净资产为1927430千元，较2021年末的1928626千元略有下降[112] - 截至2022年6月30日，公司股本为1180000千元，与2021年末持平[112] - 202

公司基本信息 - 公司于2011年8月18日在中国注册成立，2014年4月28日由前身公司转为股份有限公司，H股于2015年1月13日在香港联交所上市，股份代号6866[4][7] - 公司有非全资附属公司德清金匯小額貸款有限公司和杭州市高新區(濱江)與耀普匯小額貸款有限公司[7][10] - 公司H股2015年1月13日上市，全球发售所得款项净额约338.4百万港元，已用于扩大贷款业务资本基础[126] - 公司2015年收购德清金汇小贷，2016年收购杭州兴耀普汇小贷，按注册资本计是浙江省最大小贷公司[174] 公司治理结构 - 公司的执行董事包括俞寅先生（董事长）、郑学根先生（副董事长）、杨晟先生（副董事长）、胡芳芳女士[15] - 公司的独立非执行董事包括陈健民先生、赵旭强先生、杨婕女士[15] - 公司的监事周明万女士为主席，王苏良先生于2022年3月11日辞任，陈琦先生于同日获委任[15] - 公司的审计委员会主席为陈健民先生，成员有赵旭强先生、杨婕女士[15] - 公司的薪酬与考核委员会主席为赵旭强先生，成员有俞寅先生、陈健民先生[15] - 公司的提名委员会主席为杨婕女士，成员有俞寅先生、赵旭强先生[15] - 公司董事会成立审计、薪酬及考核、提名、贷款审查委员会保障股东权益[169] 股东周年大会 - 公司将在2022年6月23日上午10时在中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号佐力大厦三楼会议厅举行股东周年大会[4] 财务数据（2017 - 2021） - 文档将列出集团2017 - 2021年12月31日的资产及负债，以及各年度业绩概要[22] 财务数据（2021年） - 2021年累计发放贷款达33.2883亿元，利息收入为2.6963亿元，净利润为1.277亿元，公司股权股东应占1.1649亿元[26] - 2021年末绿色贷款余额近4.2亿元，占贷款余额约15.8%[27] - 2021年浙江小额贷款公司共294家，平均注册资本1.7亿元，平均贷款余额1.9亿元[31] - 2021年公司及德清三家小贷公司累计发放贷款约39.2亿元，公司占比85.0%；贷款余额约30.3亿元，公司占比87.7%[31] - 2021年末公司总贷款余额（不含应计利息）从2020年末的25.577亿元升至26.557亿元[34] - 2021年末公司注册资本11.8亿元，向客户提供的贷款及垫款总额（不含应计利息）为26.5569亿元，杠杆比率为2.25 [35] - 2021年利息收入主要来自向客户提供的贷款及垫款2.69323亿元和银行存款30.6万元，利息及佣金开支主要来自银行借款622.1万元、非银行机构借款、租赁负债和银行收费[54] - 2021年经营活动所得现金净额为7030万元，投资活动所得现金净额为100万元，融资活动所用现金净额为1.042亿元[74][75][76] - 2021年12月31日计息借款结余约为6.45亿元，2020年12月31日为6.562亿元[68] - 2021年12月31日向客户提供的贷款及垫款总额为26.87163亿元，2020年12月31日为25.87651亿元[83] - 2021年12月31日向客户提供的贷款及垫款净额为24.89479亿元，2020年12月31日为24.00114亿元[83] - 2021年经营活动所得现金净额反映税前利湾1.732亿元，营运资金变动影响及已付所得税5040万元[74] - 2021年投资活动收到现金净额包括出售投资所得100万元、购买固定资产支付120万元等[75] - 2021年融资活动所用现金净额包括偿还计息借款融资5.077亿元、支付借款利息3750万元等[76] - 截至2021年12月31日止年度加权平均权益回报为6.5%，平均资产回报为4.9%；2020年分别为6.5%和4.6%[97] - 截至2021年12月31日止年度资产负债比率为32.3%，2020年为33.1%[103] - 截至2021年12月31日，俞寅先生及其他关联方提供的保证金额为3.298亿元[105] - 2021年公司及金汇小贷向佐力控股租用物业，使用权资产折旧及利息开支为310万元，支付水电费及餐饮费140万元[106] - 2021年12月31日公司雇员约118名，2020年为121名[111] - 净利息收入21788万元，利润总额17316万元，归属母公司股东净利润11649万元，基本每股收益0.10元[182] - 总资产265121万元，总负债72259万元，不良贷款率4.60%，拨备覆盖率159.96%[182] - 纳税总额6108万元，捐款总额12万元，员工总数118人，员工流失率22.31%，培训总投入8万元[182] - 互联网贷款余额2784万元，人均市政电用量2866.08千瓦时，人均市政水用量29.54吨，人均复印纸耗用量4.49千克[182] 财务数据对比（2020 - 2021） - 2020年及2021年贷款平均利率分别为12.0%及9.9%，呈下降趋势[36] - 2021年末和2020年末贷款及垫款笔数分别为1972笔和1928笔[37] - 2020年及2021年贷款合约中约73.8%及73.7%的贷款金额最多为人民币1百万元[37] - 2021年末和2020年末保证贷款占比分别为97.8%和97.5%，为主要担保方式[41] - 2021年末和2020年末六个月至一年到期的贷款占比分别为96.4%和93.2%[41] - 2021年末和2020年末人民币5百万元以上贷款金额占比分别为53.9%和52.0%[45] - 2021年末和2020年末减值贷款比率分别为4.6%和4.8%[48] - 2021年末和2020年末报备覆盖率分别为160%和152%[48] - 2021年末和2020年末减值损失准备率分别为7.4%和7.2%[48] - 2021年末和2020年末逾期贷款率分别为4.6%和4.8%[48] - 2020年和2021年12月31日，减值贷款余额分别为1.232亿元和1.236亿元[49] - 2020年和2021年12月31日，逾期贷款分别为1.235亿元和1.230亿元，占同期总贷款余额的4.8%和4.6%，截至2021年12月31日的逾期贷款中有820万元已收回[52] - 2020年和2021年度，净利息收入分别为2.560亿元和2.179亿元[58] - 2020年和2021年12月31日，贷款余额分别为25.577亿元和26.557亿元，贷款平均利率分别为12.0%和9.9%[57] - 2020年和2021年度，利息及佣金开支分别为4900万元和5180万元，2020年和2021年12月31日，银行借款余额分别为1.400亿元和1.300亿元，非银行机构借款余额分别为5.114亿元和5.108亿元[58] - 2020年和2021年度，其他净收入分别为770万元和3410万元，主要因汇兑收益增加[59] - 2020年和2021年度，减值损失分别为4880万元和2110万元[60] - 2020年和2021年度，行政开支总额分别为5275万元和5766万元，员工成本分别占行政开支总额约35.0%及37.4%[62] - 2020年和2021年度，员工成本分别为1840万元和2160万元，增加原因是2020年社保减免政策在2021年失效[62] - 2020年和2021年所得税分别为4420万元和4550万元，实际税率分别为27.3%和26.3%[63] - 2020年和2021年年度利润分别为1.178亿元和1.277亿元[64] - 2020年和2021年12月31日现金及现金等价物余额分别为7820万元和4270万元[77] - 2020年和2021年12月31日逾期贷款分别为1.235亿元和1.23亿元，分别占贷款及垫款总额约4.8%和4.6%[88] - 2020年和2021年12月31日贷款及垫款总额分别为25.87651亿元和26.87163亿元，大部分为保证贷款，分别占比约97.6%和97.8%[89] - 2020年和2021年12月31日其他资产总额分别为212.9万元和118.8万元[90] - 2020年和2021年12月31日应计费用及其他应付款项总额分别为4631.7万元和2822万元[94] - 2020年和2021年12月31日当期税项分别为4610万元和4440万元[95] 公司发展战略 - 2021年公司秉持可持续发展理念，坚持风险防范和业务创新同步推进，依托多元化融资合作开展多元化绿色业务[26] - 2022年公司将遵循监管政策，以稳定发展、提升综合实力为核心，强化风控、稳健经营，深入贯彻普惠+绿色理念[28] - 公司将加快绿色转型升级，践行普惠金融和绿色金融[173] 公司荣誉 - 2021年公司《转型绿色小贷·致力可持续发展》品牌案例获社会责任年度案例奖[27] - 2021年2月获湖州市国家绿色金融改革创新试验区建设工作考核优秀[187] - 2021年4月获2020年金融支持地方经济发展考核一等奖[187] - 2021年11月获浙江省地方金融监督管理局颁发“浙江省A + 级优秀小贷公司”[187] - 2021年12月获第四届（2021）中国金融年度品牌案例大赛社会责任年度案例奖[187] 公司合作与创新 - 2021年公司与DEG、GCPF等国际知名机构达成合作，引入专项资金及绿色贷款理念和技术支持[27] - 公司与DEG、GCPF等机构合作，为绿色业务引进专项资金及技术支持[125] - 公司量身定制业务操作系统，为业务、风控、财务提供技术保障[173] 公司业务与客户 - 公司为三农客户、中小企业及网上零售商提供融资方案，核心客户包括农业群体、中小企业及网上零售商[167][168] - 公司拒绝向高能耗、高污染、高排放企业贷款，向环保节能产业项目发放绿色贷款[168] - 公司为弱势群体创业提供贷款累计112万元，为教育系统提供贷款累计505万元[168] - 公司致力于向中小企业提供供应链融资贷款实现互惠共赢[200] 公司人员信息 - 俞寅先生在47.51%内资股中拥有权益[131] - 郑先生于0.34%内资股中拥有权益[137] - 潘先生于1.34%内资股中拥有权益[147] - 杨先生自2018年8月起任公司总经理，自2021年12月16日起任浙江佐力健康科技有限公司董事长[140] - 胡女士于2019年6月28日获委任为执行董事，负责公司财务管理等多方面工作[141] - 潘先生于2014年8月8日获委任为非执行董事，在市场推广方面有超10年经验[143] - 郑先生曾在佐力药业等多家公司任职，自2014年3月10日起任佐力药业非执行董事[135][136] - 杨先生曾在中国银行多个岗位任职，自2016年12月起任杭州市高新（滨江）兴耀普汇小额贷款有限公司董事长[140] - 胡女士曾在多家财务相关公司任职，2015年7月加入公司，曾在附属公司任董事、监事[141] - 潘先生自2005年3月至今任邦尼纤维董事长，负责战略性规划及业务发展[143] - 郑先生、杨先生、胡女士、潘先生分别于2011年8月、2016年4月7日、2019年6月28日、2014年8月8日开始在公司任职相关职位[136][137][141][143] - 陈健民42岁，2020年6月29日获委任为独立非执行董事，有财务融资等多方面经验[148] - 赵旭强44岁，2020年6月29日获委任为独立非执行董事，有多地多机构任职经历[149][150] - 杨女士43岁，2020年6月29日获委任为独立非执行董事，在IPO等领域经验丰富[152] - 周明万34岁，2020年6月29日起获委任为监事，有财务相关工作经验及专业职称[153] - 王培军48岁，2014年8月8日起获委任为监事，有装饰工程相关工作经历及专业认可[153][154] - 陈琦40岁，2022年3月11日起获委任为监事，有丰富海外学习和多机构工作经历[157] 公司风险与应对 - 集团外汇风险敞口主要来自欧元或港币计值银行存款及欧元计值境外融资，管理层将监控并采取措施减低汇兑风险[119] 公司未来展望 - 随着行业受认可及政策利好，公司预期德清经济稳定，带来有利市场环境[121][124]

特定时期收入与利润情况 - 截至2022年3月31日止三个月，公司利息收入为59,906千元，去年同期为62,315千元；本期利润为29,823千元，去年同期为33,590千元[4] - 截至2022年3月31日止三个月，公司净利息收入为48,669千元，去年同期为50,259千元[4] - 截至2022年3月31日止三个月，公司除税前利润为40,039千元，去年同期为44,940千元[4] 特定时间财务项目金额对比 - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为37,995千元，2021年12月31日为42,678千元[6] - 截至2022年3月31日，公司向客户提供的贷款及垫款为2,552,472千元，2021年12月31日为2,489,479千元[6] - 截至2022年3月31日，公司总负债为754,155千元，2021年12月31日为722,586千元[6] - 截至2022年3月31日，公司总权益为1,958,449千元，2021年12月31日为1,928,626千元[6] - 截至2022年3月31日，公司应收利息为2,271千元，2021年12月31日为177千元[6] - 截至2022年3月31日，公司无形资产为377千元，2021年12月31日为519千元[6] - 截至2022年3月31日，公司固定资产为43,132千元，2021年12月31日为45,080千元[6]

公司基本信息 - 公司名称为佐力科创小额贷款股份有限公司，股份代号为6866[1] - 公司内资股和H股每股面值均为人民币1.00元，H股以港元认购及交易且于香港联交所上市[4] - 公司执行董事包括俞寅先生（董事长）、郑学根先生（副董事长）、杨晟先生（副董事长）、胡芳芳女士[8] - 公司注册办事处、中国总部及主要营业地点均为中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号[8] - 公司香港主要营业地点为香港湾仔港湾道6–8号瑞安中心27楼2703室[8] - 公司核数师为毕马威会计师事务所[10] - 公司法律顾包括柯伍陈律师事务所（关于香港法例）、北京大成（上海）律师事务所（关于中国法律）[10] - 公司H股过户登记处为香港中央证券登记有限公司[10] - 公司主要往来银行为上海浦东发展银行股份有限公司（湖州德清支行）[10] - 公司业务主要于浙江省湖州市德清县及杭州市滨江区进行，主要市场份额来自于德清县[12] 行业及市场份额数据 - 截至2021年6月30日，浙江小额贷款公司共298家，每家平均注册资本为1.7亿元，平均贷款余额为1.9亿元[13] - 截至2021年6月30日，除公司外，德清有三家其他小额贷款公司，上半年公司及三家小贷公司累计发放贷款总量达17.9亿元，公司约占84.2%；贷款余额（不含应计利息）达32.1亿元，公司约占83.1%[13] 贷款业务关键指标变化 - 公司总贷款余额（不含应计利息）由2020年12月31日的25.577亿元上升至2021年6月30日的26.666亿元[14] - 2020年12月31日及2021年6月30日，公司的贷款合约中分别约有73.8%及75.4%的贷款金额最多为100万元[18] - 截至2020年6月30日及2021年6月30日止六个月，公司贷款的平均利率分别为12.2%及10.2%[18] - 2020年6月30日及2021年6月30日，公司贷款余额（不含应计利息）分别为24.973亿元及26.666亿元，贷款平均利率下降[36] - 2021年6月30日和2020年12月31日，向客户提供的贷款及垫款总额分别为2,699,679千 元和2,587,651千元，净额分别为2,498,543千元和2,400,114千元[148] - 2021年6月30日，企业贷款、零售贷款、互联网小额贷款分别为1,050,832千元、1,584,587千元、31,154千元，占比分别为39%、60%、1%；2020年12月31日对应金额分别为994,721千元、1,535,190千元、27,758千元，占比均为39%、60%、1%[154] - 2021年6月30日批发及零售贷款为539,500千元，占比20%；2020年12月31日为496,300千元，占比19%[154] - 2021年6月30日和2020年12月31日，应计利息分别为33,106千元和29,982千元[148] - 2021年6月30日逾期贷款合计131,244千元，其中信用贷款12,736千元、保证贷款114,496千元、抵押贷款4,012千元[162] - 2020年12月31日逾期贷款合计123,532千元，其中信用贷款12,844千元、保证贷款90,686千元、抵押贷款20,002千元[163] - 2021年6月30日按减值损失拨备评估方法，12个月预期信用损失、无信用减值的整个存续期预期信用损失、信用减值的整个存续期预期信用损失分别为2,531,113千元、37,427千元、131,139千元，合计2,699,679千元[177] - 2020年12月31日按减值损失拨备评估方法，对应金额分别为2,416,654千元、47,774千元、123,223千元，合计2,587,651千元[178] - 2021年6月30日，就12个月预期信用损失评估的未逾期亦未信用减值的贷款及垫款总余额为2,531,113千元，较2020年12月31日的2,416,654千元有所增加[189] - 2021年6月30日，就无信用减值的整个存续期的预期信用损失评估的贷款及垫款总余额为37,427千元，较2020年12月31日的47,774千元有所减少[189] - 2021年6月30日，就信用减值的整个存续期的预期信用损失评估的贷款及垫款总余额为131,139千元，较2020年12月31日的123,223千元有所增加[189] 财务风险指标变化 - 2021年6月30日及2020年12月31日，公司杠杆比率分别为2.26及2.17[17] - 2021年6月30日及2020年12月31日，公司减值贷款比率分别为4.9%及4.8%[23] - 2021年6月30日及2020年12月31日，公司拨备覆盖率分别为153%及152%[23] - 2021年6月30日及2020年12月31日，公司减值损失准备率分别为7.5%及7.2%[23] - 公司减值贷款余额由截至2020年12月31日的1.232亿元增至截至2021年6月30日的1.311亿元[29] - 2020年12月31日及2021年6月30日，公司逾期贷款分别为1.235亿元及1.312亿元，占总贷款余额的4.8%及4.9%，截至2021年8月20日，有270万元已收回[30] - 2020年12月31日及2021年6月30日，公司逾期贷款分别为人民币1.235亿元及人民币1.312亿元，分别占同日向客户提供的贷款及垫款总额的约4.8%及4.9%[64] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，加权平均权益回报分别为6.6%和6.5%，平均资产回报分别为5.1%和4.6%[76] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，资产负债比率分别为36.9%和33.1%[78] 收入及成本指标变化 - 2021年和2020年上半年，公司来自向客户提供贷款及垫款的利息收入分别为1.3726亿元及1.56325亿元，净利息收入分别为1.12398亿元及1.28908亿元[36] - 2021年和2020年上半年，公司利息及佣金开支分别为2760万元及2510万元，银行借款余额分别为1.5亿元和1.4亿元，非银行机构借款余额分别为4.332亿元和5.325亿元[37] - 2021年和2020年上半年，公司其他净收入分别为790万元及2030万元，增长因政府补助增加370万元及汇兑收益增加670万元[40] - 2021年和2020年上半年，公司减值损失分别为2160万元及1290万元[41] - 2020年和2021年，公司行政开支总额分别为2456.1万元及2894.8万元，员工成本分别为819.7万元及981.4万元，占比约33.4%及33.9%[43][46] - 2020年和2021年上半年，公司所得税分别为2310万元及2390万元，实际税率分别为25.5%及26.2%[47] - 2020年和2021年上半年，公司期间利润及全面收益总额分别为6760万元及6700万元[48] - 2021年上半年利息收入为137,475千元，2020年同期为156,528千元[104] - 2021年上半年净利息收入为112,398千元，2020年同期为128,908千元[104] - 2021年上半年除税前利润为90,899千元，2020年同期为90,671千元[104] - 2021年上半年期间利润及全面收益总额为67,039千元，2020年同期为67,563千元[104] - 2021年上半年基本及摊薄每股盈利为0.05元，2020年同期为0.06元[104] - 2021年上半年利息收入为137,475千元，2020年同期为156,528千元；利息及佣金开支为25,077千元，2020年同期为27,620千元；净利息收入为112,398千元，2020年同期为128,908千元[128] - 2021年上半年其他净收入为20,342千元，2020年同期为7,894千元，其中政府补助为15,197千元，2020年同期为11,534千元；汇兑收益为5,021千元，2020年同期亏损1,641千元；出售固定资产收益为123千元，2020年同期无此项收益[132] - 2021年上半年减值损失列支合计为12,893千元，2020年同期为21,570千元，其中向客户提供的贷款及垫款减值损失为12,418千元，2020年同期为19,596千元[133] - 2021年上半年员工成本合计为9,814千元，2020年同期为8,197千元，其中薪金、花红及津贴为7,793千元，2020年同期为7,143千元；社会保险及其他福利为1,658千元，2020年同期为1,054千元[137] - 2021年上半年折旧开支自有固定资产为2,518千元，2020年同期为2,551千元；使用权资产为1,347千元，2020年同期为1,001千元；核数师薪酬为899千元，与2020年同期持平；无形资产摊销为309千元，与2020年同期持平；经营租赁费用为51千元，2020年同期为17千元[138] - 2021年上半年当期中国企业所得税拨备为25,749千元，2020年同期为28,157千元；递延税项暂时性差异的产生及拨回为 - 1,889千元，2020年同期为 - 5,049千元；所得税合计为23,860千元，2020年同期为23,108千元[141] - 2021年上半年公司普通股权益股东应占溢利约为58.9百万元，2020年同期为65.1百万元；加权平均普通股均为1,180,000,000股[143] 现金流量指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，公司经营活动所用现金净额为人民币1610万元，税前利润为人民币9090万元，减值损失为人民币1290万元，折旧及摊销为人民币420万元，利息开支为人民币2500万元，汇兑收益为人民币500万元，资产处置收益为人民币10万元，向客户提供的贷款及垫款总额增加人民币1.108亿元，应收利息及其他资产增加人民币10万元，应计费用及其他应付款项增加人民币1490万元，已付所得税人民币4800万元[55] - 截至2021年6月30日止六个月，公司投资活动产生的现金净额为人民币20万元，赎回理财产品收到人民币100万元，购买固定资产等付款人民币110万元，出售固定资产所得人民币30万元[56] - 截至2021年6月30日止六个月，公司融资活动所用现金净额为人民币5090万元，偿还计息借款支付人民币1.652亿元，收到计息借款融资人民币1.663亿元，支付非控股股东股东红利人民币1040万元，撤资款人民币4000万元，支付租赁费用人民币160万元[57] - 2020年12月31日及2021年6月30日，公司现金及现金等价物总额分别为人民币7820万元及人民币1150万元[58] - 2021年上半年公司经营产生的现金为31830千元，已付中国所得税为47953千元，经营活动所用现金净额为16123千元[115] - 2021年上半年公司出售投资所得款项为1000千元，出售固定资产所得款项为282千元，购买固定资产及无形资产付款为1058千元，投资活动产生现金净额为224千元[115] - 2021年上半年公司自第三方借款所得款项为141860千元，自欧元区借款所得款项为24461千元，偿还第三方借款为146870千元，融资活动所用现金净额为50872千元[115] - 2021年上半年公司现金及现金等价物减少净额为66771千元，1月1日现金及现金等价物为78229千元，6月30日为11458千元[115] - 2020年上半年公司经营产生的现金为177787千元，已付中国所得税为47940千元，经营活动产生现金净额为129847千元[115] - 2020年上半年公司出售投资所得款项为3000千元，购买固定资产及无形资产付款为248千元，收购投资付款为3499千元，投资活动所用现金净额为747千元[115] - 2020年上半年公司自第三方借款所得款项为108053千元，偿还第三方借款为239770千元，融资活动所用现金净额为160183千元[115] - 2020年上半年公司现金及现金等价物减少净额为31083千元，1月1日现金及现金等价物为55310千元，6月30日为24166千元[115] 资产负债项目

公司基本信息 - 公司于2011年8月18日在中国注册成立，2014年4月28日由前身公司转为股份有限公司，H股于2015年1月13日在香港联交所上市，股份代号6866[5][7] - 公司发起人为6名公司股东及44名个人股东[11] - 公司执行董事包括俞寅先生（董事长）、郑学根先生（副董事长）、杨晟先生（副董事长）、胡芳芳女士[13] - 公司非执行董事为潘忠敏先生（曾用名：潘忠明）[13] - 公司独立非执行董事有陈健民先生、赵旭强先生、杨婕女士[13] - 公司监事为王苏良先生（主席）、周明万女士、王培军先生[13] - 公司注册办事处和中国总部及主要营业地点均在中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号[13] - 公司地址为浙江省德清县武康街道德清大道399号，邮编313200，电话0572 - 8219619[148][150][152] 债权转让协议 - 2018年12月27日，兴耀小贷与兴耀建设订立债权转让协议，代价为人民币432.625万元（约497.51875万港元）[7] - 2019年10月18日，兴耀小贷与兴耀建设订立债权转让协议，代价为人民币1078.932万元（约1197.61452万港元）[7] - 2020年12月11日，兴耀小贷与兴耀建设订立债权人权利转让协议，代价为人民币339万元（约403.41万港元），该交易为须予披露交易及关连交易[95] 股东周年大会信息 - 公司股东周年大会将于2021年6月29日上午10时在中国浙江省湖州市德清县武康街道德清大道399号佐力大厦三楼会议厅举行[5] 2016 - 2020年财务关键指标变化 - 2016 - 2020年利息收入分别为2.4336亿元、3.14301亿元、3.37536亿元、3.20349亿元、3.04952亿元[19] - 2016 - 2020年除税前利润分别为2.00869亿元、2.09382亿元、1.91212亿元、1.88482亿元、1.62072亿元[19] - 2016 - 2020年年度利润及综合收益总额分别为1.50536亿元、1.55852亿元、1.429亿元、1.40788亿元、1.17823亿元[19] - 2016 - 2020年公司权益股东应占利润分别为1.46147亿元、1.48828亿元、1.36968亿元、1.31587亿元、1.10244亿元[19] - 2016 - 2020年总资产分别为20.33266亿元、22.17262亿元、24.27471亿元、25.27413亿元、26.04379亿元[19] - 2016 - 2020年总负债分别为5.68691亿元、5.97393亿元、6.74454亿元、7.81108亿元、7.55451亿元[19] - 2016 - 2020年总权益分别为14.64575亿元、16.19869亿元、17.53017亿元、17.46305亿元、18.48928亿元[19] 2020年公司整体业务数据关键指标 - 2020年累计发放贷款36.9916亿元，利息收入3.0495亿元，净利润1.1782亿元，公司权益股东应占1.1024亿元[21] - 2020年公司及德清三家小额贷款公司累计发放贷款43.2亿元（2019年：56.4亿元），公司占比85.6%（2019年：73.3%）；贷款余额31.8亿元（2019年：35.7亿元），公司占比80.5%（2019年：69.5%）[26] - 2020年和2019年12月31日，公司注册资本均为1180000千元人民币[30] - 2020年和2019年12月31日，公司向客户提供的贷款及垫款总额（不含应计利息）分别为2557669千元人民币和2482713千元人民币[30] - 2020年和2019年12月31日，公司杠杆比率分别为2.17和2.10[30] - 截至2019年和2020年12月31日止年度，公司贷款的平均利率分别为12.8%和12.0%[31] - 2020年和2019年12月31日，公司贷款合约中贷款金额最多为人民币1百万元的比例分别约为73.8%和79.8%[32] - 2020年和2019年12月31日，信用贷款分别为32154千元人民币（占比1.3%）和29575千元人民币（占比1.2%）[35] - 2020年和2019年12月31日，保证贷款分别为2495163千元人民币（占比97.5%）和2401788千元人民币（占比96.8%）[35] - 2020年和2019年12月31日，六个月至一年内到期的贷款分别为2383601千元人民币（占比93.2%）和2377400千元人民币（占比95.8%）[37] - 2020年和2019年，公司向客户提供的贷款及垫款总额减值损失拨备分别为187537千元人民币和155461千元人民币[40] - 2020年和2019年，公司向客户提供的贷款及垫款净额分别为2400114千元人民币和2364579千元人民币[40] - 2020年末减值贷款余额为1.232亿元，较2019年末的1.072亿元增加，减值贷款比率从4.3%升至4.8%[43][44] - 2020年末逾期贷款余额为1.235亿元，较2019年末的7103.8万元增加，逾期贷款率从2.8%升至4.8%，截至2021年3月19日已收回2790万元[43][46] - 2020年净利息收入为2.56亿元，较2019年的2.708亿元有所下降[49][53] - 2020年来自向客户提供贷款及垫款的利息收入为3.046亿元，较2019年的3.20064亿元减少[49] - 2020年利息及佣金开支为4900万元，较2019年的4960万元略有下降[53] - 2020年末贷款余额（不含应计利息）为25.577亿元，较2019年末的24.827亿元增加，贷款平均利率从12.8%降至12.0%[52] - 2020年末银行借款余额（不含应计利息）为1.4亿元，较2019年末的1.5亿元减少；非银行机构借款余额为5.114亿元，较2019年末的5.581亿元减少[53] - 2020年其他净收入为7700万元，较2019年的1.42亿元下降，主要因新增疫情公益性捐赠200万元及政府补助减少2900万元[54] - 2020年减值损失为4880万元，较2019年的3670万元增加[55] - 2020年末拨备覆盖率为152%，较2019年末的145%提高；减值损失准备率为7.2%，较2019年末的6.2%提高[43] - 2020年行政开支总额为52750千元，2019年为59761千元，员工成本占行政开支总额比例从2019年的38.3%降至2020年的35.0%，员工成本从2019年的22.9百万元降至2020年的18.4百万元[58] - 2019年和2020年所得税分别为47.7百万元和44.2百万元，实际税率分别为25.3%和27.3%[59] - 2019年和2020年年度利润分别为140.8百万元和117.8百万元[60] - 2020年12月31日计息借款结余约为656.2百万元，2019年12月31日为716.0百万元[63] - 2020年经营活动所得现金净额为148.8百万元，投资活动所用现金净额为7.0百万元，融资活动所用现金净额为118.8百万元[64][67][68][69] - 2019年和2020年12月31日现金及现金等价物余额分别为55.3百万元和78.2百万元[70] - 2020年经营活动所得现金净额反映税前利润162.1百万元、营运资金变动及已付所得税50.4百万元等事项[67] - 2020年投资活动所用现金净额主要包括购买固定资产6.0百万元和理财等金融产品4.5百万元，部分被赎回理财产品3.5百万元抵销[68] - 2020年融资活动所用现金净额主要包括偿还计息借款融资669.9百万元，部分被收到计息借款融资603.2百万元抵销，以及支付借款利息41.1百万元等[69] - 2020年12月31日手头现金3千元、银行存款77498千元、其他货币现金728千元，现金及现金等价物78229千元；2019年12月31日对应数据分别为2千元、54906千元、402千元、55310千元[72] - 2020年末和2019年末向客户提供的贷款及垫款总额分别为25.87651亿元和25.2004亿元，净额分别为24.00114亿元和23.64579亿元[75] - 2020年末和2019年末逾期贷款分别为1.235亿元和7100万元，分别占贷款及垫款总额的4.8%和2.8%[78] - 2019年和2020年大部分贷款为保证贷款，分别占贷款及垫款总额（不含应计利息）的96.8%和97.5%[80] - 2020年末和2019年末其他资产总额分别为212.9万元和119.8万元[81] - 2020年末和2019年末应计费用及其他应付款项总额分别为4631.7万元和2261.3万元，增加2370万元[84] - 2019年和2020年当期税项分别为4120万元和4610万元[85] - 截至2020年末和2019年末，公司均无资本承担[86] - 2020年和2019年加权平均权益回报分别为6.5%和8.0%，平均资产回报分别为4.6%和5.7%[87] - 2020年末和2019年末资产负债比率分别为33.1%和40.4%，有所下降[90] - 截至2020年末，俞寅先生及其他关联方提供的保证金额为4.694亿元，公司及金汇小贷向佐力控股租用物业使用权利资产折旧及利息开支为240万元[91] - 2020年12月31日，公司计息借款为人民币656,197千元，2019年12月31日为人民币715,972千元[98] - 2020年12月31日，公司雇用约121名雇员，2019年为128名[100] - 2020年12月31日，集团质押本公司持有之金汇小贷35%的股权，作为金汇小贷融资之担保，2019年质押兴耀小贷60%股权及金汇小贷44%股权[103] - 2020年净利息收入为25,597万元，2019年为27,080万元[175] - 2020年利润总额为16,207万元，2019年为18,848万元[175] - 2020年归属母公司股东净利润为11,024万元，2019年为13,159万元[175] - 2020年基本每股收益为0.09元，2019年为0.11元[175] - 2020年不良贷款率为4.76%，2019年为4.25%[175] - 2020年拨备覆盖率为152.19%，2019年为145.02%[175] - 2020年纳税总额为6,965万元，2019年为8,021万元[175] - 2020年员工总数为121人，2019年为128人[175] - 2020年员工流失率（合同制员工）为16.41%，2019年为16.31%[175] 公司人员履历及任职信息 - 俞寅于2014年4月28日获委任为执行董事兼董事长，于46.37%内资股中拥有权益[115][118] - 郑学根于2014年4月28日获委任为执行董事，于0.34%内资股中拥有权益[118][122] - 杨晟于2016年4月7日获委任为公司执行董事，担任总经理兼副董事长[122] - 胡芳芳于2019年6月28日获委任为执行董事，2015年7月1日加入公司担任首席财务执行官[125] - 俞寅2007年5月取得牛津布鲁克斯大学工商管理学士学位[116] - 郑学根2002年2月自浙江省省级机关职工业余大学取得经济管理专业成人高等教育专业证书[121] - 郑学根2013年1月透过网络学习主修行政管理，自中国地质大学取得管理专科文凭[121] - 俞寅自2015年7月起于公司附属公司德清金汇小额贷款有限公司担任董事长[115] - 郑学根自2015年7月至2019年4月于公司附属公司德清金汇小额贷款有限公司担任

公司基本信息 - 公司股份代号为6866，于2011年8月18日在中国注册成立，2014年4月28日转为股份有限公司，H股于香港联交所上市[2][5] 浙江省小额贷款行业数据 - 截至2020年6月30日，浙江小额贷款公司共322家，每家平均注册资本为人民币1.7亿元，平均贷款余额为人民币1.9亿元[15] 德清地区小额贷款市场情况 - 截至2020年6月30日，除公司外，德清有三家其他小额贷款公司[16] - 截至2020年6月30日止六个月，公司及三家小额贷款公司累计发放贷款总量达人民币19.2亿元，公司累计发放贷款总额约占80.6%[16] - 截至2020年6月30日，公司及三家小额贷款公司贷款余额（不含应计利息）达人民币33.0亿元，公司贷款余额（不含应计利息）约占75.7%[16] 公司贷款余额情况 - 截至2020年6月30日，公司贷款余额（不含应计利息）为24.973亿元，与2019年12月31日基本持平[17] - 2019年6月30日和2020年6月30日贷款余额（不含应计利息）分别为25.065亿元和24.973亿元，贷款平均利率分别为12.69%和12.16%[34] - 2020年6月30日，公司向客户提供的贷款及垫款总额为人民币252645.9万元，净额为人民币235799.1万元；2019年12月31日总额为人民币252004万元，净额为人民币236457.9万元[55] - 截至2020年6月30日，企业贷款885,822千元，零售贷款1,582,020千元，互联网小额贷款29,448千元，贷款及垫款总额2,526,459千元，减值损失拨备168,468千元，净额2,357,991千元；2019年12月31日相关数据分别为878,370千元、1,566,901千元、37,442千元、2,520,040千元、155,461千元、2,364,579千元[134][137] - 2020年6月30日，向客户提供的贷款及垫款总额为2526459千元，净额为2357991千元；2019年12月31日，总额为2520040千元，净额为2364579千元[142] 公司注册资本与杠杆比率 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司注册资本均为11.8亿元，杠杆比率分别为2.12和2.10[18] 公司贷款平均利率 - 2019年6月30日和2020年6月30日止六个月，公司贷款平均利率分别为12.69%和12.16%[20] 公司贷款金额分布 - 2019年12月31日和2020年6月30日，公司贷款合约中约79.8%和74.4%的贷款金额最多为100万元[20] 公司贷款担保方式 - 2020年6月30日和2019年12月31日，保证贷款占比分别为97.0%和96.8%，为主要担保方式[21] - 2019年12月31日及2020年6月30日，公司大部分贷款为保证贷款，分别占贷款及垫款总额（不含应计利息）的约96.7%及97.0%[60] 公司减值贷款与拨备情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司减值贷款比率分别为4.1%和4.3%，拨备覆盖率分别为163%和145%[24] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司减值损失准备率分别为6.7%和6.2%[24] - 公司减值贷款余额由2019年12月31日的1.072亿元略降至2020年6月30日的1.035亿元[29] - 2020年6月30日减值损失拨备为168468千元，较2019年12月31日的155461千元增加13007千元[142] - 2020年1 - 6月，12个月预期信用损失的减值损失拨备从65718千元增至67029千元；无信用减值的整个存续期预期信用损失从51千元增至10337千元；信用减值的整个存续期预期信用损失从89692千元变为91102千元[144] 公司逾期贷款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司逾期贷款余额分别为1.23064亿元和7103.8万元，逾期贷款率分别为4.9%和2.8%[24] - 2019年12月31日和2020年6月30日，公司逾期贷款分别为7100万元和1.231亿元，占总贷款余额的2.8%和4.9%，截至2020年8月21日，已收回3120万元[30] - 2019年12月31日及2020年6月30日，公司逾期贷款分别为人民币7100万元及人民币12310万元，分别占贷款及垫款总额的约2.8%及4.9%[56] - 截至2020年6月30日，逾期不足三个月贷款48,030千元，逾期超过三个月至六个月12,001千元，逾期超过六个月至一年16,620千元，逾期超过一年46,413千元，合计123,064千元；2019年12月31日分别为16,226千元、1,195千元、5,766千元、47,851千元、71,038千元[139] 公司利息收入与开支情况 - 2020年和2019年上半年贷款及垫款利息收入分别为1.56325亿元和1.57755亿元，银行存款利息收入分别为20.3万元和19万元，利息收入总额分别为1.56528亿元和1.57945亿元[33] - 2020年和2019年上半年利息及佣金开支总额分别为2762万元和2376.7万元，净利息收入分别为1.28908亿元和1.34178亿元[33] - 2020年上半年利息收入为156,528千元，2019年同期为157,945千元[93] - 2020年上半年利息及佣金开支为27,620千元，2019年同期为23,767千元[93] - 2020年上半年净利息收入为128,908千元，2019年同期为134,178千元[93] - 2020年上半年利息收入中，向客户提供的贷款及垫款、银行存款为156,528千元，2019年同期为157,945千元；利息及佣金开支为27,620千元，2019年同期为23,767千元；净利息收入为128,908千元，2019年同期为134,178千元[114] 公司其他净收入情况 - 2019年和2020年上半年其他净收入分别为1430万元和790万元[38] - 2020年上半年其他净收入为7,894千元，2019年同期为14,337千元[93] - 2020年上半年其他净收入中，政府补助为11,534千元，2019年同期为13,943千元；来自理财产品的投资收入为0千元，2019年同期为407千元；汇兑亏损为1,641千元，2019年同期收益为3千元；捐款为2,000千元，2019年同期为38千元；其他为1千元，2019年同期为22千元；合计为7,894千元，2019年同期为14,337千元[118] 公司减值损失情况 - 2019年和2020年上半年减值损失分别为1220万元和2160万元[39] - 2020年上半年扣除减值损失为21,570千元，2019年同期为12,204千元[93] - 2020年上半年减值损失中，向客户提供的贷款及垫款为19,596千元，2019年同期为9,844千元；应收利息为1,974千元，2019年同期为2,360千元；合计为21,570千元，2019年同期为12,204千元[119] 公司行政开支情况 - 2020年和2019年上半年行政开支总额分别为2456.1万元和2715.3万元，员工成本分别占行政开支总额约33.4%和36.3%[40] - 2020年上半年行政开支为24,561千元，2019年同期为27,153千元[93] 公司折旧及摊销开支情况 - 2019年和2020年上半年折旧及摊销开支分别为450万元和390万元[42] - 2020年上半年其他项目中，自有固定资产折旧开支为2,551千元，2019年同期为3,016千元；使用权资产折旧开支为1,001千元，与2019年同期持平；核数师薪酬为899千元，与2019年同期持平；无形资产摊销为309千元，2019年同期为471千元；经营租赁费用为17千元，2019年同期为1千元[123] 公司所得税情况 - 2019年和2020年上半年所得税分别为2740万元和2310万元，实际税率分别为25.1%和25.5%[43] - 2020年上半年所得税为23,108千元，2019年同期为27,437千元[93] - 截至2020年6月30日止六个月，当期中国企业所得税拨备为28,157千元，递延税项为 - 5,049千元，合计23,108千元；2019年同期分别为31,282千元、 - 3,845千元、27,437千元[125] - 2020年和2019年上半年，公司及集团于中国注册成立的附属公司按法定税率25%缴纳中国企业所得税[125] 公司利润情况 - 2019年和2020年上半年利润及全面收益总额分别为8170万元和6760万元[44] - 2020年上半年除税前利润为90,671千元，2019年同期为109,158千元[93] - 2020年上半年期间利润及全面收益总额为67,563千元，2019年同期为81,721千元[93] - 2020年上半年基本及摊薄每股盈利为0.06元，2019年同期为0.07元[93] - 截至2020年6月30日止六个月，年度利润及全面收益总额为65108千元，2019年同期为77440千元[100] - 2020年上半年每股基本盈利根据公司普通股权益股东应占溢利约6510万元及加权平均普通股11.8亿股计算，2019年同期分别为7740万元和11.8亿股[127] 公司计息借款情况 - 2020年6月30日，公司计息借款结余约为人民币59380万元，2019年12月31日约为人民币71600万元[45] - 2019年6月30日和2020年6月30日银行借款余额（不含应计利息）分别为1.8亿元和1.5亿元，非银行机构借款余额分别为4.133亿元和4.332亿元[35] - 2020年6月30日和2019年12月31日，计息借款分别为593817千元和715972千元[72] - 2020年6月30日计息借款合计为593,817千元，2019年12月31日为715,972千元[156] - 2020年6月30日银行借款余额成本150,000千元，应计利息218千元；2019年12月31日余额成本150,000千元，应计利息239千元[156] - 2020年6月30日来自第三方借款余额成本297,157千元，应计利息9,769千元；2019年12月31日余额成本425,381千元，应计利息6,838千元[156] 公司现金流量情况 - 截至2020年6月30日止六个月，公司经营活动所得现金净额为人民币12980万元，除税前利润为人民币9070万元，营运资金变动影响包括贷款及垫款总额增加人民币1300万元等，已付所得税人民币4790万元[47] - 截至2020年6月30日止六个月，公司投资活动所用现金净额为人民币70万元，包括购买固定资产付款人民币20万元等[50] - 截至2020年6月30日止六个月，公司融资活动所用现金流出净额为人民币16020万元，包括偿还计息借款融资人民币23980万元等[51] - 2019年12月31日及2020年6月30日，公司现金及现金等价物总额分别为人民币5530万元及人民币2420万元[52] - 截至2020年6月30日止六个月，公司经营活动产生的现金净额为129847千元，2019年同期为 - 25408千元[104] - 截至2020年6月30日止六个月，公司投资活动所用的现金净额为 - 747千元，2019年同期为 - 1166千元[104] - 截至2020年6月30日止六个月，公司融资活动所用的现金净额为 - 160183千元，2019年同期为 - 6428千元[104] - 2020年6月30日公司现金及现金等价物为24166千元，较2019年12月31日的55310千元减少56.31%[96] - 截至2020年6月30日，手头现金2千元，银行存款23,622